中国农业银行是不是快倒闭了_百度知道
中国农业银行是不是快倒闭了
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偶觉得农行服务态度算好的，霸道是工行和建行。有一回偶到建行取钱想查一下有多少钱再决定取多少，那位40～大妈一脸漠然说：要取钱才能查（其它银行都可以直接查）........嘿嘿，偶就喊她先取一块钱，再取100块钱，再取。。。，全人工提款机:嘿嘿
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如何投诉中国农业银行？求助！
在去年某个狂飞大作之日农行一群人来到我们学校，吆喝给免费办卡异地存钱不收手续费。姐填了个名字复印了身份证一张卡就下来了。姐的卡里一直只有几百块而已主要是超市购物的时候刷个零食神马的。。。今年来学校姐木有钱了于是我妈就给这张卡里打了几千块生活费。。。。。。悲剧就发生了！姐去提钱提不出来。于是姐去农行营业部，人说此卡只有一年寿命现已过期。擦！当初办卡的时候你怎么不说一年过期？这不是坑爹是神马！更坑爹的是姐发现我妈打钱是在卡过期之后。。。你妹啊农行！卡过期了还能存钱就是不能取钱啊真TMD人性化啊！你丫只许州官放火不许百姓点灯啊！！！经理说要取钱只能发个传真去总部然后再发个传真过来。好，姐等着。传真发过来又要姐打电话注销。好，姐打。可是农行说你坑爹真不亏啊姐打了4天才打通啊！！！电话那头MM说您要等到45天之后才可以取钱哦~~~纳尼？？？45天之后。。。请问45天内农行你让姐吃神马？？？姐的生活费全在里面啊！这简直是赤裸裸的敲诈啊！为什么你扣着姐的合法财产45天？为什么姐存钱的时候你丫就这么爽快啊？农行姐服了U！姐只是想取出姐的生活费啊姐以后不用你的卡还不行么？求求你把姐的生活费还给姐吧！！！真是气不过！所以求助各位网友。遇到这种事一定要我们消费者妥协吗？他说怎样就怎样？难道这就是所谓的人性化么？求助求助！我要投诉！
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哈喽，我来试着帮你解决吧。O(&_&)O~您先别着急。别生气。因为着急生气无法解决问题。O(&_&)O~首先，可以告诉您农行客服是95599，可以人工投诉并且要求回复。但是实际意义不大。你投诉了，人家也未必处理罚款之类的。都保护自己的员工。你懂的。内涵了。既然农行说要你等，那只好试试喽。解决方式如下。一：在办张建行卡或工行卡，要你家长打过钱来。先得吃饭度过这45天啊，对吧姐？最好不要提这事，否则家长也不高兴。换个理由吧。如钱丢了之类的，O(&_&)O~二：不好意思要你家长在汇款的话，先求助同学借钱一起过日子之类的，帮你度过暂时的难关，而且还可以验证你同学对你的关心和友情。一举两得。三：去就近农行网点大吵大闹，要求给个说法，若是惊动网点领导，会协助你解决的。四：抓紧时间，半工半读先，你学校附近一定有餐馆和旅馆或家教辅导，一定需要你这样的优秀学姐来实习。工资虽说不多，好歹也能糊弄着吃饭吧。发泄方式如下。一：买瓶酒和姐妹们在宿舍里好好叙叙。说出来心情会好些。二：拨打农行客服电话投诉。三：去逛街，文斗邵普英，只看不买，O(&_&)O~四：玩游戏，将农行当成是电脑虐死它！聪明如你，一定想得开，别把这当回事。困难是暂时的，我相信过不久，你就会忘掉这件事。亲爱的学姐，祝你好运，O(&_&)O~
答案创立者
以企业身份回答&
本人只想说农业银行寿命不长，要态度没好态度、要业务熟练度没熟练度，唉 &果断放弃农业银行。
农业银行垃圾早晚倒闭
农行 垃圾中的垃圾
呵呵！！！ 服务态度烂到家了，我也就笑笑。打北京直通号码，她说她们不管！让我打本地号码，打本地号码，又没人接。坑老子的钱还这么任性！真有你们的，不用银行卡也不能用农业银行卡！！！！ 老子退卡了。。
真他奶奶的垃圾，农行就是垃圾垃圾，客服也是一帮废物，都吃屎的
农行信用卡逾期不提示晚一天直接上报，N多张信用卡里就农行最牛逼，不提示，不通知，直接上报不解决，投诉人家不受理的
不是工资发在里面，谁想用这可耻农行的卡，能不用的就别用了
农业银行就是一傻&银行，果断放弃了，要这个银行的卡纯属浪费空间
他妈的农业银行。老子就问他一个尖锐的问题，如果遇到诈骗，钱损失了，当时打电话能够挽回哪吗？他麻痹农行来句你报警！老子在问他如果钱损失了，破不了案，这个损失是否有持卡人承担！他麻痹直接挂电话！妈那比有这样坑老百姓的吗！就你们哪服务早点关门吧！本人用的是农业的信用卡。下个月就他妈的注销！从此以后与农行断绝关系！！
中国农业银行这样垃圾的服务迟早会倒闭
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农业银行快倒闭了？收藏
农业银行是我见过的最差银行，客服服务态度差，工作效率慢，仗着为四大银行之一有恃无恐，网银里的个人信息管理3个多月了还没维护好，哪怕一般小网站这种问题也早就解决了，前几天的票据案暴漏出很大问题，最近又发布公告停止对P2P支持，呵呵了，有点什么问题处理不好，不是想着怎么解决，而是一刀切，我处理不好P2P我就不支持他了，呵呵，以这种态度下去你们这个银行还能撑多久？别人网银手机转账免费，就农行不，真勇敢，别说招商，华夏等银行了，就是工商大妈行也完爆农行几条街，我要不农村的，办张卡不容易我用农行卡？
有内幕吧。。搬石头砸脚也要砸的这么狠。 老总到底想干啥？
同感啦，今天去开网银，给我弄了个k宝，问她是啥，她说是网银，扣了我40块，结果我连不上他们家的wifi那个工作人员硬是要我用流量下载他们的客户端，我说没钱，她们叫我剩下没有操作完的下次再去，我晕。
农行内幕多了去了，亲戚成片，有关系就去机关，没有关系就到一线，你们想想农行能往好地方发展吗！我就艹了！！！
本人2015年11月在吉林银行申请20万购房贷款时发现有一笔不良信用记录。经过查看档案，不良信用记录是吉林市农业银行乌拉街分理处于日发放的5000元短期贷款，至今未还，已成呆账，本金加利息现已11000多元。不良信用记录使贷款购房失败，当时年底低价促销机会错过，已产生经济损失30000多元。 　　　　经翻阅资料显示贷款发生与农行乌拉街分理处违规贷款、审核不严格有直接关系。 　　　　贷款本人并不知情，不知怎么弄得身份证复印件，便审核通过； 　　　　村委会和村长私自担保，农行分理处便给予贷款； 　　　　本人不在场的情况下为何农行分理处发放贷款； 　　　　贷款合同上贷款用途为“农业生产费”，本人为非农业户口，不符合贷款条件； 　　　　产生贷款后，本人从未接到过农行的任何催缴通知； 　　　　既然有村委会和村长的担保农行为何不让村委会偿还； 　　　　有上述这些漏洞情况下，为何在上报个人不良信用记录时不认真审核，盲目上报？经调查，是2002年吉林市龙潭区乌拉街镇张老村村委会和村长用28名村民的名义以农业贷款方式给王铁品（生意人，不是张老村村民）贷款14万元，至今未还，这28个人中有我和我母亲（我是非农业户口，本就不符合贷款条件）。曾联系到当时的村长陈贵生，他承认这笔贷款，并说和王铁品及张老村村民冯玉发有协议，冯玉发给王铁品担保的，他不负责还贷。冯玉发和王铁品也都承认这笔贷款，还说是农行游说他们贷款，并以没钱为理由，拒不还贷。经过四个多月的时间了，农行江北支行、吉林分行，至今推脱，说无法证实我未使用贷款。我们的不良信用记录至今无法消除！社会主义法制社会，如今反腐大潮之下，怎容此等事情发生！虽然贷款时间距今已有14年，但是银行内部知道谁领走了这笔钱（取钱也是该有人签字，不让我看材料），很多资料还存在，经手人还活着，为什么就不彻底调查，难道这里面有什么不可告人的秘密？农行总行必须出面好好调查一下，村长陈贵生还活着，贷走钱的王铁品还活着，信贷主任还活着，究竟谁在违规操作，谁在违规发放贷款，为什么这笔钱说不要就不要了？这笔钱究竟进了谁的腰包！！！
广州白云区市交校农行 办事没速度，工作人员散漫，一个人最少都得几十分钟，个把小时的都有看看人家隔壁工商银行，人家5分钟
我想说，一群不要脸的东西，k宝扣我50块钱还死活不能免去年费，可恨我这个地方只有农业银行。
海林农业银行个别员工坑骗客户的钱
登录百度帐号很多人以为房价跌了,银行亏损了,甚至破产了,中国就完了.这纯粹是危言耸听,银行破产就是老股东权益清零,债权人严重受损,因为没有建立存款保险制度,储蓄存款政府隐性担保接着就是新股东注资,大不了收回国有,汇金注资,重头再玩一次--------------------------------------监管层拟清理2万多亿地方债务 银行将承担部分损失
时间：日 09:18
据路透社报道，有多位消息人士指出，中国监管当局准备清理2-3万亿人民币(亿美元)可能违约的地方政府债务，做法是将部分债务转入数家新创设的公司，并解除省级及市级政府机构出售债券的限制。　　
