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P2P平台限制提现系违约 投资人该如何维权？
P2P平台限制提现系违约 投资人该如何维权？
律师表示，如果合同上没有约定，限制提现的做法就是不合理不合法的，应该对其进行查处
　　日前，惠卡世纪通过官方微信公众账号发布了&应急调整方案&，也就是限制提现公告。公告称，&为彻底解决外部造谣对该平台带来的恐慌性挤兑，给投资人一个冷静期&，因而要锁定投资者在惠卡钱包、零钱包，以及其部分理财平台资金30天，不得提现。北京市问天律师事务所张远忠律师在接受央广网财经记者的采访中指出，&如果合同上没有约定，P2P限制提现的做法就是不合理不合法的&。
　　公告称，惠卡世纪之所以会限制提现，是因为有外部造谣。央广网财经记者查阅相关资料发现，之前网上有自称惠卡世纪内部员工举报其非法集资，还有自称投资者被骗后被惠卡世纪客服拉黑等相关帖子，自称被骗的&投资者&还附上了自己的QQ联系方式，记者多次添加这位&投资者&试图联系，但截至发稿前，对方仍没有通过好友。
　　惠卡世纪旗下有多家平台
　　据惠卡世纪官网资料，惠卡世纪成立于日，公司总部位于深圳，注册资本5亿元人民币，分公司已经覆盖上海、北京、山东、江苏、贵州、香港、美国等地，公司员工超过1000人，公司目前在上海股权登记托管中心挂牌。据该公司董事长何正松称，截至日，惠卡所有投资理财平台的在投金额总和约为1.37亿元。
　　之前有内部人士爆料称，惠卡世纪以互联网金融为主，其他的各种事业部都是壳子，纯粹就是做一个项目用来高收益吸金。
　　央广网财经记者登陆惠卡世纪集团官方网站发现，在官网上显示的经营项目种类很多，主要分为五个大板块：惠卡互联网+、惠卡物联网+、惠卡国际+、惠卡农村+以及惠卡实体+。
　　在这个网站平台上可以直接购买商品，央广网财经记者搜索了平日用的一些东西发现，页面和平时的购物网站大致相同，但品牌种类很少，一些日常的品牌在这个平台也基本没有，挂出来的商品都是一些较为&山寨&的货品，并有购买商品返利100%到惠米余额的承诺。平台上还有一些其他类别的项目如求职类等，甚至还开设武术学校进行招生，品种可谓是五花八门。
　　不过，记者发现，即使惠卡世纪经营业务种类繁多，但还是以P2P平台为主，旗下有惠信钱包、零钱包、脱贫宝、农村宝、创业宝、惠信宝、人人创、电影宝等多个P2P平台，虽然名目不同，但其实都是属于互联网金融的一种。
　　平台资金无银行托管
　　日和12月28日，监管层分别出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，均要求P2P平台&选择符合条件的银行业金融机构&作为出借人与借款人的资金存管机构。
　　所谓的客户资金存管，是指资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，依照出借人与借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。这样网贷平台只承担信息中介角色，使得投资者的资金、P2P平台自身的资金、项目资金都隔离开，并进行分账管理。
　　在P2P监管细则意见稿出台之前，很多号称有资金托管的P2P平台多采取的是机构托管的模式。但由于第三方支付机构托管参差不齐，监管体系和法律并不健全，很容易钻法律空子，投资人的资金并没有得到最有效的托管保障。
　　记者在惠卡世纪的官网上看到，虽然旗下的P2P平台众多，但平台的资金均没有进入银行托管模式，只有少数是第三方支付机构进行托管，在平台上也未找到此平台与第三方支付机构的合作协议。
　　以惠信宝、农村宝、脱贫宝和创业宝为例，央广网财经记者由惠卡世纪网站进入到其旗下的这四个官网。
　　惠信宝，可以投资可以借款，0.1元即可进行投资，年化收益16.47%，投资标的按照惠信宝第*期算，但目前官网上只有系统回购标3可投，央广网财经记者发现，虽然平台上承诺可随时变现转让，但若无人接手投资标的，只有超过360天系统才会自动回收债权，几乎要让投资者等上一年的时间。而对于投资者资金的安全保障的解释为，&惠信宝是上海股权托管交易中心挂牌企业惠卡世纪旗下供应链金融服务平台&，并无任何机构进行资金托管。
　　农村宝，年化收益14.6%，发起转让后15天内无人接手由公司回购，其官网上声称资金由新浪全程托管，由阳光保险承保，但记者想进一步了解安全保障时，却没有更多的细节展示。
