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重新安装浏览器，或使用别的浏览器银行存管互金协会都不安全?P2P理财平台如何选择
作者：佚名
分类 : 新闻中心
　　最近P2P行业最热的话题应该就是互金协会成员中的P2P平台，中国金融协会是经国务院批准，由中国会同银监会、、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织，据统计大概有100多家P2P平台加入了中国互联网金融协会。互金协会的成立标志着行业迈出了规范化发展的重要一步，在P2P网贷平台跑路不断的背景下，略显无助的投资者对互金协会充满期待。虽然互金协会明文规定平台不能宣传自己是互金协会会员，不能以此增信，但是新闻一出来，很多投资人不明情况，觉得加入了国家批准建立的协会一定是很靠谱的。小编在次提醒大家，成为会员的P2P平台，并不意味着平台就一定不会出问题，投资者切莫迷信平台的会员身份。
　　在目前行业中，提到P2P必谈银行存管，随着银监会对外公布《借贷资金存管业务指引》，要求网贷资金必须在银行进行存管。对于没有签订银行存管协议的各大平台来说，这是。毕竟合规是首要任务，留得青山在不怕没柴烧。在这小编不得不再次提醒各位投资人，银行存管并不能防止平台设置假标或者进行自融，你可以想象这么一种情况，某家平台和银行开展资金托管业务了，但平台发布的项目本身质地欠佳，借款人不明确，借款利率又很高，试问，这样的项目，你敢投吗?所以也不是有存管就绝对，只能将银行存管作为一个比较重要的参考依据。
　　银行存管，互金协会都不等于百分之百的安全，那么该如何选择P2P?
　　选择靠谱的P2P，除了看银行存管之外，更为重要的是看一个平台的风控。目前P2P平台一般主要是抵押借款、信用借款等方式，其中抵押借款又包括房屋抵押、汽车抵押、票据抵押等等，抵押借款相比信用借款更为安全，因为有实物抵押，不还钱平台可以卖房卖车承兑票据，以此来弥补损失。以汽车质押平台金桥梁为例：借款人必须将车辆质押在车库中，坏账后，平台处置比较方便、快速。借款额度不高，周期灵活。车辆估价有大市场作为参考，信息透明、评估科学，有利于市场规模化发展和平台风控的实施。平台按照汽车评估价格的4~7成借款，就算逾期不还款，处置资产也不怕汽车贬值。
　　标的真实，信息透明。一个靠谱的平台，标的真实是首要，如何判断标的的真实，一定是看信息的透明，将一切都展示在了公众的面前，造假违规与暗箱操作将无处遁形。在不泄露借款人隐私的前提下最大程度公开借款人信息，以国内最透明的车贷平台金桥梁为例，展示借款人：身份证明文件(与抵押物、收款人相吻合)、借款合同、车辆转让合同、收款收据等，看得见的安全才是真的安全。为了让投资人放心，平台更是举行了“月月查假标”的活动，邀请了全国各地的投资人进行全国范围内的查假标活动，涉及成都、西安、深圳、昆明等数十个城市，邀请大家一起来监督。
　　但打铁还需自身硬，无论是否成有银行存管，是否是互金协会会员，都应该加强自律，共同推动行业走上良性发展的轨道。
[ 责任编辑：凤城 ]
比特网 11:29:23
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理财攻略记
导语：对于P2P网贷平台而言，合规经营是各大平台努力的目标，也是近期密集出台的监管政策的要求，这场合规、整改的浪潮在持续加速。
日，央视焦点访谈报道称，这一两年，有类新闻大家都不陌生，那就是一些P2P公司，以高额利息吸引社会资金，堵不上窟窿就卷款潜逃，这样的事我们时有耳闻。其实，规范的P2P公司，应该是“互联网金融点对点借贷平台”，可以提供安全高效的融资中介服务。为了正本清源，保证P2P的健康发展，去年8月国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，去年10月又出台了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。应该说，这些规范的针对性都很强，落实到位必有成效。那它们落实到位了吗？
日，银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确指出，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
日，国务院办公厅发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中再次强调，从业机构应尽快落实客户资金第三方存管制度。
未来几个月内，网贷平台能否成功对接银行存管，将成为生死攸关的考验。
最新银行存管合规名单！
距离12个月的整改期限还有不到7个月时间，平台合规达标时间紧迫，资金存管作为硬指标已成为重要任务，接入银行存管被各大平台提上了日程。
