金瑞龙：合规+风控 引领互联网金融健康发展_网易财经
金瑞龙：合规+风控 引领互联网金融健康发展
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（原标题：金瑞龙：合规+风控 引领互联网金融健康发展）
日，中国互联网金融协会在上海宣告成立，协会会长为前央行副行长李东荣，协会首批成员共437名，其中银行84名，证券、基金、期货公司44名，保险公司17名，其他互联网金融新兴企业及研究、服务机构292名，其中网络借贷领域首批会员不足40家。
行业监管更加严格，合规将成为重中之重
8月24日，四部委的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关。业界把该《暂行办法》称之为史上最严，野蛮生长悄然过去，新常态良性发展正式到来。9月9日，中国互联网金融协会在北京召开互联网金融信用信息共享平台开通启动会，首批召集17家会员单位开通系统。这17家单位覆盖了第三方支付、网络借贷、消费金融等互联网金融主要业态。据悉，系统建成后，各单位可以从更多元的角度对借款人的信用状况进行交叉比对，提高信息校验的准确性。
此前一天，中国互联网金融协会官方网站和微信公众平台也宣告正式上线。根据官网显示，协会开设了协会概况、协会动态、政策法规、行业标准、行业自律、协会会员、行业研究、会议培训等主要栏目版块。选择这样的时间点上线，让外界猜测多少与《暂行办法》规定比较严格的包括：借贷机构如若未按规定申请电信业务经营许可证(ICP)，将不得开展网络借贷业务;同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台借款余额上限不超过人民币100万元等。
当然，行业现存的问题，也依然严峻。比如根据国家互联网金融风险分析技术平台8月26日发布的监测数据显示：截至日，平台共收录互联网金融网站8463家，发现存在异常的互联网金融网站4064家，其中，广东省最多，有1527家，紧接着北京有1211家，上海有980家。另外发现互联网金融仿冒网站34493个。如何选择一家可信赖、稳健且综合实力强劲的P2P企业，俨然不是一件容易的事。
互联网金融的核心就在于风控
伴随国家监管政策逐步出台、行业自律不断加强，互联网金融行业开始展现出良性发展的迹象，行业呈现稳定增长、平台“存量淘汰”迹象明显、监管路径日渐清晰，互联网金融行业的发展不容小觑。但是，我们仍要清醒地认识到，互联网金融的本质是金融，核心是风险管理和控制。风控是互联网金融的重头戏，互联网金融企业要想获得长久稳健的发展，就要紧跟国家政策的要求，结合行业发展的实际情况，在合规发展的基础上，做好互联网金融发展的关键环节——风控。
互联网金融本质仍是金融，其活动始终没有超出资金融通、信用创造、风险管理的范畴，更没有违背风险收益相匹配的客观规律，也没有改变金融风险的隐蔽性、突发性、传染性和副外部性的特征。此外，互联网技术所具有的多维开放性和多向互动性，使得互联网金融风险的波及面扩散速度，远超传统金融。所以很大程度上，互联网金融发展，风控和技术创新是核心要素。在平台实际业务中，平台应该将创新发展和防范风险适度平衡，平台运营风险处于可管、可控、可承受的范围内。
如何做好互联网金融企业风险管理，成为互联网金融企业的当务之急。深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司(简称“金瑞龙”)，是金瑞龙汇鑫控股集团有限公司(简称“金瑞龙汇鑫集团”)旗下的创新型互联网金融服务平台，是一个提供网络借贷信息中介服务的的信息中介平台。在资金安全方面，平台采用第三方资金独立托管模式，将出借人、借款人、平台三者资金完全隔离，确保资金独立、透明和安全。不触碰P2P网贷服务平台的“四条红线”，拒绝资金池模式。此外，金瑞龙的借款项目坚持以“抵押质押类贷款为主，信用类为辅”，实现“大额抵押质押，小额分散择优”的原则，从而保障平台出借者的资金安全。
风控的保障在于技术创新
互联网金融创新涵盖信息创新、技术创新、模式创新等多方面。一方面，平台引进大数据完成大数据征信，打通信息壁垒，高效便捷获取信息。另一方面，开发新技术，增强风控，升级系统，优化产品服务。金瑞龙认为这一过程中，技术作为风控的主动力，逐渐占领创新制高点。
在风险控制方面，金瑞龙一直将风控作为企业发展的第一要务。独创的“六重安全保障，打造龙之金盾”风控体系，在保障出借人投资安全的同时，确保为出借人带来稳健的投资收益。金瑞龙汇鑫集团贷款端特有的专业风险控制模式，贯穿贷前、贷中、贷后，通过合作机构独立风控团队或金瑞龙汇鑫集团风控团队的多层严格审核，严格审批项目流程、筛选优质项目，有效跟踪每一笔项目的来源及去向，通过资信审查、评级估算、审贷会决议等程序确保项目风险控制及管理。
