银行放贷能力榜：最差的是农业银行和工商银行
　　《投资者报》记者 罗雪峰　　银行要靠利差赚足钱，首先要尽可能多地把钱借出去，其次要能尽量地安全收回，第三还要准备足够的钱冲抵坏账。《投资者报》选取了存贷比、不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率三项指标，对已公布年报的13家上市银行这三方面情况进行认真细致对比，得出银行放贷能力榜。通过这三道筛子的比拼发现，银行放贷能力前三强分别是浦发银行(600000)、招商银行(600036)和民生银行(600016)，放贷能力最差的是农业银行和工商银行　　310　　　　平均每天净赚28亿。这并非天方夜谭，而是13家上市银行2013年整体交出的答卷。　　《投资者报》记者根据已经披露了2013年年报的13家上市银行(截至4月25日，16家上市银行中仅北京银行(601169)、南京银行(601009)、宁波银行(002142)尚未披露年报，因此这3家上市银行未纳入本次统计，下同)的相关数据进行统计发现，这13家上市银行2013年净利润总额约为10179亿元，日均净赚钱约28亿元。　　上市银行如此赚钱，可是其股价却一路走低。银行业人士指出，这种“倒挂”现象的出现，最主要的原因之一是投资人对上市银行的未来赚钱能力(即成长性)并不看好。　　那影响银行未来赚钱能力的因素有哪些？主要的无外乎利差收入和非利差收入，即存贷利差及中间业务收入。其中，靠利差赚钱又是银行最重要的赚钱方式(这也导致了银行的主要资产是贷款，加上银行的非信贷资产质量一般情况都非常好，因此银行信贷资产的状况通常也能有效地反映银行质量的好坏)。　　要靠利差赚钱,首要的是能把钱放贷出去，并尽可能让放贷出去的钱安全回收。有鉴于此，《投资者报》记者选取了存贷比、不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率三项指标，分别反映银行揽储后把钱借出去的能力(权重40%)、放贷后能否按时收回来的能力(权重40%)以及放贷出去的钱真收不回来时用别的钱冲抵坏账的能力(权重20%)三个方面，对已公布年报的13家上市银行的放贷能力进行了全方位细致对比。通过这三道筛子的比拼发现，2013年银行放贷能力前三强分别是浦发银行、招商银行和民生银行，放贷能力最差的是农业银行和工商银行。　　股份制银行放贷能力相对突出　　浦发银行居首　　尽管在规模上，股份制银行还只能归属于第二梯队，但从放贷能力来看，股份制银行已经领先于国有银行。　　具体来看，放贷能力排名靠前的上市银行是清一色的股份制银行。其中，浦发银行的放贷能力最为突出。据《投资者报》记者测算，2013年浦发银行的放贷能力得分为90.1分，高居《投资者报》“2013年上市银行放贷能力榜榜首”。　　浦发银行的高得分缘于其综合能力出众。从存贷比指标来看，2013年浦发银行存款总额为24197亿元，贷款及垫款总额为17675亿元，存贷比73.05%。超过13家上市银行平均存贷比(70.36%)2.69个百分点；从不良贷款率来看，2013年浦发银行为0.74%，为13家上市银行中最低的；从不良贷款拨备覆盖率来看，其为319.65%，同样超出13家上市银行平均不良贷款拨备覆盖率(267.93%)51.72个百分点。三项指标个个出众，浦发银行2013年的放贷能力夺得魁首理所当然。　　浦发银行放贷能力的领先，也很好地解释了其2013年业绩为何“超业界预期”。据浦发银行2013年年报披露，2013年全年，浦发银行实现营业收入1000.15亿元，同比增长20.57%，实现归属于母公司股东净利润409.22亿元，同比增长19.70%。　　招商银行以80.33分的成绩获得了亚军。2013年招商银行存款总额为27753亿元，贷款及垫款总额为21971亿元。从存贷比指标来看，为74.44%，在13家上市银行中最高。