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【看商业】No.11 身家百万还算富翁吗？
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从经济环境来看，中国人相较于改革开放初期是富有了，伴随媒体、市场将中国“土豪”放大的同时，国外惊呼中国人“富有”的时候，我们为何没有感觉到自己真正富有？曾经的万元户听起来就跟穷人似的，像个十足的“冤大头”。笔者不禁有个疑问：拥有百万还能被称为“富翁”吗？
《》No.11 百万还算吗？
文/ 杨顺霖 韩丛
6月10日，波士顿咨询公司公布的全球财富报告显示，。该报告称，目前中国数量次于美国，在全球位列第二。
先且不论是不是以百万美元计算，看到这样的标题与信息，不禁有个疑问：现在拥有百万还能被称为“富翁”吗？
如今时代，我们是不是该对“富翁”一词重新定义了呢？因为生活中，你会发现越来越有钱的人，突然一下子感觉多了好多。十几二十年前，家财万贯，万元户本已是司空见惯；十几二十年后，“百万之富，千万之贾”，不仅是随处可听，谈资之后还可琢磨琢磨，此人如此厉害，挣钱百千亿万，实属“富裕者翁矣”，值得羡慕之。不过，也有吐槽的：通胀如此严重，钱不值钱，大家都是“虚富翁”；“富翁二代”过继成“富翁”，可又见富翁何等的廉价？总之就是“与我何干”……凡此种种。现在的人就有这样的“蛋定”！
“富翁”一词本出自王充《论衡·初禀》，“富家之翁，赀累千金，生有富骨，治生积货，至於年老，遂成富翁矣”，一般是指金钱等物质上富有、具有大量钱财的人，而在普通公众认知中，亦大多如此。
现如今，人们对有钱人的衡量标准已在悄然不觉的时代进程中发生改变。
回顾改革开放初期，提到万元户人们就会眼前一亮，甚至在农村地区还要佩戴大红花、开表彰大会以资鼓励，身家百万，则基本被列入成功人士行列。
现如今却是：万元户听起来就跟穷人似的，像个十足的“冤大头”；有说法更甚：十万元户刚起步，百万元户马马虎虎，千万元户才算富。
所以入了前面的话题：拥有百万还能被称为“富翁”吗？
不论上述调侃是否真切。现实确是：你我身边，百万元户已不再如当年稀罕，动辄百万购房、投资理财之事也已司空见惯。身家几十万、上百万甚至千万之人已越来越“平民化”。
笔者就有小学同学，突然通过社交媒体联系上，5分钟之后就给确认好了其系“百万之富”，身价估值千万。乃们，是“富翁”不值钱了，还是这个社会更能“造富”了？
在追求财富、乐享财富的时代，人们对于这样的群体，可能有几分羡慕，但已然不如当年那般怀揣瞻仰与膜拜之意。
改革开放以来，伴随着市场的日渐活跃与开放，人们已不再像当年追求财富要半遮半掩，获利的渠道也已不再如当年受到种种限制。
创业初期给员工分红还告诫大家不张扬的时代，显然已经过去，民众获利意识觉醒之后，如今已走向成熟，甚至有泛滥成灾之嫌。
百万，对逐利之人而言，再司空见惯不过！这个时候，你若称拥有百万资产之人为“富翁”，恐为其它圈内人士耻笑，社会不屑一顾。若不知，大街上、地铁里行乞的大叔大妈老爷老奶们，都能混个“百万之身”（当然有报道为证）。
此外，对于身家百万之人而言，未必是真正的“富翁”，因为相较于当年那些将金钱、实物掌握在自己手里的“富翁”而言，现在所谓的身家百万甚至几十亿、几百亿的有钱人，却“虚”了许多。
看看中国的富豪榜就知道了，今天说、最有钱，明天福布斯立马研究了另外的大咖，新首富马上诞生；然后财富杂志也不示弱，再排个序出来，多关注几年你都能眼花缭乱，都哪跟哪啊？看看人家美国，比尔盖茨都做了几年世界首富了？还有墨西哥的那个电信大王，还有香港的那位千年第一的“超人”先生？就咱们内地，几乎每年都易主，也有N多新富上榜。问题就在这了，好多富豪“跌落人间”……是我们的财富不稳定吗？还是我们太能折腾了，诸如施正荣、、王传福等。其实就是一个字：虚。
中国内地的这些富豪，大部分的资产可能就不是自己的。但是我们有崇尚“富”的传统，所以不是你的也是你的，银行的也是你的，“你们工厂占了我们村子的地全是你们的了”，对吧?
不过，理性的分析下，资本市场的开放，给金融、地产、IT等领域“富翁”创造“借钱生钱”机会的同时，富豪榜上人物财富包含水分也是真实的存在现实。
特别对房产领域而言，高负债率司空见惯。有分析认为，如果在中国经济起步阶段“致富”靠的是胆量和勤劳，那现在更多的是靠市场资本运作。
从经济环境来看，中国人相较于改革开放初期是富有了，伴随媒体、市场将中国“土豪”放大开来的同时，国外惊呼中国人“富有”的时候，我们为何没有感觉到自己真正富有？即使拥有了百万也休想当上“富翁”？
那就是因为：在中国，对普通老百姓而言，收入增长的速度永远赶不上CPI上涨的速度、敌不过货币通货膨胀，而“钱越来越不值钱”已成共识。都囧成这样了，那些所谓“富翁”数目和一年一度的财富排行榜又与我何干？
一般而言，看一个国家的富裕程度应该看富人的比例占多少。2011年数据显示，美国的百万富翁比例达到1%，中国的百万富翁比例约为0.2%。这说明什么？说明我们的贫富差距不是一般的大，说明我们的财富为更少的一部分掌握。说到此，笔者想想自己的银行卡里，那叫一个悲催！
最值得一提的是，中国这0.2%的人口掌握了70%的财富，而美国则是5%的人口掌握60%的财富，也就是说，在中国，财富是掌握在少数人手中，而这与普通小老百姓能没有关系吗？
请问你怎么想的，未来的“百万富翁”们？
作者为网易商业编辑；网易财经原创，转载请注明出处（否则不得转载）。
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本文来源：网易财经
作者：杨顺霖 韩丛
责任编辑：王晓易_NE0011
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『普通』主题： 他是如何成为百万富翁的
发表日期： 14:17:09
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三毛是来自安徽农村的一个小伙子，初中毕业的他很早就来到上海打工了，在上海这样的大城市他只能干些最苦最累的活，起初他是在一家装修公司干些零活，纯粹的体力活，但时间久了有个问题始终困扰着他，这样干下去永远攒不到钱！他始终在问自己为什么我的钱仅够应付吃穿？为什么赚不到更多的钱？正在他寻思之际，他的一个好友六毛过来了，我想向你借3000元买台电脑呢，过一个月就还给你，他朋友问，&天哪，我哪有钱借给你，我正愁以后怎么办呢？&这样下去永远攒不到钱，我住的是最最便宜的房子了，一个月也要500元，就4个平方呀，只能放下一张床一个桌子，卫生间都是和别人共用的，每个月手机费电费等都要花不少钱，根本攒不下钱呀。对了我昨晚做了一个梦，梦见我自己成为一个富翁呢，三毛兴奋的向朋友说，我梦见自己有好多好多的钱，给我妻子买最好的衣服，给自己买任何想要的东西。我居然买了辆宝马到处兜风，我感到非常开心。这真是一个令人喜悦的梦，六毛说道，但这样的美梦怎么会让你变得如此闷闷不乐呢？&因为当我醒来时，我发现我还是一贫如洗。&我想和你谈谈这个问题，很多年以来我们俩的处境都差不多，我们都是长时间的努力工作，我们也曾经赚了些钱，但从来没有真正体验过充裕的财富带来的那种喜悦，我只能在梦中体会，难道我真的比那些有钱人笨吗？&
我们生活在国内最富裕的城市，这座城市到处都是财富，它们就在我们周围，而我们却如此贫困潦倒，而你居然向我借钱，我的钱包和你一样，也是空空如也。肯定是出了什么问题，为什么赚不到更多的钱？为什么偏偏是我们？为什么我们的钱仅仅够应付吃穿，甚至还不够！？&
三毛，认识你这几十年来，还是第一次听你这么说话，六毛挺惊讶。&
三毛说：这么多年来我也从来没有这样想过。我每天起早贪黑，埋头工作，努力付出，我天真的认为，因为我的努力，终会有一天，上帝会赐予我无穷的财富。但这样的事情从来没有发生过，现在我才知道，上帝不会无缘无故的降下财富，如何得到上帝的眷顾，我为此感到郁闷而忧伤。&
我渴望成为一个富有的人，拥有一切美好的东西：房子，车子，票子。我愿意为此用尽我全部的智慧，想尽一切办法，盼望我的辛苦劳动能得到相应的回报。我们究竟出了什么问题？你也想一想，为什么我们不能像别人那样富有？
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是呀，六毛说，我们也该想想办法了，对了，我一个表哥非常有钱，要不我们去问问他吧。六毛突然想起他那个富有的表哥来。三毛突然问六毛，你表哥到底有多少钱呀？六毛说，&一个人的财富不在于手里有多少钱。如果不能象河流一样源源不断的获得钱的话，再鼓的腰包也会很快变空的。我表哥的收入就是源源不断的，所以他始终是有钱。&
&收入&三毛突然大叫道，&这就是问题的关键！我其实一直期望，不管我在家中，还是外出旅行，都能拥有一份永远都不断绝的收入。就像用管道接回的泉水一样，你表哥肯定知道怎么去获得这样的收入，我比较迟钝，不知道他能不能给我解释清楚这样的致富之道？&
走吧，那我们一起去问你表哥吧，我们再也不能这么过了，一定要成为有钱人。我现在终于明白为什么我们一直这样贫穷了，因为我们从来没有去找寻过，我一定要请教你表哥。&
星期天，六毛很早就打电话告诉了他富有的表哥，想向他讨教致富之道，他表哥也是一个大气乐善好施的人，想到能帮助穷困的表弟也是个不错的善举，于是开着大奔把他们带到了一个5星级酒店的包间，穿着寒碜的三毛第一次来到这五星级酒店感觉有点受宠若惊又有点自惭形秽，感觉自己太土了，土的掉渣，宾馆的客人男的个个是绅士派头，穿着得体讲究，女士都是高贵而典雅，自己埋着头都不敢看这炫目的天花板。&
简单的寒暄过后，表哥张三就说起了他的过去，年轻时，我发现到处都是可以给人生带来快乐和满足的东西，财富就是一种力量，有了钱许多事情就容易办到，认识到这一点后，我就决心一定要赢得人生中这些美好的事物。我不愿意虚度光阴，只是看着别人享受美好的人生，自己却一事无成。我也不能容忍自己一辈子只能穿廉价的衣服，过着拮据的生活，我不能容忍自己一辈子做个穷人。相反我要成为一个富人，我要主宰自己的命运。&
