房贷利率上调了，提前还贷绝不能忽视这5大问题！房贷利率上调了，提前还贷绝不能忽视这5大问题！一眼辨房百家号房贷利率上调后，不少房奴都担心进入加息周期，害怕还贷利息越来越高，所以，纷纷选择提前还贷。对于提前还贷，好多房奴都不甚了解，结果非但没省钱，反而多花了许多冤枉钱！对此，小编要说的是，面对房贷利率上调，提前还贷绝不能忽视这5大问题！1、是否满足提前还贷条件目前，大多数银行都支持办理提前还贷业务，但往往会有一定的要求条件，比如还贷满一年后，才可申请提前还贷，所以，房奴最好先到贷款银行了解一下自己是否满足条件。2、提前预约申请对于满足提前还贷条件的房奴，并非任何时候都可进行提前还贷，而是先要向贷款银行进行预约申请，一般需要提前一周左右，只有申请通过后，房奴才可进行提前还贷。3、注意违约金问题一般来说，银行是不愿看到房奴提前还贷的，因为这样不仅会打乱他们的资金规划，更让他们少赚钱了，所以，大多数银行都会收取一定的违约金。如果要缴纳违约金，房奴就需要好好计算一下，看看提前还贷是否划算。4、是否享有折扣利率在2011年之前，不少房奴都享有七折利率，一旦提前还贷，就需要重新签订贷款合同，将无法再享受折扣利率，所以，如果你享有折扣利率，最好不要提前还贷。5、注意提前还贷金额对于提前还贷金额，并非房奴想还多少就还多少，而是要看银行的相关规定，一般来说，提前还贷金额必须是万元的整数倍，这就需要购房者有足够的资金。一看到房贷利率上调，房奴们都不淡定了，不过，要想提前还贷，最好注意以上这5大问题，否则会让你花更多冤枉钱！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。一眼辨房百家号最近更新：简介:房与家-有房才有家，知房才知家作者最新文章相关文章　　如今，银行的资金成本持续往上涨，房贷利率又高又不容易获批。然而不少背负房贷手头有资金的人却纠结着该不该提前还房贷。　　对此，银行师指出，房贷利率低于6%的不必急于还款，目前很多稳健型投资产品的收益都可以覆盖其房贷成本。　　本刊记者 孙晓宇　　1.陈
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小姐这几天心情很不错，因为她刚刚把剩余的24万元房贷提前还清了。　　陈小姐向记者介绍说，2006年她向银行按揭贷了47万元买房，供30年。　　此前，陈小姐曾还款共计23万元，并改为15年还款。贷款利率一直是基准利率的70%，也就是4.58%，每月还贷1770元。　　点评：投资收益与房贷利率持平不该提前还贷　　本刊特约理财规划师余建认为，提前还房贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于房贷利率的投资产品。　　从陈小姐的情况看，房贷利率相当低，仅为4.58%，而目前银行低风险理财产品的收益率高于这个水平的一抓一大把，这段时间很多低风险的理财产品收益率均在5.5%―6%的水平，完全没必要提前还贷。　　2.王小姐有两套房子，最近卖了其中一套，套现300多万元，有大笔现金在手。　　王小姐告诉记者，现在住的房是去年买的，每月要还给银行9000多元。据介绍，王小姐去年向银行按揭贷款94万元，供20年，利率是按照现在基准6.55%上浮10%的，也就是7.205%，已经还了一年了。“有那么多高于7.2%的投资渠道，我为什么要提前还贷呢？”　　王小姐表示，由于未还的本金额比较大，在现在的高利率环境下，组合投资年化收益超过房贷利率7.205%并不难。针对未偿还的本金，王小姐将现有资金进行组合投资，一部分低风险固定收益投资，一部分高风险投资。　　点评：高风险投资并不适合所有人　　余建认为，对于一般人来说，7.205%的房贷利率并不低，建议她提前还贷。要高于超过7.205%的收益率，目前看只有较高风险的产品才能做到。而高风险投资并不适合所有人，因此建议王小姐提前还贷。　　如何提前还房贷　　余建指出，在贷款初期提前还款节省的利息是最多的，无论是等额本息还是等额本金的还款方式，如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义不大。　　不过，对于贷款不满半年或一年的提前还款，部分银行还要收取违约金。建议还贷前要了解清楚，避免缴纳违约金。　　对每月公积金缴纳数额较高的人而言，可以考虑适当提前偿还一部分房贷。而如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。　　细算几笔账　　看提前还房贷是否划算　　罚息数额各有差异　　市民在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。　　比较发现，各家银行手续费差异较大。