从不良贷款率来看，2013年招商银行为0.83%，在13家上市银行中属于第三低的水平。针对记者提出的有关问题，招商银行负责媒体联络的金建峰给出一份官方的翔实答复，“从不良生成角度，我行2013年不良生成率远低于股份制银行平均水平，风险控制在同业中维持较好水平。”他同时表示，“目前中国经济正处于增长速度换档、结构加快调整期，银行风险管理面临前所未有的挑战，招行将坚持稳健经营。“一方面，着力提升资产组织能力，从行业、客群、产品、区域等维度，动态优化信贷投向政策，构建抗经济周期的信贷资产结构；另一方面，继续加强信用风险管理&三道&防线建设，加强逾期贷款监测，强化风险&刚性退出&，准确分类，夯实拨备，不良快速回检问责，创新不良处置，以切实将不良率控制在合理水平。”　　招商银行较好的放贷能力在业绩上同样有所体现，据2013年年报显示，截至报告期末，2013年招商银行实现归属母公司股东净利润517.43亿元，同比增长14.30%。　　针对记者关于招商银行不良贷款拨备覆盖率“2013年(266.2%)相比2012年(351.79%)大幅缩减了85.59%”的原因提问，招商银行答复称：“2013年，为抵御潜在风险，我行已加大了拨备计提力度，对产能过剩行业、部分大额潜在风险客户以及自营非标债权投资计提了风险补充拨备，进一步夯实了拨备基础。当年我行集团口径和银行口径资产减值损失支出分别为101.96亿元、96.50亿元，较上年大幅增加85.69%、86.65%, 拨贷比分别为2.22%、2.35%，较年初上升0.06、0.07个百分点，拨备计提增加、风险抵补能力增强。随着不良贷款余额的增加，不良贷款拨备覆盖率指标必然会有所下降，年末集团口径和银行口径不良贷款拨备覆盖率分别为266.00%、261.34%，较上年下降85.79、91.13个百分点，与同业变化趋势一致(根据银监会共享数据，股份制银行不良贷款拨备覆盖率较年初下降51.61个百分点)，仍远高于150%的监管要求。”　　中信、光大直面风险勇敢放贷　　尽管2013年有多家上市银行不良贷款余额与不良贷款率双双回升，但接受采访的3家股份制银行均对自身的贷款资产质量充满了信心。　　针对中信银行(601998)近3年不良贷款率持续上升的问题，中信银行答复称：“2013年中信银行不良贷款的增加很大一部分是在长三角地区，主要集中在批发零售和制造业。长三角地区不良增加占全部不良净额的68%。针对这些不良，总行采取了一系列措施，特别是长三角地区钢贸贷款风险集中爆发，总行第一时间派专人指导有关分行做核销措施、打包转让，力争减少资产损失。”中信银行认为，到目前为止，相关不良贷款的化解状态还是非常好的，整体上控制在了可承受范围之内。　　针对光大银行(601818)近3年来不良贷款率与不良贷款余额持续双升及不良贷款拨备覆盖率近3年来持续下降的疑问，光大银行在4月23日下午3点由收到采访函的董秘信箱发送了正式的回复函。　　光大银行回复称，“从总体上看，光大银行资产质量的风险是可控的。针对宏观经济形势的变化和不良贷款的上升，光大银行高度重视，积极采取措施稳定资产质量。一是围绕经济结构调整和转型升级方向，加大信贷结构调整力度， 从源头控制风险；二是强化对存量客户，特别是产能严重过剩、大宗商品贸易等潜在风险相对较大的领域的存量客户的加固减退力度，前移风险控制关口；三是综合运用清收、诉讼保全、核销、资产处置等多种手段，加大了存量不良贷款的化解和处置力度。”　　特别值得一提的是，如果排除规模因素和中间业务收入因素，放贷能力突出的上市银行，2013年的净利润增长也都位居银行业前列。据《投资者报》记者统计，排名前三的浦发银行、招商银行、民生银行2013年的净利润分别达到了409.22亿元、517.43亿元、422.78亿元。