现在P2P的利率水平算合理了吗？
P2P圈推出平台查询功能，在公众号对话框回复P2P平台名称，例如：陆金所，将获得该平台的最新数据表现和详细档案！快来试一试吧。
来源：网贷之家
作者：天晴有云
看了网贷之家最新的月报，一阵心寒，收益率又降了！
从去年2月份的11.86%再到今年1月份的9.71%，一整年的时间，足足降了2.15%，再去看看往前的报告，我们会发现，网贷行业收益率的高峰期是2014年2月份的21.63%。这么一算，三年的时间，收益率减少了11.92%。
有网贷KOL说：收益率下降是好事啊，说明网贷行业越来越合规了。那是不是如这些意见领袖所言呢？我们不妨通过其他的金融产品来对比一番。
上图中选取了网贷、银行活期、银行一年定期存款、余额宝四种较为亲民的理财形式。从图中我们可以很容易地看到，全部都在走低，并且走低的趋势是越走越缓的。除了余额宝最近的翘头。
计算一下从2013年至2016年末（由于之前网贷与余额宝并不主流，故只选该时间段），各项理财产品的最高值与最低值的关系。可以看出，最高值基本为最低值的2倍左右。由于余额宝属于基金的范畴，所以波动会比较大。而与P2P业务模式类似的银行，其一年定期存款的利率变化同网贷相似。
所以，可以得出这么一个结论，网贷行业的总体收益率在2017年会渐趋平稳，且个人预计，最终会稳定在9%左右。
接着，说回合规这个问题。首先我们要明确：网贷平台是如何盈利的。我们一直说，网贷平台是信息中介，无论是出借人的资金还是借款人还款后的本息，平台都是没有权力去挪用的。一般而言，网贷平台的盈利是依赖于收取各阶段的服务费用。
对于出借人而言，目前P2P网贷平台费用项目有利息管理费、充值费、提现费、VIP费、债权转让费等等。
对于借款人而言，则有借款管理费、手续费、充值费、提现费、VIP费、逾期罚息等等。
一般来说，目前平台对于借款管理费的收取为月息0.5%或本金的5%，利息管理费为本金的10%，粗略估算即为本金的15%。（以上内容节选自《2015中国网络借贷行业蓝皮书》P26~27）
简单表示，即投资人本金与获取的收益+投资金额的15%=借款人应付的本息。
举个例子，我投资了10000，年化收益为10%，期限为一年，那么借款人应付的本息总额为：+=12500，借款人的借款利率其实就是25%。简单来说，借款人的借款利率是投资人的年化收益率+15%。
可是，借款利率也要有个头啊，太高了别人也不会去借对不对？
多少算高？也就是说，多少算是高利贷？
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
那2017年1月的银行贷款利率为4.35%，四倍即17.4%，但是这个利率实在太“低”了。所以，我们按照最高院最新的有关民间借贷的司法解释，年利率36%以上的利息，肯定属于高利；年利率24%-36%的也属于高利，法院不保护；24%以下的不属于高利。取最低值24%，再高的还不如去借民间高利贷。
算一算，24%-15%=9%，与我们目前的9.71%十分接近。所以，在收益率方面，P2P网贷已经基本达到了合规的程度。至于其他方面的合规，那我可以说，基本没哪家平台是OK的，有空下次再谈。
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今日搜狐热点“玖富叮当贷”为何被曝高利贷 业内潜规则？
拥有3000多万用户的知名P2P平台“玖富”，近日被曝出旗下产品“叮当贷”收取高额利息，贷款“陷阱”不少。这是个例抑或是业内潜规则？日，知名P2P平台玖富发布了新产品叮当贷，主要针对20-30岁的信用卡人群，额度从500元-20万元不等，主要满足年轻用户的消费金融需求。截至日前，叮当贷官网显示每月放款超过6亿元。随着移动互联网的发展，在手机上进行理财和借贷已成为新趋势，却也因借贷而出现不少问题。玖富叮当贷藏有哪些“陷阱”？借款人如何“中招”？借款“陷阱”2017年春节过后，李玟收到玖富叮当贷的催款信息，对方称如果李玟不还款，不仅会上征信，还将委托财务公司直接上门催收。这使得她陷入了焦虑之中。“利息太高没法还，我想把自己的经历告诉大家，不要去用这个APP。”李玟告诉《无冕财经》。就她所知，和她一样上当受骗而无法还款的受害人已有三百余人，大多数人借款都有数万元，目前涉及总金额达上千万元。▲ 玖富叮当贷发给李玟的催款短信。李玟在2016年11月初使用了“玖富叮当”APP，绑定信用卡和银行卡后，APP上给出了25000元借款额度，因为还没看到借贷合同和利率、期限等说明，她就顺手往下点击，没想到就直接完成了借款，李玟抱怨：“没有任何提示，利率、还款期限也都不知道，对方就把钱打过来了。”多名爆料人向《无冕财经》表示，在叮当贷放款前他们都没看到借贷合同，而且一旦选择了“我要借款”，就不能在APP上取消，只能打电话给叮当贷客服才能取消，然而经常无法打通客服电话。钱到账后李玟才在APP上查询到借贷合同，合同上显示借款本金为51738元，而李玟银行账户的到账数额仅有25000元，多出来的26738元合同上写明是各项服务费、管理费和维护费之和，其中仅“信息技术支持服务费”一项就收取15256.79元，收取方是珠海横琴玖富科技有限公司。合同上将李玟的借款期限分为36期，每期要还1694.44元，还款方式为等额本息，即三年内李玟要还清=60999.84元，因为将51738元作为借贷本金，所以合同上写明借款年利率仅有11.6%。▲ 李玟出示的借款合同截图。但以李玟到手的25000元作为本金计算，这次借贷的综合年利率高达71%，是名副其实的高利贷。“看到合同我感到很不可思议，我没有同意过这些条款，而且借款人那一项是空白，并没有我的签名或者授权。”李玟马上致电叮当贷客服，打算取消借贷合同，连续拨打了三天后电话终于接通了，对方却告诉她就算立刻终止借贷合同提前还款，仍要还60999.84元，即需要支付剩余期限内的全部利息。北京国舜律师事务所主任律师林小建表示，如果借款人签章处没有署名或者授权，那么该合同还未成立，需要另一方签字才能生效，但解除合同仍需要双方同意。而玖富叮当贷要求支付剩余期限内全部利息是不合理的，如果合同上没有提前还款的条约，则需要双方协商解决。“借这笔钱让我生活、工作都乱了套，实在不行，我们打算去北京联合起诉这家公司。”李玟在贴吧、微博上发帖讲述自己的经历，几天内就有一百多名受害者加了她的微信，他们组建了维权微信群，加起来已超过三百人。《无冕财经》就此事向玖富集团以及叮当贷客服进行求证，不过截至发稿前对方仍没有回应。业内潜规则？玖富叮当贷变相“砍头息”（即给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱）的做法并不是行业个例。日，《央广网》曾报道另一知名P2P平台“宜信”在借贷中同样通过“砍头息”的方法来暗中推高实际借款利率。报道中称，宜信通过将高额服务费、咨询费加入借贷本金的方法来收取高额利息，借款人签的合同中虽写明借款年利率为6.72%，但以借款人到手的本金来计算，实际上综合借款年利率高达28%。在小额借贷业内通过各种手段变相推高借款利率的事情一直存在，除了借款利息外，借款人还需承担中介费、服务费、调查费、咨询费、担保费等费用。▲ 玖富叮当贷APP借款页面，用户可通过三种方式借款。据《新快报》报道，整体费用分拆是小额借贷行业“潜规则”。进行小额借贷时，除了借款合同以外，一般还会签咨询合同和服务合同，分别收取咨询费用和服务费用，但贷款方对外宣传时，只会让借款人关注到借款合同上写的借款利率。事实上，还款时综合借款费率是借款利率和其他费用之和。北京市盈科（广州）律师事务所律师徐进伟指出，依据相关法律规定，借款合同属于实践性合同，借款数额应当按照出借方实际出借金额为准，而非借款合同上约定的金额。他认为，“中介费等并不属于本金，依法不应计入本金范畴。”林小建律师告诉《无冕财经》，我国民间借贷的年利率在法律上划了24%和36%两条线，年利率在24%-36%区域的为自然债务区，借款人未支付利息的，可以不用支付，但借款人支付利息后想要回来是不可以的。而超过36%年利率的借贷就算是真正的高利贷，超过部分的利息约定是无效的，法院不予保护。▲ 玖富叮当贷的宣传语。“虽然法律上有24%-36%的合法利率作为限制。”新联在线副总经理兼首席运营官陈智诚表示，但在实际操作中，由于执法不严、判决案例较少等原因，一旦发生诉讼，出借方可能主张该咨询费和服务费并非利息，而是第三方所收取的费用，非出借人所出借的实际金额，以此来规避借款利率上限的限制。由于利率过高，李玟等大多数玖富叮当贷的借款人已经欠款逾期，“群里至少有90%的人已经逾期，我们不是不想还，但才借几天就要还几万元利息谁也承受不了。”李玟称就算偶尔打通了叮当贷客服电话，对方也没有要沟通协商的意思。玖富叮当贷作为P2P平台玖富的旗下品牌，属于玖富的资产端，现在每月出借将近6亿元，一旦发生大规模逾期，对玖富平台上的资金端本身也是一种冲击。（应采访对象要求，李玟为化名。）快来腾讯证券官号（qqzixuangu）参加“牛人大赛”啦！点击“话费天天送”，话费、苹果电脑大派送，更有三重奖等你拿。点击“”，报名即可参加抽奖，100%中奖哦。天下牛人汇大赛官网：，围观牛人操作，牛股天天有！
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玖富叮当贷是高利贷吗？借一万的利息是多少？
