除了合规的P2P,互联网资管都凉了
17:43:49　来源: 网叔点财　
[&亿欧导读&]&这些年，以定向委托名义做互金平台，以收益权转让的，以网贷基金名义的各种为持牌金融机构卖产品......都凉了。如果自己买的互联网理财产品不是P2P，一定要问问有没有相关金融牌照。没有的，都是违规的。
[ 亿欧导读 ]&这些年，以定向委托名义做互金平台，以收益权转让的，以网贷基金名义的各种为持牌金融机构卖产品......都凉了。如果自己买的互联网理财产品不是P2P，一定要问问有没有相关金融牌照。没有的，都是违规的。图片来自“123rf.com.cn”看来监管层已经忍无可忍了。29号监管文件几乎对于大额标平台是“晴空霹雳”。明面讲，严打互联网资管，网叔看，实际是釜底抽薪：（1）除了P2P，想碰钱，就必须要有金融牌照。“我不是P2P”，把监管层当傻子糊弄的，恐怕要拿起石头砸自己脚了。这些年，以定向委托名义做互金平台的，几乎要全军覆没了。某恒，某宝盆，东某银……这些年，以收益权转让的，也估计凶多吉少。某桐、某搜易……这些年，以网贷基金名义的，也基本要告别了，某P精、某两……这些年，各种为持牌金融机构卖产品如果弄不到基金牌照也面临关门了，某饭、某湃、某金……这些年，各种没牌，以黄金、塑料名义的理财平台，也亚历山大……上面不点名了。如果自己买的互联网理财产品不是P2P，一定要问问有没有相关金融牌照。没有的，都是违规的。这里的牌照，主要银行牌照、基金牌照、基金销售牌照、基金销售牌照，私募备案。总之，想碰钱，除了P2P，就是要有牌照。&（2）P2P平台所有大额标必须在6月底清零。剥离到其他公司也没用。再加上今年私募要求不能做债权，基本上已经将大额标平台往死里逼，到清盘为止。限额令出来之后，大额标平台第一个想到的是，走金交所，个别有路子的P2P甚至暗地里控股了金交所。然并卵，监管直接砍。接着，又搞私募路线。结果，今年来私募不让做债权。再接着，搞资管、什么定向委托，收益权转让……结果，今天刀子又下来了。很明显，监管层已经不想跟这些不懂事的互联网小朋友玩猫捉老鼠的游戏了……不听话，不愿意清盘，就一刀刀砍。砍得你走投无路。这次，特地强调了6月底必须清盘。要不，下APP，封网站……补充：很多P2P发展综合理财平台。如果非P2P板块设立没有涉足大额业务，只是持牌代销等行为。一般影响不大。投资人怎么看？中国的互联网金融、P2P监管严吗？很严。但相比传统金融，外国P2P又不严。传统金融，随便一个领域都有几百份金融文件，任何发新产品，都会受到几十份文件约束。外国P2P，很多国家是直接取缔的。美国是备案制，很严，门槛极高，至今只有几家过线！中国P2P监管几乎仿照美国，但松了一大截。其实，一切的严，还是为了金融持续的稳定，减少普通老百姓卷入金融诈骗，或者稀里糊涂买了高风险投资理财产品。从这一点上讲，叔还是觉得严监管是好事。投资人怎么办？君子不立危墙之下。（1）明显卡线的过去没投的，现在和未来坚决不投。已经投的，想办法减仓撤资。（2）拆分大额，有关联大额标平台的注意排查，适当远离。已经上车的，密切盯住监管变化。一般都是有实力才到处折腾的。&当然，发现问题严重还是要提前下车。最后一个好消息：合规P2P不受影响。网叔目前持仓的所有P2P，都不在今天被“严打”的范围内。关键时期，大家投资还是稳一点。即便叔这样的老司机，去年底就早已对于潜在的是非“退避三舍”。有时候，该怂就要怂。
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All Rights Reserved 版权所有 复制必究2017年P2P平台排名前十家合规性分析（上）2017年P2P平台排名前十家合规性分析（上）行情动态百家号作者：朱巧　来源：希财新金融2017已过大半，9月份P2P行业迎来“暴雷潮”，似乎“上市”、“国资”、“银行存管”等都抵挡不了平台要雷的心。唯有合规经营，方能稳步前行。2017P2P平台排名前十家合规性做得如何？希财君带您一探究竟。希财君挑选了8月份希财网贷评级排名前十的P2P平台，分别为陆金服、拍拍贷、宜人贷、人人贷、搜易贷、微贷网、爱钱进、投哪网、人人聚财、有利网。本篇，我们先分析五家。2017年P2P平台排名前十家合规性分析三大合规性指标考核：通过考察平台备案管理、银行存管以及业务规范这三项指标，来评价平台的合法合规程度。（1）备案管理考察平台是否进行备案登记，是否取得增值业务许可证。（2）银行存管考察平台资金是否银行存管，或者目前有无签订存管协议。（3）业务规范考察平台是否违反《办法》中网络借贷平台禁止的13项内容。