没钱刷礼物怎么办？“借呗”！YY上线小额贷，“直播+金融”你看好吗？
除了打赏、电商，直播在商业变现上，还能怎么玩？
近日，YY上线了“YY信用”。推出类似与支付宝“借呗”的新功能，向用户开放小额借贷。
直播+金融，借助大量的粉丝用户开启小贷业务，你怎么看？
YY上线借呗
“给女神刷礼物钱不够了怎么办？开通贵族守护余额不足怎么办？——那就借钱刷礼物呗。”
这本是一句对直播用户的简单调侃，没想到却走向了现实。
“大家好，我是利哥，YY借呗——专属YY人的信用卡。”2月底，千万级主播利哥突然在平台打起了广告，广告主人公不是微商也不是其他平台，而是YY官方上线的新产品——YY借呗。利哥的卖力宣传让不少人开始关注起了这款传说中的直播金融产品。
2月25日，YY直播APP突然在个人中心上线了一栏名为“YY信用”的新功能，小红点击进入发现YY信用中目前仅有YY借呗一个项目。
不过据网友爆料，除了普通用户，YY信用中还有一项针对主播的贷款“主播贷”。
一说到借呗这个名字，想必大多数人第一个想到的便是支付宝旗下的产品吧。
今日网红研究发现，正如其名字一般，YY借呗的功能也的确与支付宝借呗一脉相承，都是提供贷款服务的产品。
想要成功申请贷款，首先必须进行基本的身份认证和信用授权，在授权中必须完成信用卡授权、淘宝支付宝授权和芝麻信用授权中的一项，从上述信用授权中基本就能看出YY借呗便是欢聚时代与阿里的合作。
不过相比起蚂蚁借呗，YY借呗的申请要求更加严格。除了基本的身份与信用认证外，申请人必须符合以下条件——年龄需在20周岁至45岁之间，无不良征信记录，在其他银行没有任何逾期记录，收入稳定但工作内容不限的人群，学生暂时无法申请，而符合条件的用户可根据信用等实际情况获得元不等的借款。
从上述要求可以看出，符合申请条件的人群都是有着工作能力且收入稳定的，相对优质的消费人群。借呗的申请消费不仅仅能在平台内部消费，同样还可以提现，直接转账至用户绑定的银行账户中。
小红凭借在芝麻信用731分极好的信用程度，获得了783分的良好YY信用，在填写好借款信息后，很快就收到了银行的提示信息。
拿着这笔钱，小红陷入了沉思.....
意在打赏之外
“直播+”已不在新鲜，但直播平台涉足金融小贷领域还是头一遭，YY的脚步比我们看到的还要更早。
YY借呗并不是欢聚时代的唯一一款金融产品，更不是刚上线的新鲜事物。早在去年4月15日，欢聚时代上线的“欢聚宝”官网中，就出现了YY借呗和先玩后付的功能。
与如今手机版的功能一般，YY借呗是针对符合放款条件和高信用用户开放的小额贷款，只是当时的YY借呗还未对外开放放款功能，更多的还是针对YY平台用户们的，而先玩后付要求更高，仅针对部分高信用用户开放，数额也更大。
而从“欢聚宝”上线起，YY的金融尝试也逐渐显露。“欢聚宝”不仅为用户提供安全快捷的钱包应用，也如同现在的微信一般提供生活金融服务。与支付宝一样，花呗、借呗功能齐齐出动，势要与平台用户深度绑定。
YY为什么要涉足金融业？其实答案并不难猜。
直播平台盈利模式清晰且单一，大头基本靠主播打赏抽成和广告营销。平台想要持续发展，除了丰富平台优质内容，必须姚探索直播之外的变现玩法。
直播+电商曾经被平台们反复探索，但“直播+电商”除了淘宝直播外，并没有特别值得学习的案例......