对此，有媒体报道称，如果招商银行与交通银行保持2013年同等业绩增速的话，仅需3年时间，招商银行的盈利就将超过第一梯队的“老五”交通银行。　　国有银行放贷能力相对落后　　农业银行垫底　　无一例外，2013年里，5家国有大银行的不良贷款率全部超出了13家上市银行的平均不良贷款率0.92%的水平。这也是国有大银行在“上市银行放贷能力榜”上集体排名靠后的主要原因。其中，中国银行的得分最高，为59.29分，仍在及格线60分之下。　　农业银行的放贷能力在三项指标评选中，存贷比和不良贷款率两项处于最差水平，虽然不良贷款拨备覆盖率在可统计的13家上市银行中最高，但总得分只有可怜的20分。不但在国有大银行中得分最低，也是13家上市银行中最低的。　　《投资者报》记者试图就农业银行的放贷能力中的疑问之处采访农业银行，希望能在核实有关数据的同时给农业银行一个解释有关问题的机会。但令人遗憾的是，尽管《投资者报》记者与农业银行负责媒体的联络人周园多次联系，但均无果而终。　　记者于4月18日下午4点18分向周园的电子信箱发送了采访函，针对农业银行不良贷款率近5年来一直远超其他银行、2013年存贷比61.17%在13家上市银行中最低、不良贷款拨备覆盖率367.04%在13家上市银行中最高的现象进行了提问。但发送采访函5天后仍未得到任何回复，于是《投资者报》记者在4月23日下午3点给周园打电话询问详情，周园在电话里称“一直在外出差，上不了公司的内网，所以看不到邮件也不能回复”。这真是奇怪，在互联网金融如此发达的环境下，难道一家国有大银行负责对外宣传的部门，只要离开了总行大楼，就无法查阅邮件了？　　为慎重起见，记者又发了短信，“经综合评定，农业银行的放贷能力位列上市银行放贷能力榜倒数第一，为核实数字准确性，再次提醒你们，查收邮件，回答有关问题，否则，我们只能以公开数字为准”，但周园亦未再有回复。　　《投资者报》记者翻查公开资料发现，尽管农业银行不良贷款率由上年末的1.33%降低至1.22%，是国有大银行中不良贷款率唯一下降的上市银行，但遗憾的是，农业银行的不良贷款率仍然是13家上市银行中最高的。　　据农业银行2013年年报披露，截至报告期末，农业银行2013年存款总额为118114亿元，贷款及垫款总额为72247亿元，存贷比为61.17%，在13家上市银行中最低。农业银行2013年不良贷款余额为877.81亿元，不良贷款率为1.22%，为13家上市银行中最高。为什么借出去的钱占比最低(存贷比)而收不回来的钱占比最高(不良贷款率)？农业银行不良贷款率长年高居不下的原因何在？由于农业银行方面一直未能给出合理解释，《投资者报》记者只能根据有关公开数据去寻找答案。　　据公开数据，2013年农业银行不良贷款率超过1%的区域分别有长三角1.09%、珠三角1.22%、环渤海1.33%、中部地区1.57%、东北地区1.78%、西部地区1.23%。其中浙江省的不良贷款率为1.55%，温州甚至达到2.67%。此外，2013年农业银行房地产业贷款余额也非常高，为5495.92亿元，占其贷款和垫款总额的百分比为7.6%。　　显然，从上述数据可以看出，长三角等地区风险暴露期仍未过去，以及涉房贷款占比过高与国家政策调控房地产业的大环境冲突双重因素影响，农业银行在“上市银行放贷能力榜”上垫底也就在所难免了。值得一提的是，农业银行的不良贷款拨备覆盖率为367.04%，在13家上市银行中最高，未来拨备的释放或许能成为估值提升的亮点所在。　　中行建行对外邮箱避谈放贷　　中国银行的放贷能力总得分为59.29分，在5家国有大银行中位居第一。拖累其放贷能力的原因有二，一是其不良贷款率为0.96%，高出13家上市银行中不良贷款率最低的浦发银行(0.74%)22个基点；二是其不良贷款拨备覆盖率为229.35%，较13家上市银行中不良贷款拨备覆盖率最高的农业银行(367.04%)低了137.69%。　　