投资P2P 这些事你必须知道业内人士五招教您选平台
小心别被组团投资忽悠日期:&&&来源:半岛网-半岛都市报
&&&&“一半是海水，一半是火焰”，用这句话形容目前的P2P网贷行业无疑是最恰当的。一方面，平台资金链断裂、老板跑路的传闻不断，另一方面，新的平台如雨后春笋般不断生长，银行和上市公司也纷纷进入P2P领域。对于投资者来说，面对越来越多的各类P2P平台，究竟该如何选择，才能锁定高收益，避免被忽悠呢？业内人士认为，可以通过考察公司背景、业务真实性等方法对P2P平台进行筛选。此外，业内人士提醒，近来兴起的P2P组团投资，其实并不靠谱。&&&&■投资者教育刻不容缓&&&&说起投资 P2P网贷被骗的经历，青岛一家IT公司的职员王磊后悔的说：“真不应该把钱都投进去。当时看我朋友发微信说花10000元购买了网上的一款P2P产品，短短3个月净赚了1000多元，当时我就对这种高收益的东西感兴趣了。”&&&&去年8月，在朋友的介绍下，王磊开始关注一款叫做“徽州贷”的理财产品，该产品声称主要投资于生态产业园和铜矿抵押，并承诺利息在20%左右。喜欢猎奇的王磊开始以几百元钱在一些P2P网贷平台投资 ，连续几次本息按时收回以后，尝到甜头的他不断地把资金加码。&&&&可没想到得是，“徽州贷”的老板跑路了！王磊说：“我是从网上看到那个新闻的，整个人都慌了，赶紧去账户里想提现，可是根本就没法操作了，现在连本加息全没了。”&&&&据了解，在短短9个多月时间里，“徽州贷”至少吸引全国3000多人进行投资，吸收存款2亿余元，对外欠款 5000多万元。目前，“徽州贷”老板刘某已被刑拘。而据警方介绍，目前刘某名下的房产、汽车等的价值大概有上千万元，但与5000万元的对外欠款总额还是有一定的差距。&&&&最近一年以来，P2P行业迅猛发展，目前，全国范围内可查的P2P平台超过1200家，有业内人士预计，到今年年底，P2P平台数量将超过2000家。不过，资金链断裂，老板跑路等传闻，依然是悬在P2P行业头顶上的达摩克利斯之剑。&&&&对此，青岛市委党校教授刘文俭认为，相比国内P2P行业的快速发展，普通投资者的金融知识、风险教育都显得远远不够，P2P投资者教育已刻不容缓。这种教育，不仅是监管方应加大力度，还需要P2P行业和投资者自身的共同努力。&&&&■五招教您选对P2P平台&&&&那么，对于投资者来说，该如何选择靠谱的P2P网贷平台呢？对此，青岛世纪创想电子商务有限公司负责人范子洋认为，可以从以下五个方面筛选P2P平台。&&&&他说：“首先可以考察公司以及股东的背景，投资者可以尽量多的查询平台的相关信息，一般来说，成立时间较长的平台是比较安全的，而一旦发现平台或平台老板有不良征信记录或曾被法院因资金问题传唤，那这样的平台显然不能碰。”&&&&“其次，就是考察平台的核心风控能力，比如有无专门的风控团队，有无担保公司合作，标的是否有质押或者抵押物等，通过这些风控手段，可以保证即使出现借款人无法按时还款的情况，投资者也能获得应得的收益。”范子洋说，他同时提醒，“目前来说，用本人账户的待收本金作担保的净值标，是安全性最高的标的，同时，附带汽车质押或房产抵押合同的标的，也是相对比较安全的。”&&&&“投资者第三个要考察的是平台业务的真实性。”范子洋说，“有的平台会将借款客户部分资料以及借款标的打款记录予以公示，因为理论上银行流水造假的可能性较小，因此，这类平台的安全性比较高。”&&&&第四，可以考察平台有没有与大的机构合作。“如果平台背后有银行、上市公司 、大型担保公司等支持，那平台的安全性也就有了保障，以本月初获得联想1000万元注资的银豆网为例，虽然联想的投资额度很小，但对于投资者来说，有了联想这样的巨头在背后撑腰，银豆网的标的在短时间内就被疯抢一空。”