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我在厚本金融贷款4万，36期要还7万多合法吗
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我在厚本金融贷款4万，36期要还7万多合法吗
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知乎上有个话题叫「月薪 4000，如何理财？」，其中高赞答案中有句话引起了八戒的兴趣，原话是“一个光头跑过来问怎么理发，世上几乎没有比这更奇葩的事情了。”
月薪4000元，就真的没有资格谈理财吗？开始回答这个问题前，先讲一个小故事吧。
八戒有个表哥，不抽烟不喝酒，就是喜欢旅游。刚参加工作的时候，家里的长辈多次提醒，一定不能乱花钱，表哥不以为然，每年都有四到五次的旅游计划。
旁人看来，表哥的生活多姿多彩，表哥也沉迷在自己的世界里无法自拔，逢人必说：“年轻的日子是多少钱都买不来的！趁现在有机会要走过所有自己想去的地方，每个月省这点钱过得跟苦行僧似得，还不是连个厕所都买不起？”
现在，表哥的同龄人都买车买房，结婚生子，而表哥仍然是一枚没有存款的80后“空巢老人”。年龄大了，表哥开始没有安全感，不敢谈恋爱，不敢买房，记得表哥有次给我感慨到：“以前每年少出去一次就好了”。
谈到理财，很多人说：理财那都是有钱人干的事，自己的工资凑合生活都够呛，哪还有“闲钱”去理财呀？
还有人说：我每个月剩个千八百块的，去理财，一年的收益就只有几百块，够干啥啊？还要操那份心。
更有甚者，还说：就那么点收入还想理财，在痴人说梦吧？
有上面几种想法的人大抵是给理财和投资划上了等号，而事实上理财并不仅仅局限于此。
实际上理财的范围广得很，理财是对一个人一生的现金流的管理，体现在生活中的方方面面，那么接下来八戒就来聊聊月收入4000元，应该怎么理财：
第一步：了解自己目前的财务状况
了解财务状况不仅要考虑到自己现有的收入和支出，还要将房、车等资产和贷款、信用卡等负债考虑在内。
综合计算，考量自己的财务状况。
第二步：分析自己的风险承受能力
每个人的风险承受能力不仅取决于个人的财务状况与性格等，还与自己承担的社会责任有关。比如说，已为人父的人，还必须为家庭、妻子、孩子负责，应该将这些因素都考虑在内。
第三步：制定目标
理财中目标也是很重要的，为理财计划的制定提供大的方向，比如你可以先制定一个小目标：到2017年底，先存它35000。
第四步：理财计划
理财分为两部分，开源和节流。
开源主要从两部分入手，一是提升收入，二是选择适合自己的理财方式。
收入依赖于专业技能，工作经验，对于很多行业来说，短时间内提升收入比较困难，通常都需要一个过程。
从理财方面下手，还是比较可行的。但对于曾经没有接触过理财的人来说，最大的障碍除了相关知识储备，还有心理接受能力。
银行理财风险低，但买入门槛较高，月收入4000元，很难达到购买门槛；股票、基金风险较高，且需要较强的知识储备以及经验积累，可以考虑在自己可承受损失范围内少量配置，边操作边学习；P2P，门槛较低，收益也较为客观，且不需要较多的精力打理，是不错的配置选择。但由于行业内仍有“鱼目混珠”之辈，需认真甄别；各类“宝宝”类货币基金，可以少量配置，保证流动性。
再来说说“节流”，“节流”不是一味的省，而是学会“花钱”。
其实很多人回头想想，根本想不起钱都花都哪去了。所以养成记账的习惯是学会“花钱”的第一步。
通过记账可以很明显的看出来，自己哪些钱该花，哪些钱不该花。
还有一些“买买买”的剁手党，表示真心控制不住自己的双手。八戒的建议是把所有想买的东西记录到本子上，过一周再来看，是否还想买？相信剁手党们都深有体会，很多东西都是冲动消费，买回来就不怎么用了。
还可以拿出一部分钱来“投资”自己，这部分投资，八戒更倾向于投资在专业技能上，以获得收入提升的机会。
现在有很多“毒鸡汤”鼓吹女性投资自己外在条件来寻得更好的归宿，八戒并不认同。虽然看似会让收益最大化，过上理想的生活。但这样会让女性过多的依赖男性，失去生活的自主性，未来的一切不确定因素都是潜在的风险。
其实月入4000元的人理财，最大的收获不是几百块的收益，而是从被迫强制储蓄到理财意识的形成。手里有点“小钱”很容易被花，可是投资理财产品后就不一样了，定期投资产品不到期无法赎回，慢慢也就有积累了。
学习理财需要一个很长的过程，从现在开始储备更多的理财知识，才能在你有更多的财富需要管理时，可以游刃有余！
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很多时候，人都是被逼迫着去投资的，举个栗子，我上次听朋友苦诉，现在快连小朋友幼儿园的学费都快交不起了，那点微薄的收入，交了房贷、车贷、幼儿园学费外，生活简直一个大写的窘迫。
不知人间疾苦的复利姐曾经以为，幼儿园也就千来块钱一学期嘛...&（为自己的智商捉急）
【黄金】：雾里看花，陷阱or馅饼？
2017年以来，国际金价持续回升，黄金投资越来越受国内人们的追捧。除了传统投资黄金渠道，黄金实物、纸黄金、黄金基金等，一些创新的黄金投资要值得警惕。
看一个案例：
据新闻网报道，家住广州天河区的罗女士就自认深受其害，她告诉广州日报记者：“我近期先后投资过两次（类别相似的创新）黄金产品，一次10万元亏了5.6万元，一次20万元亏了3.2万元。都是贵金属企业怂恿我去买的，说什么这些产品不同于金条、金币，市场上涨10%，就能赚50%。”
该公司的主力产品正是罗女士描述的具有放大5~10倍功能的T+D贵金属产品，操作规则与期货市场基本一致，属于黄金市场的创新类产品，完全不同于传统意义上的黄金产品——金条、金币、金首饰。10万元的保证金可以“撬动”50万元的资金。
除了此前曝光的银行遭遇了百亿假黄金骗贷，普通老百姓也遭遇了一些黄金投资的陷阱，投资者需要警惕投资风险，选择正规的渠道安排自己的投资理财，同时也需根据自身的状况来做投资。
【海外投资】：严控资金外逃，海外投资的各种渠道可能成为大坑！
