由陆金所、人人贷等大平台的背景看P2P平台|平台|收益_凤凰资讯
由陆金所、人人贷等大平台的背景看P2P平台
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都说2015年是中国网贷平台爆发年，相信很多圈内人士都认同这个观点。“互联网+”一提出，全国近1000多家网贷平台应景而生，近年来也是不断发展、变化和进步，几乎每个大平台都有一个可靠的背景，这里面有股市抽血的客观原因，也有国家监管政策羞答答的原因，更多的是P2P平台自身求变。
原标题：由陆金所、人人贷等大平台的背景看P2P平台都说2015年是中国网贷平台爆发年，相信很多圈内人士都认同这个观点。“互联网+”一提出，全国近1000多家网贷平台应景而生，近年来也是不断发展、变化和进步，几乎每个大平台都有一个可靠的背景，这里面有股市抽血的客观原因，也有国家监管政策羞答答的原因，更多的是P2P平台自身求变。大平台主要以上市系、银行系、国资系、民营系进行分类，下面小编每个系别以典型平台进行分析对比，帮助各位更加读懂P2P平台。人人贷、拍拍贷、银客网都属于接受过风投的。无论怎么样大家都得承认，风投确实是资本运作高手和忽悠接棒的圣手，以人人贷为例，2010年创立，现在服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，现在的收益逐渐趋于稳健。银行系平台主要以陆金所为主，中国平安集团旗下成员，属于网贷行业的龙头企业，近几年来收益都在5.8%、8.5%左右，相比其他类平台收益不高。国资系平台这两年主要以湖南的芒果为主，虽然这个平台自2014年年底成立，成立时间不算太长，但是发展比较迅速，在行业内也是小有名声。日成为中国国资系互联网金融行业联盟理事成员，也是即将召开的第二届湖南省互联网金融高峰论坛的主办单位之一。收益相比趋于稳健，8%-10%的收益。民营系平台以小牛在线为例，这两年发展得比较好，整体收益也比较高，主要是在风险上把握度不够，毕竟是民营性质的网贷平台。还有其他这基金，那机构的平台。市面上这种机构密密麻麻随处可见，包括公园门口和超市。也分不清谁有实力谁没实力，只要一开口就是几个亿以上规模。这类平台就特别需要小心。看平台一定要注意看平台背景，有强硬靠山风险性才会降低。近期，国资平台的芒果金融(微信订阅号：mgjr001)有推出7月注册立送50元的活动，如果想要试水平台一下的可以考虑看看。
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P2P网贷平台背景分类
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P2P网贷平台越来越受到投资者的青睐。P2P种类繁多，按背景分类，P2P平台可分为三类：银行系，国资系以及民营系。无论是哪类P2P平台，投资人在投资时除了看平台背景和收益率之外，还要看资金的流动性，平台的风控能力等等，从多方面考察，最后结合自身的资金情况，风险承受能力等，选择可靠的P2P平台。因为，理财有风险，投资需谨慎。
一、国资系——背景强硬的“大土豪”
国资系P2P平台由于资金实力强大，可信度高，可谓是P2P行业中的“土豪。”目前国企背景的P2P网贷平台主要有两种模式：一种是国企独资筹办的P2P平台，如陕西金融控股集团独资设立的“金开贷”等，另一种是由国企控股和参与管理的P2P平台，如由安徽省供销社投资的专职运营管理金融板块的安徽新力投资有限公司控股和管理的“德众金融”等。
国资系P2P一般有以下几个特点：一是起投门槛普遍较高，比如开鑫贷和金宝保起投金额为1万元，金开贷起投金额为 3
万元。二是平台年化收益普遍在8%-12%之间，较目前行业平均收益率来看，偏低一些。三是风险低，国资背景的P2P平台，有股东国资公司隐性的信用背书，因此风险要比一般的民营P2P平台低。
适合人群：手中闲置资金较多，追求稳定收益且风险承受能力低的投资人。
二、银行系——P2P行业中的"高富帅"
银行在P2P领域算是初来乍到，收益率也表现平平，但凭借着强大的信誉实力，银行系P2P俨然成为大家追捧的“高富帅”。目前银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行“小企业E家”、包商银行的小马二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司，如陆金所。
银行系P2P平台的特点就是收益率普遍低，通常在10%以下，普遍低于P2P行业的平均收益率。此外，银行系P2P平台基本都是长期标，而且在债权转让功能上，除了陆金所和民生易贷有债权转让之外，小马bank、e融e贷、金开贷等均没有债权转让功能，所以流动性比较差。风险方面，拥有银行信用背书的银行系P2P能令投资者相对安心，这些平台由于具有银行安全级别，跑路和倒闭的几率不大，所以风险较低。
适合人群：风险承受能力较低，对收益率和资金流动性要求不高的投资者。
三、民营系——"屌丝"也有春天
没有雄厚的资金背景，没有强硬的投资平台，出身于草根系的民营系P2P平台显得有些“屌丝”，但因其投资门槛低，收益率高，流动性强等特点，还是吸引了一批又一批的投资者。传统的民营系网贷平台包括红岭创投、人人贷等。
相对于国资系和银行系少则一千，多则过万的起投金额，民营系P2P平台的投资门槛偏低，多在50或者100元。没有强大的背景撑腰，民营系平台就会以较高的收益率来吸引投资者，目前民营系P2P平台的收益率在15%左右。此外，民营系P2P平台多数具有债权转让功能，所以流动性比较好。风险方面，由于没有强硬的背景，民营系平台出现跑路和倒闭的几率要比国资系和银行系平台，相对来说高一些，但是这不意味着民营系平台就不值得投资，一些资金实力雄厚，风控和管理能力突出的平台，还是值得考虑的。
适合人群：追求高收益且对资金流动性要求较高的投资人。
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有背景的P2P平台一定靠谱吗？
08:18&&来源：南方日报&
　　[摘要]有背景的平台是否真的&靠谱&，如何识别&背景&背后的成分?
