独立理财师理财规划的主要内容?_百度知道
独立理财师理财规划的主要内容?
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3秒自动关闭窗口你的客户不了解什么是理财吗？为什么理财规划需要考虑三大重点？_独立理财师-慢钱头条
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你的客户不了解什么是理财吗？为什么理财规划需要考虑三大重点？
作为理财师，我们每天都在为客户进行。但是，很少有人真正思考，到底什么是理财？一千个客户的心中，就有一千个哈姆雷特。每个人对理财的认识都是不一样的。带来的结果就是，有些人达成了自己的目标，更多人则是处在迷茫状态之中。
本文旨在为迷茫中的客户和理财师提供一个看待理财的新角度。希望在大家耐心阅读到结尾的时候，让大家能有所收获，更加有针对性的达成自己的理财目标。
什么是理财？
独立理财师网给理财的定义是这样的：理财规划（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财师通过分析和评估客户的财务状况和生涯状况、运用专业的金融相关工具，帮助客户实现资产的保值增值，风险的有效管控和隔离，以及财富的顺利传承。
从这里我们可以看出，理财并不仅仅是金融产品销售，而是贯穿客户生涯始终的规划。它一定是因人而异的，没有规划是万灵丹，面对不同的客户，不同的理财目标，我们需要采用不同的方式去规划它。
理财规划是针对财富而言的。对于财富来说，它面对的是两个维度的内容。一方面，理财规划要帮助客户实现财富的有效管理和传承。另一方面，理财规划又要在风险控制方面做文章。而这两方面，恰恰是理财师体现自己专业性的地方，可以把理财师和金融产品的销售员很明显的区分开。
人的一生当中，收入和支出是不平衡的。如果你赚一块钱，就花一块钱，那没有理财的必要。在客户的漫漫一生中，让所有需要用钱的地方都能顺利满足，并且可以把剩余的财富顺利有效的传承给下一代，这就是理财师的终极目的。
经济腾飞、贫富差距与富不过三代
理财的目的，是和它产生的经济背景紧密相关的。
在过去的40年中，是中国经济发展腾飞的40年。这40年里，中国家庭的财富爆炸式的增长，是理财行业产生的直接温床。在改革开放之前，中国人还徘徊在温饱线上下的状态，没有余钱需要理财。而在那个物资短缺的时代，即使有钱，也没有地方消费。
快速的经济腾飞，不但使得人们的经济状态有了质的改变，同时，也拉大了贫富差距，催生出了高净值家庭和中产阶级家庭。这两类家庭的迅速发展壮大，使得财富管理需求迅速爆发。从2004年理财元年开始，十余年的时间里，整个理财市场已经到了数十万亿元的规模。
与此同时，“富不过三代”的现象也开始出现了。在很多不懂传承规划的家庭中，不要说三代，在二代的时候，子女争产，财富外流，传承失效等问题比比皆是。中国人的财商教育并没有跟上财富增长的速度，如何让子孙后代能够更有效的享受自己奋斗的成果，也成了很多人心中的重要课题。
在这样的历史背景下，财富的管理和有效传承也就显得越来越重要。
股灾、跑路和假理财
此外，近二十年来，中国的金融市场超常规发展，二十年走过了西方国家一百多年才走完的路。金融产品的种类以几何级数般发展，每天都有新的金融创新出现。这也直接导致了金融市场的波动日趋增强。
2015年，我们真正见识到了带杠杆的股灾是什么样的。只需三个星期，就可以让一个家庭三十年积累的财富化为乌有。这几年，我们见识到了高利贷，见识到了熔断型股灾，见识到了理财公司跑路，见识到了刚性兑付打破，见识到了银行也会卖假理财产品，见识到了债券也是可以违约的，见识到了这个世界上，没有什么事情是真正意义上没有风险的。
这还仅仅是市场风险。
离婚、重病和天上掉下来的债务
我们见识到了离婚率迅速上升，离婚已经不需要理由，然而分家产是需要理由的。我们见识到了担保圈的可怕，分分钟把一个意气风发的企业家打入地狱，一夜之间，厂子没有了，房子没有了，还欠了一屁股外债，连子女上学的钱都掏不出了。相关的法律法规和政策的变化，比起市场风险更不可预测。还有天有不测风云的危险呢？重病、意外等情况的发生，随时可能摧毁一个看似幸福的家庭。
这些市场风险、非市场风险的控制和隔离，对于中产阶级和高净值客户来说，甚至比起财富的管理和传承更为重要。后者没做好，只是100和200的区别，而前者没做好，就是1和0的区别，甚至是1和-1的区别。
