百家P2P集中崩盘 涉及资金过万亿 投资人：我的钱怎么办
　　曾经被人寄予厚望的互联网金融，如今却让人有些惶恐。　　最近，全国P2P平台炸雷不断。　　7月20日晚，148亿平台爱钱帮发布良性退出公告，表示，从即日起，平台停止相关业务运营，保留网站及APP正常维护，不再发行新产品，不再新增业务增量；公告发出十日之内，公司牵头律师事务所和会计事务所成立清盘工作组，对公司资产和还款计划作盘点。　　7月18日，网贷平台金银猫和银豆网、利民网均公告出现兑付问题，同日，聚财猫发布停运公告，公告称由于合作的多个资产方出现逾期，影响平台正常运营，不得不暂停平台业务。　　还有于16日崩盘的永利宝，因老板跑路、员工“起义”而名声大噪。　　相较于爱钱帮、金银猫和聚财猫的“良性清盘延期兑付”，106亿平台银豆网更加令人绝望，其官网称银豆网实际控制人李永刚已失联，资金暂无法兑付，平台即日起停止运营。　　平台公告显示，CEO王鹏程已经报案，配合公安机关缉拿李永刚，追缴资金，最大限度弥补投资人的损失。　　再往前到6月。上海警方的一则公告显示，累计交易额超过750亿元的P2P平台唐小僧暂停运营，不是因为之前官方公告上所说的系统升级。随后唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被上海市公安局浦东分局经侦支队立案调查。　　唐小僧的宣传广告　　随后，联壁金融、小诸葛金服等P2P平台也相继出现资金链断裂或负责人跑路的情况。紧接着包括钱爸爸(累计交易金额300亿元)、牛板金(累计交易金额390亿)、银票网(累计交易金额140亿元)、投融家(累计交易金额103亿元)等一系列之前投资人颇为信赖和看好的借贷平台相继“爆雷”。　　根据媒体统计，6月1日~7月18日，全国共有231家P2P平台出现了逾期、跑路、倒闭、经侦介入等情况，这相当于平均每天有5家P2P平台出现问题。　　其中，4家交易规模超过百亿的平台(钱爸爸、牛板筋、银河网和投融家)直接倒闭，连背靠“网贷之家”的投之家也已被立案侦查。　　冰山一角　　涉及金额过万亿，可它们却还是像多米诺骨牌一样一个个倒下，之前的P2P有多让人热血沸腾，现在的P2P就有多让人心凉，全行业已然风声鹤唳，草木皆兵。　　01　　“爆雷”中不知所措的投资人　　P2P平台集体爆雷，成百上千万的投资人瑟瑟发抖。这些平台普遍有着庞大的用户规模，比如牛板金用户规模超过82万，祺天优贷166万，而聚财猫的注册用户数达到401万……　　聚财猫官网主页上还保留着7月份的福利活动，与现在投资人的心灰意冷对比鲜明　　如今，投资人在互联网借贷平台的地震下犹如惊涛骇浪中的小船，渺小、而且不知所措，有的人在平台上用买房子的钱买了理财产品，有的人用的则是留给孩子上学用的钱，更有人是全部家当、一生心血，在得知有可能血本无归之时，已经深陷绝望。　　这其中，比较好的状况是那些宣布“良性清盘延期兑付”P2P平台。宣布清盘的爱钱帮，在其《关于爱钱帮良性退出公告》中表示，用户资金最晚2021年7月完成兑付。　　爱钱帮兑付方案　　“良性清盘”的聚财猫也是如此。聚财猫CEO薛亮表示已经和上海市监管部门进行沟通和报备，并且郑重承诺：不跑路、不失联，积极与用户沟通，及时更新后续动态。　　薛亮的确在微博上不时更新动态，给投资人“定心丸”　　只可惜，这样的表态对投资人的安抚作用是在有限。在微信和QQ上，投资人已经成立了数不清的维权群，大家抱团叹息自己亏损巨大、悔不当初，有人各种抱怨，猜测负责人已经跑路，微博上的各种姿态不过是拖延时间，有的着急讨论报警立案的最新进展，有人张罗集体去P2P平台总部上门维权。　　