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黎明前的黑暗？P2P平台备案前夕流言满天飞！
“现在很心慌，整改验收的政策很严厉，我们都看到了，许多规定对平台来说特别严厉，可以说是一针见血、刀刀到肉。”一位负责合规与备案工作的P2P平台高管直言，57号文发布后，感觉压力特别大，一度情绪低落。
在春节即将到来，大家欢欢喜喜准备回家过年之际，对于部分P2P平台的老板与合规总监来说，并不轻松。“春节小长假结束后就是2月底了，留给我们的时间不多了。”
日，P2P网络风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即57号文)，为P2P平台的备案吹响了“冲锋号”。
57号文要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。
大考前夕流言满天飞
获得首批备案资质所带来的含金量，大家心里门儿清。犹如高考前的最后冲刺阶段，各家平台卯足干劲势必要拿下备案。但时间紧、任务重，且首批备案名额有限，而目前全国仍有1900多家P2P平台，加上圈内一些自带光环与背景的平台，可能突然间半路杀出争夺备案资质，这对许多平台来说，都是一种挑战。
与此同时，眼下关于备案的传言也是满天飞。但每一次关于备案的消息，总能在圈内激起阵阵涟漪。
2月8日，有消息称“北京首批获得备案资质的平台约为10家左右。随后不久，一位接近北京监管层人士指出，此为不实消息。“太扯了，不实”，对于正在进行中的P2P备案申请与验收工作，该位人士表示，“北京监管方并没有如外界所传的 ‘内定名单’，不管什么机构，一律按照标准来，合格一家备案一家”。
有人欢喜有人愁
对于这场备案“大考”，有人欢喜有人愁。正如高考，那些准备充分、平时成绩就非常好的同学，信心十足、淡定自若;而那些破罐子破摔的同学也显得从容自在。但对于不少人来说，焦急、担忧，总是避免不了。
北京某平台人士称，“2017年，我们花了很大精力，全力以赴做合规调整，除了法律意见书还没出来，其他关于资产标的、银行存管、三级等保等都搞定了。该做的、能做的，都做了，尽人事，听监管的了。”
另一家知名P2P平台对于备案也显得颇为淡定，经过多年的发展，其在知名度、合规以及资产方面都颇具优势，拿到“准生证”是迟早的事。该平台方面人士表示，“北京的排查已经进行了好几轮，其实几轮排查和调整下来，大家自己心里都有数。只是，有些平台还抱着侥幸心理或者想迂回走捷径。”
一家小平台的CEO则直言，“在结果没出来之前，就全力以赴去备案，真过不了就安全退出呗。我们不到1000万的待收，退出就是了。但是，如果还有机会，为何不去争取呢?”
当然，也有心存侥幸者，在监管层明确要求整改期间业务规模不能增长的情况下，仍逆市扩张，试图做到大而不倒；有平台则对现金贷、校园贷业务进行“改头换面”，继续开展业务。
深圳的一家平台人士坦言，其所在的平台按照监管要求做了整改，目前整改还在推进中。“一些共性的问题如银行存管、属地化、超限额等问题业内普遍存在，大家都在改。现在很多同行包括我们，都在一边整改一边观望。”
“银行存管方面，我们响应号召，早就上线了，没想到后面又要求属地化;三级等保也是早早拿下，当时并没有要求分数，我们还自我要求提高分数。结果，搞来搞去居然是90分。既然P2P的定位是信息中介，却要求按照银行的标准做等保。资金都在银行存管呢，又不在平台，要平台达到那么高的安全等级干嘛，这点我就没想明白。”上海一家P2P平台的高管吐槽道。
另一家上海平台的高管也表示，“三级等保的分数，之前说80分，去年12月说85分，现在要90分。据说90分是国有四大行的要求。”
在某国资系平台的高管看来，对比各地的验收备案细则，属上海最严。“上海的备案分两步走，先把材料弄齐，交到区金融办，然后区里来一轮验收；合格后再上报市里并公示，公示没问题了市里再验收一轮。最早要4月底，才能有平台走完这些流程。”他形容眼下是备案之前的宁静，有点黎明前的黑暗意味。
不过，监管金融归根结底就是要让政策平稳落地，如果实在是备案过不了，也会有退出机制，并没有那么艰难。
算算这笔账
合规、备案的成本有多高?“目前没有仔细算过，我们的目标是全力备案，成本后算。”一位平台人士称。
以法律意见书(由律师事务所出具)、审计报告(由会计师事务所出具)这2项“标配”为例，据一位知情人士透露，目前上海的法律意见书普遍叫价在50-60万元，会根据平台的规模及整改难易程度定价，也有高达80万的。“还有律所表示10万就肯做，不过，这里面差异很大。沪上对互金业务了解深入的律所和律师并不多，叫价比较低的那种，不一定对我们这个领域的业务了解。”而会计师事务所方面，目前最低报价都是40-50万元起步。
此外，还有时间成本。“如果律所和会计师事务所，全程进度陪同，基本都要4周时间。这算是非常快的，就是它们团队专为你一家服务的才能达到这样的时间效率。目前平台都在找律所，一些专业的律所基本都已经饱和状态了。”
