套路贷：借你钱是假套你房是真
　　“套路贷”啥套路？
所谓“套路贷”骗局，即假借民间借贷之名、行非法占有财产之实的诈骗犯罪，其作案手法隐蔽，层层套路、处处陷阱，并营造出合法借贷的流程，使得受害人难以留下证据。近日，深圳罗湖公安分局破获两起“套路贷”犯罪案件，涉案金额共计达到700多万元。
诱饵“无抵押快速放款”
签订空白、虚高合同
收“利息”、“保证金”等
以名义本金索要利息
平账“套路贷”借新还旧
威胁起诉图谋占有房产
寻找房产已抵押的借款人
教受害人隐瞒原有债务
签订空白合同抵押房产
转让房产管理及租赁权
收保证金等不给收据
指受害人隐瞒债务违约
申请查封借款人房产
A“借新还旧”：
借款滚雪球至220万，到手不足18万
据罗湖警方披露，2016年深圳的郑先生有事着急用钱，但由于有不良征信记录，无法通过正规银行渠道贷款，他便向一名“朋友”欧某提出了小额借贷的需求。欧某得知郑先生名下有一套价值900万元的房产后，对这笔借贷一口答应。其后，从2016年11月至2017年7月间，欧某和同伙与郑先生签订了借贷合同，先后向郑先生放贷7次。
郑先生告诉南都记者，他第一笔款只借了5万元，但欧某放款后，马上就要求他支付“利息”、“保证金”、“好处费”等等各种款项，导致最终到手只有两万多元。由于郑先生此前没有接触过民间借贷，在欧某的“忽悠”下，郑先生便以为这是民间借贷的“行规”，没有起疑心。
然而，郑先生只拿到两万多元借款，却被要求按照5万元本金偿还利息。借贷到期时，他已没有能力偿还。焦急之下，欧某又向郑先生抛出了新一轮借贷机会：“他说帮我平账，我就一步一步进到圈套里了。”
所谓“平账”，就是“借新还旧”。通过这一手段，欧某让郑先生每次借款“平账”后，都产生新的利息、违约金、保证金，从而不断垒高名义借款本金额度。警方介绍，欧某在短短8个月的时间内，将郑先生实际到手本金(17.9万元)虚增到了220万元。并且，欧某等人还以向法院起诉相威胁，企图以此占有郑先生的房产。
2018年1月，郑先生向黄贝派出所报案。民警展开初步调查后，认为可能涉及“套路贷”犯罪行为，遂上报罗湖公安分局开展侦查。4月12日凌晨，罗湖警方统一收网，将欧某等11名目标嫌疑人全部抓获，最终依法刑事拘留6人、行政拘留1人。
收费陷阱：
超额放款再收回，贷50万到手几千
事实上，上述案例已经不是深圳警方首次破获“套路贷”案件了。罗湖警方介绍，2017年9月，桂园派出所接到两名事主报案称，他们被民间小额贷款公司诈骗，且在深圳遭遇同样骗局的还有十几人。报案人向民警提到，有多人在多地均因此事被这家贷款公司起诉，这引起了警方的注意。
罗湖警方表示，随着侦查工作的不断深入，专案民警慢慢摸清了这一借贷诈骗的真面目：该团伙以“民间借贷”为幌子，专挑在深圳有房产的对象下手。具体操作上，放贷团伙与受害人签订借款合同、制造出民间借贷的假象，但之后就会提出“违约金”、“保证金”等多种名目，骗取被害人签订借款金额虚高的合同，并诱导受害人签订房产抵押合同。并且，放贷团伙还带受害人前往公证处，将房屋的出租、管理及查档权授权给了贷款方，以便为今后和借款人打官司提供合法依据。
负责此案的桂园派出所案件队队长曹志辉讲解道，“比如借款人意图贷款25万，但放款方会想方设法，劝借款人贷50万，然后再以"过银行流水"的名义收回30万；之后，再以保证金、中介费、服务费等名义，要求借款人付现19万多。也就是说，借款人最终到手的只有几千元。”而且，放贷方的“手段”还不止于此，等到还款日一到，放贷方仍然依照先前的借约，向借款人索要50万借款。如果借款人不还，放贷方便威胁称，要向法院申请查封借款人的房产，并付诸实际行动。
