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蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选一蚂蚁金服12月18日宣布对旗下重庆蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆蚂蚁商城小额贷款有限公司（下称“蚂蚁小贷”）两家小公司注资82亿元，其注册资本也从原有的38亿元提升至120亿元。为何蚂蚁金服要给两家小贷公司注入巨资呢？原来，这两家小公司就是蚂蚁金服旗下的花呗和借呗，相信很多人都用过这两款基于电商场景和支付宝App的消费贷类产品。花呗主要是做线上线下消费场景的借款，借呗则是主要经营互联网小额贷款。其中花呗用户早已破亿，而借呗也早破千万。早在月初之时，互联网金融风险专项领导小组办公室等相关部门相继发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》和《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，开展对网贷现金的整顿工作。而此次蚂蚁金服对蚂蚁小贷的巨额注资无疑是为了激起被重拳打击中的现金贷行业的神经。另一方面可以增强蚂蚁小贷服务客户的能力，更好的满足消费者合理的消费金融需求。说白了，此举是否意味着，随着《通知》和《方案》的颁布，互联网金融行业的监管越来越严格，一来市场需求愈发明晰，蚂蚁金服的紧急注资印证了未来互金市场的广阔。另外，严格监管下留下的都将会是靠谱的互金平台，住银所正是这样一家靠谱的互金平台。作为互联网金融科技平台，以高效率严格的审批流程，为用户提供安全可靠的投资理财产品，帮助用户获得稳健的理财投资收益。平台上线运营3年以来始终坚持合规化发展。除了安全方面，平台始终坚持紧跟国家相关政策步伐，像前面提到的供应链金融产品，在前不久与梓如股份联合推出首个供应链金融产品无忧宝，初期产品推出配合活动投资送建行狗年压岁金和送江苏银行迪士尼苹果金的两场活动，几乎标标瞬秒。现在是投资送狗年压岁金活动哦~（—）投资66666即送一个单套价值658元的狗年压岁金投资千元即可获得一次抽奖机会，次数越多几率越大~~~场面太过火爆，最新的无忧宝活动也已上线，本期继续投资送建行狗年压岁金，过年带回去一份送老人送孩子，非常具有纪念意义！还考虑啥呢？更多精彩活动可关注公号“住银所”或前往各大应用市场下载APP获取！喜欢的不能错过哦！— 往期精选 —『热点』《猎场》金融街风云变幻，投资攻略尽在其中。央行金融研究所长的这番话竟然透露出这么大的信息！！！月薪125万是怎样的体验?贫穷再一次限制了我的想象力！余额宝限额，此路变窄后你还有金子可拿。『活动』嗨，有空吗？我有一项赚金子的事想跟你聊聊...投票丨萌宠集结令候选人终于露面啦！快来围观~识别二维码关注我们点击“阅读原文”秒抢无忧宝~《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选二在现金贷行业迎来强监管，整个行业风声鹤唳，多数平台谋求退路之时，有平台却开始了大手笔的增资。蚂蚁金服豪掷82亿元增资旗下两家小贷公司，将两家公司的注册资本提升至120亿元。大手笔增资至120亿元12月18日，蚂蚁金服表示，从即日起对旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司(下称“蚂蚁微贷”)和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司(下称“蚂蚁小贷”)两家小贷公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元，大幅提升至120亿元。其中，蚂蚁微贷成立于2013年08月，前身是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，是蚂蚁金服的全资子公司。在增资前的注册资本为20亿元，此前蚂蚁微贷进行了两轮增资，分别在2016年5月注册资本从2亿元增加到10亿元，今年3月蚂蚁金服再度对其增资到20亿元。在蚂蚁金服的体系，“花呗”这种信用支付方式即由蚂蚁微贷提供。另一家获得增资的小贷公司重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司则对应的是蚂蚁金服旗下用于个人消费的借贷服务“借呗”。