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银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选一记者 周轩千 戚奇明2017年对银行业而言是不折不扣的“严监管”年。在服务实体经济、防控风险、深化金融改革的任务面前，以及存款等负债不易寻觅、机构持续冲击等内忧外患之下，银行加速转型步伐，一方面规范自身，另一方面寻找新的增长空间，而宏观经济稳定增长、行业基本面持续向好则为银行行稳致远提供了良好的基础。“强监管”成常态
成效彰显“严监管”是今年金融业的一根主线。为了遏制资金“脱实向虚”、治理金融乱象、促进金融业健康发展，监管部门陆续出台相关政策，特别严查、表外及同业业务。民生银行首席研究员温彬对记者表示，今年以来监管加强的目的主要是和防范系统性金融风险的发生。在过去几年政策相对宽松的环境下，许多金融机构加快创新发展，虽然发挥了一些正面作用，但也出现了许多问题，部分金融机构进行，导致金融乱象频发，提高了风险系数。针对金融领域出现的乱象，监管部门及时采取一系列风险防范措施，银监会对银行业开展“三三四”检查，央行也提出实施稳健中性货币政策，同时健全宏观审慎管理考核。从今年3月末起的一段较短时间内，银监会下发七份监管文件，涉及的监管政策被总结为“三违反”、“”、“四不当”（简称“三三四”），即“违法、违规、违章”、“监管、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”。在中国人民银行郑州培训学院教授王勇看来，监管文件不断发布，监管措施不断推进，这代表了监管层对金融业加强监管的决心，目的就是净化金融环境，使金融进一步为实体经济服务；还在进行中的“三三四”检查的内容很多，也非常必要，可以促使那些伸得很长的“手”从违规的领域收回来，转而放在实体经济领域。“5月到8月，‘三三四’检查进行得如火如荼时，有些商业银行很不适应，尤其是自查阶段，某些商业银行原本做的同业业务不规范，自查时通过把钱收回，进而支持实体经济。虽然很艰难，但是出于社会责任，出于金融支持实体经济发展的必要性，银行业必须这样做，而现在已经基本形成共识，整个金融业态形成新的生态链，实现良性循环。”王勇对记者说。此外，从一季度起，央行在MPA考核时将表外理财纳入广义信贷范围，加强对商业银行表外，促进商业银行审慎经营。9月起，金融机构不得发行期限超过1年（不含）的同业存单，且于2018年一季度起，资产规模5000亿元以上银行发行的一年以内的同业存单将纳入MPA考核。11月，央行牵头制定发布了《关于规范的指导意见（征求意见稿）》，对嵌套原则、、、等多个方面进行了限制，分析师预计资管新规将对规模和非息收入等方面产生一定负面影响。王勇认为，监管部门态度坚决，措施得力，效果明显，并且做到了可持续监管，使得一些金融机构摒弃了的侥幸思想。温彬表示，在多项监管措施实施的背景下，金融领域在去杠杆方面已取得初步成效。“金融机构出现缩表，同业业务在收缩，金融业去泡沫，同时，按国家要求支持实体经济。监管政策发力下，金融业脱虚向实效果明显，也有助于银行机构持续健康发展。”中国银行国际金融研究所高级研究员李佩珈也在接受采访时表示，今年的“强监管”效果很不错，银行业各项指标都表现良好，也在下降。王勇预计，2018年，实体经济将得到更多、更全方位的金融支持，金融业将更多担当起社会责任，“责任金融”将会成为金融业的重头戏。增长更慢更稳
经营指标向好“今年以来监管环境的收紧，为银行业带来最直观的变化就是规模扩张速度的放缓，以及的调整。”招银国际分析师指出，“作为银监会当前监管的重中之重，过去两三年中高速扩张的同业业务今年明显收缩，成效初显。银监会数据显示，截至今年第三季度末，银行业同业较年初分别减少2.6万亿元及2.0万亿元，增速连续8个月下降，第三季度末降至4%，同比下降30个百分点。受此影响，银行业金融机构扩张速度减慢，截至2017年三季度末，达到247.1万亿元，较上年末增长6.4%；总负债达到228.3万亿元，较上年末增长6.3%，同比增速分别降低5.4个百分点和5.5个百分点。”作为银行最优质的负债，存款增速今年以来明显放缓。截至第三季末，人民币存款余额按年增长9.3%，至162.3万亿元，前三季度共新增11.7万亿元，较去年同期少增1.13万亿元，其中变动最大的是非金融企业存款，较去年同期少增3.03万亿元。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，今年存款几乎已经成为银行的一大心病。“前两年可能觉得存款还不是很重要，今年想拉存款已经拉不到了，而且各种各样的方式都很难，成本很高。”曾刚说，存款增长乏力未来可能会成为长期趋势，这对银行以存贷款为主的传统业务模式是非常大的挑战。招银国际分析师预计，在现行货币政策和监管力度维持不变的情况下，存款预计仍将维持在较往年为低的增长速度上，各家银行对于有限优质资金资源的争夺，特别是零售存款的争夺，预计将会加剧，吸收存款的成本将有可能上浮。在中银国际分析师张晓娇、朱启兵看来，整体而言，银行业表内业务未来有缩表的趋势。“由于银行目前主动负债的来源较之前更加倚重、和央行公开市场操作，因此在上升的市场背景和‘脱虚入实’的监管要求下，银行存量业务或有缩表的趋势。”他们表示，但银行缩表之路或较曲折，因为“银行的债券发行和同业等业务在过去几年发展较为迅速，短期内可能采取对到期产品续作并提高的办法，但在资管新规的监管要求下，预计在今年底至日之间，将逐步出现到期产品的清理和新发产品的规范化。”中国银行国际金融研究所指出，货币供应量、社会融资规模是银行规模增长的基础和重要决定因素。据其预计，2018年，受金融去杠杆及监管趋严等因素影响，行业规模增速将持续放缓；但是，也存在一些促进货币信贷增长的有利条件，比如基础设施贷款需求旺盛，款继续发力。行稳致远，银行发展更稳健了，利润增速反弹了，改善了。中行指出，2017年，上市银行不良已从“双升”变为“单降”，不良收窄，部分银行出现下降，同时，部分银行关注类贷款规模及关注类贷款比率均出现下降；2018年，预计我国经济保持平稳，工业企业利润提升，信用风险压力有所缓释，资产质量有望进一步改善。中行同时预计，2018年上市银行整体净利润增速将有所改善。“一方面，受金融去杠杆及监管趋严等因素影响，相对紧张，中枢有望上移，利好银行利息差收入。另一方面，银行信用成本有所下降。前期不良贷款加速暴露，释放了大量的不良压力。上市银行充分利用、核销、打包出售等多种方式处置不良贷款。与此同时，上市银行持续提升，为缓释不良风险提供了支撑。”银行与互联网公司合谋未来值得注意的是，今年，银行与互联网公司之间的关系不断加深。远的不说，就在11月，中信银行与百度公司共同筹建的国内首家独立法人直销银行——百信银行“呱呱落地”；工商银行与联合推出的“工银小白”数字银行，成为国内银行业首个开到互联网平台上的银行，银行与互联网公司的合作不断扩大。王勇认为，银行和互联网金融的不断联合，是今年的新动向。早前银行和互联网公司各自为阵，而随着近年来互联网金融的爆发式成长，商业银行的客户基础以及市场份额都被削弱，所以今年以来大型商业银行主动拥抱互联网金融平台，部分中小型商业银行也纷纷和互联网金融平台紧密联合，形成相互融合的格局。温彬认为，银行和互联网公司的合作实现了优势互补，在未来更会发挥各自的比较优势，提供更好的服务，提高服务效率。“单从金融业务来看，发展直销银行可能是银行对传统经营模式的挑战，原本物理网点运营成本较高，效率较低，因此各商业银行也陆续推出自己的直销银行品牌，有的是在银行体系内，有的是建立子公司制。商业银行与互联网公司共同推出的直销银行能够便捷高效地提供金融服务。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼指出，互联网公司与商业银行之间已经从竞争走向竞合的原因有三点：一是由于技术发展，客户金融需求和消费习惯也发生变迁，而为了更好满足客户需求，商业银行与互联网公司选择了合作；二是近年来，金融监管政策不断收紧，以互联网金融活动为代表的“严监管”行为，对商业银行和互联网公司都产生压力，加强合作成为两者的共同需要；三是商业银行与互联网公司之间有明显的互补关系和比较优势。从两者各自的优势看，以信贷业务为例，商业银行资金成本较低，从业者素质较高，风险管理经验丰富，在提供大额和方面具有优势；互联网公司流程简单快捷，客户体验较好，应用场景丰富，在规模批量和信息搜集处理、提供小额、小微贷款等方面优势明显。从角度看，两者拥有的数据在来源、范围、性质和方式上都存在较大差异，如互联网公司的客户数据多为非结构化数据，商业银行数据则集中在结构化数据，由此也决定两者在大数据处理方面有着各自的比较优势。因此，商业银行和互联网公司选择合作是不错的选择。王勇强调，虽然银行与互联网企业之间的合作是可喜的，但也不要忘了加强监管，银行插上互联网的翅膀以后，可能出现的风险与传统银行业以及传统金融机构暴露出的风险也会不一样，这方面风险管控需要加以重视。“互联网金融对金融机构的武装，使金融业由原来的分业经营格局向混业经营发展，从而形成金融跨业态、跨领域，随之而来的风险也会出现跨业态、跨领域。因此，金融监管手段要跟上时代，需要不断发展。”王勇如是说。搭起组织架构
迎接政策支持2016年，首个普惠金融国家级规划正式出台。在国家战略指引下，2017年5月，银监会印发了《》，推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的。目前，五大行及兴业银行等股份制商业银行已。9月1日，光大管理委员会，由光大银行行长任主任，组成部门包括部、财务会计部、、信息科技部、风险管理部、信贷审批部等12个部门。在该委员会的积极推动下，该行正式成立，为落实和实现的全面发展提供制度保证。中行报告指出，“支持的基本组织构架已搭建完成，预计2018年务将取得积极进展。”2017年9月，人民银行发布了《关于对普惠金融实施的通知》，支持金融机构业务。根据央行的测算，本次定向将惠及全部大中型商业银行、约90%的和约95%的非县域农商行，而在小微企业、涉农等普惠金融领域投放较多的银行更可以享受1.5个百分点的降准优惠。招银国际分析师表示，大中型银行因其规模较大及大型企业客户较多，预计获取第二档降准优惠有较大难度，不过民生银行截至今年三季度末小微占比已达到总贷款余额的10%；中小型城商行作为普惠金融投放的主力，预计将在今年余下时间内将信贷额度向政策涉及的项目倾斜，以达到第二档降准标准。招银国际分析师指出，今年，监管对资金流向实体经济的引导作用体现在了贷款结构的变化上，整体的贷款结构走势与宏观经济走势相吻合；明年，预计将会继续跟随经济走势，同时，因应央行针对普惠金融的定向降准政策，料各家银行将加大对小微企业的信贷投放力度。银监会日前指出，银行要加大支持民生薄弱领域发展，加快建设，推进精准扶贫，提高金融服务的覆盖面、可得性和满意度。对外开放力度超预期