对普通老百姓来说，最容易接触到的海外投资渠道莫过于这两个了：
1，香港保险；2，海外房产。
香港保险还是中产最爱吗？
2016年下半年，“打飞的也要去香港买保险”的热潮犹历历在目。美元保单对冲人民币贬值、同时具有投资理财和保险功能的香港保险受到青睐，不过，随着2017年来人民币美元汇率走稳、投保门槛抬高等因素，香港保险似乎开始受到一些冷落。
香港保险从前曾被认为是大陆富人的避税天堂，但是对于普通老百姓来说，配置一份美元重疾还是可以考虑的。
海外买房更难了
以华人购房热门澳洲来说，近十年来房价一直处于上扬状态，
与华人的涌入买房需求增加分不开。
不过政策也开始收紧了，现在华人购房已经贷不到款了。
据澳洲财政部12月2日公布的一份工作报告显示，近几年来，外国人对于澳洲房地产的需求增长很快，其中又以中国需求为主。2010年年中，中国公民获得的澳洲房产投资许可占外来总体的50%，这一数字在2015年年初上升到了70%。
“我决定放弃交割了。澳大利亚当地的银行都贷不到款。虽然当地开发商之前在帮我找别的贷款渠道，还表示可以延期一个月交割；国内的中介一直打电话问我要不要考虑把上海的房子抵押，但实在太难了。以前的话，在澳大利亚买房，贷款可以做到7成、8成，现在完全贷不到款了。我决定放弃首付，不要这房子了。
针对外国人投资的贷款新政之下，国外抛弃的楼花（期房）处处可见，对于高净值人群来说，海外房产配置已经并非绝对的选择了。
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这周周末的时候，36氪编辑部突然开始讨论一个话题：200元人民币，对生活到底意味着什么？
对我们上一代人来说，200元可能意味着一两个月的工资，意味着一个不小的家电，意味着一笔不小的支出，甚至在支出前要征得全家人的同意。
但在现在，200元意味着什么？
我们简单做了一些搜索，试图回答这个问题：
200元是单个微信红包上限；
200元能买一个欧莱雅的bb霜；
200元能在亚马逊上买一套《博尔赫斯全集》；
200元能买一个Moleskine的笔记本；
200元能买一个品质还不错的电动牙刷；
这个列表可以无穷尽地列举下去，但似乎都没有回答文章开头的那个问题——这两张红色的毛爷爷，到底能给我们的生活带来什么样的变化和影响？
为此，我们想跟36氪的读者玩个小游戏：如果现在有200元人民币让你花掉，你会选择如何使用它？
或者换个文艺的描述方式：对你来说，怎样才是最有趣、有意义、有价值的花掉200元的方式？
36氪编辑部的同事很想通过这个小游戏来知道，在现代社会，在你的生活中，200元到底意味着什么？200元能买到什么东西？200元能给你的生活带来什么样的改变？
你可以把你的选择、你花掉这200元的方式告诉我们。我们会从所有读者的方案中选出5名我们最欣赏的答案，真的给你200块钱。虽然钱不多，但诚意满满（编辑部为此成立了“好奇心基金”，活动款项从基金中调用）。
对于这个问题，我们提前问了问36氪的小伙伴。
天真烂漫的资深编辑，Y小姐：
还能怎么花？打开饿了么买几个汉堡套餐？还是非超值午餐那种；或者在免税店买一支口红（专柜的可能够呛）？或者一件zara基础T恤？可能我会剪两次头发吧......
热爱健身的产品经理，G先生：
买5个口罩，不同牌子不同款式（最好是不同颜色的），工作日五天一天换一个戴！
平时经常调戏办公室猫的新媒体编辑，Z小姐：
200块能让我拥有只猫么？？
爱岗敬业的运营同学，T先生：
我应该会把这200块钱全都拿去买书，而且不是和工作相关。我看了一眼我的豆瓣，可能会去买《带着鲑鱼去旅行》（安伯托&艾柯著，36元），《小说药丸》（59元），《迷你》（btr著，129元）。算了下价格超了一点，但去亚马逊或者我经常去的实体书店会有折扣，应该够了。
童心未泯的主笔，F女士：
200元感觉也就够跟朋友吃顿饭吧。不过只想着吃饭也太日常了，还是买台小霸王学习机（吧）。小时候玩小霸王都是蹭别人家的，记忆里夏天的时候经常坐在地板上，眼巴巴的等着别人的超级玛丽、魂斗罗死了之后轮到我。问题是小霸王的难度系数还挺低的，老也轮不上我。刚上淘宝看了一下，200元可以买小霸王学习机外加500合1的游戏盘了，我的天呐，小霸王居然还有500款游戏呐……
暖人心扉的新锐作者，J小姐：
买五杯星巴克，送给5个城市的5位好友。
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一个人的格局有多大，成就就有多大！在这个日新月异的时代，即便你出生就守着万贯家财，或者曾经因为运气而暴富过，如果你没有足够的格局，财富早晚都会离你远去！对钱的认识不进化，没有钱的会永远没有，已经拥有的钱也会逐渐失去。
每一代的中国人都有一个同样的困惑：
40年代出生的创业者困惑自己为什么不能成为任正非（1944年出生）
50年代出生的创业者困惑自己为什么不能成为王健林（1954年出生）
60年代出生的创业者困惑自己为什么不能成为马云（1964年出生）
70年代出生的创业者困惑自己为什么不能成为马化腾（1971年出生）
80年代出生的创业者困惑自己为什么不能成为程维（1983年出生）
创业在同一时代，为什么你成为不了任正非、王健林、马云、马化腾和程维呢？出生在同一年代，为什么你的同学成为了亿万富翁，可是你却没有呢？
答案在下面的故事里：前天，一位在1993年就登上福布斯榜的亿万富翁突然约我，他说自己在1993年就是亿万富翁，可是20多年过去了，为什么自己不能越来越有钱呢？这位亿万富翁知道我在财经圈也有20多年，也算是公司的发展、运营的专家。
另外，因为工作的关系，我有机会和中国最牛的一线企业家马化腾、马云、柳传志、王健林等有接触，所以他希望我来帮助他解决一个难题。
和这位亿万富翁相识很久，虽然近来走动比较少，但是朋友不需长见面，朋友请求自然是不能推辞。我从中午11点一直和他聊到晚上21点，这中间吃了两顿饭，在这两顿饭中，我找到了他不能越来越有钱的原因。