起初，我也是和你们一样，在一个服装厂做小工，每天是没日没夜的干，一天上班要14个小时，根本没有一点私人的时间，成天除了工作就是工作，一个月就休息一下午，感觉自己像个陀螺一样不停的转，终于有一天我感觉这样下去不行，不光挣不到多少钱，连自己的青春都白白浪费掉了，于是我想再干半年就自己单独干点什么，在这辛苦的半年中，我广交同行的朋友，认识了很多供货商，了解了整个工厂的各个生产环节，了解了办厂的各种手续，于是半年后我拉了几个原来厂里的骨干一起入伙搞了个小厂，虽说每个人资金不多，但大家七凑八凑也凑了20万，有了这个小厂，最主要是我们这个团队几个人齐心合力，厂里的生意很快就红火起来了。生意好了我们就请了更多的设计师，专门设计开发出了适合网络上销售的服装，当初并没想到网络销售这么强，很快就抢销一空了，于是我们就扩大了厂的规模，生意一步步就越做越大了
生意扩大后，我便用公司的源源不断的现金流投资了一些房产并参与了一些上市公司的股权投资，这些房产我们用租金来支付银行的贷款利息，还能有一些收入，股权投资每年会带来不少的分红，用这些租金收入还有股权收入加上工厂里不断的现金收入我们的投资规模越来越大，这样我们就会越来越富有了。张三一口气说了这么多。&
那我们该如何开始呢？三毛怯怯的问？&你先得有一个计划，一个致富的计划，有了计划后你们就该付诸行动。不管你们现在工资有多低，每个月都应该从工资里攒出至少20%来。你们想想你上个月的工钱还剩多少？你们去年的收入现在还剩多少？小笨蛋，你一直付钱给别人，却没有留给自己。如果你把每个月的工钱的20%攒起来，10年后会是多少？&&
这个倒不难，不就是两年的工资呗，&算你说对了一半。其实你所攒的每一分钱都可以为你赚来更多的钱，用赚来的钱利滚利就会赚来更多的钱。如果说年投资回报是20%的项目，10年后利滚利那会是多少呢？那至少是6倍的回报！如果是20年呢，如果回报是30%甚至更高呢，那10年20年后不就有一大笔钱？不要小看你现在所攒的每一分钱，其实每一分钱就像一粒财富的种子，它会生根发芽，会给你带来更多的钱，不积硅步无以致千里，你们必须从零开始，从每个月的工资中攒起，而不是像现在一样的月光族，挣多少全部花光甚至还要透支。&&
&财富有如一棵树。也是从一粒小小的种子开始，逐渐长起来的，你所存的每一分钱都是种子，它将来会长成财富这颗大树。你越早播下种子，就会越早看见钱树长大。你越是勤恳不断的以存款培育、浇灌，就越早能在树荫下乘凉。&&
那作为我们上班族，怎么样才能找到20%甚至更高的回报项目呢？三毛问，这个问题问的好，首先，你们不能盲目的投资，投资到那些骗子手上只会把你们的老本赔光，千万不能参与传销之类的投资项目，那样只会血本无归，现在的投资渠道还是很多的，比如投资黄金，比如投资股票、投资基金、投资小型房产等，但并不是说投资这些就没有风险，你们投资什么就得先懂了才能投资，否则和赌博有什么区别呢？首先你们得花时间学习黄金知识，学习股票基金知识、学习房产知识才能去参与，而不能盲目的什么也不懂就参与进去，那样的风险会非常大。要投资股票你得了解公司的基本面，了解国家的政策导向、了解该股票的技术面，你要看得懂什么是移动平均线，什么是KDJ，什么是金叉死叉等，你要投资房产，你要熟悉整个国家的政策导向、现在的利率、房产的税收政策、该地区的发展规划、现在的市场行情等等，我会在以后的时间里逐步教你们如何投资房产、如果投资基金、如何投资黄金以及如何投资其他的项目，比如投资域名投资网络店铺或者网站等。这些都可以用业余时间来完成
下面将分七个章节给你们讲述致富之道，虽然这些道理很简单，但我希望你们要严格执行，并长期坚持。好的呀，三毛兴奋的回答道，从来没有人给我们讲过如何致富的知识，即便是我们的老板也从来不肯告诉我们呢。&
第一讲：第一桶金&
迈上成功的第一步，就是让我们的钱包鼓起来，走不好第一步，便无法拥有财富自由的未来。你们首先要靠努力工作获取第一桶金，但只凭劳力来致富是相当困难的，这就好比挑水来赚钱，一旦我们停止挑水时，收入也就停止了。要是哪天发现自己腰部扭伤，起不了床，那天便挣不了钱。如果可能，我们应该让收入像自来氺一样，源源不断地流进来。这就要求我们有大量的利息收入，或者稳定的投资收入，但无论如何我们先得让自己的钱包鼓起来，第一个要领就是：让你的收入大于支出。或许你们会觉得可笑，这么简单呀，但这就是成功的第一步，你们一定要记住：赚了10元钱，花销时一定要控制在8元以内。也就是把你的收入的20%攒起来。而且一定要持之以恒的坚持，坚持10年或20年，你会发现回报是巨大的。&
第二讲：只花必需的钱&
、 花钱一定要花在刀刃上，不要浪费一分钱。&
如果一个人赚的钱都应付不了他每天的日常开支，说存下十分之二的资金岂不是成了空话？首先你要预算好你的家庭开支，把必要的开支计划好，降低你的消费欲望，自己及家人的消费欲是永远无法通过你的薪水来满足的，必需控制你们的消费欲望，尽量满足必需的开支。&
请你们仔细想一想，你们有没有乱花过钱？是不是这么多年你已经换过了N次手机，为了追时髦为了功能全是不是不停的在换？你是不是每天20元一包的香烟一直还在抽？你是不是每天必需要喝几瓶啤酒才觉得生活有滋味儿？你老婆的衣服是不是非常多，多了仍然逛街时还想买？家里的化妆品是不是多的都快过了期？是不是为了找点乐趣买了一个昂贵的数码相机和摄像机？并不是说不能消费，但你一定要控制你的消费欲，消费欲望是再多的钱也满足不了的，你好不容易攒了10万了发现身边朋友都开车了，你也会冲动的去买一辆车是不是？请你们一定要记住：做好预算！&
第三讲：用钱来赚钱&
或许你很辛苦从每个月的工资里攒出了一些钱，但如果不懂得用钱来赚钱，你就很难达到致富的目标。让我们算一个简单的数学题，如果一年攒1万元，十年攒多少？当然10万喽，三毛答复说，如果一年攒1万，而且每年的1万都能赚取20%的利润，而且能够利滚利，10年后是多少？这个得好好算算了，三毛不由得拿起了计算器，哇31.4万！真没想到呀，是的，这就是复利的力量，如果坚持20年呢？超过100万了吧？你可能要问，怎么去每年赚取20%的回报？，如果你仔细分析，年20%回报的投资真的是非常多，即便你什么也不懂，你老老实实的按月投资股票基金，我相信20年后的回报是相当巨大的，当然你必需选择红利再投资的方式，中途不能抽出资金。也许基金的回报每年都会不一样，有的年份会达到100%甚至更高，有的年份会亏损，但总体年20%的回报是可以期待的，这种傻瓜投资法一定要坚持坚持再坚持。其他的投资股票或黄金或房产等投资方法我会在以后告诉你们。
第四讲：谨慎投资，避免损失&
现在社会投资机会非常多，但同样风险无处不在，请你一定要在投资之前非常非常慎重，一旦投资失败会导致你血本无归，你要花好几年时间才能恢复过来，这样就白白浪费好几年光阴了。我也有过一次失败的投资经历，张三不由得回想起多年前在老家开店的事情，当年因为没有上班，有点无所事事，于是找亲戚朋友借了3万元在老家开了一个化妆品店，当时门面是转接别人的店，转让费就花了一万，租金一个月800元，又花去一万，后来跑去进了一万元的货，店是开起来了，但并没有想象中的那么红火，由于当地化妆品店也比较多，我店铺的位置人气并不是很旺，生意冷冷清清，做了不到三个月我只得转让关店了，由于急着转让我低价转出去了，前前后后净赔了两万多，此后辛苦了两年才把借来的三万元还上，一生中有多少个两三年？希望你们从我失败的教训中获取宝贵的经验，千万别盲目投资，如果你想投资店铺，请你一定要考察当地消费水平，当地市场情况，当地同行业的竞争情况，找好你的稳定的供货商，选好你的店址，招到合适的人选，如果你用心的做好了前期这些工作，你成功的机会会高很多，但并不能代表你开店一定能赚钱，这包括你店铺的经营思路，你的创意、你的管理水平、你的人脉等等很多综合因素才能获得成功。如果你一定要开店，不妨先试着从网络上开一家店铺，这样没有店铺租金，没有转让费，风险会小很多，至于如何开网络店铺，我会在以后的课程中教你们。
第五讲：拥有自己的房子&
不管你在农村还是在城市，拥有一套属于你自己的房子是非常重要的一件事情，现代社会没有一套房子简直讨老婆都成问题，没有房子谁愿意嫁给你呢？我相信很多人都有租房的经历，总感觉始终是一种漂泊的感觉，没有自己的根据地，有时候为了房租，不得不到处搬家，每搬一次家都会扔掉以前花了不少钱买的东西，租房的日子里，你可能连一些大件电器都不敢买，因为你考虑到哪一天离开这个城市这些大件又成了累赘。我原来一个同事因为要从上海搬到山东苏，把2500多元的空调折价500卖了，2300元的电动车折价600卖了，一百多元的液化气罐也扔了，两张大床也白白送给了朋友，2000多元的洗衣机也折了500元卖了，这一次搬家加上运输费总共损失了不下万元。问题是在山东租房子又得买这些家电，买新的家电不又得花一万元？如果你买了自己的房子，可能你就有落地生根的味道了，就不想再搬来搬去了，当然买了房子后换工作的也有很多，那时卖掉房子说不定还能赚不少呢。因为从国内市场来说，房价一直是在上升的趋势中。当然买房子并不是说不要考虑投资回报以及自己的承受能力，大部分人第一考虑是为了自住，为了方便上班等，今天我给你们一个建议，或许你一辈子只考虑买一套或两套房子，首要考虑是房子的升值！再考虑自住的需要，同样城市同样现在价格一样的房子，5年10年房价绝然会差别很大，为什么不在当初就买好升值潜力巨大的房子呢？很多人买了房子一辈子就成了房奴，为什么不能换个角度，从投资的角度来买自己的住房呢？房子有两种价值，一种是使用价值，一种是交易价值，很多农村人花一辈子的血汗钱盖了一套3-4层的楼房我是非常不赞成的，为什么？因为没有交易价值！花去的10万甚至几十万成了沉没成本，等于这个10万甚至几十万永远花掉了，永远回不来了，我非常痛心的看到很多老家的邻居好不容易攒了10几年的辛苦钱盖起了看起来漂亮的楼房，殊不知这套房子几乎套牢了他们的一生，他们好多人都是借了很多钱才盖起来的房子，以后很多年的辛苦都会为还这个借款而奔忙。至于如何投资房产我会在以后的课程中教你们，不管怎样，换个角度买房会让你们活的更轻松。
