“借钱”消费还是长点心吧 征信“黑了”后果很严重_凤凰财经
“借钱”消费还是长点心吧 征信“黑了”后果很严重
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现在，不少人在京东、淘宝等网购平台购物时，爱用“白条”“花呗”等产品借钱消费。用“微粒贷”借钱来周转的也不在少数，微众银行刚刚发布的年报数据显示，截至2016年末，“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元，笔均放款约8000元。
在网上&买买买&刷&白条&、用&花呗&、&微粒贷&，万一没及时还款会影响个人信用记录吗？现在，不少人在京东、淘宝等网购平台购物时，爱用&白条&&花呗&等产品借钱消费。用&微粒贷&借钱来周转的也不在少数，微众银行刚刚发布的年报数据显示，截至2016年末，&微粒贷&产品累计发放贷款1987亿元，笔均放款约8000元。大家都知道，银行信用卡在消费之后，如果未能及时还款甚至是恶意逾期不还，肯定会上传至中国人民银行的征信系统，会影响申请房贷、车贷等。那么，现在网上的那么多消费贷产品，是不是都会影响个人征信记录呢？哪些产品逾期将影响征信要区分哪些信用产品逾期未还会影响征信，首先要明白个人征信信息的来源。一般来说，个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。那么，看会不会影响征信，要搞清楚产品是哪家机构推出的。如大家常用的微粒贷，是微众银行推出的银行贷款产品，而微众银行是银监会批准成立的首批5家民营银行之一。既然是银行，那么微众银行推出的信贷产品，其借贷记录肯定会在个人征信报告中体现。同样，网商银行的&网商贷&也是如此，网商银行同样是一家银行，因此贷款如有不良记录也会上报央行征信中心。银行工作人员表示，这些产品就像使用信用卡一样，只要按期还款不出现逾期，那么微粒贷、网商贷的借款记录并不会影响个人信用。相反，有借有还、按时还款的记录反而能成为守信用的证明，有利于个人信用的积累，再申请其他贷款也能成为正面信息。此外，一些消费金融公司，比如买车时向汽车消费金融公司借的车贷，一旦逾期，也会在征信报告中留下记录,苏宁金融推出的&任性付&也属于此类。苏宁金融官方表示，苏宁消费金融有限公司是经银监会批准设立的正规持牌金融机构，&任性付&作为其推出的小额信贷产品，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。花呗等未上报征信系统近期，网上有传言，花呗如果未能及时还款，可能会上报央行征信。这就让很多人着急了：万一自己一不小心错过了还款日，岂不是会影响买车、买房等大事儿？蚂蚁花呗日前通过官方微博做出回应称：&目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。&蚂蚁花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物，相当于是一张&虚拟信用卡&，根据需要，用户还可以对花呗账单进行分期。和花呗相似的还有京东白条，在京东商城&打白条&购物，目前为止出现逾期，也不会录入央行征信系统。但是，使用这些信用支付工具同样需要注意。现在没有接入央行征信系统，不代表以后就不接入。一旦出现恶意逾期的情况，不仅影响个人今后对这些产品的使用，还可能承担相应的法律责任。如花呗与芝麻信用分相关联，如果短期未还款，可能影响芝麻信用分数，如果欠款金额大、时间长，仍可能对个人信用造成影响。需关注个人信用报告家住北京的崔女士就遭遇了个人&信用事件&。她准备买房时，交了定金，就连户型都已经选好了，到银行办理住房按揭却被拒了。银行工作人员告诉崔女士，由于她存在信用不良记录，无法办理贷款。原来，她在大学期间曾办过一张信用卡，但长期没有使用，压根儿不记得卡中还有十几块的欠款。等到工作两年后要买房了，却由于当时的疏忽不能办理按揭，肠子都悔青了。即使现在结清欠款，征信记录也要5年之后才能消除。随着信用体系的完善，未来个人信用也会越来越重要。现在，个人征信出现&污点&有可能影响个人房贷、车贷、网贷，严重的甚至会影响出行，无法购买机票和火车票等。因此，保持良好的信用行为，不发生逾期、违约等行为很重要，同时更建议大家定期查询个人征信报告。个人征信报告可以登录中国人民银行征信中心官方网站查询。一般情况下，要看到自己的个人征信报告至少需要两天时间。在填写基本信息后、提交申请，一般第二天会收到系统发的短信息,这个时候再次登录个人信用平台的网站,输入手机短信中的确认码，就能看到自己的信用报告。日常更要养成良好的信用习惯。首先要记清各种信用卡、网贷产品的还款时间。可以拿小本记下，或者使用手机、电脑上的定时提醒软件。同时，建议开通信用卡等的还款提醒功能，至少提前一天将钱还款关联的账户，以免因为各种特殊情况导致扣款失败，进而导致逾期。其次，无论是使用这些网上借贷产品，还是信用卡时，更需要&量力而行&，将借款金额控制在自己还款能力之内。否则一旦产生逾期罚息，也会给个人信用带来&污点&。最后，如果不小心忘记还款，第一件事就是直接还款，而不是转到关联的银行账户。同时，迅速给客服打电话沟通，如果逾期时间很短，金额也不是特别大，还是有可能不上报给央行征信中心的。一旦被记入征信系统，也不要太着急，这条记录一般会保存5年，因此在结清所有欠款后，并在接下来5年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也能够被修复。