但无论哪一种，似乎都陷入了僵局，任何一点不知源头的消息都能在群中溅起无数浪花，然而提及进展，却是毫无进步，茫然不知下一步到底该做什么。　　对于这些投资者而言，在平台公司注册地报警，是他们为数不多的维权路径之一。只是近日报警人数太多，杭州、上海等地的报警电话都已出现线路拥堵，警方目前的处理办法是要求受害人邮寄报案材料。　　流传在聚财猫维权群里的报案材料要求　　报案材料邮寄了，还需要等待公安立案侦查，检察院审核、法院判决……可以预见，未来漫漫维权长路，投资人能做的事情并不多，唯有等。　　而这些还都是好的情况，因为毕竟平台给出了兑付方案，负责人既没有被抓也没有跑路，表现“良心”，长时间的等待之后，他们还有重新得回本金的希望……而那些负责人跑路、或者已经公布无力归还投资人本金的平台，它们的用户又该是怎样的绝望？　　“我们带着2千万人民币跑路了！”某平台跑路公告嚣张至极。　　“五年的积蓄全部都给在网贷行业交了学费……我5年的奋斗，成为了泡影……”“我亲戚朋友很多的钱都投在里面，不仅自己血本无归，自己成为维权者还要被维权者责难。”　　有人奋斗多年，有人一生积蓄，P2P平台的接连倒塌让无数人的生活蒙上阴影，辛辛苦苦攒的血汗钱要不回来，而当年的自己怎么就能“傻傻”的被人当作“养肥的羊”割下刀子？原本平静的生活里，为什么自己一夕之间成里被骗的“冤大头”？　　02　　P2P=骗 to 骗？这个行业是该加紧监管了　　曾经的P2P是何等风光。互联网金融的发展下，因收益率相对较高，P2P的交易规模呈现出飞速发展的态势。从2012年的200多亿到2017年接近2.3万亿，仅用了5年时间。　　不仅仅是交易规模的增长，P2P贷款余额也是水涨船高，截至2018年6月，P2P贷款余额已经突破1.3万亿元。　　至于网贷平台数量，从2014年初的600多家发展到2015年底的近3500家，两年时间增长超过5倍。　　不过，随着行业整顿的及规范化运营，不少问题平台纷纷关门谢客，截至2018年6月份，运营网贷平台数量已经跌至1800多家，而累计问题平台数量已经超过2000家……　　营销和平台的火热刺激了大量群众的围观。无数投资人和借款人涌入，一些非法不良的模式也随之出现，五花八门的经营模式令人眼花缭乱，线上线下、债权转让、担保抵押……在法律监管巨大的灰色地带中游走着无数投机者与资本，等到骗局无法继续就卷款跑路，还有大量资产不良、风控能力低的平台，稍有风声，就毫无招架之力。　　而近期P2P平台出现“爆雷潮”，监管趋紧的因素不小。　　其实从2016年开始，网贷行业的“裸奔”就已经结束。2016年8月，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，此后，各类监管文件陆续下发，市场进入强监管时代。　　2017年底，监管部门发布了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地监管机构最迟应在2018年6月底前全部完成辖内网贷平台的备案工作。之后出台的管理细则也表示，违规网贷业务如果不能在这一时间节点前全部清零，则不予备案。　　尽管今年以来，备案延期的消息时有传出，但备案大限来临，再加上从上月至今，央行、银保监会等部门多次向P2P市场释放出加强监管的信号，“爆雷潮”还是打得人们措手不及。　　只不过，国家的监管只是一方面的因素，P2P平台自身的行业缺陷和违规行为恐怕才是引发“爆雷”的核心因素。　　“爆雷潮”之后，多个一线城市发布通知，严厉打击恶意逃废债行为。