重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司成立于2011年6月，前身是重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(阿里小贷)，在本次增资前的注册资本金为18亿元。而2014年6月，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司曾进行过一次增资，从原本的10亿元增至18亿元。其实，蚂蚁金融旗下小贷公司多次大规模增资并不难理解，那就是业务发展所需。作为持牌机构，蚂蚁金服旗下的小贷业务在合规方面具有优势。更重要的是，依靠淘宝和天猫这样的电商消费场景，蚂蚁微贷和蚂蚁小贷的业务出现飞快增长。截至2016年末，“借呗”贷款余额919.2亿元，其中通过蚂蚁小贷放款贷款余额为368.2亿元，通过信托放款贷款余额为551亿元。单月放款额在2016年12月时，已经达到了572.2亿元，相当于每天放款19亿元。持牌机构发展前景被看好而根据蚂蚁金服旗下两家小贷公司注册地重庆的小额贷款公司融资监管暂行办法，重庆小贷公司的杠杆倍数最多是2.3倍。这也就意味着，如果不增加资本金，蚂蚁金服旗下两家小贷公司的贷款业务将受到限制。而且，通过场内ABS(资产支持证券)为小贷公司供血的方式也将受阻。所以，蚂蚁金服方面表示，此次增加注册资本是为了进一步增强蚂蚁小贷服务客户的能力，更好地满足消费者合理的消费金融需求。“后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。”其实，看看蚂蚁金服旗下小贷公司的赚钱能力就能直接明了蚂蚁金服何以如何大手笔。据蚂蚁小贷经审计的财报，2016年度，其营业收入38.6亿元，较同期增加8亿元;净利润19亿元，比同期增加9.5亿元，增幅为97%。而2013年度的净利润为2.1亿元，可以计算出蚂蚁小贷从2013年至2016年度的复合增长率高达81.9%。如果将蚂蚁小贷的净利润拿去与374家公布了财务数据的银行比较，蚂蚁小贷所处的位置是青岛农商行之后、甘肃银行之前，位居第67名，超越了绝大多数银行;如果将蚂蚁小贷拿去跟腾讯微众银行比较，那么1个蚂蚁小贷赚的钱相当于5个微众银行的净利润。“虽然，目前整个网贷行业银行监管加强而面临挑战，整个行业将迎来一轮洗牌。但是对持牌机构尤其是有很好的场景依托的持牌机构而言，无疑是机会。因为消费者的借贷需求仍在持续不断的增长，而大部分不合格的从业者将被淘汰。”一位北京P2P平台负责人对《国际金融报》记者表示。而除了蚂蚁金服之外，二三四五(002195,股吧)在上个月发布公告，称因业务需要拟从中颐财务咨询股份有限公司收购其持有的广州二三四五互联网小额贷款有限公司(简称“二三四五小贷”)15%的股权，让二三四五小贷成为二三四五的全资孙公司，并对二三四五小贷增资10亿元。(国际金融报记者 付碧莲)（责任编辑：陶海玲 HF003）《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选三凤凰网WEMONEY讯 12月18日，凤凰网WEMONEY获悉，为继续支持场景化的消费金融健康发展，蚂蚁金服即日起将对旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（下称“蚂蚁小微小额贷款”）、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司（下称“蚂蚁商诚小额贷款”）两家小贷公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元，大幅提升至120亿元。蚂蚁金服方面称，此次增加注册资本是为了进一步增强蚂蚁小贷服务客户的能力，更好地满足消费者合理的消费金融需求。后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。凤凰网WEMONEY注意到，上述两家小贷公司暂未在工商信息上进行信息披露。目前，蚂蚁小微小额贷款注册资本为20亿元，法定代表人彭蕾；蚂蚁商诚小额贷款注册资本为18亿元，法定代表人俞胜法。近期，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》。