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你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《你身边有多少这4种的骗局 上当赔钱是活该？》 精选一最近，《处置非法集资条例（征求意见稿）》发布，里面首次明确非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。如果粗暴点来解释，就是「上当受骗赔了钱你活该」。对于这样的规定，相信很多人都有不同的想法。到底应该怎么看这个「损失自担」的规定呢？损失自担并不是放任不管虽然在正式文件首次提到「损失自担」的概念，但其实这个提法由来已久。早在2014年，银监会就曾表示过，参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担。只是这么多年来说，这句话没人听进去，反而觉得「被骗了找**」才是理所当然的事。每次只要一发生集资诈骗，基本都会上演游行、静坐、拉横幅的剧情，像之前的泛亚暴，很多还去北京游行。但是从效果来看，这样的方式其实并没有帮助人追回损失，但是大家却形成了一种「**来兜底」的惯性思维。就像很多人老觉得有银行兜底一样，等到真正发生风险才发现这些兜底不堪一击。怎么才能扭转这样的思维呢？那就必须要让老百姓认识到，你上当受骗没有任何人或机构会为你兜底。所以，这就是监管提出「损失自担」的原因，只有让你事前警醒，才能减少上当受骗的概率。有很多人肯定会反驳说，很多骗子平台当初都是明星站台、金融机构背书，怎么没人管？出了事就甩锅，难道横竖都是老百姓自己活该吗？这个问题问得好，是不是说「损失自担」就是放任不管呢？按照意见稿规定，如果你参与非法集资上当受骗了，应当在规定期限内进行申报登记，由处置非法集资职能部门负责协调组织资金清退工作。只不过要根据资金余额来确定清退余额，而且如果你之前获得过投资回报，这部分也是要扣除的。简单来说，如果你想分文不少的拿回，基本上是不可能，这才是「损失自担」的真正意思。另外按照规定，如果金融机构因为管理失职被非法集资利用，那么这些金融机构和相关责任人一样要面临处罚。所以，「损失自担」并不是放任不管，更大的意义是在于扭转老百姓兜底保本的危险理念。从这个角度来看，我觉得必须为这个政策点赞，如果叫不醒这些装睡的人，再好的政策也挡不住老百姓往火坑里跳。你身边的非法集资有多少我这个领域也是混了几年了，各种奇葩的旁氏骗局也见过不少，也提醒大家很多次了。很多人其实不知道自己身边就有很多非法集资的旁氏骗局，所以我们先来看2016年非法集资的数据。根据公安部统计，2016年非法集资共立案1万余起，涉案金额近1400亿元，平均案值达1365万元，亿元以上案件超过百起。按照公安部的说法，这组数据背后是「大案要案高发」。可以说，这几年非法集资比以往更盛，越来越渗透到普通人的生活中。除了那些明知是坑就想的人，其实还有很多人对非法集资的认识不足。非法集资的定义，是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺或者给付回报的行为。更值得注意的是，很多人没看出是非法集资，其实是因为如今非法集资更具迷惑性。这些年也是与时俱进，不像早年以资源开发、种植养殖为噱头，现在都是披着资本运作的外衣。这里和大家说说几种常见的非法集资形式，大家看看身边有没有。1、以投资为噱头。这种形式是最常见的，以高收益、低门槛、快回报为诱饵，一般承诺月息都超过20%，靠不断发展新的实现虚高利润，兼具非法集资与传销相互交织的特征。2、以集资买房为借口。通常是不法房企以内部优惠认购等形式公开，很多不明真相想要买房的群众还以为自己占了便宜，结果是钱被骗跑了，房子连个影子都没有。3、假扮养老机构。这也是常见的非法集资形式，这几年特别多。一种是以投资养老公寓等养老项目为名，另一种是以销售保健、医疗等养老产品为幌子，专骗老年人的钱。4、消费。菜导之前在《花多少钱返多少钱，这种骗局你遇到过吗？》里面就提到过，不少消费返利的平台干的就是非法集资的事，哪有什么购物等于储蓄的好事。这几种就是大家身边比较常见的传销形式，另外还有以众筹、、农民合作社等为名义的非法集资形式，也需要警惕。如何应对非法集资在大家生活中，很多时候碰到的骗局并不单纯只是非法集资，比如很多非法集资都带有发展下线的特点，因而也具有传销的性质，有的还有非法吸存的性质。说到底，非法集资一样是庞氏骗局的一种，通过借新还旧来诱导集资，直至资金链断裂。虽然本质上好理解，但就像上面说的，非法集资的形式千变万化，有时候稍不留心就掉进坑里了，该怎么办呢？除了要了解非法集资的形式，还要了解非法集资的趋势。如今非法集资最明显的三大趋势：泛理财化、网络化、下乡进村化。现在非法集资都把自己包装得很高大上，不再提支援「实体经济」，都号称「资本运作」，绝大部分的非法集资都是以承诺高收益为主，月息动不动就是30%。之前有人说，这些骗子为什么不把利息设低点，这样不就可以骗得更久吗？其实，骗子心理清楚的很，如果和正规理财一样的收益，这些贪心的人还会来吗？说到底，大家都心知肚明，这是一场看谁跑得快的危险游戏。所以收益越高，反而跳进来的人越多。网络化大家都很熟悉了，像、泛亚、上海中晋系，还有消费返利的骗局都是依网络进行非法集资。网络传播速度快，再结合线下很快就能吸引大量投资者。而下乡进村则是近年来的新趋势。随着城市防骗意识提高，这些骗子转移阵地到乡村去，骗乡下善良无知的农民。看清了这3个趋势，相信大家对非法集资就有了更直观具体的认识，时刻谨记「损失自担」这4个字，你就会更加谨慎面对高收益的诱导。从理财到骗局去，大家要看清楚目前国家的政策动向，到底在下一盘什么棋。千万不要抱着侥幸心理，认为国家虽然说「损失自担」不意味着放任不管，但根据我平时接触的骗局惨案，实际上没多少人能拿回全额本金，能拿回的也是相对本金来说挺寒酸的金额。如此一来，最后折腾的是自己，浪费了时间，还让自己天天处于焦虑状态。有些人在骗局东窗事发后，跑到骗子公司打地铺睡觉、静坐或者搬走一些办公用品，其实都没卵用。转让编辑：夏夏《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选二点击上方“”可以快速订阅哦近几年不少骗子利用了老百姓的投资热情，用各种花样翻新的金融骗局让没有金融知识的普通投资者很防不胜防，最终血本无归。下面小编就介绍几个近几年出现的一些理财骗局，希望对大家有所帮助。一、非法集资骗局其实很多都是变相的非法集资：(1)假冒的名义，借国家支持发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。二、所谓“”是指银行个别员工私自销售非本行自主发行或机构产品的违规行为。由于高佣金的诱惑，让一些银行业务员铤而走险，而“飞单”业务也屡禁不止，让一些信任银行工作人员的投资者频频中雷，损失惨重。如何识别，不被“算计”呢？用十六个字概况：不看收益要看合同、查询编码验明正身。通常在3%-6%之间，所以如果介绍给你的承诺的超过这个2~3倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者可以依据该编码在(www.chinawealth.com.cn)查询，银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。三、网络“地下炒金“骗局地下炒金公司，往往都是利用投资者不熟悉规则，不了解相关金融法规，以“炒外盘”“高杠杆”为幌子，声称直接参与，号称炒“伦敦金”“纽约金”“香港金”，来诱惑投资者，实际上这些地下炒金公司根部不给客户在境外开户交易，而是占用客户保证金，利用公司户头在境外炒金、。公司赚了就煽动客户加大投入，输了就用虚假交易数据让客户相信“是自己炒输了” 与投资者签订合同时，签约方往往署名为其所代理的境外交易商（实际未获授权），当投资者想通过司法途径维权时，根本找不到责任方，无法维权。而且多将公司注册在境外，或是将网络服务器架设在国外，一有风吹草动就逃之夭夭。提示：根据中国人民银行等五部门发布的《关于加强或从事管理的通知》，目前只有、是经国务院批准或同意的开展的交易所。也就是说，境内其他任何机构、网站或个人均不得设立交易所和各类黄金交易平台。而且，上述两家交易所都实行会员制，并不直接接受个人投资者开立黄账户。四、最近两年炒现货，突然开始涌入我国，并且一发不可收拾且乱象重生，从前几年的贵金属中的白银、黄金到现在，笔者就经常接到推销现货原油的销售的电话，而所谓的原油的现货交易，实际并没有实物交割，纯属挂羊头卖狗肉，专家指出其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。它给我们所操作的其实只是一个，本身我们的资金只是到了交易所公司账户，不流入石油市场，没有交割。而这些交易平台他们就是通过与我们投资者进行对赌，平台和交易者互为盈亏、利益相悖。所以你会发现那些所谓的分析师喊单时，次次都准一旦真实下单，就次次与走势相悖，这是因为他们的佣金提成等都来自客户的交易手续费和亏损，客户产生的手续费越多亏损越多他们就挣得越多，所以他们有充足的动力促使客户发生巨大损失。所以投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失。