　　许多P2P网贷投资者在选择P2P平台时会考虑该平台是否有背景，比如有国有企业、上市公司、风险投资作为坚实后盾。然而，尽管不少平台都傍上了&大款&，但过去依然不乏此类平台出问题。有背景的平台是否真的&靠谱&，如何识别&背景&背后的成分?
　　国资背景的平台不一定靠谱
　　网贷之家研究员张叶霞介绍，从股份占比来看，&国资系&平台一般可分为国有独资平台(纯国资股东)、国有控股平台(国资股东占控股股份)及国有参股平台(国资股东仅占部分股份)三种。目前国资背景平台中，仅有少数几家国有独资平台，国有控股平台数量也较少，大多数是国有参股平台。
　　从股东结构来看，部分&国资系&平台为国资企业直接参股，而更多平台则是国资企业经过多层股东结构间接参股。股东层级较多，不排除是决策层在股东结构上的有意安排，但层级越多，通常该国资企业对平台的把控能力可能越低。
　　从国资股东背景上来看，又可分为国家层面、省和直辖市层面、市级层面、地区层面的国资股东等，股东背景越强大，相应对平台的增信效果也会更好。&目前市场上存在一些平台虚假宣传，或夸大&国资&成分、背景，还有部分平台利用一些模糊概念打国资&擦边球&，所以投资人在选择平台时，需要注意国资P2P网贷平台的具体形式，包括国资股份占比、股东结构以及股东背景情况等，不要盲目相信平台的国资背景宣传。&张叶霞说，投资人在投资时，要仔细衡量平台业务类型等，切不可认为国资平台就不会出现逾期、坏账等事件。
　　保险并不意味着刚性兑付
　　从&去担保化&提出以来，除了风险准备金模式以外，保险保障模式也逐渐走入公众视野，成为平台保障模式之一。据张叶霞介绍，保险公司和P2P网贷平台合作可以分为增信合作、产品合作及渠道合作三类。
　　目前P2P与保险公司的主要合作险种为账户安全保险、借款人人身意外伤害保险、借款抵押物保险、信用保险及履约险等。那么，与保险公司合作是否意味着投资人的资金就安全了?张叶霞说，一般投资人可以通过双方合作的险种以及保险合作覆盖的项目范围来识别平台与保险公司合作的广度和深度，例如账户安全保险、借款人人身意外伤害保险等属于较浅层次的合作，没有触及P2P网贷的核心风险。
　　平台与保险公司合作的险种和内容主要通过P2P网贷平台披露，但目前P2P网贷平台普遍存在信息披露度不足，部分P2P网贷平台不公布具体合作险种与免责条款，往往对于合作内容含糊其辞，有的甚至涉及虚假宣传、误导投资人，将账户资金安全保险和人身意外伤害保险等混淆为履约保证保险。此外，由于保险保障的力度取决于保险公司承保的金额、险种、免责条例、赔付期限等，因此，保险公司对P2P网贷平台各主体所起的保障作用也不尽相同，保险也不是刚性兑付的表现。
责任编辑：佩佩
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目前国资背景的P2P网贷平台有哪些
　　目前国资背景的P2P网贷平台有哪些？比起一般平台来说，国资背景的P2P网贷平台无论是声望还是信誉都更让投资者信赖，那么目前有哪些国资背景的P2P网贷平台？背景实力是否可靠？小编整理了关注度较高的十个国资背景的P2P网贷平台，在此分享给大家。
　　一、好又贷
　　好又贷P2P网贷平台隶属于广东好又贷互联网信息服务有限公司，由招商银行、广发银行、国信证券、泛华金融、蓝盾信息安全技术等金融、IT领域知名公司的管理层于2014年3月共同投资创设，广东广良投资有限公司参股。好又贷互联网信息服务有限公司专注于为个人投资者提供高效、透明、便捷的线上投融资业务，公司总部位于广州CBD珠江新城。平台收益水平为13%。
　　二、团贷网
　　团贷网是北京光影侠数码科技股份有限公司旗下全资子公司，成立于2011年，注册资金1.7亿，目前，团贷网已完成三轮融资达3亿元，三轮融资累计获得6.75亿元，投资方涵括了风投系、国资系、创业系、上市系等机构。团贷网依托高效的互联网信息发布渠道，以专业高效的金融服务，为数千家小微企业解决了资金需求，同时为网贷投资人搭建了一个便捷、高效、安全的p2p网贷平台。团贷网业务现在已覆盖中南地区、西南地区、华东地区、华北地区等多个城市。产品预期年化收益13%，很值得投资。团贷网，让金融更简单。