中午聊到13点的时候，他一看表说是该吃饭了。我这个人不愿意吃饭浪费时间，最喜欢吃快餐，要吃吃碗手擀面就知足啦。所以他问我吃什么的时候，我就说越简单越好。于是，我们一起去了员工食堂。当然，这个食堂不是他们公司的，而是园区的。吃员工食堂最大的特点就是要自己端盘子自己来盛饭（大家记着这个细节，后面有用）
午饭后，我们接着聊。
晚餐的时候，又多了一位我们共同的朋友，这位朋友也是这位董事长非常敬重的一个人。晚餐我们还是选择了在了员工食堂，这个朋友带着夫人来的，他的夫人一进入食堂脸色就不好看，显然是觉得被慢待了。
为了缓和气氛，在服务员端菜上来的时候，我就说，还是董事长有面子，你看一般的客人都要自己去端菜，可是，这位服务员小姑娘亲自给我们端上来了（其实是因为晚上客人少，所以服务员就把菜端上来了）。
董事长听了之后，也非常高兴说一定要给小费的。他从兜里掏出一大叠百元大钞，我以为他要给几百，还觉得亿万富翁到底是大方。结果他在百元的大钞翻了半天，从里边拿出两个五元的，递给服务员。服务员不要，我无法判断服务员是因为嫌少还是因为有规定，但是，我个人觉得他给得的确太少，以至于我有点难为情。为了避免尴尬我从他手里接过来钱，硬塞给了服务员。
可是，令人更尴尬的一件事情发生了，在服务员上最后一道菜离开后，另外一个朋友突然说，盘子下有两张五元钱，瞬间，在场的人都沉默了。还是，那个朋友打破的沉默说，我觉得说是这十元钱还是放在这里吧，我们是万万不能拿走。
我终于找到了，这位1993年就登上福布斯榜的亿万富翁不能持续赚钱的原因就是他对钱的认识没有进化，还停留在他赚钱的最原始阶段。
格局决定一切：人只能在其对钱认识的格局之内赚钱，人对钱认识的格局决定了人这一生掌控钱的数目。
我在以前的文章里面说过，企业赚钱有四个阶段，“挣钱、来钱、生钱和赚钱”。
挣钱作为创业的第一个阶段是最艰苦的，要用双手靠力气来和别人争。正是因为这个阶段挣钱非常难，很多人养成了非常节俭的习惯，他们恨不得把钱掰开两半来用。这个习惯的形成后的最大坏处是，他不仅仅对自己吝啬对于其他人也吝啬。自己出去吃饭能要一个菜绝对不会要两个，住宾馆能住快捷的绝对不住星级的。
但是，当你进入到和钱发生关系的第二阶段“来钱”的时候，如果你对钱的认识没有进化升级，还是停留在第一个阶段的时候，就非常危险了。第二个阶段“来钱”，“来”字的繁体字是十字架下面三个人，依靠的就是更多的人的参与来帮助公司赚钱。
可以进入第二阶段。很多的创业者对钱的认识依然还停留在“省”上。他对自己都一直非常的吝啬，你怎么指望他能对员工慷慨。
这位亿万富翁对于一个需要感谢的服务员都如此吝啬，我能够想象到他对公司的员工也绝对不会慷慨。这就是他公司无法继续发展壮大的最主要的原因。
格局决定一切：公司不是一个人能做伟大的，必须依靠员工，没有员工，企业家什么也不是，公司什么也不是。
有些企业老板总是抱怨公司没有人才，其实，就是因为他们对钱的认识没有进化升级。这些老板们始终弄不清楚，员工凭什么追随你，员工来到你的公司，是来帮助你一起实现你的理想，但是人家还是要养家糊口，你不仅要让员工赚到钱，而且还要有尊严。
你如果不让员工赚到钱，员工怎么让你和企业赚到钱呢？
格局决定一切：当我们有权利给别人发钱的时候，发出的多与少，不仅仅是一种良心，而更是一种对人的尊重和其创造价值的敬畏。这种尊重和敬畏，表面上是为别人，归根结底是为了自己和企业更好的发展。
为什么中国的企业平均存活期只有4年左右，能够做10年20年的凤毛麟角，因为这些企业的当家人对钱的理解只能停留在第一个阶段，而无法进入到第二个阶段。
格局决定一切：企业当家人对钱认识的速度决定他了赚钱的速度，更决定了企业的生与死。
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以魔都著称的上海，每天无时不刻都在演绎着中国最励志、最奢华、最现代的故事，而作为家庭事业都能撑起半边天的上海女人，上的厅堂入得厨房对她们而言都是小case，能让钱生钱，利滚利才是她们最令人佩服的。
“让你钱生钱，利滚利”一直是小编的宗旨与使命，这位上海普通女人就是现实生活中最鲜活的案例。今天我们就以资深的上海女人刘女士的故事，让大家看看在这个国际化都市中会孕育出怎样的“财智”女人。
当大多数人还在叹息“钱难存”时，刘女士早已坚持了14年的记账习惯，对于她而言记账最大的好处就是能时时提醒她支出项目需要小于收入项目。收入可能有时候只来自薪水，但支出项目却很多，食、衣、住、行、育、乐、奉养等等，稍不注意每一项都有可能成为家庭财富的蛀虫。
整理账务的同时，刘女士也习惯提前做好家庭支出预算，什么时候需要缴保险费、缴学费、买房子、装修等家庭重要支出都是一早就计划好的。在刘女士看来，只要提前有了计划，才能有效地遏制住不必要的家庭支出，并且可以让你清楚自己还有多少余力多长时间穿插做一些投资理财事务。
小编一直在强调生活理财的第一步，就是“记账”，但是有多少人真正做到了？除了记账，做预算，定期的“审计”也不能少，了解资金流向，做出最利于家庭财务发展的调整是刘女士让家庭财务游刃有余的不变法宝。
历经多年的亲身实践，刘女士已令自家的生活小康有余，虽然她和老公李先生都分别只是私企职工和教师，收入并不高。但在上海，她们有一套过百平方的新房，刘女士单位配有商务车，相关金融资产也有几十万，总资产近700万。一个工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢？难道真的是靠节衣缩食？
如果你这样想，那就大错特错了，早在上世纪70年代末、80年代初月工资只有三四十元的时候，刘女士和老公常常花10元钱去国际饭店观景窗边吃顿西餐，或隔几个月去新亚饭店吃烤鸡，过过浪漫的两人世界。可见刘女士也是个懂得享受生活的人，从她家典雅大方的客厅，欧式复古风格的主卧室，浓郁书香气的书房，简洁大方的厨房，联体式的卫浴设备，清新怡人的君子兰，我们也可以感受到这一点。
投资房产本钱翻番