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免责声明: 本网不承担任何由内容提供商提供的信息所引起的争议和法律责任。中国网（生活消费）李玉 余峥上海报道 自日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》公布后，各地监管部门开始结合本地具体情况起草实施细则。为规范上海市网络借贷信息中介机构业务活动，促进行业健康发展，日，上海市金融服务办公室起草发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。
在上海市发布的征求意见稿中，对网贷平台备案登记作了明确的说明，包括办理的程序以及提交申请的材料准备（新成立机构13项材料，老机构18项材料）等方面。记者就备案登记采访互联网金融公司钱橙金服。
据了解，上海钱橙互联网金融信息服务有限公司（钱橙金服）是一家专注于金融领域提供专业投资咨询、融资咨询、金融法律咨询等服务的金融信息服务公司。钱橙金服旗下品牌有钱趣多等平台；钱趣多专注于互联网金融领域，通过领先的互联网技术和深入的风控措施，为合格投资者及中小企业间构建稳固的投、融资桥梁，实现便捷高效的全天时网络金融信息服务。
据介绍，钱橙金服旗下平台钱趣多，在2016年6月份，也就是所谓的“824整改大限”之前，已经进行了预判，并在当时就已经开始进行平台的整体升级。
一是，确定了单标、点对点的产品模式；
二是，信息披露的透明，钱橙金服把所有客户能够看到的数据公布出来，方便消费者在钱趣多平台上自行查阅；
三是，数据报送，钱橙金服和上海市金融办以及黄浦区金融办进行了充分沟通。并且，每个月都会向金融办进行数据报送。
四是，第三方机构监管，钱橙金服已经完成了2016年会计师事务所年度审计，并聘请了专业的金融律师来进行风险把控。
因此，钱橙金服副总裁郦雯表示，基本上对于这次需要准备的材料，由于之前早有准备，所以，我们已经做到心中有数，准备起来比较顺利。
对此，专注于互联网金融研究的第三方机构网金中国表示，像钱橙金服这样提前进行预判并有所准备的平台，征求意见稿的下发，显然都对他们起到了积极的指导作用。
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P2P平台将迎“关乎生死”的3个月 备案难点在这
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　　去年12月8日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(以下简称“57号文”)。通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。
　　截至时代周报记者发稿，全国范围内尚无任何平台通过备案。对于诸多而言，接下来的几个月可谓关乎生死。
　　“正在根据监管的要求逐条进行调整，监管要求整体而言还是挺细的。”上海一家大型网贷平台人士告诉时代周报记者。事实上，没有任何迹象表明大平台会优先获得备案。而另外一家大型互金平台人士则告诉时代周报记者，关于备案的进展情况，目前在公司内部比较敏感，是否有机会成为第一批入围名单亦不得而知。上海一家曾陷入被监管调查传闻的网贷平台，更是对时代周报记者的采访要求如临大敌。
　　“零备案”
　　按照“57号文”要求，各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。这意味着，2018年上半年将掀起备案热潮，网贷平台合规化将逐步完成，但对于备案失败的平台而言，这将意味着生死劫。
　　根据“57号文”，监管层提出，对于备案失败的平台，可以根据其具体情况，或引导其逐步清退业务、退出市场，或整合相关部门及资源，采取市场化方式，进行并购重组。
　　此外，充分协调工商管理、公安等具有行政执法权的部门，在机构退出环节依法履行相应职能，确保不发生处置风险，守住不发生系统性区域性风险的底线。这表明，如果网贷平台无法完成备案，将不能发新标，只能在消化存量业务后退出市场。
　　伴随着网贷备案期限将至，备案登记作为网贷平台从事网贷业务的入场券，意味着合法身份的确认，正产生一系列的连锁反应。有不少投资人在网贷论坛上表示，没备案不敢投资。
　　厦门金融办在2017年11月率先公示网贷平台拟备案信息。乾方位、农金宝互金、易利贷、日日进、京东旭航等5家网贷平台获厦门金融办官网拟备案公示。不过，对此备案情况，目前厦门金融办网站上并没有看到与之相关的新内容。
　　而对于其他地区的网贷平台来说，伴随着最后期限的日益逼近，仍无确切的备案名单传出，无形的压力也如影随形。
　　在时代周报记者的采访过程中，部分平台对于备案进展情况讳莫如深。在“零备案”的同时，有些网贷平台选择退出。1月23日，上海一家网贷平台“领投鸟理财”宣布正式停业。
　　与此同时，部分平台则全力冲刺备案。多数大网贷平台目前均以备案工作为第一优先级，有些网贷平台正在申请ICP经营许可证，有些忙着做国家信息系统安全等级保护三级认证，还有的在银行存管上做最后的冲刺。
