房贷利率上升：压倒房价最后一根稻草_网易财经
房贷利率上升：压倒房价最后一根稻草
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（原标题：房贷利率上升：压倒房价最后一根稻草）
最近两年，因为房价从一线城市到二线城市，甚至部分三线城市接连上涨，&房子&成为之无愧的热门话题。买房，不论是刚需还是投资，成了许多人不得不思考和面对的问题。
但从目前来看，至少从投资的角度，房子已不适合再购买，或者说房地产最近这个连续两年的上升周期将告一段落，这里先从最近各地纷纷上调房贷利率折扣说起。
引发关注最多的是北京。从5月2日起，包括工、农、中、建、交五大国有商业银行，以及部分股份制商业银行收紧北京市房贷优惠政策，首套房执行4.9%的基准利率;二套房的贷款利率则在基准利率基础上上浮20%，即5.88%的年利率。
类似的，上海、深圳、广州、杭州、天津等地首套房贷利率近期也纷纷所上调。其中杭州首套房贷款利率基本上在9折至9.5折;上海的多家银行将首套房贷利率由先前的9折上调到9.5折甚至基准。
这是一个什么概念呢?比如某对年轻夫妇预算300万准备在北京买首套房(300万在北京买房如今不算多高的预算)。其中贷款200万，按照一年前八五折的房贷优惠利率，也就是年化4.17%，200万贷款30年每月还款9745元，总计利息150万。如果没有折扣，也就是基准利率4.9%，那么需要没月还款10615元，利息总计182万。等于多支出32万的利息，这无疑是变相的涨价。
当然，房贷利率上升并不是房子不再具备投资条件的根本因素，但却可以说是直接因素或者导火线。
一方面，房价之所以在2015年开始上涨，诱发因素也是因为房贷利率，只不过当时是连续降息&&从3月1日开始，全年共计降息五次，贷款利率累计降低1%。取消房贷利率优惠是变相&涨&房价，降息自然就是变相地降价。
另一方面，商业银行纷纷上调首套房贷利率，主要并非为了贯彻房地产调控政策这个政治目的，而是基于房贷资金成本上升的内生动力。今年以来，资金市场的无风险利率一直抬升，5月4日，银行间同业拆借利率继续集体上扬。间同业拆放利率(Shibor)隔夜品种上升了0.0055个百分点至2.8506%，刷新两年来高位。7天期Shibor上升了0.0140个百分点至2.9270%，其余中长期利率品种也呈现上升走势。
除了资金市场的专业指标，举个通俗的例子：最熟悉的、现金宝等无风险或者风险极低的，7日年化利息都超过4%了，这也是近两年没有过的情况。货币基金主要投向银行协议存款和大额存单，银行付出的资金成本自然在4%以上，如果房贷利息再打八五折，那银行房贷业务就无利润可言，如此说来，房贷利率上升是一种趋势。还有美联储加息等外部影响因素，这里暂不讨论。
当然，讲这么多有关利率、利息的，并不是说这就是影响房价的决定因素，事实上也并不是，只是一个相对变化较大，且近期极有可能造成影响的因素。而对于影响房价的其他因素，如高素质人口流入大城市、一线城市库存少，甚至租售比、房价收入比等，有些或许比利率因素更重要，但这些影响因素变动并不大，或者说一直存在并没有较大转变的迹象。
目前房子已不值得投资，至少在可预期的一段时间之内。但这不代表大城市，尤其是一线城市的房产会跌多少，即便下跌，也可能只会是小幅度的调整，而不会趋势性地下跌。因为大城市，尤其是北上深这样的一线城市，无论是横向与国际上的大都市对比，还是与纵向上和历史对比，都可以说&居大不易&。
与国际上的大都市对比，北上深房价的绝对值还排不进前10。以东京为例，虽然自上世纪90年代开始下跌并探底，但目前市中心六区的房价大致为上海的2~3倍，当然两地居民收入有些差异，但东京这个价格是在征收基础上的。纵向看，很多人并不太清楚新中国之前的&房价&，远的如大唐白居易感叹长安价高且不谈。近者看近代上海，作家鲁迅收入不菲，每月多则六百块大洋，少则三四百，按购买力折算，约相当于如今的4~6万月薪。与鲁迅同时期的上海市民，月薪不过30大洋左右。即便如此，他在上海十年一直租房。1928年，鲁迅两口子租住在老式石库门景云里(今虹口区横浜路35弄)，全款买下需要5万大洋，以鲁迅每月400大洋左右的月收入，要不吃不喝十来年。
大城市有更多的就业和成长机会，因此吸引了高学历年轻人前赴后继，房价高是一个不利因素，但这似乎无法避免。