不靠过分节俭，那肯定得益于投资有道。不错，早在2002年初的时候，他们曾花十几万元投资了一套小户型房子。2003年初转手后净赚了18万元，差不多1年就获得了100%的收益！加上平常的一些积累，他们就有了换房的能力。
2003年6月份他们买下位于白兰路的漂亮公寓，精心装修完毕后喜迁新居，告别了居住多年的老公房。这套新式公寓，建筑面积有113平方米，当时单价为每平方米6000多元，总价70余万元，而现在这套房子的价值在500万左右。据刘女士介绍，这套房子当时是向银行借款了5万元，虽然他们完全可以全款买房，但考虑到装修以及想在留点钱找适当的机会投资，才有了每月640元的按揭还款，但这完全不会影响生活质量。
在10多年前，就懂得“合理负债”这一先进理念，可见刘女士还是相当有理财头脑的。
投资国库券、股票
除了房产投资收益颇丰以外，刘女士和老公对国库券也有较早入手了。虽然他俩的收入并不比普通人家高多少。但为了多积累财富，追求更高的生活质量，刘女士和老公一直比较关注市场行情。
早在世纪之初，他们就常常在发了季度奖或月度奖时转购国库债，当时国债利息高，而且还有保值补贴，当时李先生就建议老婆去外地收购国库券，可惜由于各种原因没去成，要知道，当时如果去安徽等地收购国库券每百元甚至能赚上三四十元，收益率高得惊人。如果真去了，在那个年代就是百万富翁了。谈起先生当年的“前卫”投资建议，刘女士又开心又遗憾。
当然，刘女士和当时很多上海女人一样，也投资过股票，前前后后一共投进去差不多20万元。虽然没怎么赚到钱，但好在没有亏损，感觉风险很大就收回了股市中的资金，重点关注房产。虽然今年上半年出现一波好行情，但刘女士也并未参与，用她的话讲，投资股市太刺激，对心脏不好。
开源皆因节流
说到这里，我们也会好奇，作为普通收入的三口家庭，你们怎么能留出那么多钱去买国库券、买保险、买股票、买房子呢？虽然刘女士会记账、会审计，会做预算，但这其中又有什么小窍门来控制支出呢？
“结余补缺”平衡月支出
根据刘女士的方法，日常生活的水、电、煤气等开支每月的预算是固定的，但考虑到每个月的实际支出不可能均衡，因此她会把上月的节余“顺移”到下一个月累积使用，起到“松紧自由控制”的效果，而且也不会影响每年用于该项目的总支出。
比如电费，每个月的预算为150元，她每个月会从工资收入中转出150元作为该项费用的使用金。5月份电费实际使用110元，还有40元的可用余额，那么到了天气比较炎热的6月份，即便实际使用了170元电费，仍可以凭借150元的预算和月留下来的40元结余顺利支付，而不会导致6月份的总支出特别多了。这样做，虽然不是为了省下多少钱，但这却不会使家庭支出突然激增，增加当月的支出负担。
季度费用“零存整取”有效果
乔迁新居后，新的小区按季度向住户收取物业管理费。对这3个月交一次的物业管理费，她将其平均拆分为3份，并将每一份都计入每月的固定生活费预算中。也就是说，每个季度的第一个月和二个月都会从工资收入中提取一次300元的物业管理费，加上第三个月提取的300元，总计900元，就可以不慌不忙地交给物业公司了。
这样做的目的是为均衡支出，像物业费这样一个季度交一次的费用，如果纯粹从某一个月支取，就会对当月产生现金流出压力，但通过月存季取的方法将实际发生的不均衡的季度性开销均摊到每月的预算中，就能有效减缓实际花费较多月份的支出压力。
挣下的并不是攒下的，攒下的才是挣下的。如果想要致富，而又不依赖彩票中奖等概率极小事件的话，从每个月的收入中硬性存下一部分钱，长此以往，肯定有很大的结余。
从刘女士的理财分享中，我们发现像她这样的资深上海女人都有着这样的理财特点。
特点一：注重积累
细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费（比如购物、买菜）和投资理财（比如存款、购买保险、国债、房屋等）方面同样体现出细心、精明的风格。
特点二：善于用钱
在家庭日常财务管理中，能做到收支平衡，略有节余。采用分类管理的办法控制支出是许多精明上海女人的首选，这本身是科学的。一般来讲，家庭支出可分为2部分：一种是常规性开支，如家庭人员每天的吃穿用等物品的开销；&另一种是资本性支出，如购买家庭的固定资产电视机、家具等。而记账却能实现用钱的科学性。这种方法以现金收支为基础的，从而反映出家庭的收入从何而来，又用到什么地方去了，还结余多少。对结余数可以安排适当的投资理财，从而使财富保值升值。
特点三：懂得规避风险
“女汉纸”如今大行其道，但在财务上，她们绝对不是冒险家，据研究表明，女性更倾向于接受长期的投资计划，比如房产、债券。“保本”“稳健”是她们追求的目标。即便像刘女士这样的精明女人，在面对重大投资时，选择都是可以稳健增值的资产，对收益较高，风险也较高的股票也是及时止住，可见，懂得规避风险对于家庭资产的增加影响颇大。
理财最大的风险叫做：什么都没有做！
关于投资有一个众所周知的常识：投资有风险。所以很多人认为不投资就没有风险。工资直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，实际上真的没有风险吗？
通货膨胀侵蚀财富
持有“不投资就没风险”这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。
现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。
你今天拥有10万元的现金，那么10年以后呢，这10万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？
我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的100元为例：
5年后，实际消费能力相当于现在的81.5元
10年后，相当于现在的66.4元
20年后，相当于现在的44.2元
30年后，相当于现在的29.4元
由此可见，30年后的100元只能买到相当于现在30元能买到的东西。