拥有上亿用户，手握庞大现金流的YY，将目光瞄向高回报的金融似乎并不难理解了。
以当前银行短期贷款利率5.35%来计算，借款一个月的利息是45.58元。而在向YY借呗借钱的过程中，平台未向小红显示具体的利息是百分比，而是直接显示费用。在借款1万元的基础上，小红除每月还款外，还需向平台付出包含利息、征信数据费、身份验证费、平台服务费等项目，共计120元至200元的实际费用，比蚂蚁借呗3个月211.8元的总利息还要高。
按照欢聚时代财报显示，截至2017年底，欢聚时代移动端付费用户达650万，为了扩张YY借呗用户群体，官方成立的YY信用交流群还以朋友邀请有奖的方式刺激用户自发开拓消费群体。假设其中有100万用户借出一万元，平台一个月的利息收入就在120万-200万之间，收入可观。
当然，对于金融业感兴趣的直播平台不只YY。早在去年8月，就有传映客将上线针对主播的现金贷业务——“红人贷”。虽然被官方否定，但映客同时也表示平台拥有流量和资源，聚集了大批高净值高颜值的用户群体，所以直播和互联网金融业务拥有足够想象空间，也可见其对互联网金融的兴趣十分明显。
直播+金融看好吗？
那么问题来了，直播金融到底靠不靠谱？作为第一个吃螃蟹的直播平台，YY借呗前景如何？
这需要我们主要关注两个问题——
对于用户而言，安全问题永远是最担心的难题。
注册平台会保证个人信息安全，同时，在YY信用页面贴上了广州市金融局和越秀区金融局监管的投诉电话，已接受有关部门和用户的监督，可个人信息没法上锁，利用他人信息注册盗取借款的事情也无法完全杜绝。在小红加入的官方建立的YY借呗用户群中，首页就有着“受骗自负”的提示。
不过另外一个角度，YY借呗便捷，对于急于用钱和想留下现金周转的用户无疑是很好的选择，尤其是有着大批用户基础的YY。
另外，对平台而言，向用户发放借贷容易存在坏账问题，但YY有实力承担如此财务风险。背靠大公司欢聚时代，拥有庞大的现金流成了YY向金融借贷进军的资本。
而YY与阿里旗下的芝麻信用合作，并筛选出了相对有经济能力的申请者进行放款，也保证了资金的回流，不会被轻易被“借垮”。
有足够底蕴投入，回报利润可观，在网站“实验”一年后才开放至移动端，YY借呗的实际效果，期待在下一个财报上得到证明。
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今日搜狐热点起底芝麻信用：数据库还未接入央行征信系统|支付宝|芝麻信用|央行_新浪财经_新浪网
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起底芝麻信用：数据库还未接入央行征信系统
票选好银行：由新浪网主办的“”定于7月9日在京举行。作为年度盛会的重头戏，“”正火热进行中，欢迎投票！[]
　　本报记者 包慧 杭州报道
　　6月6日那天，芝麻信用联合华润万家和全时便利店，在北京、杭州两地各开设了一家“无人超市”。
　　“无人超市”在6月6日当天没有任何收银员，顾客购物付款全靠自助，现金或者支付宝付款均可，并且无论顾客有没有芝麻分都可以参与。
　　经过一整天的无人运行，杭州的华润万家Vango便利店在盘点商品后发现，6日当天总共卖出了1.67万元的商品，收到顾客的自助付款大约是1.37万元，应收账款和实际收款相差了3000元，付款率达82%。
　　而在北京建国门附近试验的这家无人全时便利店，付款率低于杭州，有顾客直接抱走一堆昂贵的烟酒只付了10元。
　　芝麻信用的总经理胡滔6日上午在北京的无人便利店里蹲守了一个小时，观察前来购物的客户反应。
　　“我看到顾客觉得这个（无人超市）很新鲜，很兴奋地在自助付款之后还要拍照片发朋友圈。”胡滔表示，这让她和她的团队感到了做这件事情的意义所在，“虽然不具备普遍性的代表意义，但是这个实验很有意思，也是对我们整个社会的一个真实的呈现。”
　　“昨天看到高考替考的新闻，我的团队就去找国家教委去谈，希望能拿到作弊考生的名单，将这样的行为纳入到信用体系的规范里来。”6月8日，胡滔接受21世纪经济报道记者的独家专访时还为被作弊考生剥夺了公平竞争机会的老实考生愤愤不平。
