百信银行会再次改变互联网金融格局吗？_网易科技
百信银行会再次改变互联网金融格局吗？
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文/温泉11月17日晚间，中信银行发布公告，证实了此前与合作开银行的传言。新的直销银行定名为“百信银行股份有限公司”，出资方为中信银行和福建百度博瑞网络科技有限公司，注册资金暂定20亿元人民币，拟由中信银行绝对控股，具体出资比例待定。这是中国首家独立法人直销银行。“直销银行”从2013年起在中国出现。2013年9月起，民生银行、北京银行相继推出直销银行业务，此后国内有超过20家银行都推出了直销银行业务。其与现有银行的区别，主要在于没有线下网点，是通过互联网提供金融产品和银行服务，无时间地域的限制。这是传统银行为了应对互联网金融的挑战而采取的策略。但是此前，直销银行业务都是在传统银行内部，独立法人的直销银行还没有。2015年5月，据媒体报道，银监会组织了中国工商银行、民生银行、北京银行、恒生银行、包商银行等5家银行召开研讨会，就试点成立独立法人直销银行事宜向上述五家银行征求意见，但是此后未见下文。即将成立的百信银行，会给中国金融业带来怎样的改变？百度金融布局在BAT三家当中，百度的金融业务之前稍显弱势。阿里和发起设立的首批民营银行网商银行和微众银行都已经开业，但是百度没有自己的银行。纵观百度的金融业务，以往较为分散。今年2月，百度宣布进行大幅度的组织架构调整，将百度现有业务群组和事业部整合为三大事业群组：移动服务事业群组、新兴业务事业群组、搜索业务群组。这三大业务群组都有金融业务。百度金融事业部是新兴业务事业群组的六个事业部之一。百度金融事业部的业务分两大块：百度有钱和百度小贷。“百度有钱”是其核心产品，主要做消费金融，其中教育信贷是较为重视的板块。“百度小贷”是为百度的企业用户提供金融服务。新兴业务事业群组之外，另外两个事业群组也分别有一块金融业务。移动服务事业群组下面有百度钱包，搜索业务事业群组下面有百度财富。百度钱包的业务，包含了百度旗下的第三方支付品牌“百付宝”、百度自己开发的理财产品和百度众筹类的产品（百度有戏等）。百度钱包的业务，主要是为百度的移动服务，如百度糯米、百度外卖等提供支付方面的支持。百度财富原来叫“金融知心”，是为理财产品提供专业的搜索引擎服务的平台。作为互联网巨头，百度多年来积累了海量的数据，但是这些数据多为搜索数据，与金融关联起来有些难度，这也是百度金融业务以往有些弱势的原因所在。不像阿里积累的多为电商等交易数据，与金融天然相关；腾讯的财付通也有支付业务，也有支付和转账的功能，与金融关联相对容易。但是今年6月，百度公司创始人、董事长兼首席执行官李彦宏宣布，百度将拿出200亿砸向百度糯米。他认为，百度会在O2O市场上占据较大份额，时间是“3年到5年”。目前百度糯米、百度外卖等做得风生水起，前不久，百度有钱接入了网进军旅游分期，相关的支付、交易数据正在积累。从2013年开始，百度已相继与中信银行、兴业银行、广发银行、中国银行、中国工商银行、浙商银行开展合作，但是一直没有见到大的动静。中信银行的互联网尝试中信银行创立于1987年，2007年在上海证券交易所上市，为中国大陆第七大银行。中信银行一直是互联网金融的勇敢尝试者。2013年刷新所有人对“互联网金融”认识的产品余额宝，就是由中心银行提供资金托管的。因此，中信银行也获利颇丰。2014年上半年，中信银行托管规模增长1.3万亿，增量和增速行业第一，这很大程度是源自余额宝等货币市场基金快速发展的结果。截至2014年年末，中信银行资管规模突破3.5万亿，居股份制银行首位。日，中信集团召开党委会议，正式任命52岁的李庆萍担任中信银行党委书记一职。李庆萍，1962年生，南开大学金融系毕业，从1984年出任农业银行总行国际业务部干部开始，在农行工作近30年，曾任零售业务总监兼个人金融部总经理。自李庆萍于2014年5月从农行空降中信银行后，该行开始全面启动零售战略二次转型。在3月24日的业绩发布会上，中信银行副行长曹国强表示，目前零售业务占全行比重基本稳定在20%，未来要大幅提高零售产能，提升贡献占比。