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央行官员：二清POS机毫无疑问是违规业务
文章导读：
近日，在《中国支付清算行业运行报告(2015)》发布会暨银行卡产业发展研讨会上，央行支付结算司副司长樊爽文在谈到二清机乱象时表示，二清机的问题，毫无疑问明显是违规业务，但现在反而有很多机构，把二清机作为创新或业务亮点。
&二清机&大肆扩张 监管层称明显违规 &
◎每经记者 史青伟 发自上海
近日，在《中国支付清算行业运行报告(2015)》发布会暨银行卡产业发展研讨会上，央行支付结算司副司长樊爽文在谈到二清机乱象时表示，二清机的问题，毫无疑问明显是违规业务，但现在反而有很多机构，把二清机作为创新或业务亮点。
据第三方平台爆料迷支付网今年4月26日发布的统计数据称，目前，国内二清POS机已经猛增至近1500家。
据了解，目前二清机最主要用于信用卡套现。那么，套现又是如何进行的呢？记者进行了深入调查了解。
多用于信用卡套现
近期，一些代理商反映称，所代理的POS机业务，对接的商家刷卡资金没到位。据爆料迷支付网统计，目前国内二清POS机已经激增至近1500家，去年8月份仅为198家。
所谓二清POS机，是针对一清POS机而言，一清机一般是通过银联、银行或者第三方支付公司经过一次清算，将钱直接转到收款账户上，而二清机需进行&二次清算&，即资金先经过一次清算后，再转至第三方支付账户，最后到收款账户。
一位业内人士表示，近年来，二清机迅速扩张，背后其实是有原因的。如一般二清机销售人员会承诺下机时间快，最快的30秒即可开通。而按正规流程，办理正规POS机需要银行备案，审批流程走下来至少需要10个工作日，同时有的还承诺当天到账、即时到账。而正规银联POS机都是至少T+1到账。另外，目前市场上的二清机最主要用于信用卡套现。
据银率网调查，目前市场上申请二清机的，主要是想从事信用卡套现的个人或小商户。由于他们达不到银行或支付公司核批POS机的标准，就会去一清商户租赁或购买二清机，大部分一清商户是以出租或出售POS机为主营业务，根本不对申请者进行审核。这导致市面上出现大量主要从事违法套现的POS机，加剧了信用卡套现风险。《每日经济新闻》记者注意到，有媒体今年3月曾对二清机使用流程和潜在风险进行过调查，具体做法是：部分一清企业花几万元，找一家通过代理注册公司就能搞定的皮包公司，拿到资质后，就去银行或支付公司申请几千台POS机，一台POS机的成本仅几百元，然后再以几千元的价格卖给那些想要进行信用卡套现的人。这些人拿到POS机后，即可从事套现活动，每笔消费支付一笔手续费给一清企业，然后一清企业定期获得结算资金。
银率网某信用卡分析师曾表示，一清企业通常使用个人名义给二清机使用者汇款结算，可能是王某某，也可能是李某某，一台POS机每天的刷卡资金至少1万元，几千台POS机就是几千万元，不少一清企业在出售的POS机达到一定规模或结算量之后，可能直接选择卷款跑路，此时二清机的使用者一点办法也没有。
易致消费者正常权益受损
前述业内人士告诉《每日经济新闻》记者，&二清&过程中，因为收单机构没有将商户资金直接清算到商户账户，中间在个人或者第三方那里过了一道，中间环节的这些人一旦跑路或挪用资金，商户自然就拿不到钱。
据记者了解，一清机的销售方是获得央行颁发第三方支付牌照的机构，刷的钱直接到收款方账户，有自己的独立后台也有官方后台，这样的机子很安全。而二清机由于刷卡的钱先转到别人的账户，别人再转回，其中隐藏的风险不言而喻。
对于消费者的套现行为，前述业内人士表示，如果消费者通过&二清&的方式套现，监管环节又存在漏洞，&二清&将为违法犯罪提供温床。对于正常的消费者，&二清&看起来似乎没问题，但实际上后果严重。
&二清机构商户名称类别都一样，消费者看不出到底在哪里消费的，如果是信用卡往往得不到积分，由此导致消费者正常权益受到损失。&前述业内人士分析称。
事实上，监管层也注意到日趋严重的&二清机&乱象，在上述会议上，樊爽文表示，&现在有很多机构把二清机作为创新或业务亮点，这反映出从业机构在相关制度的认识和落实上存在较大欠缺&。
樊爽文表示，要有效解决上述问题，需规范银行卡收单业务，发挥监管部门、行业协会、银行卡清算机构和收单机构等各方作用，尽快改革银行卡刷卡手续费定价机制、加强外包服务管理。同时，在加大处罚力度的同时，要充分发挥行业协会的自律作用，形成多层次监督管理机制。
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【POS圈-9】二清POS的可怕，不只是不到账跑路
TA的每日心情开心 22:14签到天数: 646 天连续签到: 2 天[LV.9]主题帖子积分
本帖最后由 多木先生 于
01:09 编辑
来源于POS圈；
二清机构由于无商户准入门槛，和白菜的价格，这几年在商户数量与交易规模方面取得了大幅增长，年交易量规模高达N亿元，甚至有超越了部分正规支付机构的势头。
今年4月，央行下发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，其中“二清模式”是专项整治的重点问题，为何二清会引起如此大的反响呢?