有的银行不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1―3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有大行工、农、中、建、交里，提前还款不收手续费，而需要收2―3个月的利息作为手续费，其他银行则需收1个月利息。其中农行在贷款三年内提前还款的收一个月利息作为手续费，三年后则不收手续费。大部分股份制银行都表示不收手续费。而则表示若在贷款两年内提前还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。　　外资银行一般是根据已经还款年限差异收费。如花旗银行，一年后提前还款需收取还款金额2%的手续费，两年后收费降至1%，三年后则不收手续费；汇丰银行三年后提前还款不收手续费，两年后提前还款至少收取2万元的手续费，一年后提前还款至少收取3万元手续费。　　允许提前还贷时间不同　　此外，允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。　　在国有行里，、需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，、交行、东亚等银行都需要一年后才能申请提前还贷，则表示可以随时申请还贷，“目前还没有变化”。　　“一般房贷金额较大，若无特殊原因，一年内很少有客户会提前还贷。”一位银行房贷部门的工作人员表示。　　调整利息周期不同　　一般房贷期限都在10年以上，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行据此调整利息的时间也不一致。工行、农行、建行等中资银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。　　外资银行一般会选择在当月或当季度调整。东亚银行是在央行调整利息的第二个月开始按新利率执行，花旗银行是在下一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便开始按新利率执行。　　对于房贷族来说，哪种调息方式更划算？专家表示，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。点击进入参与讨论
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2016年新贷款利率执行，提前还房贷划算吗？
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&&&&&&来源：网络转载
　　在过去的这一年，央行一共进行了5次降息。5次以上的商业贷款基准预期年化利率从年初的6.15已降至2015年年末的4.9%。大家在签订贷款合同时，有一个调整期，从2016年元旦起，房奴们的还贷压力将减轻，以20年期的100万商贷来算，每个月可以少还700多块钱。随着年底的到来，各单位的年终奖纷纷发下来，有一些市民就会想2016年新贷款预期年化利率执行，提前还房贷划算吗？　　贷款预期年化利率最低0.75%，承诺不收取任何中介费用。同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配信贷经理。门槛更低、费率更低、品种更丰富。建议大家办理希财网贷款，申办入口：　　在银行执行新的商业贷款基准预期年化利率后，需要注意的是房贷并不会立即减少，因为银行各大部门相关人士介绍，多数银行房贷的还款日为中下旬，由于1月份处于年度的分段计息时段，部分客户1月份的贷款月供可能会有所上升。　　假如每个月15日为还贷日，那2016年底利息计算方法要分为两部分，日至31日期间执行旧预期年化利率，日至15日才执行新预期年化利率，因此，1月份房贷利息下降可能对有些人来说不明显，但同时，根据等额本息计算公式重新计算，还款本金却会上涨，供房者还的本金上涨的幅度会超过利息下降的部分，所以有一部分人不可能会出现1月份月供“不降反升”的事。　　1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算；　　2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款；　　3、如果超过了年限，比如贷15年，已经还了10年以上，提前还贷就没必要；　　4、如果之前享受的是7折或者8.5折预期年化利率优惠，提前还贷不是很划算，因为打折后预期年化利率是4.165，低于现在同期银行理财产品的预期年化收益水平。　　拓展阅读：　　　　　　& &　　关注微信公众号：希财金管家（xicaidk）或扫描下方二维码即可微信快速申请贷款，无需担保，申请门槛低，预期年化利率低，最快当天放款。
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