曹志辉受访时表示，警方最初掌握的证据较少，是侦办案件面临的一大困难。“受害人往往是在贷款方连哄带骗的情况下签订的合同，很多人甚至签订的是空白合同，这就使得受害人无法提供有力证据。”另外，有嫌疑人得知警方开展调查后，还跑到派出所质问民警，称事件属于民间借贷引起的经济纠纷，“凭什么立案调查”，为民警办案带来不小的压力。
最终，罗湖警方经过3个月的侦查，于日下午在福田某商务中心收网，抓获高某等6名犯罪嫌疑人，并通过审讯成功突破，同时掌握了5名在逃嫌疑人的基本信息和涉案证据。目前，检察院已对6名嫌疑人批捕。罗湖警方对记者表示，本案是深圳第一宗成功告破的“套路贷”案件，打响了深圳打击“套路贷”的第一枪。
“套路”深：先劝隐瞒不良征信，后告借款人违约
从桂园派出所披露的细节可以看出，以高某为核心的“套路贷”团伙组织严密，分工明确。该团伙于2014年在深圳注册成立深圳市阿美金融服务有限公司，租用福田区某商务中作为办公点，从事民间放贷金融服务。分工上，有负责全面管理、幕后指挥的公司法人，有提供资金、每月赚取利息的出资方，有负责管理账目、签订合同的财务，有实施敲诈勒索、处理投诉报警的善后专员，还有负责在社会上寻找借款人的业务员。
警方了解到，业务员们尤其寻找的是那些贷款信用差、房产已多处作抵押，并且急需现金的借款人。确定目标后，业务员会来到借款人家里考察，进行财产公证，用“放贷诚意”骗得借款人的信任。借款人“上钩”后，团伙便安排他人假扮放款方，与借款人签订借款合同。
放贷团伙与借款人签订的往往是空白合同，之后放贷团伙再向借款人账户转入远高于实际借款额的资金，并把高额资金写进借款合同里。其后，团伙成员要求借款人将高出实际借款额的部分返还，再利用借款人急需现金的心态，以“需先交付保证金、利息、手续费给公司做账”为借口，诱骗借款人再将刚刚收到的实际借款额的大部分资金取现，并交付给跟单业务员。业务员收取现金后，再以各种理由支开借款人，偷偷溜回公司分赃。当事主迟迟未获得放款、联系放款人时，放款人便开始“装糊涂”、否认业务员的存在。
在签订合同之前，业务员往往会嘱咐借款人，不要透露自己原先背负外债的事实，否则将无法得到放款，这其实是为之后的追讨埋下伏笔。因为仅仅几天之后，团伙中的放款人就会联系借款人，以查询到借款人有多处借款为由，拒绝放贷并要求提前还款，再安排其他人进行敲诈、威胁，并起诉查封借款人的房产。
受害人：应选择正规借款渠道、签订完整合同“套路贷”受害人邓先生告诉记者，自己遭遇的套路正如警方所言，而当他得知自己已经被对方起诉时，绝望之下，还曾用刀片划伤手臂自残，一度有了轻生的想法。
“从来没经历过，(他们)逼得太厉害，被法院起诉，压力很大，脑子一片空白。”邓先生说，对方团伙多次打来电话，甚至上门威胁，要查封自己的房产，自己感到心力交瘁。
受害人龙女士表示，实际上自己向“套路贷”伸手的同时，还有两笔银行贷款在等待审批。但她说，因为银行审批贷款时间往往很长，有时来不及，像这次自己急着给员工发工资，才不得已选择民间借贷的。
龙女士表示，自己其实接触过民间借贷，尽管空白合同有这样那样的风险，但在现实中，空白合同其实是民间借贷的一种潜规则：“很多人都是这样签，毕竟在银行贷不了款的人也有很多。”经过这次事件，龙女士表示，今后还是应该尽量选择正规借款渠道，即使选择民间借贷，也要签订完整的合同。
邓先生、龙女士向记者透露，自己的抵押房产分别价值300万元、600万元左右，曾先后被借贷团伙起诉查封。但在公安机关介入调查后，借贷团伙迫于压力向法院撤案，两人的房产也得到解封。
知多D“套路贷”划重点
假借民间借贷之名
以非法占有为目的
以“虚增债务”、“签订虚假借款协议”、“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“转单平账”、“虚假诉讼”等为手段
使用暴力、威胁手段强立债权、强行索债
深圳罗湖警方：“套路贷”涉及诈骗、强迫交易、敲诈勒索、抢劫、虚假诉讼等罪名。