　　“应该让他为不诚信行为付出代价。比如说以后他找工作的时候，雇主看到他以前作弊的经历，可能就不雇佣他了。”一头短发的胡滔说话时的神态就像仗剑走江湖的女侠。
　　她手中的这把“剑”就是芝麻信用体系。胡滔的团队就像古时的侠客，希望用芝麻信用分来惩恶扬善。
　　“蚂蚁金服的理念是让信用等于财富。通过征信这个独特的商业模式，让大家识别好的信用和不好的信用，诚信和道德能够通过征信体系落地。”胡滔认为讲诚信要完全用道德观念来教育远远不够，让不诚信的行为受到约束才是现实可行之道，比如让不诚信的人租不到车、贷不到款甚至找不到工作等等。
　　蚂蚁金服集团总裁井贤栋也表示，阿里集团十几年以来非常注重信用体系的建设，也愿意把信用体系开放出来，帮助更多的商业伙伴，更多的用户，一起去实现信用等于财富的梦想。
　　这就是芝麻征信的目标：让信用等于财富，让守信的人生活更为便捷和舒适，而不守信的人则寸步难行。
　　胡滔说，“我们在跟大型商超在谈合作，时机成熟之际会把这种无人超市的模式进行规模化的推广。到征信体系非常完善的时候，信用将成为空气，看不见但无时无刻必不可缺。”
　　据《资治通鉴》记载，在历史上著名的“贞观之治”时期，曾有过“海内升平，路不拾遗，外户不闭，商旅野宿焉。”
　　在征信体系的日趋完善之后，路不拾遗、夜不闭户能够再次回归到中国的社会，这是蚂蚁金服的梦想。虽然现在看起来还是离现实很遥远的乌托邦，但无人超市和信用日起码往这个方向迈出了第一步。
　　而让支付宝用户甚至非阿里用户都能成为芝麻信用的用户，则是芝麻信用的野心。
　　支付宝有3亿多实名用户，其中已授权给芝麻信用开通信用分的目前已经有数千万。
　　在1月28日开始公测首日，只有36万支付宝用户开通了芝麻信用分，开通4个月以来用户数增长了近百倍。胡滔说，“需要用户授权给我们，才能去采集他在阿里内部的和外部的数据，所以只有授权了的支付宝用户才能计算他的信用分，才是芝麻的用户。”
　　“未来三到五年能够覆盖5亿以上的用户，芝麻信用是独立的公司，我们希望开拓到阿里体系外的客户。让每一个年满18周岁的成年人，除了公民身份证外，把芝麻分当做其第二个‘身份证’。”
　　但在已经开通的数千万客户里面，也有5个客户主动要求关掉芝麻分，因为不想再授权给芝麻信用调取和使用他们的数据了。
　　“信用体系是蚂蚁金服中最值钱的板块”
　　在技术、数据和渠道这三个蚂蚁金服的基础设施里面，信用是基础中的基础。
　　蚂蚁金服旗下的全资子公司芝麻信用的任务就是，把阿里集团和蚂蚁金服集团这么多年沉淀下来的用户的海量数据和模型能力，提炼出信用，输出到整个社会的生态里面，为交易双方迅速建立信用关系，节省整个社会的交易成本。
　　“蚂蚁金服最有价值的板块，是信用体系，因为信用体系是所有的核心和基础。” 井贤栋说，“阿里巴巴集团从成立第一天开始，就把信用作为核心的东西。在商业领域信用是最基础的东西，开放出去，输送给不同的机构、个人和不同的商业形态，让有诚信的人可享受更低的服务门槛和成本。”
　　在6月6日信用日是截至目前的开通高峰值，当天就有180万用户开通了芝麻分。
　　6月4日，芝麻信用和卢森堡大使馆签约，芝麻分在750分以上的，可以在线申请卢森堡签证，并减免办签资料。根据每个申请人的情况，用户可以少交资产证明等资料。信用越好的申请人少交的材料越多，可少交的材料可能包括在职证明、收入证明、户口本、身份证复印件、机票酒店的付款凭证等。传统签证准备材料一般需要5-10天，“信用签证”优化体验后甚至只需2-3天。
　　除了卢森堡外，在阿里旅行?去啊的电子签证平台，用户的芝麻分高于700分就可申请新加坡签证，无须提供在职证明、个人信息表、户口本、身份证复印件等资料。胡滔介绍，4日上线到8日，仅3个工作日用芝麻分申请新加坡签证的用户已经有三千人次。
　　胡滔表示，除卢森堡和新加坡之外，日本、韩国、澳大利亚和美国等更多的中国公民旅行热门目标国也正在和芝麻信用在洽谈中。
　　井贤栋的芝麻信用分高达786分，属于信用极好的类别，可以更便捷地申请卢森堡和新加坡的签证。