　　而脱贫宝和创业宝同样没有资金托管机构，平台上能够展示给投资者的只有&高额&的年化收益，对安全保障这方面提及的不够多，也没有真正做到资金进入银行托管。
　　律师称平台限制提现不合理不合法
　　P2P平台是否要有资金托管机构，问天律师事务所张远忠律师对经记者表示，资金托管从目前来看意义不大。&即使进入银行进行托管，但投融资方都可以动这笔资金，银行无法没有监管的义务和资格，没有刚性的约束，有可能更容易形成变相的资金池&。
　　张远忠指出，&托管对投资人来讲有欺骗意义，P2P平台可以借用银行的信用来增加自己的信用，重点还是要调查用资人项目的真实性以及资金是否真正用到这个项目上，包括后期的监管都很关键，避免骗取资金用作他用&。
　　而对于P2P平台上限制提现的做法，张远忠认为，如果合同上没有约定，限制提现的做法就是不合理不合法的，是违约的，应该对其进行查处。
　　&投资者一方面可向监管机构投诉，或者去法院起诉，要求提回款项。否则度过冷静期，平台可能会把钱转走，对投资者更不利&，张远忠提醒，&投资者将来在选择P2P平台的时候，要把用资人的情况调查清楚，在进行大额投资的时候寻求律师的帮助，进行专业性调查和合法性审查&。
　　&监管机构通过这次金融上的危机，应该加强对这些金融创新的监管，如何划分权限是需要进一步思考的问题。&张远忠这样说道。
　　有业内人士认为，平台限制提现的原因多样，不排除一些平台因系统整改或者短暂逾期而合理采取限制提现的措施，但平台限提也是一个危险信号，应该引起投资者的足够重视。事实上，平台限制提现的真实原因更多是资金链出现断裂，而造成平台资金困难的除了平台自融、期限错配、拆标、恶意诈骗等违法违规操作，活期也是易导致平台出现资金困难的另一大原因。
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融360 - 银行 版权所有摘要：受害投资人在网站拖延钱款初期，投资人发现提现困难立刻启动商务谈判，与对方严正交涉，尽快还款。劣势是时机把握不准，稍纵即逝。
P2P行业冰火两重天，一边风投争先投资P2P平台，另一边是如红岭创投等P2P平台出现大额坏账。律师表示，非法吸收公众存款为P2P平台损害投资者的主流罪名，投资者有四种维权方式，包括商务谈判、民事诉讼、刑事报案、行政诉讼等。其中，刑事报案效率高，花费少，受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案，提供证据，一旦立案，公安机关会组织侦查布控。
P2P平台近期出现大额坏账
业内：不代表整个行业出现此类问题
银监会创新监管部主任王岩岫日前表示，P2P行业发端至今年7月，可查的P2P机构有1200家，实际上跑路的有150家，每个月有六七家跑路。
据钱江晚报8月28日报道，位于杭州的锦融运通老板自8月24日就失联，公司也被查封，涉及1600多名投资者，待收资金超过2亿元。锦融运通玩的是“左手倒右手”的把戏，其在平台上发布一些所谓的高利息“标的”，引诱投资者上钩，最后或卷款跑路。
8月28日，老牌P2P公司红岭创投自曝4笔坏账，涉及本金总额1亿元。4500多位投资人利益受损。大单模式风险、信息不透明被重复抵押骗贷等坏账原因逐渐浮出水面。
搜易贷CEO何捷日前对中新网金融频道表示，红领创投可能在“标的”的目标点、市场定位方面出现问题，他们着眼于超大额融资需求;银豆网CEO王鹏程对中新网金融频道表示，红岭创投可能是在抵押物或者风控出现了问题，但不代表整个行业都会出现此类问题。
何捷认为，P2P作为一个新兴领域，在行业尚未建立有效监管下、市场进入门槛不高、市场需求迫切、前景被看好，所以会引申出一系列问题。比如“浮躁”，一些公司一味在追求规模、追求股值，或不断编制各种概念来进行宣传;此外就是“不规范”，可能有一些公司存在着“资金池”等的问题。
P2P平台跑路踩法律红线
律师：投资者有四种维权方式 刑事报案效率高
日前，深圳市罗湖区人民法院判处东方创投两位主要负责人“非法吸收公众存款罪”，该判例成为国内P2P被判“非法集资”的第一案。大成律师事务所律师肖飒日前表示，网贷平台兼具刑事风险和民事风险。在现有的纯民营系P2P平台跑路的案子中，非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪和非法经营罪是主流罪名。