康燕辉&&&&&& 11:33:33&&&&&&来源：希财新金融
玖富叮当贷是一款服务大众的信用贷款产品，受到很多人的欢迎，其额度高，下款快的特点，在加上玖富的平台，发展势头一直很猛。但是有不少网友反馈说，玖富叮当的利息高的吓人，堪比高利贷，为此，希财君想要做一番了解，仔细的测算 ，来为大家解答玖富叮当是不是高利贷，借一万的利息又是多少。要回答这个问题其实很简单，我们从高利贷的标准线一算就可以了解。相信大家都知道，贷款利率超过36%的部分都不受法律保护，属于高利贷，那么玖富叮当有没有超过这一界限呢？扩展阅读：然而玖富叮当并没有给出具体的利率数字，而是要根据申请人的资质来定，资质越好的利率越低，而这给人一种极其不安全感。为此，小编特意去玖富叮当官网上瞧了瞧。根据其官方网站上的利息测算，玖富叮当借10000元，分6个月进行还款，每期还款是1966.67元，还款总额是11800，也就是说每个月的利息是300元。月利率是300÷10000=3%年化利率=3%*12=36%这么算出来，小编都惊讶了，居然你刚好踩在高利贷的线上，也是打着擦边球啊！不仅如此，据网友反馈说，玖富叮当贷除了基本的利息，还会有一部分的管理费和服务费等费用，不知道官网算出来的这些利息里面有没有包括在内，如果没有的话，那玖富叮当就是高利贷无疑了。扩展阅读：关于“玖富叮当贷是高利贷吗？借一万的利息是多少？”小编就介绍到这里了，希望对大家有帮助。另外，大家在申请网贷的时候，注意看清条款，要跟据自身还款能力来，千万别入了高利贷的坑。
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&　　玖富叮当贷是一款服务大众的信用贷款产品，受到很多人的欢迎，其额度高，下款快的特点，在加上玖富的平台，发展势头一直很猛。但有网友想知道玖富叮当贷是高利贷吗?利息是多少呢?下面，跟随小编来了解吧。玖富叮当贷怎么样相信大家都知道，贷款利率超过36%的部分都不受法律保护，属于高利贷，那么玖富叮当有没有超过这一界限呢?然而玖富叮当并没有给出具体的利率数字，而是要根据申请人的资质来定，资质越好的利率越低，而这给人一种极其不安全感。为此，小编特意去玖富叮当官网上瞧了瞧。根据其官方网站上的利息测算，玖富叮当借10000元，分6个月进行还款，每期还款是1966.67元，还款总额是11800，也就是说每个月的利息是300元。月利率是300÷10000=3%;年化利率=3%*12=36%。这么算出来，小编都惊讶了，居然刚好踩在高利贷的线上，也是打着擦边球啊。所以，小编要提醒大家在申请网贷的时候，注意看清条款，要跟据自身还款能力来，千万别入了高利贷的坑。玖富叮当借款利息利息：每月应还本息=借款金额/借款期限+金额金额*月利率。举个例子：按照其官网上初步计算的利息来看，借款2000元，借款6个月，每期还款是393.33元，还款总额是2360元，由此反算出贷款月利率是3%，日利率低至0.01%。
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坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《坑爹的 就是一个无赖公司大家一起维权》 精选一平台名称:贷投诉原因:高利贷平台网址:http://www.doraemoney.com/我之前在玖富贷款3W 12期总共是要还38000但是我后来算了下 每期是还6500 12个月下来总要要还39000 坑爹的玖富 本身就是高利贷
还在这上边做手脚
还要多还1000 之后再还款日 我卡里是有钱的
但是玖富就说扣不了 了3天
之前还第一期的时候你怎么扣的了
过了一个月就扣不了了？故意让我逾期
这种钱都要骗?大家一起抵制玖富维权群微信wwtt2021《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选二2016年开始，玖富系开始负面新闻不断，一些列重大“丑闻”、“投诉”与“爆料”不断见诸报端。这家成立于2006年的老牌篇P2P平台一方面不断发展，子品牌子产品不断，发展成为国内知名的移动互联网综合服务集团。另一方面又持续不断的陷入争议与用户投诉，却时刻保持神秘，对大量的用户投诉持“不理不睬”的态度。神秘的“玖富系”，未间断的质疑声集团公司被实名举报大规模集资诈骗、叮当贷被指高利贷、参水分、被“自动”、大量用户投诉资金到账时间问题…这一系列问题事件是玖富近两年面对质疑的缩影。其实，大多数P2P公司都面临着市场争议和质疑，但能做到及时公开回应，透明并给用户以信心，才能够保持企业稳定发展。但公司玖富针对质疑置若罔闻的态度令用用户寒心。以上的很多质疑和丑闻，玖富方面至今未给予任何澄清与回应。除此之外，玖富在信息披露方面也饱受质疑。据多家媒体报道称，玖富旗下叮当贷被指为高利贷，隐形高达84%，在借款完成前都无法看到借款人、合同、、服务费等详细资料说明，对到期需要偿还的金额一概不知。让借款人更加痛苦的是，贷款成功后，发现利率过高，想的用户，也必须一次性偿还未发生的利息和本金。同样存在披露信息不明的情况，平台在宣传时一直强调自己的项目有履约，并未披露该险种的投保金额上限、投保产品和投保比例，也未对是否所有借款人均需购买作出过说明。人在投资前以及投资后都无法查询自己是否有履约保证险。更加“神秘”的是，玖富集团运营方、法定代表人以及重要方等企业经营的关键信息，还有借款项目的重要信息，均神秘低调不详。玖富集团旗下有12家：玖富普惠、、、、分期GO、叮当贷、、贷我飞、玖信资产、、易美健、闪白条等，同时还有2家信用评估平台Wecash闪银和火眼。但玖富官网披露集团方面的资料非常有限，信息低，其中最神秘的地方莫过于公司的法定代表人任一帆。工商资料显示，任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人，而且同时高度关联着一家境外注册公司“”，这家境外注册公司作为还注册了三家全资控股子公司。从股份比例来看，玖富集团注册资本2亿，其中任一帆认缴9285万元占公司股份48%为，孙认缴5640万元占比28.2%为，其余还有4位。按理来说任一帆跟公司关联如此之大，必为公司的核心人物，不解的是，大多数人都知道玖富CEO孙雷，然而对于这位幕后老板可是知之甚少，网上与公司方面也没有公布相关资料，可谓是神秘莫测。产品投诉居高不下，解决率仅16.2%玖富赖以生存的各类产品还面临着居高不下的投诉，这也给玖富用户心里蒙上了一层阴影。根据聚投诉平台的公开数据显示，截至日，聚投诉平台累计接到关于玖富旗下产品(包括Wecash闪银、玖富叮当、玖富万卡、分期GO、蜡笔分期)的有效投诉共234件，仅38件获反馈解决，解决率仅有16.2%。远低于其他产品。这些投诉问题主要集中在：对借款人进行辱骂、恐吓、威胁等恶性;骚扰借款人的通讯录联系人;过高;借贷时未提供合同;还款后不注销账单;不允许提前结清贷款;申请的贷款金额与贷款协议上的金额不符等。而在针对玖富旗下蜡笔分期的投诉中，一般还涉及其它涉“招转培”骗局的培训机构，包括合肥龙旭网络技术有限公司、重庆微跑科技有限公司和北京中软瑞达科技有限公司。其中，仅有1件涉及合肥龙旭网络的投诉获反馈解决。针对相关投诉，聚投诉已陆续通过新浪微博私信转达给@玖富@玖富叮当贷@玖富网分期GO@玖富万卡@蜡笔分期@Wecash闪银@91白条官微。8月24日，又将所有投诉汇总转达至玖富的企业邮箱(.cn)和新浪微博官微(@玖富)，并就相关问题请其回应。截至8月25日18:30，玖富未作回应。用户投诉如何解决是互联网金融特别是网贷产品赖以生存的重中之重，因为在互联网时代，任何一则新闻或者负面都有可能被无限地放大，从而破坏品牌形象。所以在这之中，企业需要特别注意信息的公开和投诉的及时解决，玖富在面临如此多投诉的情况下不仅未能及时作出应对和改变，甚至没有作出有效回应的姿态令人费解。产品被控“流氓”，用户是否还要选择玖富?百度一下玖富和流氓关键词，你会发现大量用户的网上控诉。“本人玖富新手一枚，但却不是网贷的新手。年底雷声滚滚之中为保平安寻求大平台庇护，谁料想，平台大了是可以耍大流氓的。刚注册当然要买新手，玖富的新手21，年华15 觉得真好，谁成想到期要一周才到卡 ，那就是写年华12 28天标不好吗? 这样我也不这么纠结。**小小投四五十个平台，第一次经历要六到七天赎回的，就是真是大平台，真是霸道!我只是发发牢骚，缺了我一个，玖富照样活。可我也是代表了一小部分的吧，我相信平台能这样处理，一样可以变着法的折磨别的标，最终变相的损害普通投资人的利益，我只是来为没人提个醒，谨慎进入，小心有绕!”“玖富叮当耍流氓，在用的注意没用的就不要用了。借款一千七，逾期二十四天，一共需还款2404，关键我还不了，想还款还不了了。从从还款日开始想还款，天天惦记着，然后支付宝开始有逾期记录，到现在偶尔看一下。还不行爱咋咋地吧。不好意思。一哆嗦废话就多了。不能还是因为，了。更绑要通过客服。然后客服的联系方式用尽了。没能联系到客服，留言什么的也没见着联系我。也没催收，直接跟我上征信当前逾期。”“我们在一个名叫叮当贷的上贷了一笔款项，借贷的时候合同并没有显示给我看，也没有让我们签字或者是视频面签，以我举例子，我贷了3万元，后来我们看借款协议，合同上表明借款本金为68822.13多，实际到账3万，才知道他们以咨询费为由收取高额的利息。