第六讲：为未来生活做准备&
我们每一个人都会变老的，这就要求我们在年轻时积累一定的财富为老来做准备，千万别指望到了60多岁了还去打工赚钱吧？不妨买点养老保险医疗保险以备老来所需，如果你所在的单位给你买保险那是最好了，你坚持个15年老了就有一定的稳定的收入。国内的农村人喜欢养儿防老，问题是万一这个儿子挣钱能力不行呢？他自己都管不好自己哪能管他老妈？君不见现在啃老族太多，有些年轻的大学毕业生刚毕业就成了啃老族，当老本啃光了怎么办呢？这就要求我们年轻人多积攒财富，按照我之前教你们的方法老老实实的积攒，踏踏实实的投资，我相信你们的晚年一定会积攒不少的财富，如果你老了你有10套房子可以收租，你还怕什么呢？最痛苦的莫过于等老了发现一分钱没攒下，难道还要拼掉老命不成？问题是老了连雇佣你的人都没有！
第七讲：提高你的赚钱能力
如果不能提高你的赚钱能力，你的财富增值速度会很慢，只有不断提高你的赚钱能力，财富增长就会非常迅速。如何提高你的赚钱能力呢？如果你是一个上班族，请你好好努力工作，用心去工作，工作一定时间了你的职位会提高，薪水也会增加，在工作之余你也可以适当赚点外快增加你的收入，比如你可以投资股票、投资基金、投资黄金、投资邮票、古董等，当然也些也一定要花时间精力研究透彻后才能投资，绝对不能看到别人赚钱就盲目去投资。如果你有足够的时间你还可以在工作之余投资房产。如果你擅长写作你还可以写文章发表赚取稿费，如果你是医生你同样可以在家里给别人看病。如果你是会计可以兼职给更多的公司干，不管你擅长什么只要你用心去思考，我相信你能找到更多的赚钱的门路，很多人擅长网络，搞一个流量不错的网站给别人做广告，一个月也能挣不少呢。如果你实在找不到赚钱的门路，不妨去网络上开一家店铺，或许那里也是一个淘金之地。
听了六毛表哥的一番话后，三毛似乎有茅塞顿开的感觉，从今天开始我要先订立一个详细的计划，按照表哥的方法开始慢慢攒钱，并努力去学习投资知识。虽说三毛工资不高，但小夫妻俩一个月收入总共也有4000元，为了节约开支他把房子搬到了郊区的农民房里，面积大了许多，而且里面有单独的厨房卫生间，舒适多了，虽然上班远了些，但正好每天骑自行车也可以锻炼身体嘛，每个月房租就省了200了，由于每天可以自己烧饭，不用天天在外面吃盒饭了，吃饭也能省下一点，盒饭既不卫生还不便宜，三毛把每天抽烟的习惯也想尽办法慢慢在戒，虽说是抽6元一包的烟，抽起来一个月也要一百多呢，于是他们想办法每个月攒下了1000元，并按照六毛表哥的建议定期投资了指数基金，有了详细的计划后，工作起来也带劲了，日子感觉也踏实了许多，毕竟慢慢开始有点积蓄了，这样慢慢攒了一年后，三毛突然想起干嘛不看看到底攒了多少钱？不看不要紧一看吓一跳，居然有三万！正巧赶上了07年的大牛市，一不小心指数基金也翻了两番，总投资才12000居然赚了18000，简直太兴奋了，于是约好六毛想登门向他表哥表示感谢。表哥听见他们俩都听了他的建议积累了一些财富感觉也挺高兴，于是开车接他们到了去年那家五星级酒店，这次我要教你们更高级别的课程，三毛六毛喜出望外，有这样的老师帮我们，真是太幸运呀。
第一课：教你们认识资产
首先教你们认识什么是资产，会计书上都有解释，资产就是所有者权益加上负债嘛，我所说的真正的资产是什么？资产就是把能钱放进你口袋的东西！黄金是不是资产？如果你200元每克买进300元每克卖出那就是资产，如果相反呢，300元每克买进200元每克卖出那就不是资产，那就成了负债，因为你亏损了！同样的道理，房产是不是资产？所有人都认为是资产，但请问你的房产能带来收入吗？不能带来收入的房产就是一种负债。或许你很难接受这样的观念，但请你一定要记住：资产就是把钱能放进你口袋的东西，同样，负债就是从你口袋里需要掏出钱的东西，比如很多的农民房根本没有交易价值，你花了10几万好不容易盖起来了，但突然发现你一辈子被它套牢了，因为将来根本没有人会买的房子，而且法律也不允许你卖，卖了也没房产证，人家买的人也没有任何保障。那你盖这么一套房子是资产吗？错，那只会让你负债累累！我看很多人辛辛苦苦在外面攒了点钱，却跑到老家去盖一处漂亮的楼房，实际长期在那空着，这样的面子房产究竟有多少意义呢？难道仅仅让乡亲们觉得你在外面混的不错？他们哪知道你是天天吃6元一顿的盒饭慢慢攒出来的，难道你想一辈子就这样吃盒饭？一辈子就这样打工下去？如果你真想买房我以后会教你们如何投资房产。我发现很多的大学毕业才一两年的上班族攒了点钱就七借八借凑了点首付就贷款买上了房子，然后再装修装修，是的，他们很兴奋的住进了自己的房子，但很快发现成了房奴，每个月省吃俭用还房贷，再攒点钱还亲戚朋友的钱，发现好多年都还不清。那你们认为这样的房产是资产吗？如果换个角度，他们眼光独到觉得这套房子可以投资，然后借点钱凑了首付，然后贷款买下这套房子，然后再租出去，如果租金收入超过月供，那么每个月他们会有一些收入，而且房价在涨，预计在两三年后脱手卖出，那这套房子就成了资产。因为每个月都会有现金流入！其实每个月月供里面不光是还了银行利息，其实也有一部分本金，这样实际你赚了两份钱，一部分房产上涨的收益，一部分租金收益。这样的话你的财富就会增长的很快，问题是大多数人买房纯粹是为了自住，并没有把房价价值增长放在第一位，听了我的建议后，我希望你们以后买房首要考虑房子的增值潜力，用投资者的眼光去买这套房子，而不能光想着自己住。一次正确的购房可能会让你少奋斗5年，同样一次错误的买房会让你多辛苦5年。也许你一时难以理解，但我请你们一定要记住：买房首要考虑该房子的价值增长，其次考虑租金回报，最后才考虑自己住的是否舒适，是否离上班近等因素。请你们仔细给自己家庭的资产按照我的方法列出一张表来，什么是真正的资产，什么是负债区分开来。我所拥有的资产不妨给你们说说，我在公司的股份，我们投资其他公司的股份、我们的网站、我们工厂的机器设备和厂房、我们租出去的房子、我们产品的品牌和商标等等。我们的负债呢，主要有银行长期贷款、短期贷款、我们的车子，我们员工的工资、我们每个月要交的税收等等。请你们仔细好好想想拥有哪些资产？且一定要记住：资产是能带来收入的东西。
第二课：教你们如何区分好的债务和坏的债务
很多人一辈子从来不借钱，但如果不善于借银行的钱致富的速度会慢很多，如果企业不向银行贷款，很多企业就无法运转。当然越是大的企业越好贷款，越是小的企业越难贷到款，那企业为了资金周转向银行借款，那属于好的债务还是坏的债务？当然是好的债务，企业缺少了周转资金向银行贷款，贷款盘活了公司的现金流使企业可以正常运转，创造更多的效益，当然是好的债务，企业利润搞好了，当然愿意支付银行的利息，这样就是一种双赢的局面，那什么是坏的债务呢？如果企业盲目扩张，大量借款生产出市场上已经饱和或即将淘汰的产品，这样企业迟早会资不抵债，迟早会破产。&那作为我们上班族来说，什么是好的债务什么是坏的债务？&三毛插了一句问，&这个问题非常好&，六毛表哥张三说，如果你想买一台电脑想用信用卡透支那就是坏的债务，因为信用卡的钱迟早是要还的，关键电脑始终在贬值，如果说你投资一套房产找银行贷款8成，那可能就是一笔好的债务，因为随着房价的增长你的收益会不断增加，银行只收取利息，房产增值的全部收益由你获取，多好的一件事情。假定房价年价值增长10%，你买一套20万的房子首付花了4万，加上费用也就5万，租金正好还月供，一年房产增值收入就有2万，对于你的首付投资回报来说就是50%了，收益凭空增长了5倍，即便是按5万的成本算，你的收益也达到了40%，这么高的收益回报哪里找的到呢？如果说你首付5万贷款5万买一辆车呢？那就是坏的债务了，因为车子迟早会贬值的，也许5年后这个车子只值2万了，为贬值的东西负债就是坏的债务了。&那么信用卡是不是不能用呢？&六毛问，这个倒不一定，信用卡有很多好处，可以清晰的掌握自己的消费，可以代替装太多现金的烦恼，可以备不时之需，有些时候还可以做为周转资金，比如你搞了一个网店，就可以用信用卡的资金来周转，而不用自己投资一分钱，这样你自己攒的钱不就可以投资出去吗？至于信用卡的妙用和开网店的事情以后会教你们的。今天你们一定要清晰的记得：什么是好的债务什么是坏的债务，为升值潜力的大的东西负债就是好的债务，为贬值的东西负债就是坏的债务。你想拥有哪种债务呢？
第三课：关注你们自己的事业
请你们仔细想一想？你们是不是一直在关注别人的事业？你给老板打工，你在关注老板的事业，你贷款买房子自住，你在关注银行的事业，你每个月都要交个税，你在关注政府的事业。那么请问你有自己的事业吗？什么时候才能关注你自己的事业？你肯定会说你在某某公司上班，那是我的事业，问题是哪一天你被老板炒了鱿鱼你才会发现根本不是你的事业！我并不是鼓励你们自己现在就辞掉工作开创自己的事业，但请你们一定要做好准备，迟早要开创属于你们自己的事业。没有自己事业的人最终都会沦为给别人打工，一辈子都在关注别人的事业。&那怎样开创自己的事业呢？&三毛突然问，开创自己的事业并不是一定要开公司或开厂，比如你喜欢投资股票，那也是一种属于你自己的事业，你如果喜欢投资房产那也是你自己的事业，这个问题每个人会不一样，要他自己努力去发掘自己的潜力，找到适合他自己的事业。每个人的兴趣爱好不一样，每个人的资金规模不一样，请一定要找到适合自己的事业。也许你擅长音乐，你可能会开一个不错的音乐培训学校，也许你是个瓦匠，你可能和你的师傅徒弟搞一家建筑公司或者承包队，也许你是一个厨师，你可能搞一家不错的饭店，也许你擅长开车，可能你会搞一家不错的驾校，这些都是在关注自己事业的例子，请你在关注自己的事业之前一定要经过详细的调研和考察，而不能盲目的行动，关注自己的事业也是需要投入更多的心血和时间，天下没有免费的午餐。关注自己的事业重心要放在努力扩大你的资产项，而不仅仅是关注你的收入，要不断的买入资产，用资产带来更多的收入，然后用收入买来更多的资产，这样你的事业就会越做越大。