换句话说，20年前的100元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么20年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。
一般来说，投资就是为获取资产增值，那多久才能实现价值翻番呢？
实现资产翻番需要多久：
根据理财投资七十二法则，我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间：
1.储蓄：现在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用时间：72&1.5=48年。
2.股票：股市风云变幻大家已经感受过了，不同于固定收益类投资，股市是动态的，长期来看，股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。
3.余额宝：按余额宝最近的收益2.5%计算，本金翻番的时间为：72&2.5≈28年。
4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的时间为：72&10≈7年。未来你该怎么办？
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理财是一种观念，也是一种生活态度。除了智商、情商外，最该学习的还有财商，钱虽不是万能的，但有70%以上的烦恼都因为钱造成的！所以是该学习理财了，然而专门教财商的机构不多，国人的“财商”都是慢慢从生活中“悟”出来的，得到了不少教训，走了不少弯路。
收入其实像一条河，支出就是花出去的水，收入减去支出，中间剩下来的，才是留住的财。所以我们讲财富就像一个水库，理财理财，就是管好你们家的水库，开源节流。
现在很多人不理财的几个原因：
第一：很多人说理财是有钱人的事儿，我没钱，理什么财？
有的人会说：“我又没钱，拿什么理？”或者会说：“我挣的钱还不够花的，怎么理？”其实这就是关键所在。理财并不等于投资，但是理财包含了投资，而且大于投资。假设你今天本来想打车，因为没有什么急事换乘了公交车，节省了十几块钱，这也可称之为理财，不胜枚举。
“你不理财，财不理你。”相信大家都会说这句话。但是知道并不等于就能做到。中国人有句古话叫做“富不过三代”，指即使是富有的人，如果不会合理理财，驾驭不了财富，最后也会挥霍一空甚至负债累累。拳王泰森就是一个不会理财导致破产的例子。
我们先来听一个故事：有一个富人，认识了一个没钱的穷人，他就发了善心。他说送给你一头牛，你拿着它好好去耕地，明年开春了我再给你带点种子来，你种上粮食，到秋天你就再不用过这种穷日子了。那穷人听了以后满心欢喜，白得了一头牛。就开始耕地，耕了一阵，没有见到明显的改善。原来是人要吃饭，现在多了牛要吃草，觉得生活负担就重了。他说不如把这牛卖了，换几只羊生小羊，这样拿出去卖，赚钱就会快点。杀了一只羊吃了，吃完了第二只羊，那小羊羔还没下出来。这怎么得了，不如把羊卖了，换成鸡，这样鸡下蛋就会快一点，拿鸡蛋去卖。他就把羊换成了鸡，还是照例回家先杀一只鸡。杀了一只，杀两只，还剩最后一只的时候，蛋还没下来。这回这个人彻底就绝望了，算了，把这鸡也给卖了，换一壶酒，三杯下肚，万事不愁。到了春天，那个富人兴冲冲地拿着种子到他们家来，发现这个穷朋友坐在屋里，一边喝着酒，一边嚼着咸菜。家里还是家徒四壁，还是跟以前一样穷，吃干花净，得过且过，今朝有酒今朝醉。
其实不仅是故事里的穷人思想出了问题，调查显示，全球80%超级富豪在过去20年里都不能守住巨额财富，然而英国的贵族几乎整个家族几个世纪以来都是富有的贵族，究其原因，懂得投资理财，使财富不断增值是其根本。
理财并不是富人的专利。钱少的人更需要合理安排和规划自己的支出，花好每一块钱，增加理财知识和投资意识，合理配置资产使利益最大化，让自己的财富增值。
正因为不会理财，所以才没什么钱。故事中的这个人是思路上、思维方式上出了问题。不好的思维方式就会导致不好的一种结果：吃光花净的月光族。所以理财首先要改变的是财商思维。
第二，很多人说我没多少钱，这么点钱用来理财太慢，起不了多少作用。
一个很主要的原因是不了解钱的脾气。钱是一种什么东西，钱是个长跑运动员，是属于耐力型的选手。
我们打个比方：一元钱，让你投资，如果是10%的复合收益率。大家都知道复利，所谓复利就是驴打滚，利滚利。一元钱如果10%收益就是最终得到1.1元，1.1元再投资，还是10%收益最终是1.21元，以此类推，如果你20岁，一个月存30元，一个月拿30块钱去投资，应该都拿得出来吧？按10%的复利来计算，那么当你65岁的时候，你会有多少钱呢?--31万！这个数字很吓人。本金才多少呢？16200元！投资就是靠这种利滚利富裕起来的。
在股票上讲叫拉旗杆子，后边是加速上扬阶段。所以钱是个长跑运动员，而且它跑得越后跑得越有劲，速度越快，耐力越强，这跟一般人不一样。
数字是很吓人的，今天你花掉的不是一块钱，是花掉你的养老金。很多人开车，换车非常频繁，追求眼下的享受，问他有没有准备以后养老的钱，说以后的事情以后再说，我说你开的是车吗?你开的是你的退休费。今天你省下一块钱开始理财，将来的收获不止一点点。重要的不是你有多少钱可以用来理财，重要的是你有没有开始理财。
钱少一样可以理财，所有的百万富翁都是从一块钱开始的。没有百万富翁是从999999块钱开始的。很多人说，等我有了钱了再理财。他是想从999999块钱开始，这是不可能的。假如你有999999块钱了，证明你已经改变了，有能力了，知道怎么赚钱了，会开始关注怎么把钱保值增值了，才有可能有999999块钱！（呵呵，是不是听起来有点绕？）有钱人的钱不是天上掉下来的，他们并不是傻子！所以，其实普通人更需要理财！更需要向有钱人学习。
第三，忙！这是很多人给自己的借口。
中国社会很多人是缺乏金融知识的，但如果你是一种积极的生活态度，你就应该去学习。“忙”字怎么写？心亡为“忙”，心都已经死了，还瞎忙什么？（不得不佩服中华文字的博大精深）
其实理财不是一件很难的事儿，只不过是一种生活方式、生活习惯。