　　报道引述与中国领导层有良好关系的消息人士说法，这是中央政府改革地方政府负债严重的一部分计划，中央政府将会介入偿还部份不良贷款、银行将承担一些损失、同时也将把那些原先限制民间投资的开发案向民间投资人开放。　　
　　消息人士还指出，在就地方政府债务进行数月调查之后，中央政府评估显示，各地方政府已经借入约10万亿元人民币。这次政府的摸底调查，将地方政府融资平台的贷款分为两类：公共福利类和非公共福利类。他表示，地方政府将继续管理&公益类&项目。　　
　　报道称，中国银监会、财政部及国家发改委计划在6月至9月间开始清理债务。　　
　　为应对全球金融危机，中央政府于2008年末出台了4万亿人民币的经济刺激计划，导致大量贷款流向全国各地的地方融资平台。有业内人士估计，2010年底中国地方以及中央所有债务总额，大致在15万亿人民币左右，这包括地方融资平台的隐性债务。中国政府总债务占比2010年GDP大约40%。 　　
　 .财.经.网
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　　说的有点意思
　　是该励精图冶了
　　你以为去年以来,上市银行玩命地配股,增发,发可转债,次级债,央行玩命地提高存款准备金率,反复进行房价下跌压力测试,确定系统性重要银行等等　　银监会,央行那帮精英吃饱了撑的?他们是在为一场必然来临的金融危机做准备
　　出来混迟早是要还的
　　那会怎么样，银行倒闭，储户钱是不是就取不出来了
　　银行会倒吗？
　　又不是没倒闭过，保四大行就是了，信用社哪个省的没倒闭过几回？小的商业银行倒倒也死不了人
　　倒倒更健康，怕就怕死撑着不倒。
　　可以藐视人民。但确无法不顾及政府自己本身的利益。。。　　==================　　经典
　　到时候如果真的危机来了，国家肯定是保几个大行了，工、农、中、建、交，其他的看自己，小的信用社什么的，估计就直接让他倒掉了。
　　地方债务本来也不是什么大问题。大不了物价在上涨一倍到两倍。5元苹果没事 50元也将没有任何事情。2元一斤大米没事。20元1斤也同样不会有事情。这都是正常的。比地方债务还大的问题是？离开地方政府的一投资模式。在以什么模式运行经济。？地方政府花什么？政府没钱可花 绝对有事。。　　　　　　　　可以藐视人民。但确无法不顾及政府自己本身的利益。。　　
-------------------------------------------　　这次政府的摸底调查，将地方政府融资平台的贷款分为两类：公共福利类和非公共福利类。他表示，地方政府将继续管理&公益类&项目。　　看不懂吗？政府投资赚钱的继续 赔钱的民营跟上。别担心没人接，这种事要看谁接，最终一定会扭亏为盈滴，过程可YY。。。
　　这个醒提的及时。　　　　２１年前国家信用早已破产。
　　多小的银行算小银行？城市信用社？农村信用社？
　　一个没有民主的国家能走到现在已经是一件很了不起的事了，你看看现在人敌视的气氛很重，一但出现裂缝，他的爆炸力会很大。美国人对中国说了几十年的民主，倒现在来看是很对的，谁都不想看到一个这么多人口的国家就这么倒下，现在缺钱少药在谈民主都是扯蛋了，
　　地方性政策银行等等！　　例如已经倒掉的，海南开发银行！
　　传美银将清空所持建行H股 涉资超1800亿港元　　　　 日 09:49
新浪财经　　　　新浪财经讯 6月3日早间消息，据外电报道，市场传言指，美国银行可能会将其持有的255亿股建行H股在今年8月29日禁售期到期后在市场上出售，有投行正就此次大宗股票交易向投资者询价。美银目前持有建行255.8亿股H股，如果传言属实，意味着美银将清空建行。　　　　　　据汤森路透旗下IFR报导，传言指美国银行可能会将其持有的255亿股建行股份在今年8月29日禁售期到期后在市场上出售。如果按建行昨日的股价7.2港元计算，该批股份的价值高达1836亿港元(236亿美元)。　　　　　　2005年建行H股上市前，美银以30亿美元入股。在09年5月美银持有建行的135亿股禁售期届满后，美银以平均每股4.2元，私下配售刚刚解禁的135亿股建行股份，共套现567亿元。　　　　　　美银2005年抛售的135亿股中，有27.7亿股卖给了中国人寿(26.75,-0.10,-0.37%,实时行情)及其子公司，22亿股卖给了中银亚洲，另有85亿股出售给了境外基金，这一基金包括厚朴基金和淡马锡的子公司。这次抛售的135亿股股份，约占建行总股本的6%。　　　　　　2010年11月，在建行进行A+H股配股时，美银将建行H股供股交易中的共17.9亿股配股权全部出售给淡马锡。当时美银持有建行股份的比例为10.95%，若按比例参与建行配售，需斥资67.6亿元。但由于美银在10年第三季度录得亏损，因此决定不参与配股，建行配股完成后，美银持股比例下降至10.23%。　　　　　　根据建设银行(7.11,-0.09,-1.25%,实时行情)第一季度的财报，美银持有建行255.8亿股H股，占建行股本总数的10.23%。（晓莹 发自香港）　　　　 　　　　
　　江苏宜兴曝5亿银行承兑汇票诈骗案 主犯在逃　　 　　时间：日 16:50:29
　　　　　　　　　　涉案主犯储浩杰在逃、贴现资金曾被用于高利贷　　　　近日江阴宜兴发生特大诈骗案，数目不详的企业被犯罪团伙以优惠贴现利率骗取数亿元银行承兑汇票，得手后，犯罪嫌疑人在逃。损失巨大，若处置不当，恐导致企业破产银行资金受损。　　　　记者多方了解获悉：目前仅宜兴区域被骗金额至少在5亿元以上，一批企业与个人资金陷入其中。　　　　正常的银行承兑汇票贴现，应到银行办理，并提供真实贸易背景的发票合同，按当日贴现利率办理。　　　　该案的作案手段十分简单：中间人以优惠贴现利率吸引企业将银票交其贴现，若企业愿意延期一月提现的甚至可以免贴现利息，犯罪团伙以此套用企业资金放高利贷，赚取差额利息。　　　　宜兴票据诈骗案事发于日，当时，重庆一女性商人前来宜兴追讨3亿多银行承兑汇票资金，却得知中间人储浩杰已经失踪，该女性商人顿时瘫软在地，随即报案。　　　　据宜兴当地银行界人士透露，宜兴涉案主犯为储浩杰，目前储在逃，储浩杰的公开资料很少，从互联网上查询可知其曾任职务为：无锡市中建钢构有限公司项目经理。　　　　目前，重庆警方已经派员来无锡进行侦查，无锡政府也成立工作小组协助调查，部分银行承兑汇票已通过当地银行及法院申请挂失。　　　　宜兴当地银行界人士表示：长期以来，当地民间高息放贷兴盛，吸引企业和个人参与其中，少数银行工作人员从中扮演资金掮客，获取利益。银行为完成存款考核任务，要求企业签发无真实需求的银票，加剧企业成本，企业为降低财务支出，寻求低成本贴现，这都给犯罪分子以可趁之机。（.2.1.世.纪.经.济.报.道 .郭.蓬.蓬） 　　
　　当然必须要重点给大家做个提醒的是:国家财政隐形担保的是储蓄存款.不包括银行发行的理财产品,理财产品是投资,赢亏自负,那怕你购买的是短期理财产品也必须要亲自签写风险承诺书
　　一位上海大型平台公司的人士向财新《新世纪》记者这般转述：今年4月，审计署有关人士来查账的时候，说过两句话，“第一句是，我们到其他地方审查后都没发现什么问题，估计你们也不会有什么问题；第二句则是，账务要做到平台债务和政府没有关系。”他认为此话意味深长。　　---------------------------　　地方政府融资平台都是有限责任公司,最后大多会成为赖账平台
　　作者：鱼化虫　回复日期：　22:19:58　 回复
　　　　　　这个醒提的及时。　　　　　　　　２１年前国家信用早已破产。　　----------------　　　　应该是60多年前，这个体系在国际上就没有信用。
　　敢黑我的钱，我就敢要他的命
　　@此人被封上百ID　回复日期：　14:50:49　 回复
　　　　　　@鱼化虫　回复日期：　22:19:58　 回复 　　　　　　　　　　这个醒提的及时。　　　　　　　　　　　　２１年前国家信用早已破产。　　　　----------------　　　　　　　　应该是60多年前，这个体系在国际上就没有信用　　　　-----------------------------------　　通往奴役之路~~~　　　　哈耶克果然是洞若观火的一代大师，可惜真理往往掌握在少数人手中，而SB总是何其的多~~　　
　　作者：鱼化虫　回复日期：　22:19:58　 回复
　　　　　　这个醒提的及时。　　　　　　　　２１年前国家信用早已破产。　　　　------------------------------------------　　　　２２年前
　　　　银行哪会破产，印钱就是。再不行坏账剥离，总之有办法。　　
　　再印它百万亿,不就解决了吗!