五、伴随着热炒，身边看到的虚拟货币倒也越来越多，一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗，比如维卡币、摩根币、百川币、MMM(马夫罗币)等等。它们通过高收益+推介提成来吸引大量的投资人，而实际并没有任何投资，投资者的利润都是后入玩家的投资本金，一旦后面没有接盘的人，资金链便会断掉，让所有人参与者都血本无归。这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得一本正经，但本质上却是传销的面目。六、随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售。当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法：一是房企与中介串通，以项目开发建设名义，发售所谓的“理财产品”，向社会公众吸收资金；二是取得预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡获得返利等形式，向社会公众吸收资金。据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。这些违规目的就不是销售房屋，而是‘击鼓传花’缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。法律人士指出，多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关，在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。还有一些“理财产品”利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，“还不上钱就给你现房”。但实际上受害者往往根本无法取得产权。不管这些理财骗局披着多么华丽的外衣，其实骗子都是因为抓住了人们“渴望发财”、“一夜暴富”的心理才屡屡得逞。所以我们一定不能被高收益迷惑，在每次投资时多问一些为什么，明白自己的资金投向，那些听上去很好的，第一感觉不靠谱的，基本存在猫腻，往往就是骗局！总结：骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富。然而，骗子看中的是投资人的本金，而投资人却只单纯关注回报，忽视了本该更重要的。还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。建议：(1)跟你说有一夜暴富的可能的人，他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富。(2)如果有一个一年赚100%的机会在你面前，请做好输掉内裤的准备。(3)如果一个理财产品的发行机构名字你都不认识，不要买。(4)主要是老奶奶在买的理财产品，如果你不是老奶奶，你买试试看？(5)不要相信路边摊上买的理财产品，这跟骗钱没什么两样。(6)好好看合同，学好金融知识，学好就不会被骗，学得再好一些就可以去骗别人。不信一夜暴富提高自己不相信天上会掉馅饼年化15%的安全透明理财随时，随地，随心情你还好吗？国诚来啦。我是国小诚，陪你赚钱，陪你笑点这里，查看更多理财信息。《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选三近几年发展如火如荼，但因网络监管实施不易，所以挂羊头卖头肉的集资诈骗的案例不枚胜举。上周四，国务院法制办发布了《处置非法集资条例（征求意见稿）》，其中有一条明确表示：非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。这一条例简单来说：就是个人投资者购买的理财一旦被认定为非法集资，风险自担、后果自负。**虽然会追查并清退资金，但不会百分之百兜底。**出台这个“不兜底”的条款，归根结底，还是一种警示教育，让民众认识到参与非法集资的巨大风险，不要抱有任何侥幸心理。遇到集资被骗上当，一哭二闹三上吊都没有用。以后，如果有人想交“智商税”，责任只能自己承担。什么是非法集资非法集资，是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。在整个过程中，集资人和参与者都有责任，所谓一个巴掌拍不响，如果没有其他参与人的加入，此类非法集资是难以成型的。现实中许多人，明知道参与非法集资的风险和后果，但是抱有侥幸心理，觉得倒霉的人未必是自己，万一倒了霉，受到损失，不是还有**和法律背书。万一真能得到高回报，不就大赚了吗？为什么**不再“兜底”因为骗子固然可恨，受害者固然可怜，但是有些已经被洗出境的资金，的确已经很难追回。而**的钱，其实是纳税人的钱。用纳税人的钱，来帮非法集资参与人交“智商税”，这也确实不公平。不过，已经被非法集资案诈骗的受害者不要慌张，**出台这个“不兜底”的条款，归根结底，是一种警示教育：普通投资者在日常生活中提高警惕，远离非法集资！该帮受害者们清退的，**是一定会尽全力清退的。非法集资的诈骗方式有哪些？近几年非法集资诈骗的案例层出不穷，新闻经常看到某某平台的消息。比如前几年大火的e租宝，还有MMM金融互助平台，号称月收益30%。这些平台都以高回报率作为诱饵，来骗取心怀暴富梦的投资者们。下面是常见的6中非法集资方式：1、互联网平台非法集资这种犯罪手法表现在利用、、金融互助计划等新型互联网金融形式实施，非法集资和网络传销复合犯罪；采取虚构及、发布虚假招标信息、虚构发售原始股等手段吸收公众资金。2、地方交易场所非法集资一些大宗商品现货电子交易场所通过授权服务机构及网络平台，将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定，涉嫌非法集资。3、房地产企业变相融资将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买，或是在未取得商品房预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资。4、非法集资无实体项目支撑、无明确、无实体机构，以“互助”“慈善”“”为噱头，以高收益、低门槛、快回报为诱饵，依托网络进行宣传推广、资金运转，靠不断发展新的投资者实现虚高利润，具有非法集资、传销相互交织的特征。5、打着“养老”旗号引诱老年人投资打着“养老”旗号引诱老年人投资：以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或是以销售保健、医疗产品名义，通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱等方式骗取信任，吸引投资。6、以高价回购收藏品为名非法集资以高价回购收藏品为名非法集资：以毫无价值或价格低廉的工艺品、字画等所谓的收藏品为工具，声称有巨大，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买。如何防止掉入非法集资？作为个体，想投资赚一点儿可以，但一定要分清合法还是非法。那么投资者到底如何避免掉入非法集资的陷阱呢？，第一、看回报率是否过高。多数情况下明显偏高的很可能就是非法集资陷阱。大家一定要相信，高收益和高风险是并存的，犯罪分子的目的是骗取钱财，“快速致富、高回报、零风险”极有可能是投资陷阱。第二，投资者要了解相关企业是否获得发行、基金等产品的资质，如果不具备相应主体资格，就涉嫌非法集资。非法集资往往具有隐蔽性，主要方法是通过亲戚朋友互相介绍所谓的“好项目”，再发展下线，形成一个吸收存款的网络，让一些投资者的财富在不知不觉中遭受损失。因此，投资者选择理财产品时一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。第三、搜索查询相关企业媒体曝光情况，也可以识别非法集资。因为一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道。第四、了解资金去向。正规的投资项目都清楚地说明吸收资金的用途，非法集资吸收的资金，投资者一般很难知道其投资资金的具体去向。所以作为普通人，我们该做的还是要在日常生活中提高警惕，远离非法集资。返回【云掌】关注更多《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选四文章来源：互金侦探几日前，央视的一则新闻，在数百万人中引起了广泛的关注，新闻字数并不多，报道也总共不过30秒，但是这则新闻击碎了数百万家庭幸福的梦。报道如下：按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。原本事情发展到这里，后面就是警方统计整个案件的具体细节了，涉及多少受害人，涉及多少资金，以及资金流向。此阶段也是受害人向当地警方报案的时间段。可侦探（公众号：if9110）没想到的是，网络上铺天盖地的善心汇投资人说不要报警。更严重的是，日，部分“善心汇”会员来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，行为已涉嫌触犯法律规定。侦探也收到一些图片，不过就不贴出来了。这样做的后果是什么？