蚂蚁金服内部人士告诉凤凰网WEMONEY，蚂蚁小贷坚决杜绝“四无”现金贷业务、规范发展场景消费金融业务，坚持普惠、小额和支持消费的定位，严格依法合规经营，严守不非法集资和吸收公众存款、不发放利率超过司法部门规定上限的贷款和不采取暴力、恐吓等手段收贷收息等“三条红线”。（凤凰网WEMONEY 刘四红/编辑）《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选四在金融监管部门整顿“现金贷”的靴子正式落地后，拥有花呗和借呗两款消费信贷类产品的蚂蚁金服12月2日回应称，响应新规，并将坚持以场景为依托，发展健康的消费信贷类产品。蚂蚁金服。视觉中国 资料图12月1日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室近日联合印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（下称《通知》），对现金贷的资金端进行了严格控制。按照监管的定义，现金贷是指无交易场景依托，无指定资金用途，无客户群体限定的小额资金出借业务，特征是金额小、期限短、利率高、无抵押。通知并称，现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用，但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。12月2日蚂蚁金服表示：最新的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》对行业未来的健康有序发展提供了规范。蚂蚁金服旗下的花呗和借呗是依托电商场景和支付宝app的消费信贷类产品，帮助满足了广大老百姓合理的消费需求。按照蚂蚁金服的官方介绍，花呗是蚂蚁微贷提供的信用支付方式，可以用于天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物。而蚂蚁借呗则是蚂蚁金服旗下重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司推出的用于个人消费的借贷服务，按天计息，日利息在万分之1.5-万分之6之间，最长期限为12个月。蚂蚁金服表示，未来会在相关管理办法的指导下，继续坚持以场景为依托，发展健康的消费信贷类产品，为中国普惠金融的发展做出自己的努力。蚂蚁金服在回应中同时称，作为行业的重要参与者，接下来，我们会继续优化产品，引导用户管理自己的消费；并积极开展公众“量力而行，理性消费”公益教育，和市场一起健康成长。《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选五昨日（18日），蚂蚁金服对其旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商城小额贷款有限公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元大幅提升至120亿元。豪掷82亿，在分析人士看来，这是蚂蚁金服面对现金贷整顿通知下达之后拥抱监管的正确姿势。12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，《通知》中对于小额贷款公司资金来源审慎管理作出明确规定禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。三项禁止中从吸收存款、转让信贷资产、通过P2P融资、从银行业金融机构借款等方面限制了网络小贷公司的资金来源，避免过多资金流入现金贷市场，从资金源头预防现金贷的过热发展。这还不是拥有立竿见影效果的重磅规定，更令小额贷款公司难安的是接下来的规定，也是促使蚂蚁小贷此次不得不增资82亿应对的根本原因。《通知》指出，“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。”将表外业务纳入表内，现金贷的表外链条主要为小贷公司ABS为代表的资产表外化，而在此规定之后，小贷公司通过资产转让、ABS等方式所展开的融资与表内融资合并计算。根据澎湃新闻不完全统计，今年1月至10月末，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行37个ABS项目，融资总额为1006.4亿元，这部分主要是给蚂蚁借呗“供血”，此后这部分融资杠杆率将纳入到各地对小贷公司融资杠杆规定中。