　　@benny_fei 　21:41:29　　到时候如果真的危机来了，国家肯定是保几个大行了，工、农、中、建、交，其他的看自己，小的信用社什么的，估计就直接让他倒掉了。　　-----------------------------　　
很对，估计破产的银行和房地产企业大批的。
　　%2011年 06月 21日 07:36　　中国银行业能否托起四万亿之累？　　　　CARL E. WALTER / FRASER J.T. HOWIE　　　　2009年经济刺激计划产生的第一批不良贷款即将冲击中国的银行系统。那些援引不具名官员说法的报道如果属实，中国政府目前正在考虑为人民币2万亿至3万亿元(合3,000亿至4,500亿美元)左右的不良贷款承担责任，这些贷款发放给了地方政府的借贷机构。　　　　　　Reuters这样一个救助计划的规模大得惊人，约占中国GDP的7%，超过美国问题资产救助计划(TARP)规模。该计划的出台也让人意外，因为中资银行经审计的账户目前仍显示，不良贷款数量大幅降低。然而，此次救助计划的规模几乎相当于本世纪初中国重组其四大国有银行时剥离的坏账总额。　　　　具有讽刺意味的是，这项救助建议还大体相当于中国2008年人民币4万亿元经济刺激方案的规模。中国逃过了那次金融危机劫难，但目前看来，当时采取的对策却加剧了中国的“病情”。　　　　这到底是怎么回事呢？2008年，当全球金融危机冲击中国出口业时，中国政府责令中资银行为大规模信贷扩张提供支持，以创造就业，刺激经济增长。中资银行积极展开行动，2009年和2010年新增贷款总计人民币20万亿元(合3.1万亿美元)。银行贷款中的很大一部分发放给了地方政府借贷者。估计这些贷款的坏账率为25%至30%，即人民币8至9万亿元。　　　　中国早已建立了将坏账从银行系统中删除的机制。1999年，中国政府成立了四个收购不良贷款的资产管理公司。一般认为这些“坏账银行”仅需存在10年，中国政府希望它们在这段时间内完成其资产组合的出售或清理。　　　　但最终结果未能与计划一致。10年之后，四大资产管理公司的所有资产只实现了大约20%的回收率，其资产组合几乎全是发放给国有企业的贷款。因为超过三分之一的不良贷款是以面值收购的，资产管理公司从一开始就处于破产状态；其回收率实在太低，远不够偿还中国央行和商业银行提供的资金。　　　　若要冲销这些一文不值的“资产”，财政部就不得不承担资产管理公司的债务，或由持有资产管理公司债券的银行来承担足以重创银行自有资本的重大损失。因此由于政治上的原因，相关方面没有采取任何行动。2009年，为资产管理公司提供的银行融资展期10年，资产管理公司因此得以继续存在。　　　　如果资产管理公司被用来购买这些地方政府债务，那么所需新资金的规模就会让这场骗局变得更加不确定。要是不让银行承担贷款损失，在不良贷款达2万亿到3万亿元的情况下，就需要有等量的融资来源。但几大“商业”银行没有多余的资本，它们刚刚才完成新一轮融资，用以缓解贷款狂潮给其资产负债表带来的压力。同样向地方大举贷款的国家开发银行，为了让自己成功上市，目前正在重组资产。　　　　但北京还有另外一种手段。它可以不使用这些资产管理公司，而是像在重组中国农业银行的过程中一样，让财政部建立专门的“共管账户”。这些账户按照面值收购不良贷款，只付以财政部开具的借据。这些借据在银行资产负债表上体现为“重组应收款”。　　　　从财政部的角度来看，这些借据只是或有负债，所以不算入中国的国家预算；还债款项来自于银行分红而不是税收收入。按理说，这样的安排可能只会得到全国人民代表大会常务委员会的批准。可以想见，要是将这些安排摆在全国人大全体会议面前，代表们会围绕国家债务问出什么样的尴尬问题。　　　　中国的狭义国家债务占GDP的20%，但如果将其所有主权负债加进去，那就更接近于80%。这还没有算进这次收购的地方政府债务，也没有考虑到经济刺激贷款中提供给国有企业的其余70%。历史已经反复证明了国有企业的不良信用。　　　　在没有几个人能够对其行动提出质疑的情况下，北京似乎会沿着增加系统性财务杠杆的道路继续前进。它无法阻止地方政府、国有企业的挥霍浪费，这个重担将毫不含糊地压在以后几代人的肩上。　　　　中国可能已经浪费了4,000亿美元的资金，看到这一事实，人们就应该不要再动辄赞扬北京伟大的经济规划师们。要是这些钱当初放进了全国社保基金，那么中国在建设内需驱动型、而非基建投资驱动型经济的路上，可能已经多迈出了好几步。　　　　或许，北京愿意承担部分地方债显示的是其果断行动的政治意愿。但一定要记住，2008年和2009年，中央政府在知悉很多工程存在质量问题的情况下批准了这些贷款。这两年的经验表明，中国经济奇迹在很大程度上是建立在胡乱贷款和巧用会计花招的基础上。　　　　
　　违约开始了？　　
本文来源于财新《新世纪》 2011年第25期 出版日期日 　　
云南高速公路建设融资平台近千亿贷款“违约”风波　　
财新《新世纪》 记者 温秀 张宇哲 于宁 郑斐 　　
　　仿佛只是一夜之间，银行们就一跃而至地方融资平台违约风险的前崖。　　
　　从2008年开始，中国的地方融资平台贷款从1.5万亿元暴增至当下的10万亿元左右。为“应对”国际金融危机，地方政府基础设施建设的融资狂欢，迅速演变成一个巨大的问号：最终会演变成多少不良资产？　　
　　监管部门忧心不已，各种监管措施层出不穷。但银行们不以为然。今年3月间，各家银行在年报发布会上尚且向投资者宣布，平台贷款不良率不到1％，而银行业资本雄厚、拨备充足，平台风险不值得担忧。它们断然想不到，会这么快收到地方融资平台的违约通知函。　　
　　这封来函来自云南。今年4月间，云南省公路开发投资有限公司（下称滇公路）向债权银行发函，表示“即日起，只付息不还本”。该公司在建行、国开行、工行等十几家银行贷款余额近千亿元。　　
　　滇公路成立于2006年，负责云南省二级以上高等级公路的建设、运营、筹融资和相关产业的经营开发。“十一五”期间云南公路总里程已达20.67万公里，位居全国第三。超过其“十一五”原计划的一半。这一加速度在2009年和2010年达到高潮，仅2010年的新增投资达到800亿元。　　
　　但是，高速公路收费的情况不容乐观。当下中国的高速公路网长度已然可与美国媲美，但客运量则是另一幅图景：除了长三角、珠三角等经济发达的城市带周围，如蛛网密布的高速公路上，除了空旷还是空旷。这在西南边陲省份云南，问题更为严重，这里被称做中国高速公路网的神经末梢。一个常识性的问题是，没有足够的车流量，何来高速公路的收费现金流，何来贷款还本付息的源头？　　
　　更关键的是，今年6月30日前，按照计划，滇公路在建52条、4844公里二级公路建设将完成，这意味着有关贷款将正式进入还本付息期。　　
　　滇公路注册资本50亿元，在各家银行的贷款余额约900多亿元，另有几十亿元的融资租赁。其中，国开行以200亿元左右的贷款成为最大贷款行，建行和工行贷款余额也分别都超过100亿元，建行还为该公司发行了40亿元左右的理财产品。　　
　　滇公路“不还本”的“催命符”一下，建行总行连夜派队奔赴昆明，其他主要债权银行随即跟进。滇公路近1000亿元贷款总额，比几家大行各自的不良贷款余额都多！经过连日磋商和谈判，云南省政府要求滇公路撤回上述公函，并做出增资、垫款、补贴等承诺，以帮助该公司暂渡难关。这其实已经是债务重组。　　
　　6月23日，滇公路有关人士向财新《新世纪》确认了以上事实，惟强调当时的情况不是故意违约，而是实在力所不能及，“希望银行和社会各界能给予理解”。　　
　　“这事只不过从台面转为台下，我们还是很不放心。”一位有关银行的知情人士告诉财新《新世纪》记者。所有银行都担心此类事件或将引发各地政府融资平台的连锁反应，所以对此事的处理如履薄冰，不敢深谈。　　
　　但是，消息已渐渐在市场上蔓延开来。多位债券市场人士告诉财新《新世纪》记者，已经听闻此“噩耗”。“外界对融资平台的担忧一夜间变成了现实。”6月，瑞信香港的分析报告宣布，中国的金融风险已经开始“着陆”，对中国银行业的评级由“增持”改为“减持”。　　
　　“我不相信地方融资平台此时会真的违约。但此事对大家心理上的冲击之大已难以言表。”一位债券市场专业人士如此描述。
　　地方债还贷高峰到来 贷款逾期大量出现　　　　　　