7月27日，广州互联网金融协会官网发布《关于下架计划类理财产品及打击逃废债行为的通知》，要求网贷机构全面下架“锁定期+自动债权转让”模式的计划类理财产品，并且严厉打击恶意逃废债行为；　　7月19日，北京互金协会发布《加强业务合规性的风险提示函》，明确提出P2P网贷平台不得向投资者提供“理财计划”类违规产品；要求所有北京地区的P2P网络借贷平台立即下线“理财计划”类产品；同时提示投资者，自行承担此类产品产生的后果；对已不具备继续营运条件、拟退出市场的机构，将制定清退方案及追责措施。7月25日，北京市互联网金融行业协会正式下发《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》。强调，优先保护出借人。　　……　　经过这次“爆雷潮”，尽管许多业内人士对P2P仍保有乐观心态，认为这次行业洗牌对于P2P平台的健康发展很有利，优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，这段“阵痛”是行业发展的必经之路——　　然而对于那些投了血汗钱却血本无归、甚至倾家荡产，而且连本金都追讨无望的投资人呢？尽管监管部门已经及时反应、下发通知，但这些投资人的信心，恐怕早已被摧垮。他们一时相信了P2P平台“高返”的宣传童话，换来这样的代价，且不论以后还有多少百姓愿意相信这些P2P平台，就眼下而言，谁又能给这些投资者一些乐观的信念？　
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同花顺爱基金从P2P往数字货币，投资人的钱正在迁徙……
[ 亿欧导读 ]
在P2P行业的集体暴雷潮之下，大量平台试图用这种方式再博一把，如果赚到了钱，平台可以继续滚下去，如果亏了，就顺势暴雷跑路。
行业正在经历最大洗牌潮，大量平台清退、倒闭。
而在这波浪潮的背后，平台、资金、从业者、投资人，居然都开始往领域迁徙。
市面上的几个团队称，他们都接到过P2P平台的咨询，号称手里有几个甚至几十个亿的资金，是否可以代为炒币，并在3个月内翻倍。
“很多平台的资金链快断裂了，就想再博一把，从数字货币市场赚到钱，填补窟窿。”某量化投资团队负责人钱冰称。
一场铤而走险的危险游戏，正在上演……
01&危险游戏
“给你60个亿，你拿去数字货币的二级市场炒吧。”1个月前，钱冰遇到了这么一个神秘人物。
对方开口要给60个亿，而钱冰操作过的最大的资金量，不过10亿。
海量资金从天而降，钱冰颇为心动。
他甚至开始策划，怎么用60亿资金在数字货币领域，打一次“索罗斯战役”。
而他设计的战略方案，就是到期货市场做多，再拉高币价；去期货市场做空，再砸低币价。
“60亿，足够操纵的价格。”钱冰花了一晚上的时间，反复验算，发现这件事情，确实可干。
无非就是当年股票市场的经典套路。但这件事最大的风险是，是否有更大的资金量，和他博弈。
“如果我的对手盘有更大的资金量，风险会很高，但如果有大量的资金跟单，则可能加快赚钱的速度。”钱冰称，如果真的开打，将极为精彩，这会成为数字货币史上的经典战争。
“半年内，60个亿翻一倍，我觉得并不难。”钱冰经过多方计算，发现这门生意，亏的可能性并不高。
但神秘人却并不准备给钱冰留那么多时间。对方开出的时间，只有“3个月”，甚至是“越快越好”。
钱冰开始谨慎，并追问资金的来源。“我觉得对方很着急，并不像资金大鳄，有慢悠悠挣钱的心态。”
百般盘问，神秘人才承认，其实他来自一个P2P平台，现在平台出现了几十亿的资金漏洞，“最多还能撑3个月，如果补不上漏洞，平台就会暴雷”。
也就是说，他们准备用投资人的钱，最后进行“生死一博”。
“如果平台在资金操作的时候暴雷，公安部门介入、追查资金的去向时，我可能就会牵涉其中。”钱冰想了很多规避风险的方案，但是，每一步棋，都是险着。