范子洋说。&&&&最后，贷后管理水平，也是筛选P2P平台的重要标准。范子洋表示，“一般来说，贷款收回率高，预期收益率有保证的平台是值得信赖的。”&&&&■P2P组团投资不靠谱&&&&团购这种事情在现今的商业模式中非常盛行。而随着P2P平台的大量出现，团购也开始进入P2P投资领域。最近，某些大型的网贷论坛上经常会出现这样的帖子：新建QQ 群，只为投资人谋福利。加群之后，会看到他们讨论的内容很多都是关于如何组团去投资网贷平台，他们还选出了所谓的“团长”，据说这个团长乃是网贷资深人士，不光有多年的网贷从业经验，对各大平台的利率和风险都了如指掌。&&&&而事实的情况却大相径庭，很多的投资人都损失惨重，他们唯一得到的就是一个血淋淋的教训。对此，范子洋认为，投资者不仅不要参与组团投资，而且有组团投资者入驻的平台也不要轻易投资 。他说：“这样的组团由于汇集了大量的团员资金，投资金额庞大，一旦选择进入某个平台，将给平台带来不小的收益，然而，当组团要退出该平台时，短时间内大量资金的流失，也将使平台面临崩溃的危险，此时，对于团员，或盲目跟团的个人投资者来说，很可能将面临损失。因此，青岛世纪创想电子商务有限公司绝不接受组团投资。”&&&&专家认为，组团投资是一个很有建设性的想法，但是P2P网贷行业内的组团和普通的团购有本质的区别，首先是“团长”的底细不明，其次是平台没有保障。网贷平台投资本来就有很大的风险，再加上“神秘团长”那就是双重风险。因此，还是希望广大的投资人擦亮双眼，谨慎对待自己的每一项投资。有那个组团的时间还不如多去平台考察考察，毕竟求人不如求己。&&&&■青岛世纪创想――安全、高效、诚信、互惠互助的网络借贷平台&&&&据了解，范子洋执掌的青岛世纪创想电子商务有限公司成立于2011年，集网络借贷、创业投资、电子商务等业务于一体。为广大工薪阶层、个体工商户及中小企业提供投资和贷款咨询服务。具备收集资料、初步筛选、风控筛选、上门考察、综合评估等完善的借款人考察体系 ，具备经验丰富的核心风控团队。&&&&青岛世纪创想电子商务有限公司旨在通过建立一个安全、高效、诚信、互惠互助的网络借贷平台，让人们有机会帮助到需要帮助的人解决创业问题，帮助投资者及创业者更好地应对目前世界金融危机影响下的经济困境 。同时为个人投资者与创业者借贷打造了一个快捷、便利的渠道 ，让创业者、投资者、网站等形成多赢局面。&&&&文/乔秀峰
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投资P2P，你必须知道的4个细节
投资网贷，除了要分析平台的模式，这些细节也万万不能忽视。一、充值提现费用很多新手投资者在投资时未事先了解平台充值提现政策就冒然投资，结果发现平台充值提现收费，又不愿意付费，于是留下不好的投资体验。各家P2P平台在充值、提现两个环节的费用上略有区别：1、充值提现全免费此类平台一般为财大气粗的平台。由于P2P平台的充值提现使用第三方支付公司通道，因此需要缴纳一定费用。财大气粗的平台为推广平台会取消这两个环节的费用，自己承担费用。这类平台一般不允许信用卡充值。2、充值免费，提现收费此类平台占据市场绝大多数。充值免费可以降低投资者不良体验，只在提现的时候收取费用。不同平台收取费用方式不等，有按笔数收，有按金额百分比收，一般均有每笔提现金额的上限。有些平台对充值时间有规定，只有充值后超过一定时间（如15天）的金额才可以免费提现。