《投资者报》记者于4月18日下午4点56分给中国银行投资者关系邮箱发送了采访函，针对中国银行2013年不良贷款率出现反弹而不良贷款拨备覆盖率反而收缩的原因进行了提问。但截至本文截稿时，中国银行方面并未给出合理解释。众所周知，如果把不良贷款率比作银行身上的创口的话，那么不良贷款拨备覆盖率则相当于创可贴。创口变大了创可贴怎么反而会变小呢？这种明显违背常识的做法，中国银行也确实很难找到合理的理由。　　建设银行的放贷能力总得分为54.72分，在5家国有大银行中位居第二。其与中国银行的情况有些类似。2013年建设银行的不良贷款率为0.99%，与上一年持平。但2013年不良贷款余额为852.64亿元，较2012年的746.18亿元同比增长了14.27%。针对建行2013年不良贷款余额增长而不良贷款拨备覆盖率反而下降的问题，《投资者报》记者也于4月18日下午向建设银行董秘邮箱()发送了采访函。同样，截至本文发稿时，建设银行方面对相关问题仍然给不出合理的解释。　　工商银行强调“坚守风险管理底线”谨慎放贷　　“2013年，针对中国经济结构调整力度加大背景下银行资产质量管理遇到的新情况，工行始终坚守风险管理底线，突出加强产能过剩行业、受经济波动影响较大的小微企业贷款风险防范，保持了资产质量总体稳定，拨备充足，风险可控。截至2013年末，工行不良率不到1%，较上年末微升0.09个百分点至0.94%，拨备保持充足，覆盖率为257.19%，处于国际银行业先进水平。”工商银行在给《投资者报》的采访回复邮件中这样写道。　　《投资者报》记者查阅近年工商银行年报，发现2013年工商银行不良贷款率(0.94%)较2012年(0.85%)反弹了9个基点，而且2013年工商银行不良贷款余额高达937亿元，不但在已披露数据的13家上市银行中最高，也较2012年的746亿元同比增长了26%。因此，《投资者报》记者于4月21日向工商银行办公室相关人士进行求证，期间又数次发短信询问。在这样的情况下，工商银最终于4月24日深夜12点给出了邮件回复。　　从《投资者报》记者对工商银行放贷能力的客观计算结果来看，有“银行一哥”之称的工商银行在此次上市银行放贷能力榜上的表现实在乏善可陈，最终总分只有区区46.46分，位列放贷榜倒数第二。　　具体来看，在“存贷比”指标得分中，2013年工商银行截至报告期末，存款总额146208亿元，贷款总额99224亿元，存贷比为66.6%，在13家上市银行中处于中下游水平，因此该项放贷能力得分仅为16.37分。　　不良贷款率一项的得分也不高。2013年工商银行截至报告期末不良贷款率为0.94%，比13家上市银行中不良贷率最低的浦发银行0.74%高出20个基点，因此该项放贷能力得分也仅为23.33分。　　从不良贷款拨备覆盖率来看，2013年工商银行截至报告期末不良贷款拨备覆盖率为257.19%，比13家上市银行中不良贷款拨备覆盖率最高的农业银行367.04%低了109.85%，因此该项放贷能力得分也仅为6.76分。　　三项指标没有一项居前，自然在放贷榜上就很难展现“银行一哥”的雄风。　　(《投资者报》特约研究员常阳、实习记者牛雅琳对本文亦有贡献)　　上市银行借钱能力评分标准的说明　　银行靠利差赚钱，其实和投资人在股市上靠低买高卖赚钱没啥两样。只不过在绝大部分情况下，银行的风险更低。假如银行放贷能力太差，又搞得坏账太多，一旦发生问题，那后果也要严重得多。　　为了便于上市银行间横向比较，也帮助投资人选择银行资产质量相对更好的上市银行股票，《投资者报》对上市银行放贷能力进行仔细评定，满分为100分，并通过存贷比、不良贷款率与不良贷款拨备覆盖率3项指标来综合评定。得分高者，即放贷能力领先，反之则相对落后。　　权重分配依据：　　《投资者报》记者对相关上市银行的存贷比、不良贷款率、不良贷款覆盖率三项指标分别赋予了40%、40%与20%的权重。