在各地对网络小贷公司表内融入资金余额的基本要求是，不超过公司资本净额的1.5倍至2倍，重庆规定的小贷公司杠杆率是2.3倍。以往的网络小贷公司通过场外金交所债权拆分转让，或者发行小额贷款的资产支持证券（ABS），避开了这类杠杆率的限制，在《通知》下发以后，将不再可行。据今日21世纪经济报道称拥有多家网络小贷公司的某地金融办召开会议，针对现金贷业务的整顿进行相关部署，有知情人士表示，当地金融办监管的重点问题就是融资杠杆问题，对于小贷公司所有的融资，包括ABS、股东借款等全部要求计入表内，杠杆倍数不得超过1倍。比之前的1.5至2倍更加的严格，也就是说，如果小贷公司注册资本3亿元，只能放贷款3亿元。在此杠杆基础上，如果小贷公司如果希望扩大业务规模，目前金融办可以接受的方式是增加注册资本金。重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行ABS项目，主要是给蚂蚁借呗“供血”，规模庞大，按照之前的注册资本38亿元，重庆规定的小贷公司杠杆率是2.3倍计算，所能融资总量不过87亿元左右，远不及今年1月至10月末发行ABS融资总额，由此看来，蚂蚁小贷豪掷82亿增资注册资金，是为了应对监管。增资后注册资本120亿元，融资总额达到276亿元，相对于媒体统计的蚂蚁金服2017年发行的资产证券化产品合计超过了2300亿元，仅仅是冰山一角，所以不难预见，蚂蚁小贷注册资金或还将继续增加，这方面蚂蚁金服也过表示，后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。相关阅读宜人贷趣店拍拍贷收入利润反差大最全|详解百家平台信披数据（名单）三大迹象表明P2P已走向良性道路过百亿平台中已有8家获得C轮融资首批接入互金协会信用信息共享平台热点文章互金常务理事丨18家透明平台接入央行征信丨接入银行存管牌照资源平台丨互金协会成员一体化平台丨互金平台白名单网贷朋友圈丨网贷巨头规模标杆案例丨三证齐全平台百亿平台丨低调CEO《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选六关注“零壹财经”，读懂新金融。作者 | 士小文来源 | 零壹财经12月18日，据中国证券网报道，蚂蚁金服即日起将对旗下重庆是蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司两家小额公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元提升至120亿元。据报道，蚂蚁金服方面表示，此次增加注册资本是为了进一步增强蚂蚁小贷服务客户的能力，更好地满足消费者合理的消费金融需求。“后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。”进入12月，有关“现金贷”业务、“网络小额贷款公司”的相关整治举措系列下发，前后包括互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（141号文）、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》（56号文）等。整治文件对网络小贷公司开展消费信贷业务中的资金来源、产品服务等造成影响。例如141号文与56号文明确对网络小贷公司的资金来源进行审慎管理：禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款；禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产；禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金；以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定；对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行。上述要求对消费金融头部平台展业造成影响，例如，此后蚂蚁金服旗下小贷公司发行的多支资产证券化产品疑似叫停。关于蚂蚁金服消费金融业务的资金来源问题，此前有声音表示蚂蚁金服可能会依靠网商银行获得资金。对于此问题，上周五网商银行线下小商家业务交流会上，黄浩表示，花呗和借呗并非网商银行的业务，不便回答。