公安机关组织警力对参与人员有序劝离现场，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。下图为平安北京发布：而根据网友爆料，善心汇的投资人还在密谋着下一次的行动。在此之前，永州公安局因对善心汇涉嫌传销进行调查，被善心汇投资人围堵。网上也有相关视频和图片，侦探也不发了。事发之后，善心汇投资人更是抹黑当地公安机关。宣称“黑势力出动抓人”还在各个善心汇群里让大家不要配合公关机关的调查，从流出的善心汇聊天记录中看出，会员思想极端，不禁让人怀疑个别会员是否具有反社会人格。他们不仅煽动被洗脑会员前往北京，更说出“想要关注必须得死人”的堪比邪教的言论，触目惊心！这还是所谓的“善心”嘛？在另外一篇报道善心汇骗局的文章下面，又出现了这些投资人的身影。之前，侦探（公众号：if9110）觉得他们可怜，毕竟善心汇蒙骗了很多从未接触过金融的老百姓，有多少人毕生的积蓄都投到善心汇里面去了。可是现在想来，造成今天这种情况，难道不是因为他们自己的贪心嘛？无非不就是曾经在善心汇里面赚过钱，还想继续找人给自己接盘让自己继续挣钱嘛？曾有媒体介绍过如何在善心汇中赚钱：“在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后，进入“受助”队列，等待收款。如果你加入了善心汇，在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元。以上只是静态收益，系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入。此外，还有第三种赚钱模式。直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用，赚取中间的差价。”看到没，多么明显的骗局。上面那些揣着明白装糊涂的人，无非就是想要撒泼耍赖。想着最好可以让**兜底或者放人，让骗局可以继续下去。这类骗局跟以往传销不一样的是，只要后面有更多的人参与进来，你就能拿到你的高收益，所以很多善心汇的投资人，都在鼓动身边的亲朋好友来加入。为此，很多家庭早已破碎。善心汇还做了很多的面子工程，曾大肆宣扬其为湘西扶贫捐款1，但被证实为一个PS的宣传闹剧；又宣称与中国妇女，但被后者证实未付诸任何实质行动；还发布了很多看望孤寡老人的照片，拜托，用你们交的钱买几桶油几袋米你们就高潮了？善心汇从头到尾就是一场赤裸裸的庞氏骗局，据媒体消息，善心汇高层内部的都知道，张天明早已做好了东窗事发前的、亲人安排，这就是上百万的善心汇会员高喊膜拜的对象，只不过是伪慈善者。正如有网友所说“要献爱心，各城市都有福利院，哪儿特么不能去献啊！没听说过献爱心还要求回报的！”而众多投资人嘴上说着为了扶贫献爱心，归根结底不还是为了赚高收益嘛？当你们为了自己的一己私欲，把“善”挂在嘴上，殊不知，就是最大的“恶”。你们拉自己的亲朋好友入坑，抹黑**，为骗子说好话，在各大媒体揭露骗局的文章下面破口大骂，统统都是恶行！据知情人士爆料，善心汇的真实已投资会员，也只不过百万计，500万只不过是用来宣传的噱头，纯属“拉虎皮扯大旗”罢了，那些前面早加入的会员，已经赚满腰包撤退，剩下的，都是。在国内，阴谋论是很常见的，当你遇到你的权益被侵害的事情，你找不到谁来为你承担自己的损失的时候，各种子虚乌有的阴谋论就来了。善心汇事件就是非常典型的阴谋论。你们宁愿去信什么黑公安，钓鱼执法，却不愿接受现实—其实，是你自己被骗了。各位，听侦探（公众号：if9110）一句劝，没有这么多阴谋论，没有黑公安，你们，被善心汇的老板骗了，公安出手，是为了阻止更多的人上当受骗，现在你们要做的，不是再组织各种违法集会，而是抓紧到公安机关报案，将相关资料报备给警方，将犯罪嫌疑人绳之以法！对了，你们应该好好想一想，当初是谁介绍你们进的善心汇，当初是怎么忽悠你的。要知道，他推荐你，可是为了赚推荐奖金啊，现在出事了，还不赶紧醒醒，还要继续被忽悠，被当作枪使？顺便再说一句，善心汇的风险很早就有提示了，很多媒体都发过，只是，当时不知道有几个人看到了。现在出事了，有人竟然傻乎乎的说“如果这是传销，一年前那些警察公安是干什么用的，一年前就应该出来阻之了，非得永州事情出来以后，就说是传销，那以前都干嘛去了呢”侦探（公众号：if9110）替警察叔叔回答你：“一年前全国金融领域的大案特案多了去了，全国的传销你以为抓的干净？自己多接触一些金融知识，学会识辨骗局，总比上当受骗之后要警察叔叔给你背锅好吧”如果有人要说“如果女性被强奸了，还要怪受害人嘛”这种脑残言论，我奉劝你们注意一下，现在的情况，明明是善心汇的投资人已经被强奸了，现在警方抓住了强奸犯，但是他们竟然还联合在一起，向警方施压要求放人，因为他们自称被强奸的很爽。。。“新金融江湖风起云涌，也许你昨天还是不名一文的今天你就是飞上枝头的。那么明天会是什么？下一个风口又在哪里？长按识别二维码，关注我们《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选五文章来源：互金侦探几日前，央视的一则新闻，在数百万人中引起了广泛的关注，新闻字数并不多，报道也总共不过30秒，但是这则新闻击碎了数百万家庭幸福的梦。报道如下：按照公安部统一部署，全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子，策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物。原本事情发展到这里，后面就是警方统计整个案件的具体细节了，涉及多少受害人，涉及多少资金，以及资金流向。此阶段也是受害人向当地警方报案的时间段。可侦探（公众号：if9110）没想到的是，网络上铺天盖地的善心汇投资人说不要报警。更严重的是，日，部分“善心汇”会员来京非法聚集，严重扰乱了首都社会秩序，行为已涉嫌触犯法律规定。侦探也收到一些图片，不过就不贴出来了。这样做的后果是什么？公安机关组织警力对参与人员有序劝离现场，并对个别挑头闹事、拒不服从管理的人员依法强制带离进行审查。下图为平安北京发布：而根据网友爆料，善心汇的投资人还在密谋着下一次的行动。在此之前，永州公安局因对善心汇涉嫌传销进行调查，被善心汇投资人围堵。网上也有相关视频和图片，侦探也不发了。事发之后，善心汇投资人更是抹黑当地公安机关。宣称“黑势力出动抓人”还在各个善心汇群里让大家不要配合公关机关的调查，从流出的善心汇聊天记录中看出，会员思想极端，不禁让人怀疑个别会员是否具有反社会人格。他们不仅煽动被洗脑会员前往北京，更说出“想要关注必须得死人”的堪比邪教的言论，触目惊心！这还是所谓的“善心”嘛？在另外一篇报道善心汇骗局的文章下面，又出现了这些投资人的身影。之前，侦探（公众号：if9110）觉得他们可怜，毕竟善心汇蒙骗了很多从未接触过金融的老百姓，有多少人毕生的积蓄都投到善心汇里面去了。可是现在想来，造成今天这种情况，难道不是因为他们自己的贪心嘛？无非不就是曾经在善心汇里面赚过钱，还想继续找人给自己接盘让自己继续挣钱嘛？曾有媒体介绍过如何在善心汇中赚钱：“在善心汇这套系统里，目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”，收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币，善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后，进入“受助”队列，等待收款。如果你加入了善心汇，在贫穷社区投资3000元，半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元，可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元。以上只是静态收益，系统还设有动态收益，即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖，第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，这个设置会促使会员不断拉人加入。此外，还有第三种赚钱模式。直推十个人就可以做“功德主”，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”，而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用，赚取中间的差价。”看到没，多么明显的骗局。上面那些揣着明白装糊涂的人，无非就是想要撒泼耍赖。想着最好可以让**兜底或者放人，让骗局可以继续下去。这类骗局跟以往传销不一样的是，只要后面有更多的人参与进来，你就能拿到你的高收益，所以很多善心汇的投资人，都在鼓动身边的亲朋好友来加入。为此，很多家庭早已破碎。善心汇还做了很多的面子工程，曾大肆宣扬其为湘西扶贫捐款1亿元人民币，但被证实为一个PS的宣传闹剧；又宣称与中国妇女基金会成立公益基金，但被后者证实未付诸任何实质行动；还发布了很多看望孤寡老人的照片，拜托，用你们交的钱买几桶油几袋米你们就高潮了？善心汇从头到尾就是一场赤裸裸的庞氏骗局，据媒体消息，善心汇高层内部的都知道，张天明早已做好了东窗事发前的资产转移、亲人安排，这就是上百万的善心汇会员高喊膜拜的对象，只不过是伪慈善者。