她介绍，一旦P2P平台倒闭或者跑路，投资人可以有四种维权方式：商务谈判、民事诉讼、刑事报案、行政诉讼。四种方式各有优劣，具体而言：
商务谈判，优势是私密、回款可能性大。受害投资人在网站拖延钱款初期，投资人发现提现困难立刻启动商务谈判，与对方严正交涉，尽快还款。劣势是时机把握不准，稍纵即逝。网站出事初期，大多希望息事宁人，此时抓住机会与之交涉，回款可能性大。
民事追偿，优势是原告在某种意义上可掌握案件进度。受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉，需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。劣势是花费较大，效率较低。一般被刑事立案的案件，按照“先刑后民”的规则，民事法庭会先中止审判，等等刑事案件终结后再开启。
刑事报案，优势是效率高，花费少。受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案，提供相应证据，选择一个或多个罪名(常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等)。刑事立案不需要立案费，一旦立案，公安机关会组织侦查布控。劣势是投资人报案后，案件进入公诉案件程序，本人不能再撤诉。如需知悉进度，需与具体办案人联系，证明身份后了解相关信息。最好聘用律师追踪、监督、推进案件进程，防止当地人情关系干扰办案。
行政诉讼，优势是解决政府不作为等问题。劣势是此类诉讼立案难度大，胜诉几率较小。
肖飒认为，目前的P2P的投资人趋利性强、风险意识较低，敢于押上棺材本，对投资人应当保护但不应该宠溺，投资人应该自担一定的风险。
此外，网贷平台尽可能的披露信息，安排公开日、设立沟通渠道、利用第三方机构(如网贷之家)的数据进行逻辑分析等，规避风险。
P2P行业出现第三方担保形式
专家：或是比较安全的方式
虽然P2P平台跑路不断，但也要看到P2P平台出现了一些新的探索，如目前出现了第三方担保、第三方证据托管平台等。
在担保方面，据业内人士介绍，目前，P2P担保形式大致分为几类，一是自担保，二是关联担保，三是合作担保。自担保是最遭人诟病的方式，是诸多P2P平台出现倒闭、跑路的原因之一。
银监会业务创新监管写作部综合处处长蒋则沈认为，P2P自担保是自身把相应的信用风险、流动性风险进行自我承担，在现有，包括全球的金融监管体系中对这类机构都是按照最严格的方式进行监管。自我担保一个非常严重的弊端是忽视了对投资者形成的潜在威胁，其带来的最大问题就是投资项目认知的风险和收益的扭曲，投资者并不知道自己的资金面临多大风险。关于第三方信贷担保合作的问题。对于这种模式还很难做出评价，但是确实可能存在对现有融资担保体系、小额贷款体系监管上的影响。
目前已有P2P平台启动第三方担保，如银豆网、搜易贷等。北京信用担保业协会常务副会长李士奇对中新网金融频道表示，目前业界都在谈论去担保化，但完全的去担保化不太现实，第三方担保是比较安全的，但是P2P平台也不能完全放弃监管，“如果完全去担保，P2P平台就要有一个庞大的营销团队、风控团队，事前对每一家企业进行尽职调查，形成调查报道、评审报告，所以如果没有这样庞大的机构就没有办法做这个事情。”
他认为，专业化是社会各行业发展趋势，P2P行业也不例外。第三方担保机构是安全的，但是P2P平台不能完全放弃监管，“P2P平台没有必要详细了解企业的情况，但仍需要有监管，监管平台的资金是否流去到企业了，而不是流到别人口袋里去了。”
()是储信资产管理（上海）有限公司旗下专业P2P互联网金融平台，是以个人对个人小额借贷为主，为借贷两端搭建的安全、高效、公平、透明的互联网金融服务平台。
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P2P网贷维权，官方在走流程，需要请律师吗
责任人陈玉根被抓，现在公安和检察院再走流程，请问这个有必要吗，有帮助吗，包括受害金额等。现在有人组织了一个群要请律师跟进到一审结束？之前我们已经跟公安做个笔录我是网贷铜都贷的投资者。去年平台出事
我有更好的答案
应当是有必要的，毕竟你们初次接触此类案件，很多细节没有律师懂得多。像此类数额较大的诉讼，应当请律师保驾护航。
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