但就他个人看法而言，新规对蚂蚁金服相关业务的影响不大。他称，“因为它们不是现金贷，跟现金贷没有什么关系；其次，会不会到网商银行（寻求资金），他们没有找我商量过，所以我不知道这个事。他们现在的业务都是按照客户需要，按照业务需要在正常开展，所有的业务都是正常开展，没有任何改变。”另外，黄浩表示，“如果有这个计划（关于资金来源合作）我们一定会第一时间通知大家。”关于蚂蚁金服旗下两家小贷公司进行资产证券化的情况，黄浩称，之前已经开展的业务都是在严格符合监管规定下开展的，而且蚂蚁金服资产证券化产品的基础资产非常优良，在市场上一直受到机构投资者的欢迎。阿里资产证券化（笔者注：2014年，阿里小贷发行第一期资产证券化产品）有5年历史了，经过市场一定时间的检验，所以到现在市场还是非常欢迎的。“至于说后面他们的融资方式，我觉得大家可以看吧，一定会符合监管的要求继续开展消费金融业务，这个方向是不会改变的。而且他们也表态了，会继续真正做好消费金融这个业务。”他补充说。《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选七终于等到你，还好我没放弃~今天下午四点无忧宝建行狗年压岁金准时直播抽奖！！！全程活动透明！究竟金子会砸中哪位幸运儿呢？让我们拭目以待！前几天马云刚说：一个月挣一两百万的人那是相当高兴的，一个月挣一二十亿的人，其实是很难受的。看到网友炸锅的评论，小z不由得想起之前他说过“悔创阿里”的金句。那么究竟一个月挣一两百万的人是什么样的呢？这不，任泽平——A股市场传奇人物近两日就刷爆了朋友圈。贫穷再一次限制了我的想象力…据网上流传的一份人事任免通知显示：刚刚从方正证券离职的任泽平，确认加入恒大集团，担任恒大集团首席***家（副总裁级）兼恒大经济研究院院长。月薪125万！！！小Z我来来回回数了好几遍有多少个0据内部人士透露，1500万年薪应该是真的，这个收入在恒大副总裁级别也比较常见。根据恒大集团2016年年报显示，该集团在董事及最高行政人员薪酬一栏中，10位高管的酬金总额为3.2亿元。其中，中国恒大的行政总裁夏海钧一人的年薪就高达2.7亿元，为董事中年薪最高的一位。在这种炫耀智商的关键时刻，小Z忍不住算了一把。如果任平泽每个月工作30天，日薪就是4.17万，简直堪比我一年的工资。更让人羡慕嫉妒的是如果把这125万投住银所【稳盈宝】，粗略算了下，预计半年可净赚近8万！这还不止，更有现货iPhoneX免费拿走！所谓能力越大，责任越大。上面的月薪125万不仅要有牛X的背景，所付出的也必然和薪资成正比。赚一二十个亿很痛苦，月挣一两百万也非常人可为，那赚多少钱幸福呢？这个问题，马云此前在一次阿里巴巴员工内部培训会上再一次给了我们答案：在中国最幸福的状态是，一个月有两三万、三四万块钱，有个小房子、有个车、有个好家庭，没有比这个更幸福了。一个月赚两三万、三四万，起码不用承担很多，还不需要为很多人负责，你赚到的钱就可以拿来消费，买房买车买包包，偶尔大保健。虽然任泽平那种年薪1500万的生活我们就只能羡慕羡慕，不过马云爸爸所描述的幸福生活我们还是可以想象一下的，毕竟买车买包包啥的生活，谁都想要。然而，想过这种生活我们还是要经过一些小小的努力。首先，要积极努力提升自己的主动收入，不断充实自己的专业技能、看家本领。其次，还要提升自己的投资理财的能力，赚钱是让你池子不停的有水进来，但是通货膨胀又会让池子的水不断的“缩水”。能够不让池子缩水的唯一的办法，就是提升投资理财的能力，跑赢通胀，比如投资网贷，上住银所理财等。— 往期精选 —『热点』《猎场》金融街风云变幻，投资攻略尽在其中。躲得过70后房东，却比不过百万存款95后，这就是80后。众大佬齐聚乌镇，未来互联网科技将是大势所趋！不差钱时代真的过去了，嗅到“钱荒”的味道了吗？『活动』绝对要火！此次无忧宝新标上线秒空！！！请收下这份全新住银所app走心攻略！住银所长按扫码关注我们点击“阅读原文”秒抢无忧宝~~~《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选八北京商报讯（记者 程维妙）蚂蚁金服豪掷重金增资蚂蚁小贷的消息18日受到业内关注。午间市场传出消息称，蚂蚁金服即日起将对旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司两家小贷公司增资82亿元，将注册资本从现有的38亿元，大幅提升至120亿元。