理由如下：　　首先，存贷比对于银行放贷能力的意义，就像人们做买卖时出货量与进货量的占比一样。出货量占进货量的比值越大，说明银行低息揽进来的存款，以较高利息借出去的越多，自然放贷能力也就越强。因此，赋予了存贷比这一指标40%的权重。　　其次，不良贷款率反映的是银行在钱借出去之后，能不能按期把本金和利息都收回来的能力。如果银行借出去的钱能够如期收回的少，显然别说挣钱了，连老本都可能要赔掉。因此，《投资者报》也赋予了不良贷款率这一指标40%的权重。　　不怕一万，就怕万一。这钱让银行借出去了，如果真收不回来怎么办？银行的信用摆在那，低息揽进来的钱国家也不会容许其打了水漂儿，因此银行得对万一出现呆坏账收不回来钱的情况有所准备。银行的不良贷款拨备覆盖率正是干这个使的。但这个指标只是帮助银行抵御风险，并且还要占用一定的资金，因此《投资者报》只赋予其20%的权重。　　通过上述三项指标的综合评分，就基本上客观地对上市银行放贷的能力进行了较为全面的评定。依据这个评定而进行的排名，应能为投资人选择相关上市银行的股票或服务提供重要参考。　　具体计算过程：　　首先，统计出13家上市银行的存贷比、不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率三项指标。　　其次， 每一单项指标中，以指标最好者为100分，最差者为0分，指标居于中间者，以指标距离最好者与最差者之间的距离，利用插值的计算方法，算出得分。越靠近最好指标者，越接近100分；距离最差者越近，越接近0分。近朱者赤，近墨者黑。　　比如，存贷比一项，最高者是招商银行74.44%，评分是100分，最差者是农业银行61.17%，得分为0分。浦发银行是73.05%，插值计算得分89.53分，再乘以权重40%，得分是35.81分。　　然后再计算不良贷款比例得分，权重40%；拨备覆盖率得分，权重20%。　　最后，将三者加总，就得到了每家银行的综合得分。　　三大考量指标之名词解释　　存贷比　　所谓存贷比，顾名思义是指银行的贷款总额与存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。如果银行的存款很多、贷款很少(即存贷比很低)，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。反之，如果银行的存款很少，贷款很多，即存贷比很高，就意味着它收入多，而成本低，银行的盈利能力就不错。　　本文在考量银行的存贷比时，单纯从银行借钱能力的角度出发，并不考虑存贷比数据背后隐藏的流动性风险。因此在本文中，存贷比越高，说明银行把揽进来的存款借出去的越多，借钱能力就越强。　　不良贷款率　　贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件及相关法规要求执行。正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。不良贷款率计算公式如下：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款×100%=贷款拨备率/拨备覆盖率×100%　　不良贷款拨备覆盖率　　不良贷款拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。该项指标从宏观上反映银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。依据《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》，拨备覆盖率是实际计提贷款损失准备对不良贷款的比率，该比率最佳状态为100%。拨备覆盖率是银行的重要指标，这个指标考察的是银行财务是否稳健，风险是否可控。　　