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&银行无抵押贷款利率是多少
银行无抵押贷款利率是多少
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
银行无抵押贷款有很多品种，有针对企业的，也有针对个人的，个人无抵押贷款还有针对不同人群的，也有针对不同用途的贷款。银行无抵押贷款虽然不要求抵押物，但是对借款人的收入、资产、征信等有严格的要求。无抵押贷款利率一般都会执行基准利率上浮，且上调幅度较大。具体贷款利率同银行、贷款产品、贷款期限、借款人资质都有关系。以花旗银行“幸福时贷”为例，无抵押贷款标准月利率为1.65%，优惠月利率为1.4% 。长沙贷款提醒您申请银行无抵押贷款需要注意的是，贷款成本不仅需支付贷款利息，大多数银行还会有账户管理费等费用。据称渣打银行账户管理费为每月0.49%(按贷款总金额计算)。小额贷款公司无抵押贷款同样如此，贷款公司通常把利率控制在银行基准利率4倍以内，但是再加上管理费、手续费等其他费用，总贷款成本通常是高于银行贷款利率4倍的。　银行间信用贷款利率相差悬殊目前看来，信用贷款的利率都会比抵押贷款要高。记者调查发现，抵押贷款年化利率在6.38%~7.9%，而无抵押信用贷款的波动幅度较大，大部分平均在14.5%~20%，近期随着部分银行在争抢个人优质客户，也有部分定价在6.5%~7.5%之间，有的甚至更低。记者以部分银行月利息高达1.79%的利率计算，一年下来的利率在21.48%，远远高于部分仅上浮30%的信用贷款利率，甚至是部分贷款的两三倍。但事实上，银行对贷款利率的定价则是根据客户的资质来划分，如广州农商行的一款无抵押贷款，针对普通工薪族的月利率则是1.69%，而针对优质工薪族的月利率则是1.25%。而部分银行虽然门槛较低，但利率也会较高，如花旗银行的个人贷款收入门槛仅为4000元，但年利率达14.4%。部分职业遭热捧 部分被“嫌弃”记者发现，多家银行申请信用贷款都有一个条件，就是在现单位连续工作满12个月，也就是说，任职稳定，工作较好的客户将成为银行较为热衷的对象。此外，不少银行将目标客户锁定为上班族，广州银行的贷款则甚至明确提示公务员、事业单位、老师、医师、国企员工、上市公司员工方可申请。此外，根据公司资质，有银行也表示，在国外上市的国内公司（不包括上市的ST公司创业板公司）、世界500强和垄断企业这类优质企业的员工优先考虑。同时，也有部分银行明确将部分职业列入“黑名单”，如花旗银行的信用贷款将厨师、保安、军人、司机、空乘人员等职业人士列入高危职业，谨慎对待，甚至有的是直接不予放贷。广州农商银行方面则表示，优质工薪族不包括非正式员工、私立学校老师。广州地区利率较低的产品——招商银行个人消费贷款&　　当初小编我觉得花旗银行幸福时贷的利率应经很低了，结果到了广州还有比它更低的产品，那就是招商银行个人消费贷款。从表二我们可以看出，招商银行个人消费贷款的年利率是7.2%，贷款5万元，一年后还清的话，利息是5%=3600元，它的总利息以及月供不是按等额本息还款打算的。小编给招商银行特地打了电话咨询了一下，个人消费贷款的利率还可以根据你的个人情况再优惠，而且是可以随借随还的。所以就没有具体月供可言了。&　　我们回头看一下它产品特点，在可申请较高贷款额度上也是50万，但是它的放款天数很长，要8天才可以放款，可贷款期限也比较短，最长只能贷两年。再回头看一下它对借款人的资质要求，那叫一个高！首先名下要有广州本地的房产一套，其次你还要是公务员、行政事业单位、大型国有企业正式在编人员、公立学校教师，公立医院医生，然后你的每月打卡工资要在税前5000元以上，较后你要在现单位连续工作满6个月。此四点满足了，那么恭喜你可以去申请了！&　　深圳地区利率较低的产品——广州银行个人消费贷&　　用户朋友大家好，现在开始播报：“广州银行个人消费贷是深圳地区利率较低的产品！”你没有听错，确实是这样的。广州银行个人消费贷的收费模式是0年利率，免一次性收费，只收取0.55%的月管理费。所以申请5万元贷款金额、1年期贷款期限，等额本息还款方式还款，它的总费用是0.33万元，月供是4442元。
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银行所谓的优质客户是什么标准?