　　“我的芝麻信用分还不算很高，我们同事还有800多分的。”井贤栋说，“我们的信用模型很靠谱，跟其他机构合作下来，在一定芝麻分数之上的用户守信情况非常不错，这证明我们的模型比较准确。”
　　那么，对于非淘宝的重度用户，甚至都不是支付宝的用户而言，芝麻信用怎么办？
　　胡滔表示，芝麻将在7月份上线上传的功能，用户可以主动上传自己的身份证明和信用记录，比如说缴纳社保、公积金记录，工作证明，缴税证明，资产证明之类的材料给芝麻信用，然后得到自己的芝麻分。
　　但该功能真的有人用必须有一个前提，芝麻分对于非支付宝的用户而言，具有足够的价值，让他愿意花费这个时间和精力，并把自己的隐私暴露给芝麻信用。
　　“这就是我们要做的工作了，后续必须谈下更多的合作商户，让芝麻分用户可以拿到更多的便利，让他们觉得芝麻分有足够的价值去用。”胡滔说，包含衣食住行和金融类的商家芝麻信用都在谈合作，“凡是跟信用有关的，要交押金的预授权的这种，我们都要去谈。”
　　有价值的合作伙伴给芝麻信用带来的提升效应显而易见。就在卢森堡和新加坡的便利签证功能上线后，也即6月4日与卢森堡大使馆签约当天，在支付宝开通芝麻分的用户达到70万，5日为80万，6日信用日当天高达180万。
　　芝麻信用6日和合作上线了凭芝麻分申请，“芝麻分显示了很高的准确度，高分段违约率低，低分段违约率较高。”与银行合作之后，银行的信用卡和放贷的黑名单可共享，目前还有多家银行正在洽谈合作当中。
　　外部数据是一大挑战
　　开拓外部用户显然还并非芝麻信用的当务之急，胡滔表示，“现在淘宝的重度用户已经超过两个亿了，所以覆盖更多的用户对我们来说不是问题。关键是接入更多的外部数据，让模型更为精准，同时谈下更多合作商户，为用户带来更多价值。”
　　总体而言，芝麻数据库中大部分的数据都来自于阿里平台内，少部分来自于外部机构的数据，包括政府机构、合作商家等等。
　　而对于来自政府和监管机构的公共数据，以及部分封闭性较强的行业数据，包括芝麻信用在内的8家首批试点的民间个人征信机构都面临着这样的困境：他们在这些领域内的并没有话语权，尽管他们都一样渴望税务、金融等基础数据。
　　“但这不代表我们的准确度一定会打折扣，对于单个的个人而言，可能他百分百的数据都来源于阿里体系内。”胡滔说。
　　阿里体系内的数据包括淘宝的网购数据，支付宝的各种金融数据。涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。网购消费的偏好和上网行为的习惯等蛛丝马迹都将成为芝麻信用打分的依据。
　　芝麻信用还接入了外部的政府公共数据源，比如说公民的身份证系统，还有学籍和学历查询的学信网。另外还有合作的商家，比如说信用卡还款，神州租车和酒店等，合作伙伴都会反馈数据给芝麻信用，这些还款、租车和住酒店的正面或负面的记录都会被纳入芝麻的数据库。
　　芝麻信用数据库还没有接入央行的征信系统。
　　“这要看央行对建设中国征信体系的思路，在征信管理条例里有提到建设一个金融的基础数据库，但没有时间表。” 胡滔表示，如果央行数据库对其开放是更好，不开放也不意味着没有空间可以做。
　　因为从整体来讲，央行征信数据库和民间个人征信机构是互补的关系。胡滔解释称，“央行覆盖了国内不到1/3的人群，不过没有在银行贷过款的人央行没有数据，但是他们可能在阿里的平台上很活跃。”
　　目前对外部合作商家芝麻信用暂时还不收费，“免费优惠期在三到六个月之间，之后我们会跟机构收费，但不考虑对个人用户收费。”胡滔表示，“有的商家可能误以为我们都是网购的信息靠谱吗？所以免费使用一段时间让他们看一下，好不好用。半年内的免费优惠期相当于是供机构试用的体验期。”
　　敢收费的前提是要让机构觉得有价值，这依然取决于其数据的可靠度和模型的精准性。
　　除自身的研发和运营成本之外，芝麻信用引入的部分外部数据要付费，比如公安部的身份证认证信息系统和工商、学籍查询等，而社保和税务这些政府信息还没有开放。胡滔说，“政府的数据很多，我们愿意付费去获取，也希望尽早能放开。”