第四课：了解税收的历史和公司的力量
现代社会最伟大的发明，就是有限责任公司！即使蒸汽机和电气的发明都略逊一筹！哥伦比亚大学校长布特曾经这么说，这是对公司最著名的评价。公司制度的发明，也确实推动了历史的发展。马克思也承认：假如必需等待积累以使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。但是，集中通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。06年开始实行的新公司法为我们的创业降低了很大的门槛，以前注册有限责任公司一般要30-50万，现在注册公司3万就可以了，门槛降低了，注册公司也更容易了。当然凡事也得两面看，注册公司容易了，骗子公司也越来越多，如果你们将来拥有了公司，一定要好好慎重的考察你的供应商以及销售商，因为有限责任公司顾名思义就是公司老板只承担有限责任。
公司最大的好处就是四两拨千斤的效果，记得伽利略说过，&给我一个支点，我能撬动地球&。打一个很简单的比方，如果等你一个人凑50万估计得很多年，甚至很多人一辈子也攒不了那么多钱，但如果找10个人每个人出5万就简单很多了，这样每个人投资了5万不就可以做成很大的生意了吗？虽然我并不建议一个小的公司有那么多的合伙人，但公司就是一个杠杠能把每一个人分散的资金集中起来成就一项事业。杠杠力量就是致富的一项秘诀，将会在以后的课程中给你们专门分析杠杠的力量。如果你们喜欢创业又发现有好的项目，创立一家公司是不错的选择，虽然小型公司的风险非常大，但成功的回报确是相当高的，与其浑浑噩噩的过一生，干嘛不努力去拼他一回？
那成立公司和合伙有什么区别？三毛突然问，这个问题非常好，张三说，合伙的事业你们每一个人是承担无限责任，而有限责任公司你们每一个人是承担有限责任。那你想开公司还是合伙？&当然开公司了&。六毛说，是的，合伙企业风险非常大，万一其中的某一个人以权谋私或把生意独吞了，另外的合伙人只得承受哑巴亏，万一这个合伙企业因为其中的一个人的原因倒闭了或负债累累，那他的合伙人不得不拿出他们的家庭财产来还这个合伙企业的债务，那将是个无底洞！但有限责任公司正好规避了这个风险，如果你们当初注册50万的公司，你只出了10万的资金，将来你最大的风险就是最初投资的10万，你的风险就会锁定在10万以内，只要你们公司是诚实经营合法经营，即便将来亏损破产了，一般也不会追究你们的家庭财产来承担债务。请你们记住：一旦开了公司就一定要区分好你的家庭财产和公司财产，千万别混为一谈。即便是开个人独资企业也一定要严格区分开来，否则你就会受到法律的制裁。如果你们将来想开公司，一定要先看看公司法相关的书籍。了解清楚如何注册公司、如何注册商标、甚至考虑长远点把公司域名先注册好，慎重选择好你的投资搭档、准备好注册资金、选好公司的经营地址等大量的准备工作。只打有准备之仗，只打有把握之仗。这样成功的几率会大很多。
下面再谈谈税收的问题，张三喝了一口水继续说道，公司一般最主要的两种税是增值税和所得税，当然还有营业税等，增值税顾明思议就是对增值的那部分征税，所得税主要是针对公司的净利润收取的税收，现在费率一般都降到了25%，很多高科技企业降到了15%，这些税都有很多的允许扣除的项目，如果你们将来开了公司，一定要请你们的会计人员做好合理避税的工作。如果善于合理避税，你家庭的很多开支都可以列为公司的开支经营避税，我必需再次强调一遍：是合理的避税！而不是想办法偷税漏税！那样只会走上违法犯罪的道路。或许做为我们上班族你可能会觉得我没交什么税呀。那你特错大错了，其实你交了很多的税！你买的每一件商品实际都给国家交了税，另外你的工资收入也要交个人所得税，实际就是双重税收，然而公司可以有效的进行合理避税，做为上班族是没任何办法避税的，发工资之前个税就被扣掉了，买东西后就等于交了该商品的部分营业税部分增值税部分所得税。为什么富人越富穷人越穷？富人不断制造出商品赚取利润，穷人不断的购买商品不断的再给国家缴纳税收。富人带走了利润，国家赚取了税收，穷人用那些微薄的资金不断的购买着富人制造的商品，不断的给国家缴纳着税收，能不越来越穷吗？怎样摆脱这种局面？那就用心搞一家公司，搞好公司的过程中你一定会体验到合理避税的好处。很多东西只有你们亲身经历了才会慢慢体会得到，我希望你们将来一定要开属于你们自己的公司。不管你控不控股，都要在某个公司有一定的股份。这样你才有可能进入富翁的行列。至于如何经营公司如何有效的规避创立公司的风险我会在以后的课程中给你们分析，但无论如何，你们从现在开始都需要有创立公司的念头
第四课：了解税收的历史和公司的力量
现代社会最伟大的发明，就是有限责任公司！即使蒸汽机和电气的发明都略逊一筹！哥伦比亚大学校长布特曾经这么说，这是对公司最著名的评价。公司制度的发明，也确实推动了历史的发展。马克思也承认：假如必需等待积累以使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。但是，集中通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。06年开始实行的新公司法为我们的创业降低了很大的门槛，以前注册有限责任公司一般要30-50万，现在注册公司3万就可以了，门槛降低了，注册公司也更容易了。当然凡事也得两面看，注册公司容易了，骗子公司也越来越多，如果你们将来拥有了公司，一定要好好慎重的考察你的供应商以及销售商，因为有限责任公司顾名思义就是公司老板只承担有限责任。
公司最大的好处就是四两拨千斤的效果，记得伽利略说过，&给我一个支点，我能撬动地球&。打一个很简单的比方，如果等你一个人凑50万估计得很多年，甚至很多人一辈子也攒不了那么多钱，但如果找10个人每个人出5万就简单很多了，这样每个人投资了5万不就可以做成很大的生意了吗？虽然我并不建议一个小的公司有那么多的合伙人，但公司就是一个杠杠能把每一个人分散的资金集中起来成就一项事业。杠杠力量就是致富的一项秘诀，将会在以后的课程中给你们专门分析杠杠的力量。如果你们喜欢创业又发现有好的项目，创立一家公司是不错的选择，虽然小型公司的风险非常大，但成功的回报确是相当高的，与其浑浑噩噩的过一生，干嘛不努力去拼他一回？
那成立公司和合伙有什么区别？三毛突然问，这个问题非常好，张三说，合伙的事业你们每一个人是承担无限责任，而有限责任公司你们每一个人是承担有限责任。那你想开公司还是合伙？&当然开公司了&。六毛说，是的，合伙企业风险非常大，万一其中的某一个人以权谋私或把生意独吞了，另外的合伙人只得承受哑巴亏，万一这个合伙企业因为其中的一个人的原因倒闭了或负债累累，那他的合伙人不得不拿出他们的家庭财产来还这个合伙企业的债务，那将是个无底洞！但有限责任公司正好规避了这个风险，如果你们当初注册50万的公司，你只出了10万的资金，将来你最大的风险就是最初投资的10万，你的风险就会锁定在10万以内，只要你们公司是诚实经营合法经营，即便将来亏损破产了，一般也不会追究你们的家庭财产来承担债务。请你们记住：一旦开了公司就一定要区分好你的家庭财产和公司财产，千万别混为一谈。即便是开个人独资企业也一定要严格区分开来，否则你就会受到法律的制裁。如果你们将来想开公司，一定要先看看公司法相关的书籍。了解清楚如何注册公司、如何注册商标、甚至考虑长远点把公司域名先注册好，慎重选择好你的投资搭档、准备好注册资金、选好公司的经营地址等大量的准备工作。只打有准备之仗，只打有把握之仗。这样成功的几率会大很多。
下面再谈谈税收的问题，张三喝了一口水继续说道，公司一般最主要的两种税是增值税和所得税，当然还有营业税等，增值税顾明思议就是对增值的那部分征税，所得税主要是针对公司的净利润收取的税收，现在费率一般都降到了25%，很多高科技企业降到了15%，这些税都有很多的允许扣除的项目，如果你们将来开了公司，一定要请你们的会计人员做好合理避税的工作。如果善于合理避税，你家庭的很多开支都可以列为公司的开支经营避税，我必需再次强调一遍：是合理的避税！而不是想办法偷税漏税！那样只会走上违法犯罪的道路。或许做为我们上班族你可能会觉得我没交什么税呀。那你特错大错了，其实你交了很多的税！你买的每一件商品实际都给国家交了税，另外你的工资收入也要交个人所得税，实际就是双重税收，然而公司可以有效的进行合理避税，做为上班族是没任何办法避税的，发工资之前个税就被扣掉了，买东西后就等于交了该商品的部分营业税部分增值税部分所得税。为什么富人越富穷人越穷？富人不断制造出商品赚取利润，穷人不断的购买商品不断的再给国家缴纳税收。富人带走了利润，国家赚取了税收，穷人用那些微薄的资金不断的购买着富人制造的商品，不断的给国家缴纳着税收，能不越来越穷吗？怎样摆脱这种局面？那就用心搞一家公司，搞好公司的过程中你一定会体验到合理避税的好处。很多东西只有你们亲身经历了才会慢慢体会得到，我希望你们将来一定要开属于你们自己的公司。不管你控不控股，都要在某个公司有一定的股份。这样你才有可能进入富翁的行列。至于如何经营公司如何有效的规避创立公司的风险我会在以后的课程中给你们分析，但无论如何，你们从现在开始都需要有创立公司的念头。
第四课：了解税收的历史和公司的力量
现代社会最伟大的发明，就是有限责任公司！即使蒸汽机和电气的发明都略逊一筹！哥伦比亚大学校长布特曾经这么说，这是对公司最著名的评价。公司制度的发明，也确实推动了历史的发展。马克思也承认：假如必需等待积累以使某些单个资本增长到能够修建铁路的程度，那么恐怕直到今天世界上还没有铁路。但是，集中通过股份公司转瞬之间就把这件事完成了。06年开始实行的新公司法为我们的创业降低了很大的门槛，以前注册有限责任公司一般要30-50万，现在注册公司3万就可以了，门槛降低了，注册公司也更容易了。当然凡事也得两面看，注册公司容易了，骗子公司也越来越多，如果你们将来拥有了公司，一定要好好慎重的考察你的供应商以及销售商，因为有限责任公司顾名思义就是公司老板只承担有限责任。
