银行卡被盗刷银行是否应当承担责任_腾讯视频
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来源：中国警察网
编辑：qiuliangying
摘要：银行卡给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。5月13日，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样。
给人们生活带来极大便利的同时，卡内的资金安全问题也越来越突出。5月13日，记者从江苏省公安厅经侦总队获悉，近年来以银行卡为载体的银行卡犯罪不断出现新花样，个人银行卡信息遭泄露、卡片被克隆盗刷给群众带来很大经济损失。是谁动了他们的银行卡？江苏省公安厅经侦总队发布系列典型案例，揭秘其中的秘密。
结伙克隆银行卡，赴澳门消费300余万元
快递银行卡，收件地址和收件人却写得模棱两可，这一可疑现象引起警方注意。经过办案民警调查，一起涉案金额300余万元的特大跨境诈骗案浮出水面。嫌疑人通过网络获取真实的银行卡信息，然后委托他人制作成银行卡半成品快递给自己，自己再将银行卡信息刷入制成克隆卡，然后赴澳门消费套现。
收件人信息模棱两可
去年8月，睢宁警方接到山东警方发来的协查线索，他们在侦破一起网上制售仅有卡面信息的半成品银行卡案件中，发现犯罪嫌疑人杨某通过快递，将克隆卡邮寄到睢宁。接到线索后，睢宁县公安局经侦大队立即组织警力展开侦查。民警分析，杨某寄出的是仅有卡面信息的半成品银行卡，如果不写入银行卡信息是无法使用的。睢宁的收件人要这样的卡干什么？
根据山东警方提供的2张快递单，办案民警发现，快递单上的收件人写着&张生&，收件地址则为&睢宁县凌城镇邮局对面&，都是模棱两可的信息。快递员则向民警反映，每次到了收件地点后，收件人总在电话里改变收件地点。由此，睢宁警方判断，快递单上的信息都是假的，睢宁的这名收件人可能在干着不可告人的勾当。
为了找到这名神秘收件人，办案民警在凌城镇派出所的协助下，以收件地点为原点，在方圆几十里内展开地毯式的摸排走访工作。
&不法分子制作克隆卡，就是要用的，在排查嫌疑人的同时，我们对卡片使用情况进行调查。&办案民警介绍，通过银行查询，他们发现杨某快递过来的银行卡被人在澳门消费300余万元。经过进一步调查，一名频繁前往澳门的睢宁人樊某浮出水面。
克隆银行卡成&产业链&
办案民警随即将樊某的照片拿给快递员辨认，对方表示樊某正是取件的&张生&。去年9月27日，民警将樊某抓获，并在其住所内查获电脑、银行卡数张、他人身份证等作案工具。经审讯，樊某交代了自己的作案经过。
去年5月开始，樊某和朋友晋某从网上获取他人银行卡信息，然后通过QQ发给山东的杨某，让其制作成半成品银行卡，这种卡又被称作克隆卡。当卡片寄回来后，樊某再通过写卡器，将银行卡信息写入半成品克隆卡中，完成克隆卡的制作。一切准备就绪后，他和晋某联系，约定时间去澳门套现。根据樊某的交代，去年10月29日，经过8天的侦查、摸排，睢宁警方在湖北省枣阳市将犯罪嫌疑人晋某抓获。
根据犯罪嫌疑人樊某、晋某的供述，办案民警发现，制作克隆卡已经成为一个产业链。一般克隆银行卡至少有3个环节：网上买卖银行卡信息、制作半成品银行卡、写入银行卡信息。这3个环节层层牟利，形成了一个完整的犯罪链条。
持卡人从未到过中国，信用卡却在中国刷卡消费
制作了克隆卡还要到境外消费套现，如果说樊某的作案手法还相对原始，那么江阴警方端掉的一个利用克隆信用卡实施诈骗的犯罪团伙已经更进一步。他们通过一些境内公司申请POS机，然后直接刷克隆卡套现。其中一家公司因为经营不善濒临倒闭，帮助不法分子刷卡套现成了该公司的&创收&项目，套现金额数十万元。
濒临倒闭公司&创收&
2013年11月，江阴市公安局经侦大队接到线索，某国际信用卡组织向某银行通报，有国籍不明人员使用克隆的境外在当地2家公司申领的POS机上进行盗刷，涉案金额数十万元。据了解，这些被盗刷的银行卡都是境外银行信用卡，持卡人都是外国人，他们中绝大部分都没有来过中国，怎么会在中国消费？
接到线索后，江阴警方随即展开调查。很快，涉案POS机的持有人于某到案。经审查，于某是江阴某服饰公司的负责人。虽然该公司还在经营，但经营状况不佳，负债累累，经常有债主到公司上门讨债。于某本人经济情况也欠佳，在银行办理了多张信用卡，靠套现银行资金进行周转。对于涉及盗刷银行卡一事，于某在警方的工作下交代了一切。
女商人用POS机套现获利