正如有网友所说“要献爱心，各城市都有福利院，哪儿特么不能去献啊！没听说过献爱心还要求回报的！”而众多投资人嘴上说着为了扶贫献爱心，归根结底不还是为了赚高收益嘛？当你们为了自己的一己私欲，把“善”挂在嘴上，殊不知，就是最大的“恶”。你们拉自己的亲朋好友入坑，抹黑**，为骗子说好话，在各大媒体揭露骗局的文章下面破口大骂，统统都是恶行！据知情人士爆料，善心汇的真实已投资会员，也只不过百万计，500万只不过是用来宣传的噱头，纯属“拉虎皮扯大旗”罢了，那些前面早加入的会员，已经赚满腰包撤退，剩下的，都是接盘侠。在国内，阴谋论是很常见的，当你遇到你的权益被侵害的事情，你找不到谁来为你承担自己的损失的时候，各种子虚乌有的阴谋论就来了。善心汇事件就是非常典型的阴谋论。你们宁愿去信什么黑公安，钓鱼执法，却不愿接受现实—其实，是你自己被骗了。各位，听侦探（公众号：if9110）一句劝，没有这么多阴谋论，没有黑公安，你们，被善心汇的老板骗了，公安出手，是为了阻止更多的人上当受骗，现在你们要做的，不是再组织各种违法集会，而是抓紧到公安机关报案，将相关资料报备给警方，将犯罪嫌疑人绳之以法！对了，你们应该好好想一想，当初是谁介绍你们进的善心汇，当初是怎么忽悠你的。要知道，他推荐你，可是为了赚推荐奖金啊，现在出事了，还不赶紧醒醒，还要继续被忽悠，被当作枪使？顺便再说一句，善心汇的风险很早就有提示了，很多媒体都发过，只是，当时不知道有几个人看到了。现在出事了，有人竟然傻乎乎的说“如果这是传销，一年前那些警察公安是干什么用的，一年前就应该出来阻之了，非得永州事情出来以后，就说是传销，那以前都干嘛去了呢”侦探（公众号：if9110）替警察叔叔回答你：“一年前全国金融领域的大案特案多了去了，全国的传销你以为抓的干净？自己多接触一些金融知识，学会识辨骗局，总比上当受骗之后要警察叔叔给你背锅好吧”如果有人要说“如果女性被强奸了，还要怪受害人嘛”这种脑残言论，我奉劝你们注意一下，现在的情况，明明是善心汇的投资人已经被强奸了，现在警方抓住了强奸犯，但是他们竟然还联合在一起，向警方施压要求放人，因为他们自称被强奸的很爽。。。“新金融江湖风起云涌，也许你昨天还是不名一文的，今天你就是飞上枝头的区块链。那么明天会是什么？下一个风口又在哪里？零壹财经长按识别二维码，关注我们《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选六1月18日银监会等四部委联合发文对此类平台定性为非法集资,“此类运作模式违背价值规律,巨大,资金运转不可长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负。”1 月息30% “浅尝”难“辄止”“我就投了1万元试试,但没想到一发不可收拾。”小风表示,他2015年下半年开始接触到MMM,本着尝试的态度先投了1万元。据他介绍,MMM承诺为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。即1000元在一个月内能获得300元的利息,加上新会员注册的30%的奖励,1000元第一个月就能获得600元盈利。半个月后,小风果然收到了1.6万元的本金和利息。尝到甜头的小风开始发动身边的亲戚朋友四个人一起加入,第二个月开始就赚到了40%的推荐收益,于是他到6万元。小风告诉新快报记者,每次投资最少15天一个回合,“一个账号一个回合只能投资一次,所以我又申请了两个账号”,几次加起来小风投入了近20万元。目前,虽然该平台停止但新用户仍能注册投资。“现在‘领导人’(即小风的上线)还在拉人,希望能把资金滚起来。”新快报记者注册后发现,在该平台上有两个选区,“提供帮助”和“得到帮助”。比如用户甲成为注册用户后,可以花60元到6万元不等,来购买虚拟物品“马夫罗”,名义上是“用来提供帮助”,大概一周时间,该平台会提供另一个用户乙的银行账号和联系方式给甲,72小时内甲将提前预约的数额打到平台提供的账号,对应的金额会以马夫罗币的形式显示在甲账户上,15天后甲点击“得到帮助”,平台会随机配其他用户,本金再加上15%的利息,会在72小时内打到甲账户的银行账号。时间一天天过去,小风“得到帮助”的日期快到了,却发现平台找不到能“帮助他”拿回本金和利息的人了。“匹配了很多人,但后来这些人就拖着不再给你打钱。”直到去年12月底,平台换了新的页面,原来的用户数据都查询不到,并且不再匹配,小风才知道自己的钱“打了水漂”。在采访中很多投资者表示,他们并不知道为什么可以获得那么高的利息,但第一次尝试成功后,投资者都选择了继续投资。这些金融互助平台,正是洞察了人性对金钱的贪婪,以高息为诱饵,再以传销式的层级制度来发展“下家”,如此往复,形成资金的闭环,一旦资金流的某一环节断裂,就会极易造成崩盘。2 频频更换“马甲”这类金融互助平台都披着“慈善互助”的外衣,本质都是非法集资。他们有着共同特征,即首先假造了看似高大上的国际背景,宣传在欧洲、美国、澳洲等地区雄厚的实力,宣称“有着精密的系统,颠覆世界金融秩序”;此外,复利的计算方式也诱使很多人将钱放进去“钱滚钱”,有投资者表示,“额,以复利方式滚动投资,一年本金加利息可收益11633元”。“觉得自己能把握住时机,从里边捞一笔钱。”谁都不愿意相信自己是“接盘侠”。还有投资人介绍,之前给他们做培训的人现在又开了一个微信群,开了一个新盘,正在做新的培训。有业内人士表示,建一个新盘成本很低。“注册一个域名,搞一个服务器,买一套程序成本也许就千把块钱,然后就是吸引人上线。”通过网络搜索金融互助平台,仍会出现很多平台信息。据新快报记者不完全统计,目前已经有不下二十余家,常见的名号包括一些“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。一般在这类帖子或信息下都会留下一个QQ号,联系人被称为某某老师。他们主打的理念是“摧毁不公正的世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”,建立所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”,让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等。据新快报记者了解,这类平台一般可以发展三四级“下家”,层级推荐可以分别获得不同的奖励。比如甲推荐乙,乙再推荐丙,丙再推荐丁,甲就可以分别获得10%、5%、3%不等的利息。“这类平台是典型的庞氏骗局。”融道网·副总郑海阳对新快报记者说。“庞氏骗局”也被称为金字塔骗局。“它和传销有点类似,上家发展下家,就能够分享下家‘创造’的‘收益’,如果发展的下家足够多,上家就可以获得相当可观的‘提成’,众多的下线和上线就组成了一个金字塔形,所以也叫‘金字塔骗局’”,不同的是,传销通常销售的是实物如化妆品、保健品,而庞氏骗局销售的则是理财产品。3涉及范围广投资者维权难像小风这样的参与者不在少数,来自全国各地的受害者组建了微信群准备维权。据上海的投资者介绍,仅她加入的微信群就有5个,都是500人的大群,粗略算来上当的也得有几千人。受害者的投资金额不定,一万到十几万甚至数十万不等。1月18日,银监会等四部委发文提示风险,首先称“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。据俄罗斯有关部门通报,日,“”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为,被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪,并判处4年6个月有期徒刑,刑满释放后,他又重操旧业实施诈骗。文中称“MMM”及类似主体不具备合法资质。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;最后,“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准,通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传,承诺畸高利息,引诱群众投入资金;同时,设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展人员加入,并按加入先后形成层级关系、计算返利金额,具有非法集资、传销交织的特征。目前,众多投资者维权无门,“去当地公安局报案,没有受理,由于互联网扩散性,全国各地的投资人都有,根本无法统计波及范围,还有我们的上线情况。”小风说。也有律师称,刑法中并无“传销罪”这一罪名,只有“组织、领导传销罪”,如果想举报传销的行为,必须找到传销的领导,“MMM”目前尚未跑路,对外也是宣称平台资金只是冻结维护,尚未出现实质的受害者,因此公安机关无法介入调查。同时按照法律,一旦这些金融互助平台定性为传销后,所有涉及款项也将被认定为赃款而被没收。相关报道如何识破披着“马甲”的金融互助平台?背景“高大上”故弄玄虚新快报记者盘点这些看似高大上的平台,无论是MMM、CCC还是SUOLOO等国际金融互助平台,都会塑造一个高大上的国际形象。“当初创始人马夫罗迪看到世界金融的不公平,很多金钱奴隶,特打造搭建这个全球互助金融系统平台。”在MMM介绍中如此说道。