上海银监罚单,缘起卡奴全家自杀事件_百度文库
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上海银监罚单,缘起卡奴全家自杀事件
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你可能喜欢还钱才是笨蛋：现金贷行业日益与台湾卡债风暴相似|现金贷|台湾|债务人_新浪财经_新浪网
　　回望台湾卡债风暴：“还钱是笨蛋”的价值观是如何愈演愈烈的？
　　来源：卡牛信用情报局
　　作者：戴局长
　　十多年前，台湾爆发了一场“卡债风波”，银行大量发行信用卡、现金卡，许多持卡人透支消费，无法偿还，成为“卡奴”，陷入困境，甚至走上绝路，酿成社会问题。
　　当时，麦肯锡做过一个调查，在台湾卡债一族中，有三分之一的人，双卡（信用卡、现金卡）债务余额超过月薪的22-45倍。也就是说，这些人如果月薪是1万元，欠下的卡债平均高达22万-45万元。
　　年，台湾岛内一年间自杀的人数高达4000人，其中四分之一以上是卡奴。
　　如今回过头来看台湾这场风波，究其原因，银行为冲高业绩，盲目降低发卡条件。1997年亚洲金融危机之后，台湾岛内经济放缓，大量企业外迁，银行的企业业务不好做了，就将算盘打到消费金融上。
　　有一家银行叫万泰，开始并不算知名，但在2000年抢先发行“乔治玛莉现金卡”，迅速打响名号，上一年还是严重亏损，次年变成盈利14亿元新台币，其中现金卡贡献了50亿元新台币的获利。
　　看到钱这么好赚，台湾银行纷纷效仿，台新、大众、中华等纷纷发行信用卡、现金卡。甚至有银行打出广告称“只要会呼吸就能办卡”，不仅学生可以办，连年龄超过75岁的高龄老人都可以办。
　　台湾的职业军人，由于收入稳定，也成为银行眼中的香馍馍客户。他们生活相对封闭无趣，理财观念和社会经验也不足，银行一般只要派出几个长相甜美、说话声音嗲嗲的女理财专员，就能手到擒来。
　　“卡奴”欠债难还之后，银行开始通过各种方式讨债，有合法，也有非法的。许多银行自己催不来款，把业务委托给讨债公司，而这些公司几乎都有黑社会背景，手段不规范、不道德。从金融问题逐渐演变成社会问题后，各方力量开始介入。
　　然而，随着事情愈演愈烈，原本“欠债还钱”的观念，甚至一度演变成“还钱是笨蛋”的风潮。
　　这种价值观在当时台湾卡债群体中的演变过程，经历了四个步骤：社会争议—当局介入—欠债者观望—问题加剧。
　　1&社会争议
　　持卡人无法还清卡债，不仅影响银行业绩，形成呆坏账，催收加码更不断引发卡奴自杀、抢银行、勒索食品厂等社会问题。
　　2&当局介入
　　台湾当局于是意识到问题的严重性，开始采取多种方式介入。
　　一是台湾“金管会”公布卡债协商机制，核心就是希望持卡人和银行就还款利率、免收违约金等进行协商。
　　二是台湾“司法院”提出“消费者债务清理法草案”，企业让卡奴通过申请个人破产的方式解困，破产的自然人的诸多权益会受到限制。
　　三是台湾“行政院”成立“关怀卡债族扶助工作小组”，协助家庭困难的卡债债务人获得救济，如发放儿童紧急生活扶助金，扩大补助民间团体介入照顾等。
　　3&欠债者观望
　　由于台当局的介入，各方力量各有各的主张，无法迅速形成定案，造成卡债群体的观望气氛越来越浓厚，甚至原来可以正常还款的债务人也出现了犹疑与观望，影响及时还款，以致于形成一种“还钱是笨蛋”的风潮。
　　4&问题加剧
　　由于还不还、还多少可以协商，卡债群体原本的信用风险叠加上道德风险，更加影响及时还款，拖延现象日益普遍，使得连锁反应更加剧烈，造成新的社会问题，形成恶性循环。
　　即使从全球信用卡和信贷发展史来看，台湾十多年前发生的“卡债风暴”亦堪称大事件，卡债给台湾岛的冲击非常严重，卡奴陷入悲惨境地。而在台湾各界采取种种措施，试图缓解卡债危机的过程中，债务人如何从“欠债还钱”的价值观一步步演变出“还钱是笨蛋”的风潮，尤其值得深思。
　　参考资料：
　　1．廖信忠，《台湾的“卡债风暴”》
　　2．吴南平，《台湾“卡债风暴”及其后遗症》
　　3．刘中、潘文波、曾伟军，《韩国和我国台湾的信用卡风波及其启示》
责任编辑：杨群人次在我爱卡申请信用卡
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真实直播欠银行25万，我做卡奴的真实经历
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普卡Ⅱ级, 经验值 133, 距离下一级还需 126 经验值