公司最大的好处就是四两拨千斤的效果，记得伽利略说过，&给我一个支点，我能撬动地球&。打一个很简单的比方，如果等你一个人凑50万估计得很多年，甚至很多人一辈子也攒不了那么多钱，但如果找10个人每个人出5万就简单很多了，这样每个人投资了5万不就可以做成很大的生意了吗？虽然我并不建议一个小的公司有那么多的合伙人，但公司就是一个杠杠能把每一个人分散的资金集中起来成就一项事业。杠杠力量就是致富的一项秘诀，将会在以后的课程中给你们专门分析杠杠的力量。如果你们喜欢创业又发现有好的项目，创立一家公司是不错的选择，虽然小型公司的风险非常大，但成功的回报确是相当高的，与其浑浑噩噩的过一生，干嘛不努力去拼他一回？
那成立公司和合伙有什么区别？三毛突然问，这个问题非常好，张三说，合伙的事业你们每一个人是承担无限责任，而有限责任公司你们每一个人是承担有限责任。那你想开公司还是合伙？&当然开公司了&。六毛说，是的，合伙企业风险非常大，万一其中的某一个人以权谋私或把生意独吞了，另外的合伙人只得承受哑巴亏，万一这个合伙企业因为其中的一个人的原因倒闭了或负债累累，那他的合伙人不得不拿出他们的家庭财产来还这个合伙企业的债务，那将是个无底洞！但有限责任公司正好规避了这个风险，如果你们当初注册50万的公司，你只出了10万的资金，将来你最大的风险就是最初投资的10万，你的风险就会锁定在10万以内，只要你们公司是诚实经营合法经营，即便将来亏损破产了，一般也不会追究你们的家庭财产来承担债务。请你们记住：一旦开了公司就一定要区分好你的家庭财产和公司财产，千万别混为一谈。即便是开个人独资企业也一定要严格区分开来，否则你就会受到法律的制裁。如果你们将来想开公司，一定要先看看公司法相关的书籍。了解清楚如何注册公司、如何注册商标、甚至考虑长远点把公司域名先注册好，慎重选择好你的投资搭档、准备好注册资金、选好公司的经营地址等大量的准备工作。只打有准备之仗，只打有把握之仗。这样成功的几率会大很多。
下面再谈谈税收的问题，张三喝了一口水继续说道，公司一般最主要的两种税是增值税和所得税，当然还有营业税等，增值税顾明思议就是对增值的那部分征税，所得税主要是针对公司的净利润收取的税收，现在费率一般都降到了25%，很多高科技企业降到了15%，这些税都有很多的允许扣除的项目，如果你们将来开了公司，一定要请你们的会计人员做好合理避税的工作。如果善于合理避税，你家庭的很多开支都可以列为公司的开支经营避税，我必需再次强调一遍：是合理的避税！而不是想办法偷税漏税！那样只会走上违法犯罪的道路。或许做为我们上班族你可能会觉得我没交什么税呀。那你特错大错了，其实你交了很多的税！你买的每一件商品实际都给国家交了税，另外你的工资收入也要交个人所得税，实际就是双重税收，然而公司可以有效的进行合理避税，做为上班族是没任何办法避税的，发工资之前个税就被扣掉了，买东西后就等于交了该商品的部分营业税部分增值税部分所得税。为什么富人越富穷人越穷？富人不断制造出商品赚取利润，穷人不断的购买商品不断的再给国家缴纳税收。富人带走了利润，国家赚取了税收，穷人用那些微薄的资金不断的购买着富人制造的商品，不断的给国家缴纳着税收，能不越来越穷吗？怎样摆脱这种局面？那就用心搞一家公司，搞好公司的过程中你一定会体验到合理避税的好处。很多东西只有你们亲身经历了才会慢慢体会得到，我希望你们将来一定要开属于你们自己的公司。不管你控不控股，都要在某个公司有一定的股份。这样你才有可能进入富翁的行列。至于如何经营公司如何有效的规避创立公司的风险我会在以后的课程中给你们分析，但无论如何，你们从现在开始都需要有创立公司的念头
第五课：富人在投资什么
如果你们留心看新闻的话，每天你都能从新闻里找出这些富豪在投资什么，福建首富陈发树最近投资了青岛啤酒的股权，他花了2.35亿美元成为了青岛啤酒的第三大股东，拥有了7%的股份，最近又以5064.8万元收购福建万家惠商贸持有的莆田万家惠购物广场70%的股权。他直接控股了上市公司新华都成为第一大股东，参股了紫金矿业成为了第二大股东。最近的首单IPO三金药业的上市，让邹节明家族一跃成为了亿万富翁，他是三金药业的实际控制人，控股了22.33的股份。最近苏宁电器宣布认购LAOX定向增发股份，持有LAOX公司27.36%的股权，成为其第一大股东。苏宁电器的老板张近东先生更是创富的榜样，1994年从一个卖空调的店铺起家，发展到现在拥有几千家门店，张近东的身价已经是几百亿的超级富豪了，而且随着公司的上市，最初的原始股东都纷纷成为了百万富翁千万富翁甚至亿万富翁。即便是从二级市场上当初投资苏宁电器一直未脱手的散户股民想必也都成百万富翁了吧，因为股价在短短的上市5年的时间，股价翻了48倍！每一个上市公司的背后都藏有很多的亿万富豪，你留心新闻的话这些超级富豪在投资什么你就可以清晰的了解了。
或许你会觉得超级富豪离我们的生活太遥远，那么请你留意你所在城市的黄金店铺是哪些人租的，这些旺铺的房东以及租下这些店铺的老板也许都是百万富翁甚至千万富翁。也请你留意当地的批发市场，批发市场的老板也都是一点点积累起来的百万富翁或千万富翁。如果你用心去思索，你购买的任何一件商品的背后，这个商品的老板以及创始人都几乎是百万富翁千万富翁甚至亿万富翁。
& 那么富人在投资什么呢？&三毛忍不住问道，其实我刚才说的这些已经给出了答案，张三卖了一个关子说。富人在投资上市公司甚至控股上市公司，富人在投资房产，富人在生产商品、，富人在经销商品，现在网络行业以及网游行业创富的速度很快了，比如生产凡客诚品服装的老板陈年三年功夫就成就了一个著名的男装服装品牌，通过纯网络销售一年几十亿的销量，生产包包的麦包包公司在短短的几年时间由一家名不见经传的小厂发展成为月销量几百万的大公司，他们的主要销售渠道就是通过网络。生产抱抱熊的飘飘龙公司以前纯粹以出口为主的公司，因为金融危机转向了国内销售，并以网络销售为主，短短几年功夫成为了行业的霸主。如果你想成为富人，你一定要走他们类似的路，靠投资房产或股票致富，或者创立一家企业或公司生产出某种商品或者代理销售别人生产的商品。如果你想走创富这条路，请你一定要加入投资者或企业家这个行列，如果你一直坚持给别人打工，你很难积累到千万甚至亿万的财富。创立一个公司或企业是非常非常难的，这个必需下定决心勇往直前去努力去拼搏才可能有成功的机会，问题是很多人一辈子想都没去想走这条路，难道就这样放弃了？他们因为害怕，因为总觉得资金不够，总认为那是富人干的事情，畏畏缩缩就这样虚度了光阴，也许你努力去拼了，发现困难并没有你想象的那么多，无论如何你首先要在思想上做好准备，做好准备后努力去创造条件，也许你资金有限，为什么不找朋友或熟人一起创立公司呢？或许三个臭皮匠就能顶个诸葛亮。每个人的专业水平不一样，有了一个优秀的团队就会出现一加一大于二的效果
第六课：学会不为钱工作
请你们仔细的好好思考一下，如果你们全家人在今天突然失业了，你们的生活还能维持多久？月光族们肯定会回答，我估计最多维持一个月，超过一个月我就得到处借钱维持生计。有些人可能会回答，我会维持一到两年，我还攒了几万，资产充裕的人肯定会说，我哪怕一辈子不工作，我都能维持下去。那么你要做哪一种人？做月光族还是资产充裕的人？他们凭什么可以一辈子不用工作而能维持下去？凭的就是资产！他可能有10几套房子用于出租，每年收取几万甚至几十万的租金，我认识的一个温州人居然有168套住房，分布在全国各地，专门请了两个人给他收房租。我认识的很多长期投资股票的投资客，投资了几十万几百万在股票里不动，每年股息收入就不少了。如果他们再做点短线，偶尔赚个几万几十万也感觉挺轻松。有的人投资了几套位置不错的店面，一年收租也能好几万几十万，有的人经营了一个流量很大的网站，靠广告收入一年也能赚几万几十万。至于网站维护等都是请人干。有的人和朋友合伙开公司，但并不参与经营一年分红也不少。
这些人需要用工作来维持生计吗？他们工作不是为了维持生计，而是干他们喜欢干的事情，他们不会为了工资的高低而去选择一个工作，而是更多的考虑能不能学到东西，能不能将来对自己的事业有帮助。张三不由得想起了自己的一段工作经历，当年他为了学习房产知识，居然找了一家中介公司做经纪人，最初的一个月工资600元。600元一个月你会干吗？又那么辛苦，又那么被人瞧不起，但正是这个600元的工作使张三开启了投资房产的财富之门。他从业的半年中虽然没挣到什么工资，但学到了大量投资房产的知识，积累了非常多的经验。后来由于表现好又做了一段时间的一手房，使得投资房产的各方面知识都准备充分了，如果你有了经验，又有了智慧，财富自然就会来找你，于是我们开好厂后就大量的投资了一些房产，这些回报都来自当时600元一个月的工作呀。如果你一味寻求高工资，时间久了你就会成为高薪的奴隶，你就会非常害怕失去这份工作，你可能会患得患失，你可能会为了配合你的身份去买一套价格不菲的房子，你可能会很快去买一辆不错的车子，或许在大多数人眼里，你是高级白领，你风光无限，但某一天你突然发现，自己居然成了房奴，成了车奴，每月不断的银行贷款最终压垮了你的神经。
当然如果你善于理财，高薪也是能成为最快的积累财富的方法之一，收入高又善于节俭很快就能攒到很多的财富。但不管怎么样我希望你们工作不光是为了挣取工资，更多的去考虑会不会学到东西，会不会积累经验，是不是有利于你自己的事业。不管你工资多少，也请你在工作之时认认真真踏踏实实的去干，老板给你付薪水是要你出成绩成果的，绝不会随便付钱给一个懒散什么事也不干的家伙。很多人起早贪黑像个陀螺一样不停的忙碌着工作，辛苦了很多年以后突然发现什么也没攒下，很多人不停的抱怨工作有多辛苦有多累，确又不敢辞掉工作，一直就那样带着满腹牢骚而又心不甘情不愿的在那维持着。很多的人在工作之中已经找不到任何的兴趣，纯粹了为了拿那点工资，这样的工作有乐趣吗？请慎重的看待你的工作，付出和回报往往成正比的，如果你不愿意给公司付出，给老板付出，那你有什么理由让老板回报你更高的工资呢？也许很多人一辈子成不了大富大贵，也许很多人一辈子都要打工，那么请端正你工作的态度，无论这个工作有多辛苦，你既然选择了就要努力干下下去，努力去拼搏。等你有一天积累了大量的财富后，你突然发现攒了足够的财富可以维持我的下半生。到那时你就再按照你自己的意愿，寻找自己最愿意干的事情或者干脆不工作。大多数人必需打工很多年后才能慢慢积累点财富，请你找工作时一定不要纯粹看工资的高低，找一份你满意的工作努力去干去拼，慢慢的积累经验和财富，在工作之余适当投资点股票、基金、黄金、房产等不断增加你的财富。总有一天你会发现你的投资收入超过了你的家庭全部开支，到那时你就可以以一种很轻松的心态去工作。或者干脆不工作。但你必需从现在开始就做好你的投资计划，做好你的工作计划。而不是茫然的找一份工作来维持生计