索罗互助金融平台上面的介绍更是写道,“SUOLOO索罗国际全球是一家独立的全球,专注于帮助客户实现,并通过我们全球著名从各种中精心筛选的产品,帮助客户实现财务目标”。除了高大上的背景外,各家平台还宣传自己不碰钱非盈利的公益性质,并宣传要缔造平等的金融秩序。官网资料显示,“MMM是全球一个互助金融系统,是全球唯一一个不碰一分钱的!非盈利组织!”还称“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织,不是一个法律实体,不是一家公司或企业,通过一套精密设计的系统,对会员资金进行匹配,通过“相互帮助”来实现金融资源的分享,赚得收益。朱子宏提醒投资者,这类金融互助平台一般都没有ICP许可证,“ICP证是网站经营的许可证,根据国家《互联网信息服务管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营”。在银监会联合四部委下发的风险提示中也表示,“MMM金融互助社区”及其类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入,且网址频繁更换,风险巨大;且资金有流向境外的可能,投入资金人员利益难以得到保障。高息诱惑,“步步为营”金融互助平台所倡导的“相互帮助”,就是新入场的会员,将其手中拥有的“马夫罗”,转账给此前入场的会员,帮助其实现“马夫罗”的增值,并完成提现;而新入场会员的这笔“马夫罗”,将在增值后由下一批入场会员的转账提供。根据网站上挂出的复利投资回报表计算,假设,以复利方式滚动投资,一年本金加利息可收益11633元;以最高6额为例,一年后就能变成1397873元。“比如你要出场,你的本有利息,是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍,言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。除了利息外,“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”:“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励;而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。有业内人士表示,MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在,是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环,只要赚钱了,会员就会申请排队,“提供帮助”的会员就会暂时比“接受帮助”的会员多。系非法集资,不受法律保护“非法集资案件往往具有犯罪行为持续周期长、后果暴露晚、挽回损失少等特点。”朱子宏表示。“根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。这就意味着一旦参与非法集资,参与者利益不受法律保护。”在投资前,不妨对照和普通理财产品的回报率对比是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资“陷阱”。“庞氏骗局之所以能够吸引人,就是因为它超高的收益。在庞氏骗局面前,不管是正规P2P给出的12%以下的收益率,还是信托12%-13%左右的收益率,统统是浮云。”郑海阳表示。有律师表示,根据国家法律法规,超过国家规定4倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。此外,向是否明确是投资者判断骗局的又一依据,郑海阳表示,“比如某金融网称投资于某,但并未具体说明是哪个合约;还有一些骗局介绍资金只在系统内滚动、借给系统内的人就可以获得高额回报,这简直是无稽之谈。”他表示,投资者投入的钱去向不明,一旦到期无法兑付,当然无从知晓从哪找回账、找谁要回账了。“退出困难也是‘庞氏骗局’的典型特征。”郑海洋介绍,“有的会收取高昂的手续费,有的则会设置各种各样的障碍条件,还有的会随意地更改提现的规则。”《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选七导语：随着生活水平的提高，理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分，无论是家庭还是个人，都希望通过理财实现“”，让财富不断升值。但是经常曝光的诸多理财骗局也让一些人对理财望而却步。梳理来看，在名目繁多的理财骗局中，有的是产品本身就是一个谎言的“套子”，有的投资产品本身没有问题，反而是人为因素造成了骗局的产生。所以，我们将为投资者介绍如下几种常见理财骗局，帮助大家擦亮眼睛，健康理财。骗局一：的秘密骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。产品实质：目前银行代销的大部分都是分红型和投连型保险，这类整体的保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。如何应对：(1)如果真有保障需求，就去或其官网、第三方销售平台或者选择购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人;(2)一定要留意合同说明，了解产品本质;(3)如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期(投保人在收到后10天内，如不同意，可将合同退还并申请撤消并退还己收全部保费)，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。Tips：分红险属于储蓄兼保障的产品，因此与相比，分红型保险的缴费期限较长，保费也较高，比较适合家庭较富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群。对于一般收入的家庭或个人而言，建议在配足基本保障后，再来考虑购买具有投资理财功能的保险，如果因购买分红险而占据了过多资金，导致其他基本保障不足，那就得不偿失了。你必须知道的九大理财市场骗局。骗局二：骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。你必须知道的九大理财市场骗局。骗局三：明间骗局骗局形式：以年20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。如何应对：还是那句话，天上不会掉馅儿饼的，一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。我们更要注意风险控制。民间借贷比较靠谱：(1)只有极少数银行开通了针对某些地区的品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等。(2)利率要合理，法律只保护之内的，超出部分，不予保护;(3)参与民间借贷一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，最好向律师咨询一下有没有违规条款(4)有必要保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪。Tips:民间借贷是指公民之间、公民与企业或其它组织之间发生的借贷行为，双方本着自愿的原则协商贷款利率、期限及等条款，合同即可生效。贷款利率不得高于，超过部分不受法律保护。骗局四：跑路骗局形式：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进行自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如高于30%以上。如何应对：在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。Tips:P2P是指个人与个人之间的借贷，以P2P平台为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行投资，这样可以使资金得到保障。选择类的P2P相对来说要小一些。骗局五：电信诈骗骗局形式：如今电信诈骗的花样也是越来越多，说可以领取一笔新生儿补贴费的、冒充司法机关工作人员的、捡到现金说要一起分红的、虚假中奖信息的……这是老生常谈的话题了，但形式无非是通过电话，企图让你转账汇款。如何应对：今后接到这样的电话，无论理由是什么，只要让你汇款，一定要谨慎，不要相信。骗局六：我们给大家看一个案例骗局形式：今年年初，旗下一款“上海录润置业资金”即将到期，但产品的担保人胡润女富豪邹蕴玉却麻烦不断，之前传闻被追赌债，后牵扯进，最近则被传已经“跑路”。担保人跑路，对投资者有哪些影响?在有一个不成文规定，“”，即到期后，必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。所以到目前为止，虽然出问题信托产品不少，但本金都得到了兑付。但我国的法律和制度并没有对刚性兑付进行约定，刚性兑付甚至是一个“伪命题”，说白了，其实风险还是要投资者自行承担的，因此在选择信托产品的时候，投资者要注意以下几点：(1)到正规的信托公司或其他金融机构，比如银行购买。