那我们来看一看世界上那些特别有钱的人，他们都是怎么对待金钱的。
每个人都知道洛克菲勒活到98岁，一生赚了10亿美金。
在那个年代是不得了的一笔钱，他光捐赠就捐了7.5亿，&放做现在不比比尔&盖茨少，那是很大的一笔钱。他对待金钱是一种什么态度:他出去住店，都是挑最便宜的旅馆和房间去住。经理很不解地说:“先生，你儿子每次来都是挑最豪华的单间住，您为什么住这么便宜的房间?”洛克菲勒说:“因为他有一个有钱的爸爸，但我没有。”
经历过才懂得，很多有钱人是很抠的，因为他知道钱来之不易。还有一天，洛克菲勒下班准备坐公车回家，突然发现兜里零钱少一块钱，就跟秘书说:“你借给我一块钱，提醒我，明天把一块钱还给你。”秘书说:“先生，一块钱算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地说:“谁说一块钱算不了什么，一块钱要放在银行。十年才会变成另外一块钱。现在我们国家这种存款利率百分之二点几，你要放在银行，二三十年才能变成另外一块钱。谁说一块钱算不了什么，这是一种生活态度。”
中国香港最有钱的人李嘉诚，他是华人首富。2006年福布斯全球富豪排行榜，李嘉诚以188亿美元的身家名列世界十大首富。他旗下的长江实业、和记黄埔，2005年的盈利都在140亿港元。李嘉诚持有控制性的股份，首富每天做着上千亿的交易。
他是怎么看待钱的呢？李嘉诚的节俭是尽人皆知的，戴着一块精工手表，几十美元;穿着普通的白衬衫一件蓝西服，永远是白衬衫搭蓝西服。
有一天李嘉诚从酒店出来，他上车之前一掏兜儿，不小心掉下了一枚硬币，李嘉诚当时弯腰就去捡。这时候旁边有一个门童抢先把这一个硬币捡起来了，交给李嘉诚。李嘉诚说:“这个送给你。”然后又从兜里掏出一百港币，这个也给你。他的随从问:“先生，不就是一枚硬币吗?”李嘉诚说:“我如果不捡，它可能会被后来的汽车和人一脚踢到水沟里，这一枚硬币就浪费了，而且造它的金属也都浪费了。但是要给了那个门童，对他来说是有用的。”“你为什么又给他一百港币?”他说，“这是两回事，那是他给我提供服务，我给他的报酬。”
这种节俭已经成为他生活中的一种习惯。
世界上最强大的力量就是习惯，习惯是你不知不觉中做的事情。
战争结束后，有一个功勋卓著的上尉退伍了，孤身一人，没有老婆。他的朋友很着急，想给他介绍个女朋友。白天朋友给他讲:第一，她下车的时候，你要替她开车门;第二，她坐下的时候，你要帮她拉椅子，送回去;她跟你说话的时候，你应该温柔的看着她;第四，如果她要想做一件什么事情，一定要抢在她之前，你别让她去动手，这所有的东西你都包了。
第二天，他的朋友给退伍的上尉打电话问怎么样了?他说基本没戏了，给她开了车门，她特别高兴;给她拉椅子，她说我特别绅士;她说话的时候，我一直很温柔地看着她，她说我的眼神很有魅力;回家的路上，她说口渴了，想喝点饮料，我就赶紧跑去买，可是我拿着饮料，拉开饮料罐上的封口，习惯性地向她扔了过去，然后迅速地躲在墙的后边，然后，然后就没有然后了……原来，扔手榴弹已经是他的一种习惯了。
就像抽烟是一种习惯，喝茶是一种习惯，好习惯能成就你，坏习惯能毁了你。
有一个排名世界第一的推销大师就要退休了，他要作一场告别演讲。当天有5000位保险行业的精英来参加大会，他们都问及大师成功的秘诀。大师笑着说不必多说。这时候全场的灯光暗了下来，四个彪形大汉从一旁闪出来，他们拎了个吊着大铁球的铁架子，把它放在台的中央，大师拿一把锤子走了过去，敲一下，铁球没动，每隔5秒钟又敲了一下，还没动。敲了半天，这时候台下的人群开始骚动起来，这是怎么回事儿?有的人甚至开始陆续离场，大师还在继续敲，终于铁球开始动，大师还继续在敲，等敲到40分钟的时候，铁球动的力量是任何一个人都没办法让它停下来了。这时候大师站出来，和剩下的几百人分享了他一生的成功经验。成功就是简单的事儿重复地去做，当成功来的时候，你挡都挡不住。
所以说你应该为了未来的美好生活，抛弃不好的习惯，养成理财的习惯。当有一天，财如潮水向你涌来的时候，挡都挡不住。
那么理财习惯有哪些呢？
第一个习惯：要学会记账。
自己记账，有时候觉得烦，特别是那些琐碎的一元、二元，可能有时候买个包子，有时候买条口香糖，但一定要学会记账。记账就知道你们家的钱都花哪儿去了?怎么花的?因为每个人的情况是不一样的，你只有知道了自己每个月的收入支出是多少，才有可能做出正确的最接近理想的理财规划。别找借口说每个钱都该花。
还有一点要学会留发票。买了一件东西，突然用的不合适想去退，或者要修理，没有发票，谁会退给你？谁理你？不要以为要发票是一件不好意思的事情。
现在记账APP那么多，&我在这里推荐一些比较好用的手机记账APP，比如随手记、挖财，实在太懒得打字就用随口记，就连支付宝上都有记账本了，手机随身带，花钱时候就花那么几秒钟用手机记一下就可以了。这些软件不仅可以记账，做预算，定期还有报表、饼状图、柱状图，直观的告诉你钱花去了哪里？哪里花多了，以便调整下个月或下周的用钱方式。
第二个习惯：要节约。
有钱人都那么节约自己的钱，你也应该去节约。
有人说节省不下来钱，我就不信了，一个月省下10%的买菜钱，你们家是不是还像以前吃的那么好?我相信99%的答案都是肯定的。
蛇有多大，洞就有多粗。当你羡慕别人奢华生活的时候，你知道他们为此付出了多少吗？好吧，先不说付出多少，起码先算算要为奢华生活支付多少吧？无论你的家庭到了哪一个阶段，是要买房、买车？都应该是有计划的。花前面钱的时候，应该想到后边的事儿，别断了顿儿。粮草跟进不上了，你就完蛋了。
总之，花钱不要大手大脚是没有错的，但是为了存钱而刻意降低生活品质甚至抠门也是不可取的，
第三个习惯：要学习
学习很重要，知识会带给你很多新的东西。
彼得&林奇是世界上最着名的投资大师，他1977年到1990年管理富达基金的时候，复利增长率是29%，他就讲，每天拿出一点时间来去学习股票，去研究股票，你会做得比基金经理还好。
因为市场上90%的信息都是公开的，剩下的10%就是你的判断力加你的勤劳和努力。而且为了自己的好日子，为了自己的财富，为什么不可以花一点时间学习呢?
