大学生网贷低门槛藏风险 专家：不良信用案底影响一生
　　据中国之声《新闻纵横》报道，随着P2P信贷行业的风生水起，网络贷款公司悄悄走进校园，开始抢滩大学校园。在网络搜索“校园”“网贷”两个关键词，“校园贷款助您圆梦，专注大学生市场，1小时借款到账！”，“门槛低，额度高，最快1天到账！”等等，各种各样的关于“校园贷款”的广告信息，映入眼帘。
　　记者点网页发现，很多“校园贷款”申请时，无需任何人担保，只需动一动手指，填写相关资料，就能体验一把“花明天的钱，圆今天的梦”的幸福；更有甚者，只需学生证和身份证，即可贷款上万元。
　　“零利息”、“零首付”、“线上审核”、“最快3分钟到账”，和数年前信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”不是银行，而是众多网贷公司。
　　与此同时，这些看似“无门槛”的网贷平台，很容易让初次自理财务的大学生坠入资金“失控”的风险，大学生因进行高额网贷消费透支生活费、甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。面对看似“易得”的资金，“安全”与“风险”要如何权衡？
　　和数年前信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网络分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。不同的是，这一次“债主”并不是银行，而是众多网贷公司。
　　“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”……在一些大学校园，网贷平台广告随处可见。发展校园代理、冠名赞助各类校园活动、注册赠送礼品……各家网贷分期平台为抢夺大学市场真是用尽了浑身解数。
　　记者以寻求贷款学生的身份，拨通了某网贷平台湖北地区张姓负责人的电话，还来没来得及说明自己贷款的目的和用途，这位负责人就“细致周到”地帮记者想到了。
　　该负责人表示，听记者说要用这笔金额，并没有做过贷款。当记者说要用5万时，估计应该是个“白户”。所谓“白户”就是没有做过贷款的客户。如果一下子用到5万的话，应该是用于创业方面。
　　这位负责人介绍，5万元贷款一年的“服务费”是12%，也就是6千左右，再减去交给网贷平台的保证金，最后到手大约是4万元。这个过程只需要3、4天时间就可完成。
　　记者询问，如果贷款的话，需要拿什么来作抵押？该负责人称，不需要任何抵押。只用贷款者真实的资料信息，包括个人身份信息、个人学籍信息、学生证信息、室友信息、家庭信息等等，围绕学历做贷款。他们在网上操作，相当于是个中介平台。而且双方不需要见面，他会提前说好保证金是多少、月供是多少、利息是多少。经过贷款者的同意，操作下款，钱到银行卡里，他们给贷款者打点位就可以了。
　　根据某网贷分期平台校园代理张立仁介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。
　　借钱尽管“格外方便”。然而，网贷平台火热的背后却暗藏着风险。去年10月，大二学生柳晨为了购买苹果6手机，申请网上贷款。随后，他拆东墙补西墙，不断找其他小额贷款公司贷款还债，最终欠下多家公司70多万元。讨债人到过他的寝室，也在教室外面盯过梢。他被逼得没有办法，只能跑回老家躲债。
　　记者调查发现，一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。
　　传播法研究中心副主任朱巍指出，小额贷款，特别是互联网信贷，确实把门槛降得特别低。和传统信贷不一样，你其他的信用情况、职业情况等在网络上都被抹掉了，这是一个特别大的问题。把线下信贷搬到线上去，并不能模糊法律界线，应该按照同样的标准，法律上的把口应该是一致性。
　　“校园贷款”到底是像广告说的那样“提前圆梦”还是“风险透支”？对此，中国政法大学传播法研究中心副主任朱巍表示，大部分学生在校期间并没有固定收入，而在网贷分期平台“寅吃卯粮”透支未来的生活费，最终还是需要家长埋单。况且，一旦出现逾期不还的情况，可能会对大学生的个人信用留下不良“案底”得不偿失。