据网贷天下研究院不完全统计，截止日，共有128家平台完成资金在银行的直接存管，仅占网贷行业正常运营平台数量比例5.36%（截至2017年1月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2388家，相比12月底减少了60家）。
已完成银行存管平台名单
“城商行”仍是存管主力
图3 完成银行存管平台地区分布情况
据平台上线银行存管系统地区分布图3显示，广东、北京、浙江、上海高居首位，分别有41家、33家、15家、7家，占全国已完成资金存管平台的75%，此外江苏、安徽、重庆也各有6家、5家、4家。
图4 银行分布情况
P2P银行存管、托管、监管的区别！
中国的文字博大精深，一个字的不同意思就大相径庭。就像我们这些P2P的投资者，最担心的就是我们的投资资金安全，害怕自己的资金被非法平台卷走而血本无归。但是又经常被平台宣传的存管、托管、监管而弄得一头雾水，傻傻分不清楚。
那么何为存管，托管及监管呢？字面意思及在P2P的含义又有何不同？
如果您投资过股票，您一定对“第三方存管”并不陌生，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。 简单说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生。
P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。
“资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于到底什么才是真正的资金托管之争。到底什么是资金托管？
笔者通过百度百科查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。其释义为：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
之所以百度百科中没有特别记录“资金托管”词条，因为资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。
P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。
大账户托管模式是指：网贷平台在第三方支付公司注册一个账号，投资人充值后资金进入网贷平台在第三方支付公司开设的账号，网贷平台不直接经手资金的转移，支付机构依据P2P平台发出的支付指令进行资金划转。支付机构的‘托管’更多体现为支付务、账目核对等服务，而没有建立相应的监督机制。但由于缺乏类似“证券登记结算中心”这样的机构，P2P的债权也不像股票市场上交易的证券一样是明确公开的，所以支付公司只能被动接受P2P公司给予的相关信息和指令，并没有办法做到有效甄别校验，存在了虚拟借款标的的可能性，并存在借此挪用资金的风险。
点对点模式是指：以支付机构自身名义，开设独立于P2P平台的专用支付账户，并在单独的支付账户下为P2P客户开立虚拟子账户。由于目前，央行在《支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿)中，禁止支付机构为金融机构以及从事融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，若上述要求确定予以实施，“点对点”的模式将被禁止，所以还有待相关监管制度确认。
商业银行托管：银行为P2P平台提供支付结算、资金托管，还有诸如资产推荐、综合授信等服务，而由于传统银行的系统对资金流程的审核非常严格，而大部分P2P平台在资金方面的管控与银行标准不符，因此与银行系统的对接仍然处在摸索阶段，这也是大部分P2P资金托管系统至今仍未完全落地的原因，相信随着P2P平台进入银行托管时代，会真正实现了平台自有资金和P2P交易资金的完全隔离。
第三方监管是指按照《证券法》的有关规定，由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行账务核对，以监控客户交易结算资金安全
P2P的监管是指具备行政能力的机构，如央行、银监会等，对行业进行监督管理的行为，主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策，规范并管理该行业的朝着正规方向发展。
P2P资金监管目前仅是指银行对P2P平台的风险备用金进行监管，银行的监管仅限平台的风险备用金，不包括投资者的投资资金。对采取风险金监管的平台，银行会定期出具监管报告，对风险备用金的总额、流向、用途等信息进行披露。
临到最后，还是希望提醒一下广大P2P投资者，无论是监管、存管、托管方案还是其他种种都不应该构成你对于在P2P投资的充分理由，任何投资都是有风险的，理性分析，独立思考，综合考量，选择正规平台进行投资。
来源：互联网金融俱乐部综合自网贷天下（ID：wdtx_go）、网贷雷达、P2P黑板报（ID：p2p911）
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