详细了解电子商业承兑汇票正常处理流程及业务风险防控详细了解电子商业承兑汇票正常处理流程及业务风险防控商票通BILLPAY百家号电子商业汇票是电子化的实物票据，由出票人以数据电文形式制作，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，与纸质商业汇票相比具有以电子的形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的突出特点，其对于杜绝伪造、变造票据案例，降低企业结算成本、提升结算效率、控制融资风险具有十分突出的作用。网银如何操作商业承兑汇票：方法和银行承兑汇票大致相同，可参考下图↓电子商业承兑汇票适用于哪些企业?1、适用于所有采用银行承兑汇票或商业承兑汇票进行结算的国内贸易往来，开票方需要开通其账户行的网上企业银行，收票方需要开通其账户行的网上企业银行。2、适用于一年期以内的贸易结算。ECDS电票的付款期延长为一年。票据贴现的期限也被相应的调整电子商业汇票开通银行：目前电子商业汇票系统(ECDS)已开通上线的银行，推荐如下：国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行等。股份制银行：招商银行、中信银行、上海浦发银行、光大银行、华夏银行、民生银行、广发银行、恒丰银行、浙商银行等。电子商业汇票系统有哪些业务功能?电子商业汇票系统(简称ECDS)是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金起算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。相比纸质票据，电子商业汇票在风险防控方面具有更多的优势。业内人士认为，票据业务风险主要包括假票风险、市场风险、操作风险和道德风险。1、假票风险假票主要有克隆票、伪造票和变造票三种。纸票是以纸质介质存在，纸质票据的假票就不可避免的存在。而电子商业汇票是以数据电文形式制作，并登记存储于ECDS中，所以电子商业汇票不存在假票风险。2、市场风险市场风险包括利率风险和政策风险。利率风险是指票据市场利率变动的不确定性给商业银行的票据运营带来损失的可能性。政策风险是指票据市场政策发生重大变化或重要举措、法规出台，主要包括反向性政策风险和突变性政策风险。3、道德风险道德风险是指从事经济活动的人在最大限度的增进自身效用时做出不利于他人的行动。俗称“损人利己”。无论是纸票还是电票，都无法完全回避因市场变动带来的利率风险及因“损人利己”带来的道德风险。4、操作风险操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，比如书写错误、背书不连续、重复背书、印章加盖不清晰或不规范等。但对于电子商业汇票，因为是电子签章，所以不存在印章加盖不清晰或不规范的操作风险。相较于其他操作风险，券款对付(简称DVP)是电子商业汇票最大的操作风险源。体现在电子商业汇票中就是“先背书还是先打款”孰先孰后的问题。如果先背书，万一后手延迟打款甚至不打款怎么办?如果先打款，一旦前手不背书怎么办?大部分电票“款打飞”的诈骗案件无不集中体现在“先背书还是先打款”的悖论上。当然，如果票据是在企银之间和银行同业间进行流转，那么DVP的风险体现并不明显，因为有各家银行的信用在担保。但当票据是在企业与企业之间背书转让，那么DVP风险就是各家企业都不愿意触碰的雷区。对于企业与企业之间的背书流转，为防范DVP风险，通常建议企业，在具有真实贸易背景或债权债务关系的前提下做到：第一，如果为首次交易客户，尽量选择之前纸票合作过的优质客户进行电子商业汇票业务交易;第二，如果为首次交易电子商业汇票，尽量选择同城的交易对手;第三，交易电子商业汇票，如能掌握对付开户行的网银相较更为稳妥。温馨提醒：商业汇票风险无处不在，积极防范风险，责任意识不可或缺！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。商票通BILLPAY百家号最近更新：简介:融通供应链，服务上下游。作者最新文章相关文章FutureCar.com
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关于电子商业承兑汇票，你知多少？
【摘要】在商业承兑汇票发展得如火如荼之际，一种新形式的电子汇票出现在人们的视野中，那么，什么是电子承兑汇票，关于电子商业承兑汇票，你知多少？
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作者: 80资本&&&