看到合同后我马上给玖富官网打电话，问他们我贷的3万为什么给我弄了个6万多合同加利息成了8万多，我说我马上一次性还款，他告诉我是马上还也要还8万7千六百元，就把我电话挂了，我连续打了几天电话就在也没有打通过，他们官方微信也没有人回复，我进了几个群有一千多人全是我这种情况，可谓是投诉无门。 现在我只希望按我实际借款和正规合法利息一次性和玖富叮当贷款解决。”这些都是玖富对所用产品或服务的“流氓”指控，而这些只是冰山一角。面临不间断的质疑、旗下网贷产品面临用户大量投诉的情况愈演愈烈之时，期望玖富能快速安抚用户情绪，针对网上大量传闻及质疑作出公开透明的回应。在此之前，也希望广大用户慎重选择玖富产品。（原标题：【热点】玖富旗下网贷产品投诉率高，建议用户慎选）《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选三玖富集团中涉及P2P网贷的子公司为：玖富普惠、悟空、玖富钱包、等。移动理财包括：玖富钱包、悟空理财、小金票、。包括：玖富万卡、玖富叮当，蜡笔分期、分期GO等消费分期产品。同时还有火眼征信、玖富证券等其他业务。投资玖富，我的钱聪明吗？都说成立于07年，是第一家。玖富成立比拍拍贷更早，成立于06年，不过刚开始类似于，后来才发展P2P业务。从06年孙雷创立玖富网开始，公司不断开发子品牌，成为移动互联网金融综合服务集团。业务涉及、、移动海外证券、征信评估等多个领域。移动理财包括：玖富钱包、悟空理财、小金票、企业理财。资产端包括：玖富万卡、玖富叮当，蜡笔分期、分期GO等消费分期产品。同时还有火眼征信、玖富证券等其他业务。玖富集团中涉及P2P网贷的子公司为：玖富普惠、悟空理财、玖富钱包、玖富小金票等。其中我们最熟悉的当属悟空理财了，在各大视频播放器都能看到它的身影。子品牌辣么多，小伙伴是不是已经混乱了。没事，扒姐来跟大家简单介绍这几个平台，心里有个底。玖富普惠主要产品有优选出借、精选标。优选出借是，资金系统分散到多个，以分散风险。精选标期限较长，多为12月。跟优选出借不同的是，精选标是，针对的是单个借款人。悟空理财主要产品：月账户、季账户、年账户。月账户类似于产品，锁定期30天后可以申请退出，也可以继续持有。利率5%+，每月递增0.5%。季账户、年账户是集合标。玖富钱包不仅有理财功能，还连接各种生活服务。小金票以银行质押标，期限基本为1-4月。端的各个平台账户是通用的，意思是注册了悟空理财的账户，可以用相同账户密码登陆玖富钱包等其他理财端。玖富普惠、玖富钱包、悟空理财差不多，可以理解成由不同部门运营。但也有对应的特供产品，如玖富普惠会有玖富官网的特供产品、玖富钱包有“橙色十点半”、悟空理财有月账户-月月升产品。说了这么多，我们最关心的是玖富的安全性，下面我们就来说说吧。首先看看玖富集团的背景。玖富集团全称叫玖富金科控股集团有限责任公司，成立于2006年。注册/实缴资金2亿元。工商信息查询如下：通过可以清晰看到玖富集团由6个自然人，其中任一帆为最48%，创始人孙雷为二持股28.2%。玖富先后获得四轮融资，涉及IDG、SIG等知名风投：2006年获得高阳科技；2009年又获得高阳300万；2014年获得IDG660融资；2015年获得7亿，由IDG、SIG，中国时尚企业赫基国际集团创始人兼董事长、唯品会创始徐宇作为产业投资人领投，多家PE机构跟投。分析到这里，有几点疑问想跟大家分享。1.任一帆作为，信息披露极少。任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人。我们只知道玖富CEO孙雷，但是对任一帆却知之甚少，官网也没有公布相关资料。这位玖富背后的男人，够神秘啊。2.玖富集团注册资金2亿元，旗下平台的注册资金单薄。注册资本实际上指的是愿意以多少财产来承担公司的责任。而玖富旗下的子品牌注册资金单薄。如，悟空理财，注册/实缴资金1000万，在P2P平台中算比较少的了。虽然背靠玖富集团，但一般情况下母公司无需承担子公司的债权债务责任的，这一点我们心里还是需要有数的。3.融资神秘。玖富获得知名机构融资，但是玖富及风构都没有进行详细披露。在玖富的股东列表中也无法看到机构的影子。所以，很多投资人对玖富的融资提出质疑，有人说很可能是和代持。负面新闻不断。玖富也曾陷入负面消息中：叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被“自动”续投、离职人员倾吐借款人的还款。具体情况，扒姐就不一一细说了，可以自行上网查看。声明下，扒姐并没有炒冷饭的意思，只是尽全力将重要信息呈现给各位扒粉。接下来看看团队实力。玖富的团队成员在P2P中属于中上水平了，不仅毕业于知名学校，而且在证监会、银行担任重要职位。玖富从挖来其副董事长，目前担任玖富集团的总裁。孙雷也属于比较传奇的人物了。以新疆高考第二名考入北大，算是一个学霸了。毕业后供职于香港上市企业高阳科技并身居要职，但是有创业梦想的他选择创办玖富，组建三人管队，在“金融国美”的设想下创立了集团最初的“玖富网”。玖富集团官网上对团队信息的披露很详尽，这里就不一一展示给大家了，感兴趣的可以去官网查看。接着看看平台的业务。类型介绍。玖富主要包括优选出借计划和精选标投资。资金出借计划即集合标形式，投资后系统自动分散到多个借款标的。资产来源包括、个人信贷、消费分期（车贷）、蜡笔分期（教育分期）、叮当贷。精选标投资由合作机构提供。借款人借款金额均在10万以内，符合的要求。但是资产端负面消息较多，叮当贷在年初时陷入各种高利贷、不能提前还款、合同欺诈等丑闻。玖富标的透明度较低，虽然在投资前可以看到职权列表，但是只有简单的了信息，无法查看借款人的资质实力。较低。出借计划不能进行，精选标也只有达到一定条件后才可进行债权，所以流动性有点低了。同时需要注意的是，平台设有，但是仅对出借计划的逾期项目进行垫付。扒粉们进行选择时，一定要清楚这些规则，以免吃闷亏。存管之前，玖富比较严重，出借计划到期需要T+3兑付、要T+1到帐。本月存管后，封闭期结束后3个工作日内资金自动到，无需提现操作。预期情况。出借计划：37%；6月标8%；12月9.5%；24月10.5%精选标：12月10.5%，实际收到的预期利息比预期会低很多。文章前面有介绍，玖富旗下有多个理财端，账户密码都是通用的，但是优惠券不能通用。每个理财端都有不同的特供产品，投资时可以先多方了解。安全保障。1.2.质保计划专款截止7月，为4.2亿元。借款人向太平财险指定的在银行开立的监管账户缴纳保障计划专款。一旦出现借款逾期，担保公司将按照保障计划专款专用账户使用规则，在保障计划专款范围内垫付未达成的本金及预期收益。广受诟病的是，借款人逾期并不是立马启动质保专款进行垫付，而是需要181个自然日后赔付。3.履约当保障计划专款为零时，在履约保证约定的限额内对出借人进行赔偿。但是投资人投资后不能查看保单，平台称在数据对接过程中。扒姐总结陈词。玖富获得知名风投入股，也因为无法查证广受质疑。团队背景较好，金融属性较强，在知名机构积累了丰富经验。风险保障有质保专款和履约保证保险。平台信息透明度较低，不仅对平台的运营情况披露较少，对借款人的相关信息披露也不透明。流动性较低，出借计划不能进行债权转让，投资前一定要对资金未来使用情况进行评估。《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选四7月底，8月初，老大被黑，被黑的缘由是监管部门出了取消债转，就有人借机呼吁陆金服的广大投资人尽快收回在里面的钱，这个谣言也造成中国平安股价下跌3.8%；9月初，经营十年之久的玖富也疯狂被黑，“玖富工商信用全部异常，信息不明，大家谨慎为好”以这个为标题的文章在频频挤上头条，也有很多粉丝在问，玖富到底咋了？还能不能投？还有人在打赌，玖富会不会就这样被黑雷了；扒姐觉得这并不可能，一家经营十年之久的网贷大平台肯定不会就此消失，从来不缺“黑子”和“喷子”，为本来就不缺负面网贷行业继续添油加醋。玖富旗下不只一个网贷平台，它是一个综合类的互联网金融平台，旗下有玖富万卡、玖富钱包、悟空理财、玖富证券、蜡笔分期、玖富超能、玖富叮当、分期GO等互联网金融平台。这家平台是否真的像黑子说的一样，那肯定是不可能的，黑子们特别喜欢做的一件事情就是抓着一个平台的“把柄”不放。玖富最近频繁被黑的点，扒姐给大家汇总一下，玖富不断被实名举报大规模集资诈骗、叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被自动续投、大量用户投诉资金到账时间问题…而事实上，以上也仅是玖富近两年面对质疑的缩影而已。为何大平台频频被黑？所谓一个巴掌拍不响，平台和投资人或者说是普通群众肯定都有各自的问题。先说说平台吧！外界很多声音直指玖富信息不透明，特别是玖富的实际控制人任一帆，这个人非常低调，对外透露的信息极少，大家对他的形容词都是神秘；大家能了解到的只有玖富CEO孙雷，作为玖富的第二大股东及CEO，孙雷的出镜率还是极高的。（玖富）看到玖富的被黑，扒姐突然联想到一直以来被黑的很惨的麦子金服，被黑了两年，方造假，频频被黑，也还是坚强的存在着。归根结底还是信息披露不够，跟投资人的互动不够，不够接地气。玖富也面临着相同的困境。