　　三、众信金融
　　北京众信金融信息服务有限公司(众信金融)，经北京海淀区金融办批准，由北京市海淀区国有资产投资经营有限公司与北京海科融通支付服务股份有限公司共同投资，于2014年3月在北京注册成立，注册资金1000万，公司位于北京市海淀区。
　　四、生菜金融
　　生菜金融，是由融道网发起的，上海首个国资互联网金融平台——融道网旗下互联网理财平台。融道网于2014年8月获得上海国资委直属投资机构——上海科技投资公司战略入股、并成功上线上海首家国资P2P融道网?保必贷后，推出的又一款互联网理财平台，在该平台上，投资者可以选择保必贷、车必贷、信必贷和培训贷不同的理财产品。
国资P2P网贷平台
　　五、开鑫贷
　　开鑫贷是由开鑫贷融资服务江苏有限公司建设的国有准公益性社会金融服务平台，由国家开发银行全资子公司——国开金融有限责任公司和江苏省内国有大型企业共同投资设立。国开金融致力于运用并引导社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展。目前，国开金融投资并管理着包括中非发展基金、中国-比利时基金、中国-东盟基金等具有重大战略意义的涉外基金以及弘毅、渤海产业基金、绵阳产业基金等国内优秀私募股权基金。
　　六、大拇哥财富
　　大拇哥财富是由北京汇鑫融金融信息服务有限公司运营的，拥有大型国企背景的互联网金融平台(投资人原国内贸易部下属企业中国华贸投资有限公司)、大拇哥财富时代网络科技有限公司等。并经北京市海淀区金融办审核通过拥有“金融信息服务”专项许可的理财平台。
　　七、金宝保
　　重庆金宝保信息技术服务有限公司是由国有大型担保机构三峡担保集团控股设立的互联网金融服务平台，注册资本金3000万元。公司以“助力实体经济发展，缓解小微企业融资难题”为服务宗旨，秉承“政府引导、市场运作、国有担保、技术支撑、扶助小微”的经营理念，依托三峡担保集团及其控股子公司和合作机构的项目来源、风控体系和品牌优势，开拓线下担保项目线上延伸渠道，架起小微企业与投资者之间合规、安全、高效、透明的投融资桥梁，着力打造开放式、现代化、信息化的新型网络金融服务平台。
　　八、麻袋理财
　　麻袋理财是中信产业基金投资控股的互联网金融服务平台，由上海凯岸信息科技有限公司全面运营。麻袋理财通过先进的信息技术手段、丰富的金融产品资源和严格的风险控制体系，为借款人快速、专业解决资金需求，助力投资人安全、高效获得资金回报;努力打造安全、高效、可信赖的互联网金融平台。2015年底，麻袋理财与招商银行达成银行存管战略合作协议，并与中腾信宣布共获增资4.2亿，中信产业基金旗下人民币基金继续增资，并引入包括中航信托、华联股份等具有丰富资源和资历的专业金融机构及零售集团共同参与增资麻袋理财和中腾信。
　　九、民贷天下
　　民贷天下互联网金融平台，是在广州市政府的支持下，由广州基金旗下广州科技金融创新投资控股有限公司发起设立，平台实缴资本1亿元人民币，在国内屈指可数。
　　平台为广大合格投资者和有融资需求的企业、个人提供专业高效、安全可信的投融资服务;为资金需求方与供应方提供包括信用咨询评估、融资方案制定、信息登记、交易撮合等居间中介服务。
　　民贷天下通过持续不断的产品创新和风控模式创新，致力于打造国内领先并具有重要国际影响力的综合性互联网金融平台。
　　十、e路同心
　　e路同心是总部位于深圳的一家基于互联网的金融服务平台，致力于为中小企业和个人投资者提供投融资信息中介服务，注册资金2亿元，于日上线试运营。平台与合作机构紧密合作，通过安全稳定的互联网平台实现跨区域资源配置的匹配与撮合，致力于为中小企业提供融资新渠道，并为个人提供创新型投资理财服务。
