美国信用评分新规 民众买房贷款或更难
摘要：美国信用评分新规民众买房贷款或更难名为“倾向信用数据”的信用评估系统连水电费缴费情况也纳入评估全美最大的房屋按揭贷款机构——房利美（FannieMae）将是首个采用新系统的公司。(WinMcNamee/GettyImages)美国信用...
美国信用评分新规 民众买房贷款或更难
名为“倾向信用数据”的信用评估系统 连水电费缴费情况也纳入评估
全美最大的房屋按揭贷款机构——房利美（Fannie Mae）将是首个采用新系统的公司。 (Win McNamee/Getty Images)
美国信用报告机构正准备改变信用评分系统，即将开始对贷款申请者的个人财务做更深入的审查。对于准备贷款买房的人来说，可能需要更加注意自己的付款习惯，因为连支付水费、电费的习惯也会影响信用分数。
据哥伦比亚广播公司（CBS）17日报导，一个新的信用分系统——“倾向信用数据”（trended credit data），将会在6月25日开始实施，第一个实施这个系统的是全美最大的房屋按揭贷款机构——房利美（Fannie Mae）。
要获得房贷，通常看的是申请人的信用分、是否有信用卡消费最低额度的还款及每月还款额，但现在，房贷者的习惯将被像放在显微镜下放大来观察。财务专家Paul Oster说，这种评估手法很多客户并不知道，“难以置信这个跟踪系统是如何深入地涉及你的历史”。
这意味着按时付款已经不够。Oster说：“客户的水费单、电费单、排污费单，都将包括在信用报告里面。”他表示，甚至手机账单也会反映到信用报告里，如果逾期还款给一个公司，虽然不会处罚你，但现在可能会影响到你的贷款利率。
专家说，如果你认为公用事业公司把你的付费信息分享出去是非法的，你就错了。Oster表示，有数量相当大的公司在汇集这些数据，把它们分享给信用局（credit bureaus）和政府机构。
Oster出示他自己的一张由泽西中央电力照明公司发出的公用事业账单，上面写着：“我们不会在未得到客户同意的情况下透露客户的信息，除非监管机构和政府主管部门要求或合法的商业目的，比如信用评估。”Oster说，所有这些大公司都会在印刷品上告诉客户，客户的付费信息会被共享出去。
这些信息将被追溯到两年甚至更长时间以前，持牌信贷员Bill Hendricks估计，很多今年夏天想买房子的人可能贷不了款，除非他们同意更高的利率。
“以前一直看信用卡、学生贷款、按揭还款，现在还将要看水电费单，但公众还没有意识到这点。”Oster说。
CBS就此变化联系“房利美”，其代表回应说：“这只是为了保证对贷款负责，也使我们有一个更好的措施去防范潜在的风险。”
这种做法对那些准时对账单还款，包括手机账单的人，对他们的信用分是有利的。汽车厂家已经采用“倾向信用数据”（ trended credit data ）多年，但房利美说，这是第一次运用在房地产行业。
CBS的专家说，目前信用分评估公司FICO还没有使用这个模式。
会计师：总逾期付款的人要改变付款习惯
同时在法拉盛开办会计师楼和“百家贷款”公司的注册会计师陈琪钱表示，这种评估信用分的模式，意味着贷款机构可更主动、积极、深入地了解贷款人的还款习惯，也使申请贷款者的信用情况更加透明。
“这对那些循规蹈矩的人是好事，会使他们的信用分更高，但对于那些老是逾期付水电费、电话费的人来讲，会对他们不利，这些人要改变原来的付款习惯，否则他们的信用就会被扣分。因为如果不实施这个做法，迟几天付款是不会被通知到信用报告公司，被扣信用分的，只有拖延几个月甚至更严重的情况，才会被通知到信用报告公司（TransUnion、Experian、Equifax）造成扣分，但新的模式实施后，情况就有所不同了，所以那些喜欢迟交水电费、电话费的人要注意了。”
陈琪钱还指出，这种做法对那些每个月最低额度还款，但突然间又把贷款全部还清的人会有不利，因为信用报告公司会认为其还款状态不稳定，其信用分会因此受到影响。
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在美国买房子都是步步按照法律程序的，而且当中的定金以及购房的金额都是付给第三方存管的ESCROW，所以不用担心被骗的问题。另外，在美国买家是不用付经纪人佣金的，所有经纪费用由卖家来承担。
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因为你没有信用史,所以不能借贷,但是现金买房是个人就可以.