从投资人方面来看可能是不够理性，因为接触不到一手的信息，就容易在闭塞的渠道中得到并不那么准确的信息，从而造成对平台的误解；其实投资人也不必恐慌，只要你在选择平台时注意分辨平台的，资产端情况以及手段，就能在一定程度上隔绝骗子平台。还是有能看得清问题的投资人，想要解决这些问题，平台必须要下来接接地气，投资人也应该更加理性的去评判一家平台，在没确认之前更不能发布任何平台负面信息，以免造成其他投资人的恐慌，你需要做的就是跟平台保持密切的联系，确认你了解信息的真伪。(C) 本文版权归网贷扒衣姐所有，任何形式转载请联系后台。推荐阅读?女性如何更好理财？把理财看成敷面膜就可以了?别人看脸，他看年龄，这个贝米钱包够傲娇?赵薇旗下P2P平台宣称“0”，是要的节奏？《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选五2016年开始，玖富系开始负面新闻不断，一些列重大“丑闻”、“投诉”与“爆料”不断见诸报端。这家成立于2006年的老牌平台一方面不断发展，子品牌子产品不断，发展成为国内知名的移动互联网金融综合服务集团；另一方面又持续不断的陷入争议与用户投诉，却时刻保持神秘，对大量的用户投诉持“不理不睬”的态度。神秘的“玖富系”，未间断的质疑声集团公司被实名举报大规模集资诈骗、叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被“自动”续投、大量用户投诉资金到账时间问题…这一系列问题事件是玖富近两年面对质疑的缩影。其实，大多数P2P公司都面临着市场争议和质疑，但能做到及时公开回应，信息披露透明并给用户以信心，才能够保持企业稳定发展。但公司玖富针对质疑置若罔闻的态度令用用户寒心。以上的很多质疑和丑闻，玖富方面至今未给予任何澄清与回应。除此之外，玖富在投资项目信息披露方面也饱受质疑。据多家媒体报道称，玖富旗下叮当贷被指为高利贷，隐形借款利率高达84%，借款人在借款完成前都无法看到借款人、借贷合同、利率、服务费等详细资料说明，对到期需要偿还的金额一概不知。让借款人更加痛苦的是，贷款成功后，发现利率过高，想提前还款的用户，也必须一次性偿还未发生的利息和本金。玖富履约保证保险同样存在披露信息不明的情况，平台在宣传时一直强调自己的项目有履约保险，并未披露该险种的投保金额上限、投保产品和投保比例，也未对是否所有借款人均需购买履约保证保险作出过说明。投资人在投资前以及投资后都无法查询自己投资的项目是否有履约保证险。更加“神秘”的是，玖富集团运营方、法定代表人以及重要融资方等企业经营的关键信息，还有借款项目的重要信息，均神秘低调不详。玖富集团旗下有12家网贷平台：玖富普惠、玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、贷我飞、玖信资产、玖富万卡、易美健、闪白条等，同时还有2家信用评估平台Wecash闪银和火眼征信。但玖富官网披露集团方面的资料非常有限，信息透明度低，其中最神秘的地方莫过于公司的法定代表人任一帆。工商资料显示，任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人，而且同时高度关联着一家境外注册公司“玖富”，这家境外注册公司作为东还注册了三家全资控股子公司。从股份比例来看，玖富集团注册资本2亿，其中任一帆认缴9285万元占公司股份48%为第一大股东，孙雷认缴5640万元占比28.2%为第二大股东，其余还有4位个人股东。按理来说任一帆跟公司关联如此之大，必为公司的核心人物，不解的是，大多数人都知道玖富CEO孙雷，然而对于这位幕后老板可是知之甚少，网上与公司方面也没有公布相关资料，可谓是神秘莫测。网贷产品投诉居高不下，解决率仅16.2%玖富赖以生存的各类产品还面临着居高不下的投诉，这也给玖富用户心里蒙上了一层阴影。根据聚投诉平台的公开数据显示，截至日，聚投诉平台累计接到关于玖富旗下产品(包括Wecash闪银、玖富叮当、玖富万卡、分期GO、蜡笔分期)的有效投诉共234件，仅38件获反馈解决，解决率仅有16.2%。远低于其他产品。这些投诉问题主要集中在：对借款人进行辱骂、恐吓、威胁等恶性催收;骚扰借款人的通讯录联系人;贷款利率过高;借贷时未提供合同;还款后不注销账单;不允许提前结清贷款;申请的贷款金额与贷款协议上的金额不符等。而在针对玖富旗下蜡笔分期的投诉中，一般还涉及其它涉“招转培”骗局的培训机构，包括合肥龙旭网络技术有限公司、重庆微跑科技有限公司和北京中软瑞达科技有限公司。其中，仅有1件涉及合肥龙旭网络的投诉获反馈解决。针对相关投诉，聚投诉已陆续通过新浪微博私信转达给@玖富@玖富叮当贷@玖富网分期GO@玖富万卡@蜡笔分期@Wecash闪银@91白条官微。8月24日，又将所有投诉汇总转达至玖富的企业邮箱(.cn)和新浪微博官微(@玖富)，并就相关问题请其回应。截至8月25日18:30，玖富未作回应。用户投诉如何解决是互联网金融特别是网贷产品赖以生存的重中之重，因为在互联网时代，任何一则新闻或者负面都有可能被无限地放大，从而破坏品牌形象。所以在这之中，企业需要特别注意信息的公开和投诉的及时解决，玖富在面临如此多投诉的情况下不仅未能及时作出应对和改变，甚至没有作出有效回应的姿态令人费解。产品被控“流氓”，用户是否还要选择玖富?百度一下玖富和流氓关键词，你会发现大量用户的网上控诉。“本人玖富新手一枚，但却不是网贷的新手。年底雷声滚滚之中为保平安寻求大平台庇护，谁料想，平台大了是可以耍大流氓的。刚注册当然要买新手，玖富的新手21天标，年华15 觉得真好，谁成想到期要一周才到卡 ，那就是写年华12 28天标不好吗? 这样我也不这么纠结。**小小投四五十个平台，第一次经历要六到七天赎回的，就是真是大平台，真是霸道!我只是发发牢骚，缺了我一个，玖富照样活。可我也是代表了一小部分投资者的吧，我相信平台能这样处理新手标，一样可以变着法的折磨别的标，最终变相的损害普通投资人的利益，我只是来为没投资的人提个醒，谨慎进入，小心有绕!”“玖富叮当耍流氓，在用的注意没用的就不要用了。借款一千七，逾期二十四天，一共需还款2404，关键我还不了，想还款还不了了。从从还款日开始想还款，天天惦记着，然后支付宝开始有逾期记录，到现在偶尔看一下。还不行爱咋咋地吧。不好意思。一哆嗦废话就多了。不能还是因为，银行卡挂失了。更绑要通过客服。然后客服的联系方式用尽了。没能联系到客服，留言什么的也没见着联系我。也没催收，直接跟我上征信当前逾期。”“我们在一个名叫叮当贷的小额贷款上贷了一笔款项，借贷的时候合同并没有显示给我看，也没有让我们签字或者是视频面签，以我举例子，我贷了3万元，后来我们看借款协议，合同上表明借款本金为68822.13多，实际到账3万，才知道他们以咨询费为由收取高额的利息。看到合同后我马上给玖富官网打电话，问他们我贷的3万为什么给我弄了个6万多合同加利息成了8万多，我说我马上一次性还款，他告诉我是马上还也要还8万7千六百元，就把我电话挂了，我连续打了几天电话就在也没有打通过，他们官方微信也没有人回复，我进了几个群有一千多人全是我这种情况，可谓是投诉无门。 现在我只希望按我实际借款和正规合法利息一次性和玖富叮当贷款解决。”这些都是玖富对所用产品或服务的“流氓”指控，而这些只是冰山一角。在玖富作出公开透明的回应之前，也希望广大用户慎重选择玖富产品。靠谱众投 kp899.com：您放心的，即将起航！《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选六投资玖富，我的钱聪明吗？都说拍拍贷成立于07年，是第一家P2P平台。玖富成立比拍拍贷更早，成立于06年，不过刚开始类似于O2O，后来才发展P2P业务。从06年孙雷创立玖富网开始，公司不断开发子品牌，成为移动互联网金融综合服务集团。业务涉及互联网理财、消费金融、移动海外证券、大数据征信评估等多个领域。移动理财包括：玖富钱包、悟空理财、小金票、企业理财。资产端包括：玖富万卡、玖富叮当，蜡笔分期、分期GO等消费分期产品。同时还有火眼征信、玖富证券等其他业务。玖富集团中涉及P2P网贷的子公司为：玖富普惠、悟空理财、玖富钱包、玖富小金票等。其中我们最熟悉的当属悟空理财了，在各大视频播放器都能看到它的身影。子品牌辣么多，小伙伴是不是已经混乱了。没事，扒姐来跟大家简单介绍这几个平台，心里有个底。玖富普惠主要产品有优选出借、精选标。优选出借是集合标，资金系统分散到多个债权，以分散风险。精选标期限较长，多为12月。跟优选出借不同的是，精选标是散标，针对的是单个借款人。悟空理财主要产品：月账户、季账户、年账户。月账户类似于月月升产品，锁定期30天后可以申请退出，也可以继续持有。预期利率5%+，每月递增0.5%。季账户、年账户是集合标。玖富钱包不仅有理财功能，还连接各种生活服务。小金票以银行承兑质押标，期限基本为1-4月。玖富理财端的各个平台账户是通用的，意思是注册了悟空理财的账户，可以用相同账户密码登陆玖富钱包等其他理财端。玖富普惠、玖富钱包、悟空理财型差不多，可以理解成由不同部门运营。但也有对应的特供产品，如玖富普惠会有玖富官网的特供产品、玖富钱包有“橙色十点半”、悟空理财有月账户-月月升产品。说了这么多，我们最关心的是玖富的安全性，下面我们就来说说吧。首先看看玖富集团的背景。玖富集团全称叫玖富金科控股集团有限责任公司，成立于2006年。注册/实缴资金2亿元。