这里顺便就给大家普及一下理财的第一步该做什么？一起来学习一下。
众所周知，万丈高楼平地起，想盖万丈高楼，地基打得是否牢固最重要，当然，建设一座金字塔也一样。上图就是理财当中常用的模型“理财金字塔”。
可以看到理财金字塔的最底端是保险和3-6个月的紧急备用金，属于家庭财务基础保障，构建成为基本的家庭安全网，也称为防火墙。
就先来说说紧急备用金。每个家庭至少必须准备3个月的固定支出数额的钱来作为应对失业、工作意外或生意淡季及周转等所导致的收入中断及紧急医疗或意外灾变所导致的超支费用，固定支出应包括每月生活费用及偿还贷款本息费用。较保守者可准备6个月甚至一年的。
因为收入停止了，可是支出是不会因为没有收入就也停止的，人只要在生存，无时无刻不需要经济的支持。
下面我们来举个例子。
例如：张三月收入5000元，每月固定支出为3000元，那么他预留3个月的紧急备用金为3000元&3个月=9000元，保守者6个月紧急备用金为3000元&6个月=18000元。
预留出的这部分资金不应用作长期投资，但放在家中不安全，放在银行存活期利息又低。那么这部分资金就不能创造价值了吗？其实这部分资金也可以合理配置达到利益最大化的。
紧急备用金小部分可以买成银行短期理财产品，比如7天、21天等理财产品，大部分可以购买货币基金，在保证流动性的情况下取得较高的收益。货币基金收益略高于银行一年定期存款，日日计息复利计算，多对比几家银行，有些新发售的货币基金，1000元起购，门槛低，无申购赎回手续费，投资者赎回时次日到账，流动性相当于银行活期存款，却有比定期存款高的收益。
当然，余额宝也是不错的选择，虽然收益没有刚刚开始那么可观，但是操作方便不需要手续费还是受大家待见的，只是要注意控制自己，不要看见支付宝上有钱，就忍不住买买买花掉了，其他如微信理财通、挖财活期宝等各种“宝宝”类产品都是可以选择的，敢于冒点风险的也可以把此类资金投于P2P，目前P2P越来越多，很多1元钱即可投资，年收益也在8-14%之间。
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近日，红杉资本投资的互联网金融平台厚本金融官网显示，其累计交易额已突破40亿，注册人数也已将近150万。平台的发展步入新征程，在成交金额、注册用户数量等方面都呈现稳健增长。其官方数据显示，从30亿到40亿，厚本金融仅用了不到3个月时间。在互联网时代，真正可以吸引投资人的不仅是安全合规的平台，更要有好的投资计划、优质的服务、流畅便捷的用户体验。
据介绍，从前端到后台，厚本金融设有严密的风控审核流程以确保投资者的资金安全。首先，当借款人提出借款申请后，一线业务员进行初审，每位业务员绩效评定指标都和风控指标挂钩，促进业务员以审慎原则对待每位借款客户；一线业务员审核通过后，风控经理复审，厚本金融所有分支网点都专配风控经理进行债权复审，从源头控制风险；随后，总部信审部门审批，建立专业信用评价体系进行集中审核；最后，总部风控部门进行360度全方位审核。只有通过全部风控流程的债权，才可进入厚本金融的债权清单，与线上投资计划进行信息对接与撮合。
正是始终保持对客户、对市场、对风险的敬畏之心，把安全摆在首位。厚本金融才能实现快速突破。
专业创新得人心
“要想获得用户青睐，就必须以用户需求和用户体验为核心来打造投资计划。”围绕这一逻辑，厚本金融通过降低用户使用门槛，提升用户体验，推出了许多新“玩法”。在原有的随存随取的灵活投资计划“零钱宝”以及“厚钱包”的基础上，推出兼顾稳健收益和灵活流动性的多项投资计划，包括厚月盈、厚月升、厚周升等。
厚本金融的厚月盈年化收益高达10.8%，每月付息，到期收回本金，兼顾用户对流动性以及资产增值的需求。&厚月升和厚周升，则是集稳健收益和灵活流动性为一体的智能型投资理财计划。较之厚月升，厚周升更为灵活，流动性更强，并将在2月24日正式上线。对资金有强流动性需求的用户，是一个不错的选择。
针对不俗的“发展成绩单”，厚本金融相关负责人表示，平台交易规模的快速上涨，并不是刻意要追求速度，而是保持安全合规经营与开拓创新型投资计划项目带来的良性循环。随着行业监管政策的落地实施，合规经营、兼具实力和创新能力的平台会获得更广阔的发展空间。
货币贬值是我们都不能忽视的一个问题，但是大部分的理财习惯就是把钱存银行。但是，把钱存银行的都哭了！
一夜之间，发现身边物价都涨上去了……
2017年1月份，全国居民消费价格总水平同比上涨2.5%。其中，城市上涨2.6%，农村上涨2.2%；食品价格上涨2.7%，非食品价格上涨2.5%；消费品价格上涨2.2%，服务价格上涨3.2%。
食品烟酒价格同比上涨2.5%，
水产品价格上涨6.4%，
畜肉类价格上涨5.7%，猪肉价格上涨7.1%
鲜果价格上涨4.8%，鲜菜价格上涨1.6%
粮食价格上涨1.2%，
医疗保健、其他用品和服务、教育文化和娱乐、居住、交通和通信、衣着、生活用品及服务价格分别上涨5.0%、4.8%、3.3%、2.3%、2.3%、1.1%和0.6%。
简单的说，过了个年，价格都涨啦！
然后，你的钱惨了！
难以置信！10年后你手中的人民币值多少钱？
现在的100万元，10年后究竟相当于现在的多少钱？20年后呢？通过以下的科学计算，或许我们可以得出结论！负利率的时代，工薪族的钱正在被洗劫一空。
基于1997年以来的数据预测
根据中国人民银行公布的数据，计算出来1997年以来中国的广义货币供应量的年增长率约为16.9%，基于这一数据，我们再次可以预测现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。
基于2012年年底以来的数据预测
根据中国人民银行公布的数据，计算出来2012年底以来中国的广义货币供应量的年增长率约为13.9%，我们不妨来预测一下，现在的100万元，10年后和20年后分别相当于今天的多少钱。
老实说，这个数据与上面的数据区别不是很大，最多可以算作一个过渡时期，这种通货膨胀持续下去，民众依然是很难接受的。