他前前后后犹豫了两周，却突然在新闻上看到了这个平台。
它已经暴雷，投资人在集体维权。
钱冰庆幸自己没有接这个烫手山芋，但他却发现，大量的P2P资金，正在试图进入数字货币领域。
很多大胆的量化团队，已接受了P2P的资金。
“有几亿的，也有几十亿的，金额都不小。”钱冰称，他身边就有一个同行，接受了5个亿的资金，并在4个月内，拿到了70%的收益。
这一单生意，就几乎让他财务自由。
用钱冰的话说，这叫“一单吃一辈子”。
在P2P行业的集体暴雷潮之下，大量平台试图用这种方式再博一把，如果赚到了钱，平台可以继续滚下去，如果亏了，就顺势暴雷跑路。
多位量化投资团队的创始人透露，目前进入数字货币领域的P2P资金，保守估计有数百亿。
“这，可能是最近数字货币市场价格波动较大的一个原因。”钱冰称。
最后一博，说得壮烈，但其实是一个铤而走险的危险游戏。
投资人的钱，被放进这个高危的赌场，作为P2P的最终筹码。
02&转舵迁徙
除了P2P平台主动将钱挪移到数字货币市场之外，大量的散户投资人，也开始转移战场。
最近暴雷的平台，大多利率较高，风险较大。
也就是说，愿意使用这种平台的用户，风险偏好往往较高。
而这群人和炒币者的基因，天然吻合度极高。
这些平台倒闭之后，投资人开始寻找新的标的。
数字货币，正在成为他们下一个征战之地。
投资人何叶最近将P2P中的上百万资金提了出来，投入了数字货币领域。
“我按照7：3的比例，配置了比特币和。”何叶称，刚买完，他就遇到了比特币的一波大涨。
“赚钱的速度和利率，肯定要远远高于P2P。”他表示。
网贷天眼数据显示，6月份，网贷行业资金净流出为112.7亿元。
以银谷在线和民贷天下为例。银谷在线自今年以来，资金净流出的趋势就一发不可收拾，3月份资金净流出约为16亿元。
民贷天下虽然没有资金流出，但是对比5月，6月份净流入资金出现断崖式下跌。
有数据公司做了一个调查，30%的投资者表示，还会继续投资网贷，但要等监管下来之后。
而另外20%的投资者表示，不再计划投资网贷，而是转向数字货币领域。
按照这个比例，仅在6月，就至少有22亿的资金，流入了数字货币领域。
此外，从业者也在逃离网贷行业，批量转型。
“之前朋友圈里做P2P的，现在不是去做，就是去炒币了。”某网贷平台商务称，以前在朋友圈能看到很多网贷新闻，而现在看到的，大多是区块链新闻。
“从今年年初开始，就不断有区块链或者数字货币的公司打电话，邀请我去面试。”某互金平台运营人员说。
网贷行业的运营和市场人员，备受区块链行业的热捧。
“行业都有理财属性，在运营和市场推广方面，都有共通之处，所以我们都在网贷行业挖人。”某区块链公司的HR称，他们已定向挖了几个高管过来。
网贷行业，正在成为区块链行业最大的人才储备库。
“最近离职潮非常明显，近3成的网贷从业者，加入了数字货币领域。”专注互金行业的猎头Lisa称。
另一方面，很多已经离场的P2P公司，也大张旗鼓进入数字货币领域。
“很多P2P公司都是温州炒房团或者土豪老板做的。他们清退P2P之后，就开始进场炒币或者投资了。”某P2P平台创始人称。
可见，P2P的从业者、平台、资金，都开始集体往数字货币转向。
03&路在何方？
任何资金，都会往高收益处流动。
从P2P往数字货币，金钱正在经历一次巨大的迁徙。
而整个行业，正陷入资产荒。
A股下行，港股不景，银行收益又低，对于投资人来说，投资的渠道实在有限。
如果中美贸易战进一步发酵，人们的避险情绪，无疑会进一步加剧。
去年8月份，朝核危机进一步升级后，大批韩国财团涌入数字货币市场。
当时，以太币价格在两周内被拉升了67%，价格直逼300美元。
