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这段时间很容易看到一些各种头部大平台发生逾期的情况。比如备受关注的点融网以及小牛在线的逾期事件,和宜心理财小编一起了解吧！
还有拥有着“全国首家备案”身份的农金宝，也被怀疑逾期数据造假。
上个月7家互金平台披露的2017年业绩报告，其中也不难看出不断攀升的逾期率。在持续增长的高利润背后，无法忽视的是网贷平台不断上升的逾期率。
以前咋没这么频繁地看见逾期这样的字眼呢?逾期其实一直存在，只是从前藏了起来.......
逾期，字面理解就是指投资标的在约定的返本付息日，没有履行还款，资金没有按时到帐。
逾期率反应一个平台风控的整体运营情况。可以说，逾期率=平台产品运营+产品设计+风控+贷后管理。
因此，很多投资人对P2P的第一反应都是害怕逾期。
事实上，有借贷就会有逾期风险。从平台的逾期信息披露的情况上，可以对平台的风险有一个判断。
逾期不等于坏账。逾期之后，平台会对这类事件做一个处理。处理不好，那就是坏账了。
逾期不可怕，可怕的是造假的零逾期。
近期的数据表明，118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现，80家机构的逾期率为零。
有一些平台声称“0逾期”，确定不是自欺欺人?
如果你信了平台的零逾期，可以说是对风险缺乏一个客观理性的判断。金融风险不可能被完全消除。
比如善林宝的运营数据，就打脸了。(事后诸葛一回，哈哈哈)
那咱看看，平台是如何做到零逾期的?
那些零逾期，很可能是经历过“代偿”的零逾期。也就是平台用自己的钱堵上了口子。
通常平台会对逾期的债权进行回购或者启用担保金进行垫付，然后降低逾期率。所以，那是化过妆的数据。
而57号文件取缔风险备付金，让网贷平台回归信息中介本质，终于“将去刚兑进行到底”。撤销了风险保证金之后，有些投资人感到心慌，但是撤销了保证金之后你才更有可能见到更为真实的逾期率。
还有一种情况是借新还旧。
当借款人到期出现还不上款的情况时，允许他继续借款，把本来到期的债权变成一个新的债权。危险不?
这样一来，平台逾期数据就得到了很好的粉饰，平台业务规模又变相增大了。一箭双雕啊。
还不上的钱的，拖延时间有用?所以，这种借新偿旧的操作风险还挺高的。
有些平台不敢披露真实的逾期情况，因为可能吓跑投资人。坏账率高，是这个行业没人说破的秘密。
逾期率造假，对平台也不是啥好事。
合规备案当头，监管去检查的时候，披露的逾期率和你内部数据(合同)不匹配，平台凭哪门子资格备案?
那咱投资人如何理性地看待逾期这个问题呢?
如果你投的标的逾期了，还是得找平台要个说法吧，不是暴雷的情况，一般是会给解决的。
关于逾期，你要注意这几点：
(1)对逾期的合理范围有一个认识。
逾期率太高的肯定不靠谱。严重的是平台跑路。多高的逾期率属于正常范围的呢?
一线平台中，逾期率宜人贷0.04%、投哪网0.81%、你我贷0.86%。据说小贷行业平均逾期率为12%，这还是个保守估计。超出了就有点吓人了。
(2)不披露逾期数据或数据造假的平台，要注意风险。
别把零逾期当做选择平台的标准。存在一定的逾期率是正常现象。超过红线的要谨慎对待。
为了降低风险，适当分散投资。尽量选择借款额度小、信批透明度高的标的。业务真实，点对点，风控做的不错的平台。
有雄厚的实力更好。背景强、风控措施强的头部平台，一旦出现逾期有完善的催收及抵押变现流程。由宜心理财(www.yixinlicai.com)转载并发布在搜狐号，转载请注明出处！
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今日搜狐热点持牌消费金融公司招联、捷信净利润超10亿元
近年来，消费金融行业继续呈现爆发式增长，随着上市公司年报的密集公布，持牌消费金融公司业绩也相继出炉。截至4月19日，据不完全统计，已经有6家持牌消费金融公司公布全年业绩。其中，招联消费金融、捷信消费金融净利润超过10亿元，已超过部分上市银行（无锡银行、江阴银行在去年的净利润水平均不足10亿元）。另外，马上消费金融在去年的净利润达到5.78亿元，同比增长88倍。不过《证券日报》记者也发现，5家持牌消费金融公司因违规行为，也曾遭到过监管的处罚，合计被罚1000多万元。有业内人士认为，消费金融简单粗暴的跑马圈地时代已一去不复返，逐步回归理性之后，消费金融仍将是一片蓝海,和宜心理财小编一起了解吧！
招联、捷信净利超10亿元 马上消费金融成“黑马”
记者注意到，消费金融行业自2016年快速发展以来，持牌消费金融公司业绩陆续分化，2017年已诞生了2家净利润达到10亿元的消费金融公司。招商银行年报中披露了招联金融的业绩情况：2017年，招联金融实现营业收入41.63亿元，同比增长171.60%；净利润11.89亿元，同比增长266.97%。
