落魄老板欠债500万无力偿还 办74张卡透支312万
发布时间: 06:35
来源: 荆楚网
荆楚网--楚天金报
记者沈度 通讯员荆针
　　提要：落魄老板一个人缘何能申办74张信用卡？他又怎么轻松刷走银行300多万元现金？而这起天价诈骗透支案，为何在一年多后才被受害银行发现？昨日，省经侦警方向记者披露了荆门312万元信用卡诈骗大案的侦破内情，指出打击信用卡犯罪刻不容缓。　　【意外案发】　　民警走访发现“蹊跷事”：同一人持有几十张信用卡　　2009年8月初，荆门经侦民警例行走访金融机构。在该市某行东宝支行，从银行员工口中，民警意外听说：一名持卡人专程到该行信用卡部查询还款余额，一查就是几十张信用卡。　　一个人如何会拥有同一银行的几十张信用卡？警方立即联系当事银行展开调查，结果发现，被查询的多张信用卡户名虽不同，但实际持卡使用人全部为荆门市金阳商贸公司的总经理陈某，尽管多张信用卡表面处于正常使用状态，但其全部额度均被透支。　　意识到资金风险后，当事银行迅速对陈某经手申请的信用卡进行清理，经过初步统计，银行发现，陈某借助四家公司名义，为其“员工”办理信用卡74张，这些信用卡在额度透支后，全部是不断依靠在最后免息还款期限前还款、随即通过固定的多台POS机将还款资金刷走的“养卡”行为，来维持信用卡的正常使用状态。　　“极有可能遇到恶意透支诈骗了！”银行员工惊呼。可此时，陈某电话不通，突然“失踪”。　　【顺线追查】　　持卡人缘何神秘失踪？　　40余债主索债将其“控制”　　案情重大，荆门经侦警方迅速展开侦查。　　现年51岁的犯罪嫌疑人陈某是潜江人，失踪前是荆门市金阳商贸有限公司总经理。办案民警找到与陈某存在经济往来的生意人了解情况，得知，自2005年开始，陈某以月息2.5分至6分（即利率25%至60%）的高利息，向他人借款，并通过借新钱还旧账，债务逐渐增大，截至2008年2月，陈某欠款本金达558.7万元，债主多达40多个。　　那么，陈某怎么会突然“失踪”呢？警方调查发现：原来，因为陈某欠钱不还，部分债主将其“控制”起来，好逼其还钱。在荆门市内某处民宅内，警方成功将陈某解救。与此同时，围绕陈某四家公司的调查也迅速展开。　　获救时，陈某千恩万谢，但得知警方要调查透支巨款一事后，陈某异常强硬起来，他辩解称：这些信用卡都是银行正规手续办理的，欠款也属于正常透支账户资金使用所产生，目前因为公司经营不善缺少流动资金才请人养卡，一有资金就会还款。　　“你真的还有钱还吗？”办案民警将调查获得的陈某通过“空壳”公司招工并申领信用卡透支的事实和盘托出，指出他早已资不抵债，陈某当即傻眼。　　【诈骗伎俩】　　落魄老总假招工骗身份证　　代办近百信用卡透支312万　　陈某交代，因早年公司经营不善他借下了“高利贷”，一直靠“拆东墙补西墙”来维持借贷关系。2008年2月，资金周转不灵的陈某听人介绍，可以通过办理信用卡透支后获取资金，便通过朋友认识了某行荆门分行银行卡部及下级支行多名负责发卡的工作人员，靠他们帮忙，陈某以自己任法人的公司的名义办理了十余张信用卡。　　靠透支现金，陈某的经济压力缓解许多。尝到甜头后，陈某寻思办理更多信用卡。为此，他又背着家人，以妻子、儿子等近亲属名义注册了3家“皮包”公司，加上自己名下的金阳商贸共四家公司，四处假招员工骗得几十张身份证，再用这些身份证去银行代办信用卡。大肆申办信用卡的同时，陈某还利用其持有的4家公司的执照，反复拼贴复印，竟申办了14台POS机，需要用钱时，就在自家POS机上刷卡取现。到后来74张卡张张透支，陈某干脆将卡都交给养卡人龚某、刘某打理。在案发前，经受害银行统计：陈某实际持有74张卡，共透支300余万元。　　警方调查发现，陈某一案中被骗走身份证的多是农民工，且绝大多数受害人并未意识到因身份证盗用，其名下平添了几万元信用卡债务。　　