　　朱巍认为，很多大学生被蒙骗去贷款，最后特别容易出现还不上款的情况。很多大学生认为这是民事纠纷，或者早晚有一天会还上。但实际上，我国正在步入信用社会，如果有一两次信用不良记录，你这一生包括找工作、以后向现实中的银行贷款，都会遭到特别大的阻碍。所以，信用权是比财产权还要高的一种特别值得保护和尊重的权利。(记者王楷)
　　（央广网 王楷）
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有问有答&&大学生信用人生通过网贷分期贷款平台开启
“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”大校园广告随处可见。发展校园代理、冠名赞助各类校园活动、注册赠送礼品,各家网贷分期平台为抢夺大学市场用尽了浑身解数。
仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用，提现基本都不超过1万元，为金秋迈进大学的贫困娇子送上福音。对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。在信用卡被叫停使用后，网贷分期平台备受学生青睐。
鉴于在校大学生倾向于使用网络贷款购物，商家纷纷瞄准这个群体，为大学生提供各类借贷、分期付款的平台。网贷平台是如何从中获利的呢？低门槛“诱惑”是最主要的方式，以分期产品为例，仅需每月分期支付几百元，如热门的iphone6splus 64G的手机平台标注售价为6478元，如分12期购买则需每月支付643.48元，合计共7721.76元，平台赚取了高达19.1%的年利率。
但要注意一些“温水煮青蛙”情况，一些网贷机构“引导”学生消费后，在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境，以免因欠款超过大，影响自己正常的生活开支。更要注意分辨那些网贷分期平台营销伎俩，适度借款，缺乏自控能力的大学生绝不能在多个网贷分期平台“寅吃卯粮”透支未来的生活费。
可以说一些网贷平台过低的门槛和过炫的营销噱头，会诱发大学生不切实际的非理性消费。对仍处于“啃家长” 阶段的大学学子，本身没有固定收入，高消费最终还是需要家长埋单。况且，一旦出现逾期不还的情况，会对大学生的个人信用留下不良“案底”，同时要警醒这些小额网贷公司一旦出现变故，学子的学生证和身份证等隐私信息存在泄露的隐患。
贷款、分期付款购买商品越来越普遍，但网贷存在很大风险，网贷家门认为分期平台应纳入到政府监管当中，探索将网贷平台消费记录接入央行征信系统，明确提示风险。同时，平台之间实现信用记录共享，增加信息透明度。
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今日搜狐热点警惕校园不良网贷陷阱
制图：杨殊宇
网贷分期购成风 学生“负翁”隐患多
随着互联网金融逐步发展，针对大学生的网络分期贷款平台悄然“走红”。和数年前信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。近段时间，部分不良网络借贷平台诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，侵犯学生合法权益的事件屡屡发生。6月23日，教育部发出警示，提醒青年学生要充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识。
那么，我省校园网贷分期究竟风行到什么程度？借来的钱学生们会怎么花掉？千差万别的贷款分期平台是真的吗？有什么风险？对此，记者展开了调查。
① 七成大学生使用网络分期贷款平台，购物是主因
“零门槛，无抵押”“线上审核，最快3分钟到账”……连日来，记者在太原几所高校走访时发现，网贷平台广告随处可见。6月30日，记者在山西大学校园内随机采访30名大学生，其中有21人表示自己有过网络贷款分期购物经历。调查显示，使用过网贷的大学生约占七成；购买数码产品、衣服鞋帽、外出游玩成为大学生使用网络分期贷款的主要方向。