2016年6月，英国通过脱欧公投，正式脱离欧盟。
当日比特币价格大涨25%，达到714美元。
部分人士认为，比特币在该轮上涨中，有类似黄金的避险性。英国脱欧所带来的金融市场不确定性，使得人们选择了比特币。
虽然数字货币正逐渐成为一种新的避险资产，但这并不能证明从网贷转型过去，就是明智的选择。
“可能是出了虎穴，又入了狼坑。”钱冰称，“需要交很多学费，才能进入这个行业。”
这个领域的潜规则和操作极为复杂，一般的小白用户，面对是一片更血腥的战场。
而进入数字货币领域的P2P土豪团们，也可能成为新一茬的“韭菜”。
“这些人玩不转币圈，进来肯定会被割得干干净净。”一位帮助P2P老板进入数字货币领域的币圈老人称，在这片利益的江湖里，P2P老板们实在是太稚嫩了。
对于这些贸然进入的资金，数字货币市场并没有展现友好和欢迎，而是准备用降维攻击，进行残忍收割。
回头来看网贷行业，也并非哀鸿遍野。
行业的兴衰变化是历史必然，有人离开，也有人留下。
“在这一波雷潮过后，剩下的都是精英。”有从业者如是说。
(应受访者的要求，文中部分人名为化名)&
本文系投稿稿件，作者：零和/墨克；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。
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小程序-亿欧plus又一P2P网贷平台疑跑路，上千投资人被套牢_网易财经
又一P2P网贷平台疑跑路，上千投资人被套牢
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（原标题：又一P2P网贷平台疑跑路，上千投资人被套牢）
安禾2月4日发布的公告称，将用质押、变卖资产的方式迅速筹集资金。2月9日下午，“理财团”部分投资人前往朝阳公安分局经侦大队报案。朝阳警方已对安禾财富立案侦查。2月9日下午4点，北京市朝阳区十八里店乡政府附近一家快捷酒店内，聚集着五六十名维权者。操着各地口音的人们围坐一堂，讨论着如何将更多证据提供给警方。这些维权者的一个共同身份，是P2P网贷平台“理财团”的投资人。酒店几百米外，是朝阳区公安分局经侦大队的办公地点，历经数次造访，这天下午晚些时候，维权代表终于拿到了立案告知书，“理财团”所属公司被朝阳警方以涉嫌集资诈骗立案侦查。大约一个月前，有投资人发现“理财团”逾期。越来越多的投资人在网上聚集起来，虽然“理财团”的网站和APP都在运行，公司办公地点却大门紧锁，线上客服和负责人失联，疑似跑路。事实上，在整个P2P网贷行业，出事平台的名单从未停止更新，还款逾期和跑路并非新鲜事。第三方平台的监测数据显示，截至今年1月底，目前整个行业正常运营平台数量为2388家，历史累计停业或出现问题的平台达3493家，涉及47.8万投资人，涉案金额难以估量。有专家称，行业的低准入门槛和监管缺失，造成大量网贷平台扮演银行角色，甚至有些平台直接以诈骗为目的，造成乱象。程序员“理财团”投资损失10万薛峰（化名）今年29岁，他是一名已经“北漂”8年的程序员。在投资“理财团”之前，薛峰已经算是一名理财达人，手机上加了不止一个理财交流群，做过几次理财，均能全身而退，并不断寻找新的平台投资。2016年10月，有网友向他推荐了“理财团”。从简介看，这个平台运营情况不错，2014年12月正式上线运营，隶属的安禾财富（北京）网络科技有限公司（以下简称“安禾财富”）成立于2014年9月，注册实缴资本金1亿元人民币，是一个“由从事金融和互联网行业多年的精英团队创建的互联网金融投资理财网贷平台”。