本文来源：第一财经日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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首套房房贷利率连涨16个月，这样预示着房价难降
现在房地产市场，不只是房价在涨，房贷利率也在上涨，并且房贷利率的上涨根本就没有停下来的意思。据融360最新数据显示，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比上升23.01%。这已经是自2017年1月份以来，连续第16个月上涨。虽然说房贷利率的升降并不一定意味着房价的涨跌，但是单从2017年以及2018年的走势来看，两者几乎是同步上扬。这也就说，在房价没有出现实质性性下跌的情况下，首套房的房贷利率也很难停止上涨。房贷利率的升降，除了银行出于盈利方面的考虑之外，更多的是体现了政府通过金融手段来调控房地产市场。一直以来，高杠杆是造成目前房价过高，房地产市场有泡沫的重要因素之一。且不说有的城市曾经推出过一成首付，就拿现在最普便的三成首付来说，30万的首付款就可以撬动100万的购房资金，而那些手头资金有限的投资客和炒房者在买房时，就会选择按揭买房的形式，通过贷款这种加杠杆的形式，疯狂投资炒作，房价一旦涨了，就大赚一笔。而房贷利率上升，能够在一定程度抑制投机买房的行为。对于投资客、炒房者来说，他们最关心的是投资回报率，而对于普通购房者来说，他们最关心的是买到心仪的房子。因此房贷利率的变化，对于投资客和炒房者的影响更大一些。举个简单的例子，如果说首套房的房贷利率从基准利率上调至1.1倍，百万房贷按照25年的还款期来计算，每个月要多还287.6元。对于切实有购房需求的购房者来说，一个月多不到300的月供是完全可以接受的，总能从其他地方节省出来。但是，对于那些炒房者来说，买的房子套数又多，而在楼市调控的大背景下，随时都有限售的可能，也就意味着风险越高。虽然房贷利率上涨对于普通购房者的影响相对要小一些，但是买房成本的上涨却也是切切实实的。同样是百万房贷按照25年的还款期来计算，从85折优惠到在基准利率的基础上上浮10%，每个月的月供则要增加1202.7元。对于普通的工薪家庭来说，一个月1000多元的额外支出，并不是一个小数目。未来，受房价上涨的影响，房贷利率还会进一步上涨，购房者的钱袋子也会越来越瘪了。
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举报邮箱：& & 最近有媒体爆出全国多地银行首套房贷全面涨价，光大银行房贷利率上浮最高达40％!房贷利率的一路疯涨，引发了市场的持续关注。
& & 一、房贷利率为什么会疯涨？
& & 个人住房按揭贷款是商业银行公认的优质资产，一直备受银行重视。从几年前的首套房贷利率最低基准利率打7折到目前最高基准利率上浮40％。此时的最高与彼时的最低，短短几年光景，个人住房贷款的利率竟然翻了近一番。推动房贷利率疯涨的动因是什么呢？
& & 一是住房调控政策。住房宏观调控政策持续加码，金融机构对个人住房贷款发放明显收紧；信贷额度、贷款利率呈现双控局面。这既是金融机构贯彻落实中央&房住不炒&的一种政治态度，又是银行实现经营效益最大化的客观需求。
& & 二是银行信贷规模。表外资产并表和普惠金融考核让商业银行，特别是股份制银行、城商行的信贷规模更加促（捉）襟见肘。相比较而言，五大银行经营相对规范，表外资产并表压力相对小一些，信贷规模宽松程度总体会好于股份制、城商行。因此，五大行房贷利率涨价的动力明显低于股份制、城商行。
& & 三是银行资金成本。自去年下半年以来，金融市场开始整治，银行间拆借成本明显走高。这对靠同业拉动业务增长的股份制、城商行来说，资金只能是高来高走。亏本的买卖没人干。中小银行的房贷利率不得不跟着市场利率一路疯涨。中小银行住房贷款利率的领涨，助推了国有大行住房贷款利率的跟涨。
& & 从上述分析不难看出：商业银行个房贷款利率疯涨的主要原因是宏观调控的政策性因素；商业银行自身资金成本升高、信贷规模趋紧也是其中的重要原因之一。
& & 二、房贷利率疯涨，房价会降吗？