第一，资金独立托管。与央行颁发牌照，业内金融支付专家----双乾支付(T+0模式)达成战略合作。将出借人、借款人和平台三者资金完全隔离，确保资金独立、透明和安全。不触碰银监会"十三条红线"，拒绝资金池模式。
第二，专业风险控制。实地调查：线下实地考察借款人;资料审核：审核包括银行流水、征信报告等多种必备材料;背景调查：借款人背景、联系人详尽调查;还款能力：借款人还款能力压力测试;过程监督：对借款人进行跟踪服务，对过程进行有效监控;风控委员会：所有项目必须通过风控委员会进行评审。
第三，出借资金安全。借款项目坚持以"抵押质押类贷款为主，信用类为辅"，实现"大额抵押质押，小额分散择优"的原则，从而保障平台出借者的资金安全。
第四，风险安全保障。设立风险备付金专用账户，用于在一定限额内补偿出借人因借款人逾期还款所遭受的损失。根据平台净成交额(截至每月最后一日平台总成交额-已正常完成还款的金额)3%计提，提取至线上平台风险备付金账户(账户)。每月10日前，于平台上更新风险备付金账户资金证明。当借款人逾期时，金瑞龙将按照风险备付金账户资金使用规则从该账户中提取相应资金，并于30个工作日内垫付出借人在该项目的出借本息，之后该借款项目将由金瑞龙合作的催收机构介入执行催收流程。
第五，技术安全保障。阿里云数据库RDS，提供三层安全防护体系，抵御90%以上网络攻击，3重高可用(容灾)架构，业务可用性保障高到99.95%，自动备份，多年内数据恢复，自动监控预警，定期性能巡检，始终保持平台业务数据安全;Symantec(赛门铁克)，128位强制性EV服务器证书，基于SSL证书的HTTPS数据传输加密，切实保障用户的个人信息和资金交易传输安全;数据库，数据库个人敏感信息高盐值加密，资金交易防篡改设置，后台管理系统实名绑定单点登录，全日志记录跟踪，全面保证平台全年不间断运转，客户问题快速定位解决反馈。
第六，法律安全保障。与国内知名律师事务所合作：内蒙古同声律师事务所，如遇到极端情况，金瑞龙将启动法律援助程序，为出借人提供法律支持。
有借款需求的借款人，经合作机构推荐后在金瑞龙平台上注册并提出借款申请，由合作机构独立风控团队或金瑞龙汇鑫集团风控团队实地考察，再经过金瑞龙线上平台独立风控团队线上审核等多层严格审核、筛选，分别从“资讯调查评估、业务调查评估、风控调查评估”等多个环节对借款人进行全面考察评估，期间有任何不符合要求的因素，都会终止借款项目。另外，还会对借款项目进行定期“财务核查、运营核查、风险核查”等贷后管理，对借款人、借款用途进行有效的监控。完整的风控体系，严密、严格的流程，最终确保项目有效的风险控制及管理。
增加企业透明度是合规发展的重要基石
信息披露、信息透明无疑是行业监管的重要关口，是合规的关键一环。不少平台都在积极整改迎合监管要求，提升平台的透明性和公开性，以增强出借人的风险意识，保护出借人及相关当事人的合法权益尤为重要。正是在这样的背景下，坚持深耕行业合规经营化，明确信息披露的重要性，努力做好信息披露的工作。
金瑞龙始终将合规当做企业发展的重要基石。信息披露作为对P2P网贷平台实现市场化监管的重要抓手，金瑞龙平台坚持不断提升平台信息披露的透明度，及时有效地增强信息披露项目，主要包括从业机构信息、平台运营信息和项目信息三方面;坚持行业自律，不断规范;更理性地对待每一笔借贷项目、更负责任地对待每一个出借人。
做好及时、准确、充分的信息披露，有助于提升P2P网贷行业和平台的透明度，让出借人得到及时、有效的信息，从而增强P2P网贷行业的外部监督;也能加强对出借人的风险教育，有助于增强出借人的风险意识，奠定P2P网贷行业良性持续发展的基础。
未来网贷行业将面临洗牌。只有逐步规范、具备一定的规模和实力的优质平台，才能做大做强。随着平台价值的提高，平台风险控制的自我意识和能力都会增强。
网贷之家的数据显示，截至2016年11月底，网贷行业历史累计成交量突破三万亿，达到31847.67亿元，网贷行业11月的成交量更是首次突破2000亿元。虽然2016年是行业普遍共识的互联网金融规范发展元年，合规是2016年度的关键词，但是在此背景下网贷行业仍迸发了出强大的活力，这也让业内人士和出借人倍感欣慰、备受鼓舞。
作为一个以合规经营为导向的网络借贷信息中介平台，金瑞龙坚信：只有树立正确的企业价值观，以长远、踏实、稳健的发展目光看待问题，切实做到真正的诚实守信、透明及合规，才能使平台走上持续、健康、良性发展的道路。对于网络借贷行业而言，现在就是最好的时代，对于问题类P2P网贷平台而言，现在就是最坏的时代，只有深耕合规经营，坚持健康良性发展，才能共创最好的时代。
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司--------&&公司简介
&深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司（简称金瑞龙）于2014年经深圳市市场监督管理局核准成立，注册资本为1亿人民币，总部在深圳，已经在全国开设了400多家分公司，是金瑞龙汇鑫控股集团有限公司旗下的创新型互联网金融服务平台，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。