当年的万元户那是富豪啊，现在有个5万元，40万元能算富豪吗？至少相当于100万元。
七八十年代的钱最值钱！
△60年代的“十元大钞”
七八十年代：0.12元/斤。
现在：4.4元/斤。
价格是30年前的36.66倍。
七八十年代：0.02元/斤。
现在：1.8元/斤。
价格是30年前的90倍。
培养一名大学生
七八十年代：从小学到大学学费为140元。
现在：从小学到大学≈150000元。
价格是30年前的1071倍。
七八十年代：大约0.98元。
现在：平均为90元。
价格是30年前的91.8倍。
七八十年代：100平每月扣房租1.2元。
现在：100平每月房款至少2500元。
价格是30年前的2083倍。
皮鞋使用寿命
七八十年代：一双鞋至少穿5年。
现在：大概也就1年。
使用寿命下降5倍。
那我们该如何理财？把钱存银行？
把钱存银行的都哭了！
家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。
33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华……
我曾以为银行是你茁长生长的土地
没想到二十年过去了
你却越来越瘦了！
这个生动的事例也告诉我们了几个道理：
第一，把钱存银行是“亏本”的理财方式，收益却少得可怜。
第二，货币面值所代表的购买力并不稳定，需要通过当时所能购买商品的价值来衡量。
第三，如果资金不能通过投资等方式获得持续且较大的收益，那就意味着财产在不知不觉地流失！
一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。
钱正在变成纸，未来应该怎么赚钱？
普通投资者该如何理财：
1、减少储蓄比率
不管是活期储蓄还是定期储蓄，在负利率的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。比如消费、旅游、留学，购买大件家具。在没有合适的投资项目之前，不妨消费一些之前不敢消费的商品。
2、配置保本理财产品
对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢基本面。现在简单的存款已经不能带来增值，那么就应该积极地寻找能够替代银行存款的理财产品。稳利精选投资组合计划就是市场上表现较好的固定收益类理财产品。从往期来看，收益率远超银行定存。
3、适当配置保险
近年来，随着投资型保险的面市，保险公司也将触角深入到理财领域。投资型的保险产品兼具保障与投资的双重属性，一般比较适合那些既有保障需要、又有投资需求的投资者。
2017大类资产配置战术
对于股市我们的判断是，2017年可能没有指数级的机会，但是结构性的机会非常多，大致围绕着两个主线展开，业绩和改革。为什么？大家争论2017年主线是成长股、价值股还是周期股。我们认为股票市场实际上背后是风险偏好，是高风险偏好还是低风险偏好，风险偏好的背后实际上是投资者结构，比如说以前在牛市里，有散户的钱、加杠杆的钱，这些都是高风险偏好，喜欢故事、喜欢烧钱的行业。但是现在这个市场是以公募基金、保险、存量资金为主，而且未来潜在的增量资金又来自于银行、保险，所以都是低风险偏好的，所以2017年务必重视业绩不要炒作故事，故事会被杀得很惨，但是有业绩的，无论是成长还是价值，都将被资本市场所尊重、认可，这是对于股票市场。
对于债券市场，大家可能还需要等待，因为经济还在惯性上行，通胀还在高位，大概在二三季度会迎来转机，倾向于还是交易性的机会。
对于黄金，请大家重视今年上半年可能黄金有机会，主要的逻辑是美元的回调。
对于汇率，央行最近在出手，抽干离岸市场的流动性，在岸加强资本帐户的管制，我认为汇率短期能稳住，中期必将释放高估的压力。中国汇率为什么要贬值，为什么高估了？大家讲了很多，我就讲一个逻辑，那是因为年人民币相对于美元超发了，对内贬值股市、房市大涨，对外贬值就是汇率的调整。很遗憾我们在年对内贬值，没有对外贬值，终于在2015年8月份借着汇改的突破口，我们开启了贬值之路，所以中国仍然在人民币修正高估的进程中。如果看得更加长远的话，人民币汇率未来是走贬还是走升？取决于这个国家的增长前景，而增长前景的背后是否能够重启新一轮的改革？这是我们对汇率的观察。
理财，这些事情要注意！
1.投资股票要防止被忽悠
股票是目前受众最多的投资方式之一。在股市中，很多公司都喜欢用吸引人的噱头来吸引投资。这其中，有的故事是真实的，而有的故事则完全是臆造，目的是用以圈钱。因此对投资者就多了一些要求，需要多学习和了解相关的行业知识，看清故事的本质，分辨故事的真伪，以防买错股票，成为泡沫的接棒者。
2.不要抱有暴富的心态
在投资中，不少人有一夜暴富的想法而寻求高风险的投资形式。对此，业内专家认为，假如投资者不是特别是有钱，那最好还是放弃一夜暴富的想法，因为“赌”对了固然好，而赌错了则普通人根本承受不起那些高风险的损失。
3.要学会分散投资风险
有些投资者，可能偏爱某一种投资，或只懂得一种投资，其实按照财富的稳健增值的原则来看是不够的。资金部分配置高风险的投资，如股市，也配置风险较低的投资，如银行理财产品投资或固定收益类的理财投资，综合来看会比较好，这些都是分散投资风险的方式。
4.不要忽视小钱所起的作用
个人或家庭，多少都有一些零散资金，数额10万以上的也不是少数，假如这部分机动性很高的小钱也进行适当的投资的话，也能享受比银行高的多的收益。这部分投资即灵活取用也能增值，所以投资者也不要忽略小钱的力量。
5.外行不要贸然进行不了解的领域
有些投资，可能需要一定的知识方才能入门，而这些知识只是可能并不是一时半会儿就能学明白的，因此，如果贸然进入这些投资领域的话，很可能会遭遇损失。因此，对于投资者而言，假如是半桶水或根本不熟的外行的话，就不要轻易介入这类专业的投资领域，避免遭遇高风险的情况。
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