将一生的财务资源配置到最佳状态，令不确定性降低到最小，，保障生活品质，幸福人生，这正是理财的目的和意义所在。
理财重点决定于客户生涯状况
这样，我们就可以很轻松的确定，在客户生涯的不同阶段，其理财规划的重点了。
对于财富积累尚未完成的客户来说，资产的保值增值更为重要。规避市场风险是为保值，有效资产配置是为增值。通过全球化的配置，控制市场风险，获取长期稳定的收益，全球资产配置是这类客户需要着重规划的内容，也是理财师需要重点掌握的技能。
对于，资本的初步积累已经完成的客户，资产保全规划就比单纯的投资更有意义。有效的通过各种金融和法律工具规避非市场风险，不让一生的奋斗付诸东流，说起来简单，做起来还是很有难度的。这方面需要理财师和律师等专业人士的共同协助。
对于晚年的高净值客户来说，解决“富不过三代”问题，在世之时确保传承主动权，离世后有效的按照自身意愿传承财富，可能是这一阶段的重点。传承规划更加个性化，对于理财师的要求也非常高，但也确实是当前中国理财界的蓝海。
结论：必须知道自己要什么
在客户生涯的不同阶段，选择更适合客户的侧重点，综合完成全球资产配置、财富的保全和传承等三大规划，这对客户和理财师来说，都是非常有挑战性的事情。清晰的认识到自身的需求，选择适合的专业人士予以辅助，这将是未来中国每个中产阶级家庭和高净值家庭进行理财规划的必由之路。
&随着举世瞩目的十二届全国人大五次会议圆满闭幕，两会提出的议案也开始落到实处。作为金融企业，时时关注国家政策，并积极响应。小编就两会对金融工作的部署，整理了“三大重点”。李克强总理进一步强调“金融监管”与“金融创新”两方面并驾齐驱、互相促进，共同推动我国金融体制改革，维护金融稳定，防范金融风险，提升金融服务实体经济的效率。　　在金融监管方面，报告首先提到要“加快改革完善现代化金融监管体制，提高金融服...&配资客户一个很大的问题就是不愿放过每一个机会，看见大盘涨了一点就急忙杀入，根本不清楚自己能有几成胜算，结果一下又被套住了，其实这是由于水平低下，缺乏自信所致，如果你能有几套适用于不同环境市场的赢利模式，那么不管大盘涨，跌还是盘整，你都有稳健的获利办法，你就能从容不迫的等待上升趋势形成后再介入，把风险降到最低。　　配资客户还有一个忌讳就是持股数目太多，这主要是因为没有自己选股的方法，炒股靠别人推荐。...&单客户多银行是指投资者可以开立多个（不超过5个）同名资金账户，每个资金账户分别对应一个不同存管银行的账户。客户可申请指定一个主资金账户（主资金账户与证券、基金账户关联，可进行交易），其余为辅资金账户。主资金账户与辅资金账户之间可以进行资金划转，从而达到投资者可使用多个存管银行的资金进行证券投资的目的。1、开通流程我公司为您提供安全、高效、便捷的单客户多银行服务。如有需要，您可以携带有效身份证明文件...&透析客户心理要想更好地掌握客户需求，进而更好地满足客户需求，必需对客户的心理有足够的了解。因为“心”支配了一个人的思想、意志，同样也支配了一个人的购买行为。古人云：“攻心为上”，因此，房产销售各环节都要紧紧围绕客户的“心”展开。同样，透析客户心理会对掌握客户心理和客户心理规律有极大的帮助，对提高销售人员成交有也很大帮助。买涨不买跌二蛋的建议：房地产市场上，买了房的人无不盼望大涨，没买的无不盼望大跌...&朋友问我：　1做直销赚钱吗?　2能赚多少?　3到底怎么赚?我的回答很简单：1不赚钱我做干嘛！2赚多少我不知道，但可以一直赚！3自我体验、口碑分享，你获得健康、美丽的同时，就收获了财务自由，就是这么简单！据统计全世界已有200多个国家有直销业的发展，直销从业人员达1.03亿人。专家预测，未来5年，中国直销产值将达到5000亿至8000亿。随着中国16万亿健康产业的发展，前景更是不可限量。可是，谈到直...&
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我是如何从保险代理人变成独立理财师？（上）
编辑：李利平