工商信息查询如下：通过股权信息可以清晰看到玖富集团由6个自然人股东持股，其中任一帆为最大股东持股48%，创始人孙雷为二大股东持股28.2%。玖富先后获得四轮融资，涉及IDG、SIG等知名风投：2006年获得高阳科技1000天使投资；2009年又获得高阳300万美元投资；2014年获得IDG660万美元融资；2015年获得7亿人民币投资，由IDG、SIG，中国时尚企业赫基国际集团创始人兼董事长、唯品会创始股东兼董事徐宇作为产业投资人领投，多家PE基金机构跟投。分析到这里，有几点疑问想跟大家分享。1.任一帆作为最大股东，信息披露极少。任一帆为玖富集团的法定代表人并担任执行董事，不仅如此，他还是玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人。我们只知道玖富CEO孙雷，但是对任一帆却知之甚少，官网也没有公布相关资料。这位玖富背后的男人，够神秘啊。2.玖富集团注册资金2亿元，旗下平台的注册资金单薄。注册资本实际上指的是公司的股东愿意以多少财产来承担公司的责任。而玖富旗下的子品牌注册资金单薄。如，悟空理财，注册/实缴资金1000万，在P2P平台中算比较少的了。虽然背靠玖富集团，但一般情况下母公司无需承担子公司的债权债务责任的，这一点我们心里还是需要有数的。3.融资神秘。玖富获得知名机构融资，但是玖富及风投机构都没有进行详细披露。在玖富的股东列表中也无法看到机构的影子。所以，很多投资人对玖富的融资提出质疑，有人说很可能是VIE和代持。负面新闻不断。玖富也曾陷入负面消息中：叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被“自动”续投、离职人员倾吐借款人的还款。具体情况，扒姐就不一一细说了，可以自行上网查看。声明下，扒姐并没有炒冷饭的意思，只是尽全力将重要信息呈现给各位扒粉。接下来看看团队实力。玖富的团队成员在P2P中属于中上水平了，不仅毕业于知名学校，而且在证监会、银行担任重要职位。玖富从陆金所挖来其副董事长杨晓军，目前担任玖富集团的总裁。孙雷也属于比较传奇的人物了。以新疆高考第二名考入北大，算是一个学霸了。毕业后供职于香港上市企业高阳科技并身居要职，但是有创业梦想的他选择创办玖富，组建三人管队，在“金融国美”的设想下创立了集团最初的“玖富网”。玖富集团官网上对团队信息的披露很详尽，这里就不一一展示给大家了，感兴趣的可以去官网查看。接着看看平台的业务。标的类型介绍。玖富理财项目主要包括优选出借计划和精选标投资。资金出借计划即集合标形式，投资后系统自动分散到多个借款标的。资产来源包括小、个人信贷、消费分期（车贷）、蜡笔分期（教育分期）、叮当贷。精选标投资由合作机构沐金农提供。借款人借款金额均在10万以内，符合小额分散的要求。但是资产端负面消息较多，叮当贷在年初时陷入各种高利贷、不能提前还款、合同欺诈等丑闻。玖富标的透明度较低，虽然在投资前可以看到职权列表，但是只有简单的了信息，无法查看借款人的资质实力。流动性较低。出借计划不能进行债权转让，精选标也只有达到一定条件后才可进行债权，所以流动性有点低了。同时需要注意的是，平台设有风险准备金，但是仅对出借计划的逾期项目进行垫付。扒粉们进行选择时，一定要清楚这些规则，以免吃闷亏。存管之前，玖富资金站岗比较严重，出借计划到期需要T+3兑付、提现要T+1到帐。本月存管后，封闭期结束后3个工作日内资金自动到银行卡，无需提现操作。预期收益率情况。出借计划：3月标7%；6月标8%；12月9.5%；24月10.5%精选标：12月10.5%等额本息，实际收到的预期利息比预期会低很多。文章前面有介绍，玖富旗下有多个理财端，账户密码都是通用的，但是优惠券不能通用。每个理财端都有不同的特供产品，投资时可以先多方了解。安全保障。1.华夏2.质保计划专款截止7月，账户金额为4.2亿元。借款人向太平财险指定的担保公司在银行开立的监管账户缴纳保障计划专款。一旦出现借款逾期，担保公司将按照保障计划专款专用账户使用规则，在保障计划专款范围内垫付出借人未达成的本金及预期收益。广受诟病的是，借款人逾期并不是立马启动质保专款进行垫付，而是需要181个自然日后赔付。3.履约保证保险当保障计划专款为零时，保险公司在履约保证保险保单约定的限额内对出借人进行赔偿。但是投资人投资后不能查看保单，平台称在数据对接过程中。扒姐总结陈词。玖富获得知名风投入股，也因为无法查证广受质疑。团队背景较好，金融属性较强，在知名机构积累了丰富经验。风险保障有质保专款和履约保证保险。平台信息透明度较低，不仅对平台的运营情况披露较少，对借款人的相关信息披露也不透明。流动性较低，出借计划不能进行债权转让，投资前一定要对资金未来使用情况进行评估。《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选七在互联网金融行业，对平台的安全造成很大威胁，已成为一颗毒瘤，但在保护平台遭遇骗贷事件的同事，即使是老牌平台仍然不乏很多争议与用户投诉。近期，神秘的玖富集团就不断被实名举报大规模集资诈骗、叮当贷被指高利贷、履约险参水分、投资人被自动续投、大量用户投诉资金到账时间问题…而事实上，以上也仅是玖富近两年面对质疑的缩影而已。据工商资料显示，玖富集团初创于2006年，法定代表人为任一帆，同时还兼任玖富旗下的玖富普惠、闪银奇异、西藏玖富互金、联银科技等7家子公司的法定代表人,同时高度关联着一家境外注册公司玖富有限公司,从股份比例来看,玖富集团注册资本2亿,其中任一帆认缴9285万元占公司股份48%为第一大股东,孙雷认缴5640万元占比28.2%为第二大股东,其余还有4位个人股东。正常按持股比例来讲，任一帆应该是公司的核心人物,但对于这位幕后老板，信息透明度极低,其大部分只知道玖富CEO孙雷,对任一帆没有任何相关资料可查。除了神秘外，这家老牌的P2P互联网金融平台一方面不断发展,子品牌子产品不断,发展成为国内知名的移动互联网金融综合服务集团，另一方面对大量的用户投诉持不理不睬的态度也让人捉摸不透。玖富旗下平台众多，共有12家网贷平台:玖富普惠、玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、贷我飞、玖信资产、玖富万卡、易美健、闪白条等,同时还有2家信用评估平台Wecash闪银和火眼征信。根据聚投诉平台的公开数据显示,截至日,聚投诉平台累计接到关于玖富旗下产品(包括Wecash闪银、玖富叮当、玖富万卡、分期GO、蜡笔分期)的有效投诉共234件,仅38件获反馈解决,解决率仅有16.2%。远低于其他产品。而投诉问题主要集中在：对借款人进行辱骂、恐吓、威胁等恶性催收;骚扰借款人的通讯录联系人;贷款利率过高;借贷时未提供合同;还款后不注销账单;不允许提前结清贷款;申请的贷款金额与贷款协议上的金额不符。在针对玖富旗下蜡笔分期的投诉中，一般还涉及其它涉“招转培”骗局的培训机构，包括合肥龙旭网络技术有限公司、重庆微跑科技有限公司和北京中软瑞达科技有限公司。其中，仅有1件涉及合肥龙旭网络的投诉获反馈解决。虽然大多数P2P公司都会面临着不少市场争议和质疑,但一般都能做到及时公开回应,信息披露透明并给用户以信心,才能够保持企业稳定发展。但玖富公司对于质疑和丑闻的态度却一直避而不谈，加之在投资项目信息披露方面也饱受质疑。据多家媒体报道称,玖富旗下叮当贷被指为高利贷,隐形借款利率高达84%,借款人在借款完成前都无法看到借款人、借贷合同、利率、服务费等详细资料说明,对到期需要偿还的金额一概不知。让借款人更加痛苦的是,贷款成功后,发现利率过高,想提前还款的用户,也必须一次性偿还未发生的利息和本金。《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选八风光上市：阿里给个入口，百亿美金到手支付战争：微信快速击垮支付宝的窗口期关闭了的黑镜：一场大数据圈地运动高利贷不是魔鬼，更不是魔鬼。在残酷的现实和复杂的人心面前，高利率本身是没有罪的。不过，在任何时代，高利贷都不是一个体面的生意，最好闷声发财，别学罗敏、周亚辉之流。文 | 董云峰当现金贷从业者为趣店上市感到振奋的时候，他们没有想到后面发生的一系列剧情，这家公司几乎将整个行业拖进了一场舆论灾难。一时间，现金贷就是次贷、血贷、食人贷的言论甚嚣尘上。原本就充满争议的现金贷，眼看要成了过街老鼠。本人对趣店及罗敏并无好感，无意为其洗地，参见《趣店风光上市：阿里给个入口，百亿美金到手》、《趣店逆袭：AT得道，鸡犬升天》。只不过，我认为当前对现金贷的指责，大多脱离了基础事实层面，充满了道德激情，乃至完全情绪化。1道德的困境在展开今天的观点之前，我想先说两个小故事。多年前，***家茅于轼在接受媒体采访时称，“廉租房应该是没有厕所的，只有公共厕所，这样的房子有钱人才不喜欢。”他的观点在当时激起了极大争议，网友几乎一边倒的攻击这位被誉为“替富人说话，为穷人办事”的老人家。不得不承认，当时我还在校园里，在网上看到相关报道之后，最初的感觉是愤怒的，觉得这是对穷人的侮辱，凭什么穷人就不该有独立厕所？尽管我是一名经济系学生。多年后，当我再次想起茅老和他的这个观点，觉得无比赞同，尤其在中国当前的现实环境下。廉租房不建厕所，一方面可以减少权力寻租对廉租房的掠夺，另一方面还可以促使穷人在生活处境改善后退出廉租房，做到廉租房资源合理配置，给到真正需要它们的人。