我国现行上市公司的应收账款坏账准备金的提取比率为9%，按应收账款余额的9%计提坏账准备金，提取部分银行2008年不良资产拨备覆盖率的准备金进入当期损益。即银行对上市公司100万元的应收账款应当计提9万元作为坏账准备金。如果该上市公司的贷款正好产生了9万元坏账，银行的拨备覆盖率就是100%，即完全覆盖；如果产生18万元坏账，拨备覆盖率就是50%：拨备覆盖率指标是银行出于审慎经营的考虑，防范风险的一个方面，也是反映业绩真实性的一个量化指标。此项比率应不低于100%，否则为计提不足，存在准备金缺口。　　拨备充足率比率越高说明抵御风险的能力越强。这实际上是从另一个角度来评价贷款损失准备是否充分，以至于判断谁的业绩水分最大。目前，对于一些银行，中国银监会要求拨备覆盖率达到150%，是比拨备充足(100%)更审慎的要求。
禁止发表不文明、攻击性、及法律禁止言语
请发表您的意见（游客无法发送评论，请
还可以输入 140 个字符
热门评论网友评论只代表同花顺网友的个人观点，不代表同花顺金融服务网观点。
以下为热门自选股
代码|股票名称
同花顺财经官方微信号
手机同花顺财经
专业炒股利器
同花顺爱基金股票/基金&
三季度银行理财综合能力排名：农行、光大和招行居前
作者：普益财富研究员 肖芳
第1页:发行能力：股份制商业银行地位稳固
第2页:收益能力：中资银行受累于市场利率
第3页:风险控制能力：光大银行居首位
第4页:理财服务丰富性：建设银行排名居首
第5页:信息披露规范性：国有银行继续改善
第6页:综合理财能力：农业、光大、招商居三甲
　　理财服务丰富性：建设银行排名居首　组合类理财占比大幅上升
　　2012年第3季度，建设银行、招商银行、中信银行、中国银行、平安银行、光大银行、上海浦东发展银行、工商银行、农业银行和深圳农村商业银行这10家银行理财服务丰富性较高。
&&& 2012年第3季度，建设银行产品丰富性位列第1，其多样性得分3.17分，成长性得分0.5分，丰富性总得分3.67分。产品多样性得分主要依据银行发行产品的收益类型、投资币种、投资期限和投资对象的种类数目。建设银行虽然在第3季度依然没有发行保证收益型的产品，但是该行在第2季度的基础上，增加了1个月及以下期的短期品种以及3年以上期的长期品种，使得该行发行的产品含盖了除1-3年期以外的所有期限，期限种类进一步丰富；从投资对象来看，建设银行第3季度发行了1款信贷类产品，使得该行涉猎了债券和货币市场工具、贷款、股权和收益权等多项不同种类的投资对象，产品投资对象进一步丰富。整体来看，建设银行在产品投资对象以及产品期限方面进一步丰富使其第3季度丰富性得分与第2季度相比有较大上升，进而推动其排名有较大提升。
　　股份制商业银行中的招商银行在产品丰富性上处于领先地位，该行第3季度多样性得分为3.58分，所发产品在收益类型、币种和投资对象方面均较为齐全。并且，该行在产品期限的丰富性方面进一步完善，第3季度该行发行了2款3年以上期的产品，使得该行产品期限覆盖了除1个月以下期的所有期限。
　　恒生银行在第3季度成为外资银行中产品丰富性领先的银行，该行产品丰富性得分为2.75分，该行发行的产品在收益类型和币种方面保持始终保持领先的优势，继续获得满分1.00分。产品期限方面，恒生银行的产品涵盖了从1个月到3年的主要投资期限，但是在产品投资对象方面则稍显单一，使其投资对象得分偏低并拉低了其整体丰富性得分。
　　从普益财富的统计数据来看，第3季度，大部分银行依然存在理财产品收益类型、投资对象过于单一的问题。收益类型依然以非保本浮动收益类型为主，该类产品占总发行量的比例从第2季度的60.48%大幅上升至第3季度的65.21%，而保本浮动收益型和保证收益型产品发行量虽然较第2季度均有所增长，但占比出现不同程度下滑；在投资对象方面，投向债券与货币市场工具的产品在第3季度的占比从第2季度超过50%下滑至43.09%，取而代之的是组合类产品的大幅上升；期限方面，仍然有超过半数的产品期限在1-3个月之间，有超过四分之一的产品期限在3-6个月之间，6个月以上中长期产品的占比进一步下滑至18.08%。
