余额宝是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务。把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8% 。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。欢迎用户在评估后体验，在体验过程中，也可以随时操作实时转出，操作过程中不会产生任何手续费。
2013年5月，天弘基金推出天弘增利宝货币基金，对接支付宝的余额理财工具“余额宝”，产品发布仅一个月时，其资金规模已超过百亿元，客户数超过400万户。余额宝发布时仅支持天弘基金的增利宝货币基金，天弘基金拥有6个月排他期，所收管理费95%归支付宝所有。
日，“余额宝”服务正式上线。
日，“余额宝用户专享权益2期”产品上线并开放预约。业内人士透露，该产品对接保险产品，预期年化收益率达到7%，并承诺保本保底。业内人士认为，该产品或是余额宝二代产品的雏形。
1、 单个用户使用余额宝转出到银行卡一天100次，无月累计上限。
2、 限额：
储蓄卡快捷银行卡：因不同银行可转出的额度会有所不同，具体限额以页面显示为准。
普通提现卡：单笔5万、每日5万、每月20万
余额宝实时转出的额度同余额实时提现额度，且与余额实时提现额度共享，支持光大银行、平安银行、招商银行。
题图来自：视觉中国
最近一段时间，中国的金融市场可谓是风云突变，8月11日晚间，阿里巴巴旗下著名的第一基金企业天弘基金宣布，将个人交易账户持有限额的上限由25万元调整为10万元，此消息一出金融市场一片哗然。
要知道早在3个月前，余额宝的限额还是100万的高位，而三个月之内连续两次调档，从100万变成了25万再变成了10万元，可以说连续两次大幅度下调，天弘基金可以说是一片风雨飘摇了，今天我们就来聊聊超级的余额宝与马云的银行梦。
一、从余额宝诞生的阿里金融梦
早在2013年年初，中国金融市场还是一个以商业银行、基金公司等传统金融机构垄断的市场，大家当时能够选择的理财产品非常有限，有钱的可以去买银行的理财，没钱的只能存银行储蓄和买国债的，而当时的支付宝只是为阿里巴巴旗下的淘宝、天猫提供支付交易的一个支付工具而已。
而这一切都因为一件事而改变，2013年6月支付宝宣布与天弘基金合作推出余额宝，可以将支付账户里面的余额盘活，并且在活期的情况下可以拥有远高于商业银行定期存款的收益水平，一时间，市场震惊，余额宝的横空出世，让中国金融市场进入了一个互联网的金融时代。
在某种意义上来说，余额宝的出现彻底改变了中国金融市场的格局，原先中国金融市场是一个标准的二八分化市场，对于大多数金融机构来说，大量的普通民众就是给银行等金融机构提供储蓄的贡献者而已，银行只会给他们支付很低的利息，而所谓的高收益产品都是为了有钱人准备的，有理没钱莫进来。
但是由于余额宝一元起售的超低门槛，随存随取几乎没有限额，让其一出现就成为了最简单的金融理财工具，从这个角度上来说，余额宝可以说是开了中国普惠金融之先河，是中国普惠金融最典型的代表。
余额宝的出现彻底激发了大多数人的理财意识，在余额宝的带动下，大家会不自觉的以余额宝的收益水平作为衡量理财市场收益的标杆，推动了金融科技的创新。
一方面，余额宝是普通民众所能够接触到的最简单的金融理财产品，不仅收益较高，而且门槛更低，从而让理财自此进入了平民百姓家，另一方面余额宝成为了中国利率市场化的一个尺度，大力推动了利率市场化。
余额宝也因此成为了最受欢迎的基金产品，四年过去，到2017年6月的时候，余额宝的规模达到了惊人的1.43万亿，1.43万亿意味着什么呢？中国存款规模第五大的招商银行，其存款规模也才1.3万亿，意味着余额宝虽然不是银行存款，但是其规模已经超过了中国第五大商业银行。
余额宝可以说是一个全中国人民都不陌生的产品，这款由阿里系企业天弘基金所控制的货币基金已经成为全球第一大货币基金，其规模可谓前无古人，根据最新的统计数据余额宝的用户数已经达到了惊人的3亿户以上，正是这个超级庞大的用户群体支撑起了余额宝这个全球第一的货币基金。然而，从今年开始，余额宝似乎有着一些不太寻常的事情，这就是额度的不断下调。
根据公开的数据显示，今年5月天弘基金下调余额宝个人账户持有限额，由100万元降低到25万元，今年8月份，天弘基金再次下调余额宝个人账户持有限额从25万元调整到10万元，而近日，天弘基金宣布，将余额宝的单日申购额度调整为2万元，对于投资者个人交易账户单日累计超过2万元的申购申请将不予受理。该措施已于12月8日起实施。
一年三调余额宝限额，阿里这葫芦里到底卖的什么药？
一、全球第一货币基金的无奈
在2013年之前，大多数中国人其实都不知道什么是货币基金，货币基金作为一个基金品类虽然在中国已经有了很多年的历史，但是一直都是不显山不露水，然而2013年支付宝利用天弘基金为依托，将货币基金余额宝推向市场，借助余额宝当日交易、高利率的特点，迅速积累了大量的用户数，最初余额宝仅仅是支付宝闲置资金的一个归集和理财，它的设立初衷仅仅是为了满足长尾市场的需求，从而调动起沉淀在支付宝账户内资金的活性。
然而，随着余额宝在国内的普及，对于很多年轻人来说余额宝几乎成为了年轻人的主要投资理财工具，很多人都已经习惯于工资一发下来就存到余额宝里面。甚至很多人都认为，余额宝就是存款，和银行存款没有什么区别。
然而，需要投资者认识到的是，余额宝从本质上来说还是一款货币基金，作为货币基金其和银行存款之间有着本质的差别，作为一款投资于银行间市场、债券市场和储蓄市场的投资产品，货币基金虽然风险较低，但是也并不是没有风险。
根据余额宝的数据显示，截至三季度末余额宝规模达到1.56万亿元，而中国货币基金市场的总额为6.68万亿，余额宝占据了货币市场基金份额的23.4%，这也就导致了余额宝成为中国货币市场基金中国当之无愧的第一基金，然而这个老大却不是那么好当的。