随后北京商报记者从蚂蚁金服相关人士处证实了这一消息。业内人士分析称，此次蚂蚁金服出手为蚂蚁小贷增资，或与早前监管新规中对 ABS融资模式进行控制有关。蚂蚁金服方面表示，此次增加注册资本是为了进一步增强蚂蚁小贷服务客户的能力，更好地满足消费者合理的消费金融需求。后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。值得一提的是，近期互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》、《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》等新规，对“现金贷”的资金端进行了严格控制。有分析认为，不但之前红红火火的资金中介兜底的银行助贷模式被宣告寿终正寝，像蚂蚁金服、京东金融这一类具备场景、流量控制的巨头也会受到不小影响。之所以如此，是因为新规针对通过资产支持证券（ABS） 出表扩大“实际杠杆”的行为作出了明确规定，要求“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行”。而在此之前，在缺乏监管约束的情况下，ABS发行规模疯涨。据Wind统计数据显示，2015年、2016年及2017年前11个月，ABS发行规模分别为144亿元、726亿元和2421亿元，一些互联网金融巨头甚至可以通过ABS数十倍杠杆撬动千亿“现金贷”。国泰君安研究员刘欣琦表示，新规发布后，网络小贷以小额贷款作为基础资产的ABS发行量或受直接影响，其资金来源将受到较大制约。另有业内人士指出，补充资本金成为扩大业务规模的一种选择。蚂蚁金服表示，坚决拥护监管部门规范 “现金贷”业务、清理整治行业乱象的举措，同时更加坚定规范发展场景消费金融、支持消费升级和服务实体经济的决心，并将采取切实措施落实各项监管要求。《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选九《金卡生活》杂志中国银联 主管主办理论研究 实务探讨长按二维码关注我们近日，蚂蚁金服正在申请消费金融的牌照，该消费金融公司将设在重庆。我们在《为何BAJ都爱把小贷公司设在重庆？》一文中就已经对蚂蚁金服旗下小贷公司做过简单梳理，蚂蚁金服旗下两家小贷公司――重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（以下简称“蚂蚁小微小贷”）和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司（以下简称“蚂蚁商诚小贷”），分别负责消费分期业务“借呗”和现金贷款业务“蚂蚁借呗”。由此不难看出，至今从未获得消费金融牌照的蚂蚁金服却开展了多年消费金融业务，那么“无证驾驶”多年，为何如今却要申请消费金融牌照呢？消费金融牌照为何物？为了更好了解今天的话题，我们先来简单聊聊消费金融。国内消费金融的起源与现状。早在2009年7月银监会就已颁布《消费金融公司试点管理办法》，2010年起便有陆陆续续有消费金融公司获得牌照。国内消费金融领域的发展主要和当时经济环境有关，其成为摆脱国际经济危机影响、刺激消费、促进发展的一剂“良药”。目前，国内消费金融公司的发起人群体主要以城商银行为主，其次是全国性银行或者金融机构，最后是大型非金融企业。截至目前，已经获得牌照的22家消费金融公司中，有5家拥有国有银行、股份制银行或金融机构背景；有13家拥有区域性银行或者城商行背景；有4家拥有大型非金融企业背景，他们分别是海尔集团与红星美凯龙发起设立的海尔消费金融有限公司、苏宁云商发起设立的苏宁消费金融有限公司，以及重庆百货联合阳光财险、重庆银行发起设立的马上消费金融股份有限公司（图1）。图1 获牌消费金融公司一览来源 | 虎嗅网消费金融牌照的申请。无论从金融产品创新还是扩大内需角度看，消费金融公司都具有积极推动经济发展的意义，因此消费金融牌照一直以来便是“香饽饽”。然而，不同于小贷牌照，消费金融牌照申请起来的难度要大很多。目前，小贷牌照是由地方**旗下金融办批准发放的，所以每个地区在审批制度和流程上存在差异，部分地区为推动当地经济发展，在获牌要求和流程上有所简化。相较之下，由银监会批准发放的消费金融牌照自然是含金量与获取难度双高。