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&>&&>&基于区块链的公信宝数据交易所，征信行业乱象的终结者
基于区块链的公信宝数据交易所，征信行业乱象的终结者
时间：11-22 18:15
阅读：19185次
来源：公信宝
摘要：一个理想的数据交易所应当允许参与交易的多方在最小化风险和成本的前提下，对数据进行存储、转让和交换，在去中心化思想和区块链技术的基础上，除了数据交易参与的各方，不会有任何第三方可以获得数据，并对交易双方进行匿名。
　　互联网金融蓬勃发展　　经济学上常把投资、消费、出口比喻为拉动GDP增长的“三驾马车”。在投资增幅下降、出口动力不足的当下，消费却快速增长，带动了经济的新一轮发展。　　根据艾瑞咨询的相关数据显示，2013年中国消费信贷规模是13万亿元，2014年达15.4万亿，到2015年已19万亿元，预计2019年将超过41万亿元。未来消费的地位还将进一步提高，增速在未来几年内将不会放缓。　　而消费对于经济增长的贡献度不断提升，意味着在经过工业化高速发展之后，经济发展开始更多体现于居民福利、共享成果当中;也意味着消费金融发展空间巨大，蓝海已经形成。　　2016年一季度，中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施，加大对新消费重点领域的金融支持。同时，今年6月10日，国务院常务会议决定，放开消费金融的市场准入，将原来16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，增加消费对经济的拉动力，大力发展消费金融，释放消费潜力，促进消费升级。多次的政策引导和发展消费金融业务的强调，为消费金融的江湖地位奠定了基础。　　随着央行《关于做好业务准备工作的通知》开放八家民间征信机构，我国的征信系统也正式起航。配合着国家政策的支持，征信体系的逐步健全，消费金融“开闸”并扩至全国，促使银行业自身转型和互联网金融崛起，消费金融市场开始迎来巨大发展机遇。　　行业发展潜力　　由于我国征信起步较晚，央行的征信体系还存在着覆盖不足的情形。在国内，有交易记录可以进行征信的群体主要是那些有成熟稳定经济能力的人群，总量只有3亿多人。而另外5亿人在央行征信系统中则只有基本信息，尚属征信的空白市场，再加上那些连基本信息都未被央行记录的人群，就构成了中国征信市场未来的巨大发展潜力。　　金融的核心，就是风险定价。　　2013年才刚刚踏入历史正轨的征信行业，在互联网金融的倒逼下，正在变成风口行业，也因此成为各方夺利的草莽江湖。　　部分征信和数据公司，直接从黑市上购买数据，甚至雇佣黑客去盗取数据，一家如此起家的公司，估值已达几十亿;一些急于变现的公司，各地招聘代理，推销征信报告，年流水上亿;而专门做这种备案交易的“中间人”已出现，并公开叫卖征信公司的备案。目前买卖数据的中间商多达几万人，数据的每一次流转，价值上万到百万不等，“地下黑市，早已形成万亿级别市场”，一位业内人士如此说。　　这个敏感而核心的行业，正在经历它的野蛮时代。　　互联网金融履约数据业务痛点和行业现状　　当前金融履约数据的交易市场还是处于一片混乱的状态，并没有非常好的解决方案，首先国家公权力部门(中国人民银行征信中心)并没有去统一采集、评估这些数据，正因如此，当前网络贷款和消费金融行业都依靠征信服务机构(征信服务公司、大数据公司、信用评分公司)的“小规模”数据在做信用评估，不仅数据新鲜度差，而且数据真实程度也有待确认，网上早有爆料大部分征信公司都是从黑市的“中间人”购买个人，而黑市的数据掺水严重，造假比例甚至高达90%。除了从黑市购买数据外，征信服务公司还会代理销售其它数据源企业的数据，每代理销售一条数据就缓存一条(数据截留)，这是一种典型的中心化思路，数据源企业每一条数据只能卖一次，今后的收益不再归数据源企业所有，极大的伤害了数据生产者的权益，征信行业迫切需要一种既能解决数据质量问题同时又要保护数据生产者权益的完美解决方案。　　不仅如此，金融行业的
