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东南网12月3日讯（海峡导报记者 钟榕华)小心骗子给你转账后又撤销；通过网银转账信用卡还款也可能 “迟到”；银行卡半年就要动一动，不然就会被“冻着”……银行卡账户系列新规本月起实施后，网上各类段子也开始满天飞，披着“友情提醒”的外衣，用夸张的言辞博人一笑。
不过，昨天导报记者请教银行人士后发现，这些段子虽有不准确之处，但也并非纯搞笑。这些银行卡新规你必须知道。
光有转账凭证还不行 一定要确认钱已到账
“各位亲们！特别注意！！！如果有客户说钱转过来了，一定要确认钱到账了才行，不能凭客户的转账单或ATM汇款证明，就以为OK了！12月1日起，做生意的要等资金入账后才能发货，要不付款人随时可以撤销转账了！”这个段子从头到尾，满满的感叹号，内容也是让人惊叹。
另一个段子的大致意思类似，但“主角”换成了骗子。段子提醒说，骗子可能向你出示转账凭证，显得很有诚意，但随后骗子却可以撤销转账，让你“鸡飞蛋打”。
按本月起实施的银行卡账户新规，这两个段子并非完全危言耸听。据银行人士介绍，根据新规，通过ATM向他人转账，要在银行受理后24小时才办理，在24小时之内，付款人可以通过银行客服热线、网点柜台撤销转账。
转账到账时间要搞清 小心“迟到”影响信用
“转账风险”可能存在的另一方式是，付款人通过手机银行、网上银行和柜台等渠道办理转账时，可以选择实时转出、普通转出、次日汇出三种转账方式。
其中，次日汇出一般是指银行受理转账的第二天凌晨汇款。昨天，导报记者咨询厦门一家大银行的客服热线得知，这种转账同样可以通过客服热线和柜台撤销。
随后，导报记者试着操作了一笔网银跨行转账，选择次日到账的方式，办理后的转账详单，只显示银行成功受理，并没有关于到账时间的提示。
因为到账时间有不同选择，催生了另一个段子：“还信用卡和还贷款的可一定选择实时汇款了，否则资金当天可不一定到账，银行扣不到款，可能影响你的信用记录！”
不过，导报记者请教银行人士得知，部分银行此前已有实时到账、普通到账的不同方式，供付款人选择。其中，实时到账一般而言几秒钟就能到达对方账户。但银行往往又有一则提示，如果是跨行转账，最终的到账时间取决于收款行。
因此，还信用卡透支款、贷款月供款，最好先搞清转账时间，以防有误影响信用。
银行卡半年没用 小心会被银行“冻结”
还有一个段子是这样的：“以后你的休眠卡，每半年要记得拿出来用一用、动一动，不然可能被银行‘冻住’！”
这个段子说的其实是众多银行的一条新规：自今年10月1日起，新开户且开户次日起6个月内无交易记录的账户，将被暂停其非柜面业务，重新核实身份后，才可以恢复其业务。
可见，段子里所说的半年内不用会被银行“冻住”的说法并不完全准确，在银行柜台还是能办相关业务的，只是暂停网银、ATM等非柜面业务，但复核身份后又能解封。
银行人士称，有些银行卡只用来接收海外亲属汇款，会有半年以上不用的情况。要“防冻”也不难，“隔段时间往卡里转一百块钱，或取款，不就有交易记录了？”
还需注意的是，今后银行或向部分持卡人核实账户信息等，但银行在核实时不会以任何理由要求开户人提供密码、短信验证码等敏感信息。持卡人也需防范诈骗者借此名头行骗。
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从日起，银行柜面（仅对个人客户），以及除自助柜员机以外的非柜面渠道，将提供实时到账、普通到账、次日到账三种转账方式供客户选择。1、“实时到账”：将在受理存款人的转账申请后，即时处理扣款并汇出。2、“普通到账”：普通到账即非实时到账，将在受理存款人的转账申请后，延时2小时扣款并汇出。3、“次日到账”：将在受理存款人的转账申请后，延时到第二个自然日扣款并汇出。请注意次日到账并不是24小时后到账。4、以上汇款时间均是指银行扣款并发起汇款的时间，如为跨行交易，到账时间还取决于人行跨行清算系统和收款行入账时间。银行处理该笔业务时，若相关清算系统已经关闭，该笔业务将在约定时间扣款并延迟到清算系统正常服务时汇出。
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周四起个人银行账户起变化 ATM转账24小时内可“反悔”
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp刚一汇款就发现上当了,却为时已晚;不小心泄露了一个短信验证码,百万存款不翼而飞。从下月起,令消费者担心的上述情况将会明显减少甚至一去不返。根据央行9月30日发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,一批保护消费者钱袋子的新规定将在今年底、明年初正式亮相。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp执行时间&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp日&nbsp&nbsp&nbsp&nbspATM转账24小时内可“反悔”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp要求受害者通过ATM机转账是电信诈骗分子最常用的伎俩,因为ATM机转账具有实时到账的特点,因此即便受害人汇款后立刻醒悟,也为时晚矣。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp针对这种情况,央行支付结算新规规定,从12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过ATM转账的,发卡行在受理24小时后才会办理资金转账,这期间个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。银行通过ATM机为个人办理转账的,应增加汉语语音提示,并用文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,无法提示的不得提供转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp这样的调整会不会对正常的转账业务造成影响?一家银行的客服告诉记者,网银、手机银行转账仍可以选择实时到账,并且完全免费。