尽管，在最理想的情况下，廉租房本该建的更好，乃至接近商品房标准，同时在一套严格、公正的筛选机制下，保证真正的穷人住进廉租房——可是现实的骨感在于，我们很难建立起这样的筛选机制。每一个人都该享有独立厕所，这话本没错，但是你很可能分不到，与其这样，不如接受一个没有独立厕所的廉租房。是啊，给穷人住的廉租房不配建厕所，听上去多么丧尽天良，多么让人不舒服，但这实际生活中，这样的制度设计的的确确对穷人更有利。或许在道德上存在瑕疵，但这是更优的结果。另一个小故事，来自电视剧《铁齿铜牙纪晓岚》，说的是某地遭灾，朝廷开办粥厂赈灾，和珅去视察粥厂时，随手抓一把沙土洒在粥里，同行的大臣不解。和珅说：真正的灾民饥肠辘辘，不会在乎粥里有沙子，而蹭吃蹭喝的人就不会来，这样才能让最困难的人活下来。大意都是，在资源分配机制无法保证公平的情况下，通过降低质量标准（道德标准），哪怕不那么道德、不那么体面，却可以让最终的情形变得更公平，更能增进弱势群体的福利。无论是廉租房不建厕所，还是粥里掺沙土，在道德上都存在瑕疵，在情感上让人不舒服，但它们却能带来更道德的结果——难道穷人分不到带厕所的廉租房、喝不到不掺沙土的白粥，没得住、没得吃，就是道德的吗？我们往往容易被道德激情所左右，忽略现实的复杂性。我们自以为做了更道德的选择，却很可能引发不道德的结果，这便是道德困境。今年7月份的四川大凉山“格斗孤儿”事件，就是最新的案例。2高利贷不犯法高利贷是指索取高额利息的贷款。但是，到底什么叫做高额利息，并没有统一规定。不同国家和地区，在不同时期，都有着不同的认定。在我国，高利贷几乎无处不在，在民间尤其是东南沿海地区风气更甚。关于高利贷，我国民间曾有以下套路：大耳窿：借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。驴打滚：又称利滚利，到期不还、利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。羊羔息：借一还二，如年初借100元，年末还200元。在当代，高利贷还时不时引发社会问题。2011年-2012年，在我国温州、徐州等多个地区，曾爆发危机，许多高利贷借款人跑路乃至自杀，出借人损失惨重。尽管如此，作为民间金融的重要组成部分，高利贷从未被明令禁止。有关监管机构和司法部门，主要通过对利率进行指导要求，对高利贷形成一定的外部约束，但这些约束并没有太多的强制性。根据中国人民银行2002年发布的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》：利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。根据2015年9月开始实施的：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。按照最高人民法院的最新规定，不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准。尽管如此，年利率超过36%的借贷行为，并不是非法的，仅仅是政策和法律上不被鼓励，并且通过相对保护借款人来制约出借人。当然，如果在高利贷过程中出现了违反自愿原则，或者是不当催收，就很可能触犯民法甚至刑法。整体上，比起借不到钱，能够借到高息的钱，是更道德的情形。虽然在实际中，有时候会存在诱导放贷、掠夺性放贷等行为。3现金贷不等于高利贷所谓现金贷，并无严格定义，在国内当前的语境下，广义的概念可以理解为面向个人的，不含消费分期贷款。狭义的现金贷概念，一般是指纯线上的小额、短期、高息、无特定用途的信用贷款。很多人将现金贷与英美等国的payday loan（）相提并论。国外的发薪日贷款无须抵押，但会看借款人的工作及薪资记录，一般通过线下实体店完成，额度通常不超过，期限不超过一个月。在上，可以达到300%，甚至更高。相形之下，国内的现金贷更为激进，在风控上更为宽松，尤其是互联网现金贷，。用户只需要在线提交个人信息，包括个人的身份证、手机号和社交账号，有时还需要个人征信报告查询授权，就可以相对容易地获得贷款。但是，国内的现金贷并不一定就是高利贷。诸如腾讯推出的和推出的借呗，日息一般万分之三到万分之五不等，实际年化利率10%-20%不等。广义的概念里，商业银行这两年推出的互联网信用贷款产品，诸如工商银行的“融e借”、招商银行的“”，日息可以低至万分之二乃至万分之一，实际年化利率10%都不到。这样的现金贷也能算高利贷吗？何况，这些产品通常都可以提前还款，而且大多数时候都没有违约金。在额度上，目前的产品以及微粒贷和借呗等，其额度可以达到10万、20万甚至更多，可以循环使用；在期限上，从1天到24个月不等。因此，商业银行和大型互联网公司主导的现金贷产品，无论在利率、额度还是期限上，都超越了发薪日贷款的范畴，可以视为互联网背景下个人信用的快速发展。在这些头部公司之外，还有着数量众多的创业公司，它们的客户群体相对下沉，实际上是一个次级贷款市场，已经在美国上市的趣店、和都属于这一类，这几家公司的年化利率相对较高，但是还不算夸张，区间大概在20%-60%。更加夸张的有没有？当然有。目前国内现金贷市场还是一个群魔乱舞的格局，许多草根创业者涌入，市场正在重演年的P2P网贷行业乱象，因此年化利率100%甚至500%的产品都是存在的，但是并非行业主流。4现金贷不是魔鬼那些利率相对较低的银行系、巨头系的现金贷产品，利率不算太高，使用起来快捷方便，应该算不得魔鬼吧。哪怕是年化利率50%、100%乃至更高的现金贷产品，也未必是罪恶的。何况，考虑到大部分现金贷产品期限都很短，年化看起来很高，借款人实际承受的利息没那么多，在其能够接受的范围之内。其实，一切拥有完全民事行为能力的成年人之间、自愿发生的借贷活动，就不该套上原罪。道理很简单，如果能够获得足够额度的、更低利率的借款，没有人会选择高利贷。当我们指责高利率的时候，是否真的想过，对于借款人来说，这笔钱意味着什么？如果不是迫不得已，没有其他选择，他为什么要这么做？我们是否陷入了“何不食肉糜”的认知扭曲？不信的话，你可以去问使用过现金贷的年轻小白领，听听他们怎么说。我本人及身边很多朋友，都是现金贷的受益者。借呗出现之后，我再没有为贡献一分钱利润，因为后者的成本远远要高——其实就是最典型的高利贷。这并不是说，我完全认同当前的现金贷市场。熟悉新金融琅琊榜的朋友都知道，我曾经多次撰文质疑中国式现金贷的现状，包括《利润高到不好意思公布，现金贷是庞氏繁荣吗？》《宜人贷的估值之谜：高利贷还是高科技？》我所关注的点主要在于：1、信息不透明。真实的借贷成本没有直接、如实地告知用户，故意遮遮掩掩，很可能牵涉到和恶意诱导借款人。2、不合理。在前，许多平台都以服务费等名义从本金中扣除一部分资金，扣除比例有时候超过10%。3、个人信息无保障。每个，都会要求用户提交极为私密的个人信息，平台如何使用这些信息，没有任何实际约束力。4、问题。目前的现金贷市场缺乏实质监管，绝大部分平台都没有接入央行征信体系，也没有相对集中的信息共享平台。一旦多头借贷风险爆发，对行业而言，很可能是，并波及资金方。5、信息披露问题。这么多现金贷平台，产品利率到底有多高，到底哪些人在借钱，资金从哪里来，有多高，是不是应该说清楚？需要说明的是，现金贷市场的主流，还是商业银行和互联网巨头等头部公司的产品，它们相对规范一些，极端的利率超过50%、100%的产品占有率很有限。回到本文的标题，我想总结的是：高利贷不是魔鬼，现金贷更不是魔鬼，尽管始终存在一些恶性案例。然而，在残酷的现实和复杂的人心面前，高利率本身是没有罪的。可是呢，在任何时代，高利贷都不是一个体面的生意。利率越高，这事儿就越不体面。哪怕你没做越界犯法的事，哪怕你真的风控牛逼赚很多钱，最好闷声发财，别学罗敏、周亚辉之流。我很建议罗敏和周亚辉去读读高利贷的历史，相信读完后一定脊背发凉。你看烟草公司多挣钱，什么时候见过他们的人出来装逼，也就逆袭的屌丝new money爱显摆，坑了自己还拉上一堆人垫背。别以为自个是收割者，被收割不过分分钟的事。来源：新金融琅琊榜这有一场关于金融基础设施建设的大讨论！当前中国金融领域存在的诸多问题，正是与金融基础设施不完善密切相关。其中，信用体系是金融基础设施的核心架构。随着一个由众多社会机构联合发起的个人征信机构“”提上日程，标志着中国信用建设即将进入新的阶段。征信业面临的数据统一、隐私保护、独立性等问题如何解决？我们邀请了Fintech机构、监管层，告诉你答案，戳以下二维码可知：《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选九来源：新金融琅琊榜文 | 董云峰高利贷不是魔鬼，现金贷更不是魔鬼。在残酷的现实和复杂的人心面前，高利率本身是没有罪的。不过，在任何时代，高利贷都不是一个体面的生意，最好闷声发财，别学罗敏、周亚辉之流。当现金贷从业者为趣店上市感到振奋的时候，他们没有想到后面发生的一系列剧情，这家公司几乎将整个行业拖进了一场舆论灾难。一时间，现金贷就是次贷、血贷、食人贷的言论甚嚣尘上。原本就充满争议的现金贷，眼看要成了过街老鼠。本人对趣店及罗敏并无好感，无意为其洗地，参见《趣店风光上市：阿里给个入口，百亿美金到手》、《趣店逆袭：AT得道，鸡犬升天》。只不过，我认为当前对现金贷的指责，大多脱离了基础事实层面，充满了道德激情，乃至完全情绪化。