自身竞争力是关键今年金融领域还有一个亮点，就是对外开放力度加大。11月，美国总统特朗普访华后，财政部副部长朱光耀在新闻发布会上透露，为落实十九大关于进一步扩大对外开放的相关部署，中方决定将单个或多个直接或间接、、的投资比例限制放宽至51%，上述措施实施三年后，投资比例不受限制；将取消对中资银行和的外资单一持股不超过20%，合计持股不超过25%的持股比例限制，实施内外一致的银行业比例规则；三年后将单个或多个外国设立经营的的投资比例放宽至51%，五年后投资比例不受限制。12月13日，银监会表态，将继续推动改善银行业投资和市场环境，支持外资更广泛地参与我金融市场发展，提升银行业核心竞争力和国际化水平，积极稳妥推进银行业对外开放。王勇表示，金融业的开放伴随中国企业“走出去”和引进来，尤其是“一带一路”的建设更是加快了这项进程，金融业开放是大势所趋，十九大报告也提到金融开放。“2017年金融业开放的步伐迈的更大了，金融开放本身就是为，为中国金融业走出去，为使资本跨境双向流通，为贸便利化，为中国建立现代化经济体系，营造良好环境。”博士后、副研究员李仪告诉记者，此次金融业的开放，与当年启动深圳特区具有类似的历史战略意义，将引领中国的第二次改革开放。其最大在于，通过扩大外资金融机构对华，有利于进一步形成“你中有我、我中有你”的格局，对于维护我国海外金融机构、利益，具有重大积极意义。李仪认为，必须认识到开放的大势所趋及其紧迫性，从全球范围看，近十年的发展表明，金融开放程度与收入水平的正向关系趋于明显化。近年来，金融全球化与经济全球化相互推进，金融全球化的浪潮正在深刻影响世界经济的走向与格局。十九大报告提出“中国开放的大门不会关闭，只会越开越大”。开放是双向的，中国资本要走向世界，世界的资本也要走进中国。外资银行在中国享受同等国民待遇，同样遵守中国金融的法律法规。这也是中国经济进一步走向开放的标志。在开放的同时，李仪认为要做好两件事：一是进行全面有效审慎监管。一些新兴国家的经验教训表明，在推动金融开放过程中，不适应在所难免，开放增加宏观经济金融脆弱性、提高金融风险传染概率，甚至引发的事例也屡屡发生。十九大报告提出要“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。”开放本身并不是问题，监管才是问题所在。无论是否开放，一国金融体系都可能存在安全隐患，并发生危机。金融监管必须审慎、从严，以消除金融风险。这也是2008年后许多新兴经济体的共识和普遍做法。二是积极引导金融资本更多投向实业。如脱离服务实体利益的本位，金融开放必然带来严重风险。近年来，我国金融部门与实体经济的关系日益微妙，经济金融化格局加速形成。金融部门的资本、规模增长压过实体经济，非金融企业渠道的资金比例快速提升，实业投资意愿低迷。在金融业走向全面、深度开放的背景下，应当更精准、更有效地制定实施宏观政策，促使金融业支持实体经济发展。做好开放与稳定的平衡、金融稳定与实体发展之间的平衡、短期利益与战略布局之间的平衡。李佩珈表示，我国金融市场和金融机构的开放不断加快，力度大于预期，中国的金融市场开放将达到更高阶段，竞争也将加剧。“我们要利用好这3-5年时间，银行应根据自身定位来提升各自核心竞争力。从监管层面看，开放意味风险，应管控好复杂多变的资金流向，做好政策储备研究，适当学习其他国家的相关经验，保护好本国金融安全。”中行预计，银行业双向开放进入加速期。在加速推进银行业对外开放的指引下，预计明年外资银行在中国的发展将进入新阶段。对内开放方面，2017年加速设立，目前17家民营银行均已开业，预计2018年将进入业务扩展期，资产规模有望大幅提升。与此同时，中国银行业“走出去”步伐不断加快，在“一带一路”等海外地区的布局将进一步扩大，中国银行业海外经营网络持续完善。《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选二
浦发银行战略发展部 王庆新/文
近来，国际上少数机构对中国经济的增长趋势做出了一些比较悲观的预测和论断，认为中国的金融风险正在逐步积聚，未来几年将进一步上升。对于这种论调，我们认为其分析不够客观全面，尤其是当前支持我国经济持续向好的积极因素正在不断增加，经济金融体系中的风险总体可控并有望得到有序化解，而少数境外机构对此或不够了解，或视而不见，依然以片面的分析得出罔顾事实的结论。作为金融业的中流砥柱，中国银行业近来逐渐开始走出行业下行周期，业务结构持续优化，经营效益逐步回升，资产质量企稳向好，服务实体经济的能力不断增强，为国民经济行稳致远发挥了保驾护航的重要作用。
从经济发展的总体状况来看，当前我国国民经济向好的趋势日益显现，为中国银行业开展稳健经营营造了更为有利的外部环境。首先，从宏观经济运行来看，国民经济缓中趋稳、稳中向好。近年来，我国坚持稳中求进的工作总基调，经济增长的稳定性、协调性容性不断增强。上半年国内生产总值同比增长6.9%，连续八个季度保持在中高速区间。需求结构继续改善，政府、企业、居民三大需求共同发力，上半年最终消费支出对经济增长的贡献达到63.4%，消费对GDP增长的拉动为4.4%，均显著高于前三年的平均水平。同时，消费价格温和上涨，截至2017年8月，CPI累计同比上涨1.5%。不包括食品和能源的核心CPI同比上涨2.1%，且连续多月处于该水平。外贸回暖态势明显，逐步回升。年初以来，内外需持续改善带来外贸回稳向好，今年前八个月我国进出口贸易金额26017亿美元，累计同比增长11.6%，增速较去年同期水平显著好转。截至8月末，我国达到30915亿美元，已实现连续七个月回升。其次，从企业经营的微观层面看，效果显著，盈利持续改善。企业生产好转带来利润增长，截至7月末，全国规模以上工业企业利润总额为4.24万亿元，同比增长21.2%，增速较去年同期上升15个百分点。也呈下降趋势，截至7月末，我国规模以上工业企业55.8%，同比下降了0.7个百分点。另据国际银行的最新数据，2017年一季度末我国165.3%，已连续三个季度环比下降或持平。
伴随着中国经济的稳中向好，中国银行业的经营状况也逐渐改善，逐步开始走出行业下行周期，风险水平逐渐下降，服务实体经济的能力不断增强。今年以来，我国商业银行盈利水平持续恢复，盈利能力依然保持国际较高水平。截至6月末，我国商业银行实现净利润9703亿元，同比增长7.92%，较上季末提高3.31个百分点，增速为2014年以来最高；资本利润率14.48%，1.04%，保持了在全球主要大型经济体中较高的水平。商业银行适应实体经济发展的需要，规模继续保持合理增长。截至6月末，我国商业银行总资产190万亿元、总负债176万亿元,分别同比增长12.14%、12.10%。其中贷款余额93.81万亿元，同比增长14%。此外，我国商业银行通过持续加大风险防控和力度，风险暴露逐步减缓，资产质量持续改善。今年上半年1.74%，较去年同比环比均实现回落。
与此同时，中国银行业不断增强服务实体经济的能力，在提升服务效率和水平方面正取得日益显著的成效。实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉。服务国家战略、服务实体经济、服务客户是商业银行的天职。近年来中国银行业服务实体经济的能力稳步提升：一是紧扣“三去一降一补”五大任务，支持供给侧结构性改革。充分发挥金融功能，支持企业去产能。全面支持制造强国建设，强化对产业结构战略性调整的金融服务。通过完善差异化信贷政策，支持去库存。通过加强管理，落实国家关于“房子是用来住的，不是用来炒的”这一定位。此外，还不断提升服务的效率效能，降低对实体经济的收费水平。二是强化薄弱领域的金融服务。中国银行业不断增加对小微、三农、扶贫领域的金融产品和服务供给，普惠金融取得显著成效。截至2017年8月末，银行业金融机构涉农贷款余额达到30万亿元，同比增长10.5%。三是积极支持国家重大决策部署和重大工程建设。做好京津冀协同发展、一带一路、长江经济带发展、西部大开发等国家战略的金融支持。以一带一路为例，截至2016年底，“一带一路”沿线26个国家已经有9家中资银行设立了62家一级分支机构。
此外，中国银行业多措并举，积极防范化解金融风险，守住了不发生系统性金融风险的底线。首先，中国银行业持续加大拨备，夯实资本，自身抵御风险的能力不断增强。截至8月末，商业银行13.2%，拨备覆盖率175.1%，1.86%，流动性比例48%，保持了比较稳健的水平。其次，银行业经营更加注重回归本源、规范经营、脱虚向实，有序推动了金融去通道、去杠杆，化解金融风险。今年上半年以来，银行资金空转现象明显减少，同业业务持续收缩。根据银监会统计，银行业同业资产和负债分别较年初下降3.2万亿元和1.4万亿元，分别同比下降13.8%和1.6%。理财产品增速连续下降，8月末理财产品余额增速降至6.5%，较去年同期下降27个百分点，连续七个月下降。此外，银行业中，特定目的载体投资增速也有了明显下降。
在强化服务实体经济、推进风险防范化解的同时，中国银行业不断深化改革，进一步夯实了可持续发展的根基。商业银行持续推进公司法人治理结构的优化完善，进一步发挥监事会对董事会和高管的监督作用。稳步探索混合所有制改革，优化的，不断健全激励约束机制。同时，中国银行业的对内对外开放程度不断提升，有序进入银行业，为银行业带来了新的活力。此外，商业银行还积极投身浪潮，运用大数据、、、等领域的金融科技手段，对金融产品服务进行创新升级，对经营理念、组织架构、服务模式进行重构，全面提升数字化时代的金融服务能力。