其端是重要布局，“未来的竞争核心就在移动互联，实际增加有效的获客渠道。”据媒体报道，中信银行的零售转型真正启动于2014年第三季度。当时便提出“打造全渠道批量获客能力”，其中就包括“推出直销银行，提高大众理财业务的直销业务平台，以简单化、标准化的产品服务大众客户”。中信银行也是与互联网公司合作的积极尝试者。中信银行此前与BAT都有过合作。中信银行与百度的合作始于2013年。2013年，中信银行信用卡中心入驻百度贴吧企业平台，成为首批入驻该平台的传统金融机构。中信银行信用卡创建了首个金融互动主题贴吧—“章鱼卡吧”，借助章鱼卡吧，中信银行信用卡中心通过发布信息、制造话题，加强了与吧友互动，有助于打造“粉丝亲密度”，还可以在线下组织贴吧粉丝体验产品、参与活动，建立线下社群，并逐步扩大社群规模。2014年11月，中信银行联合百度贴吧推出了中信百度贴吧认同信用卡，并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”，为贴吧用户提供线上金融及支付类服务。2015年6月，中信银行与百度签订全平台战略合作协议，双方在联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、金融支付等领域达成了全面合作关系。2015年10月，百度旗下子公司百度小贷有限公司进驻重庆，中信银行重庆分行是唯一一家合作银行。首家独立法人直销银行直销银行，自2013年在中国出现之后，一直不温不火。易观智库互联网金融中心研究总监、高级分析师马韬告诉网易科技，主要有两个大环境上的制约因素：第一，中国的利率市场化并未完全放开，这使得直销银行的产品对老百姓并没有特别大的吸引力；第二，直销银行脱离了网点限制，其优势在于可以跨行、跨区招揽存款，但是目前中国的远程开户并未放开，也成为掣肘因素。在业内人士看来，百度与中信银行的合作是双方的需求。在BAT三家当中，阿里有网商银行，腾讯有微众银行，百度还没有银行。如果与银行合作，百度的金融业务能够更快推进。对中信银行来说，能与百度这样级别的互联网公司合作，也是一个不错的选择。有业内人士向网易科技表示，对于百信银行的前景，目前并不十分看好。一来，百度在金融方面的优势并不明显，其拥有的数据都是搜索数据，账户体系粘性不强、金融属性不强；二来，制约直销银行发展的大环境还未完全改变。但是，中国的利率市场化已经在快速推进，今年已经有较大动作。该人士认为，利率市场化最终一定会放开的，一旦放开，直销银行会迎来爆发的机会，百信银行的成立也可以理解为提前圈地。此前，中国还没有独立法人直销银行。该人士认为，独立法人直销银行，可以让直销银行的业务进展更迅速。原来在传统银行体系之内，直销银行的业务与银行传统业务有冲突，业务推进有一定的障碍，而成立单独的直销银行可以有体制机制上的优势。
本文来源：网易科技报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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电商钱包金融瞄准生活开支
作者：许佳
　　本报讯 （记者 许佳）支付宝钱包、微信钱包、京东小金库、百度钱包……近年来，包括一些电商网站在内的多家互联网公司推出各种“钱包”，提供理财、转账、还、购物结算等功能，瞄准用户的“钱袋”。近日，“网上超市”1号店也宣布推出首款理财产品“1号钱包”，他们瞄准的是日常生活开支。　　“1号钱包”是由1号店与共同打造的、具备理财增值功能的基金账户，对接的是货币基金。用户可以把空闲资金放在基金账户进行理财，需要购物时可在1号店消费或将余额转出到银行卡。“"1号钱包"账户里的资金可购买1号店自营和商城的实物类商品，购物后的非整数结余等零钱、散钱均可随时存入，现金回报每日可查，且随时可以提现，非常适用看重资金流动性的用户。”1号店方面介绍，汇添富基金为1号店用户提供单日、单月累计500万元的T+0快速赎回额度，目前“1号钱包”已与工行、建行、农行、(,)、(,)、(,)、(,)、(,)及广发银行等8家银行达成自由存取合作。　　