1道德的困境在展开今天的观点之前，我想先说两个小故事。多年前，***家茅于轼在接受媒体采访时称，“廉租房应该是没有厕所的，只有公共厕所，这样的房子有钱人才不喜欢。”他的观点在当时激起了极大争议，网友几乎一边倒的攻击这位被誉为“替富人说话，为穷人办事”的老人家。不得不承认，当时我还在校园里，在网上看到相关报道之后，最初的感觉是愤怒的，觉得这是对穷人的侮辱，凭什么穷人就不该有独立厕所？尽管我是一名经济系学生。多年后，当我再次想起茅老和他的这个观点，觉得无比赞同，尤其在中国当前的现实环境下。廉租房不建厕所，一方面可以减少权力寻租对廉租房的掠夺，另一方面还可以促使穷人在生活处境改善后退出廉租房，做到廉租房资源合理配置，给到真正需要它们的人。尽管，在最理想的情况下，廉租房本该建的更好，乃至接近商品房标准，同时在一套严格、公正的筛选机制下，保证真正的穷人住进廉租房——可是现实的骨感在于，我们很难建立起这样的筛选机制。每一个人都该享有独立厕所，这话本没错，但是你很可能分不到，与其这样，不如接受一个没有独立厕所的廉租房。是啊，给穷人住的廉租房不配建厕所，听上去多么丧尽天良，多么让人不舒服，但这实际生活中，这样的制度设计的的确确对穷人更有利。或许在道德上存在瑕疵，但这是更优的结果。另一个小故事，来自电视剧《铁齿铜牙纪晓岚》，说的是某地遭灾，朝廷开办粥厂赈灾，和珅去视察粥厂时，随手抓一把沙土洒在粥里，同行的大臣不解。和珅说：真正的灾民饥肠辘辘，不会在乎粥里有沙子，而蹭吃蹭喝的人就不会来，这样才能让最困难的人活下来。大意都是，在资源分配机制无法保证公平的情况下，通过降低质量标准（道德标准），哪怕不那么道德、不那么体面，却可以让最终的情形变得更公平，更能增进弱势群体的福利。无论是廉租房不建厕所，还是粥里掺沙土，在道德上都存在瑕疵，在情感上让人不舒服，但它们却能带来更道德的结果——难道穷人分不到带厕所的廉租房、喝不到不掺沙土的白粥，没得住、没得吃，就是道德的吗？我们往往容易被道德激情所左右，忽略现实的复杂性。我们自以为做了更道德的选择，却很可能引发不道德的结果，这便是道德困境。今年7月份的四川大凉山“格斗孤儿”事件，就是最新的案例。2高利贷不犯法高利贷是指索取高额利息的贷款。但是，到底什么叫做高额利息，并没有统一规定。不同国家和地区，在不同时期，都有着不同的认定。在我国，高利贷几乎无处不在，在民间尤其是东南沿海地区风气更甚。关于高利贷，我国民间曾有以下套路：大耳窿：借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。驴打滚：又称利滚利，到期不还、利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。羊羔息：借一还二，如年初借100元，年末还200元。在当代，高利贷还时不时引发社会问题。2011年-2012年，在我国温州、徐州等多个地区，曾爆发民间借贷危机，许多高利贷借款人跑路乃至自杀，出借人损失惨重。尽管如此，作为民间金融的重要组成部分，高利贷从未被明令禁止。有关监管机构和司法部门，主要通过对利率进行指导要求，对高利贷形成一定的外部约束，但这些约束并没有太多的强制性。根据中国人民银行2002年发布的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。根据2015年9月开始实施的《最高人民法院关于审理规定》：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。按照最高人民法院的最新规定，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准。尽管如此，年利率超过36%的借贷行为，并不是非法的，仅仅是政策和法律上不被鼓励，并且通过相对保护借款人来制约出借人。当然，如果在高利贷过程中出现了违反自愿原则，或者是不当催收，就很可能触犯民法甚至刑法。整体上，比起借不到钱，能够借到高息的钱，是更道德的情形。虽然在实际中，有时候会存在诱导放贷、掠夺性放贷等行为。3现金贷不等于高利贷所谓现金贷，并无严格定义，在国内当前的语境下，广义的概念可以理解为面向个人的信用贷款，不含消费分期贷款。狭义的现金贷概念，一般是指纯线上的小额、短期、高息、无特定用途的信用贷款。很多人将现金贷与英美等国的payday loan（发薪日贷款）相提并论。国外的发薪日贷款无须抵押，但会看借款人的工作及薪资记录，一般通过线下实体店完成，额度通常不超过1000美元，期限不超过一个月。在年化利率上，可以达到300%，甚至更高。相形之下，国内的现金贷更为激进，在风控上更为宽松，尤其是互联网现金贷，。用户只需要在线提交个人信息，包括个人的身份证、手机号和社交账号，有时还需要个人征信报告查询授权，就可以相对容易地获得贷款。但是，国内的现金贷并不一定就是高利贷。诸如腾讯微众银行推出的微粒贷和蚂蚁金服推出的借呗，日息一般万分之三到万分之五不等，实际年化利率10%-20%不等。广义的概念里，商业银行这两年推出的互联网信用贷款产品，诸如工商银行的“融e借”、招商银行的“闪电贷”，日息可以低至万分之二乃至万分之一，实际年化利率10%都不到。这样的现金贷也能算高利贷吗？何况，这些产品通常都可以提前还款，而且大多数时候都没有违约金。在额度上，目前银行系的产品以及微粒贷和借呗等，其额度可以达到10万、20万甚至更多，可以循环使用；在期限上，从1天到24个月不等。因此，商业银行和大型互联网公司主导的现金贷产品，无论在利率、额度还是期限上，都超越了发薪日贷款的范畴，可以视为互联网背景下个人信用贷款业务的快速发展。在这些头部公司之外，还有着数量众多的创业公司，它们的客户群体相对下沉，实际上是一个次级贷款市场，已经在美国上市的趣店、宜人贷和信而富都属于这一类，这几家公司的年化利率相对较高，但是还不算夸张，区间大概在20%-60%。更加夸张的有没有？当然有。目前国内现金贷市场还是一个群魔乱舞的格局，许多草根创业者涌入，市场正在重演年的P2P网贷行业乱象，因此年化利率100%甚至500%的产品都是存在的，但是并非行业主流。4现金贷不是魔鬼那些利率相对较低的银行系、巨头系的现金贷产品，利率不算太高，使用起来快捷方便，应该算不得魔鬼吧。哪怕是年化利率50%、100%乃至更高的现金贷产品，也未必是罪恶的。何况，考虑到大部分现金贷产品期限都很短，年化看起来很高，借款人实际承受的利息没那么多，在其能够接受的范围之内。其实，一切拥有完全民事行为能力的成年人之间、自愿发生的借贷活动，就不该套上原罪。道理很简单，如果能够获得足够额度的、更低利率的借款，没有人会选择高利贷。当我们指责高利率的时候，是否真的想过，对于借款人来说，这笔钱意味着什么？如果不是迫不得已，没有其他选择，他为什么要这么做？我们是否陷入了“何不食肉糜”的认知扭曲？不信的话，你可以去问使用过现金贷的年轻小白领，听听他们怎么说。我本人及身边很多朋友，都是现金贷的受益者。借呗出现之后，我再没有为银行贡献一分钱利润，因为后者的成本远远要高——其实分期就是最典型的高利贷。这并不是说，我完全认同当前的现金贷市场。熟悉新金融琅琊榜的朋友都知道，我曾经多次撰文质疑中国式现金贷的现状，包括《利润高到不好意思公布，现金贷是庞氏繁荣吗？》《宜人贷的估值之谜：高利贷还是高科技？》我所关注的点主要在于：1、信息不透明。真实的借贷成本没有直接、如实地告知用户，故意遮遮掩掩，很可能牵涉到虚假宣传和恶意诱导借款人。2、砍头息不合理。在贷款发放前，许多平台都以服务费等名义从本金中扣除一部分资金，扣除比例有时候超过10%。3、个人信息无保障。每个现金贷平台，都会要求用户提交极为私密的个人信息，平台如何使用这些信息，没有任何实际约束力。4、多头借贷问题。目前的现金贷市场缺乏实质监管，绝大部分平台都没有接入央行征信体系，也没有相对集中的信息共享平台。一旦多头借贷风险爆发，对行业而言，很可能是系统性风险，并波及资金方。5、信息披露问题。这么多现金贷平台，产品利率到底有多高，到底哪些人在借钱，资金从哪里来，资金成本有多高，是不是应该说清楚？需要说明的是，现金贷市场的主流，还是商业银行和互联网巨头等头部公司的产品，它们相对规范一些，极端的利率超过50%、100%的产品占有率很有限。回到本文的标题，我想总结的是：高利贷不是魔鬼，现金贷更不是魔鬼，尽管始终存在一些恶性案例。然而，在残酷的现实和复杂的人心面前，高利率本身是没有罪的。可是呢，在任何时代，高利贷都不是一个体面的生意。利率越高，这事儿就越不体面。哪怕你没做越界犯法的事，哪怕你真的风控牛逼赚很多钱，最好闷声发财，别学罗敏、周亚辉之流。我很建议罗敏和周亚辉去读读高利贷的历史，相信读完后一定脊背发凉。你看烟草公司多挣钱，什么时候见过他们的人出来装逼，也就逆袭的屌丝new money爱显摆，坑了自己还拉上一堆人垫背。别以为自个是收割者，被收割不过分分钟的事。《坑爹的玖富 就是一个高利贷无赖公司大家一起维权》 精选十清流妹：其实，一切拥有完全民事行为能力的成年人之间、自愿发生的借贷活动，就不该套上原罪。道理很简单，如果能够获得足够额度的、更低利率的借款，没有人会选择高利贷。来源 | 新金融琅琊榜作者 | 董云峰当现金贷从业者为趣店上市感到振奋的时候，他们没有想到后面发生的一系列剧情，这家公司几乎将整个行业拖进了一场舆论灾难。