精通网络的他没有马上出手，薛峰查了这家公司工商信息、是否有第三方存管平台等资质，并未发现问题，公司宣称的收益率也没有高得离谱，大多在9%至15%之间，在平台官网的宣传中，0逾期、100%回款、房产+车辆质押等字眼频繁出现。不仅如此，平台的人气似乎也不错，一个投资标的放出，很快就会被抢完。“应该没什么问题。”判定为“靠谱”后，他注册了一个账户，将5万元存入第三方存管平台，第一次投资了一个为期一个月的项目，收益率12%。到期后，如数收回本息。尝到甜头后，薛峰追加投资。第二次，他分别投出两个5万元，期限均为两个月，今年1月19日，先投出的项目到期，但账户迟迟未见还款，上网一搜，早在1月12日，已经有投资人反映还款逾期。电话打不通，薛峰赶往安禾财富公司位于高碑店源创空间大厦的办公地点，公司门口有人聚集，都是和他一样去了解情况的，公司的大门却关着，大家找到公司法定代表人的电话，但也从未打通过，更让投资者们感到不妙的是，大厦的物业称，三月份这家公司租期将满。自1月13日起，公司在官网发布多次公告，表示正在追款。在2月4日的公告中，安禾财富称公司已正常上班，但是由于年前部分投资人的不理智行为（部分投资人到公司阻止员工正常上下班、在办公场所乱翻、偷盗个人财物、用短信、网络进行人身攻击和恐吓，公司已通过监控留取了证据），使得公司不能正常在办公区域工作，为保证员工的人身安全和合法权益，公司经研究决定暂时采取在其他办公地点和家里办公的措施。然而截至被警方立案侦查，安禾财富公司仍没有给出具体的解决方案，公司负责人继续失联。项目存疑，关联公司线下开店维权过程中，有投资者发现，在投资项目所出示的车辆抵押借款合同中，甲乙双方的签名笔迹雷同，还有不同投资项目的质押车辆及借款人信息完全一样，有投资者怀疑，“理财团”存在虚假项目。在QQ上的维权群里，已经有上千人陆续加入，这些投资者来自全国各地。值得注意的是，并不像普通线下理财，受害者多为老年人，“理财团”投资者的年龄分布范围很广，既有20多岁的年轻人，也有四五十岁的中年人。他们首次接触“理财团”的渠道五花八门，如朋友介绍、婚恋网站推荐、邮箱推荐、视频网站广告等等。受害者都有一个相同的特点，即在最开始投入几千元到一两万不等的短期项目，多次获利后，有人开始不断加码，最终被“套牢”，投资者们少则损失三五万元，多则损失数十万甚至上百万。工商信息显示，“理财团”所属的安禾财富公司，其法定代表人为代步杰，此人同时担任北京安禾投资基金管理有限公司（以下简称“安禾投资”）的法定代表人。从股东变更信息看，有多人曾同时担任这两家公司股东，两家公司最开始的注册地址也互为邻居。多名“理财团”的投资人称，在线上运营“理财团”网贷平台的为安禾财富，线下开展理财业务的则是安禾投资，两家公司的实际管理层相同。相关政策规定，P2P网贷平台不能在线下开设理财门店。去年6月新京报记者调查发现，为了躲避监管，不少理财公司线上线下“穿马甲”，线下理财公司通常在线上有另一个名称，继续销售。此举既能“兼顾”不熟悉网络环境、对线下产品更加信赖的中老年群体，又能营造出线下理财互联网化的“高大上”形象。中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛之前在接受新京报记者采访时表示，做线下理财的公司，经工商登记注册后就开门营业，并未获得金融业务资质，却从事小额贷款为主的金融业务。由于存在一定的监管真空，特别是地方金融监管部门权限和能力存在掣肘，相比线上理财，对线下理财更是难以掌控和监测。2月9日前往报案的，即有多名在线下门店投资“安禾投资”的维权者。这些投资者称，线下理财业务早在2016年年中就已经出现还款逾期。