押注消金、对接101家P2P 江西银行IPO遭嫌弃？-学路网-学习路上 有我相伴
押注消金、对接101家P2P 江西银行IPO遭嫌弃？
来源：QQ快报 &责任编辑:小易 &
关于内地地方性银行借道港股上市流传着两大“魔咒”，一为投资者认购不足，二是上市首日即遭“破发”。认购仅0.29的江西银行(01916)最终以0.31%微弱涨幅勉强守住了6.39港元/股的发行价。年初至今，33家港股上市银行中25家在跌，地方性银行更成为下跌“主力”。守得住此时，明天呢？作为江西省第一家上市银行，6月26日，江西银行正式登陆香港联交所。根据此前公告，江西银行发行价为6.39港元/股，挂牌首日收盘报6.4港元，微涨0.31%。与此同时，江西银行总市值达到374.9亿。相较于其他已于港股上市的银行来说，江西银行的总市值目前排在中位以下。6月13日，江西银行通过港交所聆讯，6月13日至6月19日进行全球招股。而据昨日江西银行披露的公告显示，其已收到合计4239份根据香港公开发售提交的有效申请，认购合共2582.25万股香港发售股份，相当于香港公开发售下初步可认购总数8775万股香港发售股份约0.29倍。6192.75万股未获认购香港发售股份已被重新分配至国际发售。认购不足的原因一方面是受港股大环境的影响，另一方面，或与江西银行本身的业务构成与背后隐现的风险密切相关。近来低迷的市场情绪，同时港股市场估值不高，中小银行公开发售发行认购不足的情况已屡见不鲜。但对比江西银行此前披露的数据中几乎成倍数增长的净利润，无论是0.29倍的认购还是0.31%的微弱涨幅均显得颇为尴尬。此外，据辉立交易场资料显示，在上市前夕，江西银行暗盘开市报6.06元，较招股价6.39元，跌0.33元，收报6.0元，较招股价跌6.103%，每手500股，不计手续费，每手亏195元。暗盘是港股的一个机制，为场外交易，在股票上市前一天的16:15-18:30交易。“押注”消费金融，对接101家网贷平台江西银行主要业务网络建立在江西省地区，覆盖率为87.0%。有近半数网点位于南昌，占比总体比例为43.53%。2015年，江西银行实现净利润7.7亿元，2017年江西银行实现29.15亿元净利润，复合年增长率达到94.2%。总资产亦从2015年的2114.48亿增长至3700亿。在上市前的披露文件中，江西银行表示2017年净利润同比增长73.7%的主要原因在于收回不良资产及不断扩张及手续费及佣金收入的增加。江西银行何以能够获得如此增速?作为江西省唯一一家省级法人银行，江西银行显著受益于江西省近年来经济的快速增长。除此之外，净利润与规模的快速增长也与江西银行“押注”消费金融有莫大的关系。2017年，江西银行零售银行业务的收入为18亿元，占比约为19%。江西银行董事长陈晓明在上市发布会上表示，江西银行未来的转型重点包括发展金融科技及零售银行业务，未来也会考虑加强与点融网的合作，形成协同效应。事实上，江西银行早已与多家网贷平台建立业务往来。在江西银行的官网上，有一个名为“金e融”互联网金融平台板块，包括直销银行、投融资、P2P资金存管在内的三项核心服务。图片来源：江西银行官网在江西银行官网5月31日发布的《关于江西银行网络借贷资金存管帐户升级的通知》显示，截至5月末，江西银行共对接了101家网贷平台并为其提供存管服务。尽管网贷平台暴雷并不会对其存管银行造成十分恶劣的影响，但多数网贷平台在上线存管银行时会选择在投资者之间大量的宣传曝光，视存管账户上线为其增信手段之一，一旦“暴雷”难免会使存管银行声誉造成影响。此外，若因此而引发诉讼对于银行而言也是平添麻烦。近一年来，有银行宣布彻底退出网贷存管，也有银行宣布关闭网贷平台支付接口，停止P2P相关充值通道。而江西银行风格颇为激进，其下存管银行仍在持续增加。此前有媒体报道指出，截至2016年末，江西银行上线的P2P平台资金存管数量为29家，截至目前官网最新数据为101家，其上线的网贷平台存管帐户数量一年半时间已翻三倍有余。事实上，根据江西银行官网披露的名单显示，已有数家网贷平台接连“暴雷”。6月19日，处在“爆雷”漩涡中的钱满仓发布清盘方案公告。6月26日，P2P平台图腾贷在其官网发布部分出借展期的公告。该公告称近日部分出借标的到期后借款人无法归还本金，已经向图腾贷风控申请展期。随着近来四大高返平台的接连暴雷，网贷行业正处于高度紧绷的时刻，风险事件或仍在持续发酵。江西银行前身为南昌银行，由40家城市信用合作社2008年合并改制而来。2015年12月，南昌银行吸收合并景德镇市商业银行，并更名为江西银行股份有限公司，成为江西省最大的城商行，也是江西省首家省级法人银行。江西银行的主要股东为江西省高速公路与江西省金融控股，持股比例分别为20.04%、7.43%。自更名为江西银行后，其规模与净利润实现了接连翻番，然而在快速扩张之下，江西银行的资本充足率指标也表现出连年的下降，核心资本充足率由截至2015年末的12.64%、截至2016年末的10.87%，降至截至2017年末的9.43%。与此同时，江西银行的信用贷款相对于其他项而言增长明显，金额由2015年时的51.16亿上升至172.32亿。江西银行在上市前的披露文件中称，资本充足率的下降主要是由于业务增长令集团风险加权资产快速增加，增速超过补充资本的速度。江西银行执行董事兼董事长陈晓明此前也表示，公司此次上市募集资金主要用于补充银行资本金。