“网贷分期付款很方便，能解燃眉之急。”山西大学文学院小单接受采访时说。去年，她想送朋友心仪的音乐播放器作为礼物，近4000元，考虑到自己生活费有限，最终在父母不知情的情况下选择电商平台网贷分期付款。“贷款分期那几个月我过的十分紧张。每个月生活费是固定的，花钱都得紧绷着‘还月供’这根弦。”小单说，“不想再体验这种胆战心惊的生活了。”
小张是新闻专业的大三学生，专业学习中需要单反相机来练习摄影技能，他选择了网贷分期付款购买相机。由于每月要还近300元的月供，外加每月还有50元的利息，他不得不外出当家教、做兼职来补贴日常生活。
谈到如何防止违约，小张说：“我选择的网贷分期购平台有区域的负责人，他负责在还款期提醒我。如果超期，每天还要额外多支付5元的利息。”记者根据小张提供的网址登录了该网贷平台，发现仅需要提供学生证、身份证的照片和个人学籍信息截图，就能完成注册，经线上审核后即可进行分期消费或提现使用。
记者网络调查发现，如今面向大学生贷款的平台有近百家。大致包括分期购物平台、单纯的P2P贷款平台，以及传统电商平台等。众多分期贷款平台推出“借贷便利、五秒极速到账”的办理方式，或将利率降至0.99%，甚至有某些平台打出了最高可贷5万元的举措。
② 网贷分期平台混乱，大学生对风险知之甚少让人忧
采访中，几位受访大学生都表示：无论是借贷公司还是分期平台，都没有在申请分期时，主动、明确地告知逾期还款会造成怎样的后果。“一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款。”某网贷分期平台校园代理小刘介绍，对于学生群体，网贷公司通常门槛较低，学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容，而对其借贷用途一般不作硬性规定和引导。
山西建筑职业技术学院大一学生小寇便有一次糟糕的网贷经历。今年3月他想购一台苹果手机。“我妈给我买手机的钱本来是够的，但我请同学吃饭花掉了一部分，不好意思再向家里开口要。”小寇悄悄在网上找了一家“不正规”的网贷平台。
“一开始我并没在意，因为我就临时贷1000元，平台上的广告说利率超低。”小寇选择分三期还清，但当他发现自己需要支付近600元的利息时，已经晚了。“简直是高利贷，太坑了！”小寇说，这个经历让他后怕，但作为学生，他选择了沉默。
在省城从事银行贷款的业务员王福告诉记者，正规银行贷款公司并没有针对大学生的贷款业务。他向记者推荐了一个叫“聚贤投资”的网络平台。“据说可以提供大学生贷款，贷款最高额度达5万元人民币。”
随后，记者添加了“聚贤投资”的客服QQ进行咨询。“本平台只卖技术，不代办贷款，只需花298元成为会员，便可根据平台提供的技术进行操作，为本人或朋友贷款。”客服人员表示，会员可享受14家银行的信用卡全套技术、大学生贷款等。当记者继续询问大学生网贷需要什么程序时，该客服强调，必须花298元加入会员，才会有专门的售后人员进行贷款技术指导。
③ 父母持反对意见，专家建议理性面对网络分期贷款
与大学生青睐网贷、分期付款截然相反，他们的父母大都持反对态度，太原市民吴女士说：“学生本就不具备还款能力，最终还是要家长买单。”7月3日，记者随机采访了20位大学生家长，所有家长一律持反对意见。
对此，山西财经大学经济学院科研负责人、副教授刘维奇博士接受采访时表示，“学生没有收入来源，且对自己的经济行为也缺乏认知，把无限的消费欲望压在父母身上不合适。”他说，“目前针对大学生的网贷分期平台良莠不齐，一些网贷平台过低的门槛和过炫的营销噱头，可能诱发大学生不切实际的非理性消费。”刘维奇认为，贷款平台要制定科学、可行的风控标准，这个风控标准要经过政府部门备案和审查。此外，学生贷的收费、交易模式，应该由相关部门制定统一标准。
山西大学教育科学学院心理学系张曙光老师从社会心理学、发展心理学两个角度对大学生网贷流行的原因进行了分析。“当前社会物质主义价值观日渐勃兴，大学生这一群体较看重他人特别是同辈群体对自身的评价，在日常消费中多攀比跟风，其薄弱的风险意识以及较高的自我抬高倾向，很容易高估自己如约偿还贷款的能力。”心理学副教授，国家二级心理咨询师王艳则认为，网贷现象存在问题的同时，一定程度上也体现了当今社会经济多元化的发展。“大家应该看到网贷对于大学生创业、缓解困难大学生完成学业等方面起到的积极作用。大学生应当树立理性的金融消费观念，在提高警惕意识的同时也应不回避新生经济事物，以便自己在步入社会之前尝试提高在金融、消费等领域的敏锐性。”