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5万元以上转账必须用U盾&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp现在许多银行为方便用户使用手机银行App,仅凭一条6位数的动态短信验证码,就可以让用户转出几十万、上百万元。因此电信诈骗犯罪分子的另一个惯用伎俩是通过植入受害人手机的木马病毒,截获动态验证码从而盗刷资金。央行规定,从12月1日起,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元,应当采用数字证书或者电子签名,也就是我们常说的U盾,否则将无法转账。个人银行非柜面转账单日累计金额超过30万元,银行应进行大额交易提醒,个人确认后方可转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“钱包”和“金库”分开用&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp从12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp尤其是对Ⅱ、Ⅲ类户的开户、使用进行了明确。Ⅱ类账户是存款人的线上投资理财和消费类账户,仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转,可以配发实体卡片。单日最高1万,年累计20万。Ⅲ类户是支付账户,日累计限额5000元,年累计限额10万元。新通知进一步明确,开设一个Ⅱ类户,必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户,则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp工行说法&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp先对一人多户进行排查&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp今天上午,工行北京市分行个人金融部相关负责人对落实个人账户新规进行了详细介绍:12月1日以前,工行发行的普通借记卡和存折都是Ⅰ类账户。将对“一人多户”和“一号多人”的情况逐步开始清理。“一人多户”是指同一个人名下有多个借记卡或活期账户存折,工行会先排查5个户以上的储户,通知储户来银行进行合理性核验。如果多张借记卡确实有存在的必要,银行也不会强制销户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“一号多人”是指在手机号不实名的时候,一个手机号可能被多人用来开户办卡。银行会先对一个手机号码对应三个以上个人账户的情况进行核实。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp执行时间&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp日&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“银行卡漫游费”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不能再收了&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp同一家银行的借记卡,换个城市取现却要收手续费,这种收费被网友斥为“银行卡漫游费”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位不愿透露姓名的银行IT架构工程师也向记者表示,随着近年来IT系统数据库的完善,银行卡异地存取款成本已经大大降低了。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一直以来,收取行内异地取现、转账手续费的主要是规模较大的银行,收费标准从每笔千分之三到千分之五不等,最高50元封顶。华夏、广发等规模较小的银行则没有异地取现手续费。针对备受消费者诟病的“银行卡漫游费”,央行《通知》明确规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内――即明年1月1日起执行。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp本报记者 张品秋
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周四起个人银行账户起变化 ATM转账24小时内可“反悔”
日 15:32 来源:北京晚报
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp刚一汇款就发现上当了,却为时已晚;不小心泄露了一个短信验证码,百万存款不翼而飞。从下月起,令消费者担心的上述情况将会明显减少甚至一去不返。根据央行9月30日发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,一批保护消费者钱袋子的新规定将在今年底、明年初正式亮相。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp执行时间&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp日&nbsp&nbsp&nbsp&nbspATM转账24小时内可“反悔”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp要求受害者通过ATM机转账是电信诈骗分子最常用的伎俩,因为ATM机转账具有实时到账的特点,因此即便受害人汇款后立刻醒悟,也为时晚矣。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp针对这种情况,央行支付结算新规规定,从12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过ATM转账的,发卡行在受理24小时后才会办理资金转账,这期间个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。