当前，供给侧结构性改革深入推进，产业转型升级步伐加快，中国经济新的动能正在增强，国民经济稳中向好的态势更加明显，这为我国防范化解经济金融领域的风险打下了坚实的基础。按照的部署，未来中国银行业将继续深入推进服务实体经济、强化风险防范、深化改革创新，也必将为促进我国国民经济行稳致远提供更有力的支撑。《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选三
金融界精英“把脉”中小银行：不宜贪大、差异化发展
每经记者 张寿林 每经编辑 王可然
“最好的日子已经过去，最坏的日子可能还没有到来，从银行业的盈利能力来看，现在面临很大的考验。”中国银中心主任郭田勇如此概括当前银行业发展形势。
9月28日，由每日经济新闻主办的“2017中国商业银行价值”在北京举行。中国人民银行原副行长、中国金融会计学会会长马德伦在演讲中表示，截至2016年末，中国城商行、农商行、农信社、村镇银行共3877家。他指出，中小银行应走差异化发展道路，不要贪大。未来银行业真正的主体是中小银行。
不过从上市数量上来看，中小银行并不多。德勤中国金建介绍，A股上市的有25 家，准备上市的是11 家。但全国3000多家中小商业银行，经营方式、范围、业务内容、管理方法高度趋同，缺乏核心竞争力。
郭田勇建议，未来要把宏观审慎和微观审慎真正分开，一些中小商业银行达不到宏观审慎的范畴。“目前已经有了，可以放手让他们干，干好了可以快速发展，干不好也有这一套体系保障。政策环境进行优化和改善，我相信中小银行的发展会有更大空间。”
中小银行表现出更高成长性
经过20多年的发展，中国中小银行已占中国银行业金融机构绝大多数。从资产负债增速来看，2016年，中资大型银行贷款增速为10.4%，而中型银行如北京银行等，贷款增速为17.2%，小型银行贷款增速是22.1%。从存款端来看，2016年大型银行增速是8.6%，中型银行的增速是9%，小型银行增速为25.5%。
存款余额方面，马德伦介绍，小型银行已超过中型银行。截至2017年上半年，中资中小型银行存款余额占比达到了46.6%，比去年底升3个百分点。
工商银行原副行长张衢介绍，大型银行总资产占比每年以平均1到2个百分点的速度在下降，而中小银行不断增长。2001年~2017年6月末，五大银行总资产占比从60%已降至37.4%。张衢分析，这种增长速度和国家支持中小银行的发展政策直接相关。
融和科技董事长兼CEO廖继全从中国银行业价值指数的角度观察发现，相对于大型银行，中国中小商业银行表现出更高的成长性。指数的成长性分析从银行资产增幅、利润增幅、收入增幅、拨备增幅、不良增幅等5项展开，通过对标虚拟的标准银行，他发现大银行在资产增幅、利润增幅、收入增幅三项指标都远远弱于“标准银行”，只在拨备增幅、不良增幅两项略有胜出。
在看到中小银行快速发展的同时，逐渐暴露的风险和发展困境也值得关注。张衢指出，当前中国银行业金融机构的对公存款比重大幅增长，2001年为48.6%，目前已经达到57.5%。对公存款已经成存款主要来源。“从现在的统计看，90%以上的小微企业都开的是个人账户，但本质上也是经营性存款。如果把这也纳入其中，对公存款占三分之二以上。”
他分析，这预示着未来银行业的风险将集中在对公上。“目前个人存款很大一部分都在转向理财市场，如果金融市场进一步发展到对公存款也流向理财市场的时候，这会真正影响中国银行业的稳定性。”
此外，近三年间，银行业利润增势疲软。张衢指出，增速进入下行期，未来三年内估计不会有大的改观。
不能盲目追求规模和速度
当前我国的经济金融结构正在深入调整，已经步入新的历史阶段。北京银行副行长、董秘杨书剑指出，这客观上要求中小银行发展更加稳健，服务更加高效。探索差异化、特色化、专业转型发展路径，是未来发展的主要课题。
杨书剑指出，新形势下，中小银行要继续坚持以服务客户为中心，深度熟悉客户和产品，充分利用大数据技术研究客户的行为，解读客户的价值，系统挖掘客户需求，提供专业的解决方案，为客户创造最大的价值。
杨书剑还表示，要重视企业文化传承。“企业发展三年靠技术，十年考管理，百年靠文化。”
“全国3000多家中小商业银行，经营方式、范围、业务内容、管理方法都是一样的。我们现在要反思，我们的中小商业银行究竟应该怎么去发展。”金建指出，商业银行，在商言商，就要具有独特的竞争力。商业银行的发展现在面临重要的转型问题。
2016年公布的全球系统重要性银行名单中，一些欧洲银行的资产负债规模尚不敌中国部分中小商业银行。金建由此展开分析，银行未必做大就很重要，“而是你的价值有多大。系统重要性银行名单中，有的是家族式银行，无论规模还是资产都没有中国的银行大，但是国际地位、品牌、价值甚至更高。我们什么时候能够做到这样？规模小，但是能挤入国际品牌，这才是成功。”
马德伦指出，作为中小银行，稳健经营永远是发展战略的最重要部分，不能盲目追求规模和速度。中小银行始终要把支持实体经济作为业务发展的方向，要牢记金融是，是为实体经济发展服务的。“各家银行分布在全国广大的城乡，如何结合当地的优势、发展战略和资源禀赋，走出差异化的发展道路，如何深耕细作，这些都应该成为我们发展的新增长点，不要贪大。”
“在中国，中小型的金融机构，特别是小型的金融机构，其实是我们的发展方向。”马德伦指出，未来银行业真正的主体是中小银行。
业务要向轻型化投行化调整
今年7月召开的全国金融工作会议提出，金融业要回归本源。郭田勇指出，回归本源讲的是切实服务实体性经济，但是仍然要以市场为导向，要鼓励创新，要鼓励竞争。竞争中出问题怎么办？依靠强化监管的方式来防控，维持金融业稳定。
面对未来的发展，郭田勇表示，各类中小银行要紧紧抓住服务实体经济这条主线，通过不断推动业务和产品创新来提高自身运营水平。“创新肯定要有重点，业务发展也要有重点，我们的重点放在哪儿？银行为实体经济服务，要研究银行的发展趋势，就一定要看到整个经济的增长趋势是怎样的。”
中国经济从过去依靠高投入、高出口的外延性增长方式不断转换。郭田勇分析，从GDP的构成来看，一个是消费的比例不断提升，现在已经占到了76%，另外一个是第三产业占整个产业比重不断上涨，现在已经超过50%。这两个数字向大家昭示了未来中国经济的转型方向：我们以后继续依靠投资重化工性企业拉动经济，有动力但不断衰弱。
面对高科技类企业不断兴起，郭田勇指出，在公司业务上一定要朝着轻型化、投行化的方向转变。第一，轻型化和投行化的业务、工具和产品更多，通过创新，会有更多的产品和工具全方位地服务企业，而不是单调的发债。通过创新，服务能力会大大提高。第二，这类业务的资本消耗也会不断减少。目前中小银行资本压力普遍较大，按照传统方式发展，资金压力会越来越大。此外在零售业务上，要重视互联网技术的应用，注重线上线下相结合。《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选四原标题：央妈定向降准普惠金融，一直做普惠的互金是该哭还是该笑？
央妈定向降准普惠金融，一直做普惠的互金是该哭还是该笑？ 一直做普惠的互金，央妈定向降准是该哭还是该笑？ 互金一直在支持实体经济和普惠金融，央妈为什么看不到我的努力？ 前言：日，饥渴资金多时的商业银行终于迎来了普降甘霖，根据国务院部署，为支持金融机构发展普惠金融业务，聚焦单户授信500万元以下的、个体工商户和小微企业主，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款，人民银行决定统一对上述贷款增量或余额占全部贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准政策。凡前一年上述贷款余额或增量占比达到 1.5%的商业银行，存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点；前一年上述贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。上述措施将从2018年起实施。
诸多互联网金融机构心中疑虑，此次降准是否会使商业银行开始集中发力于其以往并不那么重视的小微、三农、个人等普惠金融领域？ 而互金机构想必感觉也颇为委屈，我们支持了这么多普惠金融，也没有得到央妈的支持。 诸如阿里巴巴的早在2010年就提出建设电商小微贷款、建设，的普惠金融也以服务百姓为目标……因为不是银行，诸多平台支持了这么多年普惠金融却没有得到定向降准资金支持。
那么，此次降准对互联网金融机构和商业银行的竞合关系有何影响？ 笔者以为，主要从资金面、盈利面、竞合新局势三个层面可以探讨。 一、资金面：普惠金融定向降准可以释放的商业银行流动性有多少？ 从资金上看，根据央行数据测算，对普惠金融实施定向降准政策可覆盖全部大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行。按照2017年8月末,本外币存款余额167.04万亿元，降准0.5个百分点将释放约8352亿的流动性。
从数量上看，中国《12年资本管理办法》要求从2013 年起分6年实现国内大型商业银行一级资本充足率9.5%、资本充足率11.5%的最低资本要求，股份制银行8.5%、10.5%的最低资本要求。据有关学者测算，中国银行业2017 年核心资本缺口将逾1万亿元。在金融去杠杆、三套利、四不当等自纠自查的风潮下，该缺口更大。 从质量上看，中国《12年资本管理办法》对资本界定更为严谨，取消了原三级资本分类，增加核心一级资本的划分，并要求所有合格的一级资本和二级资本中必须有转股或者减持的条例，深入加强商业银行中一级资本保障持续经营、二级资本保障破产清算的吸损功能。而与此同时，银行业外部经济环境的硬约束、银行业机构发展的不平衡、商业银行资本结构的相对单一，以及商业银行自身的发展需求亦将商业银行的资本补充行为产生不同程度的影响。 由于2018年初对普惠金融领域贷款首次考核时将使用2017年年度数据，一些商业银行还可以通过在今年后3个月中更多地将新增或盘活的信贷资源配置到普惠金融领域从而满足考核标准，一些商业银行还可能从第一档进阶到第二档，政策的正向激励作用将得以体现。 二、盈利面：定向降准后的商业银行挤占互联网金融企业的业务空间吗？ 2017年上半年，各家商业银行均成立了普惠金融业务，工、农、中、建四大行和多家股份制商业银行都在总行层面设立完成普惠金融事业部。小微、“三农”、扶贫和双创等领域都是四大国有的业务重点，互联网金融也被普遍认为是可以服务普惠金融优质业务形态。 多数互联网企业在发展初期均推出服务零售客户、小微企业，成就普惠金融事业的宏大愿景。 例如，的理念就是：旨在为世界带来的科技企业，为全球消费者和小微企业提供优质平台与服务。众多P2P公司，如就发起过“普惠金融”活动，打造P2P双十一，致立于为小微和理财客户服务；更是不甘示弱，如百度金融开发了联盟贷，阿里的小微贷款，互保，均有效地支持了互联网普惠金融业务的开展。