【内幕惊心】　　信用卡诈骗背后有条“链”　　银行“内鬼”放大金融风险　　荆门这起银行卡透支大案，引起了省公安厅及人行武汉分行领导的高度重视，一同前往荆门指导破案。2009年9月，公安部经侦局将案件列为督办案件。　　74张信用卡到底是如何办理的？又怎么刷出了312万元的现金呢？这一天价透支款为何在一年多后才被银行发现？警方指出：这起信用卡诈骗案背后有条“链”，放卡、“养卡”等多个环节共同“帮”陈某成功诈骗，放大了金融风险。　　74张信用卡中，除以陈某自己及近亲属名义办理的几张信用卡外，其他均以四个公司员工名义办理。在信用卡申办资料中，除申请人身份证复印件属实外，其余资料包括申请表中个人联系电话、本人亲笔签名、以公司名义出具的员工职务与年收入证明等等，全是陈某伪造。这样的资料能申请过关，一方面因银行员工失察，另一方面根本就是陈某通过银行内部人士的关系“打招呼”办成的。　　74张信用卡的对应额度之所以能达到300余万元，皆因事发行银行卡部员工杨某帮陈某调高了每张卡的额度（从1万快速调高至2万、再到4万直至5万或6万元的最高额度），目前，杨某已被另案处理。　　此外，之所以受害银行一年多才发现巨款被透支，则是养卡人龚某和刘某的“功劳”，他们在提取1%左右的费用后，借助不同信用卡还款期不同，依靠在最后免息还款期限前还款随即通过POS机将还款资金刷走的“循环养卡”行为，维持了每张卡的“信用”，直到案发。　　【赃款去向】　　三分之二用于还欠债　　曾一掷百万买“六合彩”　　74张信用卡资金往来复杂。办案民警不辞辛苦，调取了涉案信用卡每月的客户对账单，对信用卡透支资金逐笔进行统计分析。　　分析显示：犯罪嫌疑人陈某所诈骗的312万余元资金，只有近3万元是其日常购物、汽车加油、公司交税、家庭买电器等真实消费的正常刷卡透支，其余300余万元均是通过虚假交易在POS机上刷卡套取现金。　　而上述透支诈骗的巨款，陈某主要用来归还此前高息借款的本息。此外，为了博翻身，陈某还将近百万元资金用于购买地下“六合彩”（包括偿还过去购买地下“六合彩”的亏损资金），结果自然是“竹篮打水一场空”。而在调查陈某信用卡诈骗案过程中，侦破专班跨省追击，抓获贩卖“六合彩”的上线分子，带破数起案件，追缴了百万余元的赃款。　　目前，犯罪嫌疑人陈某已被警方依法移送起诉。　　【案件警示】　　原本一个电话即可戳穿　　银行亟需堵住发卡“漏洞”　　荆门信用卡诈骗大案背后，有很多值得汲取的教训。警方就此向市民和相关金融机构提出防范建议。　　对于市民而言，一定注意保护身份证信息，不要随意将身份证借给他人使用。　　对银行方面，要加强责任意识。犯罪嫌疑人陈某使用虚假资料办卡，接办业务的银行员工只需打一个电话即可戳穿，陈某也就不会得逞。在拓展业务方面，一些银行一味寻求多发卡，规定信用卡发卡营销任务并按发卡数量进行奖励，在助涨了银行员工降低发卡门槛心理的同时，也放大了自己的资金风险。　　此外，银联部门，也要严格POS机审批发放。对申办者营业执照真实性、结算资金账户、经营范围等方面审批严格把关，进一步完善对有多次套现养卡嫌疑的商户纳入黑名单直至收回POS机的制度，有效规范POS机的支付结算行为。　　链接　　我省严打“银行卡诈骗犯罪”　　持卡人注意七大事项　　记者沈度 通讯员荆针报道：按照公安部统一部署，我省在今年1月至10月，将严厉打击和惩治银行卡犯罪，开展打击银行卡犯罪专项行动。警方提醒持卡人：提高防范意识，谨防银行卡诈骗犯罪。　　1.保护自己的银行卡信息，设置相对复杂的密码，妥善保管身份证复印件，不轻易向他人透露个人信息资料。　　2.虚构交易、虚开价格、现金退货等方式进行POS机刷卡套现是违法犯罪行为，持卡人不仅不能参与，而且发现非法中介或套现商户，要积极拨打发卡银行的电话或银联客服热线95516投诉，也可直接向公安机关举报。　　3.