银行通过ATM机为个人办理转账的,应增加汉语语音提示,并用文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,无法提示的不得提供转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp这样的调整会不会对正常的转账业务造成影响?一家银行的客服告诉记者,网银、手机银行转账仍可以选择实时到账,并且完全免费。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp5万元以上转账必须用U盾&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp现在许多银行为方便用户使用手机银行App,仅凭一条6位数的动态短信验证码,就可以让用户转出几十万、上百万元。因此电信诈骗犯罪分子的另一个惯用伎俩是通过植入受害人手机的木马病毒,截获动态验证码从而盗刷资金。央行规定,从12月1日起,除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元,应当采用数字证书或者电子签名,也就是我们常说的U盾,否则将无法转账。个人银行非柜面转账单日累计金额超过30万元,银行应进行大额交易提醒,个人确认后方可转账。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“钱包”和“金库”分开用&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp从12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp尤其是对Ⅱ、Ⅲ类户的开户、使用进行了明确。Ⅱ类账户是存款人的线上投资理财和消费类账户,仅可以与绑定的同名Ⅰ类账户或信用卡账户进行资金互转,可以配发实体卡片。单日最高1万,年累计20万。Ⅲ类户是支付账户,日累计限额5000元,年累计限额10万元。新通知进一步明确,开设一个Ⅱ类户,必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户,则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp工行说法&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp先对一人多户进行排查&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp今天上午,工行北京市分行个人金融部相关负责人对落实个人账户新规进行了详细介绍:12月1日以前,工行发行的普通借记卡和存折都是Ⅰ类账户。将对“一人多户”和“一号多人”的情况逐步开始清理。“一人多户”是指同一个人名下有多个借记卡或活期账户存折,工行会先排查5个户以上的储户,通知储户来银行进行合理性核验。如果多张借记卡确实有存在的必要,银行也不会强制销户。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“一号多人”是指在手机号不实名的时候,一个手机号可能被多人用来开户办卡。银行会先对一个手机号码对应三个以上个人账户的情况进行核实。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp执行时间&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp日&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp“银行卡漫游费”&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不能再收了&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp同一家银行的借记卡,换个城市取现却要收手续费,这种收费被网友斥为“银行卡漫游费”。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一位不愿透露姓名的银行IT架构工程师也向记者表示,随着近年来IT系统数据库的完善,银行卡异地存取款成本已经大大降低了。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp一直以来,收取行内异地取现、转账手续费的主要是规模较大的银行,收费标准从每笔千分之三到千分之五不等,最高50元封顶。华夏、广发等规模较小的银行则没有异地取现手续费。针对备受消费者诟病的“银行卡漫游费”,央行《通知》明确规定,银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内――即明年1月1日起执行。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp本报记者 张品秋ATM转账新规反悔调查:各银行撤销转账渠道不一_网易财经
ATM转账新规反悔调查:各银行撤销转账渠道不一
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（原标题：ATM转账新规是“后悔药”而非“万能药”
京城多家银行已落实 撤销转账渠道不一）
银行ATM机转账可撤销新规执行首日，北京商报记者走访了京城多家银行的网点，发现银行ATM到账系统都完成升级，但在具体执行力度不一以及转账撤销渠道等方面存在差异。此外，分析人士也提醒，银行ATM机转账新规只能在一定程度上预防电信诈骗，骗子可能会通过其他途径进行诈骗，广大消费者仍需提高警惕。
多家银行完成系统改造
银行ATM机转账可撤销新规从12月1日开始执行。此次发布的新规中最引人瞩目的是，通过ATM机转账，由原来的实时到账改为24小时到账，在此期间可撤销转账操作，相当于给消费者的转账操作提供了一粒“后悔药”。