在商业承兑汇票发展得如火如荼之际，一种新形式的电子汇票出现在人们的视野中，那么，什么是电子承兑汇票，关于电子商业承兑汇票，你知多少？&1.电子承兑汇票是什么？&我们都知道一张一张的承兑汇票，那电子承兑汇票是什么意思？其实，电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展，电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别，不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化，主要依托电子商业汇票系统，电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制，能够保证其唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，可大大提升票据流转效率，降低人力及财务成本，有效提升金融和商务效率。&2.电子承兑汇票怎么操作？&电子承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转，主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收（同意行为申请）和驳回（拒绝行为申请）两种。系统同时支持申请方发起撤销操作，申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。&3.企业电子承兑汇票怎么办理，流程是怎么样的？&（1）在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户；&（2）具有中华人民共和国组织机构代码；&（3）具有数字证书，能够出具电子签名；&（4）除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。&4.电子承兑汇票怎么用？&与纸质承兑汇票一样，企业使用电子承兑汇票，必须遵循《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是，由于电子承兑汇票的特殊性，企业使用电子承兑汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须具备办理电子承兑汇票业务的基本技术条件，比如，应当是商业银行的网银企业客户等；三是所选择的开户银行能够提供电子承兑汇票服务，并与其开户银行签订《电子商业汇票业务服务协议》，明确双方的权利和义务。具备上述条件后，企业就可以通过其开户银行办理电子承兑汇票业务了。&5.如何保证网上电子承兑汇票的安全？&与纸质承兑汇票相比，使用电子承兑汇票更加安全。电子承兑汇票的安全性主要体现在：（1）电子承兑汇票在电子商业汇票系统集中登记处理，一张票只会存在一份；同时，接入行、接入财务公司与电子商业汇票系统保持一致，对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子化形式存在，可杜绝克隆、假票、票据丢失、票据污损造成的损失。&（2）电子承兑汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章，提高了签名的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失。（3）只有票据权利人才有权对票据进行操作，系统对每次票据行为的权利人进行检查和验证。&6.电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少？&目前，电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元，人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定本单位支持的最大票据金额。&7.电子承兑汇票期限是多长？&《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月，而《电子商业汇票业务管理办法》将电子承兑汇票的最长付款期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因：&（1）畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业的要求，适当地将其延长有利于企业的发展，增强了企业的融资能力。&（2）提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期限将直接延长期限，直接提升了金融机构的票据盈利能力。