“XX（互金公司）就是独角兽，未来的黑石。”4月12日在一家互金公司举办“财富升级峰会”上，清华大学一位著名经济学家致词时这样说。嘴巴一张，黄金万两，形容财经圈里有些“站台先生”们也是贴切的。以帮主（ID：banglicai）多年的观察看，财经圈的“站台”一般分成三种：一是作为嘉宾参加机构或平台举办的活动；二是到机构或平台任职或受聘成为专家顾问；三是直接投资入股。e租宝事件之后，第一种形式更为多见，这与喜欢“急于背书”的金融骗子很多时候，一拍即合。今天帮主（ID：banglicai）就拿新近“爆雷”的云联惠为例，说说“站台先生”的事儿。郎咸平、唐骏被曝为云联惠站台郎咸平否认5月8日，云联惠涉嫌组织、领导传销犯罪被广州公安局立案查处。在这出“一日返现2000万”的消费返利型骗局中，涉及到了“打工皇帝”唐骏、“财经郎眼”的郎咸平、国际大佬，甚至还有身份造假的学者。就在两个月前的日在广州举办的“云联商业商峰论坛”上，据媒体报道，微创（中国）有限公司董事长兼CEO唐骏出席并发言。随后，唐骏还与云联惠的董事长黄明做了一对一交流，并为代表署名为某资本商学院授予了云联惠“最佳战略合作伙伴”牌匾。另据自媒体“金融街侦探”的文章称，郎咸平也曾为云联惠站过台，且其与云联惠董事长在一起的海报在网上流传。不过，今日自媒体曝出郎咸平“站台”云联惠后不久，“财经郎眼”微博发布“郎教授严正声明”，回应称郎教授从未参与过云联惠的任何活动，郎教授对于云联惠的任何邀请都是严词拒绝。并在随后的律师函称，郎咸平从未给云联惠站过台，文章描述的事实子虚乌有。事实上，唐骏与郎咸平被“关联”在一起，并不只云联惠。据媒体的报道，日至4月17日曾一个名为“2016年中国CEO领袖千人峰会之‘唐郎会’”的活动在上海浦东举办。“唐郎会”的主角儿，就是唐骏与郎咸平。泛亚、快鹿、望洲财富等陷入危机背后均有郎咸平“站台”多家出问题的互金企业背后都曝出有郎咸平的身影。帮主（ID：banglicai）梳理统计公开资料和媒体报道显示，郎咸平曾经“站台”过泛亚、快鹿、望洲财富等都出现危机，被认为是“骗子公司”。2015年12月，昆明泛亚有色金属交易所出现兑付困难，涉及28个省份的22万人，非法集资金额总计超过430亿元，上千名泛亚投资者聚集在证监会门口集会抗议。据媒体报道，郎咸平曾为泛亚“站台”，其形象还被印在泛亚的宣传单页上。2016年4月，同样是兑付危机，发生在快鹿集团旗下包括金鹿财行在内的若干理财平台中，其中仅金鹿财行的资金缺口达3亿。很快，郎氏家族旗下公司与快鹿集团存在股权联系以及有着亲密业务合作等情况，被媒体曝光。2016年7月，线下理财公司望洲财富“爆雷”，望洲集团法人杨卫国卷款约10亿元跑路但被警方拘留。而在“郎眼看财经望洲赢未来——2015望洲财富金融高峰论坛广州站”的活动中，郎咸平也曾以“重量级嘉宾”的身份发表了演讲。2017年5月，哲珲金融旗下宣称“上市系+国资系双背景”的互联网金融平台合拍贷宣布暂停运营，并上演了一出“老板被抓、老板娘卷钱跑路”的戏码。事发时，合拍贷历史累计成交量逾11亿元，累计注册人数26万人，待还金额超过1亿元。据媒体报道，郎咸平是合拍贷所属的中金国创控股集团的集团首席战略指导，郎咸平的儿子郎世玮是合拍贷的第三大股东。与名人拉手合影，自创“伪专家”互金“骗子公司”宣传招数多“骗子公司”的招数除了找经济学家站台外，还会“贴”各界知名人士和各种高大上的会议，并自创“伪专家”站台。以云联惠为例，日，云联惠董事长黄明以“新经济模式代表”的身份参加了“联合国前秘书长潘基文欢迎晚宴”，与知名人士及企业家共同探讨《共同推动联合国2030可持续性发展目标实现》。越是高大尚的会议，越喜欢刷存在感。在今年4月8日至11日“博鳌亚洲论坛2018年年会”上，云联惠董事长黄明也拉到了与法国前总理让-皮埃尔o拉法兰的手。其实，这种主动出击型的拉手合影、官微官网个人朋友圈地毯式宣传、在互金圈不算什么新招儿。