[责任编辑：wemoney PF055]
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播放数：5808920信用卡：不良信用伤不起的九种后果有多严重，知道吗？信用卡：不良信用伤不起的九种后果有多严重，知道吗？鸿儒财经百家号个人信用到底有多重要？信用，比生命更重要。信用也要分两种，伦理道德方面的信用，指的是一种遵守诺言的道德品质；而经济方面的信用，即借贷的能力。简单来说，就是你能在朋友或者银行能借得了多少钱，就说明你这人的信用值多少。那么个人信用的全方面直观来看的就是个人信用报告了。它记录了我们与银行之间发生的信贷交易的历史信息，只要你与银行发生过借贷关系，登记过基本信息那么就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成客户的信用报告。比如说，个人住房公积金、社会保障信息、生活中的水电气费是否按时缴纳、法院判决等这些在信用报告上也是会有记载的。而我们的生活和信用是息息相关的，如果你一个不小心漏存或者漏缴，也许都不能“粗”去玩咯！不良信用伤不起，九种后果你知道吗？1、限制乘坐交通工具：无法选择飞机、列车软卧等有不良信用的人，将无法通过淘宝、支付宝等平台购买旅游、度假产品，肯定预定机票，就是说不管去哪都只能选硬座、硬卧、汽车（自驾）。打个比方说，如果你是重庆人，因为个人信用差，被银行列为黑户，那重庆北站的大屏幕就会滚动播放你的个人信息。2、限制在星级以上的酒店、私人会所、高尔夫球场等场所进行消费背负债务不还，还想去放松？娱乐？喝喝小酒？不可能好不好！生活就是这样残酷的！3、限制支付高额保费购买保险理财产品“老赖们”以后想买保险理财产品，支付高额保费，恐怕会很难。4、限制网购奢侈品欠了一屁股债还常常背名牌包、戴名牌表，这次可再不能够了，网上一些支付平台将禁止不良信用的人网购奢侈品！5、限制申请贷款若个人已经有了不良的信用记录，且比较严重的话，就无法再在中国境内任何一家银行申请贷款。因为个人征信记录，各个银行都可以查询。6、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公高档写字楼、高档宾馆、高档公寓这些词以后就和你绝缘了，想要租这些地方办公，还是先把钱还上再说吧！7、不能再办理信用卡若个人已经有了不良的信用记录，假使个人的日常消费想办信用卡，也无法办理。而且这样影响，在各个银行都是一样的。8、限制购买非经营必需车辆车要买两辆，自己开一辆，雇司机开一辆？OMG，梦咋还没醒呢？快醒醒吧~这种土豪装逼行为，现在的你可装不起啊。9、限制子女就读高收费私立学校信用不良，想要送子女去高收费私立学校的家长们，可要好好查查自己的信用记录了！一份良好的信用不仅能为我们的个人挣得好名声，获得他人的认可；更能为我们的生活带来诸多便利。信用伴随我们一生，且行且珍惜吧！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。鸿儒财经百家号最近更新：简介:先进的财富观念、权威的行业资讯作者最新文章相关文章后果严重！有了它之后，不上征信的口子也不能逾期_个人信用_贷款攻略 - 融360
公积金政策
后果严重！有了它之后，不上征信的口子也不能逾期
1月4日，中国人民银行发布《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》。公示称，已受理百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请。
你可能会觉得侠姐莫名其妙，这种事情跟我们撸小贷的人有什么关系？事实上，关系大了！
最近大家借钱都不太容易，大多数现金贷平台收紧风控，下款放缓。但还是有不少人找到了秒下款，不看征信，无视网黑的口子。
不过侠姐却以为，这并不是什么好事。因为此时你越容易借到的钱，贷款成本肯定越高。
很多人还是觉得无所谓，因为他们贷款就是奔着&撸一把就走&的心态来的。但央行昨天的这则公示，基本上断绝了持这种心态的人的贷款之路，当然，老赖们也要做好无处藏身的准备，因为信联真的要来了！
信联是什么？
信联，百行征信有限公司简称。是一家在中国人民银行指导下，由芝麻信用、腾讯征信等8家市场机构与市场自律组织中国互联网金融协会一道，按共商共建共享原则，共同发起组建的市场化个人征信机构。
百行征信业务集中在&个人征信&，将在非传统金融机网络借贷领域开展个人征信活动，与央行征信功能互补。
信联为哪些人群服务？
专业人士表示，央行征信没有覆盖的都能算作信联的服务对象。包括小贷公司、网贷中介、消费金融公司等互联网金融机构。