今天的这个题目，是一位新加入付费社群的老铁给我的提问。他问我：你是怎么从保险代理人，三年后做到理财规划师的？我觉得还蛮有意思的，再加上关注我们胡瑞微讲堂的朋友，应该有不少老铁还是传统的保险代理人和金融从业者。那我就在想，或许我的个人职业经历，能够给大家带来一些启发。索性那就毫无保留的，都分享给大家吧！（那今天就来和大家聊聊我的本职工作吧~）话说当年，也就三年多以前啦。那个时候，我刚大学毕业一年多了，没有去找那些传统的工作，我就延续大学的兼职，做一名专职的婚礼主持人。婚礼主持周一到周五，时间是比较清闲的，周末比较忙一些。清闲的时候我就在想，是不是能够给自己再找一份工作，来增加一些收入呢？有了这个想法之后，我就开始研究，要选择适合的行业了（毕竟，女怕嫁错郎，男怕入错行，因此，选择行业是非常重要的）。而根据我的观察，金融行业靠钱来赚钱是符合我的胃口的。因为我比较懒嘛，希望能够坐在就把钱赚了，思来想去只有金融行业才能实现我的梦想了。那说到金融行业，大家见的比较多的就是银行、证券、保险了。而对于一个非金融专业的人来说，一开始就想进入银行和证券行业，那是比较难的。只有保险行业入行门槛最低，因此我决定先从保险行业开始。那个时候，我们还有代理人考试（现在都取消了）。我是培训了半个月的保险知识，才通过了保险代理人的考试的。然后再是公司的岗前培训，还有各个营业部的新人培训。差不多一个多月的培训吧，实话说，这些培训对于那个时候的我来说，还是很有帮助的。到现在，我依然非常感谢那些曾经给过我帮助的朋友。接下来就是我的保险代理人时期了，那个时候的我和传统代理人一样，就是做保险产品的销售，公司说卖什么，我就卖什么（就是那么的简单、听话、照做）。我也不知道什么是理财，不过呢，我心中一直还是有自己的想法的：就是希望自己能够更加的全能，除去销售保险之外，还能够靠投资来赚钱。这也是我进入到金融行业的初心，我不想只是做一个保险销售人员。（水往低处流，人往高处走，不想做将军的士兵，不是好士兵！）所以后来，当我知道公司和外面的培训机构有合作，培训国家理财规划师的时候。我就马上去报名学习。也正是那半年的培训，让我认识到了什么是理财规划师，以及确立自己要做一个理财规划师的目标。（理财规划师，不是金融产品销售人员，而是站在客户角度，以客户个人/家庭需求为出发点，帮助客户做规划、做配置、以及筛选适合的金融工具和产品的人。）不过，当我学习完了理财规划师的课程，回到保险公司。我发现：如果我在保险公司，永远不可能成为真正的独立理财规划师。因为，保险代理人最终的目的就是完成保险销售。而且还只能够销售一家公司的产品。没有办法真正的站在客户的角度，客观、公正的来帮助客户解决家庭的全面理财问题。那个时候，我就开始的觉得，保险公司这个平台，不适合我未来的发展了。我需要换一个平台，但是我环顾四周。目前在我们国内，还没有像我所说的，这样一个真正的站在客户角度，帮助客户解决家庭全面理财问题的公司或者平台。更多的，还是金融产品销售。那么对于我这么一个渺小的尘埃，该怎么办呢？我只有先从保险公司出来，找一家相对中立、客观的第三方理财机构。然后通过写文章，来传递独立理财规划师的这些服务，希望让更多的人明白，原来还真的有那种帮大家做规划、做配置和筛选金融产品的独立理财规划师。未来，还有很多的不确定。但是我知道，在发达国家，超过一半的家庭都会找独立理财规划师来帮助自己打理财富。我也相信这是未来的发展方向，所以我选择做一名独立的理财规划师。好的，今天先给大家说说，我的职业选择。但是从保险代理人，到独立理财规划师，并不是我这里所说的这么容易的，下次再给大家说，我具体是怎么做的。作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。作者微信公众号：rui901128（本文由作者独家授权原创发表，如需转载请和作者联系）更多精彩 >>>理财师的工作内容有哪些_百度知道
理财师的工作内容有哪些
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理财师主要为投资者投资计划、现有资产梳理，税务分析，资产配置平衡，变化跟进。工作内容基本是围绕着投资者的财富管理需求而生。主要扎堆在银行（四大国有，城商行）、财富机构（诺亚、恒天、好买）、资产机构（保险、券商、基金公司），包括新兴的一些互联网金融机构（宜信、普惠P2P）也开始有理财经理去招呼大爷大妈。真正拿到各种金融从业资格证的占一小部分，会去从金融专业的角度为客户服务。成熟的理财师个体，可服务的客户并不多（不过百），维系好老客户，偶尔有点客户转介绍。大部分精力放在见客户，学习，为客户打理财产，跟踪客户存续。大部分挂着理财师头衔的，都是从业还不足五年的产品销售，背着公司业绩压力，打陌call，挖新客，鼓励客户买买买，而且只买自己公司的产品，尤其是佣金提成高的产品。然后做点跑腿打杂的活儿，帮客户签合同，跑流程。之后继续去挖新客。
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