本版采写：南都记者 邵枫
作者：邵枫
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近几年小额贷款公司如同雨后春笋般纷纷出现，各种小广告更是传遍了大街小巷，连共享单车也不能幸免。
很多人都选择用贷款的方式让自己的资产升值。但也有可能掉进别人的精心制作的陷阱当中，那么贷款骗局到底有哪些呢？今天贷妹儿（cmss-sjd）就给大家扒一扒。
“阴阳合同”设圈套 虚高借贷金额
近日，央视就曝光了一起贷款诈骗案件，关先生向小额贷款公司借贷6万元，竟签下了17万的借贷合同，由于资金周转不开，不想这6万元竟然利滚利变成了46万元，还威胁要收他的房产！
其实这样的套路我们已经屡见不鲜：与借款人签订阴阳合同，当借款人无力偿还时，逼迫贷款人签订更高额度的贷款合同，更有甚者，让借款人用房子或者车子来抵押，最后借款人往往把所有的资产投进去也无力偿还贷款。
帮你包装资料
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仅凭身份证就能贷款
其实这个骗局大家应该都已经很熟悉了，不管是在共享单车上，还是电线杆上，这样的广告随处可见。那么真实的情况是怎样的呢？ 事实上，但凡是正规的金融机构，你想要获取你的贷款，并不是只需要提供身份证那么简单的。你的房产，车，工资流水，公积金，甚至包括现在的支付宝芝麻分，只有提供了这些能够体现你信用的证明，贷款机构可能贷款给你!
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大家在贷款前一定要记住一个常识，正规贷款机构是不会在放款之前向申请人收费的。但诈骗团伙则会在这个过程中给借款人下套，比如需要一笔钱疏通某某才能贷下来款啦等等，起先可能只是收取少量的手续费，骗取对方的信任后，则会变本加厉，以各种名目收取费用！
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（一旦你出现任何不想贷的情绪，还会骗你说会给你退款，其实并不会）
帮忙洗白征信
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总而言之，在借款前一定要擦亮眼睛，不能走捷径，不要贪小便宜！只有大家都炼成了火眼金睛，才能守住自己的钱包！我们的目标是：让骗子全部喝西北风！
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现在北京的手抄贷是真的吗，担保公司给包装，交前期费用，下款后收三个点的服务费，保额保批保下
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提问者：wl1842***时间： 19:09:08地点：6个回答
这个贷款问题有风险。建议别轻易尝试
你好，需要谨慎核实。
追问：您好，请问需要注意什么呢
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追问：您好，应该注意些什么问题，流程呢？
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查看其他2条回答
答：您好，成立担保公司需要这些条件：1.注册资金不得低于5000万元2.主要股东还有...
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答：可以提供担保。公司作为法人可以为他人提供担保，且并未禁止向关联方提供担保。公司为...
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