截至2017年年末，招联消费金融累计核批客户1662.1万户，同比增长135.93%；累计发放贷款2268.04亿元，同比增长297.36%；期末贷款余额468.29亿元，同比增长157.46%。
捷信消费金融则成为营业收入过百亿元的持牌消费金融公司。捷信消费金融去年实现营业收入132.36亿元，同比增长106%；净利润10.22亿元，同比增长9.77%。
与此同时，2015年才成立的马上消费金融则成为了一匹黑马，据网贷天眼研究院统计数据显示，2017年营业收入为46.68亿元，同比增加2654.43%，净利润为5.78亿元，较前一年的652.2万元增长约8765%，近88倍。
还有的消费公司开始扭亏为盈。记者看到，苏宁消费金融2017年度营业收入为3.8亿元，增幅282.26%。其中，净利润为2.17亿元，2016年则净亏损1.89亿元。
苏宁消费金融相关负责人对《证券日报》记者表示，“实现扭亏为盈，得益于消费金融O2O模式的布局成熟，已在‘场景、获客、风控’等方面展现出独特优势。并有效地契合了消费金融市场发展趋势”。他还表示，“公司盈利结构正按照规划方向加速调整，企业已经正式进入转型收获阶段”。
除了苏宁消费金融以外，华融消费金融也实现了扭亏为盈，业绩表现抢眼。其去年营业收入7.657亿元，同比增幅750%；2017年年报净利润为1.05亿元，实现扭亏为盈。
“从目前多家持牌金融机构已经发布的业绩报告来看，消费金融实现了业绩大爆发，多家消费金融机构业绩完美逆袭。”黄诗樵对《证券日报》记者称。
监管收紧 业绩增速面临放缓
据不完全统计，由于消费金融公司门槛较高，获得消费金融牌照的公司不多，截止到目前，已开业的有22家，且四分之三以上为银行系主导，而在这22家消费金融公司中，有现金贷相关业务的不少。
“其中，北银消费金融、中银消费金融、捷信消费金融、招联消费金融、马上消费金融、苏宁消费金融、兴业消费金融、华融消费金融等都是比较有名的现金贷平台，现金贷业务的开展有效保证了消费金融公司业绩的爆发式增长。”田维赢对《证券日报》记者表示。
值得注意的是，虽然消费金融业绩出现大幅增长，但由于2017年监管层加强对互联网消费金融领域的强监管，势必将导致消费金融业务受到限制，从而导致行业利润空间缩水。
以目前净利润第一的招联金融为例，2017年其营收41.63亿元，净利润达11.89亿元，同比增长266.97%，而2017年上半年，招联金融营收22.97亿元，增长2602.35%；净利润5.41亿元，同比增长982%，可见，招联金融2017年下半年业绩增速已经放缓。同样，2016年，捷信消费金融营业收入68.26亿元，增长156%，净利润9.31亿元，增长2721%；而2017年，捷信消费金融全年营收132.4亿元，增长106%，净利润10.2亿元，增幅为9.8%，增速也在放缓。
“监管层要求银行不得为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，这导致消费金融资金成本上升。另外，监管层划定的利率红线，导致一些公司业绩承压，利润空间大幅压缩。所以我们看到，不少非持牌的消费金融公司业绩进入缩水区。至于持牌消费金融公司，业绩分化明显，除了2家公司净利润十亿元以上，不少公司净利润只有几亿元甚至不足一亿元。”刘小峰表示。由宜心理财yixinlicai.com转载并发布在搜狐号，转载请注明出处！
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今日搜狐热点备案或将延期，当前阶段选靠谱平台的三大原则！
4月10日，有消息称，监管部门在近日紧急下发通知，要求各地暂停发放网贷备案登记细则(正文及征求意见稿)。据相关人士证实确有其事，但监管部门并未下发正式的文件通知，也没有要求验收暂停。从目前的监管趋势看，很可能各地的备案细则会进行全国性统一调整。比如调整为重要部分统一小部分因地制宜，以避免出现地方细则不同导致的套利情形。
按原计划，4月本是备案冲刺时期。“57号文”要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构备案登记工作，6月底之前全部完成。但是以目前进度和监管趋势来看，备案验收工作或将延期1个月以上或者更长时间。
备案延期主要原因：
备案存量问题过多，监管部门难以把控金融风险;
各地备案细则标准不一，备案进度迟滞不前，监管叫停;
受到互金风险整治的大环境影响，网贷行业也需配合。
那么这次备案延期是好还是坏呢?对我们投资人又有哪些影响?在未来政策不明朗的情况下，我们该如何投资P2P网贷?