对于普通的货币基金来说，其投资的无论是债券市场、银行间市场、还是储蓄市场其实都是风险较小的，但是一旦这个基金成为占据全国市场份额20%以上的超大型基金的时候，一切就不是这么回事了。在《红楼梦》中王熙凤说：大有大的难处。
所以，余额宝也面临一定的市场舆论压力。
市场上有很多评论认为，一个规模很大的基金产品，的确容易出现流动性管理问题，而这个流动性管理的难题，并不是出现在普通基民身上，而有可能是出现在大户身上。对于基金经理来说，那些动辄百万千万购买的大户才是潜在的流动性风险，如果他们的申购和赎回比较频繁，基金经理就需要为了应付他们随时可能出现的赎回需求，增加许多流动性管理的措施。
但这个问题，在余额宝身上是不存在的。
甚至可以说，这次余额宝把单日申购额度调整至2万，对绝大多数用户，并没有影响。因为根据余额宝管理方天弘基金透露的资料：余额宝的户均持有金额仅为3885.14元。甚至可以认为，可以用于生息的资产增加，有利于提高拖累了货币基金的赚钱能力。
我这么一个金融学领域的二把刀，都看出这些答案没一个像样的。
首先，20多个已有的答案，大多数都在说银行在搞事。我很负责任的说，余额宝就是一货币基金，是货币市场的资金源头之一。银行体系才不愿意掐断这活水，现在资金压力这么大，找钱找到抓狂。限制余额宝的上线，对于货币市场没有什么好处其实。
其次说句得罪人的，有几个人有25万的闲钱，放一个货币基金里？央行提示了余额宝的风险，需要有一些措施回应央行的政策。
如果有人点赞，我会把原因写一下，只是一家之言，疏漏指点。
上午一直有事，中午抛弃了睡觉的时间写写吧。
首先，评论区里的问题就不一一回复了，会挑有重点的回一下。先讲几个概念，比如什么是银行间市场。
银行间市场是指由同业拆借市场、票据市场、债券市场、外汇市场、黄金市场等构成。银行间市场有调节货币流通和货币供应量，调节银行之间的货币余缺以及金融机构货币保值增值的作用。 (摘自百度百科)
我不是金融学科班，所以如果说的不对请科班的同学告诉我一下。
而一般讲，金融市场还可以按照货币市场和资本市场划分，货币市场通俗的讲，是交易货币或流动性较好的金融资产的市场，主要目的是应对短期流动缺口的市场。
而货币基金恰恰就是这个市场的参与者。余额宝背后的天弘基金(我一般就用余额宝统称)，恰恰是投资于货币市场的货币基金。
其次，再说大背景。中国现在面临”新常态“的压力，既有来自内部的经济结构失衡，”三去一降一补“等措施落地的压力，也有来自外部的美国经济全面复苏、美元强势地位、美国压缩资产负债表和美元加息等不利环境。
综合这些因素，中国出台了一系列的应对策略，从”房子是住的，不是炒的“到重申“人民币没有持续贬值基础”(今天早晨hibor又涨了，离岸人民币汇率也突破了前期弱势行情)，在强势美元的大背景下，人民币必须保持汇率稳定，那么除了在离岸市场收紧流动性之外，还变更了人民币汇率中间价的形成机制，这一系列的组合拳，直接作用于短期利率。(这段因果关系有点乱，请不要纠结，我中午还要睡觉哈哈。)
现在人民币的压力应对措施，就包括了抬高短期利率，防止人民币被炒家做空，增大做空人民币的成本，使得做空人民币无利可图。而在较远期限的市场，又投放了大量的中期借贷便利作为银行流动性的补充和市场利率稳定的基础。
那既然这样，国内银行间市场短期利率升高需要怎样的方式呢？
很简单，还是控制规模、抬高回购价格和货币政策工具价格。那余额宝作为宇宙第一大货币基金(打个比方，不要认真好吧)，自然会成为控制规模的第一个目标。当然央行的风险提示也不是白说的，余额宝规模这么大，利率又是银行间市场利率形成机制的产物。天弘自然要面对很多风险管理的问题，限制不了利率(央行不会用文件和行政命令的方式干预市场)，那只好通过风险提示限制规模。
最后，总结一下，控制余额宝的规模本质应该是央行货币政策执行过程中的一个具体技术问题，不属于什么为了银行能活下去，为了银行能降低成本什么的。中国的市场开放程度和自由程度尽管不比欧洲和美国，但是已经有了长足的进步，不要随意揣测一些技术处理有什么别的目的。你们去看看其他那些货币基金，那个不是4%的年化，这就是市场利率的情况。如果市场参与者都没有业绩的压力的话，央行也不可能通过货币政策工具去影响市场。这是个市场参与主体的选择。
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本帖最后由 燃烧 于
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余额宝里有5万，提现到自己银行卡的时候提示只能提取4.2万。
看说明是“余额转进余额宝的钱不能直接提出”，怎么处理？
难道要再转移到余额，扣手续费提现？
虽然现在有2万免费额度，用完的话还是要手续费的。
有什么好办法吗？
找到答案了！！
30楼的兄弟我操作了一下，没有任何问题！！
谢谢楼下的朋友，还信用卡一年有20万额度，也完全破解不了~
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还信用卡再撸出来
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还中 建 工行的信用卡都可快速取出
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要是余额转进去就可以提现了。那他这个收手续费的限制有意义吗
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渴望warm 发表于
还中 建 工行的信用卡都可快速取出
建也可以？也是在网银直接把溢缴款转到借记卡？