对于此降准，多数联网金融机构心存疑惑，商业银行为满足中国人民银行、银监会关于资本充足率的要求。 一定会大力拓展小微款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，以及农户生产经营、创业担保、建档立卡贫困人口、助学等贷款。 以往不受重视被边缘化的银行小微业务，是否因此而枯木适春？ 是否会挤占互金服务小微企业空间？ 答案是否定的。 首先，此次降准后几乎90%的商业银行都可以满足条件，上述银行均不会刻意新增小微以满足资本充足率求。 根据2017年7月上市银行中报数据显示，目前对商业银行盈利贡献最大的还是、同业业务、公司业务，而小微业务、等普惠金融业务对商业银行业绩贡献度部分商业银行甚至不足1%。商业银行作为盈利性企业，更偏好于资本节约型业务品类，而不会选择盈利能差的小微业务。 而且普惠金融业务缺乏抵押、担保务，部分小微、个人、农户贷款主体信用意识较差，商业银行从事该类业务风险较高。多数商业银行以盈利性、风险性考虑不会贸然涉险。 其次，此次降准释放流动性银行需用作其他途径。 每年的9、10月都是银行资金紧张时期，同时态、以及美国缩表的确认，均造成了全球流动性收紧；两月国内M2增速均创历史新低，国内金融去杠杆的政策已得到有效贯彻，银行业流动性已非常紧张。此次释放的8352亿可以用于弥补资本充足率、拨备覆盖率、在满足监管要求的前提下补充各业务条线的贷款资金额。当然，出于盈利性考虑，商业银行一定会首先满足高盈利条线的需求。 另外，2016年以来在金融去杠杆的大背景下，监管政策频出，调控商业银行等比率。 第一、出台MPA考核、纳入广义货币M2的统计口径之中；
第二、银行业“三套利、四不当、三违规检查”对商业银行的各项业务进行了自查自纠与现场检查； 第三、2017年召开的《中央金融工作会议》、中央政治局会议中都将金融去杠杆列为金融整肃的重要部分。 资管、同业作为商业银行的盈利中心近一年来在严监管背景下近乎处于业务停滞状态。此次流动性释放必然首先满足银行的利润考核，将资源流向上述两个方向。 三、竞合新局势：互联网金融公司是要反击还是合作？ 从2011年开始出现至今，其交易规模迅猛增长，年均复合增长率超过150%。截止到2017年6月，中国互联网金融（含P2P、众筹、等、网络等）交易总规模超过17.8万亿，占GDP比例达20%，互联网金融用户人数超过5亿。
如此庞大的交易规模与用户基数称之为普惠金融忠实拥趸者与践行者无可厚非。特别是当今中国社会无现金化、、观念的不断普及深入，使的理念根植于广大群众，支持小微、农户、创业、助学等，更加方便高效和快捷。 此次降准之后，面对商业银行的觉醒，互联网金融企业应该何以事从？成为其迫在眉睫需要解决的问题。 1、合作：与商业银行等金融机构合作推开普惠金融业务 目前互联网金融机构在渠道、用户、网络等方面具有卓绝的优势。由于银行自身的风险编好较弱，小微企业抵押物不足，无法有效服务好小微企业，我国难融资贵问题一直未得到妥善的解决。但互联网金融企业在该领域可以利用大数据的采集、分析、处理来弥补传统银行在上的不足，其在小微企业、发放效率上优于传统金融机构。 2、扩张：利用网络新型金融模式推广普惠金融空白领域 截至2017年8月底，P2P贷款余额增至11206.25亿元，互联网金融贷款平台已有400余家接入，安全性已开始有基本保障。 阿里巴巴、百度、京东等基于自己的电商或数据平台平台，在经营模式上早已创新突破，为小微企业和个体工商户提供信贷业务，取得了一定的普惠性效果；同时京东金融、阿里巴巴也广泛开展也是一种思维创新，利用网络的开放空间，充分发挥了的职能，将大众投资与小微企业贷款有益地结合在一起，部分程度上弥合了小微企业的金融困境。 BATJ和的融资基本依赖于信用，对个人及小微企业信用度要求较高，客观上也可以推动中国信用体系的发展。 3、借助：向商业银行等金融机构申请资金源助 P2P平台、、在资金来源上弱于商业银行，多数互联网金融机构在平台发展过程当中面临资金来源的瓶颈；除了资金来源之外，信用风险也是P2P等专注小微的普惠平台在方面弱于商业银行，而银行在传统信用风险控制方面更加见长。消费金融、P2P平台、平台可以向商业银行申请专项贷款；以资金中介形式发放给各平台自已遴选出的平台用户。既可以使商业银行满足的资本充中要求，也可以使自身的平台规模逐步做强。 4、创新：将自身已有普惠金融类资产盘活 资金来源受限，各家均创新融资形式拓展资金来源。成为其资金来源的重要入口。阿里巴巴、百度金融、京东金融、腾讯微众等均试图将消费金融领域贷款打包形成资产，在银行间市场进行交易。 例如：百度金融携手天风证券首单发行的区块链产品“百度-长安新生-天风2017年第一期”率先在上交所交易，该项目中百度金融作为技术服务商搭建了端BaaS，使得各参与机构得以在链上参与ABS项目，至此，首单基于所ABS产品落地，其汽车消费。这种依金融创新产品吸收各方资金的举措亦值得互联网金融机构盘活自身普惠金融资产借鉴。
总之，2017年中央金融会议中，习主席将“回归本源”列为金融工作的首要原则，要求金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，并再次强调重要意义，首次提出“”，为的下一步发展指明了方向，普惠金融作为实体经济的重要环节。
无论是互联网金融还是商业银行在此次降准之后都将着意开展普惠金融业务，对金融业来说，服务实体经济和普惠百姓是其发展的根本，只要金融可以脱虚向实，不在金融体系内部空转，这些金融活动都是普惠的。商业银行可全力支持互联网金融机构的普惠金融，互联网金融机构也可利用自身渠道、客户优势帮助其实现普惠，双方都不要计较谁占了谁的一亩三分地。 毕竟，普惠金融对机构来说也应该是普遍受益的。 微信订阅号：李虹含
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责任编辑：《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选五导读P2P的互联网金融之所以能够蓬勃发展，是因为它和缺乏流动性的房地产市场挂钩，而很多小微企业厂房具有太大的流动性，市场又不稳定银行很难借钱给他，所以银行单靠实行利率自由化不能解决小微企业的难题，这便造就了一个具有中国特色的P2P的互联网金融时代的来临。图为李克强总理日下午到中国建设银行考察。不到两月五大银行全部设立普惠金融部从国务院常务会议部署，到普惠金融事业部挂牌，五大国有商业银行落实李克强总理的要求，用了不到两个月时间。5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成。截至6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。“普惠金融事业部即将成为银行标配。”舆论如此评论，“这也意味着小微企业、‘三农’领域的融资难和融资贵等问题将得到进一步解决。”“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞’！”李克强在5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷！”今年《政府工作报告》中也写道，鼓励，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中难、融资贵问题。五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级（直属）分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家业务专营机构。交通银行以敞口2000万元（含）以下的授信业务为突破口，建立“专营团队＋传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。事实上，发展普惠金融不仅为小微企业和“三农”等实体经济发展提供支持，更是本届中央政府实施“定向调控”的重要工具。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。如今，五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“+普惠金融事业部”的服务体系。诚如李克强总理所言：“发展聚焦和服务小微企业的普惠金融，对于保障就业、助推经济升级意义重大。一定要让更多金融活水流向‘三农’和小微企业，切实支持实体经济发展。”2017年6月P2P网贷行业的成交量为2454.91亿元，6月成交量与5月基本持平。但整体趋势是十分好的，截至2017年6月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了48245.23亿元，去年同期历史累计成交量为22075.06亿元，上升幅度达到了118.55%。截至2017年6月底， P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元，环比5月底增加了4.85%，首次突破了万亿元大关。2017年6月P2P网贷行业的活跃数、活跃数分别为430.8万人、373.53万人，其中活跃投资人数环比上升了3.82%、活跃借款人数环比上升了15.96%。