　　但未来的盈利前景乐观。据胡滔介绍，目前芝麻的外部合作商家调用芝麻分平均每天有100多万次。而每笔查询即便收很低的费用，也是一笔巨大的收入，何况用户数还在持续增加。
　　模型和算法/洞察人性的大数据公司
　　胡滔眼里，芝麻信用是一家洞察人性的大数据公司。
　　对征信系统而言，最关键的是模型算法的合理性。胡滔认为，芝麻信用来做征信有优势，因为就数据的获取和处理能力、模型的建立和修正能力、对c端用户的处罚、运营及管理能力，市场上都无出其右。
　　判断一个人是不是靠谱，芝麻信用有上万个数据变量。这一万个变量，每个变量单独去跑一遍，然后每个变量和另外9999个变量进行交叉比对，才得出一个判断模型。
　　阿里系有多年的反欺诈经验，在茫茫人海中根据蛛丝马迹找卖假货或者诈骗的店家，进行分析回归，最后进行概率的评价，然后得出一个模型。“十几年来，我们积累了反欺诈和犯罪分子抓取的能力，背后的核心能力是模型和算法能力。芝麻分是我们模型和算法的能力在信用方面的延伸。”
　　这一万个变量中一部分是基于事实的，比如身份证号码判断户籍和年龄，购物的行为经常买家庭用品还是买游戏点卡，在平台上的信用卡还款行为是否正常，收货地址是否稳定等等。“比如说客户地址和手机数年不变的，跟半年换一次，我们拿去做比对，地址和手机的稳定性就成为我们模型里面权重非常高的一个变量。”
　　另外一部分则是推测性的数据，“比如说你经常买奶粉尿布我就判断你是成家了，你经常为家人购物我们判断你是有家庭责任感的，经常捐款的人是有爱心的。”
　　芝麻信用拿数据对比一看，家庭责任感的高低跟还款的记录没有太大的关系，正常还款的人不一定有家庭责任感，逾期的人也很多很有家庭责任感。爱心捐赠也没有太大的关系，经常捐款的人里也有违约的，守信的人里面很多也不捐款。
　　但是，非常奇妙的是，虽然家庭责任感和爱心这两个变量单独来看都跟守信没有太强的关系，但是把这两个变量结合起来之后，就特别强相关。“一个人如果很有家庭责任感，又经常爱心捐款，他就是不会违约，但是如果既没有家庭责任感，又没有爱心捐款的人，违约率就是要高一些。这都不是我们人脑自己一拍脑袋想出来的，而是数据比对出来的。”
　　胡滔在2014年底才被阿里从招行零售业务部负责人的位置挖过来，但芝麻信用的团队从2012年已经开始组建。
　　目前芝麻信用总的80多个人的团队里面，模型和数据占比40%多，技术20%多，两者合起来过半。模型和数据的队伍有三个来源：一是内部的调动，包括蚂蚁集团反欺诈团队和蚂蚁小贷信用风险的团队；二是来源于国内银行信用卡中心做风险管理的人员，三是国外的大型征信机构的成员回国加入。
　　就数据来源和模型而言，时刻都在不断优化之中。
　　在1月5日，央行给芝麻信用、腾讯征信在内的8家民间个人征信机构发了预批准的征信牌照，待今年6月底如果能通过审核才会发放正式的牌照。
　　芝麻分在1月28日这么快上线，因为阿里已研究几年了。模型和算法用了五年，央行有的是银行放款的数据，蚂蚁是自己的小贷和信用支付服务花呗的放款数据，小贷客户有一百多万，花呗客户有一千多万。
　　目前芝麻信用有四个产品：芝麻分、芝麻报告、反欺诈的产品以及行业共享的黑名单。
　　芝麻分是通用分，针对租车行业有行业分，很多行业都在做其行业分。行业分只针对2B的客户，而对C端客户而言，只有一个通用的芝麻分。而通用分跟行业分在模型和数据来源上都有所区别。
　　“合作伙伴如果只有自己的数据也可以做业务，但是把芝麻的评价加进去会更加精准。我们不是替代，所以也不承担失信者带来的风险，只是给合作伙伴做参考，而决策还是他们自己做。”胡滔说。
　　而要得到实体经济中的各行各业，包括传统金融业的认可，芝麻征信还有相当长的路要走。
　　(编辑：王芳艳，如有任何问题请联系：)
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现在缺钱的时候，我们有了新的解决问题的途径，那就是申请信用贷款，随着信贷行业的发展，申请贷款变得越来越方便。正因为如此，一些别有用心的人也从中嗅到了“商机”，打着贷款的旗号进行坑骗。
小编提醒你，贷款时，这三件事千万不能相信!