此外，山西省法律援助中心律师钱霁接受采访时建议，大学生一定要有分辨能力，根据放贷机构的资质去判断贷款是否合法。“网贷是否合法的首要标准是放贷机构是否有从事金融业务的相关许可证，同时也需要判断贷款程序是否合法。网络贷款的具体行为如被认定为违法，则贷款人可通过提起诉讼或向公安机关报案等方式解除不受法律保护的合同。”
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大学生网络贷款的方式和危害
大学生网络贷款的方式和危害
“零利息”、“零首付”、“线上审核”、“最快3分钟到账”，和数年前信用卡“围攻”校园一样，不少大学生通过网贷分期贷款平台开启了他们的“信用人生”。
什么是大学生网贷
网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即"个人对个人"。公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。
网贷平台目前P2P网贷行业针对大学生大学生消费需求高，但是资金不足，而推出项目，甚至有了专门的大学生。
大学生网贷条件
通过P2P平台申请借款可以线上提交资料，用手机拍照上传就可以，比起传统金融机构申请借款时那样需要抱着一堆原件复印件排队，P2P平台提交资料减少许多麻烦，但资料同样要准备齐全。
针对一般自然人贷款条件可能限制多一些，但是一些针对大学生的网贷平台限制很低,基本只需要：身份证、身份证复印件、贷款者真实的资料信息，包括个人身份信息、个人学籍信息、学生证信息、室友信息、家庭信息等等，围绕学历做贷款。
并且，央行一再明确:年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护，也增加了网贷的高风险性(一般是银行利率的7倍甚至更高)。
大学生网贷收费
一般来说，P2P平台提供的借款期限为3个月、6个月、12个月、18个月、24个月、36个月，借款期限越长，利率越高。不过，借款人除了要按时偿还本金和利息之外，还需要根据不同P2P平台的规定，缴纳服务费、充值费、提现费和其他费用等等。
大学生网络贷款的陷阱
第一招，低门槛“诱惑”
一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。
第二招，费率不明，“温水煮青蛙”
一家网贷平台经理告诉记者，目前行业内企业参差不齐，有些网贷机构“引导”学生消费后，在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性，易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。
第三招，逾期“子债父还”
即使学生并无偿还能力，一些网贷平台仍故意向学生放贷。
网贷分期平台在与学生签约时，通常会留下学生家长的电话，但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时，平台工作人员会与对方家长联系。此时，“子债父偿”就成为家长们不得已的选择。
大学生网贷危害
1、贷款收费高
例如：某平台5万元贷款一年的“服务费”是12%，也就是6千左右，再减去交给网贷平台的保证金，最后到手大约是4万元。
2、无能力还款，欠费越来越多
例如：去年10月，湖北大学大二学生柳晨为了购买苹果6手机，。随后，他拆东墙补西墙，不断找其他小额贷款公司贷款还债，最终欠下多家公司70多万元。讨债人到过他的寝室，也在教室外面盯过梢。他被逼得没有办法，只能跑回老家躲债。
3、易出现不良记录
很多大学生认为这是民事纠纷，或者早晚有一天会还上。但实际上，我国正在步入信用社会，如果有一两次，你这一生包括找工作、以后向现实中的银行贷款，都会遭到特别大的阻碍。
4、无能力还款，可能做一些违反贷款者意愿的事
（1）例如：有不少放款人在网络金融平台“借贷宝”上放高利贷，并诱骗有借款意向、或强迫欠款逾期的女大学生拍裸照作为借贷的“抵押”，甚至存在以此作为威胁与女大学生发生性关系的现象。