公司的核心成员均为来自证券、银行、基金、保险、小额贷款、融资担保及互联网等行业的资深人士，在技术研发、金融项目、风险控制等方面具备较强优势。帮助小微企业主、工薪阶层、学生和农民建立信用体制，释放信用价值，获取信用资金，并为他们提供培训等增值服务。同时，金瑞龙专业的财富管理团队为大众富裕人群和高净值人群提供全方位的投资规划与财富管理顾问服务。以客户的投资需求为基础，根据客户的风险偏好、财务状况、家庭结构等因素量身定制投资方案，帮助客户实现安全、稳定的财富增值。
金瑞龙本着&普惠金融&的理念，通过专业的个性化、顾问式服务，致力于为投、融资双方打造一个诚信、专业、安全、高效的互联网金融服务平台。目前已经构建起一支行业顶级的风控团队，以&不大意、不轻信、不贪婪&为理念，通过严格的准入机制、健全的风控体系、安全的信息技术、合理的融资利率和稳健的经营理念充分保障投资者的合法权益。同时，我们引进由中国人民银行颁发牌照设立的业内领先金融支付专家&双乾支付&对投、融资双方资金独立托管，将投资人、借款人和平台自身三者的资金用技术手段完全隔离，确保资金独立、透明和安全。
新时代新趋势，互联网金融大潮席卷而来，金瑞龙将积极借鉴国内外先进运营管理经验，通过严谨规范的风险管理机制，以创新作为核心竞争力，致力成为行业领先、管理规范和可持续发展的创新型互联网金融服务机构。我们坚信：&投资者是上帝，利益高于一切&，让财产性收入不再是少数人的专利，实现共同富裕的&中国梦&。
企业价值观
诚信、专业、责任、进取
为每一个人的&中国梦&贡献一份力量
致力成为中国特色的一流互联网金融品牌
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深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司实际控制人为老赖 将是下一个善林金融
金瑞龙是深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司运营的，属于瑞龙汇鑫控股集团有限公司旗下的。金瑞龙有线上平台和线下门店，线上平台就叫&金瑞龙&据介绍是2014年上线的平台，目前上线的是上饶银行存管。说实话线上平台做得不咋样，这可以可能是小编没有听说过的原因吧。
金瑞龙真正的战场是在线下，根据平台自己的介绍他们的员工有近万人全国有300多家分公司，小编查了下这个还真的没有吹牛，光深圳前海金瑞龙互联网金融服务有限公司名下的分支机构就有334家分布于全国各地，金瑞龙的控股股东是金瑞龙汇鑫控股集团有限公司，他旗下还有其他的理财分支机构，大概加起来也有500多家门店，和善林金融的600家门店比起来还差那一点。
经小编调查金瑞龙公司抽成相对同行业高很多，而且在2017年3月份的奖励员工力度过大，10号之前完成折标30万或者25号之前完成折标300万，奖励苹果7一部，苹果7那时市价6000左右。有的客户犹豫不觉的时候，不断的邀约或者上门拜访给客户狂送礼品，或者以加息的形式来引诱客户投资，试问有哪家公司有这样的福利奖励政策。这明显是准备步e租宝和大大集团的后尘，所以投资要理性，请擦亮双眼，切莫因贪念，而得不偿失。
金瑞龙信息披露极差，官网只公布了财富端数百家网点，并没有借款端(投资者可以在网上找，没有任何金瑞龙贷款的相关信息，因此金瑞龙的资金去向有很大的问题)，也有大量的虚假宣传。信息披露正常的公司，贷款端在官网一般是可以查询的，但是连公司内部人员询问财富端总部都不知道贷款端具体位置情况，还不停的拉业务，说自己公司没问题，身处该公司的员工是否应该好好想想公司的内部现状，为了投资者本金安全和自己的职业道德。
金瑞龙那么的理财门店肯定需要有经验的人来管理，在之前就有媒体报道过前e租宝的副总裁变身金瑞龙的高管，其他这也并不奇怪e租宝也是线下业务，金瑞龙也是主要是线下业务，e租宝的高管过来正好可以发挥他们的长处。
金瑞龙官网直接说了平台的实际控制人叫李瑞真，据P2P网贷资讯查询李瑞真是失信被执行人，在2018年3月刚被乌兰察布市集宁区人民法院列入老赖名单，被执行金融有600多万还不包括目前正在审理的案件。这一点和善林的周伯云很像，周伯云是老赖金瑞龙的老板也是老赖。
点评：金瑞龙这类主攻线下理财平台，网贷老司机一般都不会去碰。金瑞龙的线下理财门店众多，如果你的亲戚朋友有投资该平台还是劝他们早点撤出吧。金瑞龙的模式和e租宝、善林金融都非常的像，很多打的都是感情牌。加上平台的实际控制人已经被列入老赖名单，哪天平台撑不下去也只能学周伯云去自首，给投资人留下的只有无尽的痛苦和后悔。
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