金城银行行长专访——做审慎精致的民营银行
& & & & 吴小平先生为天津金城银行行长，经济学博士，高级经济师。曾供职于中国建设银行(5.54,&0.04,&0.73%)武汉市分行、中国投资银行武汉市分行，中信银行(6.24,&-0.14,&-2.19%)武汉分行；历任中信银行青岛分行和上海分行行长、党委书记等职。2014年底调任天津金城银行筹建组组长；2015年3月起任天津金城银行行长。吴小平先生高度重视金融创新，较早探索了国内商业银行&汽车金融&&港口金融&&七彩华龄卡&&益友卡&等创新业务模式。
　 & &记者：感谢您接受《中国金融》杂志的专访。作为首批五家试点民营银行之一的天津金城银行自酝酿成立时，人们便一直非常关切并寄予厚望。4月27日，坐落在天津自由贸易试验区即滨海新区响螺湾中心商务区旷世国际大厦B座的天津金城银行开业时，大屏幕上反复播放&百年新生、一脉相承&。首先请您谈谈金城银行不平凡的出身及成立过程吧。
& & & & 吴小平：推动筹建设立民营银行是中国新常态下金融改革的重要举措，也是民间资本进入银行业的重大举措。我作为筹建组组长，深感各有关方面的支持力度。在筹建过程中有三个重要时刻令人难忘：一是日，银监会正式批准筹建&天津金城银行股份有限公司&。天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团作为主发起人，联合其他14家民营机构斥资30亿元，共同在天津发起筹建天津金城银行。二是日，&天津金城银行发起人大会&成功召开。会议审议通过并签署了《发起人协议》和《风险自担合同》等法律文件，标志着筹建工作进入了快车道。三是日，&天津金城银行创立大会暨首次股东大会，第一届董事会、监事会第一次会议&顺利召开。会议审议通过并签署了《公司章程》《三会议事规则》及《恢复与处置计划》等议案。选举产生了&三会一层&组织架构以及董事会、监事会和高级管理层等。
& & & & 日，天津银监局下发了《天津银监局关于天津金城银行股份有限公司开业的批复》。天津金城银行成为继深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行三家民营银行开业后第四家正式获批开业的民营银行，也是天津自贸区内注册设立的唯一一家民营法人银行。天津金城银行的设立，体现了民营银行试点的五项原则：一是有自担剩余风险的制度安排；二是有办好银行的资质条件和抗风险能力；三是有股东接受监管的协议条款；四是有差异化的市场定位和特定战略；五是有合法可行的风险处置和恢复计划。
　 & 天津金城银行获批以来，我深感其中的不容易。一是恢复老字号不容易，二是定位不容易，三是做出自己的特色不容易。目前，天津面临着京津冀协同发展、建设自由贸易园区、滨海新区开发开放、建设国家自主创新示范区以及&一带一路&建设五大历史机遇，天津金城银行要在其中积极探索特色化、差异化发展道路，建机制、试制度，为推进全国民营银行健康发展积累试点经验。民营银行初期非常需要相关部门的支持推动，允许我们对一些创新业务先行先试，今年1月4日李克强总理视察深圳前海微众银行，就是一个很强的增信支持。
& & & & 记者:天津金城银行会如何充分利用京津冀协同发展的国家战略，在哪些方面形成自己的特色优势呢？
& & & & 吴小平：历史悠久、源远流长是我们的先天优势，金城银行是中国约百年前创立的最重要的全国性民营银行之一，仅年间就设立了60多家分支机构，一度居于中国民营银行之首。与首批其他4家民营银行相比，诞生在自贸区内的民营银行还有上海的华瑞银行以及深圳前海的微众银行，但有如此悠久历史的只有金城银行一家。这使得我们有一种历史责任感，倍加珍视我们的百年品牌，把审慎经营放在首位。