用卡三年，现如今33岁的我，昨天算了一下，真是吓了一跳，整整25万，目前每天要接3次催款电话，万幸，只有一家有逾期，如果再多两家，我想我就受不了了，目前我有
　　交通银行：7.5万
　　银行：6.2万 老婆的：1.5万
　　：4000
　　银行：3000 老婆的中信银行：4500
　　银行：1万
　　银行：1.25万
　　：6000
　　欠朋友：6.9万
　　共计：255000元
　　而这些，都只是账单上这个月应该还的，不加上银行所谓的滞纳金，手续费，利息，的确，银行就是合法的高利贷，我交通银行本来是2万的额度，万恶的交通银行一下给我提到13万额度，而我有11万是做成分期还款的，245期，我已经换了18期了，结果今年因为预期3次，所有欠款全部做到期处理，算来我还欠7.5万，我真纳闷，我这18期还的钱都哪去了，我每期还5500多，乘以18期，等于99000，再加上75000.等于174000.哎，没想到利息会这么高，而且，最让我接受不了的，是一个的武汉电话，他们自称是交通银行催收和反欺诈小组的，一直以来，威胁，恐吓，骚扰，是他们最拿手做的，好在，我不和父母住一起，他们也不知道他们的电话，不然，我想我父母应该**病复发了，他们使用近乎侮辱谩骂并多次带有明显的威胁恐吓语气，诸如“你小心点、你给我等着、我警告你、我都懒得给你打电话、你不要太嚣张、你少跟我来这套、你这样的我见多了………”等等所谓强势言语。严重影响了我的身心健康和正常的工作生活。目前，我的已经换了一个1万4和一个8000.虽然我没全还清，但我知道我绝对不构成犯罪，但他们一看我还钱了，开始更加频繁的催了，因为我全额还款了，他们会有提成，最后一次是一个女的给我打电话，一接通就问，钱准备了好吗？你欠国家的钱不还是不是，你准备好身份证和**在家等着吧，我真是忍无可忍，因为，在前一天，她把电话打给了我怀孕4个月的老婆，谁我犯了诈骗罪，目前已上报公安局，马上就会进行拘捕。把我老婆当时就吓哭了，我听她这么说，直接就控制不住自己的情绪了，和她大骂起来，从那以后我就不接她电话了，现在，这个号码还在我的黑名单里，我一个在银行的朋友和我说，他们属于银行部门，但他们没有实际权力，只能通过电话催收，我这个汗啊，这紧紧是电话催收吗？这真是威胁恐吓啊，这就是银行吗？这么卑鄙的事也能做出来，朋友给我建议，每个月还欠款的10%，通过ATM机存，把凭条留好，绝对不会有事，银行不可能因为几万块钱就起诉你走司法程序，只要看到你有还款意愿和能力，谁愿意费那事和你打官司啊，而且，银行还会赚你大额的滞纳金和利息呢，就像我现在欠75000.每个月收5%的滞纳金和每天万分之五的利息，这2样加一起就是4875.这一算，我才知道，不知不觉，我已经是一个卡奴了
　　说说我本人吧，本人34岁，已婚，无正式工作，做些小生意，我的这些欠款大概就是在去年一年欠下的，那时候，我做铁板鱿鱼的小生意，有4个摊位，好的时候每天赚1000多，不好的时候也有600多的纯收入，正因为感觉赚了不少钱，所以也没在乎的事，那时候好的东西也没买什么，除了结婚时老婆的3金，一个手机，和我的一个价值9000的摩托车，其他的也没看到什么，我相信，我自己的收入绝对能买起，平时就是我和老婆的生活开支，基本上，现在能看到的东西价值也就5万块钱，而我去年的收入至少有20万，现在我却欠下25万的信用卡，纳闷了，这比账我怎么就算不过来呢，
　　真是流年不利啊，去年做的一个生意，本来合作挺好的，也答应今年一定给我档口做的，结果我前期投入都做完了那边现在却说事情有变故了，本来欠这些钱我是没压力的，因为如果今年这些档口我承包后，一个月至少能赚15万的，但是，现在一下，所有的希望都泡汤了，这打击还真是不小啊，说实话，我现在的心情就像马航失联的家属一样，每天都揪心啊，一会可能这样，一会又排除了，真是考验我的心境啊
　　前几天看到天涯上一个几年前的帖子，是卡奴MM的，她欠款40万，计划还款中，让我感触很深，只是，她已经2年不上了，真不知道她现在怎么样了，现在，我想把我的经历写在天涯，直到我还完最后一张信用卡，这个过程，也许半年，也许一年，也许，还会更长，但我绝对会走完的，因为，我的未来还会更加精彩，这其中不光有信用卡，还会有我做生意所经历的一些事，相信，若干年后再重新看一下，会有更深的感触
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