第七课：如果给你100万，你会干什么？（财商测试）
现在请你们好好思考一下这个问题，如果给你100万，你会干什么？
三毛兴奋起来了，给我100万呀，我存进银行吃利息。一年利息也够我的生活费呢。六毛说，我有了一百万，我就会投资30万搞一家装修公司、30万投资两套房产、20万购买股票、20万购买黄金。那么读者你呢？你的答案是什么？
六毛说的很好，投资一家装修公司并分散投资了一些股票一些黄金还有房产，那么我先点评一下三毛的答案。吃利息真的行吗？即便是5年期利息率也不超过年5%的回报。问题是现在的100万10年后值多少钱呢？你没发现物价一直在上涨吗？你没发现房价在上涨吗？全世界都在印钞票只会带来通货膨胀，5%的利息都抵消不了通货膨胀率。实际到最后你的钱放在银行里越来越贬值。由于你坐吃三空，没过多少年你又会变成穷光蛋了。你还记得10几年前的万元户吗？那个时候有一万元的人算是很富有了，可以在农村盖一套不错的房子，如果那个一万元留到现在又有多少购买力呢？千万别把活钱变成了死钱！存进银行的定期等于把这个活钱活活害死了，难道你就找不到更好的投资渠道吗？每年实际通货膨胀率高达8-9%，实际你的存款利息是负的！
相对来说，六毛的答案就很不错，六毛现在就在干装修工作，非常擅长搞装修，也有了这么几年的经验，搞个装修公司不错，用30万的资金首付两套总价不高的房产也是不错的，只要租金回报超过银行的利息，这个房产投资就比较划算，随着通货膨胀的加剧房产是比较好的投资品种。另外分散投资了一些股票是不错的，股票可以保持很大的流动性，房产投资进去了周期毕竟有点长，而股票呢短则一两天，长也可以好几年，流动性非常好，可以随时变现。黄金呢也是抵抗通货膨胀的最佳投资品。
如果你有了一百万，你会干什么呢?不妨好好的思索一下，每个人的状况不一样，没有标准的答案，如果你擅长投资股票就投资股票，如果你擅长投资房产就投资房产，千万别盲目去投资，如果你什么也不擅长，就请你好好买几本书看看，学习股票、房产知识、学习创业知识，学习如何经营公司或加盟连锁机构等。
现在股市里有很多的模拟操盘机会，为什么不从这些去学习呢，假定模拟操盘计划就是一百万，那就好好用这个模拟操盘用心去学股票知识。学习房产也可以用同样的道理。勇敢的走出家门，去和房产中介公司或一手楼盘的经纪人打交道，询问市场的价格，分析国家的房产政策，了解当地的城市规划，假定自己有一百万去买房不也挺好吗？只要你不最终签约，谁知道你没有一百万呢？我碰见过太多这样的有钱人，好不容易攒了几十万，匆匆的去投资股票，结果赔的血本无归，有的人甚至借高利贷去炒股，那样的话只会在财务的深渊中越陷越深。为什么就不花几十几百元买几本书看看呢，很多人只有在亏光了血本后才想到学习，多么惨痛的教训呵。
一般而言投资企业的收益会最高当然风险也最大，风险总是和收益成正比的，另外投资股票好的年份收益也是很高的，当然也有很多时候是亏损的，投资房产收益比较稳定，风险相对比较小些，投资黄金要看通货膨胀情况而定，一般而言收益不会很高。不管你投资什么，不管你现在还是将来有资本金，无论如何你首先要了解你所投资的项目。非常清晰的定好你的投资目标、投资计划，而不是随大流的看着某某人干什么发财了自己匆匆的投资进去，别人发财的途径就一定适合你么？
第八课：首先支付你自己
请仔细想一想你的消费习惯，是不是每个月发了工资后你首先会支付房租、支付银行贷款、购物、交煤气费电费等等各种费用。如果最后还能剩点的话可能会考虑攒出点钱来存进银行。大部分人可能没有任何攒钱的计划和每月的开支预算，反正需要花多少就花多少，也没有刻意去攒多少钱，我今天就告诉你们一定要养成一个好习惯，发工资后首先支付你自己，你付钱给所有的人，为什么不首先支付你自己呢？首先把发下来的工资拿出至少20%用于投资帐户，如果你喜欢投资基金就投资基金，如果你喜欢股票就投资股票。用余下的不到80%的资金去生活去消费。建立一个这样的投资帐户，我称之为&死猪&帐户，就是存进去了10年20年就别去动它，死猪连开水都不怕嘛，只要你用心坚持10年你会发现你的这个&死猪&帐户攒下来的钱会升值很多倍！始终想着投资股票或基金有一个复利的效果在里面，我之前也给你们算过一笔帐，坚持10年每年一万元的投资，假定年均复利回报是20%，实际到10年后你的&死猪&帐户已经给你攒了30多万啦。一个月攒下800元真的很难么？很多的人整天都在想我某一天要成为百万富翁千万富翁，如果每个月你都坚持不了攒下一两千，凭什么能成为百万富翁？或许你在幻想某天接受一大笔遗产，或许你幻想着某天找了一个富婆，或许你指望着某一天中了彩票、也许哪天就是你的幸运日。
从今天开始，我希望你们每个月都养成良好的习惯，给自己建立一个&死猪&帐户，每个月发了工资后第一时间拿出工资的20%甚至更多投资进你的&死猪&帐户。长期不懈的坚持，总有一天你会发现每年的投资收益会超过你的工资收入，到了那天你会发现投资收益增长的速度会远远超过工资收入的增长。到那时你实际已经实现了财务自由，就可以退休啦
三毛听了张三的几节课后，信心倍增，而且攒了一年多因为赶上07年的大牛市，&死猪&帐户里也攒了3万多元了。他在寻思有没有更高的收益项目呢？他听说老家县城的房子才800元一个平米，干嘛不回去买套房子？听很多老乡说房子升值很快呢，于是买了好几本研究房产方面的书，并在五一期间回去看了下房子，想想在上海动不动几万一平米的房子，原来老家真的很便宜呀，挑了十几套最终选择了一套马上可以交付的现房，房价850元一平米，105平，总价加上物业维修基金加上地下室一起正好12万，其中贷款8万，首付实际是两成，但物业维修基金和地下室必须一次性交清的，总计要付现金四万。他找他在医院上班的弟弟借了一万，凑足了4万买下了这套房子，贷款20年，月供550元，房屋交付后找了他做瓦匠的老爸一起简单装修了一下这个房子，自己是搞装修的，省去了不少人工工资并且采购成本也低了不少，简单装修又花去了1万元，这个1万元是找他老爸借的，才装修好，很快就租出去了，虽说房价不高，但租金也还可以，租了500元一个月。于是用把收来的一年租金6000元投资进了&死猪&帐户里，由于上班表现好，他和他老婆都涨了工资，加起来一个月有4400了，每个月还掉550再存进1000元进&死猪&帐户日子感觉也挺好，虽然还欠着老爸还有弟弟的两万元，但毕竟已经投资了一套房子，心里也是挺高兴的。在工作之余慢慢又研究起股票来，08年最初投资的6000，加上每个月投资的1000，累计投资了18000，但亏损了不少，市值只有12000了，但此是三毛的心态已经很平稳了，他记得表哥曾说过，有的年份会亏损，有的年份可能会翻番甚至更多，反正长期投资嘛，09年初，他便用今年刚收到的房租6000元开始投资股市了，每个月仍然坚持着定期投资指数基金1000元，看了七八本书，也了解了一些公司的基本面，于是在10元的价位买进了500股西山煤电，剩下的几百元买了一个封闭式基金，反正拿这6000元来学习吧，买好后他就忙着他的工作去了，昨天他突然一看，哇！西山煤电都到28元多了，股市里市值已经16000了，升值了一万元，心里自然非常高兴了。再看看基金，哇，基金也都翻番了，总计基金市值已经到了36000了。三毛不由得兴奋的给自己算了一笔帐，最近听老乡说，家乡的房子也升值很多了，现在均价到了1500呢，哇，那岂不是增值很多了，他不由得拿起了计算器，算算自己拥有的资产，房子市值16万，基金36000，股票16000，资产20多万呢，负债银行7万多，欠老爸弟弟2万，负债不到10万，净资产也已经10多万了，再算算自己的投入，每个月仅仅1000元，总投资实际也就3万元哪，哇，投资回报真的很高呀，三毛极度兴奋起来，开始憧憬更加美好的未来了。他不由得重新计划了一下未来，再努力工作一年把所有装修公司的情况都摸清楚，争取找到一两个一起创业的设计师，一起在明年搞一家小的装修公司、继续定期投资指数基金、投资的房子明年行情好的时候准备卖掉，手里就有了10几万资金可以投资搞公司了，继续投资股票，他自信的认为坚持到十年，肯定会拥有百万资产了。
三毛昨天算过了自己两年半辛苦攒下了10来万资产后非常兴奋，于是联系了六毛想请他表哥吃饭。是呀也该请请人家了，智慧才是最大的财富呀，没有他的智慧我们的财富增长怎么可能这么快呢，如果我还是按照原来的生活方式，估计我现在就是连三万都攒不到，有了一点积蓄感觉心里踏实了很多，工作也越来越顺心了，也很少陪自己老婆吵架了，以前老是因为钱的问题和老婆吵架呢，三毛不好意思的对六毛说，是的，我之前也是和你一样，经常为一些鸡毛蒜皮的事吵架呢，最大的原因还是嫌弃我挣钱少呀，六毛也列举了两年半的变化，和你一样我07年初给自己建立了一个&死猪&帐户，我买的是股票型基金。可能和你不同，我更喜欢投资黄金，毕竟黄金放在身边感觉踏实，07年年底我把股票基金都抛掉了，正好是一个比较高的价格卖了呢，我每个月攒了1500，到年底时基金帐户已经近5万了，卖掉后我全部在兴业银行买了黄金，当时买的时候是160元每克，我总计买了300克，昨天看了下，也到了210元每克了，我预计随着不久的通货膨胀，黄金还得升值。虽然黄金升值是不多，但我把08年攒下的钱给了我大伯用于放高利贷，他每年给我20%的回报，他放出去30%呢。去年我给大伯总计才18000元，年底他给我22000了呢，22000我又放在他那了，今年争取再攒出2万放在他那，虽说我每月攒的比你多点，但好像回报没你高呢，六毛惭愧的说，我们一起去问你表哥吧，或许你表哥会给我们指出更好的路子来。&