　　第3季度，部分银行在解决上述产品集中和单一的问题上取得的一些突破使得这些银行在产品多样性和成长性得分有较大上升。
　　浦发银行在第2季度发行的产品期限仅包含1个月至3年，在第3季度该行发行的产品扩大至从1个月及以下到3年以上期的所有期限，这使得该行在产品期限上的单项得分得到满分，并带动整体丰富性得分大幅上升；德阳银行、恒丰银行、青岛银行和广州农村商业银行第3季度发行的产品在产品收益类型的种类上较第2季度有所扩大，使得3家银行在产品多样性上的得分有显著上升；苏州银行、三峡银行发行的产品在投资对象上有所扩大，因而使得这些银行在多样性和成长性得分上有明显上升。
　　表4：理财服务丰富性排行榜（2012年第3季度）
　　排名&银行名称&多样性得分&成长性得分&丰富性得分　　1&建设银行&3.17&0.50&3.67　　2&招商银行&3.42&0.17&3.58　　3&中信银行&3.50&0.00&3.50　　4&中国银行&3.25&0.08&3.33　　4&平安银行&2.75&0.58&3.33　　6&光大银行&3.17&0.08&3.25　　7&上海浦东发展银行&3.17&0.00&3.17　　7&工商银行&2.83&0.33&3.17　　9&农业银行&2.92&0.00&2.92　　9&深圳农村商业银行&2.00&0.92&2.92　　资料来源：普益财富
10/22 02:1910/18 19:5810/18 01:3310/16 08:1510/15 06:1110/15 00:53
银行精品推荐
特色数据库：
精品栏目：
每日要闻推荐
社区精华推荐
精彩专题图鉴
　　【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。文化凝聚战斗力――农行江西宜春分行企业文化建设纪实
&&&&&&字号
近年来，农行江西宜春分行积极响应上级行号召，高度重视企业文化建设，借助转型导入和职工之家建设等有利契机，下真功夫培育网点文化，强化了员工自豪感与归属感，企业文化建设取得实效，增强了向心力，凝聚了战斗力，员工精神面貌焕然一新。
打造温馨职工之家
“改造后，我基本都住在所里，甚至休假也留在这。上班跟着同事们认真学业务，下班后一起去所里新建的羽毛球场、乒乓球台打打球，比自己回家上网、玩手机强多了，生活变得格外充实、快乐，爱农行，爱淘沙！”丰城支行淘沙分理处新入行员工张志华如是说。
张志华所说的改造其实是宜春分行开展的职工之家建设，其目的是为了改善基层网点，特别是农村网点员工居住和饮食环境，丰富业余生活，让网点成为每个员工能安心工作、生活和学习的“家”。
自上级行相关会议精神和要求下达以来，宜春分行从员工角度出发，强力推进“职工之家”建设，对照完善生活条件、营造学习氛围和丰富业余活动，逐项抓好落实。要求各县市支行“一把手”要对“职工之家”建设任务负总责，确保按时、按质、按量全面完成建“家”任务。强调要用情、用心地做好这项工作。对“职工之家”建设不能如期完成任务的支行，取消全年单位评先评优资格，对支行“一把手”以及分管工会和分管财会的行领导进行通报。
据悉，该行已累计投入1073万元完成了49个网点的职工之家建设。改善了住宿环境，累计安装空调272个、配齐了热水器、数字电视和基础家具；强化了食堂卫生，添置了净水器41套、消毒柜36个、电冰箱4台，清理更换了油烟机等破旧厨具；丰富了业余生活，结合员工需求及场地面积，建成了羽毛球场、乒乓球台和菜园等一系列业余活动场所，配套完善了47个阅览室或健身房。
今年，宜春分行还将拿出95.11万元专项资金，优先完成3个农村网点的职工之家建设。