首先，我们来看前两方面：1、陆金服ICP备案号:沪ICP备号-1ICP许可证：暂无银行存管：已上线平安银行资金存管限额管理：超限金额（借款人贷款余额超20万元、贷款余额超100万元）占比14.9%2、拍拍贷ICP备案号:沪ICP备号银行存管：已上线招商银行资金存管限额管理：超限金额（借款人贷款余额超20万元)占比0.04%3、宜人贷ICP备案号:京ICP备号-1ICP许可证：京ICP证150277号银行存管：已上线广发银行资金存管限额管理：超限金额（借款人贷款余额超20万元）占比9.63%4、人人贷ICP备案号: 京ICP备号-1ICP许可证：京ICP证100953号银行存管：已上线民生银行资金存管限额管理：超限金额（借款人贷款余额超20万元）占比7.36%5、搜易贷ICP备案号:京ICP备号-1ICP许可证：京ICP证150102号银行存管：已上线华夏银行资金存管限额管理：直投项目中未发现超额的标的，但固收定期宝的标的金额有超过100万。小结：从备案管理、银行存管、限额管理这三方面来看，前五家平台都有ICP备案号和上线银行存管，除陆金服和拍拍贷外，其余三家均获得了ICP许可证。值得注意的是，这五家平台在选择存管银行这块，也比较慎重，其存管银行均名列前茅。在限额管理方面，拍拍贷是做得最好的，其他平台均存在部分超标现象。我们重点来看平台是否违反《办法》中网络借贷平台禁止的13项内容。小结：从上述列举的13项禁令来看，这五家平台基本还算合规，通病是集合标的普遍存在。虽然，集合标具有方便高效的优势，但不利于投资者认清风险、理性选择。郑重声明：本文内容为希财新金融作者版权所有，任何单位或个人未经本站书面授权不得转载、链接、转贴或以其他方式复制发表。否则，本站将依法追究其法律责任。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。行情动态百家号最近更新：简介:只有退潮时，你才知道谁是在裸体游泳作者最新文章相关文章独家：9月90家P2P平台合规排行榜
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摘要: 权威网贷门户注意到，在监管与媒体的共同监督下，网贷平台合规近几个月有了明显改善。例如，代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了，部分平台虽然还有涉足，但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外，越来越多
权威门户注意到，在监管与媒体的共同监督下，网贷平台合规近几个月有了明显改善。例如，代销基金、保险、银行理财产品的平台几乎没有了，部分平台虽然还有涉足，但也是通过拆分P2P业务得到分离。此外，越来越多的平台已完成银行存管上线、系统安全认证、申请ICP证。
& 随着100家平台入驻互金协会信披系统，主流网贷平台在信披透明度和合规水平方面进一步提升，同时也为整个行业树立了榜样。网贷平台在信息披系平台上，各项数据基本透明，是否超额发标在交易数据下也一览无余。 & 为了让投资人更直观、更清晰的了解P2P行业的合规进展，权威网贷门户根据 “暂行办法”，选取了11项核心合规指标，对全国90家主流平台进行了综合测评并给予评分。 & 合规测评结果显示，90分以上有3家，80分（含80分）至90分之间的有34家，70分（含70分）到80分之间的为33家，60分以下的仅有3家。
& 从评测结果看，主流平台在合规方面较前两个月取得了明显进展，80分以上的平台数量增加，60分以下的平台减少。由此可见，随着整改的深入，主流平台都在积极主动的向监管靠拢，尤其是在限额管理和银行存管等方面有了较快改进。其次，银监会发布信披指引后，风险提示和信披专栏等常规项受到平台重视。权威网贷门户注意到，很多原本没有在网站首页设置信息披露栏目的平台迅速进行了整改。 & 另一方面，权威网贷门户注意到，期限拆分和打包资产这两方面的合规情况仍然难言乐观。事实上，随着网贷平台向小额分散资产的转型，越来越多平台开始采用打包融资方式。其中，部分平台会披露无论期限还是限额都满足监管要求的底层资产，但大部分平台仍然不披露底层资产明细。这是需要投资人注意的一个方面。 & 需要提醒的是，本次测评主要根据“暂行办法”和信披指引等监管文件对平台进行考察，目的在于及时向投资人呈现网贷行业的合规进展。因此，合规评分仅供投资人参考，不推荐作为投资依据，敬请投资人注意风险。&
& & 评分规则说明：