（2）为了还款有些学生偷窃寝室、同学物品，还有的到社会上盗窃、抢劫。
（3）为了还款有些学生编制谎言，欺骗父母给予金钱。
（4）无法还钱，有些学生轻生。
（5）容易养成先消费后还钱的理念,乱消费的习惯。刷卡消费的时候“喜刷刷”，等账单一来，换来的是父母“两行泪”。
大学生的反思
1、“大学生网贷门槛低”、“诱骗大学生高消费”、等诸多原因。
2、国家司法机关的监管、监督力度不够。
3、大学生自身崇高理想教育，精神空虚，不切实际，片面追求奢靡的物质享受。
4、一些大众传媒社会责任缺失，专长于制造视觉和听觉“噱头”，毫无底线可讲。
一些电视台所播出的所谓青年“励志”剧，主角投资动辄动用上千万的资金，娱乐则出入高档消费场所，出入则有豪车、美女（帅哥）相随……这哪里是励志剧，分明就是为富二代树碑立传、唱赞歌，反过来则是为追求、宣扬奢靡消费障目，愚弄普通大众，娱乐普通大众。
5，家长过度的关心和庇护，导致现在很多学生缺乏处理能力，进入大学之前，过着“衣来伸手，饭来张口”的“小皇帝”生活。一旦进入大学，远离父母，就不知所措，对生活开销缺乏计划性，导致生活花费透支严重，有的又不好意思给家长要，就进行网贷。
贴心的小编提示大家要准确定位自己的消费水平、合理规划自己的钱财，争取每一份钱都用在适合的地方，杜绝因为没钱而网络贷款，危害自己的 长期利益！
编辑：新媒体中心
审核：滕昆
山东交通学院工程机械学院
官网：http://gcjx.sdjtu.edu.cn
&　　近几年来，A股上市公司“讲故事”十分流行，也一度颇受青睐。但“故事”不可能一直讲下去，于是不少当初的明星公司在面临兑现危机时，其关注度同样十分之高。　　乐视网就是其中之一。作为曾经的明星股，从超级手机到超级电视，再到超级汽车，乐视网在这两年讲了一个又一个“故事”，也因此在资本市场引来资金追捧，股价与市值齐攀高。公司亦趁机巨额融资，有统计显示，自2010年乐视网上市以来，包括上市公司板块、各个业...&来源：瀚一律讯在境外发达资本市场上，商业银行并购贷款作为并购交易中的重要融资工具之一，被私募股权投资基金（“PE基金”）所广泛采用。与境外资本市场相比，境内的并购贷款存在发放条件严格、贷款利率偏高、杠杆比率受限等问题，PE基金获取境内并购贷款的情形比较少见。但随着并购市场的迅速发展及相关政策的进一步放开，以及利率市场化、外汇市场变化和银行业务转型，境内并购贷款也开始逐渐成为PE基金的融资渠道之一。...&一简介1.种类：各类贷款均在合同中约定一种还款方式。（1）等额本息还款法（均分法）：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。（2）等额本金还款法（递减法）：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。（3）按月结息，到期还本：每月归还利息，到期一次性归还本金和结余最后一期利息。（4）按季结息，到期还本：...&中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》（银发[1999]41号)规定，非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它具有如下特点：未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权...&信用贷款哪家好【海思商务】/云南海思商务信息咨询有限公司作为昆明知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村高成长性人群，即小微企业主、工薪阶层、大学生和农户提供快捷方便的金融信息咨询服务。信用贷款和信用卡贷款区别在哪里？　　1、载体不同　　从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务；而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。　　2...&
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