于某交代，因为公司经营状况不佳，她在他人介绍下，去银行申领了POS机，专门帮人刷卡套现，她能从中收取部分手续费。而对于卡片的来源，她称自己并不知晓。截至被抓时，于某公司的POS机为他人刷卡套现40余笔，涉案金额数十万元。
根据于某交代的情况，警方顺藤摸瓜，盗刷信用卡嫌疑人李某浮出水面。李某是江阴人，平时很少与人正面接触，行踪诡秘，没有固定住所，经常在全国各地跑。经过一个多月的秘密追踪，警方确认，李某如此&流动作战&，就是为了逃避警方打击，选择不同地点利用克隆信用卡实施盗刷犯罪。
今年3月，江阴警方摸清李某的上下线后，对这个专门盗刷境外克隆卡实施诈骗的犯罪团伙展开收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人7名，查获涉案克隆卡400余张，涉案金额超过400万元。
专门申领POS机套现
经审查，李某等人交代了自己的作案经过。和樊某不同，李某想到的作案手法更为便捷。
李某伙同他人从境外购买信用卡信息，制作成克隆卡后，专门联系一些公司，让这些公司申领POS机，然后实施盗刷套现。提供POS机的公司会得到丰厚的分成，特别是像于某这样的企业，本身效益不好，在轻而易举就能赚钱的心理驱动下，成为李某等人的帮凶。
信用卡未离身，却被人消费50余万元
银行卡遭克隆盗刷，根源在于银行卡信息的泄露，那么到底是谁动了他们的银行卡？去年6月，淮安一企业负责人遭遇信用卡盗刷，卡在自己身上，却被人消费50余万元。淮安警方在侦办这一案件过程中，挖出一个特大克隆卡犯罪团伙，涉案的克隆卡40余张。而对受害人调查时民警发现，他们的银行卡都曾在广东一家酒店刷卡消费过，银行卡信息就是在那次消费时泄露的。
卡在身上却被盗刷
去年6月20日，淮安警方接到辖区一家企业负责人报警，称他于6月18日收到银行短信提醒，信用卡被消费50余万元。而被消费的信用卡一直都在该负责人身上，对此他感到很是疑惑。
接到报警后，淮安警方立即展开调查。经过银行查询，警方发现，受害人的银行卡被人在安徽省亳州市谯城区3处地点分6次刷卡消费507217元。侦查人员立即奔赴安徽亳州，第一时间找到嫌疑人刷卡的商场，经过调查初步掌握嫌疑人为2名30岁左右的男子，其中一人戴眼镜，左脸还有一块皮癣。据一名营业员反映，其中一人为广东口音，而且手里拿着一把丰田车钥匙。
根据这些线索，2名嫌疑人的身份很快浮出水面。潘某，湖北人，27岁；詹某，广东人，31岁。经过营业员辨认，此2人正是前来刷卡消费、购买大量黄金的主顾。被盗刷卡都曾在某酒店消费
明确嫌疑人身份后，去年7月12日凌晨，淮安警方赶赴广东东莞，将睡梦中的詹某、潘某抓获，并在两人暂住处缴获大量赃物及克隆信用卡设备。面对民警，詹某等人交代，他们从网上获得信用卡信息，然后进行克隆盗刷。一般他们都是在异地购买大量黄金，然后变卖分赃。
根据詹某等人交代，警方又带破河南的一起信用卡诈骗案，涉案金额20余万元。在对克隆卡进行梳理时民警发现，被克隆的银行卡有个共同点，都在广东一家酒店消费过。据此，警方判断这家酒店很可能就是银行卡信息的泄露点。该酒店的刷卡设备可能被不法分子安装了复制卡设备，当有人进行刷卡消费时，银行卡信息就遭到复制泄露。
保护卡面信息非常重要
面对频发的银行卡盗刷，该如何保卫我们的银行卡？对此，江苏警方为广大市民支招。
据介绍，目前银行卡信息泄露的途径主要有两个，一是像上述案件中一样，卡片信息遭复制；另一种则是信用卡的信息泄露。对于防范第一种情况，目前最好的办法是选择正规的商家进行消费，并全程跟踪刷卡流程，以免不法分子在刷卡过程中做手脚。
而对于第二种情况，则涉及信用卡信息的保护。很多人并不知道，对于大部分信用卡，即使设置了密码，但在某些交易状态下，不用密码同样可以进行交易。&我们的信用卡背面，在签名的位置有一串数字，其中最后三位为&CVV&码，当进行网上交易时，只要输入信用卡卡号、有效期和这3个数字就可以进行交易。&民警介绍，所以保护信用卡的卡面信息非常重要。
对此，民警建议市民在信用卡消费时，最好卡片不离手，可以要求收银员将POS机拿过来亲自刷卡，以免银行卡在进入他人之手后窃取卡片信息。还有一种方法就是直接将&CVV&码牢记于心，然后将卡上的数字刮掉。另外，为了减少损失，也可以为大额信用卡设置当日消费限额，以免被盗刷大额资金。
如果已经遭遇，民警提醒市民应第一时间通过银行冻结银行卡账户，然后找最近的ATM机进行操作，并保留交易小票，以证明卡片在自己手上，留存证据，然后报警求助。
     
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取个钱怎么这么难，其实不难，只要把这个异地取款手续费取消了，傻根...