“信用数据孤岛”问题还没有得到解决，平均每天全国3万多家网络贷款、消费金融、小额贷款公司会产生千万条贷款记录、还款记录、逾期记录、黑名单等金融履约数据，这些海量数据还没有发挥它应有的价值，如果能够联合全行业的企业形成一个良性健康的数据交换平台，将会为联合授信、控制贷款杠杆，降低坏账提供巨大的帮助，同时也可以大幅度降低企业的风控成本，造福全行业全社会。　　技术成为征信行业乱象的终结者　　2009年昵称为“中本聪”的不明国籍人士(或团队)研发出了比特币，而(Blockchain)是比特币的一个重要概念，本质上是一个的数据库，同时也作为比特币的底层技术。是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。经过7年的发展，已完成仅是作为金融产品的蜕变，各大行业、机构等都在研究其应用场景，可以说，是金融科技中最火的概念。　　2016年成立的“公信宝”，其团队成员出身自区块链深度研发者、互联网金融从业者等，对互联网金融行业有深刻的理解，包括借贷来源、审批流程、大数据分析等，还具备创建客户画像、建立标签等大数据分析、筛选、过滤和打包等技术能力，经过长时间的探索和尝试，终于将区块链技术结合到征信行业中，深度研发基于区块链技术的“公信宝数据交易所”。　　公信宝CEO黄敏强介绍说：　　“一个理想的数据交易所应当允许参与交易的多方在最小化风险和成本的前提下，对数据进行存储、转让和交换，在去中心化思想和区块链技术的基础上，我们重新定义了一个新的名为公信宝的产品，用来实现一个理想中的数据交易所，公信宝首先将打破传统数据交易存在的“雁过拔毛”问题，除了数据交易参与的各方，不会有任何第三方可以获得数据，同时为了保护企业的身份隐私，公信宝会对交易双方进行匿名，除此之外还实现数据体量悬殊企业的平等交换、数字资产的所有权认证以及有效遏制数据交换中的造假问题。”　　公信宝数据交易所是一个通用的数据交换平台，底层是基于区块链(公链)打造的一条联盟链，适用于各行各业的数据交换，面向的典型客户为互联网金融企业、有数据交换需求的政企部门、银行、保险等行业企业(以下称之为联盟成员)，为了更好的说明它的用途和更快速的切入市场，公信宝首先选择将互联网金融领域的网络贷款、汽车金融、消费金融、银行作为目标客户，将这些机构产生的金融履约数据作为数据交易中的主要资产。　　黄敏强说：“公信宝数据爬虫产品是数据交易所的组成部分，专业于提供个人授权下抓取用户数据的金融科技产品，覆盖泛金融、泛电商、泛社交、个人身份等多种维度数据，为各大银行、消费金融、网络贷款、汽车金融等公司提供了优质的征信基础数据服务。而这些爬虫服务，传统的数据市场或黑市上的价格高昂，以通讯运营商数据为例，每条数据价格在1-3元之间，而在公信宝数据交易所，不仅免费给联盟会员和商户提供服务，而且从联盟会员的通道获得的数据，还能在交易所中进行交易而获得收益。”　　针对笔者提出的个人隐私被贩卖的疑惑，黄总解释道：“交易所的所有敏感数据的交易必须得到被查询者个人的亲自授权，举例来说，当一家网贷公司通过自己的APP在用户授权情况下获得了该用户的数据，并且放到交易所中交易，某保险公司购买该用户的信息时，用户会收到短信或手机APP推送的信息，提示是否授权将该数据贩卖给保险公司，从这方面来说，公信宝交易所反而起到了让个人管理自己数据的作用，我们的最终目标就是要实现公民的信用数据由公民自己来管理。”　　在不久的未来，我们希望看到这样的场景，企业的HR专员用手机扫描求职者的公信宝APP，在求职者的授权同意下，支付2元钱到公信宝数据交易所，立即采集到该求职者的真实学历、社保缴纳情况、有无犯罪记录、吸毒历史、信用评级等数据，最后决定是否录用该求职者。随着社会的发展，未来必定是一个高度以信用为基础的社会。“有信用者走遍天下，无信用者寸步难行!”　　注：文中部分内容引用自一本财经公众号发布的《征信之乱：一家公司黑市盗卖上亿数据，如今估值几十亿》