您的问题要问的具体一些，您是指您想买那的房子都要交什么税还是指什么啊？。。
美国对房产的收税主要是交易税和房产税（物业税）。
交易税一次性过户时交齐，约为房价的2%-4%，一般由买卖双方平分。房产税是一个财产税，每年都要交。数量是房产估价乘以一个税率。这个税率大约是0.8%-3%。由于美国的土地是私有制，所以美国的物业税是指对土地和地上建筑物包含的所有资产进行统一税率的税收。美国物业税的土地部分的税收对土地资源配置没有影响，然而对资产部分的统一税收会降低人们对房屋改善和整修以及升值炒作的意愿。因此对土地和财产统一税率征税会使土地向粗放型而不是集约型发展，而且财产税性质的物业税不能使土地得到有效的利用。
因为美国是联邦制国家，其每个州都是自治的，所以地方政府独立性比较强。美国50个州都已开征房地产税（物业税）。州政府相关部门每年定期对房地产价值进行评估，以此作为征收房地产税的依据。因此，住房价格上涨既意味着资产价值增加，也意味着个人税款增加。针对房屋购买和出售时的差价，一些州政府还征收房地产增值税，规定自住房住满两年以上出售时可以享受较大幅度增值税减免优惠，而出售投资性房屋则不能享受相应的优惠，因此能有效地抑制炒房。
房产税里有两大因素，房产估价和税率。这两项都是由政府机构定的，有权收房产税的政府机构包括郡政府、市政府和学区。他们征收郡税、城市税和学校税。一般所说的房产税，是这三项税的总和。一般房产税最高的地区，学校也都是最好的，因为有财政支持。所以这里的房产，每年的增值空间也大。而且孩子从学前班一直到高中毕业，不用交学费。征收房产税也成为各地方政府财政资金的支柱性来源，也是公益性财政支出的主要来源，可以促进公共设施与服务的建设。
美国房屋政策： 1.在美国，单栋房子论套卖，而不是按平方英尺出售，所以一般人不会为一两个平方英尺较劲的。而公寓式房子，房屋广告标出的也都是使用面积，而不是国内大部分地区使用的建筑面积，更没有什么公摊面积之说，所以买卖双方不会因为面积而产生纠纷。 2.在美国买房可以贷款，但需要在美国有稳定收入或是生意。如果没有，由于复杂的审批流程，专家建议现金交易比较比较省时省力。
需要有户口，没有户口，得有学历，没有学历，得有租房合同，把户口迁过来。
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首套房首付30％，利率上调至5.39％
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失掉信用的人，在这个世界上已经死了。——英国哲学家赫伯脱
刚来美国时，有一次我和先生开车从华盛顿去波士顿看一位朋友，在回来的路上遇到麻烦。在一个高速公路收费站，女工作人员向我们收取2美元的过路费用，我一翻钱包，只剩下1.75美元了。
真是一分钱难倒英雄汉，怎么办？我们只好厚着脸皮跟那位工作人员说：“对不起，我们身上就剩1.75美元了。”本以为会受到指责，没想到，她连眉头都没皱一下就说：“没关系。”然后，她递给我们一个信封，嘱咐我们按照信封上的地址把0.25美元寄给他们。
我们才一下子窘迫中解脱出来。回家一看，信封里有个说明，告诉我们必须在3天之内寄出，否则将被罚款几十美元。我很快就按要求把钱寄回去了，可还是感到好奇：如果不把这区区0.25美元寄回去又会怎样？
一位美国朋友告诉我，如果那样的话，我将为0.25美元付出巨大的代价。个人信用调查公司会把这件事记录在案，我的信用历史从此就有了污点，以后再想干什么就难了。原来，信用污点就是这么来的。
后来在美国呆的时间久了，我渐渐意识到，在美国生活最重要的一件事，就是信用。美国人一出生就要向联邦政府申请一个社会安全号码（SSN），这个号码将跟随终身。
学生查询考试成绩、申请学校、找工作、领工资甚至到银行开户、申请贷款、租房等都需要它。只要在查询系统里输入社会保险号，就立刻可以看到所有的信用记录。
