消费养老或成养老消费一种较好的践行模式_网易新闻
消费养老或成养老消费一种较好的践行模式
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近日，众多媒体对一家名为“上海家帝豪电子商务有限公司”所推出的新型养老模式“消费养老”进行了广泛报道。
所谓“消费养老”，是指企业在销售商品过程完成后，将销售收入按一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，在此基础上将积分纳入给消费者设立的固定消费养老投资账号，进入此账号的消费奖励积分转化的资金将会用于再投资予以增值，一定年限后再将此类增值的收益按协议返还消费者，作为消费者补充养老保险的一部分资金来源。
因此，有专家、学者认为，“消费养老”这一模式十分新颖，有望颠覆公众传统养老观念，同时有助于扩大内需，长久的惠及民生。
笔者认为，不仅如此，这一模式也与不久前温家宝总理在两会政府工作报告中所提到的“大力促进文化消费、旅游消费和养老消费”中的“养老消费”概念不谋而合。而“养老消费”也作为今年两会的一大亮点，为国内外所广泛关注。笔者在对这两个概念和模式进行了多方查证后认为，“消费养老”无疑是贯彻“养老消费”这一国家消费战略规划的重要实践，也是“养老消费”的重要组成部分。
当前，扩大内需已成为我国经济发展的基本增长点，也是促进经济均衡发展的根本途径和内在要素。此次政府工作报告提出扩大“养老消费”，显示消费结构将从物质消费悄然向非物质消费倾斜，消费结构正在升级。所以，如何更进一步准确执行国家倡导的“养老消费”的目标要求，在各行各业都引起了巨大反响和认真思考。
显然，要实现这一目标并不容易。在传统观念里，“消费”和“养老”是两个看似相互矛盾的概念，如何实现统一？世界新世纪研究院院长陈瑜提出的“消费资本论”为这一问题做出了回答。消费资本论认为：消费者在购买企业的产品后，企业应该把消费者的消费视为对企业的投资，并按一定的时间间隔，把该企业的利润按一定的比例返还给消费者，使消费变为投资，其核心是将消费向生产和经营领域延伸。说白了就是企业要把既得的一部分利润再拿回去回报消费者。
而这一理论正是上海家帝豪“消费养老”模式的理论基础。由此也可看出，“消费养老”与“养老消费”在长远目标上是高度吻合的。而从实践的角度来看，“消费养老”无疑也是“养老消费”一种较好的践行模式因为“消费养老”，既符合国家提倡消费以扩大内需的战略，又兼顾了国家养老事业的健康有序发展。也就是说，在拉动内需刺激消费的同时，更肩负起了企业应有的社会责任，是一种双向利好的社会“银发工程”。因此，在这一点上，笔者十分赞同清华大学公共管理学院杨燕绥教授提出的“‘养老消费’或成为国家养老金第四支柱”的观点。
当然，任何新生事物都需要一个公众理解和接受的过程近期媒体上也出现了部分消费者和媒体对“消费养老”模式的疑虑和质疑，综合起来主要有以下两个方面：一是“消费养老”计划的周期长达10年或20年，企业是否有能力支撑这么久？二是企业的公信力问题，即这部分养老金如果由企业来管理并运营，消费者最终是否能拿到，如何增值，又由谁来实施监管？其实，这些疑虑不外乎一点，即担心企业推行“消费养老”模式会不会出现链条断裂？若断裂了，参与其中的消费者权益如何维护？
而在这一点上，我们也欣喜地看到，作为这一模式的创新与倡导者，上海家帝豪对此已做出了相应的举措：首先，家帝豪的“消费养老”产品允许用户以1年期时间为单位将返利金额变现，如消费者自愿将这部分钱转为养老金即参加企业的“消费养老”计划，则这部分基金则将自动转为消费者的养老金并逐年累积；另一方面，对于消费者对企业的公信力抑或链条断裂的顾虑问题，上海家帝豪已经引入了国家有资质的第三方权威机构“中国保护消费者基金会”，将消费者消费后企业返利的金额交与后者监管，届时消费者可向“中国保护消费者基金会”申请领取自己消费应得的养老金。这无疑就保证了这部分资金的安全与透明，并打消了消费者担心链条断裂的顾虑，让老百姓放心消费并实现“老有所养”。
可见，上海家帝豪作为“消费养老”模式的发起者，也一直在对这一模式做出完善。从而也体现了企业勇于承担社会责任、为国家养老事业分忧的决心，以及企业的诚信。
与此同时，我们也看到，日前，国家相关部委官员、知名院校教授和互联网与电子商务领域专家以及保险、法律界人士等，对上海家帝豪的“消费养老”这一模式进行了深入地研究与探讨。相关专家表示，作为一种创新的电子商务模式，这种“消费养老”模式对我国现行养老模式提供了积极而有益的探索，具备可行性与必要性，是一种“功在当代，利在千秋”的举措。
而基于以上分析，笔者则认为，“消费养老”显然也是对国家倡导的“养老消费”这一通过刺激消费、拉动内需从而促进经济增长战略的一种脚踏实地的践行方式。
本文来源：浙江在线
责任编辑：王晓易_NE0011