& 1、风险提示指标5分。根据“暂行办法”，网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示，本项指标得0分。 & 2、信息披露专栏指标5分，根据“暂行办法”，网贷平台应在官网设置信息披露专栏，公布平台运营报告、实时数据和相关法规。首页导航没有“信披专栏”的扣5分。 & 3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标10分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营，本项指标不扣分。 & 4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标12分。 & 1）来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让，以及发售“计划类”产品，且不披露底层资产的，本项指标扣6分，如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目，则该项得0分。 & 2）如果以债权组合、债权转让形式，支持随时购买、赎回的，类似活期理财的产品，也涉嫌发售类资产证券化产品，有这类产品，本项指标扣6分。 & 5、禁止自担保指标12分。担保方如果与平台为同一实际控制人，本项指标得0分；但平台股东只是参股，并未控股担保公司，本项指标仍得10分。 & 6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品，如果有底层借款项目与产品期限不一致，本项指标扣5分。 & 7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分，有计划类、集合标（期限不一致）产品，无论是否能查看债权明细，本项指标均扣5分，全部是这种计划类产品，本项指标得0分。 & 8、限额管理指标12分。个人、企业，分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分，全部都超额的平台，本项指标得0分。 & 9、银行存管指标12分，已上线银行存管本项指标得12分，签订存管协议对接中的，本项指标得6分。 & 10、信息系统安全认证指标5分，有披露信息系统安全认证的，本项指标得5分。（注：信息系统安全三级认证需向公安部门申请） & 11、电信业务许可证指标5分，电信业务许可证不是平台网站的ICP备案，而是平台申请的电信业务许可证，一般是ICP许可证。 & 风险提示
& 截至目前，大部分平台都有风险提示、信披专栏。但权威网贷门户注意到，腾邦创投依然在这方面没有行动，虽然腾邦创投已上线银行存管，但在风险提示、管理团队、上线时间、注册资本等信息披露上并不全面。& &
& 代销银行理财
& 权威网贷门户注意到，博金贷企业理财（易得理财）频道的“存钱罐”产品由江西银行提供，涉嫌代销银行理财产品。 & “存钱罐”的起投门槛是10元，年化利率4.152%，权威网贷门户充值提现发现，整个过程能做到10分钟内进出。& &
& 类资产证券化
& 权威网贷门户注意到，米缸金融“随时赚”是类活期产品，平台虽然没有承诺转让到账时间，但却宣称 & “灵活转让”，其产品服务协议只有甲方（投资人）、乙方（米缸金融）两方协议。 & 根据网贷暂行办法规定，网贷平台作为信息中介，提供的是居间撮合服务，产品合同应该由出借人、借款人、网贷平台三方构成，涉嫌自行发售理财产品，另外“随时赚”产品开放额度200万元，涉嫌将资产打包转让给投资人。&
& 权威网贷门户注意到， “翼龙计划”锁定期分为30天、60天、90天，产品期限365天，具体债权只有满标后才显示还款期数，并未单独披露具体债权期限。365天只有90天锁定期涉嫌期限拆分，并涉嫌自行发售理财产品。& &
& & 标的超过限额
& 权威网贷门户注意到，虽然网贷暂行办法发布已过一年，但还是有不少平台在超额发标，例如做企业贷的珠宝贷，以及做个人贷的沪商财富。 & 沪商财富标的名称为“宝马520Li抵押续贷”项目，个人借款放款26万元，续借标金额23.4万元。从借款人简介以及借款资料看，借款方为个人。而根据网贷暂行办法，个人在同一平台借款余额不得超过20万元。&
& & 注：本次合规整改评分统计工作由权威网贷门户编辑部与研究院人工统计，个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的难免有遗漏，如有问题，请与我们联系。本次评分统计截止时间：日
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