一个有良好信用记录的人，无论是就业、经商或做其他事情，都比有信用污点的人要容易得多。一般来说，个人信用记录的保存期限是 7 年，但一些重要信息则会被无限期保存。所以，失信的后果影响非常深远。
在美国，信用卡不需要密码
美国移动支付可能没咱国家发达，但美国人出门也不怎么带大额现金，一般就带几张信用卡。无论吃饭、购物、加油、出游，刷卡就行，消费起来也算潇洒。
可是美国人知道，在刷卡的时候，总有一双看不见的眼睛盯着你，那就是你的信用记录。你所有的用卡情况都会被银行记录在案，并提供给信用调查公司。这就是美国的个人信用体系的作用。
而且，有意思的是，在美国用信用卡不需要密码。因为在美国看来，你的签名就是你的授权，信用卡刷的是你的“信用”，那么你签字后就授权了银行在你的信用范围内支付这笔款项给商户。
加上国外的visa、mastercard、amex这些信用卡公司对于盗刷、盗卡交易的处理流程非常完善，持卡人根本不必担心丢卡后被盗刷。最重要的是，如果盗刷被抓到，同样会被记录在案，成为一辈子的污点，所以一般人绝不会拿自己的信用开玩笑。
信用无小事 一失信成千古恨
美国是个成熟的信用社会，信用的好坏会影响个人日常行为方方面面的成与败。信用记录一旦出现污点，随之而来的麻烦绝不是小题大做。这里讲一个真实的事例：
因为在美国用信用卡购物常常有折扣，我有个朋友申请了一张macy’s的信用卡，只为买名牌包刷了一次，后来忘记还款了。之后她被调回中国工作，这件事也就忘的一干二净。
三年前她在美国看中一套房子，价格合理，可以说机会非常难得，贷款利率低、还可以分期。但就是因为这张macy’s的信用卡没有还款所留下的记录，朋友的信用分数非常低！导致买房银行不批贷款，错失了一次绝佳的入手机会。
后来听说楼价上涨了很多，朋友仅仅因一次拖欠信用卡几百块，导致错失十几万美金的增值，可以说追悔莫及。
美国的信用制度就是这样冷酷无情，可以说在信用面前人人平等，就算你是亿万富豪，也不能网开一面。
信用分数，不仅会影响个人的消费投资活动，更严重影响个人职场的发展。美国雇主在招聘时往往会调取应聘者的信用报告作为参考，特别针对重要的金融财会类岗位。即使是疏忽大意的一个小信用污点，也会使应聘者失去大好机会。
此外，信用记录甚至会影响婚恋交友。有些美国人谈恋爱、找对象也会打探对方的信用分数。在他们看来，信用分低是一个不成熟的表现，说明缺乏照顾自己的能力，是对生活不负责任的表现。
所以，在美国，信用已不仅是一个经济指标，已经是对人品的量化，是对一个人的判断标准。美国社会如此重视个人信用记录也就可以理解了。
美国信用体系是如何运作的？
出于对诚信、信用的需求，1860年美国成立了第一家民营信用局。从那以后，美国个人信用体系被不断建立和完善。经过100多年的大浪淘沙，现在只剩下三大征信公司平分秋色，即全联公司（TransUnion）、艾贵发公司(Equifax)和益百利公司(Experian)。
如果说征信公司提供的个人信用资料是一道菜的话，它的首要任务就是准备好“菜篮子”，往里面装“蔬菜”——收集美国公民个人的消费、信贷活动信息。
美国银行至少每个月都把更新信息传给征信公司，最迟的也至少两个月一次。除了银行，用人单位、法院也会把相关个人在就业、诉讼方面的信息统统提交给信用局。
征信公司会运用自己的计算机系统，处理所有拿到的个人信息数据。全联公司介绍，为保证消费者的个人信用报告准确、及时、完整，他们每个月至少要对每人的记录更新12次。
最后出个人信用报告，这个报告中最重要的内容是对个人信用的评估。如今，美国三大征信公司手中掌握着1.7亿美国成年人的信用档案，每年出售的信用报告达6亿多份，收入超过100亿美元。
而购买信用报告并不用花费重金，每份只需一两美元，与今后可能发生的风险相比，花这点钱是值得的。正是信用调查制度造就了美国这样一个信用社会，也正是这种信用调查制度使得美国的金融体系可以不断拓展业务，使信贷经济之球越滚越大。