简单来说，以往很多人都在找不上征信的口子，想钻空子不还也不留不良记录。但以后恐怕没那么容易了，信联可能跟大数据公司合作，将收集到的信息用在反欺诈、风险预警等方面，随着信联的日渐成熟完善，用户可钻的空子也必将越来越小。
信联对借款人有何影响？
现金贷新政落地以来，不少借款人因无法借到新的贷款，导致之前借的平台大面积出现逾期。
而这都是借款人多头借贷以贷养贷惹的祸，现金贷新政也明确表示，禁止以贷养贷多头借贷。
但截至2016年3月，央行征信中心有征信记录的自然人只有3.9亿，占总人口数不到30%。大多数拆东墙补西墙的借款人，都在想方设法躲避央行征信，借钱只挑不上征信的平台。
而信联成立后，将最大限度补全央行征信中心缺少的个人信用信息。
也就是说，那些无法接入央行征信的平台，可借助信联的数据库，来判断借款人是否涉嫌多头借贷以贷养贷，然后决定是否为其下款。
同时，信联的成立，将在识别诈骗借贷人群方面发挥积极作用。
当然，没有征信牌照的征信机构，可能借用征信的名义过度采集个人信息，而信联的成立，一定程度上也能保护个人信息主体权益，避免个人信息被滥用甚至被盗窃。
信联什么时候能真正发挥作用？
数据是各大征信机构立身之本，所以信联要做到各家机构数据共享，恐怕挑战不小。
信用数据是各征信机构的核心竞争力，任何一家机构数据的积累，都离不开大规模资金的投入，长时间的信息收集，所以要让他们自愿全部交出数据实现共享，的确有点难度。
除此之外，从技术角度层面来说，各平台数据架构互不相同，数据如何导入及汇总真正实现共享也是难点之一。
所以距离信联真正发挥作用应该还有一段时日，但可以肯定的是，最艰难的第一步已经迈出去了，剩下的九十九步可能很快就能全部走完，我们拭目以待。
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目前征信系统中个人信用报告会显示三类信息。一类是个人基本信息，包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；第二类是信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息等，它主要是核实最近个人五年内的贷款情况、是否有信用卡逾期记录等；第三类是其他信息，包括查询记录等，一般会显示个人或是机构什么原因、通过什么方式、查询的次数等内容。
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沪公网安备 45号个人征信报告被查询多次有什么后果？个人征信报告被查询多次有什么后果？两分钟金融百家号征信记录是央行给个人建立的“信用档案”，全面记录了个人的信用活动，包括信贷记录、欠税欠费记录、民事判决记录等。它以个人信用报告的形式呈现，并提供查询服务促成各种交易。你可以主动查询，也可以授权银行等机构查询。最常见的应用情形是：只要你向银行申请贷款或申办信用卡，银行都会申请查询你的征信报告（硬查询），作为参考依据。而每次查询的记录，又会体现在信用报告中，保留2年的时间，包括谁查的、啥时候查的、为什么查、查询次数等。央行征信中心官网的问答明确表示，个人能否贷到款，是商业银行说了算，个人信用报告只是提供参考。但央行征信中心也提醒：要特别关注“查询记录”中记载的信息。为什么呢？一方面，你被硬查询的次数过多，银行可能会觉得你很缺钱，有潜在的违约风险；另一方面，被查询太多次、却又没有成功放款或信用卡办卡记录，银行可能觉得你信用不佳，以致被其他机构多次拒绝。当然，被查询多次到底会不会影响贷款，具体还要看被查询的原因，以及银行对个人资产负债、偿债能力的评估。此外，央行征信中心还强调，如果有他人或机构未经你的允许查询你的信用报告，你可以向央行分支机构反映。PS：个人也不要经常查询自己的征信报告，因为这样可能会引起银行“误会”：是不是太想借钱，才会频繁查看自己信用怎样。除银行外，你的个人征信报告还可能“稀里糊涂”被互联网金融公司查询，留心了！一般来说，你申请开通蚂蚁借呗等借贷产品，服务条款通常有“授权XXX查询个人征信”，你点同意后对方就能查询你的报告。比如此前微粒贷“查借款额度，立拿5元现金”活动，很多人好奇参与，结果报告就多了微众银行查询记录，事由是“贷款审批”。因此，当你申请开通互联网借贷产品时，要看清条款是否要授权对方查询信用报告！尤其你有申请房贷信用卡的打算，就尽量少碰互金产品！另外，平时使用借呗、花呗等产品若出现逾期，不仅会产生违约金，还可能上报央行征信系统，也要特别注意！小知识：怎么查询个人征信你可以到当地央行分支机构、征信分中心柜台现场查询！每年前2次免费，第3次起收费10元。请携带： 个人有效身份证原件 个人有效身份证件复印件 《个人信用报告本人查询申请表》（现场填写或官网下载）也可以登录中国人民银行征信中心官网-免费查询。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。两分钟金融百家号最近更新：简介:专注金融知识普及，金融事件梳理。作者最新文章相关文章}