尴尬的上市时刻江西银行选择在此时登陆港股，主要出于资金“补血”的迫切需求，然而现在真的是一个上市的好时机吗?相较于A股而言，H股的审批速度要快上很多，因而也成为多数中小银行的选择。从江西银行的上市申请获批到如今登陆H股不过半年时间，但相对A股更为“拥挤”的H股投资者面对蜂拥而至的中小银行，公开发售发行认购不足的情况屡见不鲜。哈尔滨银行(06138)发行公开发售认购不足三分之一，锦州银行(00416)的IPO更是仅有4%认购。即便港服能够一定程度上快速实现IPO，满足银行“补血”需求，绝大多数中小银行的最终目标仍然是回归A股，截至目前，已在香港上市的邮储银行(01658)、浙商银行（02016）、锦州银行、青岛银行（03866）、重庆农商行（03618）等均已提出拟回归A股的计划。在这一点上，江西银行似乎并不着急，据相关媒体报道，江西银行董事长陈晓明在上市当天透露：“江西银行未来是否会考虑回A股，目前尚未有明确计划，但该行会根据实际情况以及未来内地资本市场的情况予以考虑。”
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340亿13万人，又一平台暴雷，怎样挑选靠谱P2P？
340亿13万人，又一平台暴雷，怎样挑选靠谱P2P？
高企的店面租金、高昂的人工成功，在坏账增多而支出固定甚至增加的情况下，线下理财中心很容易导致入不敷出，甚至可能难以为继。
　　4月6日，又一百亿级线下平台&&中晋资产暴雷！
　　据报道，自2012年7月起，以徐勤为实际控制人的&中晋系&公司，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以&中晋合伙人计划&的名义，变相承诺高额年化收益，向13万人次非法吸收资金340亿元，其中60岁以上投资人就超过2万。
　　租赁高档商务楼、雇佣大量业务员、员工高调炫富、投资者多为老人&&这不免让人想起非法集资500多亿、涉及90万人的e租宝！
　　90万人、500多亿的e租宝，7万人、50亿的财富基石，7586人、20亿的盛世财富，40亿的大大集团，13万人、340亿的中晋资产&&为什么&受伤&的总是投资者？频频暴雷，P2P还能投吗？
　　线下理财不是P2P，这锅我们不背
　　根据监管细则，只能作为网络借贷信息中介存在，而且除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，P2P平台不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
　　这意味着，大街上随处可见，以xx财富、xx财富管理公司等命名，业务员在大街、楼宇、超市等散发传单，通过线下获取理财资金的线下理财公司不是P2P。
　　因此，无论是e租宝还是中晋资产，非法集资的、诈骗投资者的都是线下理财，而不是P2P，投资前一定要注意区分。
　　线下理财，一颗随时可能引爆的炸弹
　　线下理财&P2P，那是不是意味着线下理财都违法，都不能投了呢？
　　其实，线下理财公司的大量涌现是有历史背景和需求的，也曾帮助中小企业获得了大量融资，促进了经济发展。
　　但是现在，随着国内外经济环境恶化，我国正处于改革转型期，很多企业都面临着能否&活下去&的问题，更别提盈利了。在这种情况下，企业在线下理财中心的贷款，很可能还不上而导致大量坏账的产生。
　　线下理财中心除需要租赁门店外，还需要大量人员拉客户找人借款、找人投资。高企的店面租金、高昂的人工成功，在坏账增多而支出固定甚至增加的情况下，线下理财中心很容易导致入不敷出，甚至可能难以为继。稍有不慎，就会出现&眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了&！
　　因此，不想本金全无，最好不要投资线下理财。尤其是那些租赁高档商务楼、承诺高收益，专门面向老人的线下理财，千万要慎投！
　　4招助你挑出靠谱P2P
　　P2P倒闭频现，线下理财接连暴雷，怎样才能挑选靠谱P2P、避免踩雷？关键是看着四点。
　　一要看平台。具体来说，要核实平台是否具有网贷资质，是否进行备案，是否设有和自融。
　　一般来说，进行银行资金存管的，设立资金池的可能性会小些。而且，通过&全国企业信用信息公示系统&查询平台的股东及出资人信息、借款公司的股东和出资人信息，平台担保公司或公司的股东及出资人信息，对这些信息进行比对，不存在关联的，自融的可能性较小。
　　二要看收益。就目前经济形式而言，正规P2P合理收益一般都在10%左右，超过10%的平台要提高警惕。此外，除了收益不能过高外，还要理性分析收益是否合理。比如，年化收益在6%看似不高，但如果投资标的是货币基金，那显然也是不合理的。
　　三要看标的。网贷3.0阶段，投资P2P最大的风险将是标的违约。因此，除了选对平台，还要筛选合适的标的。那些信息披露不充分、资金去向不明的标的，一定要慎投。
　　四要看平台网站和宣传。网站关键信息不全，如缺少经营团队介绍，或者网站粗制滥造，这样的平台一定要慎投。随着监管细则要求打破刚性兑付，凡是宣传&100%保本保息&&平台100%兜底&等的平台，也要慎投。
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