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公信宝数据交易所是基于区块链技术的去中心化数据交易所，去中心化、防篡改、智能合约、数字资产证明等，解决了目前中心化数据交易所存在的数据截留、数据造假、用户隐私等核心问题，做出区块链领域真正落地的应用。
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区块链商用加速，公信宝与中国移动和招商局达成合作
本文来源于东方网　
前日，公信宝正式与中国移动和招商局的合资公司&&试金石信用服务有限公司签订合作协议，接下来试金石将作为数据源正式接入公信宝数据交易网络。
公信宝是基于区块链开发的去中心化数据交易所，能帮助数据买家和卖家实现高效的点对点数据交易，拥有不缓存数据，保护用户隐私,数据来源可追溯且不可篡改，数据版权有力保护等优势，目前已经接入了包括中国联通、公安不良、航空出行等在内的多类数据源。
试金石信用服务有限公司由中国最大的电信运营商中国移动和招商局集团(招商银行、招商证券控股企业)以注册资本3亿合资成立，拥有丰富的金融和互联网数据，可提供个人消费、通信交往记录、使用业务情况、位置信息、消费能力、信用信息等多个维度的的海量数据，将大数据和金融机构的风控能力有效结合，是国内最优质的一手数据源之一。试金石也是继中国联通之后，第二家接入公信宝网络的移动运营商。据悉，公信宝与中国电信的数据源签约也在推进之中。
随着公信宝数据交易所9月商业化落地的来临和目前公测的快速推进，基于区块链技术的去中心化数据交易所的优势开始显现：以完全去中心化交易的机制，不缓存沉淀数据源的数据，每笔交易都直接触达到数据源交易，并保证了版权数据的多次销售，不断吸引众多优质数据源加入。
而公信宝数据交易所的每笔交易，都需要由用户方确权。这也遵循了国家对于公民数据隐私的要求，做到了数据真正为用户所有和所用。
7月底公信宝上线公测以来，合作的数据源和商户增长迅速，初具网络效应。9月下旬，公信宝将在杭州举行产品发布会，届时世界上第一个基于区块链的去中心化数据交易所将正式商用，并将发布多个产品和重磅合作。
关于公信宝
公信宝是国内区块链商业落地最快的项目之一，也是去中心化数据交易的领军企业，在区块链开发研究上具有多年积累，拥有国内首屈一指的数据开发团队，致力于以最前沿的TechFin、区块链、大数据等技术，为客户提供整体解决方案。公司已获得了李笑来和真格基金投资，加上ICO募集的比特币，在天使轮阶段就已融资近亿元。由公信宝发行的数字资产公信股也已经上线云币网开盘交易(交易代码GXS)，目前市值约30亿。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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今天是日，我们相信这对于公信宝项目，对于中国的区块链行业，都是有特别意义的一个日子。
去年的8月10日，公信宝团队成立，抱着区块链技术这团我们相信必将燎原的星星之火，怀着释放数据应有价值，提升社会协作效率的赤子之心，我们开始创业。
走过这一年多，我们实现了数据交易所上线内测、公测、8个project完全开源、与多家顶级数据源建立合作等诸多里程碑，终于来到对于这个项目来说意义非凡的一刻：今天，公信宝去中心化数据交易所将正式实现商业化，我们也是国内最快实现商业化，最早拥有实实在在营收的区块链项目之一。
接下来，我们将分4个版块介绍公信宝的商业化版图和未来规划：
1.公信宝去中心化数据交易所公测运营报告
2.迄今为止，公信宝的业务拓展情况
3.公信宝整体业务架构和产品线
4.未来的商业拓展计划和2018年营业情况预测
一． 公信宝去中心化数据交易所公测运营报告
公信宝去中心化交易所于6月15日上线内测，7月27日正式开始公测。期间，我们邀请了31家业内一流的金融机构和互联网企业参与了公测，从上线第一周的寥寥十多笔数据交易，到如今周均43万笔的数据采购，公信宝去中心化的数据交易模式获得了合作伙伴的一致认可。（详见下表）
截至23日，9月公信宝数据交易所已完成数据交易总量1062054笔，实现交易额80.77万元。