云联惠比较“创新”的是，自创所谓专家为其所谓的商业模式站台的模式。据《羊城晚报》的报道，为推广云联惠商业模式，有两名标榜为“教授”的智囊团成员扮演了重要角色：一是“中国社会科学院研究生院国学教授”、“中国国学研究院常务副院长”何智斌；二是“国家行政学院教授”、“知名学者”侯书生，两人均为《云联惠商业大系统》的编委。为了显示自己的科学和超前，云联惠公司的手法，是特意搬出某某教授来解读其所谓的模式。但经媒体向相关单位求证，两人的身份均系造假。在互动百科中，帮主也看到何智斌的人物简介中有“中国易经协会常务副会长”的职衔。但是在日民政部曝光的第五批“离岸社团”“山寨社团”100家名单中，排名第五的即为“中国易经协会”。而这些，只不过是彻头彻尾的谎言！周末一笑之余，作为投资者，要明白“名人”更多的时候，就是一个“人名”。
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T+0理财别让钱在账户过夜
　　人睡钱不睡&夜夜飞跑钱生钱
　　这是一个讲究快生活的时代，步履匆匆，一份三明治解决一顿早餐，连账户上的钱也不得安宁，恨不得踏上风火轮飞奔过夜，一夜醒来再翻倍。这样的愿景被嗤笑为痴人做梦，下面我们要介绍的就是一个关于梦成真的故事――32岁的咨询顾问柯天宇，业余舞袖于股坛，股场休息时仍不让手里的钱歇息，休市投200万再赚3万，“我的理念是，人睡着了，钱不能睡，钱要跟着地球转。”
　　T+0让钱夜夜飞跑
　　柯天宇出生于公务员家庭，却厌倦了父母灌输的稳定工作一分一毫存钱的观念，他称之为“落后时代的死板”。投身一家上市公司任咨询顾问，除去项目提成月薪两万，由于不甘上班族收入增长缓慢，柯天宇投资股市，“政府都说了，要积极增加非工资收入”，在他看来，这才是实现财富自由的正道。
　　而一年中股市有1/3的时间在休市，况且，在行情暧昧的时候，柯天宇都会理性选择退市。目前股市和房市投资前景不明朗，柯天宇也是持着现金随时等待“入市良机”的降临。手中的大额资金何去何从？随着央行的连续降息，定存和一般理财产品的报价已经如同鸡肋，一旦提前赎回还将损失预期收益甚至本金，这正是柯天宇的“硬伤”――“大家都认定今年是震荡年了，我必须做好波段进入的准备。”因此，随时赎回是柯天宇为手中大额资金找“安置”的最重要因素。目前利率仅0.36%的活期存款在柯天宇看来味同嚼蜡，“简直是让我的钱们在账户里以蜗牛速度爬行嘛”，他戏谑说。
　　柯天宇的目标是能让钱飞跑起来的理财方法。他苛刻的时间条件和收益要求使包括货币基金、活期存款在内的多种理财方式望而却步：可能随时看到合适的股票，即刻需要支付，而且就得在股市开市的9点半到3点这段时间使用，时间性极强。
　　银行的短期理财产品最终入了柯天宇的“法眼”。“我目前使用的是工行的一款超短期理财产品，灵通快线。”灵通快线在周一到周五的9点到下午3点正常交易，也就是比股市早开始半个小时，晚结束半个小时，巧妙地和股市打了个时间差。在这段时间内，客户都可以自由地买入和赎回产品。操作时可在股市开盘前赎回资金，购买股票；在股市交易结束后再购买理财产品。灵通快线目前的预期最高年收益为1.5%。
　　“只要节假日休市或暂时不入市，我都会马上买这种超短期理财产品。当天买进去当天计算收益，等到买股票时，我就在网上卖出，资金马上到账，非常方便。”柯天宇给理财周报记者算了一笔账：他的闲置资金大约有200万，如果在休市时都购买超短期理财产品的话，按目前“灵通快线”收益水平1.5%测算，200万的资金最多就可以收获近30000块钱。
　　“灵通快线”申购和赎回的最小金额都是以“千”为单位，相比其他以“万”为单位的理财产品可以最大化将账户的闲置资金利用起来，比如账户内有49000元，“灵通快线”能将这49000都申购成灵通快线理财产品，若是以“万”为单位的话，则只能申购40000，剩余9000闲置。
