捷越联合私设资金池非法集资是P2P还是庞氏骗局_百度知道
捷越联合私设资金池非法集资是P2P还是庞氏骗局
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应该是非法集资行为。非法集资，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。三类P2P平台涉非法集资 资金池业务首当其冲
　　中国式野蛮生长的P2P与非法集资红线似乎一线之隔。4月21日，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君向公众明确P2P网贷平台与非法集资之间的四条边界：一是要明确P2P平台的中介性质；二是要明确平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。　　刘张君是在当日防范打击非法集资新闻发布会上作出上述表述的，银监会是部际联席会议的牵头单位。刘透露，近期国务院对互联网金融的监管做了大致分工，决定由银监会牵头承担对P2P监管研究，相关工作已启动。　　中国式P2P正落入非法集资的陷阱。据不完全统计，目前国内市场上存在2000多家P2P机构，其中，发生倒闭跑路的大约80多家，这其中75家是集中在2013年爆发的。　　“目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。” 刘张君表示。　　2013年，非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数处于高位，为历年来第二峰值。　　刘指出，非法集资正在不断向新的行业、领域蔓延，诸如很多非融资性担保公司、投资咨询等中介机构公开“代人理财”大肆非法集资；许多小额贷款公司、私募股权投资等融资性机构超范围经营涉嫌非法集资；一些农业专业合作社以入股分红为诱饵吸收农民资金投资异地或放高利贷；网络平台打着“民间借贷”旗号非法集资风险也日见凸显。　　资金池业务涉非法集资　　P2P网贷平台以及众筹融资正在经历中国式野蛮生长，投资人如何避免跌入非法集资的陷阱？　　刘张君透露，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况，一是搞资金池，即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。　　二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。　　三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。　　值得关注的是，监管机构已经关注到非法集资活动由线下到线上转移的趋势。刘张君称，个别不法分子借助互联网金融概念的兴起，利用一些新兴领域法律界定的模糊和监管真空，大肆在网络上从事非法集资活动。　　对于当下正在兴起的众筹融资模式，没有明确的监管，其非法集资的诱惑和陷阱则更为明显。正如刘张君所言，众筹具有向大众集资的行为特点，应当受到现行有关法律规定的约束。但众筹的类别不同，面临的法律风险也不同。　　具体而言，对于债权类众筹，刘张君认为，此乃类似P2P众筹，应充分坚持中介平台的定位，即回归平台类中介本质，提供点对点的服务，不得直接经手资金，不得提供担保，不得建立资金池，不能进行非法集资。　　而对股权类、回报类的众筹等业务，只要开展业务，就应该严格坚守法律红线。　　“对于这些网络化非法集资活动的界定，重点还是要根据最高法司法解释关于非法集资的四个特征要件来判断，即：非法性、公开性、利诱性、社会性，在高法司法解释里明确了这‘四性’。”刘张君说。　　破解非法集资处置难题　　21日，银监会、最高法、最高检和公安部官员还针对此前已下发的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》)，作出进一步释疑。　　“无论是关于‘向社会公开宣传’、‘社会公众’的认定问题、共同犯罪处理问题、关于涉案财物的追缴和处置问题以及跨区域案件处理问题等，都作出了操作性更强的规定。”一位P2P公司负责人告诉记者，新规定与P2P等领域近年来涌现的非法集资新难题有关。　　以涉案财物追缴和处置为例。3月13日，P2P平台“中宝投资”负责人周辉因涉嫌非法集资被警方控制，但由于投资者对警方处置涉案财产的不信任，案件取证困难，侦破进程异常缓慢。　　就连刘张君也不得不承认，涉案资产的处置是非法集资在案件处置当中的一个重点和难点，也是参与集资人最关心的一个问题。　　“按照打击和处置非法集资工作的机制，大集合处置非法集资工作由省级人民政府负责，按照这个原则，涉案资产处置一般的程序是：案发地人民政府制定一个处置方案，组织相关部门开展涉案资产追缴。追缴要求一个最大化和一个最小化，最大化是让涉案资产的追缴能够变现，让参与人的损失能最小化。”　　按上述原则，案发地的人民政府要开展涉案资产的追缴、集资参与人登记核对、涉案资产拍卖变现，集资款的清退。集资款清退应根据清理后剩余的资金，能够追缴多少，最后按照统一的比例追缴。“比如，某个案件涉案金额为1亿元，清理后的剩余资金仅有1500万，清退的比例就是15%。其中，某集资人投入100万就拿到15万元，比例都是一样的。”(编辑 付玉)
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同花顺爱基金庞氏骗局不断，你可能不知道自己的钱这么危险！
1年前发布来源：作者：亚财小编
对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”...
　　在网贷行业成交量再创新高的情况下，网贷行业贷款余额也随之走高。今天，有统计数据显示，P2P网贷行业今年累计成交量突破万亿元，是去年同等时间区间累计成交量的2.68倍。　　我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：　　1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛;　　2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场;　　3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业;　　4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象;　　5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。　　正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：　　一是流动性风险。　　简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。　　二是借款违约风险。　　其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。　　三是操作风险。　　由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患;　　这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：　　一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。　　二是多平台自融自担保模式。　　三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。　　四是“庞氏”骗局。　　具体是怎么是操作的呢?跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了!　　骗局一：高额年化收益做诱饵　　由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。　　“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20%，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14%。　　这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。　　骗局二：前期准时付利息或红利　　目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9%。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。　　很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。　　“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。　　骗局三：发布虚假投资项目“秒标”　　所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。　　按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的(投资项目)，一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。　　“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。　　“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。　　骗局四：拆东补西制造赚钱假象　　其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。　　“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。　　“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。　　中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。　　轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。　　为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢?　　第一， 宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前　　大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。　　第二， 机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争　　理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴，红包，加息券，各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明。　　第三， 金融基础设施的落后，让金融交易成本奇高　　这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。　　所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。　　相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。　　监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。　　第四， 金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产　　说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。　　金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。　　金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。　　第五， 金融消费者的不合格，钱多人傻速来　　这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。　　一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。　　这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。　　这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，投资者却无法认清这个事实。　　第六， 资金池，都想玩但是都玩不起　　国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”。　　资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。　　可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业利润还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转。　　没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的。　　可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，立马嗝屁。　　第七， 金融创新，我们总是高估它　　互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是无法改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。　　近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。　　对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度;相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”，转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。特别提示：这是最好的时代，这是最坏的时代也许你是在茫茫理财产品之间看花了眼的投资者也许你才发现从网上借钱还信用卡是个愚蠢的决定甚至或许你正坐在老板桌前抉择是继续提高收益吸金填坑再撑几天，还是干脆一走了之那么，请关注：亚洲财经聚焦每一个事件;汇集每一个观点亚洲财经瞄准每一个风险;整合每一条评价我们从不替你做决定，我们只负责告诉你发生着什么。
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