&（3）活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下，通过延长票据的交易期限，增加票据市场中可交易的票据数量。&（4）推动电子承兑汇票业务发展。将电子承兑汇票最长付款期限延长到1年对企业来说有着更大的吸引力，企业的财务压力也更小，故这个政策对推动电子承兑汇票业务发展有着重要的意义。&8.承兑汇票到期怎么兑现？&持票人在票据到期日前就将票据权利背书转让给银行、财务公司，由其扣除一定利息后，即电子承兑汇票贴息，将约定金额给持票人，电子承兑汇票到期后，持票人应通过电子商业汇票系统业务向承兑人提示付款，收回票款和行使票据权利。与纸质承兑汇票持票人委托开户银行票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同，电子承兑汇票提示付款比纸质承兑汇票委托收款更加安全、方便、快捷。9.哪里可以查询电子承兑汇票信息（比如电子承兑汇票样本、电子承兑汇票价格等）？&、财务公司办理电子承兑汇票的贴现、转贴现、质押等业务时，可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。&以上为电子承兑汇票部分知识，仅供了解与参考。
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来源：21世纪经济报道
编辑：lurongjuan
摘要：为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：
（https://bank.cngold.org/）09月09日讯，上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发，各政策性银行、国有、股份制商业银行，；城市商业银行资金清算中心、农信银资金清算中心：
为充分发挥电子商业汇票（以下简称电票）系统和电票业务优势，防范纸质商业汇票（以下简称纸票）业务风险，加快票据市场电子化进程，现就规范和促进电票业务发展有关事项通知如下：
一、扩大系统覆盖率，扩充系统功能
（一）扩大系统覆盖率，优化电票流通环境。
尚未接入电票系统的银行业、财务公司（以下统称金融机构）应加快接入，已接入电票系统的金融机构在风险可控的前提下应尽可能提高网点开通率。
各 金融机构要完善内部业务系统的电票业务处理功能，支持发起和接收跨行承兑、跨行贴现等业务，支持向被代理接入机构发起和接收各类票据业务，不得对电票的跨 行流转设置障碍。各银行业金融机构应同时支持线上、线下两种资金清算方式。已开通线上清算功能的金融机构间开展票据转贴现业务，原则上应采用票款对付 （DVP）结算方式。
人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行（以下统称人民银行省级分支机构）应支持尚未开通电票再贴现业务的人民银行地市中心支行接入电票系统，提供电票再贴现服务。
（二）持续开放电票模拟运行环境，提供测试便利。
人 民银行清算总中心应持续开放电票系统模拟运行环境，提高模拟运行环境的容纳量，为金融机构业务测试提供有力支持。需接入模拟运行环境开展测试的金融机构应 向清算总中心报送测试需求及计划，清算总中心应在收到金融机构测试申请之日起1个月内安排测试，测试周期不得短于2个月（金融机构主动结束测试周期的除 外）。
           
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电子票据的发展虽是必然趋势，也有许多优势，但是，目前我国电子票据的使用仍然存在诸如在《票据法》中尚未确立合法的地位、流动性不高、据难以定价、商业银行与客户发生纠纷时客户无法取证、社会认知程度较低、与纸质票据难以相互转换、电子票据信息系统本身存在安全等风险，要如何防范电子票据的法律风险呢？
　　一、电子票据概述及意义
　　电子票据是一种集汇兑、支付、结算、信用、等多种功能于一体的金融工具。它是随着经济的发展而逐渐产生并发展起来的，其借鉴纸张票据关于支付、使用、结算和融资等功能，利用数字网络将钱款从一个账户转移到另一个账户，利用电子脉冲代替纸张进行资金的传输和储存。它以计算机和现代通讯技术网络为基础，以数据电文形式存储资金信息于计算机系统之中，并通过因特网以目不可视、手不可及的电子信息传递形式实现传统有纸化票据的功能。