这组数据可以看出，自2017年3月以来，借款人数一直保持着10%以上的月增水平。随着信用消费意识的不断提升，预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为的一部分成了大势所趋。监管让更高，强监管让行业越来越安全日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管，既满足了该行业创新的要求，也改变了基本无规则约束的行业现状。P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象，去伪存真、优胜劣汰是行业最大的积极信号；只有将不符定的，未合法经营的平台关闭、清退，才能最大程度的保障投资人、从业者、整个行业的利益，确保金融行业安全。监管的成熟以及用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，互联网金融大有可为。投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。实现资产翻番需要多久：根据理财，我们不难算出时下主要实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年。2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年。4.：10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年。来源：P2P黑板报、人民网温馨提示：现有项目火热销售中，预购从速！夏日，精彩不停！（长按识别二维码即可下载）（注：ios用户也可直接在“App Store”搜索“”下载）《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选六P2P的互联网金融之所以能够蓬勃发展，是因为它和缺乏流动性的房地产市场挂钩，而很多小微企业厂房具有太大的流动性，市场又不稳定银行很难借钱给他，所以银行单靠实行利率自由化不能解决小微企业的难题，这便造就了一个具有中国特色的P2P的互联网金融时代的来临。不到两月五大银行全部设立普惠金融部从国务院常务会议部署，到普惠金融事业部挂牌，五大国有商业银行落实李克强总理的要求，用了不到两个月时间。5月3日，李克强主持召开国务院常务会议，明确要求大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部设立。截至6月末，工、农、中、建、交五大国有商业银行设立普惠金融事业部具体方案已全部出台，总行普惠金融事业部均已正式挂牌。“普惠金融事业部即将成为银行标配。”舆论如此评论，“这也意味着小微企业、‘三农’领域的融资难和融资贵等问题将得到进一步解决。”“金融机构不能光看重大企业、忽视小企业，更不能‘晴天送伞、下雨撤伞’！”李克强在5月3日的常务会上指出，“要通过发展普惠金融，提高金融服务覆盖率和可得性，为实体经济提供有效支持。”总理说：“大型商业银行一定要树立正确的理念，成为普惠金融的骨干力量。你们责无旁贷！”今年《政府工作报告》中也写道，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，国有大型银行要率先做到，实行差别化考核评价办法和支持政策，有效缓解中小微难、融资贵问题。五大国有商业银行均表示，下一步，将加快步伐推进普惠金融事业部建设。工商银行将普惠金融事业部延伸至所有一级（直属）分行，计划年底在二级分行或重点支行建成230家小微金融业务专营机构。交通银行以敞口2000万元（含）以下的授信业务为突破口，建立“专营团队＋传统网点”机制，逐步推进事业部制派驻等模式。中国银行依托中银集团的资源，先期以中银富登村镇银行为基础，成立普惠金融事业部。事实上，发展普惠金融不仅为小微企业和“三农”等实体经济发展提供支持，更是本届中央政府实施“定向调控”的重要工具。李克强反复表示，发展普惠金融不仅需要金融机构努力和相关配套政策支持，也需要更加完善的监管政策：一方面，要根据贷款流量监管它们是否真正面向实体经济特别是“三农”、中小微企业等，另一方面也要关注相应的风险点，及时提示。如今，五大国有商业银行除了挂牌成立相关部门，也已开始探索完善管理体制。建设银行在2017年一级分行KPI考核体系中新设了普惠金融指标，初步将普惠金融涉及的小微企业、涉农、个人创业等主要群体的融资服务纳入考核范围。农业银行则将服务“三农”的成熟事业部体制复制到普惠金融领域，形成“事业部+普惠金融事业部”的服务体系。诚如李克强总理所言：“发展聚焦和服务小微企业的普惠金融，对于保障就业、助推经济升级意义重大。一定要让更多金融活水流向‘三农’和小微企业，切实支持实体经济发展。”2017年6月P2P网贷行业的成交量为2454.91亿元，6月成交量与5月基本持平。但整体趋势是十分好的，截至2017年6月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了48245.23亿元，去年同期历史累计成交量为22075.06亿元，上升幅度达到了118.55%。截至2017年6月底， P2P网贷行业贷款余额增至10449.65亿元，环比5月底增加了4.85%，首次突破了万亿元大关。2017年6月P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为430.8万人、373.53万人，其中活跃投资人数环比上升了3.82%、活跃借款人数环比上升了15.96%。这组数据可以看出，自2017年3月以来，借款人数一直保持着10%以上的月增水平。随着信用消费意识的不断提升，预计未来月度活跃借款人数将超过月度活跃投资人数。网贷行业获得了更多的资金青睐,网贷人气攀升也反映了P2P网贷作为资产配置的一部分成了大势所趋。监管让P2P门槛更高，强监管让行业越来越安全日，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《业务活动管理暂行办法》(简称《暂行办法》)。《暂行办法》明确了P2P网贷是专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构;规定了P2P网贷平台的具体监管机构为银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室和地方金融监督部门;规定对客户资金和网贷机构自身资金实行分账管理，由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管。对P2P网贷行业实行依法、适度、分类、协同和创新监管，既满足了该行业创新的要求，也改变了基本无规则约束的行业现状。P2P洗牌期出现的平台问题是正常现象，去伪存真、优胜劣汰是行业最大的积极信号；只有将不符合规定的，未合法经营的平台关闭、清退，才能最大程度的保障投资人、从业者、整个行业的利益，确保金融行业安全。监管的成熟以及用户的大幅增长，给行业一个明确的信号，金融行业的总体需求非常大、行业定位非常高，互联网金融大有可为。投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习，不了解，看不懂，不投资。实现资产翻番需要多久：根据七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72÷1.5=48年2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72÷3≈24年4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72÷10≈7年来源：P2P黑板报、人民网是君安泰集团打造的互联网金融平台，君安泰投资以11年专业、专注投融资，在资本大潮中乘风破浪已于2017年2月正式在齐鲁上市。在健全的风险控制体系之上，为提供安全、方便、高效的互联网。《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选七戳上面的蓝字关注「华夏互联网金融」哦！华夏互金讯，由北京市人民政府主办、支持的第六届“2017论坛”于日-9月15日在北京举行。9月15日，一行三会领导集体出席金融街论坛，这或是自今年7月全国金融工作会议后，一行三会的首次集体亮相。本报记者发现，防范风险成为一行三会领导演讲的关键词。围绕“监管”二字，此次一行三会的主要观点包括：央行行长助理刘国强：1、要坚持稳健中性的货币政策，使有序降下来，这是服务实体经济最重要的环节。2、把金融乱象减下来，、乱、乱做表外业务、违法违规套利等不但直接增加了金融风险，而且都是金融脱实向虚的途径，把这些减掉，自然就会有相当部分资金回归到实体经济当中去。3、比如对必须减下来，对隐性的地方务必须减下来，对房地产炒作必须减下来，这样我们才能腾出资源服务于符合供给侧结构性改革要求的实体经济。4、比如说监管，我们强调统筹，要把同一件事情的现象减下来。银监会副主席王兆星：1、在过去的六年当中，我国的金融业综合实力又有了进一步的增强，也有利地支持了实体经济的发展，为我国的改革开放和现代化进程又做出了新的贡献。但是不可否认的是，在这个过程当中，金融风险也得到了一定的积累。2、要着力防范化解重点领域的风险，着力防范可能出现的“黑天鹅”“灰犀牛”，着力构筑金融的安全防线。3、同时也要杜绝一刀切的、断贷，避免暂时遇到困难，但有发展前景的企业，由于资金链的断裂来扩大和爆发金融风险。4、严格把握住住房居住性属性，因地制宜的施策来去库存。5、要稳妥有序地治理银行业金融乱象。经过上半年采取的一系列治理措施，到今年6月末，银行业的、理财产品、同业资产和负债余额都出现了不同程度的下降，同时银行业投向实体经济的贷款明显增多，表内业务表外化，贷款业务投资化，同业业务套利化，银行资金脱实向虚的现象得到了初步的遏制。证监会主席助理张慎峰：1、把主动防范、化解风险放在更加重要的位置，强化依法、全面、从严监管，深入扎实整顿市场乱象。