公测期间，公信宝数据交易所的参与商户的数据购买额度是受限的，我们也仅上架了公安不良、三要素认证、二要素认证、银行卡四要素验证、在网时长查询五类数据。而自从公测开始以来，我们每天都能收到十多家商户提交的申请，希望接入我们的数据网络进行数据购买。在今日公信宝去中心化数据交易所正式商用后，交易所的商户权限将向更多优质的企业开放，我们也将上架更多的数据交易品类，真正释放数据交易所的商业潜力。
在商业化的快速推进中，我们也不会忘记区块链开放透明的精神要旨，公信宝数据交易所的实时交易信息，可通过公信宝钱包随时访问查看：
关于未来一年的公信宝数据交易所的发展路线和目标，我们也在板块四做了规划和预测。
二． 公信宝业务拓展情况
客户拓展方面：从今年6月开始，公信宝已经建立了华北大区、华东大区、华南大区、华中大区、西南大区的销售团队，销售工作捷报频传，客户拓展顺利。迄今为止，我们已经与上百家金融机构和互联网企业建立合作，包括宜信、挖财、玖富、什马金融、现金巴士、拍拍贷、你我贷、量化派、掌众金融、手机贷、美利金融、先锋太盟、红星美凯龙、众安科技、51公积金、分期管家、海钜信达、融都科技等。
数据源拓展方面：我们已经与中国联通、试金石（招商局和中国移动旗下数据公司）、中国银联、公安不良、极光大数据等多家国内一流数据源建立合作，后续还将接入社保、交通等多维度数据源。同时，我们也在积极拓展其他垂直领域的数据源和需求对接的可能，包括房产数据、实验室数据、材料数据等等，信用数据市场只是我们的起点，社会中还有大量的数据潜能静待我们去发掘。
此外，我们还响应国家推动政府信息共享、打破“信息孤岛”的指导精神，积极为政务数据交换提供去中心化的技术解决方案。目前，公信宝已经就浙江省政府的“最多跑一次”惠民工程，提交了具体的政务数据交换建设的建议书。
最优秀的商业模式，往往都是采用先进科技，来解决巨大市场的行业痛点。区块链的去中心化、透明开放的技术理念，天生适用于解决数据中心化带来的数据孤岛、数据垄断问题、用户隐私泄露问题和数据版权问题。在未来，数据是比原油更重要的能源，是最宝贵的生产资料。面对这样一个巨大的市场，有太多的机会等待我们去开疆拓土。
三．公信宝整体业务架构和产品线
公信宝是一家专注于区块链技术创新的公司，拥有国内顶尖的区块链人才和开发团队。公司CEO黄敏强历任浙大网新子公司技术副总、汉鼎宇佑金服总经理、汉鼎宇佑CTO，2013年就开始了区块链的研究和开发工作，目前团队中还拥有来自阿里、网易、51信用卡、华为日本、同盾科技等行业顶尖公司的开发者和多名区块链开发工程师。整个公信宝团队，无论是团队履历，行业理解还是开发能力上，都位于国内的绝对一线。目前，我们已经拥有了包括公信链（GXChain）、去中心化数据交易所、公信宝钱包、区块链浏览器在内的丰富产品线，而面对C端大众用户的面对面信用识别应用——公信宝Dapp也已在开发中。
公信链(GXChain) ：公信链（GXChain）是一条公有链，是公信宝数据交易所的底层区块链，不仅支撑着公信宝的高频数据交易，还提供Baas服务，支持第三方在链上开发应用，并为它们提供数据支持。在这其中，GXS（GXShares）将成为应用开发生态的燃料，随着公信链上生态的繁荣，GXS的价值也将形成正向循环。
公信链为链上应用提供了底层架构，而建立在公信链上的应用，也通过数据反哺公信链生态，为整个公信链提供丰富的数据来源。以公信宝去中心化数据交易所为例，其本身是建立在公信链上的产品，而在交易所上架的数据源，本身也在为公信链提供数据，甚至为公信链上的其他应用所用。
公信宝Dapp是基于公信链开发的首个针对大众用户的移动端应用。通过公信宝Dapp，人们可以方便、安全地完成?对?信?验证，在获得对方授权的情况下，了解到被查询人的多维度信息。从公信宝Dapp的宣传视频中，我们可以看到它在人们生活中广泛的应用场景。
除此之外，公信宝Dapp还是GXS的移动钱包，方便用户通过手机进行资产管理，该功能也将为Dapp的前期冷启动和日活数据提供很大支持。目前公信宝Dapp已经在开发中，预计将于12月正式与大家见面。