二清机构到底是什么?
二清机构：将资金进行二次清算后再结算给商户的机构，通俗而言就是我们在商家结账的时候会刷POS机，然而POS机的结算款并非直接清算后支付商户，而是由一家公司“二次清算”后再划出。没有获得牌照的机构从事这行，就得了“二清”这个名头。
这带来了什么问题呢?我们磁条信用卡背条上的敏感信息，那些无牌照收单机构只要动个手脚，就可以轻易得到，而拥有了这些信息后，完全可以制造伪卡来进行消费，在这样的POS机上刷卡对我们而言是一个极其危险的行为。
国家无法进行监管，个人隐私信息容易泄漏，这将会给整个支付行业带来不利的影响，为了保障我们的个人信息安全，对于无牌照支付机构所进行的二次清算势必需要进行整治。
二清模式，即清算机构先结算给二清公司，二清公司再结算给下面商户，其中数据将会多经过一道程序，这也会让我们的信息更加容易泄漏，更加的不安全。　
那我们该如何避免风险?
1.由于二次清算所带来的风险巨大，商户在签约POS机的时候一定要注意看该机是否属于二清机，对于二清机代理商许诺的低费率一定要注意，不要被低费率带入了圈套。
2.二次清算的商家大多没有支付牌照，建议大家在购买之前先查一下是否有支付许可证，没有许可证的公司不管代理商说的多么天花乱坠也不要考虑。
3.很多二清公司会把自己包装得很有档次，向央行提交牌照申请，然后拿申请公告忽悠商户，并且经常说自己牌照马上就要下来了，其实提交申请是很容易的，但是拿牌照是很困难的，现在很多二清公司截留商户刷卡从事放高利贷或者其他生意上的资金周转，有可能出现T+2、T+3甚至一周至一个月不到账，虽然二清公司卷款逃跑的现象还比较少，但是经常不到账也会很影响大家资金周转。
看了这么多，对于如何分辨二清机以及二清机构大家心里应该都有些底了吧!最重要的还是在有资质的经销商处购买产品，走有支付牌照的公司进行清算才是较为保险的方式!
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楼主分享不错奥，
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感谢楼主分享！
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那我怎么知道商家是不是二清机构啊
TA的每日心情开心 14:57签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
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还是没有太明白
TA的每日心情无聊 20:49签到天数: 1 天连续签到: 1 天[LV.1]主题帖子积分
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二清机构怎么鉴别啊
TA的每日心情开心 22:14签到天数: 646 天连续签到: 2 天[LV.9]主题帖子积分
那我怎么知道商家是不是二清机构啊
可以去已有支付牌照公司的清单看有没有你买的那个公司，如果是手刷的话只能说找个有支付牌照的公司，保障资金安全，卖手刷都说是一清，事实上就是他们有牌照，手刷基本上都跳地区。。
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还是没有太明白
哪里不明白呢？
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详解“二清”POS机的危害及如何避免使用“二清”POS机
二清机是什么?什么是二清机?所谓“二清”机构，是针对“一清”机构而言。“二清”机构区别于作为“一清”机构的银行和拥有第三方支付牌照的机构，“二清”机构未获得央行支付业务许可，几无设立门槛。在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务，因长期在法外之地游走，大量套现、套码、跳码、变造交易等行为与其直接挂钩。
“一清”机构的POS机一般通过银联、银行或者第三方支付公司直接清算，商户的交易结算款会直接划转至商户的收款账户。
而“二清”机构的POS机需进行二次清算，即结算资金经过一次清算后，先转至“二清”机构开立的第三方账户，经由该第三方账户处理后，再结算至商户的收款账户。
简单地说，“二清”机构的业务未获得央行支付业务许可，却在持牌收单机构下实际从事支付业务。
而就在去年，央妈下发了《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(银办发[号)，央行人士称：这一文件主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作，以持证机构为重点检查对象，全面检查持证机构违规为无证经营支付业务机构(下称“无证机构/无牌公司”)提供支付清算服务的行为。
综上所诉，使用“二清”存在严重的隐患，央行发布的文件让“二清”POS机面临严重的生存危机，而且危机也不远了，就在今年4月。
既然“二清”POS机如此危险，那如何避免使用“二清”POS机呢?
1、一清机带有官方独立后台，支持实时查询交易明细。通过和官方客服核对工商执照信息和结算账户信息能准确分辨是否为一清机，如果没独立后台的一定是POS机二清机。
2、看pos资金结算来源打款方，通常，pos刷卡资金结算方式是T+1方式结账。我们可以在网银交易明细中查看到pos资金是否由收单机构转账的，备注一般为：客户备付金。
2017年11月底，央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(即217号文)，要求坚决彻查“二清”。同时，通知明确提出整改时限，要求持证机构自查在2017年12月底前自查自纠;各地人行在2018年2月底前开始大检查;2018年6月底前完成处罚与总结工作。
此前，最高人民检察院表示未取得支付业务许可从事该业务的行为，违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条第(三)项，以非法经营罪追究刑事责任。具体情形：
1、未取得支付业务许可经营基于客户支付账户的网络支付业务。无证网络支付机构为客户非法开立支付账户，客户先把资金支付到该支付账户，再由无证机构根据订单信息从支付账户平台将资金结算到收款人银行账户。
2、未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。
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