在使用ATM等银行卡自助终端时要留意周围是否有可疑的人，机器上是否有可疑装置，不要轻信他人，不要拨打机具旁粘贴的电话号码，不要随意丢弃打印单据。　　4.刷卡消费时卡不离眼。在公众场合刷卡输密码时，可用一只手挡住密码键盘，防止他人偷窥密码。　　5.提防短信、电话诈骗，切勿贪小便宜，因小失大。如有疑问，及时向客服中心或权威部门咨询。　　6.使用网上银行或网上支付时，不要使用不明链接或电子邮件提供的银行网站，尽量不要在网吧等公共上网场所操作网上银行，注意保护网银密码。　　7.一旦发现受到侵害，要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告，监控银行卡交易或冻结，并及时向警方报案。
编辑:admin
多媒体报纸:
更多关于六合彩;银行员工;办案民警的新闻
请进入“”发表评论>> [新用户注意！在东湖社区发表评论必须]
有时间的话
也是可以滴
Copyright &
All Rights Reserved
版权为 荆楚网 www.cnhubei.com 所有 未经同意不得复制或镜像
主管：中共湖北省委宣传部 湖北省人民政府新闻办公室　主办：信用卡欠十二万，无力偿还，大概会判刑几年，坐牢出来还会不会还款？或者说坐牢期间逾期的费用会不会停止坐牢期间逾期的费用会不会停止？--在线法律咨询|律师365(64365.com)
大家都在搜：
微信扫一扫 免费问律师
手机扫一扫 法律兜里装
信用卡欠十二万，无力偿还，大概会判刑几年，坐牢出来还会不会还款？或者说坐牢期间逾期的费用会不会停止坐牢期间逾期的费用会不会停止？
1355人阅读
轮次偿还法:轮次偿还法是指政府按照债券号码的一定顺序分次偿还的方法，通常是在政府发行国债时即规定各种号码国债的偿还期限，供认购者自由选择。
1分钟提交法律咨询 2000多位 信得过的好律师 为您提供专业解答
（咨询请说明来自律师365）
地区：甘肃 兰州|解答问题：66367条
你好，可能会构成。有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下或者，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者：　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的明骗领的信用卡的；　　（二）使用作废的信用卡的；　　（三）冒用他人信用卡的；　　（四）恶意透支的。
相关法律咨询
律师你好我婚后和老公一起贷款离婚协议没写债务问题离婚时我什么财产都没要现在我两个卡被冻结了两个卡里面显示欠款70多万请问我该怎么解决能脱离这比欠款呢前夫口头说不需要我还但他没能力偿还现在担保人卡也被冻结了请问我们都还不上会不会黑户啊或者会不会坐牢
谢谢各位的帮助我还想问一下我银行卡冻结了而且也不能在用自己身份开户不然还是会冻结那我用我爸爸的开个银行卡然后消费信息提醒填写我自己的手机号这样法院会查我手机在给其他有关的卡冻结吗
夫妻欠信用卡无力偿还，都要坐牢吗，有一个一岁大的儿子
首先信用卡透支后超过一定期限不还或经过银行多次催收拒还且数额较大的话，可能涉嫌，建议尽快偿还信用卡。
您好！我有个朋友想咨询一下1.他与他朋友两个一起在2012年12月的时候在农村信用社帮别人担保办了一张30万的信用卡，2016年5月份左右该办卡人做生意亏了无力偿还，后来信用社就找两个担保人要求担保人还，而且利息不停的在累加，并把两个担保人在信用社的开户储蓄卡账户给冻结了，而且银行不停地打电话催担保人还款，催款无果后后来银行又找当时人说把信用卡欠的钱办分期利息先停掉，但是必须要求原来的两个担保人签字担保才可以，当事人就找两个担保人好说呆说叫担保人帮忙再担保一下，而且银行当时也说反正两个担保人肯定是脱不了干系，重新担保了就利息少付点，不签字担保的话利息不停地累加反而付的钱更多，最后也是要两个担保人付，而当时我朋友刚好在信用社有笔贷款是6月份到考虑到因为这个可能会影响他的贷款还后贷款贷不出来，后来在当时人的要求下就继续签字担保将欠款分期了，现在这个欠款当事人已经两个月没还了，银行也打电话给两个担保人了说已经两期没还了，再不还银行年后就要走法律程序，我朋友他家有栋房子，会不会因为这个担保的事把他家房子拍卖了。