& & & & &金城汤池，永久坚固&，这是我们可以传承历史的经营理念。金城银行立足天津，辐射京津冀、环渤海，放眼全中国，稳健经营，实现质量、效益和规模的健康协调发展，培育&价值银行、百年老店&的企业文化。以市场为导向，致力于以公存公贷为主的传统金融业务，以创新型金融业务和互联网金融业务为两翼的&一主两翼&综合金融服务；以客户为中心，注重汽车、医疗卫生、旅游、财政、节能环保、航空航天等细分市场，致力于向广大民众和中小微企业提供专业、高效、便捷、特色的金融服务；以促进国家和区域经济发展为使命，以服务广大民众和实体经济为己任，同时为股东创造最大价值，为员工提供富有吸引力的薪酬福利待遇、股权激励方案和公开公平的职业生涯发展空间，打造一支专业素质过硬，具有互联网思维、投行思维和底线思维，饱含激情和创造力的团队。
& & & & 未来，天津金城银行会珍惜来之不易的资质，以稳健、专注、创新、融合、凝聚、共赢为核心价值观，以打造公司治理完备、商业模式先进、管理体制健全、经营理念领先、客户体验最佳的民营商业银行为战略目标，做价值银行的创造者和细分市场的领先者。
强调安全，以风险管理为基石，牢固树立银行风险管理的核心价值地位并处理好风险管理与业务发展的均衡关系。
& & & & 记者：也有人说民营银行生不逢时，这个问题您怎么看？从开业到现在不过几个月的时间，天津金城银行运作良好，在银行业竞争非常充分的今天，请您谈谈未来天津金城银行的战略重点，如何理解做价值银行的创造者呢？
& & & & 吴小平：有些人认为民营银行生不逢时，原因一是金融业改革发展那么多年后，机构密集，竞争越来越激烈。截至2014年末，一个县级市平均有30多家金融机构，青岛这样的城市有50多家，上海市金融法人机构更是达到1336家。二是此轮国际金融危机与经济周期的影响，银行经历10年的高速发展期后，进入了风险暴露的敞口期。而我却认为民营银行生逢其时。一是伴随着金融市场越来越开放，金融服务资本市场的路子越走越开，类金融机构得到有效的发展，同时，民营资本大步进入金融机构及类金融机构，这些都给民营银行留下了不少空间和机遇。二是上一轮经济周期使商业银行的风险得以充分暴露，让我们能够借鉴成功的经验，吸取失败的教训，少走弯路。
& & & & &从我个人的从业经历来看，我大学毕业后一直从事银行工作，在建设银行12年，在中信银行15年，分别在湖北、青岛和上海工作。如今，经过慎重考虑，我选择了天津金城银行，把个人的命运与这家民营银行紧紧地捆绑在了一起。从担任天津金城银行行长到现在，我一直在都在脑子里为金城银行画像，思考如何实现这家银行的宏伟蓝图，将其转化为制度的保障、顺畅的流程、先进的机制以及每一位员工的行为。在经营方向上，一是注重价值创造，二是打造互联网银行，三是专注于细分市场；在业务方面，会关注三个点，即客户、资产和定价；在管理方面，把握三个重点，即体制、机制和科技；在经营理念上，重点思考服务和创新；在思维方式上，注重底线思维、投行思维和互联网思维。
& & & & 天津金城银行要完成怎样的国家使命，形成怎样的鲜明理念，怎样的共同愿景，怎样的特色文化，怎样的精确定位，怎样的精锐队伍，怎样的发展路径，怎样的高效机制，这一切将构成天津金城银行的特色，从而最终形成独特价值。而这些方面都要有机地结合在一起，其中我们以提供最快捷、客户体验最佳的民营商业银行为战略目标，这就与我们专注独特的细分市场的价值观紧密相关，要求我们要将各方面的市场进行融合，包括短期资金市场与长期资本市场、境内市场与境外市场、区域市场与全国市场，银行间市场与非银行市场、公司业务市场与零售业务市场、线下市场与线上市场等等。
& & & & 记者：就天津金城银行的经营模式而言，将会选择怎样的组织架构与运行机制呢？