业内人士表示，各种宝类产品主打的都是“余额”理财，1号店则瞄准了用户日常生活用品的开支，因为对大部分家庭来说，日常开支是固定支出，不用的时候一般存银行活期，但是活期收益太低，“1号钱包”的推出是盘活居民生活开支的有益尝试。　　事实上，在1号店推出“1号钱包”前，这一市场已有众多“前辈”。尽管“1号钱包”推出的时间没有优势，但昨日在汇添富基金官方网站查询到的最新信息显示，汇添富全额宝货币基金每万份净收益为1.246元，7日年化收益率则为5.356%，和同类产品相比，优势明显。
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人生最艰难的阶段就是攒第一桶金的时候，很多人终其一生也无法超越这一阶段。
李嘉诚曾说过，赚第二个100万要比赚第一个100万容易。说的就是人生中挣第一金的不易，而当有了第一个100万之后，就可以通过资本利得攒下第三个100万。
所有问题的症结都在于那第一个100万该如何挣。其实无论是富甲一方的商人，还是平凡如尘埃的普通人，挣得第一桶金的途径无非就是劳动收入。普通人可能是替别人打工挣得第一桶金，而商人可能是替自己打工挣得第一桶金。不得不承认的是，相当一部分富人正是通过后者实现了第一桶金的积累。但现实是绝大多数普通人还沉浸在依靠那一份微薄的薪资来实现原始积累。
这是一个多么荒唐的笑话。
名义上，我们工作是为了提高生活质量，但实际上我们工作不过是养富了一批房东。
归根结底，还是因为你的收入太低，低到只能供养得起你每月的租金。而当你的收入远远超过租金时，才是你原始积累真正开始的时刻。
经济学家皮凯蒂（ThomasPiketty）曾经做过一个统计，普通城市家庭总收入中，58.8%都是工资收入，社会性收入占约30%，资本投资回报只占到5%不到。然而，对于高净值家庭而言，超过50%的收入都是投资性收入。
所以，成为富人的第一步是完成第一桶金的积累，即是从劳动性收入晋升为资本性收入。我认为，要赚到人生的第一桶金，需要做到以下三点：
首先，我认为大家都需要树立一个正确的心态去面对外在因素的变化。年轻人的苦闷并不是我们这个时代特有的现象。
第二，自我提升才是永远的投资，要不断升级自己的能力。当然，这也意味着我们要时刻保持危机感，不断让自己跳出舒适区。
第三，要学习存款理财，提高财商，建立起支撑精神自由的保障体系，让自己未来的路少一点阻碍。
这三步每个人都应该试着去走，当然，最后一个相对来说更“立竿见影”些。对于普通的上班族，每月拿出收入的20%进行理财投资其实是一个比较稳妥的节奏。比如在投资这块，我自己是这样配置的：银行理财产品、货币基金以及适当的股票配置，另外大部分买了互联网金融产品，主要收益相对稳定客观，期限合理可控，这一块我可以给小伙伴们做详细的分享，我投的是一家名叫钱包金融的互联网金融服务平台。
钱包金融，A股上市公司奥马电器（SZ002668）旗下互联网金融服务平台，是奥马电器的全资互金平台，股权占比100%。（PS：上市系互金平台，有一点优势是其他平台无法比拟的，那就是品牌增信效果好。）钱包金融只是一个财富端，其资产来源和资产质量才是关键。
钱包金融的资产端来源主要构成为车贷与商户贷。在车贷方面，钱包金融取得了相关银行高比例的信审通过率，目前在车贷资产端合作的银行有郑州银行、甘肃银行、渤海银行、宜宾银行等。商户贷方面，钱包金融也与银行开展了一系列的资产端合作，目前在商户贷合作的银行包括渤海银行、民泰银行、甘肃银行、廊坊银行等。关于银行存管，近期，钱包金融已与长治银行签署资金存管协议。
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千万别用这个APP，他们有霸王条款，你可以绑卡很简单，但是没有地方解卡，解卡的话需要提供你的所有个人信息给客服才能解卡！！这等于他们在变相收集你的私人信息！！到时各种骚扰就来了！
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