钱妈妈：互联网金融迈入合规，利好P2P理财投资人
2017年两会期间，李克强总理在政府工作报告中再度提及互联网金融，并特别强调金融的风险防范。他表示,“当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。”
纵观近些年的互联网金融发展，从2014到至今已经连续4年被写入政府工作报告，从“促进健康发展”到“规范发展”,再到“高度警惕”。国家对于行业口径的转变,客观体现了行业正在逐渐步入正轨。过去一年,监管政策在中央和地方的共同推动下，促使了互联网金融行业告别了“野蛮生长”期。当前,行业发展有序，但风险仍需防范。
伴随着合规主旋律的推进，平台也纷纷加强了自身管理，市场整体成交量趋稳定，收益率显平稳。行业整体的规范化，无疑给投资人带来了安心理财的利好局面。
前几日, 和平影视企业董事长吴传平参加了记者见面会，他表示：“和平影视集团是国家全资的合法经营实体，鉴于近期网络上发布的关于集团相关的负面报道，内部开始了对集团所有子公司的严肃清查，在加强对子公司的管理和约束的同时，也制定了相应的互联网金融平台经营规则，务必做到合法合规，贯彻执行互联网金融《暂行办法》中相关管理规定。“同时，集团提醒广大投资者，要注意甄别正规合法的平台，保障资金安全。
此前，钱妈妈CEO王庆华在召开公司内部会议时曾表示：“互联网金融最关键是要稳健经营，合规开展业务，要给用户提供透明的信息，安全的环境及优质的项目。”
事实上,?为用户提供多重保障，实现便捷的理财目标一直是钱妈妈（qmm_cy）技术团队的奋斗方向。首先，在理财项目引入和评估过程中,平台风控定位高度严格。优先选择具有国企、央企背景的机构，并对借款主体做严格的评估,旨在创造安全的投资保障，让资金有序运营。其次，风控人员根据市场的实际情况，合规运营，并继续在资产抵押、资金托管等关键领域技术做出规划与对接。
为了让金融项目有更多重的保障,风控团队更是从借款方的偿债能力、意愿、时效性做出全面评估。再通过第三方商业保理机构保理，确保风险在源头上可追溯。
未来，在大家的共同努力之下，行业发展将更加透明和健康，投资者资金及平台运营效率将有更大的落实和改善。钱妈妈（qmm_cy）也必将在合规的春风下，给投资人创造更安全、便捷的环境。
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今日搜狐热点P2P崩盘乱象：焦灼的投资人，失联的高管和等待抄底的“狩猎者”
文/财经网 王蒙 岳珊
7月份第51起“爆雷”事件发生在投之家身上，互联网金融圈内人彻底慌了。
“没想到会出事。”有投资者告诉财经网。在业内，上线于2014年的投之家一直被默认为“行业老大”，根据其官方公布的数据，截至2018年6月份，其累计交易量已达264亿元，共有286万注册用户。
出事的前一个月，投之家刚完成了超4亿元人民币的B轮融资，为其“背书”的不乏赛富亚洲、鼎晖投资等知名风投机构。
这样一家网贷平台的“爆雷”，被业内视之为P2P行业崩盘的标志，在此之后，P2P“爆雷”事件以几乎每天一家的速度发生。
日，号称交易量达380亿元的唐小僧被上海警方以“涉嫌非法吸收公众存款”立案调查，由此打开了p2p行业的“潘多拉魔盒”，联璧金融、牛板金、永利宝等平台先后“爆雷”。根据网贷之家的数据，自唐小僧之后，全国已有152家p2p平台“提现困难”或“跑路”，p2p行业的信誉近乎透支。
风险之下，p2p行业的融资却仍在继续。宜人贷、迷你贷、PPmoney等先后获投，仅在上周，就有上亿元资金流向p2p领域。
“现在整个行业信心不足，如果能确保平台是合规的，倒不失为抄底的好时机。”某长期关注金融方向的FA（财务顾问）告诉财经网。
一边是焦灼的投资人和失联的高管，一边是伺机而动准备大肆抄底的“狩猎者”，曾经野蛮成长的p2p行业正在进入整合期。
“6月份一切还非常正常，谁能想到不到一个月就’雷’掉了。”发生爆雷（因逾期兑付问题或经营不善而停业）之后，小江彻底傻眼了，“年底就准备买房子，这下子全没了。”
“80后”小江和丈夫小季都是“新上海人”，小季2013年来上海，是一家互联网公司的程序员。小江从事设计工作，比丈夫晚两年到上海。2016年伊始，小江通过网贷之家了解到了投之家，陆陆续续投资了三十余万元。
今年12月小季的社保就要满5年，可以拥有在上海买房的资格。小夫妻原本计划今年年底买房，意料之外的崩盘事件打乱了一切。更让小江忧心的是，还有五十多万元投放在其他网贷平台，因为尚未到期这些钱目前都无法取出。
来自重庆的老凌最后悔的事就是把投之家介绍给了自己的母亲。今年2月，老凌通过同事介绍在投之家平台购买理财产品，投入几千元顺利回款后，老凌不仅在投之家先后投入了四万余元，还向母亲推荐了这个平台。如今不仅自己的本金无法赎回，母亲的八万余元也“折”在里面。
小江夫妇和老凌只是投之家诸多投资人的一个缩影。根据7月13日发布的《关于投之家部分债权逾期的公告》，自2018年6月末以来，投之家有202亿元的待收借款发生逾期。
而这只不过是此次崩盘潮的冰山一角。