& & & & 吴小平：共享是我们的价值观之一，体现在员工与客户、管理层与股东间的互动关系上。比如，像万达[微博]这样的企业，今年6月12日推出互联网金融试刀之作&&众筹产品&稳赚1号&。该产品上市3日内被一抢而光，顺利完成50亿元资金的发行计划，资金预计投向5座在建万达广场。此举创造了全球众筹行业的新纪录，说明其具有较强的信用能力，具备了很强的金融属性。现实中，还有一些企业具备类似万达这样的能力，所谓创造价值的银行，就要挖掘这类企业的潜在价值，像剥洋葱那样层层分离，挖掘其产业链的金融功能，并与之实现共享。天津金城银行要打造很强的设计能力和链接能力，以我们所有的产品与服务链，为企业提供周到的金融服务，做一系列的风险控制安排并共享成果。过去银行是在做产品，现在是搭建平台。过去银行与企业打交道时是一单生意，现在是一个长期的关系深层的耦合关系。我们设计的模型系统旨在发掘出企业更大的价值，而银行自身也会在此过程中得到成长壮大。
& & & & 上下求索，寻找最适合自己长足发展的那双鞋。在宏观经济环境下，大家都在寻求用什么样的模式发展。不同的区域环境下，由于价值取向不一样，各个银行面临的挑战不一样，会作出不同的选择。选择怎样的商业模式，只有自己知道合不合脚，就是合不合市场的脚。如果不合脚，就会磕磕碰碰走得不那么顺畅。截至今天，我们共有员工141名，资产为72.14亿元，预计下半年还会有很好的成长性。
& & & & &柔性生产线使得制度创新、渠道创新得以顺畅运行。基于高成长性、抗经济周期性强、市场前景广阔的特点，我们选择财政金融、汽车金融、医疗卫生、旅游养老、节能环保、航空航天六大细分市场成立了六个事业部，推行&1+1+1+N&营销细分战略，即&一个区域+一个行业细分市场+一款特色产品+高度可复制&。在这六个行业中，我们将主要服务于优质的中小企业和民营经济。目前，天津金城银行与这些大中型企业客户合作的方案就是利用这些企业的下属子公司，将它们作为核心企业，并以它们的交易大数据作为保障，为其上下游企业提供供应链金融服务。这些中小微企业符合天津金城银行的目标客户群定位，资源匹配度很高。
& & & &这样的合作建立在市场细分和&互联网+&思维的基础上。我们正与天津市汽车贸易有限公司展开合作，发现其市场的产业链条长、市场需求庞大，且占有相当的市场地位，依托真实的交易背景，以大量的交易数据和互联网技术作为保障，因此，这是我们的目标客户。在未来的发展中，我们的事业部将会采取更加灵活的模式，如我们会根据一些适应市场需求的产品单独设立事业部，快速反应，实现组织结构的扁平化管理。
& & & & 做一个双核驱动的创新型银行，即互联网金融和传统金融双核驱动，分别对应。在所谓的传统金融领域，天津金城银行的流程架构也进行了全面创新，不会在传统银行的主战场硬碰硬，而是最大程度地体现平台式柔性流水线的思路，耦合性非常强。像马尾辫一样，成串成串的，很多产品这个生产线都可以满足。互联网没有地域性，我们可与很多走在前面的互联网金融公司进行合作。互联网思维是，当你知道30个人的共同需求时，立即去满足。唯一的问题就是技术与人财物的共同支撑，所有资源投入保持领先，看谁跑得足够快。
& & & & 记者：金城作为一家区域性银行，资本约束性很强，机构扩张型的发展道路显然行不通，请您谈谈天津金城银行将来会如何突破这两方面的局限？
& & & & 吴小平：如何在&公存公贷&的起跑线保持一个高起点呢？我们在这方面将实施分步走的策略。以传统银行业务支持天津主流优势的客户，这只是天津金城银行发展对公业务的第一阶段。第二阶段是创新业务，即运用投行思维，打造资产驱动型、轻资产的银行，以大资管的理念，建立高效的资产池。通过创新的业务，增加资产资本周转的速度，增加收益率。第三阶段是发展&互联网+&业务。天津金城银行未来是要打造主流的、互联网化的公司银行，在互联网业务方面，银行正在建立核心系统，之后会先逐步将金融产品移至线上。
& & & & 我们的传统业务、创新业务和&互联网+&业务是同步发展的，目前看传统业务发展得比较快，而&互联网+&业务要做出成绩并在全国范围内可复制还需一定的时间。2015年底，我们首个互联网产品&&&政购通&将会上线。我们会优先发展产业金融互联网，之后再发展消费金融互联网，而不会将自己打造成一个纯网络银行，会结合实体网点一起服务客户。