销售员背好话术就拉单2015年4月开始，李萌（化名）经朋友介绍进入安禾投资，成为一名销售员。当时，安禾投资在十里堡、潘家园等地设有门店，李萌的工作即是在十里堡周围的里拉人投资。和她一起去拉客户的销售员中，很多都和她一样没有任何金融常识，有些人甚至是初中毕业就出来打工，“不需要你懂多少知识，只要口齿伶俐，背好话术去拉单就行。”这些销售员的薪资却不算低，新人的底薪在3000元至3500元，老资历的能达到七八千元，加上2%的提成，月薪上万并不算难。发给销售员的话术中提到，安禾投资的主要经营模式是将投资者的钱借给一些需要资金周转的生意人，以此赚取利息差价，通常借款人会有房产或豪车等抵押物，如果不能及时还款，公司会将抵押物拍卖，投资者几乎无风险。培训的老师告诉她，中老年人为主要目标人群，一来他们手头有可观的积蓄，二来金融常识不多，成单率较高。而老旧小区、广场舞聚集地、有健身器材的遛弯场所，都是需要“深耕”的地方。此外，门店还会定期举行理财讲座，以油、米、水杯等礼品吸引中老年人参加，老人们聚集在一起时，一旦看到有人现场刷卡签约，便很容易从众报名，在此过程中，很少有人对抵押房产等的真实性产生怀疑。因为自己有朋友任公司高管，李萌也对这种投资模式和抵押物的真实性深信不疑，刚去时，她自己先后投入70万元，两三个月后，这些钱和利息都如数收回。从公司离职后，她又投入60万元，本应在2016年6月到期，但却还款逾期至今。李萌透露，线下理财的资金，有些是在店内刷POS机，有些则是投资者直接转账至公司法定代表人的个人账户，如果有人提出为何不是直接汇入借款人账户，业务员会以“款项直接由公司一次性付给借款人”搪塞。但最终钱去了哪里，普通业务员也不清楚。据李萌介绍，在公司出现还款逾期后，就陆续有投资者上门维权，公司在此期间开出大量“还款协议”“保证书”等，表示会按月逐步返还逾期资金，但这些大都成了空头支票，“遇到闹得凶的，经理就会先返还支付一部分本金，常常是刚拉来100万的投资，就马上用于支付还款逾期客户的本金。”李萌回忆，当时自己的朋友已经撤出，她去讨要说法，公司法定代表人代步杰说自己没钱了，最终只要回了大约20万元本金。2016年7月前后，上述几家门店关张。爆料频频，问题平台超四成据工信部2016年8月发布的信息，据不完全统计，截至2016年6月底，全国累计问题网贷平台1778家，约占全国此类机构总数的43.1%。工信部相关负责人曾在官方微博访谈中公开表示，近几年网贷行业规模增长势头过快，风险乱象时有发生。2016年8月，银监会会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下称为“网贷机构管理办法”），督促网贷行业整改并加强监管。在此背景下，仍然不断有平台出事。据新京报记者了解，2月6日，就在安禾财富被朝阳警方立案侦查的3天前，北京创利投网络科技有限公司亦被朝阳警方以涉嫌非法吸收公众存款立案。1月9日晚间，创利投官方微信公众号发布题为《创利投跑路了》的文章，称平台负责人跑路，同时公布了老板的身份证、手机、微信等个人信息，恳请投资人们报警。网贷之家网站联合创始人石鹏峰告诉新京报记者，当前退出的网贷平台中可以分为良性退出（停业、转型）和恶性退出（老板跑路、提现困难、经侦立案介入等）两个大类。就恶性退出而言，又可分为三类，一类公司本来就是诈骗性质的，只是借着P2P网贷的名义，实质开展集资诈骗行为；一类则存在较为严重的违规行为，例如自设资金池、期限错配、挪用客户资金、自融资金等，导致相关风险积累扩大，直到无法承担和掩盖的程度而事发；还有公司因为经营不善，多为资产端风控不力，产生大量还款逾期，再加上运营成本过高，在一定的时间积累后平台不堪重负，从而倒下。