好像享受不同的贷款利率优惠。请问优质客户是什么标准？须具备什么材料？自己的家人的收入和存款都可以作为证明吗？
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1 原因很简单,中行没有给你打7折,只是调成了目前的基准利率5.94%,而部分银行会给所谓的优质客户做了些调整 但是大部分都没欧享受到7折的优惠
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银行房屋抵押贷款看这4大银行谁家更划算！
银行房屋抵押贷款看这4大银行谁家更划算！
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& & 不管是企业或者是个人，当需要大额资金周转的时候，选择抵押贷款的人居多，尤其是北京房屋抵押贷款，额度大，利率低，是很多人首选的贷款方式之一，那办理北京房屋抵押贷款不是小事，我们需要各大银行进行咨询，对其利率高低，贷款条件等等进行询问，那么，今天森强小编就给大家介绍一下申请北京房屋抵押贷款哪家银行会更好了。& & 1、最省力：中国银行，自己抵押循环借款& & 抵押贷款有着一次请求、循环运用、随借随还的特点。在首次批阅时，银行最高会给予借款人抵押房估值7成的授信额度，在可用额度内，之后每一次资金的获取或归还，都无需再向银行打招呼，更无需浪费时刻重复处理房子抵押登记手续、签定借款合平等事宜。特别适合寻求“短、频、快”，有经常性借款需求的企业主请求。& &申请条件：& & 一、在中国银行申请房屋抵押贷款的条件一般有以下几点：& & 具备完全民事行为能力的自然人；& & 2、中华人民共和国公民；& & 3、具有固定住所和稳定收入，在中国银行及其他金融同业无不良信用记录，有按期偿还借款本息的能力；& & 4、在中国银行开立了存款账户。& & 二、贷款利率及贷款期限& & 利率根据贷款期限长短按中国人民银行公布的相应档次贷款利率执行；贷款期限一般为3-5年，对特别优质客户为5-10年。& & 三、贷款额度& & 按区域划分，单一客户个人抵（质）押循环贷款额度最高限额为从400万元-2000万元不等。& & 四、还款方式& & 等额本息还款法；等额本金还款法等。& &2、最省时：工商银行，自己运营借款& & 通常情况下，各家银行的房子抵押借款，借款资金至少要材料递送齐全后的7个工作日才可以，更有甚者需求1个月时间放款，而工商银行凭借高效的办事效率，在此方面则稍胜一筹，最快5个工作日即可批复借款。&&申请房屋抵押贷款的条件：& & 1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；& & 2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；& & 3、具有良好的信用记录和还款意愿；& & 4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；& & 5、有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；& & 6、能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；& & 7、在工行开立个人结算账户；& & 8、银行规定的其他条件。& & 二、贷款利率及贷款期限& & 工商银行的贷款利率为0.60%，贷款期限一般为12.00个月~60.00个月。