根据银监会2013年发布的《消费金融公司试点管理办法》要求，设立消费金融公司如果是非金融企业作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：如果是金融机构作为消费金融公司主要出资人，应当具备下列条件：同时，金融机构作为消费金融公司一般出资人，除应当具备第（三）、（四）、（五）、（六）、（七）、（八）、（九）项规定的条件外，还应当具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件。从上述条件可知，要申请消费金融牌照并非易事，申请机构需要具备雄厚的资产实力，这就很好地解释了为何目前大部分消费金融公司的发起方为银行，而互联网企业多为非主要发起人和参与人。另外，小贷业务理论上只能在当地发展，但是从2010年浙江省**特批的阿里小贷开始，网络小贷牌照逐渐从浙江、重庆及广东，蔓延至全国各地方金融办，而消费金融公司则没有地区范围限制，获得牌照后可便可在全国范围内开展业务。此外，需要指出的是民营银行、持牌小贷公司也可以发放小额贷款，开展消费金融业务，因此，BATJ在不具备消费金融牌照条件下，合情合理地开展消费金融业务多年。蚂蚁金服为何要申请消费金融牌照？即便不需要消费金融牌照也可以开展消费金融，那么此次蚂蚁金服申请牌照背后又有何隐情呢？其实，这还要从蚂蚁金服旗下“花呗”和“蚂蚁借呗”业务说起。对于小贷公司而言，首要任务便是让更多满足风控要求的用户获得小额贷款，这需要其具备足够的资金条件，但是在所有类金融机构里，只有消费金融公司、金融租赁公司可以通过开展银行间同业拆借业务来扩大现金流，且银行间同业拆借利率远低于银行贷款利率。在银行间同业拆借这条路走不通的情况，蚂蚁金服便将目光投向发现ABS（资产抵押债券），这种融资方式有助于其扩大融资来源、盘活贷款类资产、降低融资成本等。借助于阿里巴巴生态以及芝麻信用的支持，自身具备小额、风险分散等特点的“花呗”“蚂蚁借呗”所发行的资产证券化产品，自刚推出起便受到许多投资人的青睐。据兴业研究统计，截至2017年6月末，蚂蚁金服旗下两家小贷公司净资本合计106亿元，总贷款余额合计2,651亿元，存量ABS余额超过2,500亿元。同时，根据中国资产证券化分析网的公布的数据显示，2017年证券发行规模约为4,894亿元人民币，仅蚂蚁金服就约占总发行规模的60%，成为最大的ABS发行人。但是，发行ABS并不是万能，也不是不受监管约束的。在杠杆方面，蚂蚁商诚小贷和蚂蚁小微小贷光是靠发行ABS这一手段所产生的杠杆，就远远超过重庆市金融办此前规定的2.3倍的杠杆要求。需要指出的是，对于“蚂蚁借呗”是否属于现金贷产品，监管部门并没有给出明确的答案。根据日出台的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称《通知》）规定：以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。对于超比例规定的小额贷款公司，应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额贷款公司监管部门监督执行。而就在此《通知》公布之际，蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS产品发行计划。蚂蚁金服当时曾表示，取消发行计划是因为2017年底融资情势紧俏及债市定价上升。但在一个月后的日，蚂蚁金服就立马宣布以蚂蚁小贷消费金融为基础资产的ABS产品已经获准发行，蚂蚁小贷ABS已获得储架额度，首期以“花呗”为基础资产发行。四天后的1月19日，“蚂蚁借呗”消费金融ABS也在交易所市场发行，发行金额为10亿元。值得注意的是，在其新闻通稿中，蚂蚁金服还表示将通过增资、业务合作等多种手段，逐步降低杠杆率，确保在监管指导下完全达到要求。蚂蚁金服微贷事业群资深总监邵文澜表示，“花呗”和“蚂蚁借呗”未来将根据监管政策导向，合理安排发行额度。可见，在监管下，蚂蚁金服不得不直面高杠杆问题，但是要降杠杆又何尝容易呢？首先，来看两家小贷公司ABS杠杆情况。截至2月7日，据厦门国金ABS数据库显示，蚂蚁小微小贷累计发行1,894亿元的ABS产品，重庆商诚小贷累计发行1,136.1亿元，二者加起来接近3,030.1亿元（图2）。根据《通知》中对合并计算杠杆率的明确要求，蚂蚁金服借助ABS等手段，消费金融业务杠杆近80倍。图2 企业ABS发行金额排名（亿元）其次，来看蚂蚁金服的具体降杠杆做法。