审计署建议赋予省级政府适度举债权　　　　云南公路开发投资公司债务违约并非个案，审计署数据显示，全国有4个市级政府和23个县级政府逾期债务率超过10%。　　　　各界猜测许久的地方债务规模终于有了一个权威说法。　　　　审计署昨天公布的数据显示，截至2010年年底的地方债规模约10.7万亿元。这一数字与此前银监会估测的9.1万亿相去不远，但与外界根据央行数据估算的14.4万亿元有较大差异。　　　　数据显示，10.7万亿元地方债余额中，约一半是2009年国家推出&四万亿&经济刺激计划后举借的。地方政府的债务率已达到70.45%，而有些地方仅负有偿还责任债务的债务率就已经高于100%。　　　　不过有分析人士认为，审计署公布的数字比较符合市场预期，且风险可控。　　　　4万亿刺激计划后遗症　　　　按照审计署的审计结果，截至2010年底，全国地方政府性债务余额亿元，其中，政府负有偿还责任的债务67109.51亿元，占62.62%；政府负有担保责任的或有债务23369.74亿元，占21.80%；政府可能承担一定救助责任的其他相关债务16695.66亿元，占15.58%。　　　　数据还显示，地方融资平台公司2010年底的政府性债务余额为49710.68亿元，占全国地方政府性债务余额的46.38%。　　　　&四万亿&的经济刺激计划是驱使地方债务规模快速膨胀的一个重要原因。　　　　在2010年底的地方政府性债务余额中，有51.15%共计54816.11亿元是2008年及以前年度举借和用于续建2008年以前开工项目的。这意味着，国家所实施经济刺激计划的年间，近50%的地方债务是新增举债或者用于续建2009年及其后开工的项目。　　　　审计署表示，地方政府融资平台公司数量多，管理不规范。至2010年底，全国省、市、县三级政府设立融资平台公司6576家，有3个省级、29个市级、44个县级政府分别设立10家以上。　　　　据了解，审计署于今年2月底启动了为期三个月的全国地方政府性债务摸底审计。　　　　有媒体报道称，此前财政部和银监会曾分别对政府性债务规模进行过摸底，不过摸底的重点主要集中在融资平台公司的举债方面。但由于统计口径不一，双方拿出的数据差距甚大。　　　　一位多次参与地方政府相关会议的人士告诉记者：&上报融资平台数据的时候，地方政府的心态很纠结。报多了，怕上面批评；报少了又怕这次如果中央出政策给抹平，吃亏了。&　　　　而浦发银行苏州分行副行长詹定国认为，地方政府债务余额的定义，有很多标准，统计有很多口径，也存在许多人为的操作空间。有一些地方政府通过国有燃气公司之类借款，再迂回给城投公司输血，诸如此类的操作手法使得地方政府债务余额的统计数据非常复杂、模糊，对实际情况也不一定能反映清楚。　　　　此前央行与银监会也有相关的数据公布。　　　　央行在6月初发布的&2010中国区域金融运行报告&中提及，2010年末各地区地方融资平台贷款占当地人民币各项贷款余额的比例基本不超过30%。外界据2010年末人民币贷款余额47.92万亿元计算，得出其规模上限在14.4万亿元左右。　　　　而根据银监会公布的数据，至2010年末，地方政府融资平台贷款的规模约为9.1万亿元。　　　　兴业银行资深经济学家鲁政委认为，相比起银监会、央行等部委，市场更愿意相信审计署的数据比较准确，因为前者都是间接利益相关者。　　　　今明两年迎来第一个还债高峰　　　　虽然大规模的财政扩张为对抗经济危机起到重要作用，但也给地方各级政府带来不小的债务负担。　　　　审计结果显示，至2010年底，省、市、县三级地方政府负有偿还责任的债务率，即负有偿还责任的债务余额与地方政府综合财力(指政府可以支配或应该由政府统一调配使用的全部政府性资金)的比率为52.25%，加上地方政府负有担保责任的或有债务，债务率为70.45%。　　　　一些地方的债务情况已经十分严重。审计署发现，2010年底，有78个市级和99个县级政府负有偿还责任债务的债务率高于100%。这意味着有近五分之一的市级政府和3.56%左右的县级政府综合财力小于当期债务。　　　　另一个现象是，一些地方政府的财政已经进入循环举债的周期。截至2010年底，有22个市级政府和20个县级政府的借新还旧率超过20%。还有部分地区出现了逾期债务，有4个市级政府和23个县级政府逾期债务率超过了10%。　　　　对于10万亿的地方债，今明两年可能迎来第一个到期还债的高峰。审计署的数据显示，2010年底地方政府性债务余额中，2011年、2012年到期偿还的占24.49%和17.17%，有不到三成的负债要从2013年至2015年开始到期，另有30.21%的债务余额在2016年以后到期。　　　　审计署的数据显示，地方政府有偿还责任义务负债的约四成在市政建设领域，而政府负有担保责任的债务中有接近五成在交通运输领域中。这意味着，这两个领域如果出现后期经营不善，都将影响政府的还本付息。　　　　日前有媒体报道，今年4月间，云南省公路开发投资有限公司向债权银行发函，表示&即日起，只付息不还本&，这种情况可能让地方融资平台出现违约境地。　　　　渤海证券宏观经济分析师杜征征就认为，在房地产调控的背景下势必会影响地方土地财政收入，此外不断升息也提高了地方借贷成本，所以中长期看，风险敞口还不好说。　　　　不过，尽管10万亿的规模已经占到了2010年GDP的四分之一，但大部分的市场分析并不认为这样的债务规模已近危险程度。　　　　华宝信托宏观经济分析师聂文就分析认为，此前大家一直比较担心，一是地方政府债务过高，影响保障房的融资，二是担心银行巨额不良贷款的产生。但从这次公布的债务率水平实际处于中等水平，不用过于担忧银行不良资产过快的上升，也为保障房接下来通过地方政府债券融资提供了空间。　　　　研究赋予省级政府适度举债权　　　　近10万亿的地方债务在今年后期开始实施整合已经是必然。　　　　审计署就建议，按照谁举债谁负责的原则，区别不同情况积极稳妥地处理存量债务。　　　　记者注意到，地方融资平台开闸后，由融资平台举债或将债务转至融资平台是地方政府较常用的做法。审计署的数据也显示，当前10万亿地方债务中有46.38%来自于地方融资平台。　　　　对此，审计署明确建议，继续推进融资平台公司的清理规范，坚决制止地方政府违规担保行为。除法律和国务院另有规定外，不得再通过融资平台公司变相举借政府负有偿还责任的债务，坚决制止为融资平台公司等单位举借债务违规提供担保和承诺。　　　　&地方建设需要大量的资金，但在目前的财政体制下，财权事权不匹配，地方政府只能通过地方融资平台筹资。如果赋予有经济实力的地方政府举债权，通过正常的地方政府发债，而不是偷偷摸摸的方式，将一切纳入预算管理，风险也易于掌控。&中国国际经济交流中心经济学家王军建议。　　　　审计署也建议，建立规范的地方政府举债融资机制，实施全口径监管和动态监控。可研究赋予省级政府适度举债权，逐步探索向具备条件的市级政府推开，举债计划需经国务院审批，编制地方债务预算，纳入地方预算管理，报同级人民代表大会审查和批准。　　　　全国人大财政经济委员会27日在有关报告中建议，地方政府性债务应纳入预算，接受同级人大审查与监督。(.第.一.财.经.日.报 .汪.时.锋 .王.培.霖)　　
　　银行发行的理财产品就是中文版的次级债.　　绝大多数无担保,无抵押,无外部监督,不定期公布财务报表
　　看空中国的经济和股市，房市。
　　消息称上海一家城市投资公司无力偿还银行贷款　　
本文来源于《财经网》　 日 10:26 　　
该公司本月未能如期还款，要求银行拉长还款期，提出以旗下政府大楼及公路等资产为抵押，转换为固定贷款　　
　　【《财经》综合报道】据香港信报报道，上海市政府辖下一家从事地产及公路建设的城市投资公司，从本月开始无法偿还银行流动贷款，要求银行拉长还款期，以及把该笔款项转换成以资产抵押的固定贷款，即变相拖债。但报道没有透露该公司名称。　　
　　报道引述消息人士说法，该城投公司在2008年底至2009年间，以进行基建为由，大量对外发债及以向银行贷款，当中包括资产抵押贷款及流动贷款。有关贷款年期分别为3年、5年和7年，因此今年开始有第一批贷款到期。　　
　　该公司本月未能如期还款，向银行提出以旗下政府大楼及公路等资产为抵押，转换为固定贷款。但政府大楼和公路不能在市场上交易，没有现金流，对银行而言根本没有价值，银行亦不可能把政府大楼充公变卖，因此这变相是向银行拖债。　　
　　消息还指出，除了上海，其他城市的城投公司已出现类似情况，且很可能更加恶劣。　　
　　据有媒体近期报道，云南省一家负债近千亿元的公路城投公司，早前向银行发出违约通知函，表明无力还款，后省政府介入，要求该公司撤回违约通知，并向银行承诺会透过增资、垫款及补贴救助该公司，卒达成债务重组协议。　　
　　根据2010年度审计报告显示，截至2010年底，除54个县级政府没有政府性债务外，全国省、市、县三级地方政府性债务余额共计亿元。其中，政府负有偿还责任的67 109.51亿元，占62.62%；担保责任的23 369.74亿元，占21.80%；可能承担一定救助责任的16 695.66亿元，占15.58%。在这些债务余额中，有51.15%共计54 816.11亿元是2008年及以前年度举借和用于续建2008年以前开工项目的。　　
　　报道引述标准普尔金融机构评级资深董事曾怡景的观点，中央政府若不介入解决地方政府债务问题，10万亿地方债务中2.5万亿元可能成为坏账，银行将是最大受害者，内地银行业的坏账率或提升6个百分点。　　
　　高盛高华亦发表报告指出，内地银行业在2013年的坏账率可能高达8%。
　　　　　　谁说银行不会破产？　　　　　　曾经的信用社就破产了，很多人都拿不回钱。