　　“T+0”&理财产品正当俏
　　饱受了亏损之苦的投资者们现在都希望在亏损时能将产品尽快赎回，这种超短期理财产品当日申购赎回的T+0模式正迎合了这种需要，柯天宇说，他再也无法忍受手中无现金的不安全感了。
　　当前银行活期存款利率为0.36%，与&“T+0”理财产品相比，收益只占其1/3―1/4。而银行之前热卖的货币型基金，虽然收益也高于活期存款，但赎回很难实现当天到账，一般都需要“T+2”到账。也就是说，投资者向基金公司提出赎回申请后，资金需要两天才能进账，“T+0”理财产品“当天到账”的优势，也是像柯天宇这样随时急需用钱的股民最看重的特点。
　　随着短期理财产品的期限越来越短，从以月为期限，到以周为期限，现在直接痛痛快快地没有期限了，每天都有收益。但是这些短期理财产品特点类似，但仍存有些许差异。
　　首先，要注意这些超短期现金管理类产品是否保证本金。像招行的“日日盈”和“日日金”人民币理财产品，前者是收益较高但不保证本金，而后者是保证本金的。
　　其次，要注意哪些产品资金可在申请赎回当日到账。交行“天添利”&产品的到账时间为T+0，而招行的“岁月流金”产品的到账时间为T+3。
　　而在赎回条件上，招行的“日日金”人民币理财产品，起购金额为5万元人民币，但当发生大额赎回时，银行有权拒绝赎回申请。
　　误区：短期理财没风险
　　银行工作人员介绍时总有一句“口头禅”：“X行推出的短期理财产品占用资金时间短，可按周期随时赎回，没什么风险。”细看产品说明书，发现购买起点为5万元，而且赎回须以千元为单位，保证理财账户不低于5万元；如果投资者只买了5万元，一旦有资金需求则无法部分赎回。
　　短期理财适合你吗？
　　看资金用途&长期闲置不如存款
　　短期理财产品确实资金周转便利，但其收益率是以年化收益率来考量，而不是短期收益率，因此如果有大量资金长期闲置不用，购买短期理财产品就远不如定期存款划算。
　　比如投资者刚好有5万元资金在1个月内无任何规划，若存银行只能拿0.36%的年利率，而购买某款1月期的理财产品，就可能拿3%的年收益。但如果这5万元的资金属于长期闲置资金，一年内未做任何规划，买一次短期理财产品的收益尚不及一年定期存款2.25%的收益，而且目前市场上也有部分较长期限产品的收益率在短期产品之上。
　　看资产配置&短期产品别多买
　　在购买银行短期理财产品的选择上，所占比例和所选数量没有必要太多，投资者在配置短期理财产品时，可根据家庭自身情况判定。一般工薪家庭，6个月以下短期理财产品可占三到五成左右，如果是从股市转移出来的资金，对流动性要求较高，可全部配置流动性较强的超短期理财，以免延误入市时机。
　　在短期产品数量的选择上，理财专家认为一到两款即可，这类产品的收益情况相差不大，如果选择数量过多，将增加管理成本。
　　选短期理财产品时要“三看”
　　一看是否保本。要对是否有可能损失本金做到心中有数。
　　二看投资取向。如新股申购型产品，由于并不参加二级市场的交易，风险相对较小。但此类产品并不保本，从目前股市的现状来看，新股申购型产品并非是理想的投资渠道。
　　三看提前赎回风险。由于投资期限比较短，短期理财产品大多不能提前支取。不过，有的产品也有提前赎回条款，如某银行6个月美元保本浮动收益理财产品规定，银行在第一个季度末有一次提前终止权，而客户没有提前终止权，银行一旦行使提前终止权，可能意味着投资者收益打折扣。
　　此外，由于短期产品有保本和非保本之分，即使保本产品也可能面临收益为零的风险。还有部分产品没有保本设置、收益浮动，如部分挂构型产品，在这种情况下也有损失本金的风险，只不过这种风险存在的可能性相对较小。具体存在的风险程度将依赖于产品的投资取向。
　　文章来源：理财周报
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