朋友们，你们的银行卡开通了短信提醒吗？说真的，这个提醒还是挺方便...
据我所知，银行已经通过多种途径花式揽存了，部分银行针对存款金额较...
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一个英文单词都不认识 他克隆国外银行卡盗刷500多万
　　　美国信用卡用户报案：我的卡在杭州被盗刷了！
　　　中国警方由此揭开一条跨境盗刷信用卡的黑色产业链&&
　　　一个英文单词都不认识的男人
　　　克隆国外银行卡疯狂盗刷500多万
浙江在线02月19日讯
杭州的陈小姐，有个交往了四五年的男朋友孙匡招。2012年10月两个人分手，但几个月后，陈小姐的银行卡里突然多出180万元现金。钱，都是前男友孙匡招打进去的。
　　来历不明的巨款让陈小姐害怕，果然，警方和银行很快找上门来将巨款冻结，孙匡招也被警方抓获了。
　　昨天上午，孙匡招在杭州西湖区法院受审。据指控，在2013年1月至5月期间，孙匡招网上&自学&伪造信用卡技术后，复制多张国外用户信用卡，疯狂盗刷513万余元。这次庭审，也揭开了一条倒卖国外信用卡用户个人信息、伪造国外用户信用卡并通过POS机套现的黑色产业链。
　　两任女友的银行卡，都被用来洗钱
　　1984年出生的孙匡招是江西乐平人，只有初中学历，曾是昆山英讯投资公司员工。&投资公司是我朋友办的，主要是帮别人垫资收取利息。&孙匡招在这个投资公司投入近两百万，所以虽然他现在是无业游民一个，但其实每年有数十万元收入。这点，连交往了四五年的前女友陈小姐都不知道。
　　为什么要给前女友打钱？
　　孙匡招说：&分手了还是朋友，我答应过要照顾好她的生活。&
　　但检察官指控，这是孙匡招利用前女友的账户洗钱。日中午，警方接到一家POS机厂家的报警称，孙匡招在利用申请来的POS机套现。随后的调查更让警方大吃一惊，根据孙匡招的交代，民警在其前女友陈小姐、现女友徐小姐的住处，查获了大量的空白银行卡、 POS机、伪造的身份证及大量他人的信用卡。
　　这两任女友的银行账户里，共有395万余元人民币。她们都说，这些银行卡是孙匡招在用的。
　　网上自学制作伪卡技术，直接从国外网站买信息
　　那么，这些不明巨款，又从何而来？
　　&我最初投入的资金有二三十万。&孙匡招说，一方面是用在申请POS机上。
　　因为他有渠道申请到POS机，可以帮人套现，自己收1.5%的手续费。孙匡招说，他先是向上海德颐网络技术有限公司申请了8台POS机，6台通过网络出租收取套现手续费，2台自用。没多久，套现行为被该公司发觉了，POS机被冻结。后来，孙匡招又联系上深圳银盛电子支付科技有限公司，并申请到了10台POS机。
　　之后，孙匡招通过网络非法购入了大量他人身份证及配套银行卡、空白卡片、读卡器等作案工具。
　　但是，这些都是小钱，主要的&成本&，还是用来从国外网站购买国外信用卡用户个人信息。孙匡招英文单词一个都不认识，但并不影响他迅速上手。
　　&对方会发过来一个链接，直接复制粘贴就行了。&他说，这些信息40到70美元一条，相当于人民币三四百元，用过会自动删除。但是，这些信息并不全部真实，一般只有20%能成功。
　　买到用户个人信息后，根据从QQ群和百度贴吧上学来的制作信用卡伪卡的技术和购买的设备，孙匡招复制出伪卡，然后在POS机上再转往其他银行卡，再通过ATM机或银行柜台取现。
　　检察官说，就这样，孙匡招一共骗取了513万元人民币。
　　国际银联接到美国报案，最终查到了孙匡招
　　孙匡招伪造国际信用卡盗刷，最终给谁造成损失？
　　昨天的庭审中，检察官、法官和辩护律师，却持有不同意见，有的认为受损失的是国外信用卡用户，有的认为是Discover信用卡公司，也有的认为是合作的银行。