& & 三、贷款额度& & 工商银行的贷款额度一般为30.00~200.00万。& & 四、还款方式& & 工行的还款方式比较灵活，随借随还。&& 3、最省钱：建设银行，自己花费借款& & 走低价策略的建设银行，在借款人眼里，可谓是最省钱的代言人。许多银行的借款利率都是在基准利率的基础上进行小幅上浮，而建设银行则坚持基准利率不变，一年期的年利率仅为6%。如果借款50万，1年期还款，资金本钱仅为16400元，相比其他银行，最少节省了几千元。& & 申请房屋抵押贷款的条件：& & 1、具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人；& & 2、能够提供建行认可的房产作抵押；& & 3、个人信用良好；& & 4、建行规定的其他条件。& & 二、贷款利率及贷款期限& & 贷款利率根据贷款用途和中国人民银行等相关规定执行，贷款期限根据贷款用途确定。& & 三、贷款额度& & 最高为抵押住房价值的70%。& & 四、还款方式& & 等额本金、等额本息还款方法，按月还本付息。& &4、最省劲：华夏银行，自己归纳花费借款& & 不是所有的房子都能办理抵押借款。为了有效的控制借款风险，很多银行走保险派道路，比如，办理的抵押房必须坐落在主城、房龄在20年以下、房产估值不得低于150万元等等。而华夏银行则不同，只需供给的抵押房产权清楚便视为符合规则。&& 申请房屋抵押贷款的条件：& & 1、年龄在18-55周岁之间（条件优秀者年龄可适当放宽），具有完全的民事行为能力；& & 2、能够提供招行认可的房产作抵押；& & 3、有合法稳定的收入来源，具备还款能力；& & 4、个人信用良好；& & 二、按日计息& & 用一天算一天，不使用不收息，一天也能借。想计算具体的数据，可以使用贷款计算器来算哦。& & 三、还款方式& & 和工行一样，招商银行也可以随借随还。& & 综上所述，小编已经将四大银行关于办理抵押贷款的一些优势做了一个介绍，希望我们的贷款人能够切合实际，根据自己的实际情况选择银行办理，如果对贷款有不清楚的地方，或者不知道如果办理，都可以咨询我们。
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渣打银行无抵押无担保个人贷款申请指南
渣打银行是一家来自英国的外资银行，因在我国广泛开展无抵押个人贷款业务（现贷派），而被很多人熟知。渣打银行针对有稳定工作的工薪族，推出了现贷派无担保个人贷款服务，只要符合渣打银行无抵押贷款条件的借款人，均可快速获得8000元至50万额度的贷款。那么问题来了，渣打银行现贷派无抵押贷款利息怎么算，需要满足哪些条件要求，具体是如何办理的？渣打银行无抵押贷款基本条件及所需材料1、 借款人申请人年龄必须大于22周岁，且当前年龄加上贷款期限不得大于60周岁；2、 无抵押个人贷款业务目前只针对如下城市：北京、上海、广州、深圳、厦门、杭州、苏州、重庆、天津及成都；3、 必须是具有稳定工作（在当前工作单位至少正式且连续工作3个月以上时间，需要提供劳务合同、工作证明等材料）的工薪族（不包含个体工商户及小微企业主等）；4、 收入比较稳定，要求税前收入至少5000元，需要提供收入证明、近3个月的银行流水、信用卡账单（电子账单也行）等材料；5、 住址不应经常变化，需要提供近3月的公共事业缴费信息（水电气、物业费等）；6、 提供身份证明，包括户口薄、身份证，非本地户口需要提供暂住证等信息；7、 信用记录良好，要求打印最近一年的征信记录报告，不能有不良记录；8、 贷款用途不能是购房、炒股、期货或投资理财；9、 其他申请条件以当地渣打银行分支机构相关要求为准。