近年投资理财诈骗案件高发，从新京报得到的新闻线索中亦可见一斑。从2016年下半年至今，不到8个月时间，新京报即收到来自全国各地的101条相关爆料，从损失的金额看，1万-10万区间最多，其次为10万-50万元区间。 从类别看，以线上理财产品为主，约占总数的76%，诈骗形式多以理财网页失效、公司老板失联跑路而造成损失。在这其中，除了网贷平台理财，还有以邮币卡、原油、重金属等为噱头的线上炒现货平台，业务员在推销时均宣称能保证风险小、收益高，而当投资人购买产品后，发现账户无法操作，处于长期亏损状态，最终造成少则三五万，多则数十万的损失。违规操作，网贷平台变身“银行”P2P网贷行业乱象由何而来？石鹏峰分析，目前的种种问题，很多都是因为行业在发展早期存在大量偏离行业本质的现象和行为，且没有得到及时纠正，经过较长时间积累，再加上行业火爆快速发展，使得这些年行业风险和问题已经积累较多。中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海称，P2P网贷平台的本质是个体与个体之间的借贷信息中介，而非信用中介，因此不得吸收公众存款、设立资金池、不得为出借人提供任何形式的担保。而现在的情况是，此前行业的低准入门槛和监管的缺失，造成大量网贷平台违反上述规定，角色异化，实际上在扮演信用中介即银行的角色，而在事实上，成立银行有相当高的准入门槛，拿到牌照后还需接受相关部门严格的监管。据媒体报道，早在2013年7月，重庆监管部门就在调研中发现，一些已经异化的P2P网贷平台，将债权包装成理财产品，通过网络和实体店向公众销售，年收益率在12%-20%之间，社会公众资金直接进入公司账户或法定代表人个人账户，P2P网贷平台由单纯的“资金供需撮合”逐步演变为吸收存款、发放贷款的机构。此外，重庆监管部门对5家平台调查发现，其注册资本从300万元至1000万元不等，但年交易量均在8000万元以上，最多的高达5亿元。平台作为中介机构注册资本低，担保能力有限，从工商年检资产负债表来看，有2家平台存在资本金抽离情况。在随后的整顿中，5家P2P网贷平台被罚，其中一家公司被注销，另外四家被要求逐笔清退债权债务，共计4.86亿元。在武长海看来，有些网贷平台的借款人信用记录较差，“是被银行筛选剩下的对象”，其借款后的风险颇高，同时有一定比例的网贷行业从业者，并没有相关的从业经验和能力，不足以把控投资风险，导致劣币驱逐良币，行业鱼龙混杂，最终只能把风险转嫁到普通投资者身上。他认为，2016年8月四部门发布的《网贷机构管理办法》，虽然对机构的第三方存管、项目真实性、投资限额等等方面提出了明确要求，但纸面要求如何落地，还需出台更具体的办法。对于P2P网贷平台角色异化的风险，武长海强调，最直接的影响是有可能给投资人带来财产上的损失，其次，也会对社会法治秩序和金融市场秩序产生的负面作用。他建议通过立法明确P2P网贷机构和从业人员的准入门槛，改善鱼龙混杂的行业现状，并采用现场检查、非现场检查等用于监管金融机构的办法和体系去监管网贷平台，“毕竟互联网金融的本质还是金融。”武长海说。对此，作为业内观察人士的石鹏峰认为，考虑到网贷行业的复杂性，以及问题积累的时间之久、程度之严重，要将所有行业问题全部清理干净，监管层还需要有足够的耐心和智慧来深化监管措施的真正落地。（来源：新京报，记者：赵力，实习生：刘经宇、陈维诚）
（编辑：叶映橙）
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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