第一是增资，这是最快最容易的做法，日，蚂蚁金服宣布，对旗下蚂蚁小微小贷和蚂蚁商诚小贷两家小贷公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元，大幅提升至120亿元。以重庆地区2.3倍杠杆率计算，120亿元所对应276亿元贷款余额，因此还有相当大的部分的贷款余额需要消化。第二是消费金融牌照，获得消金牌照意味着拥有更高的杠杆倍数。在《消费金融公司试点管理办法》中第二十三条规定，消费金融公司应当遵守资本充足率不低于银监会有关监管要求。这就意味着消费金融公司和银行一样，需要满足8%资本充足率要求，因此其最大杠杆倍数为12.5倍。如此算来，120亿元便可放贷1,500亿元，这一下子就解决了大半的问题。并且，获取消费金融牌照后，蚂蚁金服还可以从事境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券，以及开展代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务。如此看来，消费金融牌照对于蚂蚁金服的重要性是不言而喻的，但是蚂蚁金服想要在短期内获取该牌照也并非易事，2017年全国仅1家消费金融公司获准设立，获牌难度不言而喻。综上所述，借助于上述两种方法来降杠杆后，蚂蚁金服目前仍需要面对剩余的超过1,200亿元贷款余额降杠杆问题。近期，坊间有消息称蚂蚁金服预计未来上市，但是很显然，在上市的漫漫长路前，蚂蚁金服最需解决的仍是杠杆问题，为达到监管规定还有他们很长的路要走。《蚂蚁金服为何要紧急斥资82亿给旗下两个小贷平台？》 精选十日，住银所迎来三周岁生日，这天南京恰巧迎来了一场超强的暴雪，一夜之间全城穿上了一件洁白的衣裳。这样的天气似乎应该待在家中泡上一杯暖茶，然而暴雪也未能阻止住Z粉的热情，全场爆满！为何一个默默无闻的金融平台的周年庆能让数百用户冒雪参加？众所周知，就互联网金融行业的发展情况来说，无论是成名已久的品牌，还是默默无闻的品牌，对于大多数人来说，初次接触或多或少都会有一丝疑虑亦或是害怕。但住银所品牌却做到“铁粉”无数，其中原因，住银所总经理侯红阳在庆典上为我们进行了深度揭秘！对于互联网金融行业而言，2017年可谓是寒冬时刻，国家金融政策的日益完善，金融行业受到了不少的冲击。住银所正是在这样的环境下，积极配合相关部门审计的同时，深度发展供应链金融新业务。2017年住银所网络借贷、供应链金融业务块的交易量分别达到3149.6万和223.8万的成绩！而平台注册用户量的增长数据上来看，从2015年不足百人注册，到2017年3年间注册用户增长翻了几番！诚然，群众的眼睛是雪亮的，一般人选择把自己的资金投资到一个平台自然会考虑到平台的收益等因素，而住银所平台在2017年的总收益额达到109.4万， 正如一句俗话所说跟着大部队走是不会错的！也许，看到这里，你可能会觉得说的都是平台的总体情况，那些选择住银所的这些人又是什么情况呢？据侯总介绍，到目前为止，在住银所平台投资达到20万以上的人数达到41人，其中投资额最多的用户依然达到379万！，而最忠实的Z粉从2017年5月注册起至今已经投资了105笔！超级火爆的明星产品无忧宝，有着新三板上市公司的资产背景，梓如股份作债权担保，完美杜绝了出现坏账的现象。加油助力大發年
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10元现金红包*15）当然，现在的成绩对于住银所而言显然不够，践行“为用户创造财富，实现共赢”的理念仍是住银所要坚持的。为此，未来的道路上，住银所依旧大力发展供应链金融产品，紧跟国家政策的导向，为用户提供更多靠谱的投资产品。真正实现最终共赢的目标。现在，你知道为什么一个默默无闻的平台能够让铁粉风雨无阻地支持了吗？心系用户，方能立足！— 往期精选 —『热点』你不得不看的是，这份住银所年终运营报告！央行上调小额支付额度难道是被支付宝和微信支付打醒了？银行曝出775亿烂摊子，无处安放的不只是青春，还有你的存款。南京人过年花多少钱？不算还好，一算就...『活动』住银所2018 · 从心出发三周年晚会，你来了吗？投票丨萌宠集结令候选人终于露面啦！快来围观~关注长按识别二维码关注我们点击“阅读原文”秒抢无忧宝~
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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