新政首日，银行落实情况如何？北京商报记者兵分多路对多家银行落实情况进行了实地调查。经过调查发现，几乎所有银行的ATM机转账系统都已经变更了到账时间，改为24小时后到账，且多数ATM机的屏幕上有滚动提示。如平安银行的ATM机首页即显示，“自助设备转账24小时内可撤销，个人给非同名账户转账，24小时后到账。”交行一位网点工作人员补充表示，如果是在ATM机上给本人同行卡转账，还是可以实时到账的。
不过，北京商报记者也发现，有些银行虽然ATM机转账系统已经改造，但设备屏幕上还没有提示。例如某股份制银行ATM机，在转账的整个过程中都没有到账时间的提醒。该行一位工作人员表示，新规从12月1日起刚刚开始实施，ATM机的提示还没有变更。
此外，一位银行客服人员表示，在一些偏远地区难免会存在系统没升级完成的网点。对于这部分银行的ATM转账如何执行？据一份显示文件为央行支付结算司29日下发的文件显示，对未完成对ATM转账24小时后到账改造的银行，由此产生电信诈骗的，损失由银行承担责任。在未实现改造前，银行需派工作人员在每台ATM前值守，引导个人通过网上、手机或者银行柜台办理转账业务。对于该文件，北京商报记者致电央行支付清算司，对方表示不方便接受采访，但对于该文件也未进行否认。&
各银行撤销渠道不一
在调查中，北京商报记者还发现，各家银行对该新规的执行力度不一。有些银行除了在ATM机页面进行提示，还配备相关人员进行提醒。
如果在使用ATM机转账后，真的发现对方账户错误或有其他原因想撤销的话，客户应当怎么做？北京商报记者了解到，目前各家银行对ATM机撤销转账的方式不一样。平安银行工作人员介绍，通过该行、手机银行等途径都可以撤销，交行工作人员则表示，需要打该行客服可以撤销转账。客服人员也表示，目前只能通过客服电话以及银行柜台进行撤销操作，网银、手机银行等途径暂未开通。
对此，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，关于转账撤销的问题，央行并没有统一的规定，不同的银行针对不同的规定采取不同的措施。当然如果有客户能有很多的渠道，供客户选择更好。
董希淼进一步指出，新的措施刚刚推出来，银行也在进一步改造过程中，下一步，银行的措施会更加丰富和多元。并且该举措对银行产生了比较大的压力，尤其在实施之初，包括系统的改造、人员的培训等。因此，呼吁社会给予支持，把防止诈骗的措施推广好。
并非防诈骗“万能药”&
不可否认的是，ATM转账可撤销能在一定程度上减少诈骗事件。
据工行微博消息称，12月1日上午，工行按照银行账户管理新规成功堵截了一起客户通过自动柜员机（ATM）转账的电信诈骗案件，为客户避免28000元的资金损失。据悉，这是银行账户管理新规实施后，国内第一起被成功堵截的ATM转账电信诈骗。
董希淼表示，央行之所以选择ATM转账进行调整，是因为央行有过数据统计，电信诈骗的资金70%通过ATM转账。他表示，央行的调整非常有针对性，ATM转账的群体，一般而言是金融知识比较匮乏的，中老年人、农民工等人员，针对这部分群体，采取24小时到账 是比较有效的，也能对电信诈骗起到比较好的作用。
不过，ATM机转账24小时后到账的新规，势必会对一些急需资金到账的客户造成不便。对于这部分用户，如何进行处理？据了解，银行的柜台、网银等渠道还是可以实时到账。农行一位工作人员介绍，在该行的柜台和网银渠道转账，可以选择实时到账、2小时到账和24小时到账这三种到账时间，而有的银行则分为实时到账、快速到账和次日到账等。
此外，值得注意的是，ATM转账可撤销的新规并非预防电信诈骗的万能药。一位银行业人士直言，当ATM转账有了防范措施，骗子们必然“另辟蹊径”，比如要求受害人通过。因此，该人士表示广大消费者还是应该提高警惕，不要轻信通过短信、即时通讯工具、搜索引擎等途径获取的任何其他网银网址。&
银行落实账户分类管理新规
12月1日起，央行下发的个人银行账户实行分类管理的新政正式实施。新规要求根据开户渠道风险评级程度的不同将银行账户分为I类、II类、III类。值得一提的是，由于I类账户是三类账户中功能最全、金额最大，也是对安全性要求最高的一类账户，未来个人在银行开立账户时，每人在同一家银行将只能开立一个I类账户。
随着实施期临近，多家银行通过官方微信等渠道对新政进行了提醒。如此前工商银行的官方微信就对新的政策进行了说明，“账户6个月内无交易记录的，会暂停非柜面业务，但是如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务，对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，对于无法核实开户合理性的，会引导客户撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施”。
表示，对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，该行将进行排查清理；对无法证明其合理性的，将按照《通知》规定，暂停相关账户的非柜面业务。交通银行表示，对于客户在12月1日之前已经开立的交行I类账户，超过1个的只要能够提供合理的使用说明，可继续保留并正常使用，不常用的账户建议进行销户或者降级为II类、III类账户。
事实上，对于个人银行账户实施分类管理政策下发已经近一年时间了。
去年底，央行下发了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，对银行账户进行分类管理，且三类不同类别的账户有不同的功能和权限。其中，Ⅰ类账户必须到银行柜台当面办理。存款人可以办理存款、购买投资、支取现金、转账、消费及缴费支付等。目前大部分银行在营业网点为客户开立的具有实体介质的账户，例如、活期一本通等均为Ⅰ类户。
Ⅱ类、III类账户可以通过银行电子渠道非面对面为个人开立。其中，II类账户单日支付额度不能超过1万元，但购买理财产品的额度不限，且Ⅱ类户不能用于取现，也不能绑定账户转账，相当于“钱包”，用于日常开销。Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，且Ⅲ类账户余额不得超过1000元。Ⅲ类账户相当于“零钱包”，用于金额不大、频次较高的交易，如闪付、免密支付、二维码支付等。
本文来源：北京商报
作者：崔启斌 刘双霞 程维妙 王晗
责任编辑：黄云_NF5535
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