2、保持常态化，全面完善再融资制度，积极。保监会副主席黄洪：1、2017年上半年，我国金融业增加值占GDP的比重已经达到了8.8%，M2占GDP居全球主要国家之首，更加要求金融业以服务实体经济为天职，疏通服务渠道，提升服务水平，把更多的金融资源配置到经济社会的重点领域、重点环节，防止脱实向虚。2、重点是强机制、增强风险意识，健全风险监测预警和应急处置机制，筑牢金融安全防线，把全局摸清底数，明晰权责，治理乱象，强化法治，形成一盘棋的风险防控格局。抓重点，坚持问题导向，抓重点公司，重点领域，减少存量风险，控制增量风险。以下文字为一行三会的实录：中国人民银行行长助理刘国强中国人民银行行长助理刘国强必须把房地产炒作资金减下来刘国强：尊敬的各位来宾，女士们、先生们，大家上午好！今年是金融街论坛举办的第六年，正值全面落实全国金融工作会议精神和迎接党的十九大召开之际，贯彻落实习近平总书记在全国金融工作会议上的重要讲话精神和李克强总理工作部署，是金融部门承担的光荣使命和首要任务。近年来，随着经济金融发展，金融与实体经济的关系出现一些深刻的变化，金融业增加值占GDP的比重上升较快，部分资金在金融体系内部停留时间过长，出现脱实向虚倾向。针对这些问题，总书记在金融工作会上特别强调，做好金融工作的重要原则就是要回归本源，把服务实体经济作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。这一重要论述明确了金融服务实体经济的指导思想、重要原则和基本任务，为金融业今后一段时期更好地服务实体经济指明了方向，提供了遵循。作为金融领域的工作人员，就是要学习好、领会好全国金融工作会议精神，形成工作思路，抓好落实。应该说这个学习过程是不断深化的过程，越学习体会就会越多。今天我集中向大家汇报一点学习体会，那就是金融服务实体经济既要善于做加法，更要勇于做减法，我想分两个层面讲，一个层面讲为什么，另一个层面讲怎么做。第一个层面，为什么既要做加法，也要做减法。我认为这是经济发展的特征性决定的，也是现实矛盾决定的，经济发展的阶段性特征就是新常态。这次全国金融工作会议是经济发展进入新常态后召开的，完成会议确定的任务必须把新常态作为大逻辑，新常态的“四个新”，新的速度、新的结构、新的方式、新的动力，用一句话串起来，就是要适应经济增长由高速转向中高速这个客观趋势，把更多的精力用于转方式、调结构和培育新动力上去，提高发展的质量和效率。面临的一个现实矛盾是，供给结构不适应需求升级的需要，产能严重过剩，较高，金融脱实向虚。简单说一句话，供给侧产能过剩和需求侧流动性过剩并存。存在这样的矛盾有客观必然性，很多发达国家也都经历过，虽然我们国家认识比较早、行动较快，但是要从根本上解决这个问题，还需要再努力相当一段时间。适应新常态，解决现实矛盾，就比较把供给侧结构性改革作为经济工作的主线，就是用改革的办法，把该加的加上去，该减的减下来，优化经济结构。去年是供给侧结构性改革的攻坚之年，今年是深化之年，去年攻坚突破以后，今年再扩大领域，优化政策，深入推进。实践证明，推进供给侧结构性改革的任务是很繁重的，需要久久为功。但是，实践也证明了另一方面，只要我们有决心、有行动，也能够达到立竿见影的效果。比如说钢铁、煤炭去产能、供求关系很快就起了变化，价格很快回升，效应很快好转，由全行业亏损变成全行业盈利，这样财政收入增加了，银行不良下降了，职工就业和收入也有保障了，企业的投资意愿、投资能力也就上去了，这些都是内生动力，这就是做减法的效果。在加法上进行补短板，既推进了“十三五”重大项目的落地，也增强了需求的支撑，作用也是很明显的。供给侧结构性改革是经济工作的主线，金融服务实体经济也必然要服务于供给侧结构性改革这条主线。供给侧结构性改革要做加法，也要做减法，金融服务实体经济自然也要做加法和减法。这是一方面，为什么。另一方面，怎么做。从做加法看，这是经济下行以后本能的想法，大家都很容易往这方面努力，在客观上也有一定的必要性。但是真正做起来，要做好也不容易，这几年我们国家也探索了一些好的办法，比如说推进重大项目建设，我们加大了财政、金融政策的配合，推动政府和民间合作搞建设，就是PPP。再比如我们积极探索普惠金融，创造大量金融工具，在信贷方面，就是间接融资方面完善担保体系，创新抵押物，推动信用体系建设，包括两权抵押、专利权抵押、供应链融资、扶贫再贷款等，总共有几十种工具。在，就是直接融资方面开发了、双创、扶贫票据、、等等，也都发挥了重要的作用。初步核算，2015年到今年上半年，非金融企业债务融资工具为企业节省资金成本2000亿元。这些加法措施在目前都是很有针对性的，在未来也必须坚持优化。在做减法方面，这几年有很多好的做法，尤其是今年以来，杠杆率降下来了，脱实向虚的问题也得到了一定的抑制，下一阶段，我认为减法还要做，而且在一些方面要加大力度去做，特别是以下几个方面：1、要把杠杆率减下来。这是服务实体经济的关键举措，因为在高杠杆的情况下，必然膨胀，这就导致了一方面会把资产从实体经济中吸引过去，另一方面，也会提高实体经济的经营成本，有些很好的企业因为一些地方房价大幅度上涨，也撑不住，被迫迁走了。吸引资金和推高成本这两方面相互作用，经济就必然脱实向虚了，因此要坚持稳健中性的货币政策，使杠杆率有序降下来，这是服务实体经济最重要的环节。2、把金融乱象减下来，非法集资、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利等不但直接增加了金融风险，而且都是金融脱实向虚的途径，把这些减掉，自然就会有相当部分资金回归到实体经济当中去。金融创新是大势所趋，但也不能偏离实体经济的需要，必须认识到金融业的外部性、公共性非其他行业可比，因此凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管，都要立足于服务实体经济。3、要把不符合供给侧结构性改革要求这方面的资金减下来。金融服务实体经济不是来者不拒，不能成为帮助落后产能脱困的借口，甚至成为给僵尸企业打点滴的手段。金融服务的对象必须是符合供给侧结构性改革的要求，比如对僵尸企业必须减下来，对隐性的地方政府债务必须减下来，对房地产炒作必须减下来，这样我们才能腾出资源服务于符合供给侧结构性改革要求的实体经济，才能培育出新的结构、新的动力。在其他一些领域也可以用做加法和做减法的思路去推动，比如说监管，我们强调统筹，要把同一件事情多头监管的现象减下来。总之，中央对金融服务实体经济的要求是明确的，金融业要不断增强“四个意识”，认真学习领会全国金融工作会议部署，紧紧围绕“三项任务”，增强忧患意识、战略定力和必胜信心，积极作为，狠抓落实，促进经济和金融有序、健康发展，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开，谢谢大家！银监会副主席王兆星银监会副主席王兆星严格把握住房居住性属性 因地制宜去库存王兆星：今年是金融街论坛举办的第六年，在过去的六年当中，我国的金融业综合实力又有了进一步的增强，也有利地支持了实体经济的发展，为我国的改革开放和现代化进程又做出了新的贡献。但是不可否认的是，在这个过程当中，金融风险也得到了一定的积累。前不久召开的全国金融工作会议应该说是在十分重要的历史时刻召开了一次具有重要历史意义的会议。这次会议对于提高金融服务实体经济的能力，防范化解金融风险，以及深化金融改革开放都作出了一系列重要的部署。这和我们今天论坛的主题，深化改革、防范风险、提升金融业服务实体经济水平也是高度一致的。所以我想今天的论坛也必将成为我们全面贯彻全国金融工作会议精神，更好的做好防风险，支持实体经济深化改革集思广益和沟通交流很好的平台。刚才吴老先生也提出了一个非常重要，具有挑战性的命题，就是如何在去杠杆的过程当中，在防范金融风险的过程当中，如何保持经济的稳定增长。要解决这样一个命题，可能最根本的出路还是在于不断的深化金融改革来提升金融业服务实体经济的能力、效率和水平。银行业作为我国金融行业的主要力量，要继续坚持稳中求进总的基调，要遵循经济、金融的客观规律，建立服务实体经济、防范金融风险、深化改革的良性循环，来促进经济、金融的健康发展。所以，我也想根据全国金融工作会议的重要精神，结合银行业监管及银行业改革发展的实际来谈几点自己的认识和看法。第一，要正确地认识金融服务实体经济、防范金融风险、深化改革三位一体的关系。有观点认为，在国际金融危机影响尚存的背景下，我国经济、金融的周期性、体制性矛盾叠加，金融业在服务实体经济和防范金融风险确实存在着一定的矛盾，深化金融改革也可能受到掣肘，如何破解这个难题，我认为首先还是要正确认识金融服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革这样一个三位一体的辩证统一关系。要把服务实体经济作为根本的出发点和落脚点，要把防范系统性金融风险作为我们工作的基本底线，要把深化金融改革作为我们深层和持续的发展动力，应该三者并行并重，才能构筑一个结构稳定的“铁三角”，来促进实体经济和金融的良性循环。在这样的过程当中，1、必须牢固地树立为实体经济服务是金融的天职与本源。当前，重点是要支持供给侧结构性改革，金融是国民经济的血脉，金融和实体经济从来都是共生共荣的关系，实体经济根深蒂固，金融才能枝繁叶茂，金融服务实体经济循环畅通，实体经济才能充满生机活力。为实体经济服务是金融业的立业之本，也是防范金融风险的根本举措。新常态下，推进深化供给侧结构改革是经济工作的主线，金融要更好地服务实体经济，必须围绕供给侧结构性改革对金融服务的差异化需求加减并重，进退有序，优化资源配置，为经济持续协调健康发展来发挥重要的作用。2、要正确地认识到防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题和使命，如果金融机构处于不健康、不安全的状态，就很难为实体经济提供更有利的支持和提供更好的服务，把主动防范系统性金融风险放在更加重要的位置，就是要科学防范，要做到早识别、早预警、早发现、早处置。要着力防范化解重点领域的风险，着力防范可能出现的“黑天鹅”“灰犀牛”，着力构筑金融的安全防线。