大型信托公司的项目来源更广泛，也更加严格，充足的资本金以及专业的研判能力使得应对兑付风险的能力**增强。我国目前经批准设立、合法从事的一共有68家信托公司;(2)避免去第三方理财机构和互联网相关平台，比如，以凑份子的形式，这一行为涉嫌违规销售信托产品，银监会也已经表态将严肃处理这一违法行为。“有100万才能，这是最基本的理念”大家要牢记;(3)了解产品本身，不要迷信高收益率。我们可以拿银行贷款利率来衡量，收益率越高的产品风险就越大。(4)要了解信托产品的担保措施是否完备。万一项目出现问题，原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。一般来说，投资质押率在45%左右是比较健康的。(5)要量力而行，适合自己的才最好。不要把全部的投资资金全都运用在一款产品上，期限上要长短结合，收益上不宜过多地追求高收益率，毕竟高收益意味着高风险。Tips:虽然许多投资者还达不到投资信托的要求，但信托却是很多大规模资金非常青睐的。信托的规模也在不断壮大，截止今年一季度，高达8.7万亿。不同的信托产品根据风险和融资需要有不同的收益情况，最新统计显示，信托产品的平均收益为8.22%，地产最高，为9.17%，基础设施第二，为8.8%，工商企业类第三，为8.6%。骗局七：非法集资骗局其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式，还有很多：(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；(2)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金。骗局八：骗局形式：这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活，有专业老师带着操作，盈利周期短。如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上这就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的。本质：实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的白银价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。如何应对：参与一定要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海和天津所，而且正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。Tips:也有其独特优势(1)24小时交易。周一上午8:00-周六凌晨4:00不间断交易。弥补波动最频繁的时间段，品种停止报价和交易，提供了零时间风险的服务。(2)双向获利。上涨可买入获利，下跌可卖出获利，交易多样化。(3)T+0交易。每日可以交易数次，增加获利机会，减少投资风险。(4)无涨限制。(5)无交割时间限制。减少了操作成本，不用像期货那样到期后无论价格多少必须交割。骗局九：骗局形式：借“清邮原套大全票”、“一次拥有新中国全版邮票大全”、“毛**经典诗词限量版邮票”等为宣传，以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃，实则施行诈骗。如何应对：无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能轻易涉足的，也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的。我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进行，购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗。Tips:(1)题材很重要，普通题材或者那些被广泛应用的题材，因为不具独特性也不具延续性，未来升值的空间有限，最好选择那些有着特殊纪念意义的邮票或纪念钞；(2)要看发行量，这是决定其未来升值空间的重要指标。如果发行量过大，升值空间就会被发行量压缩。总结：骗局之所以屡禁不止，是因为有支持者，说难听点儿，支持者大多是“唯利是图”的人，不少投资者被巨额盈利所吸引，梦想一夜暴富，只单纯关注回报，忽视了本该更重要的风险控制；还有一点也不容忽视，那就是投资者不了解自己的风险承受能力，很多人只是简单的了解甚至只是听说不错，便直接上阵交易，所具备的能力并不能把握投资结果的走向。当然，一方面需要有关部门加强对金融理财市场的监管；另一方面，也需要投资者理性对待理财，不懂不了解的产品类型就不去接触。需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。麻辣版建议：(1)跟你说一夜暴富的可能的人，他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富。(2)如果有一个一年赚100%的机会在你面前，请做好输掉内裤的准备。(3)如果一个理财产品的发行机构名字你都不认识，不要买。(4)主要是老奶奶在买的理财产品，如果你不是老奶奶，你买试试看？(5)不要相信路边摊上买的理财产品，这跟骗钱没什么两样。(6)好好看合同，学好金融知识，学好就不会被骗，学得再好一些就可以去骗别人。《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选八网络兼职中比较常见的骗局有骗局、打字骗局等，如今网络兼职类骗局又出现了新形式，而且和时下最时髦的虚拟货币结合在了一起。兼职“”，实为骗局据媒体报道，湖北的陈先生此前经朋友推荐加入了一个名为“LT网络家庭协调操作端”的微信群进行兼职，并交了1000元的押金。所谓的兼职，其实就是挂机挖。根据陈先生的表述，只要使用挖币软件挂机到一定时间后，软件就会生成一个结算码，将这个码发给组长，就可以领相应的“工资”。按照兼职规定，不同兼职等级的“工资”不一样，每个人都可以通过拉人头的形式提升等级拿“高工资”，而且还会给新人和推荐人各返还100元押金。为了尽快回本，陈先生就用大号推荐小号的形式再次交了1000元押金，让自己的小号入群。且因为此前拿到过300多元的“工资”，陈先生又交了500元押金去做新开的兼职项目。但让陈先生没想到的是，到了分红的时候，兼职群负责人和组长却双双失联，之前交的钱几乎都打了“水漂”。而和陈先生有相同遭遇的有2500多人，损失总计可达200万元。如何防此类骗局？上述这类兼职骗局可以说就是个传销骗局。骗子不仅以奖励推荐人的方式鼓励兼职人员通过社交渠道吸引更多人加入，而且还对兼职者进行了等级划分，吸收更多钱进来，然后找准时机跑路。那对于这样的骗局，该如何防范？分析师表示，要防范这类骗局，还是要从其吸引人的特征入手，比如轻松赚钱。根据前文的描述不难看出，做这类兼职赚钱并不难，只要挂机即可，会让很多人产生赚钱容易的想法，纷纷想试一下。另外，由于拉人头还可以获得更高的“工资”和现金返还，同样会引起不少已加入的人的兴趣，谁不希望多赚？但事实上，分析师表示，这些都是骗子用来蛊惑人的宣传手段，为的是让自己可以吸收更多的资金。同时，骗子也会让受害者先尝点“甜头”，就是给些工资把这些人套住，再进一步实施后面的诈骗计划。提醒想要找兼职的各位，千万不要被轻松赚钱、高薪之类的宣传语给蒙蔽，同时看到拉人头提升等级之类的话也要多留一个心眼，这种基本就是传销骗局。如果还让自己交押金，那多数就是骗局，正规兼职不会要求押金。如果想要赚更多的钱，大家还是要通过正规渠道找兼职，或是通过投资来增加收入。最后，要提醒各位的是，在做兼职前一定要对兼职的内容进行了解，比如此次案例中，很多人并不了解就去做了兼职，盲目兼职很容易让自己掉入陷阱。《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选九1新闻越短，事越大为防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，维护经济金融安全和社会秩序，中国银行业监督管理委员会起草了《处置非法集资条例（征求意见稿）》。注：以下为新闻通稿根据征求意见稿，非法集资，是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。金融管理法律、行政法规另有规定的，从其规定。其中，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。省级人民**全面负责本行政区域内处置非法集资工作。县级以上地方人民**确定的处置非法集资职能部门履行非法集资预防监测、行政调查处理和行政处罚等职责；其他部门按照职责分工配合做好处置非法集资相关工作。处置非法集资过程中，有关地方人民**应当采取有效措施维护社会稳定。2知名者黄生认为：此举必然**改变中国，尤其是改变中国的金融和民间金融，将会使得全国民众的金融思维发生巨大的改变，国人的风险意识将极大提高。《处置非法集资条例》中明确提到，非法集资参与人应当自行承担参与非法集资受到的损失。