　　%2011年 07月 05日 11:58　　中国银行业接受政府救助无可避免　　　　　　一些分析人士说，中国的银行体系最终将需要中央政府出手救助。他们说，上周公布的地方政府借债规模表明，这种救助是需要的。　　　　瑞信（Credit Suisse）的经济学家陶冬说，新公布的这些数据支持了他过去两年中对中国有毒贷款问题的担忧。　　　　　　中国地方债究竟有多少？陶冬在国家审计署公布了中国地方债务数据后发表报告说，我们认为中央政府最终需要将地方政府欠银行的债务从银行的资产负债表中剥离出来，并调整银行的资本结构。　　　　国家审计署6月27日说，地方政府债务总额为人民币10.7万亿元（合1.65万亿美元），大约相当于中国2010年国内生产总值（GDP）的27%。这是国家审计署首次发布地方政府债务数字，债务数字的统计截止日期是2010年年底。　　　　国家审计署发布的地方政府债务数额包括地方政府及其成立的6,576家融资平台所直接和明确背负的债务。中国银行业监督管理委员会（简称：银监会）去年11月公布的地方政府债务额为人民币9.09万亿元，其中包括地方政府融资平台及其附属公司背负的债务。　　　　陶冬说，未来18个月内预计不会实施政府牵头的救助行动，因为没有迹象显示银行业有迫在眉睫的危机。不过他也说，最近的媒体报道已经暗示出政府在救助银行业方面会采取哪些初步措施。　　　　路透社（Reuters）上个月报道说，北京正在考虑的一项救助方案是，中央政府可能会接手地方政府人民币2万亿至3万亿元的未偿还债务，以确保不会发生大规模的债务违约，这种违约会打垮中国经济。　　　　陶冬说，中国银行体系内部的压力正在不断加大，因为值此土地销售不断下滑之际，地方政府却有越来越多的债务即将到期，而土地出售通常是省级政府的一项重要收入来源。　　　　与此同时，由于政府控制的银行越来越担心地方政府偿还现有债务的能力在不断恶化，地方政府在获得新贷款方面也正面临困难。　　　　危机浮现　　　　渣打银行（Standard Chartered）上周说，有初步迹象显示，在地方政府层面上，巨大的财务困境正在形成。　　　　该行中国经济学家王志浩（Stephen Green）上周四在一份研究报告中说，有传言称上海和云南的地方政府投资平台在偿还贷款方面正遇到困难，这“标志着一波还贷困难潮的开始”。　　　　王志浩说，鉴于中国相对适度的债务负担，他对中国解决地方政府负债问题的能力持乐观态度。王志浩估计，中国的政府负债总额相当于GDP的71%。　　　　但王志浩也预计，中国在解决地方政府债务问题方面未来还有艰苦的工作要做。他估计地方政府及其融资平台今年需为其债务支付人民币8,800亿元的利息。　　　　王志浩说，一些地方政府正向银行寻求紧急融资，以避免出现债务违约。　　　　他说，地方政府向银行举债时除了其他担保措施外，正日益需要承诺提供更多抵押品。王志浩说，随着地方政府的财务压力不断增大，它们能否履行这些承诺将变得越来越成问题。　　　　渣打预测，这些地方政府融资平台所欠的4万亿到6万亿元贷款永远不会得到偿还。王志浩说，最后的解决办法可能会是，中央政府承担地方政府5.7万亿元的债务，他并未说明这个方案要多长时间才会出台。　　　　王志浩说，到了某个时候，中央政府将不得不介入，政府不能任由宣称数百个地方政府投资平台违约损害银行体系的传言四处散播。　　　　据渣打估算，加上非正式的贷款担保，这些投资平台共有约9万亿元的债务。中国上周的审计报告将这些实体的债务总额计为4.97万亿元，但这个数字不包括特定类型的非正式贷款。　　　　大多数非盈利政府平台面临的另一个担忧是，即将到期的大量债务。据审计报告显示，在提供给这些实体的全部贷款中，24%的偿还限期为今年，17%为2012年。　　　　尽管境况黯淡，但渣打的王志浩说，此次债务危机似乎是能够挺过去的。　　　　王志浩说，中国并没有陷入困境，而且肯定不足以佐证四处流传的那些“行将崩溃”的传言。　　　　王志浩说，到2015年，若经济增长率保持稳定，中国债务占经济的比例应该会缓和至45%左右。　　　　麦格理证券（Macquarie Securities）也同样乐观，说从明年初开始，趋势将开始朝有利于地方政府资产负债表的方向发展。　　　　麦格理说，未偿还贷款中只有约11%将于2013年到期，总体上比2011年的风险状况有所缓和。麦格理还说贷款困境的好转速度会比其最初预测的要快。　　　　为紧急援助做准备　　　　瑞士信贷的陶冬说，中国审计报告将地方层面85%的债务归为由地方政府担保或直接承担责任，这点值得注意。　　　　陶冬说，审计报告将这么大比例的贷款归为“政府债务”，似乎是为中央政府最终为潜在损失承担责任铺路。　　　　他说，从严格的法律角度来说，这些都是企业债务，责任应该只在融资平台身上。　　　　陶冬说，不过审计不具有法律约束力，中国的立法机关可能仍会判定这些问题贷款依然是地方融资平台的责任。　　　　同时，美国西北大学（Northwestern University）教授史宗翰(Victor Shih)说，综合中国人民银行和银监会对政府平台未偿还债务的估算数字以及审计署的报告，可以得到更真实的地方政府债务数据。　　　　根据《华尔街日报》最近刊登的一篇评论文章，他说，综合这些数据，可以得出地方政府债务总额在15.4万亿到20.1万亿元之间，约占中国GDP的40%到50%。　　　　他在这篇文章中说，地方债务谜团的重要部分仍被隐藏着。　　　　
　　穆迪称地方债漏报3.5万亿 银行信用或转负面　　
就在国家审计署上周一(6月27日)披露了地方政府债务审计结果后，国际评级机构穆迪昨天也给出一份报告称，约有3.5万亿元中国地方政府债务没有在国家审计署报告中提及。同时，穆迪表示，考虑到目前尚无解决该问题的明确计划，中国银行体系的信用展望可能会转为负面。　　
　　穆迪副总裁章怡表示：&在比较6月27日国家审计署的报告与另一政府部门的报告时，我们发现国家审计署可能低估了银行对地方政府债务的敞口，而低估金额可高达人民币3.5万亿元。&　　
　　6月27日，国家审计署披露了地方政府债务审计结果，截至2010年底，地方政府债务总额达人民币10.72万亿元，其中，政府负有偿还责任的债务6.7万亿元，政府负有担保责任的或有债务2.3万亿元，政府可能承担一定救助责任的其他相关债务1.7万亿元。　　
　　基于平台贷款带来的压力，穆迪估计，中国银行体系的经济性不良贷款可能会达到总贷款的8%～12%，同时表示，中国银行体系的信用展望可能会转为负面。　　
　　然而券商出具的报告表示平台贷&风险可控&。　　
　　中银国际多位分析师认为，假定地方政府债务余额在10.3万～2.3万亿之间，2010年中央财政的债务负担为6.7万亿元，中国的债务率只有45%，仍在可控范围内。　　
　　根据中银国际的测算，单单凭借财政盈余和项目自身的盈利能力，偿还9万亿贷款需要14~15年。而且，长期的偿债能力取决于宏观经济增长以及项目的盈利能力。　　
　　市场上亦有不乐观情绪夹杂其中，认为地方地方融资平台的不良贷款率一旦升至30%，整体不良贷款率由目前的1.16%上升到2013年的3.9%，那么上市银行2013年的净利润较2010年将下降55%。(.每.日.经.济.新.闻)
　　顶！　　　　　　自己做的，以前的数据换电脑没了。。。
　　小顶一下。
　　倒是你不可能的，大不了印炒票
　　也就保四大家,其他那些自生自灭
　　我倒觉得四大行也不一定不能倒，中行？
　　作者：@欧尼尤　回复日期：　15:39:56　　　 　　
回复 　　　　也就保四大家,其他那些自生自灭　　_________________________________________________　　　　先倒政策性银行，国家开发银行，农业开发银行，再倒城商行　　四大未必比股份制银行更安全，看信贷资产结构了，建行风险不小　　　　
　　顶　　　　
　　下半年特定出事
　　银监会正制订银行业金融机构破产条例　　 　　　　时间：日 07:26:46
　　　　记者获悉，银监会昨日邀请了相关政府部门以及专家学者，对银行业金融机构破产条例的框架进行了初步的讨论。有专家建议存款保险条例与银行业金融机构破产条例宜同时推出。　　　　金融危机以来，在4万亿剌激政策的带动下，商业银行难以遏制的发展冲动与自身制衡力不足的矛盾日显突出，而地方政府投资扩张的冲动，使得地方政府融资平台为载体的信贷规模成迅速膨胀，从而导致了地方债井喷。　　　　据银监会数据显示，2010年全年城商行资产增速接近四成，为银行业平均水平的两倍。同时城商行资产负债增速接近40%，这一扩张速度可能大大超出预料。　　　　据统计，截至2010年末，全国城商行存款规模达6.1万亿元，贷款规模达3.6万亿元，其中小企业贷款余额1.1万亿元，较年初增加44.4%。另据数据显示，全国147家城商行中有40多家银行已经跨区域开设了110多家支行或分支机构。而等待上市或正积极筹划上市的城商行多达40家以上。规模迅速扩张的同时，风险也在逐渐暴露。资本补充、风险管控、信息科技、人才不足、产品创新、内控和监管缺失等均成为城商行的软肋。　　　　4万亿的计划，也带动了很多银行对于地方政府平台基础设施的天量贷款。　　　　6月1日，央行《2010中国区域金融运行报告》数据显示，截至2010年末,地方政府融资平台贷款规模不超过14.376万亿元，接近2010年全国财政收入的两倍。　　　　据审计署发布的全国地方政府性债务审计结果显示，截至2010年底，全国地方政府性债务余额亿元，其中政府负有偿还责任的债务67109.51亿元，占62.62%；政府负有担保责任的或有债务23369.74亿元，占21.80%；政府可能承担一定救助责任的其他相关债务16695.66亿元，占15.58%。　　　　从偿债年度来看，2011年和2012年需偿还约42%的地方政府债务。