& & 房价是由房子供求关系决定的。房价高低与房贷利率多少没有直接因果关系；但房贷利率对个人住房购买力会产生实质性影响。
& & 理论上讲，房贷利率越高，购房人支付的购房成本就会越多。购房人购买意愿可能会因购房成本的增加而降低。买房的人少了，房价自然就缺少了上涨的动力。反之，房贷利率越低，购房人支付的购房成本就会越少，购房人的购买意愿会因购房成本的降低而增强。买房的人多了，房价自然也就水涨船高。
& & 但实际情况却并非如此简单：房贷利率对住房供求关系的影响，仅限定在符合购房条件且需贷款的特定人群；对没有购房资格和全款买房的人群来说，房贷利率上涨没有多大意义。而对有购房资格的贷款人群来说，刚需一簇（族）不会因房贷利率的上涨而停止购房需求；限购已经将真正的炒房者挡在门外，门里改善性需求的消费者也不会因房贷涨价而停止换房的需求。
& & 需要注意的是，房贷利率的过快上涨反而会加剧刚需一族和改善购房者的购房恐慌。房价看似没涨，可房贷利率却在疯涨，对购房消费者而言，房贷涨价和房子涨价没有多大差别，最终还是购房人自己埋单。从购房消费者角度来说，房贷涨就是房价涨！
& & 三、房贷利率涨多少会见顶？
& & 在金融去杠杆和金融市场乱象整治的背影下，2018年房贷利率上涨将是一个大概率事件。房贷利率究竟涨到多少会见顶，这将取决于以下三个方面：
& & 首先房地产宏观调控。住房调控政策不改变，住房贷款利率上涨的趋势就不会改变。
& & 其次金融市场监管走向。2018年全国金融监管形势总体还是较严，银行&钱紧&的日子将持续到年底。
& & 再次商业银行经营定位。从各商业银行2017年年报披露情况看，个人住房按揭贷款仍是各行零售转型的主攻方向。各商业银行会结合自身优势，实施差异化贷款定价。房贷定价的差异化格局将不会改变。
& & 综合上述分析，2018房贷利率上涨趋势或不会改变。但商业银行利率上涨幅度将缦址只何宕笮蟹看驶峄郝闲校识垡话阄衷诨祭噬细15％至30％之间；股份制、城商行房贷利率相对波幅较大，利率定价普遍会处于基准利率上浮30％至50％之间。
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2018年房价真的下跌了，那贷款的利率是不是会上调？
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贷款利率每年1月1日才会做调整
银行产生很多坏账，出现所谓的崩盘；到时候房价属于有价无市的状态；可能你也不想买了；再想买参考当时的利率政策。
大概是4224.5元房价现在不会跌的涨的话会慢慢涨的···
下跌只是短时间的
不会的 由于房价下跌，导致客户持币观望 无法下手，（谁都想等最低的时候下手）成交量相对而言也会下降，贷款额也会下降 贷款利率也肯定不会下降。
您好，就目前的市场来看，这个是不会有什么动摇的，毕竟房产是国民支柱产业之一！
利率上升导致还款多了，压力大了，买房少了，我们生意差了；
房价下跌导致买房少了，房东疯了，成交少了，我们生意差了；
所以一样一样的。
待解决问题
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2018年一月一日把买房贷款利率上涨百分之二十是什么意思？
请问国家把买房贷款利率上涨百分之二十是什么意思？是不是房价要降了
是不是对买房商业贷款的人更加不利？国家这是怎么了
为什么，不懂这里面的关系
加息是为了减少买房热度，希望投资客投资到其他行业，但结果又会咋样？不要低估投资客炒房人的资金能力，所以不降反升的可能性会更大
加息是为了减少买房热度，希望投资客投资到其他行业，但结果又会咋样？不要低估投资客炒房人的资金能力，所以不降反升的可能性会更大
不会吧，经济分析家都说加息房价降，降息房价涨
其实作为刚需只要看，我购买了一套住房总价是付出多了，还是少了。
不会吧，经济分析家都说加息房价降，降息房价涨
那你去相信经济学家们吧，哈哈哈哈哈
其实作为刚需只要看，我购买了一套住房总价是付出多了，还是少了。
肯定多啦，所以说苦了刚需呀，真不知道国家这样做对谁好
是不是对买房商业贷款的人更加不利？国家这是怎么了
看来没人懂呀
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