　　办案检察透露，本案案发是由于2013年5月前后，国际银联接到美国信用卡用户的报案，调查后发现，这些信用卡都在中国被盗刷，最终通过中国警方查到了孙匡招等人。
　　昨天上午，因涉嫌信用卡诈骗罪、伪造居民身份证罪和妨害信用卡管理罪三项罪名，孙匡招在杭州西湖区法院受审。检察官认为，孙匡招以非法占有为目的，使用伪造的信用卡，涉案数额特别巨大，构成信用卡诈骗罪，应在十年以上量刑，其他两个罪名都应在三年以下量刑，并且要数罪并罚。
　　经过四个多小时的审理后，审判长表示，将择日对本案作出一审判决。
　　【延伸阅读】
　　找黑客买来信息就可克隆
　　没有密码的境外卡盗刷案频发
　　跨境盗刷信用卡，早已形成地下黑色产业链。
　　早在2011年7月，上海警方就破获了首起直接通过专营境外银行卡信息的网站购买磁条信息，实施诈骗的案件。
　　2011年3月，一名挥金如土的顾客引起了上海徐汇一家商户的注意，他拿着一摞卡，一张接一张地刷，直到刷出金额才罢休。警方调查中，该男子交代，其所持的均是境外伪卡，购自本地居民王先生那里。
　　警方顺藤摸瓜调查后发现，这背后更隐藏着一条组织体系十分完善的巨大犯罪&产业链&。信用卡数据来源地主要在欧洲，多数来自俄罗斯黑客，该国的&黑客产业&非常发达，黑客们经常在一些信用卡论坛上发布相关信息，寻找买家。信用卡被克隆后，就被卖至世界各地&盗刷&。据称，信用卡的信息从10美元到100美元不等。差价来自于国家、银行和卡等级的差异。比如，中国信用卡的信息每张不到10美元，而一张来自西方国家的信用卡则要80美元起，金卡100美元、白金卡120美元。也有出售信用卡白卡用于制作伪卡的&中间商&，还有流窜各大繁华商区使用伪卡消费的下游团伙。
　　这个由28人组成的庞大犯罪团伙属于中下线。团伙涉及全国七个省市，与境外数个国家和地区的犯罪分子有银行卡信息、境外空白卡的交易往来。他们以互联网为纽带，分工合作，形成了非法获取境外信用卡信息、境内分售卡信息、制售伪卡、消费套现的完整犯罪链条。
　　跨境盗刷信用卡一开始是刷卡购买奢侈品，再倒卖变现。后来，盗刷者不只去商店购物，因为那样需要很多人手，而且买到的东西还要有渠道变现。POS机出现后，许多盗刷信用卡违法犯罪分子会找POS机拥有者合作，比如一些小商铺。用卡在机器上刷完后，与POS机主分成。
　　警方表示，这些盗刷境外伪卡的案件中，其利益受损方均在境外，中国国内一些地方只是犯罪分子的作案平台。
　　此外，有分析认为，盗刷境外信用卡之所以泛滥，也与境外卡的特性有关，比如境外信用卡往往支付不需密码，只需要认签名就行。这也意味着，一旦信用卡遭到盗刷，信用卡卡主不需要承担责任，其损失由发卡银行承担，而银行往往购买了保险，将赔偿转嫁到了保险公司头上，这也导致一些客户的信用卡遭到盗刷后，卡主、发卡行和其他监管部门对此并不重视。不过对国内警方来说，如何鉴别信用卡的真伪就需要由银行人员来负责。
　　其实在国外，对银行卡&盗刷&的监管也是一个难题。众所周知，东南亚地区是信用卡&盗刷&的重灾区，尤以马来西亚、泰国为最。一些去过东南亚旅游的游客，甚至在回国后被银行建议换新卡。前几年，马来西亚因为盗刷太猖獗，曾经有一家银行因此倒闭。据报道，马来西亚当时很多银行员工把信用卡信息卖给&盗刷&者。由于法律规定&盗刷&产生的损失由银行全数负担，有一家银行就因为不堪赔付巨额&盗刷&损失而倒闭。
浙江在线-今日早报
通讯员 西法 张永睿 记者 陈洋根 文/摄
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