2010年底地方政府性债务余额中，2011年、2012年到期偿还的占24.49%和17.17%，2013年至2015年到期偿还的分别占11.37%、9.28%和7.48%，2016年以后到期偿还的占30.21%。　　　　数据显示，截至2010年底，有22个市级政府和20个县级政府的借新还旧率超过20%。还有部分地区出现了逾期债务，有4个市级政府和23个县级政府逾期债务率超过了10%。　　　　回顾年，当时地方政府投资的热潮促使银行信贷的快速增长，但在随后宏观调控收紧和经济下滑期，银行不良资产率开始显著攀高，使得国内几家大型银行陷入危局。　　　　&银行从盲目信贷到过渡扩张其后果便是资本金趋紧，如果风险管控不了的话，就肯定会出现流动性的危机。&一位业内人士指出，目前监管层很有必要设立退出机制来管控银行的风险，因为只有退出机制才能利用市场的手段让资源有效整合，防范道德风险，其中完善立法和加强风险管理则是关键。该专家建议，存款保险条例与银行业金融机构破产条例宜同时推出，而由四家国有资产管理公司来承担银行业金融机构的破产管理人的角色或将更有优势。　　　　该人士表示，实际上，金融危机时期，银监会就已开始起草银行业金融机构破产条例，但当时由于考虑到市场环境和人们的信心等因素，怕推出后会给公众造成误导，因此，破产条例就没有广泛的公开的征求意见。目前，我国经济形势良好，各家银行的风险管控指标也已达到较好水平，此时推动金融机构市场退出机制的建立应该是一个适宜的时机。 　　　 .证.券.日.报
　　中国债务风险不容小视 　　　　（英国）FT中文网
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　　　　爱德华 钱塞勒 　　　　　　信贷繁荣之后通常会发生信贷泡沫破灭。对于那些不读历史的人来说，他们已从近期的痛苦经历中吸取了这一教训。但对中国来说却没有什么教训可以吸取。过去几年里，这个世界第二大经济体发放了天量的贷款。不可避免的不良贷款正在显现出来。然而，市场对此并未给予过分关注。尽管其它经济体尝到了不计后果放贷的恶果，中国的命运却与它们有所不同。或者说，我们听到的是这样。 　　　　　　2009年，中国信贷总额增长占到国内生产总值(GDP)的39%；2010年，这一比率为34%。自2009年初以来，中国债务总额攀升了40个百分点，达到GDP的160%。在最近的一份报告中，瑞信(Credit Suisse)经济学家陈昌华(Vincent Chan)表示，中国信贷增长已达到临界水平，这一水平以前在其它国家预示着突然低迷的来临。* 中国非银行信贷工具也在激增。转向这种短期融资，是金融脆弱性加大的一个典型标志。 　　　　　　随着银行纷纷向地方政府基建项目发放贷款（这类贷款构成了近年来借贷激增的主体），各种问题正在浮出水面。上个月，云南省一家负债沉重的收费公路运营商宣布，它无法按既定计划还款。据报，上海一家港口运营商非法使用流动资金贷款进行了房地产投资。北京的土地储备贷款（一种用来为购买公共土地筹措资金的杠杆式工具），明显面临着流动性问题。 　　　　　　没有人清楚地知道，这些地方政府融资工具到底背负了多少债务？报道中出现的最大数字是14万亿元人民币（合2.165万亿美元），超过中国GDP的三分之一。也没有人知道，这些债务中有多少将会违约？穆迪(Moody's)已发出警告称，这些债务可能会将中国银行业的不良贷款率推升至12%。在几乎任何国家，这都足以引起关切；但中国不在此列。摩根士丹利(Morgan Stanley)亚洲前董事长史蒂芬 罗奇(Stephen Roach)，就是当前占主流的这类镇定人物的代表。他写道，“参照其它国家的经历来推断中国经济，是毫无意义的”。 　　　　　　毕竟，中国有过遭遇坏账的经历。在世纪之交，中国银行业40%左右的贷款为不良贷款。但是，如此之高的不良贷款却没有引来经济下滑、妨碍公共财政或让经济增长偏离正轨。事实上，中国经济在随后十年里增长迅猛。中国的银行进行了清理整顿，然后又在全球的证券交易所上市，目前则身处世界最具价值公司行列。 　　　　　　卡尔 沃特(Carl Walter)和侯伟(Fraser Howie)合著的《红色资本主义》(Red Capitalism)一书，讲述了中国是如何处理上述坏账的。不良贷款按其面值从银行中剥离出来，转移给政府控制的资产管理公司，然后资产管理公司发行债券，仍由这些银行购买。中国央行间接地使用外汇储备向银行注入新的股本。部分不良贷款得到了财政部的担保，以“重组应收款项”的名义保留在银行的资产负债表上。 　　　　　　通过这种被卡尔 沃特和侯伟贴切地称为“财务戏法”的做法，中国得以在几年之内消化了相当于GDP四分之一左右的坏账。储户们也为银行系统的资本重组做出了贡献。存款利率被人为保持在低水平上，从而提升了银行的贷款利润。其余的部分是靠强劲的经济增长解决的。 　　　　　　大多数评论人士认为，近期信贷繁荣催生的不良贷款同样会以这种从容不迫的方式加以解决。但是，环境已经改变了。中国的信贷系统比十年之前更加透明。这或许会让中国的财务自救变得更加困难。银行储户可能也会尽力避免为此埋单。尽管政府实施资本管控，但中国富人将财富转移到海外的难度仍变得越来越小。高收益金融产品的大量出现，则为储户提供了银行存款以外的理财方式。 　　　　　　十年前，中国经济进行了重组，且因加入世贸组织(WTO)而受益匪浅。出口和外国直接投资(FDI)突飞猛进。持续不断的城市外来务工人员大潮和越来越高的固定资产投资水平推动经济向前发展。这些增长源动力现已基本消耗殆尽。中国若要扩大在全球贸易中所占份额，必将激怒主要贸易伙伴；农村向城市移民的趋势已经放缓；而固定资产投资已接近GDP的50%，高得离谱。中国经济还面临着房地产泡沫破裂的风险。 　　　　　　2009年，中国当局策划了一场信贷繁荣，并且相信自己能像过去一样，将由此造成的不良贷款隐藏到地毯之下。但是，中国今日的经济规模和债务规模都远大于以往。中国当局要想施展同样的“戏法”将面临艰巨的挑战。 　　　　
　　是呀，也有必要提醒一下　　美联储也一样会破产的，大家情况差不多
　　我工资发到合作银行的，于是申请了网银，工资到帐，光速转账
　　银行破产立法重启　　　　 　　银行业金融机构破产条例起草为何举步维艰　　财新《新世纪》 记者 张宇哲 温秀 　　 第1页 制度模糊 第2页 如何退出 第3页 争议仍存　　　　“中国银行业很容易陷入对增长的迷恋。但过分追求规模，常常会带来十分严重的后果，比如大量的损失，甚至走向破产的边缘。”一位大行分管风控的副行长，如是评价当下地方融资平台、房地产贷款风险敞口逐渐浮现的银行业，而高敞口且流动性又非常紧张的小银行承压最大。　　　　　　“流动性脆弱是银行天生的缺陷，因为短存长贷本身就存在期限的不匹配，存款人随时可以支取，但贷款的回收则有一定期限。过高的存贷比极易引起流动性的崩溃。”他说。而6月起实施的日均存贷比考核已成为一些小银行最大的难关，为做大存款以拉低过高存贷比而爆发的各种存款大战，已成为业界不间断的谈资。　　　　　　在最坏的事情发生之前，监管部门需要做些什么？财新《新世纪》获悉，《银行业金融机构破产条例》（下称《条例》）的起草工作近期已重新启动，由银监会负责牵头，央行参与起草。　　　　　　银监会相关负责官员透露，目前正在参照其他国家的银行破产情况以及相关先进法律制度，做一些前期的可行性研究工作，包括一些框架原则、条文等，离广泛征求各部门意见尚早，“仍在初级阶段”。　　　　　　上一轮的《条例》起草工作，停滞于2009年，“原因是国际金融危机的爆发。《条例》今年初已纳入了《国务院2011年立法工作计划》，但是何时会推出，是否会和存款保险条例同时出台，还没有时间表，要看国务院的安排。”前述官员表示。　　　　　　“在经济周期变化过程中，商业银行往往成为各类损失的集中吸纳者。”前述银行高管认为。　　　　　　美国FDIC的数据表明，2010年美国共有157家银行破产，高于2009年的140家，创下自1992年以的历史最高纪录。其根源就是在经济高速发展过程中，过多地承担了风险、积累了问题，中国银行业在镜鉴的同时更需借鉴其有效的市场退出机制，构建金融机构的破产法律制度。　　　　制度模糊　　　　　　中国至今未就银行破产专门立法。尽管2007年重新修订的《企业破产法》已为市场竞争淘汰的企业提供了可遵循的法律框架，但金融机构并未纳入其中。国务院明确了对金融机构破产将另行规定，但至今《银行业金融机构破产条例》的制定仍很缓慢。　　　　　　曾参与《企业破产法》起草制定的全国人大有关人士向财新《新世纪》记者透露，金融机构破产仍要遵循《企业破产法》，只是在部分环节上有所区别。　　　　　　他强调，这个《条例》的确很难制定，涉及面很广，一旦处理不好，可能产生连锁反应，乃至系统性风险，比如，银行业金融机构不能轻易因债务无法偿还就申请破产，“破产过程要慎之又慎，有时一点风吹草动，市场传闻，就会引发挤兑等风险”。　　　　　　前述银监会官员介绍，《条例》所涉及的一些重要问题，如破产管理人由谁来担任、金融机构破产后由谁来接管，各方仍存在分歧，通常应该由主管机构进行接管，但也有建议认为可由中央汇金公司等充当。　　　　　　在加人WTO及银监会设立之后，中国立法机关及政府部门已越来越重视对银行市场准入和持续监管，然而在市场退出的法律方面却鲜有实质性改变。现实中，部分地方银行尤其是农信社因经营不善，濒临破产的并不在少数。