现在，美国有超过3/4的人使用信用卡，全国共拥有14亿张信用卡，平均每人有8张。据统计，信用消费使2/3的美国人拥有了自己的房屋；1/5的美国人接受了高等教育；1/5的美国人能够出国旅游。
信用分数大有用处 省钱利器
美国法律规定，每个人每年可以向三大征信公司的每一家免费索取一份你个人的信用记录，不包括信用分数和等级，这两项需要另外交费。
那么什么样的信用分数算比较好呢？信用分数最高为850分，最低为300分。据统计，全美平均信用分是692 分。其中全国只有13％的人有800 分以上的高分，15％的人是550 分以下的极低分。
总体来说，700分以上就算有比较好的信用了，基本上高于730分的消费者申请房贷，不用等就可以通过。更为重要的是，信用分数能够决定将来的贷款利率。分数高的人贷款能够节省很多钱。信用分数越高，贷款利率就会越低。
买房是一个很典型的例子：以30年30万美金的房屋贷款为例，信用分为600和800的两位贷款人每月支付的费用相差272美元。积累30年后，将会产生超过10万美金的差距！
征信公司如何评分？
征信公司会根据个人的五项内容进行打分：付账记录、未偿还债务、开立账户的时间长短、贷款情况和使用过的信贷种类。
可以看到，其中决定信用分高低比重最大的一项就是付款历史。所以，越早申请信用卡、越早拥有连续良好的消费记录越好，这是审核个人信用分的关键。
很多美国的大学生或者没有收入来源的家庭主妇，都会选择让家长或配偶提供信用担保，尽早办理信用卡副卡以便积攒信用记录。
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今日搜狐热点在美国购房时，外国人与美国人的区别_美国波士顿买房-慢钱头条
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在美国购房时，外国人与美国人的区别
（川普本身就是个大地产商）
在咱们中国国民收入越来越多的今天，中国人已经不满足于在中国购房投资。很多人选择在购房，美国作为购物置地的目的地更是很多人的首选。
川普即将上台，而美元汇率也持续走高，作为一个合格的商人和大商，川普本人肯定是不会给买房人下什么绊子的。而作为一个移民国家，美国也欢迎任何人投资或购置房产。那么，在美国购房，外国人与本地人有没有什么差别待遇呢？今天我们就来看看在美国，外国人与本国人有什么区别吧。
（然而滚滚即使在美国出生，也是中国熊）
首先，什么是美国本地人呢？美国本地人一般指拥有美国国籍或美国绿卡的人。
很多中国人到美国购房时都会问，在美国买房会给绿卡么？
答案是：美国政府不会主动为在美国购房的外国人提供签证或绿卡。虽然买房不会让你获得美国绿卡，不过作为以房养学或投资升值的手段，在美国买房还是很的。并且，在美国有套房产，也会给你更多的动力留在美国奋斗不是？
外国人在美国卖房也和美国人一样交税么？
（IRS：管你是谁，都得交税）
作为一个移民国家，在美国购房时美国税务局不管你是外国人还是美国公民，买房卖房时收取的税款都是相同的。在你出售房产时，外国公民也不会因为没有美国国籍而多缴纳税款。例如卖房时缴纳的资本利得税，所有卖房人都要缴纳相同的税款。而税率一般是买价与卖价差额的10%-25%。（关于具体税率问题可以参考这里）。
既然要缴资本利得税，那外国人和美国人还有什么不同么？
唯一的区别大概就是外国人卖房时要预扣一定的税款了，美国税务局规定外国人卖房在交易时就要预先扣除资本利得税。即外国人在出售房地产的时候，买方必须将卖主所得的总额预先扣留10%作为预留的资本利得税。 并且填写A两份表格申请报税，在成交后的20天内与预扣款项一并上交国税局。
申请贷款，外国人和美国人有什么不同么？
这要分两种情况了