备案延期对于网贷行业来说，总体上是有益的
自“57号”文发布以来，成效是显而易见的。在压力下，各平台都在为合规备案而努力着，整个行业合规度都有大幅度提升。但是由于备案难度较大，各地备案确实无法在6月底之前全部完成，大部分平台离标准还有一定的差距，延长时间能给这些平台喘息机会，同时也能降低金融风险。原本准备鱼死网破的平台还能残喘一会，也给足了时间让投资人撤出危险平台。
凡事都有双面性，备案延期也让很多投资人烦恼了起来。原本有很多投资人已经撤出重仓等待备案后局势明朗再大展身手，但这个突如其来的延期让准备观望的投资人都不知所措了。
投吧，政策形势不明朗;不投吧，资金站岗收益低还浪费时间。在这个尴尬的时期，我们要如何投资P2P网贷?
调整心态，稳中求胜
让我们静下心来，好好想想，如何看待备案?据大白所知，很多朋友还是很看重备案的，觉得平台只有备案了投起来才安心。确实，备案意味着合规，合规意味着安全。但是备案始终不是决定性因素，我们需要参考的还是很多，备案只能起到筛选作用。
备案就像是汽车驾照一样，有驾照才能上路，没驾照就是非法驾驶了，但是谁也不能保证有驾照开车就不出事故吧?即使没有备案，合规的框架已经出来了，我们也能根据合规程度来选择靠谱平台进行投资。
在政策形势不明朗的状态下，我们投资P2P网贷要比平时更加求稳。这里大白仍然建议根据自身风险偏好和熟练程度来选择平台投资。
新手小白用户建议投资一线平台及短期标;
老手熟客可以投资一线二线自己信任平台的中长期标，锁定收益。
当前阶段投资网贷选择靠谱平台的三大原则
1、只投合规度高的平台
合规的平台永远跑在行业前列，但并不是综合排名前的平台就是更合规，我们可以参考第三方归纳的合规数据排名帮助你筛选平台。也可以通过主营业务、产品合规度、信息透明度及资质背景等方面考量一家平台的合规程度。
2、只投稳定熟悉的平台
当前阶段投资自己信得过的老平台或者大平台是一个比较稳妥的选择，不要冒险去投资自己不熟悉的、没听过名字的平台。
3、只投合理收益的平台
现阶段投资网贷，要比平时更注意规避风险。毕竟风险和收益是成正比的，收益越高，存在的风险未知性也就越大。合理的收益期望值可以有效帮你选择平台，大白建议选择8%-15%的收益区间较为稳定。尤其是打出高返幌子的平台，投资人和羊毛客要注意了，千万不要和平台比谁跑的快。
作者：大白；微信公众号：互金指南针(HJzhinanzhen)，由宜心理财http://yixinlicai.com转载仅供阅读，更等内容请关注网。
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在使用信用卡的过程中，小编经常会接到银行打来的电话，说让办理一下信用卡分期，开始还觉得银行挺重视自己的，但经常这么打，难免会让人觉得反感。
有网友表示，银行只是随机拨打的，接听应付一下也无妨。但也有网友表示，如果不按要求办理分期，有可能会被拉入“小黑屋”，影响到信用卡正常的提额周期。
那么，银行主动邀请的信用卡分期，你是做还是不做呢？
一、为什么要进行分期？
首先，分期可以缓解你的还款压力，特别是进行了大额消费以后，分期可以避免一次性大额支出，从而保证有一定现金流以备应急之需。
其次，钱是有时间价值的，对于有投资需求的朋友来说，完全可以把钱用在更高收益的地方上。当然了，分期还有利于信用卡提额，这个就大家都懂。
需要注意的是，信用卡分期并不是免费的，而是要缴纳一定的分期手续费，如果你在资金周转上有困难，就要想清楚你是否能够承担起手续费。
二、信用卡分期前的准备工作
1、了解自己目前账单的归还时间和应还金额，这样才有利于你去合理的判断是否需要分期。
2、选择适合的分期期数。目前比较流行的有3期、6期、12期，每一期的手续费都不尽相同，有的时候有些银行甚至会做活动，至于选择哪一种，那就要看你的财务状况。
3、确定分期后的第一期是什么时候归还，因为如果办理分期后，一般第一个月是不用还的，如果不注意，到第二个月的时候很容易忘记还是这笔需要归还，如果忘记了就会影响你的整个信用。
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