目前，农信社近3000家，经营状况较好的农信社只有几百家，不到总量的十分之一。　　　　　　目前，中国已经建立了一套相对成熟并适用国际规则的银行监管标准，但如何建立适合中国国情的金融机构市场退出的长效机制已十分迫切。　　　　　　“连市场都找不到，谈何市场退出机制？”一位银行业资深研究者说。　　　　　　在实际操作中，中国政府对于银行退市问题总是个案处理，一事一议。许多资不抵债的银行往往是通过行政手段进行救助，而缺乏相应的法律指引。通常，除了监管机构，当地政府也会参与问题银行的救助。由于担心会危及社会稳定，各级政府一直不愿让倒闭银行通过破产程序退出市场。　　如何退出　　　　　　由于缺乏一套法律框架和司法制度及配套的监管框架，问题银行的清算重组过程非常漫长、效率极其低下。中国金融史上第一家被行政关闭的商业银行——海南发展银行13年来至今仍在清算过程中，仍没有实施破产程序。　　　　　　“一旦《条例》出台，海南发展银行就应该可以纳入清算程序。”前述银监会人士表示。　　　　　　2010年底，银监会副主席王兆星撰文指出，目前监管层很有必要设立机制来管控银行道德风险的发生，小型银行可倒闭破产，大型银行也能平稳退出市场。王兆星已两次公开表达类似观点，业界认为，这显示监管层考虑不再“护短”。　　　　　　一位业内律师指出，无论是《商业银行法》还是《商业银行资本充足率管理规定》，在针对陷入危机的银行采取措施时，所用的字眼都是“可以”，而非“应该”，“监管者享有较大的自由裁量权”。　　　　　　有关银行破产的规定散布在不同的法律法规之中。《公司法》《民事诉讼法》的相关破产规定也适用于银行。《商业银行法》，《银行业监督管理法》以及《人民银行法》中都有有关银行退市的规定。此外，有关法规和部门规章，如《金融机构撤销条例》《商业银行资本充足率管理规定》也都约束银行破产退出市场问题。但是在前述条例中，对监管机构采取行动的触发标准均不明确。　　　　　　比如，根据《商业银行法》规定：在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。但法律并未对“信用危机”一词作出定义，监管者会在什么情况下采取行动的具体标准并不明确。《金融机构撤销条例》第五条规定：金融机构有违法违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，应当依法撤销。这两条规定都没有就关闭一家银行与接管一家银行的条件作出明确区分。　　　　　　2004年制定的《商业银行资本充足率管理办法》借鉴了美国《联邦存款保险公司改进法案》中的“立即纠正措施”（promptcorrective actions），将资本充足率作为监管性破产（regulatory insolvency）的衡量标准。对于资本充足率低于4%，或核心资本充足率低于2%的银行，银监会可以要求银行调整高级管理人员；或依法对银行实行接管或者促成机构重整，直至予以撤销。　　　　　　在中国金融业，迄今为止，只有两家证券公司（大鹏证券和南方证券）和一家信托投资公司（广东国际投资信托公司）是通过司法破产程序解决的。目前尚未有银行破产的先例。　　　　　　对于处置问题银行时的市场退出效率何以如此低下，世界银行东亚和太平洋金融发展局首席金融专家王君指出，目前在处置问题银行的思路上，监管部门按照“谁的孩子谁抱”的处置方式，“这只能是权宜之计，很难实现有效率、低成本的重组问题银行。”　　　　　　值得注意的是，如一位业内专家指出，海南发展银行之所以关闭，就是始于之前不成功的金融机构救助，属于“拉郎配”性质，通常政府会鼓励并协助健康银行收购经营不善的金融机构，但即便如此，有关并购应遵守市场规律，“然而海南发展银行一案却并非如此”。　　　　　　1997年底，在当地政府和银行监管机构的指令下，自身经营并不健康的海南发展银行收购了当地28家大多资不抵债、经营不善的农信社，就此陷入绝境，并最终爆发了支付危机。　　　　　　这位专家指出，一方面，这是国有银行体制的遗留问题，另一个方面，也反映了现有银行市场退出制度的不足。　　　　　　中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，中国尚没有一例显性的破产事件，但过去十几年，中国80%以上的银行已进行了彻底的财务重组，重组规模超过世界上任何一个国家。　　　　　　“工农中建四大行财务重组、改制上市之前，在技术上可以说都应破产了，只是没有以破产的名义操作，而是进行了财务重组，现在应该对以前的做法加以规范总结，以建立长效机制”。曾刚告诉财新《新世纪》记者。　　争议仍存　　　　　　前述官员介绍，早在2007年，银监会曾启动《条例》的起草工作，但其后2009年爆发的金融危机，对《条例》的初稿影响很大，特别是雷曼兄弟破产后带来的负面效应，使得起草者不得不改变初衷，尽量以避免商业银行不破产为原则，以行政主导的接管为主，引导银行重整，“工作层面仍停留在论证可行性的初级阶段，以及理顺和相应司法破产重组的对接。”　　　　　　王君认为，建立破产制度的目标正是尽可能减少破产，但到了非破不可时也应绝不手软。“如不能破产，银行的道德风险就太严重了，真正需要破产的银行（dead bank working）就会增加。　　　　　　曾参与起草讨论的知情人士透露，此前在讨论中，各方争议较大的重要问题体现在三个方面：首先，存款保险制度的建立被认为是《条例》的并行条件。财新《新世纪》记者获悉，央行已经开始与银监会合作着手制定有关存款保险制度的规定，金融业中最为孱弱的农信社将全部纳入存款保险制度，2010年，央行已将存款保险机制的方案上报国务院，但目前何时推出仍无时间表。　　　　　　其次，是有关监管行为与最后破产法律程序的相互关联问题，即破产管理人由谁承担？在大多数情况下，银行的破产程序都是由银行监管者发起和管理，在清算前阶段的主要措施之一就是更换现有的管理层。银行破产往往可以划分为清算前和清算两个阶段，作为监管部门，主张将监管行为放在其中——在清算前阶段，监管机构会通过各种措施救助银行。只有当救助无望时，破产银行才会进入破产清算。在这一阶段法律应明确规定监管机构采取行动的标准，以及可以采取的救助措施，限制其自由裁量权，避免监管姑息；而在清算阶段则应明确监管机构的权力。但也有观点主张，破产程序中不需要监管介入，因为监管本身在《商业银行法》中有过规定。　　　　　　再者，破产标准非常难以界定。中国银监会副主席蔡鄂生2010年曾在公开场合表示，在银行破产条例制定过程中，破产的标准争议较大。他认为，通常情况下，银行的流动性出现问题，不能够支付到期债务，并对社会产生影响，就需要马上对其采取措施。不过要将这些条件在条例当中予以量化并以条文的形式表现出来，特别是作为法定标准加以规范，还是存在较大难度。　　　　　　经历过国际金融危机的英国等国家，对银行机构的破产主要采取单独立法和单独就银行破产制定相应规定的办法。金融专家指出，各国银行破产制度有一些基本特性，其中之一就是作为金融企业，在采取破产重组或者通过整合以后，尽量走债权人的程序，而不是打着破产重组的名号重新整合。　　　　　　蔡鄂生认为，中国的银行破产程序制定面临几个重要问题：一是监管部门如何对整个体系的系统性风险进行整体防范，并且合理介入企业或机构破产法律程序，特别是处理大的企业或机构的破产问题。二是接管层介入问题。相关部门对接管行为是否应该与法律中的企业或机构破产程序相关联，争议较大。三是由于涉及到银行和金融机构破产重组的部门较多，由谁来主导统筹这些部门之间的合作仍存在问题。他认为，目前看，谁主导都不一定能够完成，需要多部门配合，但是配合中的先后问题也需要解决。　　　　　　王君指出，技术上的难度都可以解决，关键还是如何明确银行破产的责任，即由谁承担损失，及如何得到具有可信度的实施。“这涉及政府的治理结构，即政府在这一破产机制中的定位。以往没有银行破产机制时，最终都由政府买单。”　　　　　　　　　　　　
　　4万亿的盛宴过后，谁来收拾垃圾？
　　我不懂经济　　我知道现在银行违规发信用卡很严重，银行睁只眼闭一只眼，有关系的人，手上光信用卡就几百万。我想那些人的卡债最终是不会还银行的。以小见大，总有一天会。。
　　四大行也在股改？大家明白？