围绕着公信链这个主网，企业级应用的公信宝去中心化交易所已经开始商用，面向大众的公信宝Dapp即将推出，而且钱包客户端、区块链浏览器等配套产品也早已发布。随着公信宝产品架构的丰富和多条产品线的快速开展，一株小苗已在一年间，长成一颗枝繁叶茂的大树。
四． 未来的商业拓展计划和和2018年营业情况预测
2017年9月，国家七部委发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，国家强有力的监管将为区块链行业中踏实做事的企业清理出一条更开阔的跑道。公信宝作为有实际项目落地的代表企业，将会在接下来的一年不负时代机遇，更加努力奔跑。未来一年，我们的工作将围绕6个方面展开：
1. 继续拓展更多数据商户。目前，我们已经与国内大量优秀的金融机构和互联网企业建立合作，待商业化落地后，他们都将成为去中心化数据交易所的企业级用户。届时，基于区块链技术的数据交易解决方案的优势将进一步显现，我们也将进一步壮大5个大区的商务团队，快速拓展全国市场。随着区块链技术落地应用的明朗，行业认可度不断提高，我们作为区块链数据交换领域的领军者，已经在行业中形成人才的虹吸效应，几乎每周都会收到大量的优秀人才推荐。
2. 继续拓展更多优质的数据源。公信宝的去中心化交易模式，链接了数据需求方和数据提供方，与天猫这样的大型电商平台有异曲同工之处，随着数据商户的不断增加，将为数据源提供持续增长的业务收入，这将帮助我们更快地拓展优质数据源，形成数据源——数据商户的良性循环增长，发挥强大的网络效应。
3. 普及公信宝面向大众的移动端应用——公信宝Dapp。随着今年杭州保姆纵火案、应届生李文星误入传销案和最近发生的程序员被骗婚自尽等社会事件的发生，对于信用验证的需求已经成为全社会的刚需。为大众提供合法便捷的面对面信用识别解决方案的公信宝Dapp，也将是我们未来一年的推广重点。
4. 丰富数据交换业务的行业维度，将去中心化的数据交换解决方案铺设到更多领域。随着数据在越来越多的行业发挥水和电一样的基础性作用，我们首先切入金融和信用这个最大也最有挑战的市场的战略，将为我们后续进入更多行业提供数据交换服务提供宝贵经验，这将是一个拥有巨大市场空间和长期红利的超级跑道。
5. 推广公信宝的底层区块链公链——公信链，丰富公信链上的应用生态，为应用的开发提供包括技术、资金和资源的多方面支持。随着商业化之后公信宝的商业模式被市场验证，更多数据源、数据商户、C端大众用户的接入，公信链的数据生态将越来越丰富，为应用开发者提供肥沃的土壤，缩短优秀团队从0到1的过程。未来，公信宝将在优秀应用的扶植和培育上投入更多资源。
6. 项目全面出海。首先，快速建立公信宝海外社区，并在重点的国家和市场持续发声，提升项目的知名度，引入更多的社区爱好者和开发者；其次，将公信宝成熟的数据交换解决方案向海外铺设，相对于中心化、垄断化的数据交换方案，我们的方案很有竞争力。我们会从文化相近的亚洲国家首先开始拓展，目前已经与一些优秀的机构和企业开始接触交流。
根据目前已有的合作资源储备，以及从内测到公测长达3个多月的运营数据评估，我们预计：至日公信宝去中心化数据交易所的交易额将达5亿人民币以上。
当然，我们团队的雄心远远不止于此。
18世纪60年代出现的那台珍妮纺纱机，解放大量的纺织工人，第一次工业革命可溯源至此；1913年，亨利·福特构想并实践出了世界上第一条流水线，把人与工业文明的协作带到一个全新高度；再后来，互联网协议的发明和应用，让这个世界的发展已经快到让我们记不得没有它的日子。这些关键的技术变革，就像南美丛林里那只蝴蝶扑闪的翅膀，为它所在的时代带来风暴。
我们深信，数据就是我们这个时代的风暴口。释放数据的应有价值，让数据高效流通交换，并在合法的前提下被分配到效用最大的场景中，最终带来社会协作效率的巨大提升。
诚然，行业仍有黑暗，前方尚有高山要翻越。但，就如已故的歌手和诗人莱昂纳德·科恩所唱： “万物皆有裂痕处，那是光射进来的地方。”
我们愿做这束光。
公信宝团队
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