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新形势下农业银行经营转型研究
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3秒自动关闭窗口【图片】农业银行出大事了【50年代吧】_百度贴吧
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农业银行出大事了
农行近40亿失窃大案惊动国务院 网友:就这智商…… 08:45:34
来源：经理人分享
作者：Monica　　核心提要：据媒体1月22日报道，农行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺…
传承经典·分享极致——客服专线:;班章大白菜,五星班章,茶王青饼,80年代销法沱,50年代无纸红印,60年代黄印圆茶
　　据媒体1月22日报道，农行北京分行2名员工已被立案调查，原因是涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。　　微博网友们都在替动用这笔巨额票据人的智商感到捉急：　　失窃资金竟然被拿去炒股！　　当农业银行工作人员打开保险柜，想把38亿票据拿出来进行贴现的那一刻，全都傻了，里面没有票据，只有一堆烂报纸。锁在银行保险柜里的票据不翼而飞，钱到哪里去了?一个普通银行员工岂敢如此胆大妄为偷天换日?农业银行董事长刘士余震怒，下令各级分行彻查票据业务。同时，农行向公安机关报案。　　　世界上任何偷天换日的行为都会有蛛丝马迹。警察叔叔抓了两名银行的员工，发现票据被重庆一家票据中介机构提前取走了，去另外一家银行进行了回购贴现，资金没有回到农行，而是拿去炒股票去了。公安部一听，我的苍天啊!觉得这个案子太大了，马上就会同银监会上报了国务院。　　据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，背景深厚;另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。　　作案人员是怎么违法操作套取资金的？　　来自知乎网友“萧里德”的解读：　　涉案农行人员一老一少，老的是票据交易员，少的是会计人员。中介借钱贴票，找销规模行销规模，通过过桥行出回购，农行北分票据交易员与中介约定通过桥交易并暗中勾结。　　农行票据交易员为了做手脚，避开票据在本行入库，提出携一名会计人员上门取票，年轻会计人员受到利诱或工作疏忽被利用，其封包带回一包报纸。所以并不是真票入库再被替换，而是回库之前就被调包了，因真票一旦入库很难取出。　　中介正回购取回票款还借款，同票再卖融得第二笔资金，大金额资金只需固定收益，又无法使用正规理财渠道，部分资金反相借给中介同业，其余通过配资公司优先级入市，由于市场不济，平仓不及，优先级资金无法拿回，导致部分资金链断裂亏损。　　农行业务到期，中介以无力出资完成回购，涉案票据交易员考虑到风险，当初只做短期回购，为避免事情败露，只好续作，祈求中介资金回笼，可惜直到票据即将到期(纸票最长6个月)情况仍无改善，但已经无法续作，农行此时必须要收回回购资金，这才发现对手行无法付款，农行望变卖持票弥补，不料发现一堆报纸，呜呼哀哉。　　不纯属虚构。
　　附注：　　1、大金额交易一般需要见票，但上门取票封包比在本地封包受监控少。出差负责验收票据的会计很可能是刚来的年轻人，因为老员工懒得出。　　2、入库再中途偷出来可能性比较小，一般库房普通人无法进入，会计每日清点。且票据封包均有会计签字，你换成假的进去，封包上还找得了他们签吗?　　3、有说农行在买入返售持票中找他行短期不见票代持(农行正回购)，票代保管放在农行库中。但票据入库很难出库，所以很难解释为何会变成报纸。涉案人员的初衷应该是涉及方越少越好，尽量隐蔽并希望业务表面上一切正常，如果串通多个会计出库，有些违反初衷。而且如果能把真票弄出来，代不代持都没关系，什么时候都可以弄出来。搞个代持反而有可能事情败露，不如不搞。代持时间一般较短，一般在票据存续期中间，在到期时一般不会还是代持状态，案件发现已经是票据到期时，此时代持早已解除。　　4、农行做买入返售较多，原始为出资金方。　　农行38亿或只是开始　　中国农业银行新爆38亿票据买入返售业务案件，成为最近十年银行票据案中涉嫌金额最大的案件。据了解90%的银行都还在做票据业务，大额票据案件一直是银行风控管理中的薄弱环节，目前纷纷收紧暂停业务进行自查，或将产生连锁反应!　　21世纪经济报道获悉，某大行北京分行资产负债管理部近日下发通知，1月14日起对票据融资业务进行风险管控，仅办理政策性银行、工行、农行、中行、建行及部分全国性股份制商业银行（邮储、交行、中信、光大、华夏、广发、平安、招商、浦发、兴业、民生银行、北京银行和北京农商行）承兑银票的票据贴现业务。　　另一家大行总行相关业务部门负责人也证实，近日已下发通知，要求对票据业务作风险排查。