一、个人信用好就能贷款
信用贷款并非单凭人行征信、芝麻信用等个人信用“证明”就能获得贷款，还需要身份证、手机号、收入证明等材料。芝麻信用分高，个人征信报告良好，只能说明有良好还款意愿，贷款机构更看重的是借款人的还款能力。个人信用再好，还款意愿再强烈，但身无分文且没有任何收入来源，贷款机构也不会放款。
二、放款前先交手续费
正规信贷平台在放款前是不会收取任何费用的。如果还没办理好贷款，就让你立刻交钱，这种公司就不要相信了，百分之百是不靠谱的。
三、利息比银行还低
碰到宣称利息比银行还低的贷款公司你可要小心了。众所周知，银行贷款的一大特点就是利息低，正因为这样，银行的贷款是不容易申请的。那些宣称放款快利息比银行低的贷款机构，一听就让人觉得是忽悠人的，大家一定要提高警惕。
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今日搜狐热点即时没办法提供收入证明，有这些也可以申请到贷款！即时没办法提供收入证明，有这些也可以申请到贷款！小小金融资讯百家号我们都知道不管是上银行还是贷款平台申请个人贷款，都是需要提供收入证明的。因为，收入证明是佐证你还款能力的一个重要材料。不过，也有人会说，我的个人收入不低。但是，我实在是没办法提供收入证明怎么办?难道，我就真的无法从银行或贷款平台拿到个人贷款了吗?其实也并不一定!如果你能提供以下材料;那么，小小金融小编认为你也还是有机会从银行或贷款平台拿到个人贷款的。一、芝麻信用分。现在很多人都有芝麻信用的评估分，但是大部分人都以为芝麻信用分只在支付宝上才有用。并不是这样的，芝麻信用是个人征信管理中心授权的一个信用机构，它的个人征信数据也是非常靠谱。所以，也有很多银行跟贷款平台是认可芝麻信用的信用数据，并愿意通过芝麻信用分的评估来给你放款的。二、汽车车牌。在需要摇号的城市里，一个单独的车牌是非常值钱的，有的车牌甚至可以拍卖到8万块钱以上。如果车牌的数字更加讨喜的话，还可以拍出更多的钱。所以，如果你实在没有办法提供收入证明也可以将你的汽车车牌拿到银行进行抵押。有很多银行是愿意接受车牌作为抵押贷款的抵押物的。三、保单。保单质押贷款一直都还算是蛮主流的一款质押贷款产品。甚至，还有很多生意人在投保之后都将保单拿来做质押融资。保单质押贷款的贷款特色是容易申请、下款快、贷款额度高。有些银行的保单质押贷款最高可以申请到保单价值的80%;可以说保单也是非常好使的一个贷款质押物。四、信用卡还款数据。可能有很多人从来没想过信用卡还款数据还可以用来做申请个人贷款的辅助材料。但是，它确实是有用的，因为如果你有一张额度不错，且一直有在按时还款的信用卡。那么，银行看在你的还款数据还不错的情况下也是愿意给你放款的。最后，小小金融小编想说收入证明只是一个佐证你还款能力的辅助材料，如果你能提供其他的东西来取代它。那么，想要拿下个人贷款也不是什么难事。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。小小金融资讯百家号最近更新：简介: 全国领先的专业贷款服务平台作者最新文章相关文章}