听说两年半的功夫，这两个小子都攒下了10来万净资产，表哥张三也是非常兴奋，他们居然请我吃饭，看来我的教导还是有效果呀，张三感觉很欣慰。于是他们相约来到了一家川菜馆，虽然是普通的小店，但感觉很干净卫生，也很舒适。六毛点了他表哥最爱吃的酸菜鱼和回锅肉，三毛也点了许多的菜，搞的挺丰盛。寒暄了几句后，三毛就提出了问题，我们如何能更快速的致富？是不是想钱想疯了？张三开了句玩笑。哪里哪里，三毛自嘲道，我们两个穷的不能再穷的小子在您的指导下，两年半的时间攒下了10来万资产，真的对您是非常佩服呀。快给我们指导更快速的致富之道吧。致富之道嘛，倒是有，但欲速则不达，张三卖了一个关子。你们现在仍然要按照我当初给你们说的话不停的坚持你们原先的投资，千万别一年或半年就改变你们的投资策略，既然选择了投资基金，就长期坚持的投资下去，一个月拿出一千元并不多嘛。千万别老想着动你们的&死猪&帐户。坚持10年了再想着去动，在投资过&死猪&帐户之余，用剩下的资金或工资额外收益等去干点别的，那个&死猪&帐户是你们的棺材本，千万不要动，下面我会教你们高级教程。第一课：你愿意做哪种人；第二课：如何投资房产；第三课：如何投资股票；第四课：如何投资基金；第五课：投资的渠道有哪些；第六课：投资者的等级；第七课：怎样建立一个企业；第八课：怎样投资域名和建立一个网站以及如何在网络上开店；第九课：如何灵活运用信用卡；第十课：如何运用杠杆。如果你们学会了这10课并不断努力，我相信你们迟早会成为百万富翁的，我衷心的祝愿你们！
第一课：你想做哪种人&
从财务的角度来说，可以分为四种人，一种就是雇员，一般的上班族都是雇员；第二种人是自由职业者，比如理发店老板、卖菜的老板、农村的瓦匠木匠、开商店的人等等很多这一类人，第三种人是企业家，开创了一家企业或一个公司；第四种人是投资者，他们专业搞投资、投资股票、期货、基金、房产、外汇、黄金、古董、邮票等等。&
我相信大多数人会是第一种人和第二种人，真正的第三种人和第四种人是凤毛麟角。你们知道这几种人最大的区别吗？最大的区别在于，他们的现金流入速度！雇员可能一个月工资收入也就几百到几千，当然高的可能几万。第二种人一般的一个月也就几百到几千，特别高的可能几万，然而第三种人，你甚至很难算出一个月他到底收入多少，一个普通的工厂如果经营顺利的情况下一个月几十万到几百万的现金流入是很正常的，第四种人通过投资赚钱，也就是用钱赚钱，这个与他投资的金额和投资回报率有关，但一般来说投资几套房产的投资客一年回报几十万是很正常的，至于投资上市公司的原始股东收入就更高了，而且每年可以源源不断的享受分红，更可以在二级市场上套现，赚取几倍甚至几十倍的差价。你可以很简单的测算一下，如果你拿2000元一个月，这辈子可能成为千万富翁吗？或者你开了一个小店，你可能成为千万富翁吗？或许存在这种可能性，问题是几率非常非常低，几乎是不太可能，然而现在社会千万富翁到处都是，如果你经常进入高尔夫球场的话，你就会发现很多的千万甚至亿万富翁，但他们都有一个共同点，可能是某家大企业的董事长或某个大型集团的投资商，他们都是第三种人或第四种人。&
假如某一天你生病了，你作为上班族你不得不请假，当然也要扣掉部分工资；如果你开了一个小店，你可能不得不关门，停掉一天或几天，那几天你可能一分钱也收不到，但做为企业家来说，他那天生病了，企业照常能运转，对他的收入没有丝毫影响；如果他是一个投资者，他前期的投资都已经投资出去了，他休息几天甚至几个月都是无所谓的，照样会有很高的回报。&
看出真正的差别在哪里了吗？差别就在于，雇员和自由职业者没有实现财务自由，他不得不为了生活而去拼命的工作，非常害怕老板炒他的鱿鱼。自由职业者不得不努力去招揽更多的顾客想尽办法延长工作时间来赚取一点辛苦钱。企业家因为有一个经营正常的企业在运营，他们每个月都有很多的现金流入。投资者因为参与了很多的投资，每年每个投资项目都会有很高的回报。&
那么亲爱的你们，你想做哪一种人呢？我们大多数人都是听从了父母或老师的教导，刻苦读书，将来找个好工作，于是他们大学毕业后就陷入了财务的怪圈，越努力工作发现生活压力越大，工作几年了总想买套房子吧，于是拼命的攒钱，拼命的工作想多挣点工资，然而发现工资涨的速度远远涨不过房价，很多年只能望房兴叹，终于有一天攒到了一大笔钱付了房子的首付，于是每个月不得不还月供，随着装修房子结婚生孩子一连串的事情，很多人就陷入了财务的深渊，总感觉钱不够用，恨不得去银行抢上一把。因为要还房贷，因为很多方面要用到钱，他们不得不辛苦的工作，甚至不敢辞掉工作，因为一旦失去工作，可能整个家庭就陷入了财务危机，仔细找找你身边有这样的朋友吗？&
很多人工作上不得志，于是想到了自己去创业，怀揣着工作几年的辛苦钱，可能在某个城市找了某一个门面开创了他自己的事业。因为前期资金少，不得不精打细算，不得不亲力亲为，好不容易搞起了一家店面，确突然发现并没有当初想的那么好，客户整天没几个，想着每个月昂贵的租金、每个月不菲的生活成本，不得不苦苦煎熬着，终于有一天实在熬不下去了，不得不亏本转让出去，又去找份工作或干点别的投资更少的事情。仔细想想你身边有这样的朋友吗？&
每一种人都可能致富，但辛苦程度绝对会不一样，很多人读书了很多年获得了硕士甚至博士学位，找了一份年薪几十万甚至几百万的工作，这样的人靠智慧靠技术也能攒成百万富翁千万富翁甚至亿万富翁，有的自由职业者随着生意的扩大最终也越做越大成为了百万甚至千万富翁，但更多的富翁都出现在企业家和投资者这里。他们真正的体会到了复利致富的力量和通过别人给他致富的秘诀。在此我告诉你们致富的秘诀是：1、他人的时间，2、他人的金钱。&
作为一个雇员，你只能靠你自己一个人的辛苦去努力给别人打工，你可能有下属问题是下属是给谁赚钱呢？恰恰你和你的下属都在给老板赚钱，你就是老板眼中的&他人的时间&。你作为雇员你很难向银行借到钱，即便是借钱也只能通过贷款买房买车之类的，或许消费一些大件，然而企业家可以通过向银行大量贷款购买原材料甚至扩大厂房招聘员工，他们用银行的钱来赚钱。投资者更是充分利用银行的钱和其他投资者的钱在赚钱，他们可能联合几个人一起投资百分之十的资金再贷款百分之九十的资金投资一套房产，他们可能联合几个人再贷款收购一家煤矿、一家工厂等。他们恰恰充分利用了&他人的时间&和&他人的金钱&。作为一个小店老板，你可能雇不到人或者因为你发不起太高的工资根本留不住人才，你可能根本无法向银行借到钱，银行总需要你的收入证明和抵押物。如果你不能充分利用&他人的时间&和&他人的金钱&，那么你的小店发展也会非常缓慢，那么你致富的路也会非常非常长。&
亲爱的你，懂得了致富的秘诀了吗？是不是该有所行动了？想办法去体验&他人的时间&和&他人的金钱&带给你致富的快乐吧。&
那么三毛你愿意做哪种人？张三突然问，我嘛，我当然想做投资者和企业家，三毛理直气壮的说，非常不错，张三非常高兴听到这样的答案，看着这两个小伙子慢慢走上了致富之路，他内心也是非常高兴的
第二课：如何投资房产&
上次听三毛说回老家投资了房产，我感到很欣慰，今天就给你们讲讲如何投资房产，请你们认真的学，一定一定，三毛六毛同时回答道。
我们每一个人都要住房子，不管是租也罢买也罢总得有房子住，大多数人的买房路径如下，在某个单位工作了很多年，好不容易凑了首付，然后按揭贷款买下了一栋大房子，然后一家人一辈子就住在这套房子里，当然他们要还10到20年的按揭。问题是这些人最终成为了真正的房奴。不得不每月辛苦的工作，来还银行的按揭。如果换个角度来买这套房子呢？他们当初不是为了自住，而是为了投资，情形完全不一样了，在此，我给你们举一个真实的例子。小李和小官是一个单位的同事，他们于06年同一时间各买了一套房子，小李买了一套60平米的新的写字楼，当时总价18万，首付两成3.6万，物业维修基金5400，贷款了14.4万，保险费1800元，而小官呢买了一套老的二手房，88年的顶楼，面积45平，总价12万，买来是为了自己住的，因为面积小，首付要4.8万，贷款了7.2万，中介费加上评估费贷款保险费等花了近5000元，过了两年后他们发现差别就很大了，小李的房子一直是出租，租金900元正好还月供，现在已经4000一平米了，能卖到24万，而小官的房子呢，这两年由于金融危机房价没涨反而稍微跌了点，最多能卖到3000元每平米，总体能升值1.5万吧，让我们现在来回顾一下，他们的回报是绝然不同的，当初小李投资了4.32万元，出租两年，实际利息每月只有580元，实际两年租金中本金实际还了一万元，这套房子的净资产已经达到了10.6万，也就是说两年功夫投资了4.32万两年升值了6万加本金增加1万总计7万，年回报达到了3.5/4.32=81%，而小官的房子呢，姑且升值1.5万吧，投资回报呢？每月还月供650元，两年总支出15600元月供，总投入达到了4.8+0.5+1.56，而回报呢，只有1.5万，年回报率呢？0.75/6.86=10.9%，看出差别了吗？那么买房要注意什么？&
第一：房贷的杠杆比率，小李的是首付两成，小官的是首付4成，杠杆比率分别是1：4，和2：3和，如果房价增幅一样，谁赚的钱会更多呢？&
第二：租金的回报，如果你的房子租金正好能够还月供，说明你的房子已经带来了正的现金流，每月都在为你赚钱，尽管一套房子的回报只有区区几百元，但如果你供多套房子呢，你能供得起几套？这就要求你们必需考虑租金的回报。&
第三：房价增长是关键，小李的是新房，地里位置优越，两年功夫涨了一千一平米，而小官的房子是在很老旧的社区，而且面积太小又是顶楼，卖不起价格，两年仅涨了一点点，年升值10%和5%的房子，5到10年后的差距会是非常大的，你愿意买年增幅10%的还是5%的房子呢？&