2.我朋友他自己也欠各银行的信用卡很多总共约26万左右，这26万左右分别是交通银行7.5万，中国银行5万，信用社3万，兴业银行3万，建设银行3万，工行1万，平安银行1.2万，广发银行1.8万，另外交行有个保单担保贷款2.3万，平安银行有个什么另用金信用贷款3万，上面这些都是无人担保的，现在他也是艰难的在支撑着还款，他假如不还这26万信用卡和欠的这些信用贷款的话会有什么样的结果。麻烦帮忙解答一下，谢谢了
只有一处住房，房子不会被拍卖，肯定是要承担还款责任的，不还的话，会被列入失信人员名单，以后不能高消费，坐高铁，银行也贷款贷不出。
关注此问题的人还看了
相关法律知识
周边专业律师
扫描二维码
更多惊喜等着您！
立即提问、免费短信回复
律师365，优质法律服务平台
400-64365-60服务时间：周一至周六8：00~22:00服务指南平台保障律师入驻常见问题
Copyright(C) 成都六四三六五科技有限公司 版权所有 蜀ICP备号 增值电信业务经营许可证(川B2-)
1140律师在线
2930今日解答东方财富网：中国财经门户，提供专业的财经、股票、行情、证券、基金、理财、银行、保险、信托、期货、黄金、股吧、博客等各类财经资讯及数据
收费增值版
热门搜索 :
3281.13↑12.19 ↑0.37%|5406.24↑8.13 ↑0.15%|12552.26↑8.37 ↑0.07%|28804.16↑115.66 ↑0.40%|22196.89↑144.71 ↑0.66%|7688.60↑0.61 ↑0.01%|7756.20↑67.81 ↑0.88%|24776.59↑320.11 ↑1.31%|
收盘|收盘|有额度|有额度
电脑增值版
手机免费版
手机增值版
代码名称最新价5分钟涨跌
19.194.63%11.074.34%13.903.12%
客服热线：95357 |
专业理财：证监会批准的首批销售机构
安全理财：民生银行监管,资金同卡进出
5600多只基金，申购费率1折
招商中证白酒指数分级
易方达消费行业
国泰互联网+股票
7X24随时取现，最快1秒实时到账
关联基金最高7日年化
活期宝累计销量超
涨了指数就赚钱
交银中证海外中国互联网指数
汇丰晋信恒生龙头指数A
天弘中证食品饮料指数C
&15:13 &15:13 &15:13 &15:13 &15:13 &15:12 &15:12 &15:12 &15:12 &15:12 &15:11 &15:11 &15:09 &15:08 &15:08 &15:08 &15:08 &15:08 &15:08 &15:07
您当前尚未开通财富号
每日签到得积分，连续签到可获更多积分！
讨论数：1.52万
浏览：1636.01万
重仓股涨跌幅重仓基金
基金经理管理基金近6月
闲钱理财神器，7×24小时随时取现，最快1秒实时到账
活期宝累计销量超
名称最新价涨跌幅涨跌额
名称涨跌幅领涨股涨跌幅
名称涨跌幅领涨股涨跌幅
您觉得周三(07月11日)大盘走势将会如何？
22家看多30.00%19家看平35.00%22家看空
15家看多33.00%14家看平31.00%13家看空
连续停牌家
今日新停牌家
今日复牌家
业绩报告家
业绩预告家
分红转增家
新股申购家
中签缴款家
新股上市家
定向增发家
增发预案家
股份上市家
股权登记家
股东大会召开家