3、要把深化改革视为金融发展与稳定的内生动力和根本保障。在我国金融业成长过程当中，曾经遭遇种种的影响和制约发展的难题，最终都是依靠改革来成功化解，随着金融业发展与创新步伐的加快，金融体系的复杂度、开放度越来越高，如何推动金融更好服务实体经济，有效防范化解金融风险，关键是让金融改革沿着正确的方向来加以不断的推进。在支持供给侧结构改革过程当中，不断地推进金融业自身的改革和转型发展。对于银行业而言，可以说服务实体经济是光荣使命，防范金融风险是主体责任，深化改革是基本动力。这就是我所认识的支持实体经济、防范金融风险、深化改革辩证统一的关系。最根本的路径，还是要通过不断深化改革来不断提升金融服务实体经济的能力，来更加有效地进行金融资源的配置，在这个过程当中，再加上有效的金融监管，才能够实现金融的安全和持久的稳定。第二，以支持供给侧结构性改革为主线，继续提升银行业服务实体经济的水平和能力。按照创新、协调、绿色、开放、共享新的发展理念，也按照去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板的供给侧结构性改革的基本要求，金融服务的需求和供给也应相应加以改变。银行业应该结合自身的优势、特点、定位来注重增量的优化，存量的重组和动能的转换，有针对性的提供差异化、特色化的金融产品和服务，更好地满足实体经济对金融多样化的要求。在这里我想提几点：1、继续优化信贷资源的配置，大力支持去产能。解决好产能过剩问题，银行业金融机构应该，也必须要有所作为。既要有效地识别，稳妥的有序退出僵尸企业，避免信贷资源流入低效的黑洞，同时也要杜绝一刀切的抽贷、断贷，避免暂时遇到困难，但有发展前景的企业，由于资金链的断裂来扩大和爆发金融风险。银监会还将进一步推广和完善委员会的基础，来支持优质企业，稳住困难企业，不断探索银企双赢，支持实体经济新的方式和新的途径。2、严格把握住住房居住性属性，因地制宜的施策来去库存。按照分类条款的原则，因城因地施策去库存，是促进房地产长期健康发展根本的基础，银行业金融机构要牢牢把握住住房的居住性属性，若是差别化的住房信贷政策，在抑制部分地区房地产泡沫的同时，来支持居民自住和进城人员对于住房的需要。房屋租赁市场发展和棚户区改造也应该给予积极的支持。3、积极稳妥地开展市场化的债转股，来深入推进去杠杆。我国企业部门水平相对较高，不仅加大了企业经营的脆弱性，也给金融体系带来了很大的风险，所以我们要支持银行业充分利用现有和将要设立的实施机构，与有良好发展前景，但暂时遇到困难的企业开展市场化、法治化原则下的债转股，来助力。目前多家银行已通过实施机构与钢铁、煤炭、有色金属、化工建筑、建材等重要的企业签署了债转股的协议，应该说债转股，或者更大范围正在有序推进。4、加强服务收费的监管，有效降低企业。近年来我们开展了一系列银行业收费方面的专项治理和检查，并对发现的违规收费、不合理的收费进行了整改和严肃的处罚。近期银监会还从相关部门要求商业银行取消、暂停、减免若干个政府指导价和政府定价项目，引导银行金融机构对于市场调节的项目来主动减费让利，引导银行业金融机构主动降低企业的融资成本。现在，特别是小微企业，融资难，融资贵仍然是困扰这些企业发展非常重要的困难，银行业金融机构要通过改进自己的效率，提升自己的服务，优化资源的配置和合理的降低企业的融资成本，有利地促进企业，特别是小微企业融资难、融资贵的问题，这对中国经济的结构调整和健康发展至关重要。5、扎实推进务，不断加强金融服务的短板。近年来银监会通过督促银行业金融机构向基层下沉，推广续贷业务，建立完善小微企业授信业务禁止免责业务，优化完善考核指标体系，推进银穗合作等创新，着力缓解小企业融资难、融资贵的问题，同时督促银行业金融机构积极支持农业供给侧结构性改革，加速推进基础性金融服务，村村通工程，继续扩大立卡贫困户扶贫工作，完善金融扶贫的工作机制，提升精准扶贫的效率。今年，银监会还制定了《大中型银行普惠金融事业部实施方案》，目前五家大型商业银行普惠金融事业部已经成立，并开始运营，同时银行业也要积极国家的各项重大战略，大力推进科技金融、的发展。这是银行业在服务实体经济，支持供给侧结构性改革方面应该大有作为。第三，切实管控和化解系统性风险，巩固银行业服务实体经济的基础。截止二季度末，我国银行业金融已经达到了243万亿元，商业银行的资本充足率为13.2%，贷款损失拨备的覆盖率为172%，应该说在一定程度上我国银行业已经有了较为厚实的底子，综合实力也有了明显增强。但是全球经济政治的复杂性，国内经济结构矛盾依然突出，风险关联性复杂性进一步增加，一些银行风险意识比较薄弱，银行的公司治理结构还不够十分有效，所以我们面临的风险隐患和挑战仍然不少。作为银行业监管机构，维护银行业健康安全运行是我们的法定职责，我们将继续开展以下几个方面的工作来切实维护金融安全。1、有效防范处置重点领域的风险，包括过剩行业、房地产、地方平台公司的债务风险。这里面也包括有效的加强银行内部的风险管控，使银行业真正回归主业，回归本源。要坚持落实穿透原则，保护权益。2、要稳妥有序地治理银行业金融乱象。经过上半年采取的一系列治理措施，到今年6月末，银行业的委托贷款、理财产品、同业资产和负债余额都出现了不同程度的下降，同时银行业投向实体经济的贷款明显增多，表内业务表外化，贷款业务投资化，同业业务套利化，银行资金脱实向虚的现象得到了初步的遏制。经营活动也开始更加规范，监管机构将合理把握力度和节奏，使银行业金融机构更好地发挥配置资源、管理风险的基本功能。3、进一步强化协调配合，有效弥补监管短板。根据银行业和风险变化新的特征，银监会已着手来完善一系列监管制度，我们将合理把握出台的节奏，科学评估市场影响，稳步有序推进实施，我们将进一步强化非现场和现场的监管，提高风险信息的披露标准和金融产品的披露水平，在强化监管履职责任的同时，我们也将主动做好监管协调，强化与中央银行，与其他监管部门的协调配合，来共同维护金融业的安全和稳健发展。第四，进一步深化体制机制的改革，增强银行业服务实体经济的能力和活力。当前有些银行业金融机构规模情节、速度情节、名次攀比情节根深蒂固，有些过于追求短期的回报，忽视长期的稳健发展，专业化服务和精细化管理的意识和能力还有待加强，制约着银行业服务实体经济和防范金融风险的能力也需要进一步提升，要解决这些深层次的问题，必须要下大力气来推进银行自身的体制机制改革。1、必须要转变发展理念，强化服务意识。金融业本质上还是服务业，为实体经济服务，为实体经济提供优质的金融产品，应该是金融业的天职，也是宗旨，因此银行业金融机构要摒弃一味求大图快的粗放式发展模式，秉持质量优先的内涵发展理念，牢固树立客户至上的服务意识，努力寻找差异化的市场定位和竞争优势。以服务创造价值，争取建成百年老店。2、要健全法人治理，改善激励约束机制。银监会将从股东、董事会、监事会等多个层面着手，督促银行业金融机构强化公司治理，规范，加强股东行为的约束，不断提高董事会、监事会的履职能力。同时引导银行业金融机构建立科学的绩效考核、激励机制，既要避免过于追求短期利益造成风险的积累后移，同时更加有利于增强管理人员和职工的工作积极性和创造性。激发各个环节拓展和创新的能力。在防范风险方面，在银行的自身改革方面，也要牢固地树立银行业金融机构是风险防范的第一责任人这样一个主体的责任。女士们，先生们，臣闻求木之长者，必固其根本，欲流之远者，必解其泉源。对于新常态下如何做好银行业工作，我们已经有了许多思考和实践，今后还会遇到很多新的情况，新的问题，新的挑战，我相信在党中央、国务院的坚强领导下，按照全国金融工作会议的决策部署，之后只要银行业坚持回归本源，持续深化改革，牢牢守住不发生系统性风险的底线，不断提升服务实体经济的能力，就一定为我国经济行稳至远做出更大的贡献。证监会主席助理张慎峰证监会主席助理张慎峰：保持发行常态化 坚守不发生系统性风险张慎峰：感谢主持人，各位领导、各位嘉宾，大家上午好！很高兴参加本届金融街论坛，首先我谨代表中国证监会对论坛的成功举办表示热烈祝贺，对北京市委市政府以及长期以来关心支持中国资本市场发展的各位领导和各界朋友表示衷心的感谢。当前，证监会系统和行业都在深入学习习近平总书记系列重要讲话精神和治国理政新理念、新思想、新战略，贯彻落实全国金融工作会议精神，在这样的背景下，北京市举办2017金融街论坛，邀请各方齐聚一堂，贯彻落实全国金融工作会议精神的举措，正逢其时，很有意义。近两年来，中国证监会正在努力督行习总书记关于科学发展，风险防范的一系列指示精神，特别是关于要把发展直接融资放在重要位置，形成融资功能完备，基础制度扎实，市场监管有效，投资者合法权益得到充分保护的多层次资本市场体系的重要指示，这是党中央对于资本市场发展殷切的希望，是做好的根本指针，也是检验证券工作的最高标准。奋力开拓，稳中求进，近两年来，在实体经济稳中向好，货币政策稳健中性的大环境中，资本市场实现了平稳健康发展，市场波动幅度大幅度降低，我国资本市场是改革开放的产物，作为市场经济体系中最有效率和活力的一环，具有发现价格、优化资源配置、促进资本形成、管理风险等重要功能，在服务供给侧结构性改革，促进产业转型升级，支持创新创业等方面发挥着不可替代的作用。同时资本市场涉及面广，利益主体多元，敏感度高，直接关系亿万投资者的切身利益，关系国家经济金融安全。在新型加转轨的发展阶段，我们要保持初心，坚持服务实体经济这个根本宗旨，牢记保护中小投资者合法权益的监管使命，坚决守住不发生系统性风险的底线，把资本市场建设好，维护好，发展好，不断提升服务实体经济和社会发展的贡献度。在这方面，我们正全力以赴深入研究，努力推进，也需要有关方面继续给予我们大力支持。作为证券，证监会将不断强化“四个意识”，坚决贯彻以习近平同志为核心的党中央对资本市场的决策部署，继续深入落实全国金融工作会议精神，坚持稳中求进的工作总基调，进一步健全多层次资本市场体系，保持新股发行常态化，全面完善再融资制度，积极发展，稳步发展，主动服务“一带一路”建设，国家创新驱动发展，中国制造2025，国家脱贫攻坚等战略，更好地服务实体经济发展。把主动防范、化解风险放在更加重要的位置，强化依法、全面、从严监管，深入扎实整顿市场乱象。坚持市场化、法治化、国际化的改革方向，全面深化资本市场双向开放，推动资本市场在更高层面上实现平稳、健康发展。