一时间，现金贷就是次贷、血贷、食人贷的言论甚嚣尘上。原本就充满争议的现金贷，眼看要成了过街老鼠。本人对趣店及罗敏并无好感，无意为其洗地，只不过，我认为当前对现金贷的指责，大多脱离了基础事实层面，充满了道德激情，乃至完全情绪化。1 道德的困境在展开今天的观点之前，我想先说两个小故事。多年前，***家茅于轼在接受媒体采访时称，“廉租房应该是没有厕所的，只有公共厕所，这样的房子有钱人才不喜欢。”他的观点在当时激起了极大争议，网友几乎一边倒的攻击这位被誉为“替富人说话，为穷人办事”的老人家。不得不承认，当时我还在校园里，在网上看到相关报道之后，最初的感觉是愤怒的，觉得这是对穷人的侮辱，凭什么穷人就不该有独立厕所？尽管我是一名经济系学生。多年后，当我再次想起茅老和他的这个观点，觉得无比赞同，尤其在中国当前的现实环境下。廉租房不建厕所，一方面可以减少权力寻租对廉租房的掠夺，另一方面还可以促使穷人在生活处境改善后退出廉租房，做到廉租房资源合理配置，给到真正需要它们的人。尽管，在最理想的情况下，廉租房本该建的更好，乃至接近商品房标准，同时在一套严格、公正的筛选机制下，保证真正的穷人住进廉租房——可是现实的骨感在于，我们很难建立起这样的筛选机制。每一个人都该享有独立厕所，这话本没错，但是你很可能分不到，与其这样，不如接受一个没有独立厕所的廉租房。是啊，给穷人住的廉租房不配建厕所，听上去多么丧尽天良，多么让人不舒服，但这实际生活中，这样的制度设计的的确确对穷人更有利。或许在道德上存在瑕疵，但这是更优的结果。另一个小故事，来自电视剧《铁齿铜牙纪晓岚》，说的是某地遭灾，朝廷开办粥厂赈灾，和珅去视察粥厂时，随手抓一把沙土洒在粥里，同行的大臣不解。和珅说：真正的灾民饥肠辘辘，不会在乎粥里有沙子，而蹭吃蹭喝的人就不会来，这样才能让最困难的人活下来。大意都是，在资源分配机制无法保证公平的情况下，通过降低质量标准（道德标准），哪怕不那么道德、不那么体面，却可以让最终的情形变得更公平，更能增进弱势群体的福利。无论是廉租房不建厕所，还是粥里掺沙土，在道德上都存在瑕疵，在情感上让人不舒服，但它们却能带来更道德的结果——难道穷人分不到带厕所的廉租房、喝不到不掺沙土的白粥，没得住、没得吃，就是道德的吗？我们往往容易被道德激情所左右，忽略现实的复杂性。我们自以为做了更道德的选择，却很可能引发不道德的结果，这便是道德困境。今年7月份的四川大凉山“格斗孤儿”事件，就是最新的案例。2 高利贷不犯法高利贷是指索取高额利息的贷款。但是，到底什么叫做高额利息，并没有统一规定。不同国家和地区，在不同时期，都有着不同的认定。在我国，高利贷几乎无处不在，在民间尤其是东南沿海地区风气更甚。关于高利贷，我国民间曾有以下套路：大耳窿：借钱一万元，只能得到九千元，但还款时却要支付一万三千元。驴打滚：又称利滚利，到期不还、利息翻番，并将利息计入下月本金。依此类推，本金逐月增加，利息逐月成倍增长，像驴打滚一样。羊羔息：借一还二，如年初借100元，年末还200元。在当代，高利贷还时不时引发社会问题。2011年-2012年，在我国温州、徐州等多个地区，曾爆发民间借贷危机，许多高利贷借款人跑路乃至自杀，出借人损失惨重。尽管如此，作为民间金融的重要组成部分，高利贷从未被明令禁止。有关监管机构和司法部门，主要通过对利率进行指导要求，对高利贷形成一定的外部约束，但这些约束并没有太多的强制性。根据中国人民银行2002年发布的《关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。根据2015年9月开始实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。按照最高人民法院的最新规定，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准。尽管如此，年利率超过36%的借贷行为，并不是非法的，仅仅是政策和法律上不被鼓励，并且通过相对保护借款人来制约出借人。当然，如果在高利贷过程中出现了违反自愿原则，或者是不当催收，就很可能触犯民法甚至刑法。整体上，比起借不到钱，能够借到高息的钱，是更道德的情形。虽然在实际中，有时候会存在诱导放贷、掠夺性放贷等行为。3 现金贷不等于高利贷所谓现金贷，并无严格定义，在国内当前的语境下，广义的概念可以理解为面向个人的信用贷款，不含消费分期贷款。狭义的现金贷概念，一般是指纯线上的小额、短期、高息、无特定用途的信用贷款。很多人将现金贷与英美等国的payday loan（发薪日贷款）相提并论。国外的发薪日贷款无须抵押，但会看借款人的工作及薪资记录，一般通过线下实体店完成，额度通常不超过1000美元，期限不超过一个月。在年化利率上，可以达到300%，甚至更高。相形之下，国内的现金贷更为激进，在风控上更为宽松，尤其是互联网现金贷，用户只需要在线提交个人信息，包括个人的身份证、手机号和社交账号，有时还需要个人征信报告查询授权，就可以相对容易地获得贷款。但是，国内的现金贷并不一定就是高利贷。诸如腾讯微众银行推出的微粒贷和蚂蚁金服推出的借呗，日息一般万分之三到万分之五不等，实际年化利率10%-20%不等。广义的概念里，商业银行这两年推出的互联网信用贷款产品，诸如工商银行的“融e借”、招商银行的“闪电贷”，日息可以低至万分之二乃至万分之一，实际年化利率10%都不到。这样的现金贷也能算高利贷吗？何况，这些产品通常都可以提前还款，而且大多数时候都没有违约金。在额度上，目前银行系的产品以及微粒贷和借呗等，其额度可以达到10万、20万甚至更多，可以循环使用；在期限上，从1天到24个月不等。因此，商业银行和大型互联网公司主导的现金贷产品，无论在利率、额度还是期限上，都超越了发薪日贷款的范畴，可以视为互联网背景下个人信用贷款业务的快速发展。在这些头部公司之外，还有着数量众多的创业公司，它们的客户群体相对下沉，实际上是一个次级贷款市场，已经在美国上市的趣店、宜人贷和信而富都属于这一类，这几家公司的年化利率相对较高，但是还不算夸张，区间大概在20%-60%。更加夸张的有没有？当然有。目前国内现金贷市场还是一个群魔乱舞的格局，许多草根创业者涌入，市场正在重演年的P2P网贷行业乱象，因此年化利率100%甚至500%的产品都是存在的，但是并非行业主流。4 现金贷不是魔鬼那些利率相对较低的银行系、巨头系的现金贷产品，利率不算太高，使用起来快捷方便，应该算不得魔鬼吧。哪怕是年化利率50%、100%乃至更高的现金贷产品，也未必是罪恶的。何况，考虑到大部分现金贷产品期限都很短，年化看起来很高，借款人实际承受的利息没那么多，在其能够接受的范围之内。其实，一切拥有完全民事行为能力的成年人之间、自愿发生的借贷活动，就不该套上原罪。道理很简单，如果能够获得足够额度的、更低利率的借款，没有人会选择高利贷。当我们指责高利率的时候，是否真的想过，对于借款人来说，这笔钱意味着什么？如果不是迫不得已，没有其他选择，他为什么要这么做？我们是否陷入了“何不食肉糜”的认知扭曲？不信的话，你可以去问使用过现金贷的年轻小白领，听听他们怎么说。我本人及身边很多朋友，都是现金贷的受益者。借呗出现之后，我再没有为银行信用卡中心贡献一分钱利润，因为后者的成本远远要高——其实信用卡分期就是最典型的高利贷。这并不是说，我完全认同当前的现金贷市场。熟悉新金融琅琊榜的朋友都知道，我曾经多次撰文质疑中国式现金贷的现状，包括《利润高到不好意思公布，现金贷是庞氏繁荣吗？》《宜人贷的估值之谜：高利贷还是高科技？》我所关注的点主要在于：1、信息不透明。真实的借贷成本没有直接、如实地告知用户，故意遮遮掩掩，很可能牵涉到虚假宣传和恶意诱导借款人。2、砍头息不合理。在贷款发放前，许多平台都以服务费等名义从本金中扣除一部分资金，扣除比例有时候超过10%。3、个人信息无保障。每个现金贷平台，都会要求用户提交极为私密的个人信息，平台如何使用这些信息，没有任何实际约束力。4、多头借贷问题。目前的现金贷市场缺乏实质监管，绝大部分平台都没有接入央行征信体系，也没有相对集中的信息共享平台。一旦多头借贷风险爆发，对行业而言，很可能是系统性风险，并波及资金方。5、信息披露问题。这么多现金贷平台，产品利率到底有多高，到底哪些人在借钱，资金从哪里来，资金成本有多高，是不是应该说清楚？需要说明的是，现金贷市场的主流，还是商业银行和互联网巨头等头部公司的产品，它们相对规范一些，极端的利率超过50%、100%的产品占有率很有限。回到本文的标题，我想总结的是：高利贷不是魔鬼，现金贷更不是魔鬼，尽管始终存在一些恶性案例。然而，在残酷的现实和复杂的人心面前，高利率本身是没有罪的。可是呢，在任何时代，高利贷都不是一个体面的生意。利率越高，这事儿就越不体面。哪怕你没做越界犯法的事，哪怕你真的风控牛逼赚很多钱，最好闷声发财，别学罗敏、周亚辉之流。我很建议罗敏和周亚辉去读读高利贷的历史，相信读完后一定脊背发凉。你看烟草公司多挣钱，什么时候见过他们的人出来装逼，也就逆袭的屌丝new 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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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