& & & & 我们将做资产驱动型银行，在银银合作、银资合作中发现价值，挖掘价值，共享价值也是我们的重要目标。不少银行家早就意识到，近年来商业银行的发展趋势是商业银行投行化，投行业务资管化。打造大投行、大资管、大财富管理的内部运作架构、流程和文化。债券发行承销、托管业务为银行带来了低成本资金，这对天津金城银行非常重要。银行过去存款立行，现在资产立行。我们会重点做投贷业务，围绕相同的客户群成立一个事业部，成立非常多的项目公司支撑我们的大资管业务。
& & & & 记者：民营银行的风险管理与公司治理也是人们非常关心的问题，在这方面您有怎样的思考？
& & & & 吴小平：民营银行定位于服务中小微企业，风险本来就大，这就要求民营银行在营业初期就树立起强大的风险意识。我们在设计每一个业务条线的模型时，都首先考虑了风险控制能力。我们在依托云端大数据进行价值分析和收益覆盖风险上进行了创新。我们将利用供应链提供金融服务，可以利用核心企业的大数据，确保贸易背景和贷款用途的真实性，严禁用于民间借贷、炒股、高端消费等。现在仍处于&三期叠加&的经济增长趋缓背景下，信用风险和市场风险不断积累，但是要把风险管理做得&固若金汤&。
& & & & 传统的风险控制是让所有的客户都经过一个筛子，一个个地衡量，而互联网思维是用一个模型，判断客户群当中哪些没有风险。我们吸收互联网思维来管理风险，对客户做&入木三分&的刻画。过去的数据是破碎模糊的，无法了解一个人和一个企业的收入、消费与经营行为的全貌。大数据可以准确生动地为客户画像，根据人们的消费习惯判断出正常与非正常的消费行为。现在我们已着手收集天津的小微企业主详尽的历史数据。
& & & & 民营银行基于科学的公司治理而诞生，公司治理是一个长期的课题。一是股权结构安排，股东个数、股权结构要适度。究竟什么样的结构最为理想呢？股东相对比较分散，民主性强，有利于管理层充分授权。有的银行股东数量相对集中，虽然有决策快的优点，但可能有相应的风险。二是股东选择要志同道合，股东本身要认同现代企业制度。三是对金融的本质有所认识。金融有很强的社会属性，要有强烈的社会责任感。四是董事们要有履职能力，具备专业特长，股东董事、执行董事和独立董事，都应具备各方面的履职能力。民营银行的成功与否，管理层很重要。(刘钊对本文也有贡献）
总行地址：天津市滨海新区响螺湾迎宾大道旷世国际大厦B座 邮编：300452你似乎来到了没有知识存在的荒原...
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如果你是选择金城银行对公存款的话，看你选择那种存款产品，目前金城银行步步高、日日盈、特色定期、智能通知的存款利率，还需要你根据你的需求来看，如选择存款期限、存款的金额都是不同的，你可以去官网或者金城银行官方微信服务号看一下，也可以下载银行的app看一下。
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金城银行打造“互联网化公司银行”&成立两年净利润超亿元
日10:00&&来源：
人民网天津4月28日电 （唐玉洁）从4月27日举行的天津金城银行两周年庆典上获悉，截至2016年末，该行资产规模达到220亿元，运营资产总额256亿元，净利润1.29亿元，各项存款余额187亿元，各项贷款余额69亿元，较好地实现了质量、效益、规模的协调发展。
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“我们关注双创企业的发展，正在做投贷联动的尝试，精心打造了专注于服务中小微企业的‘政购通’创新产品体系。”天津金城银行行长吴小平介绍说，发展至今，“政购通”体系下已有“退税贷”、“政采贷”、“凭证贷”三种产品成功上线，缓解了中小微企业融资门槛高、成本高、过程难等难题。截至2016年末，“政购通”产品体系已累计实现资金投放近5200万元。
(责编：唐玉洁、魏炳锋)
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