网点居住和生活环境的巨大变化，极大改善了员工的精神风貌，住所人员多了，欢声笑语多了，员工间亲切感倍增，网点更像个关系融洽的大家庭，“我是农行人，农行是我家”的呼声也越来越响亮！
培育特色网点文化
宜春农行借助网点零售业务转型导入的东风，加速培育特色网点文化，将员工个性思想融合成网点团队精神，增强员工对农行企业文化的认同感和归属感。
据了解，该行在网点转型导入期间，不仅要求被导入网点全员参与强化6S管理、固化文明服务等整个流程，还要求内训师辅导制作员工形象牌，建立网点梦想板，谱写网点歌行。每个员工选择最符合个性的物品作为自己的文化图腾，和激励语、每日目标一起组合成专属形象牌。由网点全员共同建立的梦想板上既有鼓励和祝福的幸福文字，也有开心快乐的集 体活动图片，既有先进员工的个性展示，也有急待完成的团队目标。一线员工还纷纷由营销能手、服务明星化身为词曲专家，将《最炫民族风》、《蜗牛》等经典歌曲改编成团队歌行，新词新曲唱出的不仅是满腔热情和赤诚，还有那紧紧凝聚在一起的认同感。
宜春分行积极组织歌行演唱比赛，编辑下发转型导入简报，拍摄团队文化展示图片和视频。让忙碌在一线的基层员工深刻体会到企业文化可以具体到办理业务时的每一次协同营销，每一次转推介；可以细致到服务客户时的每一次微笑，每一个动作。
“我们选了雄鹰作为网点吉祥物，因为它代表了大家共同的信念，宽厚的翅膀代表我们服务客户的耐心，犀利的眼睛代表我们营销产品的敏锐，还有很多很多啦，希望我们的业绩也向它一样展翅高飞，这就是我们的文化精神”丰城支行营业部柜员曾泽文指着营业大厅内悬挂的梦想板满脸自豪。
弘扬践行社会主义核心价值观
宜春分行以党建、群团工作为着力点，树典型，造氛围，办活动，将爱国、敬业、诚信、友善等价值标准融入日常工作。
该行不断强化党组织政治功能和服务功能，充分发挥党员先锋模范作用，积极推动“三会一课”等党组织活动制度化，广泛开展“三亮四比三评”、党员示范岗、党员责任区等活动，选优配强党支部书记，加快实现基层营业机构党组织全覆盖，今年以来，宜春分行新增基层网点党支部33个，增长率为110％，全覆盖率达75％。
要求群团组织带动青年员工远离身边不良习气，养成良好作风修养，积极履行社会责任。在各级党委的指导和帮助下，已成功举办了“农行金融助力“明月山杯”中日韩围棋精英赛”、““暖冬行动”抚去留守儿童“心伤”、“农行服务下乡，送福送情送产品”、“向环卫工人献爱心”、“农行情系广场舞大妈”、“青年员工产品营销大赛”、“女人节?快乐舞步”和“宜春农行十大杰出青年”等各式各样的活动。树立了一批先进榜样，传导了农行企业文化，弘扬了社会主义核心价值观，吸引众多媒体争相报道。
近期，该行还精选了11个网点挂牌“学雷锋银行”，并举行宣誓仪式，在全行掀起“弘扬雷锋精神，树立农行服务新风尚”的浪潮。在加强网点、离行式自助银行硬件建设的同时，注重文明服务软件建设，提升农行对外形象，在客户面前呈现农行新风貌。倡导员工树立“客户至上、始终如一”的文明服务理念，全心全意为广大客户提供优质服务，并以公开的方式接受社会监督。（杨森鹏）
供稿：农行江西宜春分行
(责编：邱烨、毛思远)
善意回帖，理性发言!
使用其他账号登录:
恭喜你，发表成功!
请牢记你的用户名:，密码:,立即进入修改密码。
s后自动返回
5s后自动返回
恭喜你，发表成功!
5s后自动返回
最新评论热门评论
热门资讯|图说中国
热点栏目|环球博览
人民电视|本网关注
24小时排行&|&
人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by www.people.com.cn all rights reserved
人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by www.people.com.cn. all rights reserved}