3、充值免费，提现收费，但发等额红包此类平台在提现端采取先让用户付费，但提现成功后发放等额红包的方式，相当于变相免费。4、充值收费，提现收费此类平台往往投资者心中口碑较高，才敢在两端同时收费。二、充值提现时间与其他问题1、充值时间与其他问题投资者充值一般很快即到账，偶尔出现掉单问题，需要及时联系平台客服调取记录补回。2、提现时间与其他问题提现前一般需要做身份证实名验证及银行卡验证。部分平台第一次提现会由客服给投资者打电话确认。提现时间需要看平台对账时间及平台财务人员转账至投资者银行卡的时间，不同银行卡到账时间不等。一般平台周末无法提现，提交的申请将在周一审核。建议投资者在投资一个平台前，了解清楚该平台的充值提现规则，用脚投票，以减少与平台的摩擦纠纷。三、标的期限可分为秒标、天标、月标。秒标秒标2012年前较为常见，是平台为了活跃气氛吸引投资者参与投标而发布的标的。秒标借款人一般为平台老板或平台运营人员，满标后借款人迅速还款偿付本息，相当于给投资者发红包，能快速聚集人气。后随着投资者人群增加以及一些骗子平台发秒标诈骗。目前正规的平台已经极少发布秒标。天标天标是借款人借款期限为1天-30天的标的。一些借款模式中可能会产生真实的天标，如过桥垫资借款。但这类业务一般仅存在于线下的担保公司与银行的业务中，担保公司可自己放款，不需要放到网络上。网络上的天标容易被骗子平台利用发天标诈骗。目前正规的平台已经极少发布天标。月标月标是当前P2P行业的主流标的，一般有1月标、2月标、3月标、6月标、12个月标等等，小额信用借款模式的平台为了降低借款人每月还款压力，还有24个月标、36个月标、48个月标等长期借款期限。长期标拆短期标基于上述投资者心理，部分平台为了吸引投资者，会把长期标的拆成短期标的逐期发售。这种做法最大的问题是不能保证后续期资金能稳定供应。由于真实的业务是长期借款，第一期借款人已经把全部钱拿走，第二期后可能有投资者退出，退出的投资者的本金需要有新的投资者接入，这个过程中一旦新进投资者金额不能保证，就会出现无法兑付的危机。P2P行业的正规平台已经越来越趋向理性，只发布真实借款期限的标的，靠口碑和运营吸引用户投资长期月标，但不排除在一些小平台上仍有期限拆标的现象存在。P2P借款人还款方式不同会直接影响投资者的收益及投资计划。当前借款人的还款方式与平台的借款业务模式有直接关系。四、还款方式小额信用借款模式的平台，借款人还款方式一般为等额本息还款等额本息还款对借款人好处是每月还款额固定，方便记忆和还款。坏处是资金利用率不高。对投资者由于存在每月已经偿还部分本金的问题，需要投资者将每月得到的还款继续投出去，才可能达到平台告知的年化收益率。因此投资者在选择等额本息还款方式的平台投资时，需要每月续投到手的本息，管理难度较大，需要该平台有自动投标工具支持。大额企业借款模式的平台，借款人还款方式一般为每月付息到期还本大额企业借款金额大，企业为了有效利用资金，一般都不愿意等额本息还款。每月付息到期还本可以让企业最大化利用资金。但对投资者来说，尽管企业每月按期付息，但一旦最后一期不能还本就是大风险。这类还款方式由于每月只返回利息，利息金额有限，投资者可等待利息归集到一定金额后再投资或提现。就算每期利息完全放着不动，最后一期正常还本后也能实现平台告知的年化收益率。其他还款模式以上两种还款方式为当前P2P行业内常见还款方式，但业内还存在一些其他还款模式如到期还本付息、等额本金等，暂不一一介绍。微信公众号：P2PCN我们是：知乎理财领域大牛、财经门户P2P负责人、理财杂志记者、金融领域从业者。你可以在这里参加免费的理财培训、大牛会实时为你解答疑惑、查询平台是否靠谱、还有更多福利等你来领！
