高额度信用卡竟然会影响房贷审批
按揭买房先还信用卡
& & & & 遭遇：今年35岁的市民符翔（化名）是一家事业单位的中层，有固定收入，之前没有做过任何贷款，但他名下有10张信用卡，总透支额度在人民币35万元左右。符翔解释说，使用信用卡方便，平时去消费都不用带现金，再加上刷信用卡消费有打折、加油都有优惠，所以长期养成了消费刷信用卡的习惯，甚至交物业费都刷信用卡。&这些信用卡有些是自己办的，有些是银行人员主动推销的。因为有固定收入，所以多张信用卡的额度都在人民币5万元以上，有的经过提额后高达人民币近10万元。&
& & & &&有了高额度信用卡，符翔有些&沾沾自喜&，觉得这些卡是身份的象征。不过，最近符翔准备买房办按揭时，麻烦来了，符翔被银行告知：信用卡额度实际上是相当于银行预批给你的贷款额度，使用了这个额度实际上就是使用了贷款额度，只是有50天的免息期而已。这个额度使用了就相当于向银行贷款，会影响到按揭买房特别是公积金按揭贷款买房，所以银行建议符翔先把所有的信用卡欠款还完，才向银行申请购房按揭。
& & & &&这下符翔亏大了，一些分期的大额消费虽然可以提前还款，但分期手续费还得全额照收，一笔人民币5万元的消费分12期手续费全额收一次就得近5000元。符翔有三笔大额消费，提前还款手续费就得损失1万多元。在知道信用卡额度实际上就是预批贷款额度后，符翔开始想注销几张信用卡，但手续十分麻烦，不能通过银行柜台，只能电话销卡，而且多张卡必须在注销后40天才能生效。曾经让符翔心仪的高额信用卡，如今却让他烦恼不已。
高额信用卡影响贷款
& & & &&银行：使用高额度信用卡会影响按揭买房买车？记者对此走访了多家银行。中行金贸支行的一名客户经理表示，过度使用高额度信用卡确实会影响到贷款按揭买房的审批，因此购房者在办理按揭贷款期间最好不要使用大额信用卡，而且最好把信用卡欠款还完，更不能有逾期记录。平安银行海甸支行的一名负责人则称，银行做买房买车按揭贷款时，首先会通过查询个人的收入证明、信用报告来进行评估，使用了信用卡的额度实际上就使用个人贷款额度，信用卡额度用多了就可能影响到银行审批按揭款的速度和额度。招商银行海口分行的郑经理称，信用卡透支属于个人负债，银行在做购房贷款时会考虑个人信用和供款能力两个方面。
& & & &&不过，多家银行客户经理也表示，信用卡没有不良信用记录的不影响放款，但是一般在办理某家银行商业贷款在审批阶段的，是不允许在其他银行有大额欠款，否则银行贷款难以审批过。另外记者还了解到，目前各家银行给个人做买房买车贷款主要参考的是人民银行征信中心的个人信用报告，个人征信按月更新，信用卡还款并不能在征信系统中实时更新，在没有更新的时候银行进行查询，对个人信用贷款方面情况是算负债的。
信用卡宜少不宜多
& & & &&提醒：一家经营第三方支付的公司负责人陈光浩认为，像符翔遭遇的情况，首先是个人在对信用卡额度没有充分了解的情况下，以为申请的信用卡额度越高越好，但是很多额度在30万以上的信用卡实际上是贷款卡，而且没有免息期，很多持卡人对此却并不知情。另外，各家银行在推广信用卡或者在信用卡说明书里向持卡人仅强调用信用卡的方便和消费优惠，没有提醒持卡人过度透支会影响其它贷款，而且对消费分期提前还款必须全额还手续费等情况，也没有说明或者作出重要提示。记者还了解到，不少银行每一年都有信用卡发卡任务，不排除一些办卡业务员为了完成任务量而刻意隐瞒了使用高额度信用卡的&隐患&。
& & & &&记者通过向多家银行个贷客户经理了解到，一个人最好办理两至三张信用卡，合理使用可以给生活带来方便，在消费时享受一定的优惠。反之如果办信用卡太多或额度太高，使用就要谨慎，遗失卡片没有及时注销、逾期还款等会影响个人信用记录，透支过高则会影响其它贷款。
& & & & 记者通过向多家银行个贷客户经理了解到，一个人最好办理两至三张信用卡，合理使用可以给生活带来方便，在消费时享受一定的优惠。反之如果办信用卡太多或额度太高，使用就要谨慎，遗失卡片没有及时注销、逾期还款等会影响个人信用记录，透支过高则会影响其它贷款。
相关文章推荐交行信用卡有一次逾期还款，导致房贷受影响，有机会能够改善信用纪录，或者去除影响吗？ - 知乎521被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="4,465分享邀请回答410 条评论分享收藏感谢收起7165 条评论分享收藏感谢收起个人信用卡跟网贷欠了五万多，但是没有逾期，就信用卡有个逾期两天，这样我还能办理按揭贷款买房吗？【房贷吧】_百度贴吧
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个人信用卡跟网贷欠了五万多，但是没有逾期，就信用卡有个逾期两天，这样我还能办理按揭贷款买房吗？
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不行，如果行，最少也要把信用卡全部还清
信用卡哈哈清就可以
微信：xiaobai-16
我想问下 银行贷款批件已经下来了 后期放款的时候还会审核信用卡有无欠款吗
可以帮你操作，需要私聊
楼主，请问你这种情况贷款批下来了吗
赶紧想办法上岸
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人次申请贷款255家 银行和金融机构授权合作