去年5月，农行北京分行副行长陈英顺因违规代销某理财产品(即“飞单”)被免职。　　根据2015年下半年的数据显示，目前国内票据市场已达50多万亿元!一位银行人士表示，由于票据是企业重要的融资手段，同时相对专业，虽然规模很大，但是在市场中了解的人并不太多。同时，票据真伪一直是行业难题，市场中经常会出现假票据事件。　　据资料显示，目前伪造假票据的手段分为几种：一是利用高科技手段彻底伪造即假票；二是在数额较小的真汇票上将金额改大即变造票；三是利用银行承兑汇票承付期限长、金额大和反复多次转让等特点，先签发真票，再根据真票伪造内容完全相同的假票，即克隆票。　　一位银行人士说，真票假做，最难鉴别，票据、印章等都是真的，但是填写内容却是假的!　　票据案后，会给市场带来什么样的影响？　　作者：李德林，著名财经作家　　2015年在股灾之前，不少打着贸易公司旗号的资本玩家，他们经常让资金借道票据融资进入股市。不少的票据压根儿就没有真实贸易背景，相当于白条。不少的票据中介公司甚至把一张票据卖给多家银行，大量套取资金。股灾之后，不少票据中介公司做的场外配资亏得一塌糊涂，钱是还不回去了，只能把报纸放进保险柜。　　农行大案只是金融乱象的冰山一角，我更关心的是金融大案背后的A股规律。凡是金融大案所牵涉的资金流入股市后，金融系统都会大力清查类似资金，这个清查的过程漫长而又痛苦。最终会令相关资金犹如惊弓之鸟，不少人为了应对清查，只有从股市抽身。农行票据案后，银行系统会不会来一场大清理呢?　　历史是一面镜子，资金大案对于A股犹如致命诅咒。　　2007年那一轮牛市之前的漫长熊市，就跟整个金融系统清查资金有着莫大的关系。　　2002年9月，华夏证券上海一家营业部总经理被人灭门，命案背后违规国债回购大案浮出水面;整个证券系统开始清查国债回购问题，最后扩大到所有委托理财资金;庄家们只有抛售股票应对清查，以德隆系为首的庄家因此崩盘。　　一个残酷的现实是，华夏证券上海命案之后，A股进行了长达3年的系统重组。
暴露的我们知道。没暴露的有多少？
隔行如隔山，说不定金融系统问题多多，冰山一角。中国这样下去还有救吗？？？
据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，背景深厚;另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。
国有银行不管我们的事
能人，真能人。呵呵呵
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三天前打电话就审核了，以为到了，又等了三天，况且很多人3号的都到了，你愿意给借倒是到账啊
也还有些没有到的，看看明天哦
明天不到你们也不用等了，不用想也知道现在太多人聚餐，估计被查杀的可能性已经很大，甚至已经被封了
邮政卡？？？？？
无前琪 大鹅 分歧 ?主业 帮你
把你卡号的图片打上马赛克，别被骗子惦记了。肯定是资金链断了，因为是分期并不是先息后本，收回来的减去运营费用，人员工资，利润，和风控基金，余下的选一些刚好够的给转账，别信小花金服那些说辞，什么银行维护。不是维护，是拒绝，是上了农行的黑名单。还有说已经到了虚拟账户，你说虚拟账户账号和密码，打电话问下托管的银行不就一目了然了吗。因为轰炸威胁和欺骗，以及无素质催款，很多用户都不还了，所以现在小花应该在回收成本，不会放款，具体什么时候放款，基本不可能，第一，整体洗白已经不可能，第二，制度改善也不能，第三，举报的太多了。所以最后要么一夜消失，要么就是更换名目
打什么电话审核啊？
3号用都用完了 ?
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查看: 5861|回复: 10
最近农行风控严了！小心！
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普卡Ⅱ级, 经验值 188, 距离下一级还需 71 经验值
在线时间44 小时
今天接到本地电话，问我是不是有一张白金卡，提到今年5月份一笔5万元的消费，说总行怀疑是套现，要我说明。我回答说时间长了，记不清是不是有一笔5万元消费，但绝不是套现，后来想想，的确有一笔5万元消费是进货刷的，我说我家里养个游艇，每月需要加油，所以刷卡买的。他又问怎么手续费是按次收取的，不是按比例收的。然后又问了其他问题。最后说就按照我的说法上报，看总行能不能通过，如果不能通过，可能还需要提供其他凭据。我说配合。其实前几天就有预感，上个月同样有笔7万的消费是当天存当天刷的，进货刷卡，但绝不是套现，昨天给做了消费6个月分期。像这种情况，很容易被怀疑是套现，还是适当分期的好，不然你把款全还进去，给你锁死了就惨了！！！
& & 希望同学们引以为戒！！！！！
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信用币4886
在线时间1153 小时
农行这么严格?