这一条款具有划时代的意义，等于是让民众认识到参与非法集资的巨大风险，不要抱有任何侥幸心理。这种风险自担的意识，相当于金融行业的打破刚兑，这是一个国家金融体系健康的真正象征，也是一个国家民众风险意识觉醒的象征。传销性质的非法集资非常严重，尤其是最近天津发生的大学生被骗入传销组织后导致溺亡的悲惨案例成为了导火索，一时间传销在中国成为了过街老鼠，人人喊打。为什么非法集资等传销现象在中国非常盛行呢？1、国人贪图暴利的心理，总希望能够快速致富。2、信息的不对称，导致越是落后的地方，非法集资等传销现象越是盛行。3、最重要的是侥幸心理，每个人都认为自己不会接最后一棒。4、责任推脱心理，赚钱是自己的，亏了钱就是别人和**的错，最终不断的去找有关部门闹事。还有一种就是明知是骗局，但是自己想参与骗局，然后去骗别人的人性，这种人性其实非常普遍。根据统计，参与非法集资和传销的群体，80%以上都知道是骗局，因为只要是正常的人都能明白这是不可能持续实现的暴利，但是这些人仍然会参与当中，因为在分成的诱惑下，他们会充当骗子去骗别人。每当经济不景气的时候，各种暴利的宣传就层出不穷，极大的刺激了人们的心理，非法集资和传销就如野火般燃烧。对于这类非法集资等传销，最重要的就是让他们接受风险，那就是一旦参与进去，如果受到损失，应该是损失自担。只有这样，才能让他们参与任何一次集资等传销行为，事先会想两个问题：1、这是否属于非法集资等传销？是还是不是，这是一个大问题。2、如果参加这个非法集资等传销，受到了损失是否自己承担？这两个问题一问，很多人都不会参与到里面去，因为现在绝大多数人参加的目的就是赚钱了归自己，亏钱了就是有关部门监管不力，从而放纵了自己参与非法集资、传销的心理。金融，一半是信用，一半是风险，没有无风险的暴利，暴利往往是骗局；人性，一半是善良，一半是丑恶，只有约束人内心的丑恶，才能让善良绽放出美丽的花朵。只有我们承认人性本恶，才能真正懂得和践行人性之美。抛弃幻想吧，以后的损失只能你自己承担，这是一个风险觉醒的时代！附文：《真相！又一百亿级传销骗局被扒，六百万会员血本无归？我去你大爷的人傻钱多！》来源：花儿街参考（ID：zaraghost）
作者：林默1“大家得行动起来，保住善心汇”，群里有人@了彭菲，她迅速退出了群聊。这年头的临阵脱逃，不是脚底抹油，而是指尖一滑。晚上，她看电视，发现这帮人还真的做了点儿什么。依然是聚众抗议，就像6月在湖南的那次，狂风暴雨里，他们安排老弱病残站在队伍的最前面。不过这次，众是在北京聚的。很快，警察蜀黍就来了。“入戏太深，真尼玛要钱不要命啊”，彭菲迅速换了个频道，她已经不想跟这帮人扯上任何关系，尽管一个月前，他们还有着共同的使命、共同的愿景、共同的大师，以及共同的生财之道。彭菲退的那个群，叫善心汇。是一个招募了500万成员的组织，一个传说中为了扶贫、大爱palapala（反正比母爱还伟大）而存在的传销组织。善心汇的资金模式大致是这样的，通过线上介绍，交300块钱买一颗善种子，你就可以入场玩了。玩法特别正能量，你一边扶贫，一边就能哗啦啦地赚钱。比如当你向丧失行为能力或有残疾证明人群的特困社区捐款，收益率是50%。向不那么困难的贫穷社区投资3000元，半个月也能收益900元。这还都是静态收益，都不是核心业务。如果你推荐朋友加入善心汇，就可以拿到推荐奖励。第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖，反正就是激励你找更多朋友一起来献爱心啊。当你找了十个人一起来献爱心，你就被列为善心汇的“功德主”了，向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折。总之，只要大家叫朋友来，就没有人亏钱。去年夏天，彭菲入了这个会。从加入的第一天，她就知道这是个传销组织。不过那时，善心汇的摊子刚刚铺开，彭菲看了他们的宣传资料，感觉他们要搞一件大事，自己能跟着分一杯羹。她抱着试试看的心态，先买了一个疗程的——投了3000块钱，半个月后，收到了1600块的收益。彭菲又投了3万块钱，两个多月后，有了2万多块的收入。她把本金撤了出来，用那2万多块的获利在平台里继续利滚利、钱生钱。彭菲把这件事讲给她妈听，她妈说她太冒失了，但彭菲觉得自己是保守了，善心汇里有一个叫老李的哥们儿，跟她加入时间差不多。老李之前做过传销，一眼就看明白了核心套路。老李也投了3万块钱，然后开始特别努力地发展下线。彭菲还运作着她那2万多块钱收益时，老李上的余额变成了1200万。2017年春节后，善心汇的成员以每日5万人的增速在蔓延。在湖南那场聚众抗议前，这个平台的募资额已经超过了百亿元。“我感觉70%的参与者都知道自己在干嘛，都在赌平台可以拉到更多的好朋友入伙，都在赌自己不是最后的接盘侠，包括今天许多跟媒体说自己是受害者的人”，彭菲说。2没有一丝丝间隔，在IGOFX崩盘后，王丽娜的第二次创业就全面铺开了。一周前，她还是IGO三女神之一。一周后她已经开始全力投入“环球捕手”美食软件的项目推广。IGO三女神中，除了跑路的张雪娇，另一位女神凉凉也在跟她一起推广环球捕手。IGO三女神，从左至右依次为王丽娜、张雪娇、凉凉如果你还不知道啥是IGO三女神，表慌，不要到希腊神话中去寻找，因为找也找不到。IGOFX是这样介绍自己的，IGOFX可以让贫民重现曙光，摇身变成富翁或富婆；可以让曾经的成功者获得更大更持久的成功；可以让四零、五零、六零人员大器晚成，七零、八零、九零人员实现人生目标，梦想。总之，是大V帮你，听起来是不是比献爱心靠谱一些？那么，你从这个高大上的平台上，是肿么赚钱的？收入依然分为两部分，一个是每月静态利润为10%—40%；另一个是动态四代利润分配，也就是从你发展的下线的利润中抽成。IGOFX投资者可分成5个级别，从普通的交易员到高级人，投资额和直推人数越多，代系越多，佣金越多。是不是熟悉的味道，有没有想起善心汇里的“功德主”？不过这年头，套路太熟悉，不拿出一点儿真诚是圈不到人的。于是IGOFX在今年3月搞出过一次大面积，然后平台出面说“大家不要慌昂，我们全额赔付”。在这次英雄主义的全额赔付后，大把人加仓进入IGOFX。加仓进入也不表示相信了这是个客观公正的平台，而是相信了游戏是要玩大一点的。因为在平台上做交易的，有许多是炒过，也信了这样的赚钱逻辑。因为稍微查一查，就知道自己打过去钱，根本没进入，而是进入了跑路的张雪娇女神控制的皮包公司。但他们不想查，大家想将信将疑地一起玩这个游戏，拥抱这个财富自由的梦想。直到今年6月，平台上又一次出现大面积爆仓，平台说，我不赔付了昂。有人推算出，40万投资者的总损失为50亿美金。不过，当平台上那些揣着明白装糊涂、或者一心求个难得糊涂的投资人，还在对媒体投诉时，IGO女神们已经又出发了。她们推广的“环球捕手”分享推广、获利模式，与IGO的推广都是同一个套路。多个曾经的IGOFX高级代理群直接换了群名，叫“环球捕手招商共勉群”。3我在后台收到过一个要来发广告的要求，说的是一个“开发西部、建设一批与外资竞争的新时代商人”的项目，还一个劲儿劝说我去云南曲靖考察。我跟党九说，“他们当我傻么，要是到了云南，他们控制了我，逼我发展下线怎么办。要是我给你打电话，你死活不肯给我打钱怎么办”。党九说，你歇菜吧，人家传销早就进化了。现在都是带你去远方考察，阔绰温柔地跟贺涵似的。把你哄的挺高兴了，再带你在各个以家为单位的传销份子中走访，把你的欲望都点燃了，你就成为他们中的一分子了。党九的一个朋友，就是这么上套的。加入了一个什么电商平台的项目，发展了自己的全部亲友为下线。她非常知道自己去做什么，但她已经懒得再去做其他行业了。每个月收收钱，感觉挺好。毕竟，躺着赚钱，卖的还是别人。党九苦口婆心地劝过这位朋友，“你想过有一天崩盘的时候怎么办吗”。“当然是装受害者了，不然劝了那么多人进来，怎么办”。几年前，河北有一个庞氏性质的崩盘了，我一个朋友的妈妈买了，出事之后，她跟着许多老头老太太一起，去当地**门口讨个说法。但那位朋友跟我说，她妈一直明白这个理财的局是怎么回事儿，老太太不是信了骗局，而是信了自己不会是最后接盘的人。游戏玩了这么多年，哪有那么多人傻钱多呢。只不过是都想让别人傻，然后让自家的钱多。雪崩时，没有一片雪花是无辜的。——END——免责声明：著作权归原作者所有，不作为投资依据。本文由米多总整理，出于传递更多信息之目的。如有侵权，请联系小编删除。《你身边有多少这4种非法集资的金融骗局 上当赔钱是活该？》 精选十最近，网络上出现了一个新鲜词：“”。出处是上海的一位许女士，于2013年向一家借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士于2016年心脏病突发去世，但小贷公司还是没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。看完简直让人心底发寒。这种穷凶极恶的“套路贷”，到底是怎么运作的？而且法院居然判“小贷公司”胜诉？“套路贷”陷阱套路何其多！许女士的遭遇并不是孤例。这种诈骗活动，在不少城市都存在；很多受害人当初只是借几万元的“小贷”，却深陷“套路”，被骗得家破人亡。在百度搜索“”、“高利贷”等词语，可以搜到一系列相关新闻：这些新闻的标题都写着“高利贷”，可能也符合一般老百姓对高利贷的理解，毕竟我们平时见到的高利贷画风都是这样的：但小编需要强调：这些根本不是什么高利贷，就是典型的“套路贷”！