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积分宝消费养老项目介绍：&积分宝消费养老整合“消费资本论”，将消费压力转换为消费动力，创造了积分宝消费养老的全新模式，居民通过日常消费就可以为明天零成本轻松积攒养老金，不增加国家、社会与人民的负担，并且合理化帮助解决国家13亿老百姓的养老难题，为中国养老事业提供补充保障。&消费者通过积分宝消费养老卡（和平时刷银行卡一样）到指定的消费养老定点商家消费，优惠的同时额外得到养老积分，然后把所有的积分通过专业的保险公司变成你个人养老金，并且不断保值增值，到了退休时得到一笔可观的养老金。也就是为消费者（老百姓）、联盟商家、金融单位（银联商务、中国人保等）等线上和线下搭建一个消费养老增值服务的平台。
概述/消费养老
消费养老是新近崛起的一种养老模式，其核心是消费者在购买企业的产品后，企业应该给予消费者一定的养老金回馈制度，在不影响企业运营和消费者日常消费的过程中，实现零成本，轻松积攒养老金。
和传统的商业模式相比，消费养老模式下，一方面，消费者在购买商品的过程中总会得到一些超出预期的收益，对此持欢迎的态度，另一方面，供应商得到大规模的订单，不仅使得他们扩大了市场，而且由于产品是由他们直接供应给消费品，成本会大大降低。
积分宝消费养老增值服务平台创立于2009年，是中国消费养老产业服务平台，平台结合消费资本、消费理财、消费共享、消费金融四大理论，以消费养老为入口，通过积分宝消费养老的创新商业模式，让居民在不增加国家，社会和个人负担的前提下通过日常消费就可以为明天零成本轻松积攒养老金，协助国家解决养老问题，为中国养老事业提供补充保障。
积分宝消费养老增值服务平台运用金融、保险、支付、移动互联网和大数据营销分析技术，为积分宝特约商户终端零售营销服务提供一站式全面解决方案，通过精准、定向的营销服务和大数据分析或者精准、定向的互联网广告媒介及金融保险营销整合模式，结合线上线下的综合推广，帮助商户将其主营业务多渠道准确的传播给目标消费群体，是目前国内提供商户终端零售营销服务最专业的行业标杆公司之一。
优势/消费养老
这种新型的消费和社会保障模式具有很多优势，具体表现为：
1、企业会拥有大量来自消费者的返利而成为资本市场的强者，并且会为养老保险提供一个广阔的巨大资金来源，能在不增加消费者负担的情况下，逐步为消费者积攒一笔客观的养老资金，从而解决许多与养老有关的难题。
2、这种模式会促进消费者采取正规的消费形式而获得能进入自己养老金账号的范例，从而有利于规范税收，防止部分企业和商家偷税漏税。
3、通过这种消费模式，每个人都有了一个固定的养老保险账号，非常有利于个人各种保险的延续和累计，有利于保险的流动管理。
消费养老的难点
因为企业承诺的养老计划历时较长，信用是一个必须解决的问题，并且返利应该进入消费者的“个人帐户”，并交给社会保险经办机构或者商业保险公司来运营，以确保安全性。&对此，消费资本化理论的创始者陈瑜教授也表示赞同：由于是新兴模式，因此需要各方面政策的支持，特别是需要保险机构能设立适合“消费养老”这种具有零星、间断和存款数额时大时小特征的新型养老险种。
实践/消费养老
积分宝是浙江积分宝控股有限公司旗下连接本地生活服务的平台，是积分宝消费养老核心产品产品之一。积分宝汇集美食、酒店、休闲娱乐、旅游、等众多生活服务的相关产品，一站式解决吃喝玩乐相关的所有问题，让会员通过日常消费就可以为明天零成本轻松积攒养老金。
积分宝公司始创于2009年，是中国消费养老产业服务平台，公司结合消费资本、消费理财、消费共享、消费金融四大理论，以消费养老为入口，是一家消费金融移动互联网公司。
2014年依据杭州萧山区科技型企业“253”计划、萧委办（2013）65号文件和北干党（2014）47号文件的有关规定下，同年10月在萧山北干科创园成立浙江积分宝控股有限公司并打造总部经济。2016年开始，以大数据为基础，以养老从娃娃抓起的理念建立消费养老生态系统。公司秉承“让天下的生意更好做”的经营理念，计划整合70多个消费行业、打造全新积分宝消费养老增值服务平台。
王晓升先生，浙江积分宝控股有限公司董事长、中国管理科学研究院企业管理创新研究所副所长
背景/消费养老
2009年，当金融危机来临时，加强养老保障已成为国家促进消费的有力手段；2010年，一种将消费本身转化为一种养老保障的现象正在出现。而其理论依据为“消费资本论”。
纵观以“消费为本”的消费资本论，把消费作为投资，获得消费资本剩余价值回报，实现消费增值。而消费增值的价值正以养老保障的形式出现并回馈给消费者。
在此背景下，研究独立的消费型养老保障的理论，在中国老龄化日益严重的当下，具有重大现实意义和实践意义。
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摘要：中国正在经历全球规模最大、速度最快、持续时间最长的老龄化过程，老龄化也将成为我国在21世纪甚至更长时期内面临的严峻挑战。那么，怎么才能把手里的资产盘活、更好地进行保值增值、从而安度晚年？金融工具和技术是应对人口老龄化的重要方式，也是适应传统养老模式转变、满足群众日益增长的养老需求的必由之路。
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