渣打银行现贷派无抵押贷款利率及利息无抵押贷款的风险性无疑是比较高的，对于推出无抵押无担保贷款的银行来说，收取高利息也是无可厚非。那么， 渣打银行现贷派系列无抵押贷款产品的利率及相关利息怎么计算？首先，需要说明利率与利息的概念，渣打银行现贷派利率是指借款人使用银行本金应该支付给银行的报酬单价（一般以月为计息单位），而利息则包括正常产生的资金利息、逾期罚息、挪用贷款罚息及提前还款违约金等系列费用。目前，渣打银行无抵押无担保贷款系列产品的贷款月利率通常为1.75% - 2.05%，不过，利率需要根据贷款客户的资质来决定，有时候渣打银行也会推出利率优惠活动，所以，具体的贷款利率应该以渣打银行个人贷款核准通知书（审批通过后会邮寄给借款申请人）上的为准。需要提醒的是，贷款利息是从到达放款账户的当天（以渣打银行交易系统显示时间为准）开始按日计算的。如果借款人不能按时偿还贷款，渣打银行是有权利按照罚息的利率计算复息的。未能及时偿还的部分贷款资金，渣打银行会按照原规定正常贷款利率的130%计算逾期罚息；此外，借款人还需缴纳每次39元的逾期贷款催收费用（逾期N次就是39*N元）。如果借款人并没有按照规定使用贷款资金（比如，把钱拿去炒股等），一经发现，渣打银行会按照原规定正常贷款利率的150%计算挪用贷款罚息。如果借款人既出现了逾期，也有挪用贷款的情况，渣打银行将有权以更高的利率计算罚息。如果借款人资金富裕了，可以选择提前还款。不过，提前还款也是需要支付一笔违约金的，违约金的额度一般是提前归还的那部分贷款本金的5%，最低不小于500元，在借款人办理提前还款时一并缴纳。渣打银行现贷派增值服务 – 充值贷/激活贷什么是充值贷？充值贷是渣打银行现贷派无抵押贷款产品的一项扩展服务，主要针对的是现贷派优质客户，只要是办理过现贷派（6个月以上），且还款记录良好，就有机会成为充值贷客户。所谓“充值贷”，就是指在现贷派的基础上附加了“充值”的功能，说的直白点，就是借款人可以再借出已经还款的那部分资金，而且，不需要再审批，办理更加便捷，放款速度更快（最快1天）。什么是激活贷？激活贷同样是现贷派无抵押贷款的另一项扩展功能，当借款人成功申请了现贷派贷款资金时，在渣打银行的个人贷款核准通知单上，注明有借款人在6个月内可以激活使用的额度（类似于信用卡额度）。借款人只需提供身份资料，到渣打银行网点填写申请书即可申请激活可用额度，也可以在网上银行在线申请。最大可贷额度仅供借款人参考，并不构成本行核准或发放贷款的任何承诺，且仅在渣打银行不时通知的期限内借款人的个人信用状况不发生重大变化的情况下有效，保留不时单方变更上述最大可贷额度的权利，而无需事先告知借款人。
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银行贷款屡屡被骗值得警醒
作者：易小平
　　正确看待被骗事件，它会催促加快信贷内控机制完善：一是贷款审查一视同仁，对一些社会名人和优质企业贷款保持高度警惕；　　二是各银行在信贷竞争领域既要有独立性，又要有合作精神，互通有无；尤其要有防范整体金融风险意识，建立信息合作交流平台，结成“风险联盟体”　　近年，银行贷款屡屡被骗案不断见诸媒体，先是2011年江苏常熟美女因涉嫌非法集资和合同诈骗罪跑路而被判死缓，其涉案金额10多亿元，其中欠银行贷款1亿多元；今年2月因涉嫌合同诈骗、非法集资和骗取贷款犯罪跑路的浙江永康美女在非洲乌干达落网，并被遣送回国，其涉嫌骗取贷款金额达1.3亿元。