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在线时间91 小时
最近很严滴，我8W的额度刷了8W我都分期了
农行8W，民生8W,建行5W,浦发4.5W
交通3.6W，招商2W
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在线时间91 小时
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头像被屏蔽
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在线时间1566 小时
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
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信用币22202
在线时间3444 小时
看到最近的帖子，我刚下的2W卡都没T，直接过半年养大点再T
阅读权限80
信用币4247
在线时间689 小时
农行还挺严格呢
阅读权限50
信用币1384
在线时间263 小时
一问三不知
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在线时间1394 小时
农行这么严格
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信用币1610
在线时间112 小时
没看明白到底是分期好还是不好呢？怎么还按比例收取按次收取，不都是银行说了算吗
阅读权限50
信用币2858
在线时间222 小时
RE: 最近农行风控严了！小心！
<font color="#150381 发表于
现在这么夸张。。。。。
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我爱卡客服农行风控实施贷后管理 启动客户风险排查_银行首页_行业动态_新浪财经_新浪网
农行风控实施贷后管理 启动客户风险排查
　　――专访农行授信执行部、风险管理部负责人
　　⊙本报记者 苗燕
　　同为农行最重要的风险控制部门，授信执行部和风险管理部在农行新构建的组织架构中扮演着重要的角色。面对国内国际宏观经济形势复杂局面和金融市场的大幅波动，风险控制对即将股改的农行来说，意义更加非比寻常。为此，记者专访了农行授信执行部总经理高亮和风险管理部总经理宋先平。
　　记者：我注意到授信执行部专门设立了贷后管理处，是不是意味着农行要特别加强贷后管理？
　　高亮：授信执行部的定位主要是授信执行的角色。我们设立了7个处。除综合处外，还有用信管理处、贷后管理处、担保管理处、授信尽职评价处、在线监控一处和在线监控二处。由于成立的时间很短，目前的主要工作是全面普查，摸清贷款的真实情况。
　　在清理不良贷款和进行审计的过程中，我们发现，过去的不良贷款形成原因中有相当一部分是由于贷后管理不到位造成的。我们现在正在做一个尽职免责的评价标准，正在起草初稿，这个评价标准中，我们会充分考虑城市信贷业务和“三农”信贷业务的差异性，对农贷提出一些特别的尽职免职标准。因为从农业的角度说，主要是自然风险。
　　记者：三农业务的风险很大，农行如何确保这部分贷款的健康？
　　宋先平：三农的贷款风险主要来自于自然、天灾；其次没有很好的抵押质押物；再次信息不对称；最后单笔业务量小，面对千家万户，风险管控难度很大。虽然有风险，但是还要做，要有选择地做，由简单到复杂，从局部到全局，慢慢实践，把服务质量提高。三农贷款其实是有商机的，风调雨顺的时候至少90%可以收回来。但是一定要有选择，要了解借贷农民的背景。
　　记者：授信执行部如何监测信贷执行的数据？
　　高亮：我们有在线监控一处和二处，这两个处室分别负责不同的客户。一处主要面对法人客户。比如对地域性较强的客户，我们就主要从区域和行业上对其进行分析，如果这个行业是命令要淘汰的或者明令要压缩贷款的，我们会立即给予关注；此外，我们也会分析该企业所在地的金融环境，这些因素都会给我们的授信决策提供数据上的支撑。二处主要是负责监测小企业和个贷。由于个贷业务中，按揭贷款的比例还是比较大的，所以我们会根据不同的时段来对其进行数据分析，比如按揭贷款不良率在哪些地方比较多，哪些地方的业务发生量在急剧下降等。但由于小企业的定义和划分有些不太明确，因此，对小企业的监测比较困难。
　　记者：说到数据监测，我们也发现最近很多中小企业的资金链非常紧张，不少企业生存都出现了困难。这会不会使得银行产生新的不良资产？
　　宋先平：从上半年的数据看，农行的不良贷款还没有明显的反应。我想主要有两方面的原因，首先是这两年客户结构调整方面做得比较好；其次是企业刚出现困难时，还可以顶一段时间。尽管国家正在采取相关措施，松动中小企业的贷款，但是作用非常有限，世界性的原材料价格上涨，不是国家政策可以调节的。若宏观政策没有大的变化，下半年的反应可能比较强烈。在这种情况下，我们只能选择依靠客户经理去选择有生命力的中小企业，选择工艺独特、有技术专利的、别人不能模仿的、有定价权的、质量好的企业。
　　记者：近期房价下跌，出现了个别断供的现象。而很多银行的个贷业务大部分是按揭贷款，农行是否做过房价下跌的压力测试？
　　宋先平：我们正在做压力测试。我个人估计，总体而言，房价不跌50%，基本上不会出现大量的断供，对银行没有太大的影响。如果一个房子的供款达到50%了，一般人都会选择继续供。但是在去年上半年房价最高时按揭贷款，风险比较大，有断供的风险，尤其是房价比较高的地区。
　　但应该说在住房按揭方面没有大的操作风险，当地都有完善的房屋登记系统，假按揭微乎其微。
　　记者：在经济的上行周期中，银行分享了经济发展的成果，那农行是否已经为经济下行做好了准备？
　　宋先平：我们目前正在采取措施。不过，这需要准确的形势判断、准确的决策和全行的一致行动。目前最重要的是对客户进行风险排查，根据风险走势，一户一户排查客户，看其财务状况、原材料供应、销售稳定、成本转移、融资来源等指标，看他们是否能够渡过难关。
电话：010-
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