　　目前关注度较高的国资背景的P2P网贷平台就是这十个，虽然国资系P2P网贷平台收益率普遍较低，但国资P2P网贷平台拥有强大的信用背书、以政府机关、国有企业信誉做担保，相对来说比较可靠，但也不可过分迷恋国资系P2P网贷平台。
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摘要：今年P2P互联网金融进入行业快速发展期，各路资本热情高涨，纷纷涌入P2P网贷，行业愈加火爆。而有&背景&的平台也会在接下来的竞争中处于更加有利的地位。
要说当下最火热的行业，答案无疑是P2P互联网金融。从2007年P2P被引入中国，到2014年7月底共有1200家P2P网贷平台，平台数量还在以月6.11%的速度不断增长，平台投资人达44万，行业存量资金337.6亿，短短六年多的时间P2P网贷从当初的一穷二白到现在的野蛮生长，遍地开花。据相关数据显示，预计2014年底P2P平台将会达到1800家。
而今年两会期间，国务院总理李克强作政府工作报告时指出，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、&三农&等实体经济之树。
行业的火爆和乐观的政策前景，引得一大批国企、互联网企业、风投、以及银行证券争相进入，都想从这个大蛋糕中分得一杯羹。
9月2日，搜狐集团宣布进入P2P行业，在旗下成立了一个全新的子公司&&搜易贷。据了解，初期，搜易贷主要聚焦于&交易类P2P业务&，针对购房、购车等个人消费类的投融资需求。
此前，阿里的&招财宝&平台也已上线，虽然并未直指&P2P&行业，但其以包括债权等为投资标的思路比单纯的P2P平台更为丰富。在业内人士看来，招财宝是阿里巴巴集团曲线进入P2P网贷领域的信号。
8月初，曾有消息称京东已上线内测P2P平台。据接近京东的人士称，&截至目前，该业务还没有展业。&
在互联网企业不断投资这一行业的同时，其他资本也正在涌入P2P行业。
9月10日，P2P借贷平台积木盒子正式对外宣布完成3719万美元B轮融资，领投方为小米公司及顺为资本，经纬中国、祥峰投资以及A轮投资者银泰资本、和玉投资跟投。
8月，有消息称，联想控股斥资10亿元杀入P2P行业，标的方或为已成立7年的翼龙贷。同月，豫商贷获中国浩睿风投注资。9月初，联想控股旗下的联想之星更是以1000万元投资仅运作刚一年的银豆网。公开数据显示，截至8月末，银豆网的撮合交易额已超过了2亿元。
据网贷之家研究院数据统计，国内获得风投的P2P平台已有23家，其中有4家平台获得B轮融资，综合来看，平台融资金额基本都在1000万元以上，出资方不仅有VC、PE机构，也有小米、联想这样的大型集团公司。
在平台数量极速扩张的同时，行业乱象时有存在。随着大咖们纷纷涌入P2P，这看似风光的背后，我们偶然会听到XX网贷平台卷款潜逃。原因主要由于行业目前处于&三无&状态：即无准入门槛，无行业标准，无监管机构。有背景的平台更有实力或许会发展的更好，但P2P的发展实力既要看用户规模增长，也看高效管控风险。
互联网领域有这么一个&铁律&：一个成熟的互联网行业最终会形成一个721格局：第一名占据70%的市场份额;第二名占20%;其余所有瓜分剩下的10%。
零壹财经分析师认为，资本的进入势必进一步加剧P2P行业的竞争，一批特别优秀的公司或将脱颖而出，占据行业的相当份额。但是，互联网金融在国内发展空间巨大，在这个行业没有发展成熟以及监管政策尚未正式落地之前，风投们的抢滩只不过是冰山一角而已。未来，P2P行业的风投事件可能会更加频繁，甚至出现某些P2P公司直接被并购的情况。
(原标题：盘点有“背景”的P2P网贷平台)
本文来源：今晚网
责任编辑：王晓易_NE0011
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