因为“高利贷”本身只是借贷利率超过法律规定，但、债务关系还是受法律保护的。而这种“套路贷”，犯罪分子从一开始就是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的，利用借贷人社会经验不足的弱点，通过“双倍借条”、“平账”等手段，将原来不过几万元的借款，在“证据”上飙升到几百万元，进而逼着当事人抵押房产、签订“20年的租房合同”，或者勾结黑心中心直接“网签”，一环套着一环，不把一家人的房子骗光，就不死心。这显然已涉嫌诈骗犯罪了！4万飙升到150万？只需三步走！第一步就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，步走。哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。第三步就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时，“借贷公司”的员工王某就认定小菲还款，要她一个月内还清12万元（小菲实际上只拿到了5万元）。山穷水尽之下，小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款，大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债。为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。套路贷为何会泛滥？这里面有个很重要的原因就是模型简单，复杂的金融分析模型不适合混混们推广，因为从业者大部分是这样一批人。从中明显可以看出实力对比，普通的高利贷两者之间大体上是能做到权利义务对等，但套路贷里实力对比相差悬殊，那狼与狼之间能谈平等，狼与羊之间是没有任何平等可谈的，一方是原子化的，一方完全是有组织，有预谋，有暴力的黑社会性质组织。套路贷挑选目标有两个途径，一个是各种广告等主动找上门的，一般找套路贷的基本可判断出没啥融资渠道和社会关系，本来在其他城市也属于社会底层，不过因为在上海，底层也有百万千万的房子，那就彻底让你们跌入万丈深渊，谁让你们没有守护财富的武力和智慧，还有一种就要出动出击，这行现在竞争也激烈，但凡哪里有拆迁，哪就有套路贷。“套路贷”官司：法院也助纣为虐？遭遇“套路贷”的借款人面对放贷人从最初的极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债，到最后的倾家荡产、家破人亡，他们也很难求助于法律。一方面是由于，.一些受害人发现进入圈套后，要么对欠债原因讳莫如深，要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”，往往不会去报案。另一方面是因为民事诉讼，主要就是讲究证据，打民事官司，说白了就是双方当事人准备证据的一场比拼，谁证据准备充分了，谁就更占理，往往就能得到法律的支持。而套路贷的放贷人，作案手法相当专业，往往民事诉讼证据上做得“天衣无缝”：要欠条，有欠条；要转账记录，有转账记录“证据”足够充分，甚至有借款人去银行提款的监控视频，而借款人往往不懂得保存证据，可以说放贷人将套路贷的证据作成了一个完美的闭环。如果不由公安展开刑事调查，法官很难主动查出这些案件背后的蹊跷，所以对于证据如此充分的民事借贷纠纷，不判借贷人还款，那于法无据啊；而公安机关一般看到有借条，会认为那是民事纠纷，应由法院判决，也不会立案，所以“套路贷”正是钻了这种空子，倒不是说法律偏袒“套路贷”的放贷人。其实，这种互联网理财产品的本质都是类似与 3M 的“庞氏骗局”，简单点说就是拆东墙补西墙，拿后面用户投资的钱，不断返给前面投资的人，结果这些不靠谱的平台在吸够资金后，拍拍屁股就跑路了，那些做着一夜暴富美梦的人也将血本无归！如何识破骗局？如今骗子们的套路越来越多，那么在理财中我们要如何识破骗局，防范于未然呢？1、看收益率如果某个项目宣称日收益率可达1%到10%，年收益可达本金的3到10倍，也就是你投入1万元钱，一年可以“赚”到3万元10万元，而且完全“没有风险”！别想了，这一定是陷阱，真有这样的好事，那中国现在的首富还轮得到王健林吗？2、看公司网站所有骗人的网站的页面都很Low到爆炸！一点进网站，首先看到的不是大红，就是大绿！更为关键的是，这些网址域名都是很难看的域名，多是一些数字字母的组合，一年的成本最多30块钱，而且公司和网站都是近一年才注册！3、看主体一般来说，这些诈骗团伙都会在香港、澳门等等不受大陆监管的区域注册公司，经常号称某某集团、某某股份，谎称有某些大公司的资金支持，实际上这些公司和他们半毛钱关系没有，只是他们用来包装自己的手段！为了让更多人早日认清金融骗局这些暗藏在我们身边的“吸血鬼”的真面目，一线君决定自制一台网络版的“315”，为大家揭秘一些潜伏在我们身边的金融骗局！贷款一万块，赔上一套房相信很多人都有一时周转不济的时候，但是又不好意思向亲戚朋友张口，于是民间借贷便应求而生！近年来，随着互联网的发展，一种新的线上高利贷慢慢开始兴起！提供线上贷款的平台数不胜数，但是没有一家会明确告知贷款者年利率是多少，而是采用日利率、月利率、每月还款额、最终还款额等各种方式收取费用，实际上远远高于法律规定的的4倍！而且在借款者一时无法还上借款时，放贷者往往会要求其向另一家贷款平台借款，先还自己平台的钱！最终，利息就像滚雪球一样越滚越大，，最后赔上一套房的现象不是特例！提醒：从严格意义上来说，民间借贷和线上贷款其实也算不上骗局！但一线君还是建议这种类型的贷款最好少借或者不借！1、只需一元，iPhone7 领回家“一款钱买不了吃亏，一块钱买不了上当”，现在还有一些平台，恰恰抓住了大多数人的这一心理，通过一元购，一元夺宝之类的一些活动，吸引大家投注！很多人会为了增加抽中概率，加大投入额，看似会增加中奖几率，但事实并非如此，因为真正的奖品肯定会被后台指定的内部用户或者商家自带的那几千个小号拿走，我们普通人只能是炮灰！2、比特币防通胀，掏空你的钱包相信大家对“比特币”一定不会陌生，这种虚拟的，持有者们号称升级空间巨大，比黄金更有！实际上，它根本就是一种不被国家认可的货币，根本就不具有流通价值，它看似光明的大好前景，只不过是持有者们精心编制的一个美丽的泡沫！早在2013年，央行就联合五部委发布《》，提醒大家远离数字货币陷阱！3、**支持项目，高知人群先中招近几年，金融传销作为一种新型的传销模式，打着当地经济开发的幌子，以**支持为借口，吸引了一大批具有高收入、高学历的投资者！这些传销组织，往往设置高昂的入会费，租用高档豪华的会所，精心伪装，号称通过内部渠道获得了某个高收益项目，仅针对一些上流人士，一般涉案金额都十分巨大！4、帮助别人，利人利己？“XXX不是银行，XXX不收您的钱，XXX不是网上业务、，也不是投资或传销计划——XXX是一个互相帮助的社区！”这样的字眼就是这类金融互助骗局最常用的伪装方式！新加入的会员，通过将自己的资金转移给老会员，帮助其实现增值，然后再通过更新加入的会员来帮助自己实现增值，资本以复利方式不断进行滚动投资，看似收益空间巨大，然而他的实质就是借新还旧，类似于臭名昭著的“庞氏骗局”，一旦资金链断了，后续的投资人必然血本无归！5、购物返本，拉人提成“你消费多少，最终我全额返还”，很多商家和平台都向消费者做出这样的承诺，吸引消费者高价购物，这种看起来很低级的骗局，却还是吸引了一大批人，更有甚者，为了得到更多的提成，还拉着自己的亲戚朋友一起购买，最后商家跑路，消费者“”梦破灭！6、内部理财产品，一般人我不告诉他很多人心想，那些没有保障的理财产品我不去购买，我从银行这样的正规渠道，去购买理财产品该没有问题了吧！然而现在，银行飞单这样的金融骗局也层出不穷！很多银行的产品经理给客户推荐的并非是银行内部，而是由第三方公司委托银行代销的投资，产品经理从中获得高额的提成，客户却要承担极高的风险！7、贵金属、套路深本身其实并不违法，但是很多投资者自身缺乏专业知识，误信一些黑平台的宣传，利用其投资、低回本快的特点，企图快速获得高额回报。还有一些骗子伪装成美女，专门找附近的人聊天，向其推销一些内部渠道购买的原油，贵金属，很多人禁不住诱惑，投了资，最终人财两空！8、投资养老，旅游赚钱两不误？这些年随着理财观念的不断深入人心有大量空闲时间和一定积蓄的老年人成为理财市场的重要参与者！很多人就瞅准了这个市场，针对戒备心理不强、判断能力较弱的老年人下手。骗其将辛辛苦苦积攒的养老钱，拿去在海南等地购买房产，许诺给其高额租金回报以及免费旅游产品！结果不少老人都上当受骗，养老钱打了水漂！看完了这些金融骗局后，大家是不是觉得金融骗局在我们的生活中简直无孔不入啊，而且面目百变，那么我们到底应该怎么防范呢？其实方法很简单，上面的这些金融骗局都有一个最大的共同点，那就是充分利用了消费者爱占便宜的心理，通过各种方式描绘出一个看似十分美好的前景，吸引大家上当受骗！大家只要牢牢记住天上没有掉馅饼的好事，不听不信那些所谓的低投入高收益的项目，就一定能避免钻进金融骗局的圈套！芝麻微社区开通了，小伙伴们可以点击“原文阅读”进入粉丝圈交流。
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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