一直以来，证监会的各项工作得到了北京市委市政府及有关方面的大力支持，北京市在发挥资本市场功能，促进企业改革、产业转型升级等方面始终走在全国前列。证监会将继续与北京市在提升上市公司质量、培育证券、主体、完善监管协作机制、维护首都金融稳定等方面通力协作，密切配合，推动首都金融业持续健康发展，全力服务和支持京津冀协同发展等重大战略布局，以优异的成绩迎接党的十九大胜利召开。最后，预祝本次论坛圆满成功，谢谢大家！保监会副主席黄洪保监会副主席黄洪：千招万招 管不住资本都无用黄洪：尊敬的各位领导，各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好！很高兴参加2017年金融街论坛，在举国上下，喜迎党的十九大，深入贯彻全国金融工作会议精神之际，我们汇聚于此，围绕全球经济变革下的金融改革与风险防范主题，交流思想、碰撞智慧很有意义，也正当其时。在此，我谨代表中国保监会向论坛顺利举办表示热烈的祝贺，对北京市委市政府一直以来的关心、支持表示衷心的感谢。当前，国际形势正在发生深刻复杂的变化，世界多极化、经济全球化、社会信息化深入发展，国际体系深刻调整，国际治理深刻变革，全球经济社会和金融格局正在发生近代以来最具革命性的变化。第一，全球经济发展西强东弱的格局正在深刻变革，中国地位显著上升。以G7为代表的欧美国家在全球经济格局中的地位出现下降，以金砖国家为代表的新兴国家经济地位明显上升，G20已经取代G7成为全球经济治理的最重要平台。美国的GDP占全球的比例从1960年的40%，2000年的31% 下降到2016年的24%，而中国占全球比例相应从3%、4%提升到了515%，,2016年中国的GDP约12万亿美元，相当于全球第三至第五位的日本、德国、英国三国之和，中国的第一产业、第二产业增加值分别是美国的5倍、1.3倍，只有第三产业仅为美国的39%，中国已经成为全球第一大农业国、工业国、货物贸易国，正在成为全球经济增长的火车头，这是工业革命数百年来的历史性的巨变。第二，全球金融治理欧美垄断的格局正在深刻变革，中国道路逐渐形成。自1945年布顿森林体系设立国民和世界银行以来，一直由欧美国家主导，中国顺应全球经济金融发展趋势，发起建立亚洲基础设施、、金砖国家新开发银行、亚洲金融合作协会等机构，稳步推进人民币国际化，增强了发展中国家的话语权，推动了全球金融治理体系变革，中国探索发展，中国发展中国家金融现代化，推动金融服务世界共同发展的新道路，为解决全球金融问题，改革全球金融治理贡献了中国智慧，提供了中国方案。第三，全球信息革命，美国独大的格局正在深刻变革，中国模式后发赶超。发端于美国的信息技术革命被视为新一轮的工业革命，美国一直处于绝对优势地位，近年来，中国把握后发优势，探索信息技术革命的新模式，实现了互联网、大数据等应用的后发赶超，2016年中国研发投入1.5万亿元，仅次于美国，专利申请量已连续六年全球第一，在全球252家中中国占98家，仅次于美国的106家，全球十网公司中中国占有4家，中国的移动支付规模是美国的50倍，高铁、支付宝、共享单车、网购，甚至被称作为中国的新四大发明。女士们、先生们，面对数百年来未有之经济、金融变局，面对错综复杂的国内外形势，中国金融业怎样才能不忘初心，保持定力，怎样才能把握机遇，应对挑战，怎样才能落实好服务实体经济，防控金融风险，深化金融改革三大任务，我认为最根本的是要深入学习贯彻习近平总书记重要金融思想和全国金融工作会议精神。其中，关键是要把握好三个原则。一是坚持以人民为中心的发展思想。要服务人民群众对美好生活的向往，满足人民群众不断增长的新需求，让人民群众更有获得感，这是谋划金融工作的重要前提。目前中国的人均GDP约合8100美元，仅相当于全球平均水平的80%，金融业要加快转变发展方式，坚持质量优先、效率至上，与经济社会发展相协调，在支持精准扶贫、增加居民财富、完善社会保障体系，让人民群众共享发展成果上勇担责任，这是金融在当今时代肩负的重大历史使命。二是坚持维护国家核心利益的根本立场。要服务中华民族伟大复兴的中国梦，虽然中国近年来发展迅速，但2016年GDP仍仅为美国的60%，特别是金融作为产业链顶端，仍为英美等国所主导，经济发展成果容易被侵蚀转移，无论从全面建成小康社会，实现第一个百年奋斗目标，建成社会主义现代化国家，实现第二个百年奋斗目标来看，还是从引领经济新常态，实现大国崛起，建设“一带一路”，配置全球资源来看，都需要强大的金融支撑。通过金融保护好我国经济社会发展的成果。三是坚持服务实体经济的根本宗旨。数百年的现代金融史和周期性的金融危机，特别是2007年美国次贷危机引发的全球金融危机，已充分反映出西方经济金融制度的重大弊端和历史的局限性，脱实向虚是其中的问题根源之一，中国作为综合性大国，实体经济是强国之本，不能重复这些国家走过的弯路。2017年上半年，我国金融业增加值占GDP的比重已经达到了8.8%，M2占GDP居全球主要国家之首，更加要求金融业以服务实体经济为天职，疏通服务渠道，提升服务水平，把更多的金融资源配置到经济社会的重点领域、重点环节，防止脱实向虚。女士们、先生们，作为现代金融体系的重要组成部分，将在习近平总书记重要金融思想指引下，深入贯彻全国金融工作会议的重大决策部署，顺应全球经济金融变革的新趋势，扎实做好工作，发挥功能作用，在服务人民群众对于美好生活的向往和中华民族伟大复兴中国梦中发挥更大的作用。第一，大力加强党对保险工作的领导。党的领导是做好新形势下保险工作的坚强政治保障，重点是把好方向，提高政治站位，确保发展和监管始终沿着正确的道路前进，抓好党建，落实全面从严治党要求，加强党风廉政建设，强化监管问责，带好队伍，提升领导干部驾驭复杂局面的能力，努力建设政治过硬，纪律严明，业务精良的干部队伍。第二，坚决守住不发生系统性底线，把主要防控风险放在更加重要的位置。重点是强机制、增强风险意识，健全风险监测预警和应急处置机制，筑牢金融安全防线，把全局摸清底数，明晰权责，治理乱象，强化法治，形成一盘棋的风险防控格局。抓重点，坚持问题导向，抓重点公司，重点领域，减少存量风险，控制增量风险。第三，全面强化保险监管。厘清监管理念，明确监管定位，查突出问题，堵住治理漏洞，补齐监管短板。保险资本监管千招万招，管不住资本都是无用之招，加强保险资本监管将是大的趋势，强化监管问责，培育克尽职守，敢于监管，精于监管，严格问责的精神，形成有风险没有及时发现就是失职，发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。第四，将全面深化改革进行到底。保险业因改革而生，因改革而新，也必将因改革而强。重点将从四个方面着手推进改革：1、市场化。发挥好市场的决定性作用，强化监管的作用，实现保险资源的优化配置，核心是继续推进保险定价机制改革，健全市场化的汇率形成机制。2、专业化。回归本源，围绕人民群众和实体经济多样化的需求，完善、机构、产品体系。3、信息化。广泛应用互联网、大数据、人工智能、基因检测等信息科技，改革创新管理和服务。4、国际化。应用国内外两种资源，积极稳妥推进保险业的双向开放。第五，切实履行好服务实体经济这一天职，重点是更新理念，贯彻新发展理念，拓宽领域，推进保险供给侧结构性改革，从农业、大病、健康等领域着手，提升水平，发挥效应。疏通进入实体经济的渠道，降低实体经济融资成本，服务国家战略。女士们、先生们，北京是全国重要的金融资源聚集之地，、、法人机构数量均居全国首位，创新也实现了率先推进，我们将围绕“一带一路”战略，京津冀协同发展，雄安新区等重点领域，继续推动保险业深化改革、防控风险，努力提升服务实体经济水平，在服务首都各项建设中发挥更大的作用。最后，预祝本次论坛取得圆满成功，也祝各位领导、各位嘉宾、女士们、先生们万事顺意，谢谢大家！新闻|互金|价值|干货|财富请留下你指尖的温度让太阳拥抱你记得这是一个有温度的公众号《银行业强监管将成常态:今年三季度银行经营指标向好》 精选八来源：泽平宏观，作者：任泽平、宋双杰摘要的动因和条件：金融业本源业务的性质决定了其天然具有加。1）金融加杠杆部分源于实体经济的债务融资需求，伴随的是对实体经济信贷的投放和GDP扩张；2）当攀升，加杠杆回报下降后，金融加杠杆将会转为金融体系内部杠杆的膨胀，资金脱实向虚，淤积在金融体系内部。条件：1）货币宽松是金融加杠杆的大前提；2）短端利率低，长端收益高是金融机构搏取收益的基础；3）监管相对滞后给金融机构提供的是加杠杆的必要条件；4）配置资产的政府隐性担保是金融加杠杆可持续的有力保障。金融加杠杆的方式：“同业+委外”五步走加杠杆模式。1）央行扩表加杠杆；2）大型商业银行表内负债端承接央行流动性加杠杆；3）中小型商业银行表内通过同业存单主动负债加杠杆，同时，两类银行都通过理财在表外加杠杆；4）委外投资向非银机构加杠杆；5）非银机构通过货币市场拆借，进一步加杠杆，同时资金投向实体经济，实体经济加杠杆。金融加杠杆的渠道多样，杠杆率水平飙升，风险加大。金融加杠杆的渠道可以分为银行表内、银行表外、券商资管、保险、信托、、等，我们推算这些渠道的杠杆率基本都在上升，金融加杠杆的潜在风险有：1）资本充足率无法准确度量商业银行的风险；2）放大；3）金融加杠杆还存在信用风险。金融去杠杆的动因：1）金融业过度繁荣。金融业增加值占GDP比重2016年达到了8.35%，美国日本分别为7.3%、4.5%；2）金融繁荣对实体经济支持有限。2016年银行对实体经济增长率只有7%，而对其他金融机构的债权增长50%；3）飙升蕴含极大风险。金融去杠杆的前提和目标。经济回升是金融去杠杆的前提，为金融去杠杆打开了政策窗口。中共中央政治局4月25日召开会议，认为“一季度经济运行稳中向好”。此轮金融去杠杆的目标：1）防范系统性金融风险；2）压缩金融机构通道业务，限制监管套利和空转套利；3）资金脱虚向实，金融支持实体经济。在去杠杆初期，企业融资数量可能会有所减少，对实体经济的不利影响比较大。但长期来看去杠杆将有利于是企业改资结构，降低融资成本，支持实体经济。金融去杠杆的模式：金融去杠杆的过程即为金融加杠杆的逆过程。逆推原来“同业+委外”的五步走金融加杠杆模式，发现流动性收紧，货币市场利率的提高，打破了原来通}