如果在美国有合法的收入证明与信用记录，美国银行提供给你的贷款额度和贷款利率和本国人是没有什么差别的。
如果没有美国的信用记录和收入证明，银行就不会贷款给你了么？当然不是了。即使你是使用旅游签证来到美国，只要能够支付首付金额，并且有能力支付房款，依然会有银行提供贷款给你，（波士顿地区一般会提供总房价0%-50%的贷款额度）只是贷款利率会比有良好信用记录的人高出1%-2%左右。
当然，如果是走出国门的中国银行们，提供给咱们中国人的贷款额度和贷款利率就会优惠很多了。
当然，在美国购房也有一视同仁的地方。
（只要有钱，想怎么买就怎么买，yeah）
那就是在美国，不论你是外国人还是美国人，你都是可以自由购房的。美国不会因为你不是美国人就不允许你在美国购买房产，只要你付得起首付，可以按时偿还购房贷款，那么任何人都可以在美国购房。
总而言之，在美国购房，虽然外国人在贷款和缴纳税费时与美国公民有一定的区别，但总体上来说，美国政府是不会因为你是外国人而歧视和限制你投资购房的。有购房意向的人，可以放心大胆的在美国投资房产。也可以扫码咨询我们的专业顾问哦：
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&大公司用人的根本区别，你绝对想不到！">大公司人才特点1.分工细。比如产品，会分为B端和C端，C端又会分为用户研究、行为分析、竞品分析、用户体验、场景化设置、功能设置、项目协调、子模块分解等。级别不够的话，通常没有产品整体逻辑框架；2.具备点和线的经验，缺乏面的积累。在某一细分领域很精很专，但全过程、全领域的经验欠缺。大公司通常产品已经成熟，大的方向试错已经完成，你只需要在此基础上修修补补即可，不...&有创业想法的，或者接触过财务方面的人，应该经常有听到或看到自然人、法人、企业法人、和法定代表人这么几个词，但是对这几个词的概念却很模糊，往往界定不了他们的区别，今天小编来帮大家好好捋捋。自然人，遵循自然规律诞生的人类，要生儿育女养家糊口。享有民事权利也承担民事义务，触犯法律要处罚或者承担刑事责任。法人，同样具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，是一个完全独立的个...&　有限合伙企业由普通合伙人(GP，GeneralPartner，基金管理人)和有限合伙人(LP，LimitedPartner，基金出资人)组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。有限合伙企业实现了企业管理权和出资权的分离，可以结合企业管理方和资金方的优势，因而是国外私募基金的主要组织形式，我们耳熟能详的黑石、红杉都是合伙制企业。2007...&每天五分钟，听听财商资讯"合伙人”与有限责任公司中的“股东”无论在法律上还是在现实承担的责任拥有的权利上都有非常大的区别。首先，在法律上,合伙人与股东在企业中的身份都有着明确的定义。无论是哪种合伙形式，单一的合伙人都不具备成为企业法人的资格。而股东则是股份制公司的出资人或投资人，有权出席股东大会并参与表决。在权利上一者也有不同。有限合伙人拥有对合伙企业事务的参与权。一般来说，有限合伙人对有关基金本...&很多购房者在美国买房是为了投资，那么身在国内如何便捷管理自己“远在美国”的物业呢？关于美国物业管理，您了解这些吗？当成功购入美国房产时买家都会接触到一个名词"HOA"(HomeOwner’sAssociation，简称HOA)。HOA是美国的业主协会的英文缩写，也可称物业管理，是投资者们在买房后必须要接触到的一个机构。那麽具体需要注意哪些细节呢？不是所有的房屋类型都有HOA美国的房屋类型主要有三种...&
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