网络投票家
资产重组家
资产收购家
股份质押家
日期名称类型
07-10其他07-10经济数据07-10经济数据07-10经济数据07-10经济数据
07-1078086926.7107-1207-1873265718.4607-2007-0473271311.2707-06
日期名称评级研报标题
07-10买入07-10买入07-10买入
日期名称龙虎榜买入龙虎榜卖出净买入
07-091.78亿5368.59万1.25亿07-091.92亿1.03亿8859.78万07-091.37亿6188.07万7480.49万
07-10-15.67%1.14%07-030.2940.25%130.66%07-030.022.04%343.29%
组合名称日收益5日收益20日收益总收益
20.35%22.62%16.57%15.58%19.96%15.48%-2.01%-57.45%19.65%17.14%19.49%-2.16%
+115.66+0.40%
+67.81+0.88%
+320.11+1.31%
+0.61+0.01%
+0.05+0.05%
-1.7-0.13%
+0.43+0.58%
代码名称最新价(港元)涨跌幅
5.8502.09%20.0501.98%26.6501.33%74.1001.02%85.7501.00%
名称最新价涨跌额涨跌幅
A股名称A股(RMB)H股(HKD)比价
代码名称最新价(USD)涨跌幅
名称最新价涨跌幅
品种/代码年化收益率十万盈利占款天数
扫一扫下载APP
东方财富产品
关注东方财富
扫一扫下载APP
关注天天基金欠信用卡37000+网贷80000=12万元左右，目前已经无力偿还？可-免费法律咨询-中顾法律网
品效营销：中顾总机
企业智库：中国顾问网
综合问答：九问网
纸媒：《财智攻略》
当前位置： &
& 欠信用卡37000+网贷80000=12万元左右，目前已经无力偿还？可...
中顾法律网投诉平台
中顾法律网致力于为用户提供健康和谐的网络交流平台
欠信用卡37000+网贷80000=12万元左右，目前已经无力偿还？可...
用户：qjmm***
| 上海-闸北区 | 发布： 12:14:38
欠信用卡37000+网贷80000=12万元左右，目前已经无力偿还？可以去公安局自首吗？是否会被拘留？
登录中顾法律网会员注册
登录回复咨询可查看联系方式！请勿灌水，否则将取消查看权限！
上海-徐汇区
已帮助1860人
涉嫌信用卡诈骗，三年以下，要承担刑事责任。
您还可以输入1000个字符
上海-静安区
已帮助13人
你好，你这个情况对你非常不利，如果银行去报警，你要坐牢的。
您还可以输入1000个字符
上海-普陀区
已帮助312人
你好，涉嫌信用卡诈骗和骗贷。要承担刑事责任。
您还可以输入1000个字符
上海-徐汇区
已帮助7661人
可以携带材料预约咨询任涌律师15年法律从业经验
您还可以输入1000个字符
相关法律问题
4位律师解答
1位律师解答
1位律师解答
0位律师解答
0位律师解答
相关法律法规
颁布日期：
颁布日期：
颁布日期：
颁布日期：
颁布日期：
专业律师推荐
同城专长律师
国家信息产业部备案 鲁ICP备号 【济南市公安局网警支队备案：20】
版权所有：济南中顾法商网络科技股份有限公司Access denied | www.qcckw.com used Cloudflare to restrict access
Please enable cookies.
What happened?
The owner of this website (www.qcckw.com) has banned your access based on your browser's signature (f773c-ua98).}