　　相对于纸质票据来说，发行电子票据有以下意义：一是便于保管，增加安全。纸质票据作为实物，容易遗失、损坏或遭抢劫，电子票据将空白票据置于银行端，发票人不必随身携带，也不必亲自保管。二是为宏观决策提供依据。三是有效规避假票、克隆票。在计算机系统管理下，人们不用担心收到出票日提前或超后、出票人印鉴不全不符、空白票据已挂失等类的票据，从而有效地规避假票据、克隆票据的风险。四是可提高资金使用效率。电子票据流转速度快，不受地域限制，可跨区交换，资金迅速抵用，可提升运用效率。电子票据还允许企业根据约定向商业银行赎回已经贴现的票据，企业用户可以有选择地贴现或赎回票据资产，盘活资金，提高资金的使用效率。五是完善市场利率生成机制。在电子商业系统上线后，人民银行可通过票据买卖及时传导货币政策。同时电子商业汇票将付款期由纸质票据最长6个月延长为最长1年，这对市场利率的形成产生重大影响，为完善&上海银行间同业拆放利率&报价体系、形成完整的市场收益率曲线提供重要的交易数据和交易品种的支持。
　　二、电子票据的风险
　　电子票据的发展虽是必然趋势，也有许多优势，但是，目前电子票据的使用仍然存在一定的法律风险。
　　(一)电子票据在《》中尚未确立合法的地位
　　在实际操作的过程中，电子票据的签发和流动，以及相应资金的划拨、结算都是在网上虚拟的实现，采用的是无纸化的电子交易方式，电子交易的签章只有通过的形式来实现。在此期间并不涉及到任何行为主题的签字或盖章。然而，我国《票据法》第四条却明确规定：&票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任。持票人行使，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。其他票据在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任。&该法第七条又进一步规定：&票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其或者其授权的代理人的签章。在票据上签名，应当为当事人的本名。&由此可见，我国现行的《票据法》尚未承认经过数字签章认证的非纸质的电子票据的支付和结算方式。
&　　(二)社会认知程度较低，因而流动性不高&
　　据有关部门调查，大型企业、中小企业的高管人员、财务人员对电子商业汇票业务的认知程度不高，对电子商业汇票业务的积极意义、办理流程及风险控制等了解不够，对电子商业汇票业务安全、快捷、便利的功能掌握不到位，导致有关人员对电子商业汇票不信任、不放心，仍偏重于纸质商业汇票。另外，电子票据业务须依托各家机构自身开发的企业网上银行和内部电子票据系统，因而当一家机构在贴现所承兑的电子票据或将贴现后的电子票据转贴现给其他机构时，可能会因为各金融机构网上银行或内部电子票据系统开发设计模式以及操作使用流程方面的不一致，影响到电子票据同业流通的交易效率和意愿。同时，中小金融机构因自身科技实力等条件限制，在企业网上银行系统开发建设方面较为滞后，从而也影响其流动性。
　　(三)商业银行与客户发生纠纷时客户无法取证而银行则可轻易取证，从而加大客户风险
　　电子票据的的格式、核押方式都是由商业各银行自行确定的，而作为交易活动的客户方，无法掌握电子票据的真实性，一旦客户和银行之间发生因泄密、被盗、篡改等业务纠纷，商业银行利用自己管理电子数据的优势，提供对自己有利的证据，而客户由于不掌握电子数据的管理权，则难以取得对商业银行不利的网上银行的电子数据证据，这不仅有失公平，而且加大了客户的风险。
　　(四)电子票据与纸质票据难以相互转换
　　由于电子票据在跨行交易时要落地处理，使得电子票据与纸质票据必须有效快捷转换。然而，就目前的法律框架而言，要满足《票据法》和人民银行相关制度的规定，通过票据转开票据的方式是唯一选择。但是，通过质押转开实现电子票据与纸质票据转换，需要增收手续费从而增加了客户成本，即便银行免收手续费，与票据的直接背书转让相比，质押转开方式会同步增加客户应收和应付票据，增加了客户的负债率，不利于财务报表优化。
　　(五)市场风险
　　电子商业汇票付款期限由纸质票据的最长6个月提高到1年，这将对市场化利率的形成产生重大影响。然而，由于各行都不知6个月到一年期的票据如何定价，银行开出的电子票据期限大多在6个月以内，与纸质票据无异，这使客户接受电子票据的价格风险增大。
　　(六)系统风险
　　比如数据文件丢失、系统运行瘫痪、网络遭遇攻击、各种病毒入侵等等。而且就后果而言，票据系统比现金管理系统的影响范围更广泛，因为如果现金管理出了问题，在企业内部就可以解决，而如果票据信息系统出了问题将会造成债务的灭失。
　　(七)道德风险