我信用卡欠费了，请问这会影响房贷吗？求解答。
浏览：5276
各位大神，我现在有个苦恼，就是我信用卡欠费了，又想办理房贷，但是不知道这是否会有影响，好担心啊。
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　　你好，信用卡欠费可能会影响房贷，但是不是一定会影响，只要按期还款的话，就不会影响。信用卡欠款会影响使用人的个人征信问题，严重的话对日后的信用卡申请，贷款(车贷，房贷)都会有严重影响。　　至于信用卡欠费逾期，是否能申请房贷，还得看申请人的信用逾期程度来决定，如果借贷人只是偶尔出现逾期情况，并且在之后都有按时足额的还款，那么是对房贷没有影响的，在申请人满足有关贷款条件后，也是可以申请房产贷款的。　　但是如果申请人信用逾期严重的话，那么日后是一定会给申请房贷带来影响的。
　　你好，对于你的这个问题
，我想说的是如果你信用卡欠费多的话，逾期严重的话，那么这肯定会给你以后申请房贷带来不良的影响的，因为根据银行规定，如果借贷人在两年内连续3次或累计6次以上出现不良信用记录的话，那么就会无法申请贷款了。所以具体的还是要看你自己信用卡欠费情况啦，不过多多少少呢，还是会影响房贷的，所以建议不要欠款，更不要有上黑名单这样的情况出现，不然，这对你是非常不利的。
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热门提问最新提问贷款信用卡多次逾期未还 影响你的房贷了吗
　　近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有“污点”。
　　浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
　　买房定金都交了
　　却被告知无法按揭贷款
　　因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
　　原因是王先生的个人征信记录存有“污点”，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
　　若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到‘后遗症’这么严重。”王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，“损失太大了。”
　　情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
　　提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的都有记录。”银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
　　多种因素可导致
　　个人征信记录不良
　　导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
　　不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
　　“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
　　“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。”陆琳说。
　　偶尔几次信用卡逾期
　　按揭买房影响不大
　　有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？
　　偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
　　商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
　　“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
　　中国则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
　　(,)要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
　　两种解决方式
　　都会损失部分利益
　　然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行。
　　自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
　　“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
　　不良信用记录
　　5年后将清除
　　以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
　　银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
（责任编辑： HN666）
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