　　按照“57号文”的要求，各地最迟应于2018年6月末之前完成整改验收以及后续备案登记，而日后新设立的网贷机构或新从事网贷的机构，原则上不予备案登记。值得注意的是，进入厦门金融办拟公示名单的京东旭航为京东金融全资子公司，注册资本5000万元，成立于日。
　　事实上，网贷平台拿到了备案并不等于将一劳永逸。据了解，上海监管部门将探索设立注销备案登记制度。这意味着，即便网贷平台能够获得备案，如果出现风险或者违规经营，监管部门同样有权将其备案进行注销。
　　违规资产处置成难点
　　2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》，加上8月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，再结合2016年11月《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》，标志着网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地，并与日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下称《暂行办法》)共同组成网贷行业“1+3”制度体系。
　　至于多少家网贷平台能够最终完成备案，各地金融办目前均未给出具体数字。网贷之家数据显示，截至2017年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了1931家，相比2016年底减少了517家，全年正常运营平台数量一直单边下行。由于平台整改进程尚未完成，预计2018年网贷行业运营平台数仍将进一步下降。
　　中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示，网贷备案对平台的资料要求并不严苛，所要求的资料也基本是平台基本信息资料，不过备案登记申请是由地方金融监管部门进行审核，可能会存在一定行政区域审核差异。
　　据媒体报道，上海、广东等地的网贷整改验收工作由银监局、金融办牵头，这些地区的网贷机构的备案需要获得“双同意”，即金融办及银监局都必须认同，才可能获得备案。
　　对很多平台而言，备案最大的考验莫过于整改及验收，而整改的关键则在于网贷平台违规资产的清偿处置，网贷行业当前违规资产的处置重点在于超限额标的。与之对应的是，对于平台体量不大、违规存量处置承压较小的平台而言，整改、备案进展相对会偏快。
　　《暂行办法》第十七条规定，网络借贷金额应以小额为主。网贷机构应当控制同一借款人在同一网贷平台及不同网贷平台的借款余额上限：同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过20万元;同一法人或其他组织在同一网贷平台的借款余额上限不超过100万元;自然人及同一法人或其他组织在不同网贷平台借款总余额不超100万元和500万元。
　　据网贷之家统计，截至2017年12月，样本平台中每个借款人待还金额超过20万元的累计待还占样本平台总待还的比例为43.61%;每个借款人待还金额超过100万元的累计待还占样本平台总待还的比例为29.80%。与年初的占比数值相比较分别下降了14、17个百分点，不过形势依然严峻。
　　红岭创投迎大考
　　在网贷行业，红岭创投向来以大标知名。在1月底的存管与备案进展说明会上，面对上百投资人对备案进展的追问，红岭创投董事长周世平称，红岭创投备案的唯一障碍，就是原有的大额存量资产，被定义不合规的资产，目前最大的问题就是存量资产处置。
　　周世平称，合规备案有几个前提条件，第一是存量资产的处置，第二是合规资产开发，第三是银行存管，第四是信息披露，另外还有ICP(网络内容服务商)金融资质。而红岭创投最大的问题是存量资产处置，为此银行存管也进展不快。
　　根据监管规定，网贷大标事实上已经获得了“死刑”宣判。红岭创投总裁项旭透露，截至目前，该平台大额资产存量约为110亿元。如何处理这些存量资产，成为摆在其备案面前的最大难题。
　　“目前来看，各家平台都在采取存量转化的措施，各家都差不多。”周世平称，从与地方监管沟通的情况来看，原有的存量资产可以作为历史原因承接。同时，也计划通过其控制的其他公司来承接红岭创投的存量大标资产，在投资人的用户体系里进行置换。
　　周世平表示，基于上述考虑，红岭创投准备3月底开始进行备案。同时，红岭创投还联合了上市公司、国有控股公司等成立新的平台，按照新的监管规则运作，上线以后符合合规资产要求，也在申请合规备案。
　　清理超标存量资产的同时，开发合规资产也是当务之急。该平台也在开发符合监管要求的其他小额借贷产品。周世平表示，红岭创投已经有针对性地开发了多种小额分散的合规产品，将尽快推向市场。
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