　　一是关联企业、关联交易方相互串通，套取银行资金。主要方式为：出票人与收款人为关联企业或关联交易方，出票人以一定比例保证金申请承兑，不足部分由收款人提供，最后资金由收款人账户流向出票人账户，实现了资金的逆向回流。二是社会上的一些不法人员利用伪造、变造票据、&克隆&票据或票据&调包&等欺诈手段，有意识地骗取银行资金而使银行面临资金损失的风险。三是银行内部人员在办理票据业务时不认真把&三关&，即票据记载事项合法合规审查关、背书核实关、票据真伪核实关，或是违法违规，盗用银行票据，而使银行蒙受资金损失。
　　(八)操作风险
　　一是先贴后查，逆向操作。有的银行为了争揽业务，增强市场竞争力，要求企业采取出具承诺书的方式先行贴现，而查复日期比贴现出账日期晚几天甚至半个月之久。这种查复未明即办理银行承兑汇票贴现或质押的做法存在一定的操作风险，银行资金的安全性难以保障。二是办理贴现和质押取得的票据背书不合法、不完整。主要表现为票据贴现时空白背书、多次背书时背书不连续等。这不仅违反了《票据法》的规定，在发生法律纠纷或出现票据流失等情况的时候无法主张票据权利，而且容易引发道德风险。
　　三、电子票据风险的防范
　　(一)明确电子票据法律概念，确立电子票据法律地位。
　　网络银行脱胎于传统的商业银行，电子票据是传统银行的票据在网上银行的继续和发展。因此，传统票据所具有的法律特征、种类、、票据权利和，在电子票据身上都应得到充分的体现。从电子信息的发展趋势和银行内部电子凭证运用实践看，电子票据是发展方向，并且终将取代传统的票据形式。目前，世界上有许多国家立法确认电子票据的合法性。因此，我国应当及时修改《票据法》，赋予电子票据的法律地位，确保电子票据业务合法有效。
　　(二)建立电子票据登记机构。
　　由于数据电文的真实性直接影响到数据电文证据的证据效力，法律有必要强制当事人来维护。为了维护银行与客户双方的合法权益，提供客观、公正的交易证据，有必要建立类似于证券登记公司一样的网上票据登记机构，当银行与客户之间发生业务纠纷时，登记机构就能够为解决纠纷提供客观公正的数据电文。
　　(三)完善电子票据安全制度，维护交易双方合法权益。
　　当前，制约网上银行发展的&瓶颈&是电子数据的安全性问题。由于互联网具有充分开放、管理松散和不设防护的特点，要实现网上银行业务，必须确保电子数据的安全，否则网上银行的发展将失去支撑点。因此，必须建立电子票据安全性的法律制度，这些制度除了规定技术上的安全防范要求外，还要明确有关银行、客户方面的权利、义务和责任，维护当事人的合法权益。
　　(四)将电子票据纳入《票据法》&书面形式&之内。
　　为了便于我国更好的和国外进行商务交易的往来，我们应当和联合国国际贸易法委员会的《电于商务示范法》保持一致。《电于商务示范法》第五条从法律上明确宣告了在诉讼中，数据电文与传统纸面形式一样可以作为证据采用：&不得仅仅以某项信息采用数据电文形式为理由，而否定其法律效力、有效性或可执行性。&，对此，我国应当在国内立法上将此内容吸收，通过国内法表示出来。
　　(五)建立统一的电子票据平台，实现票据的电子化注册和集中托管。
　　电子票据系统的建设可由人民银行组织建立统一的电子票据平台，制订电子票据的标准，各商业银行都能接入和使用。在电子票据跨行流转时，通过统一的平台进行认证和数据交换。统一的电子票据业务平台建立后，出票人签发电子票据，经付款行验证其委托付款的电子凭证后，由付款行将电子票据传送电子票据登记交换中心保管，其背书转让、贴现、取消贴现、存入托收、退票、退回、作废等记录，都在电子票据交换中心这一平台上进行并保存登记，客户在电子票据流通中需要进行转让、、贴现、兑付等业务时，就可以按照法定程序到票据登记交换中心办理有关手续，受理电子票据业务的商业银行就可以到票据登记交换中心查证电子票据的真伪、是否合法有效，以最终决定是否为客户办理有关业务。
　　(六)在电子票据发展中，引入&支付命令&等电子化权利转让制度。
　　在票据产生的初期，其只是代表现金流通的支付工具。随着市场经济的发展，票据作为信用工具、流通工具的职能才日益突显，票据也从权利的证明演变成权利本身。票据法规定的要式性、无因性、文义性、流通转让性均从不同的方面保障了票据能便捷地转让。适应了近代市场经济要求债权能迅速转移的需要。票据、证券、提单代表了权利的证券化，随着计算机技术的飞速发展及日益广泛应用，支付命令也将从支付工具发展成信用工具和流通工具。而支付命令无疑就是权利的电子化，其顺利流通是市场经济的必然要求。
　　总之，电子票据对经济发展既有积极意义，但又有一定的风险，我们应当努力防范其风险，使其更好地促进经济发展服务。
A让股东A和其关联公司给您出具一份证明
A你好,你得病了,需要到医院治疗处理.
A还是要先报交警。还要看死者年龄和户籍情况确定赔偿标准
A请小心谨慎。有可能
A可以起诉的，需要帮助可以联系！
A不是你贷的你就不要理会
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