第四：一定要考虑房子的交易价值，我在此前也给你们说过，很多农村人穷尽一生的积蓄在农村盖起了一套看起来漂亮的房子，问题是这个房子根本没什么交易价值，所有的投资都会变成沉没成本，为没有交易价值的房子投资一辈子的积蓄你认为值得吗？现在仍然有很多在外面打工很多年的朋友，为了面子在老家盖起了一套一年住不了几天的漂亮的房子，这样的投资只会让这些朋友越来越穷。&
那么该怎样买房？&
首先：你的观念非常重要，不管是第一套还是多套，用投资者的角度考虑买房和自住者的角度买房，回报会差别很大，从第一套房子就要站在投资的角度来考虑。而且计划好5-7年就要卖出，而不能像现在大多数人一样，住一辈子，很多人坐拥昂贵的房产在哭穷，殊不知&钻石就在他家后院&，他只要改变一下他的思维或者观念，他们就很快致富。&
其次：考虑这套物业的价值增长。价值增长是关键，海景房和垃圾山旁边的房子升值潜力是不一样的，寻找升值潜力大的房子。那么要考虑哪些因素呢？先从城市说起，选择一个什么样的城市来投资？很多人首先考虑的离工作单位近，大部分人工作在哪里才考虑在哪里买房，其实人都是自由的，为什么要因为工作而影响你呢？你在那工作你也可以租房住呀，当然在工作附近买房，管理是更方便，但未必是回报最大的。从选择城市的角度来说，以下因素是最重要的，气候、经济繁荣、就业机会是首选。我相信很多会在冬天去海南买房，为什么呢？那边亚热带气候冬天非常舒适。其次考虑的是一个城市的人口流向。像上海北京广州等城市外来人口的不断增多，房价是不是也在节节攀升呢，而美国的汽车之城底特律随着几大汽车工厂的倒闭，人口越来越小，房价是不是会越来越降呢？中国正处于城市化率不断攀升的阶段，未来城市的房价总体会趋于上涨的。那么对于一座城市里的房子，哪些因素会影响房价呢？&
第一：国家的利率政策和税收政策。很明显利率越低，贷款的成本就越低，还月供越轻松，买房的人肯定会增加，房价就会上涨。税收道理也是一样的，国家税收越低房价涨的就越快。第二：当地的房产政策，虽然国家政策是统一的，但每个城市执行的政策确完全不一样，一定要了解当地城市的具体政策。&
第三：位置是决定房价增长的最关键因素。其中交通是否便利，购物中心是否方便，学校医院公园是否近周围环境是否舒适等都是非常关键的因素。一般来说市中心的房子升值潜力大，当然交通的改善也会使那些偏远的郊区升值。公共或基础设施的改善对房价的升值影响最大。比如一个大型超市诸如沃尔玛超市的兴建会对周边的房产带来很大的升值潜力，同样一个重点小学的兴建也会给周边的房产带来巨大的升值潜力。线状建设对房产的前期升值影响很大，比如一个地铁的兴建会给那些郊区的房产带来巨大的升值潜力。那些大型的建设会对周边的房产升值起到长久的作用，比如奥运会体育场馆的建设会使周边的房价持续升值好几年。&
那么哪些区域是最该关注的呢？海滨和水景是投资的首选。如果你家的房子可以看见大海，那么你的房子升值潜力巨大，杭州西湖边的房子可以卖到3-5万一平米，就是因为可以看西湖呀。地铁沿线的商业中心升值潜力也比较大。商业中心圈房价保值增值的潜力也非常大。&
那么具体到一套房子，该关注哪些地方呢？&
1、该建筑的类型风格，一般欧式建筑或花园洋房等保值增值潜力大些。&
2、建筑材料、现在一般是框架结构的房子，框架的肯定比砖混的好。&
3、物业的年龄。新房子一般升值潜力大些。&
4、土地面积、一般来说一楼带院子的房价比不带院子的升值潜力大些。&
5、停车位，停车位多的小区升值潜力比停车位少的升值潜力大。&
6、房屋朝向，很明显南北朝向的会比东西朝向的房子升值潜力大。（门面房除外）&
7、房屋的视野。如果在家能看到水景或花园的房子比看不到的房子升值潜力大
第三课：如何投资股票 &
我知道你们之前也投资了一些基金，也都建立了&死猪&帐户，但并没有真正投资股票，今天就告诉你们如何投资股票。好呀好呀，三毛六毛都很兴奋，他们都对股市特别感兴趣。那么就请你们听好下面的内容，张三高兴的说道。
相对于投资房产，投资股票最大的好处是具有流动性，股票可以很快变现，而房产变现时间比较长，投资周期相对比较长，但投资房产可以用银行贷款做杠杆，而投资股票最好不要靠借款来投资，因为风险比较大，万一借来的钱损失了呢？
投资股票前首先要有风险意识，并不是说投资股票就一定让你赚钱。如果你连最起码的基础知识都不懂我建议你不要盲目的进去，否则你会亏的很惨，即便你侥幸某一段时间赚了些钱，但最终你会亏的血本无归，在投资之前，你一定要学习投资股票方面的知识，一点都不懂就投资进去和盲人摸象有什么区别呢？
其次，你要准备一定的投资资金，千万别靠借来的钱或信用卡套现的钱来投资股票，投资的资金必需是你的闲置资金，而且最好做好长期投资的准备。
投资股票主要分析三个方面，第一呢，国家的宏观经济政策面，比如今年的四万亿投资，比如大量的信贷资金就会推动股市价格的上涨，比如利率的下降、印花税等税收的下降都会对股市是利好。
第二呢，要分析公司的基本面，从国家的宏观经济发展趋势中，你要找出相关的想投资的行业，比如今年的四万亿投资里面，你可以分析出建材、水泥等行业长期发展趋势不错、利率的下降房产政策的出台对房产行业是利好、创业板以及新股的发行对证券行业是利好、通货膨胀的预期对资源类行业是利好。那么你就应该从这些长期利好的行业里挑出一些好的公司作为投资对象。分析该公司的基本面。主要分析该公司的资产负债表、市盈率、净资产收益率、资产负债率、每股收益、年度分红、预期公司的收益等财务数据。从中找出数据良好的公司。我个人的选股原则就是，负债比较少的公司，我一般选择负债在30%以下的公司，市盈率低于20倍、净资产收益率高于15%的公司，而且我只会选择行业的龙头，毛利率最高的公司。每个人的选股方法不一样，我的选股标准非常苛刻，也许并不一定适合你，但你们一定要摸索出适合你们自己的方法来。
第三：分析该股票的技术面 &
技术面主要分析移动平均线、K线图、该股票的一些技术指标，比如KDJ、
MACD、CCI、BOLL、SAR等技术指标。如何看懂这些指标如何运用这些指标请你们一定要买本相关的书看明白，如果你基本功都不扎实我没法给你们解释清楚。我本人喜欢选择MACD在0位即将金叉向上的股票，且周KDJ值已经金叉而且J值在20以下，而且一般CCI指标为负值。再参考该股票的5日10日30日均线，并结合该公司的基本面才会最终投资一支股票。
每一个人的选股思路肯定会不同，但不想付出而想取得高的回报肯定是不可能的，你投资股票你肯定得付出时间来学习股票知识，你掌握了投资智慧，你确定赚钱的几率一定会比一般投资者高，或许你赚的收益并不是最高的那种人，但你赚钱的几率超过60%了就会保证你肯定会赚到钱。请你们记住，回报总会与付出成正比的，投资股票也不例外，不要想着一夜暴富，而要扎扎实实的练好基本功。如果你长期坚持投资，年均回报20%甚至更高是可以期待的
第四课：如何投资基金&
我知道你们都已经投资基金了，但也请你们听好这节课的内容。
基金投资相对于股票来说比较简单，基金公司无非是拿你的资金去炒股，但对于我们不方便看股市行情的朋友来说，投资基金是一个比较好的投资方式，特别是定期投资基金是一种非常好的长期积累财富的方法。基金主要分为货币基金、债券基金、股票型基金、指数基金等，一般来说货币基金、债券基金风险相对比较小，当然收益率也比较低，股票型基金风险比较大些，收益率相对也比较高，指数型基金主要参考大盘的指数，按相应比例投资代表指数的那些股票，一般与指数密切相关，一般来说风险相对比较低但收益比较高，我个人倾向于投资指数型基金。&
为什么说长期定期投资基金有好处呢？我们举一个简单的例子，假定你每月定期投资了一个指数型基金160706，每月定期投资2000元，我们随便找出去年的一些数据来算一下，随机抽取了12个月的净值，分别为1.162，1.121，0.941，0.823，0.893，0.685，0.678，0.595，0.491，0.408，0.422，0.450，那我们先扣除费用因素，看看相应的份额是多少？，，，，，，那么再算算平均净值和平均份额，平均净值为0.7224，平均份额为3140份，那么平均成本才.6369，从平均来说即便是去年的大熊市投资指数基金，平均算起来还是赚钱的，也就是说长期定期投资基金可以把风险化为最低，要求就是每月定期投资固定的金额，购买同一只基金，而且一定要长期坚持，而且分红一定要选择再投资，而不是分现金，这样才会有复利的效果，也许一年看不到复利的效果，如果你长期坚持10年，你再去看，发现已经攒了一大笔钱了，这也是我此前建议你们一定要开一个&死猪&帐户投资基金的原因。这也是长期积累财富的最好的方法之一，我们大多数人都是上班族，不通过长期积累还有更好的办法吗？否则只能指望哪天走了狗屎运中了彩票或是哪天娶了个有钱的太太或嫁了一个有钱的老公吧。&
那么选择什么样的基金好呢？如果你是风险偏好者你最好选择股票型基金或指数基金，如果你害怕风险就选择货币基金或债券基金，当然股票行情不好的时候你也可以把股票基金或指数基金换成债券基金嘛，至于基金的选择我个人建议最好选择费用低的指数基金，从股票交易市场购买指数基金比如嘉实300，费率才0.3%，如果在银行柜台购买费率可能就要1.5%，别小看这么点的差距，如果你的投资额比较大而且长期投资的话，就会是很大一笔钱的差距了，有低费用的渠道干嘛去多花冤枉钱呢
第五课：投资的渠道还有哪些
投资的渠道还有哪些呢？六毛问起了表哥来，这个就是我今天要告诉你们的，表哥张三答复道。
其实投资的渠道还是有很多的，比如你喜欢储藏黄金，你就可以在银行买一些实物黄金来投资，当然并不是任何时机都是好时机，不管你投资什么都要学习了相关的知识后才能去参与，如果你不喜欢储藏实物金，怕被盗或者丢失，你也可以投资纸黄金，这样也非常方便，资金也有很好的流动性，可以随时变现，投资黄金是非常简单，至于如何投资请看看相关的书籍。
有的人喜欢投资外汇，因为外汇是全世界最大的交易市场，而且几乎可以每天24小时参与，而且不像股市要T+1，外汇可以实现T+0,也就是可以当天买进当天卖出，同样的道}