　　遭集体抛盘 信用债市场恐慌情绪弥漫　　　　日 17:49　　对城投债信用风险的担忧情绪加剧，投资者以脚投票，信用债市场几无买盘　　　　【财新网】（记者 张宇哲 郑斐 陈慧颖 杨娜）市场对城投债的信用风险的恐慌仍在延续，前期城投债的二级市场抛盘压力已传导到一级市场，中长端债券也有了抛盘的压力。　　　　　　“如果说上一波还包括资金面紧张的因素，这一波主要是对于信用风险的担忧。昨天中票只有零星成交，目前信用市场很单边，几无买盘。”多位债券市场人士表示。　　　　　　昨日（7月18日）公布的非金融企业债务融资工具定价估再度大幅上行，“至少上行了5至18bp”。一位商业银行金融市场部人士表示，由于市场对于信用债的需求下降，导致收益率快速大幅上行，其中3年期AA+估值上行18BP，上行幅度最大，1年期AA估值上行17BP。　　　　　　“目前城投债几乎完全没有买盘，最近发的几期都让投行自己包销或者代持。”某交易员称。　　　　　　事实上，上周开始信用债市场交易已经很惨淡，多只低评级短期融资券和各期限品种的中期票据都折价或票面成交。市场人士认为，本周估值高的情况还会持续，一方面对信用债的需求下降，另一方面最近中票、短融的供给也比较多，一些大型央企近期已出来发债了，比如上周有华能、中粮、电网，今天是中建发行40亿元5年期中期票据。　　　　　　在过去两年偏好高票息的债券型基金7月19日也遭遇大量抛盘，一些未到期的封闭性基金虽然没有赎回压力，但却面临二级市场估值压力，“二级市场确实跌的比较多，这种情况自2008年金融危机和江铜债的信用风险之后，还没遇见过，现在是低评级信用债风险暴露的时期，市场接盘乏力，所以这些债券基金只有不计成本的抛出去，导致价格大跌。”中信证券固定收益部人士表示。比如，景丰B150126今日暴跌，交易价格跌4%以上。　　　　　　国海证券固定收益证券研究中心今日发布的债券投资策略日评显示，市场对信用债的恐慌已超过了对通胀的恐慌，“融资平台信用风险或许并不会爆发，但是信任危机已经是实实在在地来临了。投资者以脚投票的姿态已经明了，城投债何去何从取决于中央政府接下来的表态与处置手段，这对防止未来出现大范围地方政府违约未尝不是件好事”。■　　　　　　　　
　　银行早已改制为商业银行,境内外股东众多,谁放贷谁负责.　　坏帐处置绝对不能中央财政大包大揽,变相全国人民买单
　　今年一季度已经把2.8万亿的融资平台贷款整改为一般公司类贷款,也就是这部份贷款违约与否完全与ZF无关.　　这也是最近融资平台债券大幅下跌的主要原因
　　银行是没有钱的，银行的钱都是向企业和老百姓借的。
　　国家有信用吗？！
　　　　海南银行是第一个破产的银行...会有第二个第三个吗？　　　　肯定会了
　　@xudongri-21　09:53:37　　　　国家有信用吗？！　　　　　　　　海南银行是第一个破产的银行...会有第二个第三个吗？　　　　　　　　肯定会了　　-----------------------------　　国家的信用是体现在对居民储蓄存款的担保.　　至于银行的股东和债权人那是投资者,赢亏自负.　　ZF不可能对投资者的亏损负责
　　%2011年 07月 22日 11:23　　中资银行境况比想象中更差　　　　　　投资者担心中资银行的“健康”状况。在过去两年半时间里，受中国政府指示的大规模贷款浪潮为推动中国GDP增长发挥了重要作用。但投资者生怕这些贷款最终会产生规模同样庞大的坏账，他们这种担心不无道理。几乎每周都有关于项目陷入困境或即将发生债务违约的新消息。　　　　银行和一些分析师说，不要害怕。他们指出，中资银行的贷款与存款比率特别低，平均在65%左右，并以此作为证据，表明中资银行有充裕的现金，可帮助缓冲未来可能出现的任何贷款损失。一切尽在掌握之中。　　　　这种说法有一定的误导性，会让人感到一种虚假的宽慰。　　　　　　首先，贷存比率衡量的是流动性，而不是偿付能力。贷存比高的银行说明它可能过于依赖不稳定的短期贷款，而不是靠稳定的长期客户来给自己的放贷提供资金。这可能会出现银行现金储备不足、无法满足债权人要求的情况，于是只好被迫割肉抛售其它资产，而这种情况循环往复可能最终会导致银行破产。银行资产负债表左边(资产)若有充足的现金储备，可在一定程度上防止此类危机的发生。但这和银行是否有能力在不破产的情况下吸收不良贷款的损失毫无关系。　　　　银行在面对亏损时是否有偿付能力，取决于它留出的贷款损失准备金及它在资产负债表右边(所有者权益)积累的资本金。中资银行喜欢夸耀自己高达220%的平均不良贷款拨备覆盖率，高于2008年底的80%。拨备覆盖率其实就是贷款损失准备额与不良贷款额之比。乐观人士坚持认为，这一数字说明银行预留的贷款损失准备金是为所有坏账买单所需准备金的两倍多。　　　　但拨备覆盖率计算的只是被银行正式标明为不良贷款的那些贷款，而实际上，银行很难在最近这次放贷大潮中辨别是否出现了坏账。按照规定，中资银行需预留出相当于其总贷款2.5%的贷款损失准备金。不过基于前几轮信贷扩张的教训，更有可能出现的情况是，总贷款的20%甚至30%都会在最近这次信贷扩张后的某个时间变为坏账。　　　　据中资银行监管者发布的估测数据显示，为地方政府发起的基础设施项目所提供的贷款中，有23%目前出现了净亏损，另有50%可能会出现债务违约。如果中资银行给这些损失单独拨出适当的准备金，那么它们号称的创纪录收益将彻底改变，资本金基础也将相应减少。如果这些估测数据也适用于房地产开发贷款和商业贷款被挪用作股票或房地产投机等其它高风险贷款类别，那么这些资本损失的风险就非常大。贷存比率并不重要，银行可以有可以控制的存款和大笔现金，但如果把这些钱全部贷出去且变成了坏账，银行一样可能面临倒闭的风险。　　　　事实上，中国银行业资产负债表上的这些过剩流动性正是问题的一部分。其存在不是因为银行贷款谨慎，而是因为中国的外部失衡──经常项目和资本项目下的资金流入，积累为外汇储备──不断推高了国内的存款基础。　　　　如果不冲销这些持续不断的资金流入并阻止其流通，在现金储备越积越多、贷存比被压得越来越低的情况下，其结果就是贷款失控。这正是银行业被允许利用其现金储备参与贷款狂潮时所发生的情况。中国银行业的高水平流动性并未形成对坏账的缓冲，而是成了它们如此不顾一切放贷的根本原因。　　　　即使是当作一个流动性指标来看，贷存比也有可能具有误导性。为控制银行贷款，中国央行将大银行的存款准备金率，也就是银行必须存于央行的现金比率，上调至21.5%。如果截至6月份平均贷存比为65%，那么似乎就说明银行系统内至少还有13.5%的可用流动性作为缓冲。　　　　但是，银行持有的很多“非贷款”资产实际上是贷款的变体，比如持有至到期的债券，或在其他融资工具中的结构化股权。随着贷款限制收紧，这些变相贷款在今年已经大幅增加。　　　　全行业65%的贷存比还掩盖了大银行和小银行之间的巨大失衡。这种失衡对于银行间贷款至关重要。因经常项目和资本项目顺差而流入中国的存款，多数都放在大银行户头，而在贷款活动中，中国的小银行又承担着过大的比例。大银行平均贷存比为63%，中小型银行贷存比为81%，这意味很多中小银行都必须从存款充裕的大银行借款，来满足它们的法定准备金要求。　　　　银行相互借贷的利率（银行间同业拆借利率和回购利率）最近的上升趋势说明，在小银行走向极限、希望大银行帮忙之际，它们的关系可能会是多么的脆弱。从银行间市场的波动性来看，中国小银行发生流动性危机的可能性远远高于整体指标暗含的水平。　　　　认为低贷存比说明中国银行业万事大吉的人们需要三思。这个数据不反映还债能力，对真实流动性状况的揭示也非常之少。如果说它说明了什么的话，那就是反映了中国银行系统固有的深度失衡。　　　　（作者程致宇(PATRICK CHOVANEC)为清华大学经济及管理学院副教授。）　　　　
　　刘明康：平台贷款不得展期和贷新还旧　　
支持设立省级政府保障性住房融资平台，认真处理好铁路系统贷款和公路建设贷款问题　　
　　银监会对融资平台贷款风险防控升级　　
　　近日，银监会主席刘明康在银监会2011年中工作(电视电话)会议上对平台贷款风险防控明确要求，&对于到期的贷款本息，不得展期和贷新还旧。&　　
　　他说，要完善原有平台续建项目的规范工作，严格执行有关规定，禁止用信贷资金支持不符合要求的新平台和新项目。对&新拆迁条例&带来的土地抵押落实难、工程建设成本增加和周期延长等问题，要积极通过财政预算或市场化的合法合规方式解决。　　
　　同时，刘明康要求紧抓房地产贷款风险。继续与各地、各部门加强联动，严格落实房地产开发企业&名单式&管理。要求银行业金融机构一定以在建工程为抵押，并及时调整抵押物估值。加强对商业物业抵押贷款、个人消费等非住房类贷款的监测，杜绝各类信贷资金违规流入房地产市场。同时，继续对商业地产和二三线城市房地产风险保持关注和警觉。　　
　　在防控贷款集中度风险方面，刘明康要求坚守&红线&，认真处理好铁路系统贷款和公路建设贷款问题，采取措施加强对公路债务相关金融风险的防控。推动有关方面严格按照公路建设负债来源进行分类管理，确保收费收入对应偿还现有银行债务。　　
　　今年上半年在表内信贷受控的背景下，表外贷款有兴起之势头。　　
　　刘明康要求，继续推动做好银信合作业务转表和信托异地展业监管，禁止商业银行绕过信托公司与第三方开展信托受益权转受让业务，严肃查处违规开展票据业务合作&绕规模&等问题。禁止银行通过相互购买理财产品或发行理财产品投资另一款理财产品变相调节监管指标，禁止通过向大众化客户发行标准化的理财产品募集资金发放所谓的&委托贷款&，禁止通过理财产品或其他任何方式变相高息揽储和违规揽储。要严格审核商业银行提交的理财产品报告，及时否决不符合&成本可算、风险可控、信息充分披露&原则的产品。　　
　　&加大力度抓紧放贷&全力支持保障房建设，是银监会下半年的工作重点之一。　　
　　刘明康表示，支持设立省级、计划单列市政府保障性住房融资平台，督促银行业金融机构在符合要求的前提下，加大力度抓紧放贷，全力支持完成今年的保障性住房建设任务。鼓励以银团贷款形式发放贷款，贷款利率按央行利率政策执行，不准收任何其他费用。（.上.证）
　　刘明康说的这个如果执行的话.那下半年就是泡沫开始破裂的时候了.
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