如果说两起美女骗贷案还是小儿科、不足以引起银行警醒的话，最近曝光的青岛港“德正资源”骗贷案算是轰动中国金融史上的丑闻了，包括中国在内的17家银行被卷入漩涡，被骗信贷资金148亿元，这就不能不让银行机构警醒了。　　银行作为经营“信用”和管控风险的专业机构，屡屡发生贷款被骗案件，尤其像顾春芳和俞优静骗贷手段简单而相似，银行不能及时识破并让其阴谋得逞，就不能不令人担忧了。　　仔细翻阅骗贷案卷，就会发现，能从银行骗取贷款，不外四种因素作怪：第一，过分迷恋骗贷者社会声望，对其贷款审查放松并丧失足够警惕。尤其美女企业家凭借其出色经营管理能力及业绩更能博得银行相关管理人员的好感甚至佩服，无形中增强了其骗贷迷惑性。无论顾春芳还是俞优静，都有一个共同特点，在当地人脉资源极广，口碑极好。对这样的人放贷，银行以为稳操胜券，无风险之虞。第二，过分迷信企业表面经营业绩，对其申请贷款的真实经营背景缺乏起码的调查研究。像俞优静注册贸易公司，表面看“现金流”非常可观，成为银行所谓的“优质客户”；对该公司申请贷款往往也是有求必应；而对公司账面现金的真实来源缺乏起码的调查和判断，将“现金流”作为发放贷款重要依据，被假象迷惑，让银行产生错觉，使所谓“现金流”充裕的优质企业成了银行争抢的“宠儿”。对这类公司全然放弃警惕之心，竞相伸出放贷“橄榄枝”。第三，过分迷恋担保抵押贷款可靠性，对其申请贷款提供的担保抵押品缺乏认真甄别。青岛港“德正资源”控股有限公司利用一批矿石货品存于一家仓库，采用“一女多嫁”，从不同仓储公司处出具了仓单证明，利用这些仓单去不同银行重复质押骗取了17家银行148亿贷款。这么多银行对该公司慷慨地放贷，犯了同样的错误，总认为该公司抵押品不会有问题，也根本想不到该公司会采取“重复抵押”骗贷。在此种潜意识支配下，对该公司仓单质押品麻痹大意，审核把关流于形式，留下了巨大风险敞口。第四，过分迷恋“吃独食”经营竞争策略，对企业贷款信息“支离破碎”，酿造了“盲人瞎马”悲剧。从客观看，企业信用和相关记录分散在工商、等各部门，造成信息不畅，且我国对企业动产登记和质押信息缺乏完整系统，也使得银行与骗贷企业信息不对称，为骗贷留下了漏洞。从主观上看，除了骗贷公司掩盖手段高明之外，与银行“各自为战”的信贷谋略存在很大关系，因为银行在争取所谓优质客户时，怕信息暴露给其他银行，怕使自己丧失竞争先机，往往将企业贷款信息“捂得”严严实实，无形中埋下了骗贷隐患。　　当然，骗贷成功，除了上述原因外，隐藏在骗贷之中，也还有各种“利益输送”行为，包括行贿受贿甚至色相引诱等等，也都是不可忽视的因素。　　正确看待被骗事件；从某种意义说，这对银行也起到了一种警醒和鞭策作用，它会催促银行加快信贷内控机制完善，达到“亡羊补牢”功效：一是贷款审查一视同仁，对一些社会名人和优质企业贷款保持高度警惕，尤其对其经营背景进行认真调查，看是否有参与社会非法集资及其高风险投资情况；对其经营业绩真实性进行甄别，弄清企业经营主、副业经营状况和利润来源真实性，不被表面繁荣假象迷惑，准确做出贷款决策；对企业提供的抵押品不看“身份”，要实行账物见面和相符，“不见兔子不撒鹰”，确保贷款抵押品可靠。同时，认真跟踪监督贷款用途和去向，做到早发现问题、早采取措施，尽量避免贷款损失。二是各银行在信贷竞争领域既要有独立性，又要有合作精神，互通有无；尤其要有防范整体金融风险意识，建立信息合作交流平台，结成“风险联盟体”和利益共同体，共同构筑防御企业骗贷的“防火墙”，有效防范企业骗贷道德风险，维持银行业整体经营稳定。
（责任编辑：HN022）
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