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谢谢大家！
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溢缴款转出，据说可以转到网商银行
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还信用卡也有一年20万的限制。。。
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还信用卡再撸出来
还信用卡1年20万的限制怎么破呢？
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溢缴款转出，据说可以转到网商银行
我看到前几天支付宝邀请开通了一个网商银行，但是没有办法把钱转到网商银行上去。。
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支付宝的蚂蚁积分可以抵扣手续费
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还信用卡也有1年20万的限制啊。。。
建行还没试过，改天试试看。
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我感觉是不是要换个平台了，有没有类似支付宝这样的银行中转平台？
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我感觉是不是要换个平台了，有没有类似支付宝这样的银行中转平台？
麻花藤家的微众银行
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我感觉是不是要换个平台了，有没有类似支付宝这样的银行中转平台？
麻花藤家的微众银行
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终于发现我工行600额度的卡，大有用武之地！
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麻花藤家的微众银行
研究研究看！
谢谢大佬！
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本帖最后由 ding.avic 于
14:42 编辑
还信用卡1年20万的限制怎么破呢？---------------------------------&&修改
百度已知：20年限余额还款 的规定，，
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淘宝卖家好像也不收手续费，开个淘宝店就好了
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淘宝卖家好像也不收手续费，开个淘宝店就好了
那只能淘宝卖家搞起来了！！
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先转到余额，然后转入网商银行，再提现到银行卡
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是不是其中8千是押金之类的款项？冻结了还没扣。
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先转到余额，然后转入网商银行，再提现到银行卡
这样也可以？？？
我也觉得突然出来的网商银行就是因为支付宝提现收取手续费而推广的。。。
我试试看~~
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是不是其中8千是押金之类的款项？冻结了还没扣。
不是~~~都是转来转去的钱。。。
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淘宝卖家好像也不收手续费，开个淘宝店就好了
淘宝普通卖家还是没用，提示还是需要收取手续费。。。
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还信用卡也有一年20万的限制。。。
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还中信银行也可以，单卡独立的，网银转溢缴款，实时到账
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下个网商银行APP，然后绑定支付宝，把余额宝的钱转到网商银行再提现，看支付宝的广告得来的
鲜花 (1朵)
送了1朵鲜花:&&太给力了！
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2、获得勋章后，威望值+30、飞米数+500
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浦发联名卡勋章
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关注订阅号告诉大家一个消息，使用余额宝转到银行卡很慢的，各位如果要从余额宝里面转钱出来，就直接转到支付宝再提现，余额宝其实也没有什么新奇的，感到不好用，而且操作来去不是他们所说的那种简单，要快速到帐要手续费，要次日到帐可以比从支付宝转出慢很多！等得不耐烦了！以此告诉大家别上当
(13条回答)
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