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跟着传统银行理财收益愈来愈低，的不断创新开展，让P2P职业在近年来逐步走进普通家庭。可是跟着很多互联网金融渠道的呈现，巨大的职业中也滋生了不少害群之马。相似某宝事情的
　　跟着传统银行理财收益愈来愈低，的不断创新开展，让P2P职业在近年来逐步走进普通家庭。可是跟着很多互联网金融渠道的呈现，巨大的职业中也滋生了不少&害群之马&。相似某宝事情的频发更是给整个职业带来了巨大的冲击。不过，业内人士仍然对互联网金融远景看好，特别是进入2016年以来，跟着国家相关方面监管的加强，未来P2P职业将更加标准。
　　其实，细数问题渠道，咱们发现他们多是披了马甲的互联网金融，并非真实的互联网金融。这些公司从一开端就意图不纯，乃至有些渠道买卖就是为了集资，集资就是为了跑路。这些渠道披着互联网金融的外衣干着不合法集资的阴谋，让整个职业都蒙上暗影。很多不了解的用户也因而将P2P职业设为黑名单，但其实市场上仍是有很多好的真实的。 关于投资者而言最大的问题是怎么挑选优质而且标准的真P2P渠道。以下介绍一些常用攻略供我们参阅。
　　一、安全放第一位，收益摆在其次
　　许多刚接触P2P行业的人，一开始只看到收益，却很难辨别风险，要知道追求高收益的前提是要保本。很多P2P平台为了吸引投资人，往往推出收益很高的标的或者天标，平均年化收益高达30%多。有过投资经验的人都知道，高收益也就意味着高风险，投资领域没100 %安全的理财项目，一定要谨慎选择。当然，投资P2P追求客观的收益无可厚非，投资者就需要充分了解行业情况，在合理的区间寻找较高收益的平台。一般来说，年化收益率超过15%的项目，建议谨慎考虑。
　　二、平台背景、实力分析
　　现在的互联网金融平台喜欢往自己脸上贴金，诸如&上市系&、&风投系&、&国资系&、&银行系&等行业内默认的标签应运而生。
　　投资人在分析平台背景和实力的时候，一定要看清楚，不要盲目的相信平台给自己加的一些标签。
　　三、选择资金由第三方存管的平台
　　早在2015年监管层出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中均要求P2P应建立第三方资金存管机制。像得融在线，就是第三方支付机构&汇付天下&进行托管，与平台自有资金分离，根据客户的委托精确发出划款指令，专款专用。
　　四、风控措施
　　风控是互联网金融的灵魂。风控水平直接关系到平台投资项目的安全性，要关注这个平台的风控措施是否完善，是否披露了相关风控资料，贷后管理信息等，风控团队是否扎实。这个大家可以到平台网站查询或者直接询问客服，必要时也可到平台运营公司实地考察。
　　五、从项目、借款人上分析平台
　　要了解一个平台的项目、借款人等信息，平台信息披露必须要透明详尽，这也是平台规范与否的评判标准之一。
　　一个项目优质与否，与借款方的实力有着直接的关系，我们可以通过平台披露的借款方名称，进一步通过工商局网站查询，了解到更多信息，进一步评估借款方实力 。
　　六、随时关注平台动态，掌握行业信息
　　如果，你已经选定了目标平台，那么平常就多多关注平台的新闻动态，同时在可在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜索与平台相关的信息，若查到很严重的负面信息，就应该谨慎考虑了。
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