公开资料显示，拉开p2p“爆雷”大幕的唐小僧涉案金额高达800亿，注册用户超1000万人；在此之前的善林金融以“线上”、“线下”交易模式非法吸收公众存款共计600余亿元；牛板金、钱爸爸等平台的交易量也都在数百亿规模。
根据国家互联网金融研究中心一位不愿透露姓名的人士分析，截至6月底，p2p累计交易量7.3万亿，6月末待偿还款余额超过1.3万亿。
在一系列P2P平台“出事”之后，7月7日王举（化名）迅速将自己放在某P2P理财平台到期的五万元本金提取出来。7月12日他收到了平安银行的短信提示，账户收到一笔五万元的入账。但同时他又收到另一条显示“代发”的短信，不是来自平安银行也未显示出处，又是一笔五万元。
两笔五万元退款？王举去查自己的银行卡账户发现，确实有两笔钱打入。为了弄清楚钱的来源，他去平台咨询客服，客服要求他把钱退给平台，但又没告诉他应该如何退回。与客服沟通之后，王举不仅没有得到想要的答案，自己在该理财平台的账户还被冻结了，账户内数千元的收益也无法提现。
虽然没有受到损失，但这次提现也让王举看到了平台管理的混乱。
“按理说平台只是一个中介，是不可能留存资金的，客服怎么会要求我把钱退给平台？而且我平白无故多了五万，系统没有给我任何提示，强行冻结我在平台的账户还不解释原因，这太不专业了。”
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，P2P平台仅提供媒介服务，本身不吸储、不放贷、不能作为资金池，“凡是跑路的都是不合规的 。”某P2P公司高管告诉财经网。
北京京师律师事务所贾忠强律师对此分析称，此轮P2P崩盘事件中，投资人资金的去向主要分两种情况：第一种，平台偿还旧债，一些网贷平台对外公布坏账率不到1%，但事实上不少平台应该是超过10%；第二种情况，即出现诈骗、平台自融等非法操作，投资人的钱被平台挪用。
资金流向成为本次p2p爆雷潮的最大谜团。
而据上述关注金融方向的FA称，很多p2p平台的资金用途非常复杂，“有些公司只有老板才知道钱去了哪里，连公司员工都不知道。”
此前招财猫理财CEO鲁宗麟在接受媒体采访时透露，很多网贷平台募集的资金要么用于创始人关联公司的日常经营，要么高管挥霍，或对外投资。牛板金爆雷的原因正是四个董事联手虚构标的项目，卷走了投资人总计31.5亿元资金。
“这个行业之前处于野蛮生长期，平台从业人员良莠不齐，很多人都想在互金备案之前圈一波钱，备案之后这种混乱的局面或许能够结束。”上述FA告诉财经网。
“混乱”成为此次“爆雷”企业的另一个标签。
投之家爆雷事件发生后，其创始人徐红伟称自己遭遇了行业最大诈骗案。
2014年，徐红伟通过自己控制的盈灿集团上线投之家。由于监管力度加大，网贷行业萎靡，2018年6月份，徐红伟将投之家卖给阿拉山口市灏轩股权投资有限公司（以下简称“灏轩投资”）。
“爆雷”之后，徐红伟在接受媒体采访时称，新股东参与了多家P2P平台的收购，背后疑有“温州帮（中介）”来专门操作收购平台这些事，而自己也是“受骗者”之一。
财经网查询工商信息后发现，股权转让之后的投之家新股东为镇江富隆天钰科技有限公司和灏轩投资，两家各持投之家64.76%和35.24%的股份。
而镇江富隆天钰的股东之一则是阿拉山口市灏轩股权投资有限公司，而灏轩股权的实控人为丁孔贤及弟弟丁孔奇。
丁孔贤是珈伟股份董事长，珈伟股份恰是投之家B轮融资的投资方之一。
一位网贷行业从业者告诉财经网，P2P平台原本承接的就是一批高风险客户，“你想想能够从银行贷款的谁会去网贷平台鼓捣钱，有的平台年化率都报到30%、40%了，这肯定不正常，股权的来回捣腾无非就是想平摊甚至转嫁风险。”
网贷市场整体陷入沉寂时，资本并未退缩，反而蠢蠢欲动。
7月3日，互金平台付融宝和爱钱帮分别完成8亿人民币的B轮融资和3亿人民币的B+轮融资；7月9日，p2p理财平台迷你贷完成1.2亿人民币的B轮融资；12日，PPmoney完成未透露金额的C轮融资。根据不完全统计数据，截至目前，互金行业共发生近百例融资，总金额超千亿。
“p2p行业不是校园贷，国家不会一刀切完全杜绝。而且p2p行业的成长性很高，现在1000多家平台持有3万亿的资金，备案政策落地之后，可能会由100家分食这个市场，如果能找到合规的平台，不失为抄底的好机会。”上述FA分析。
但也有观点认为，这段时间的融资“猫腻”颇多。
“有一种雷叫’融资雷’，所谓融资是假，只是为了增强信心，吸引新的资金接盘。还有一种融资叫’续命融资’，平台因为之前违法经营，风险积攒，即将爆雷，老股东不甘心投资打水漂，只好追加投资，再搏一把。有可能起死回生，有可能爆雷推迟，但是一旦爆雷影响更大。”一位网贷行业高管告诉财经网。
多位投资者和FA告诉财经网，现在各大机构几乎不接金融类的项目，“政策性风险太大了，赌不起，先等备案落地吧。”
央行的动作已然展开。
近期央行明确表示，将再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。作为重点整治的业态，P2P网络借贷和网络小贷领域存量风险化解清理，完成时间将延长至2019年6月。
一位金融风控行业从业者表示，“监管层的意图已经很明显了，泡沫是一定要破的，可以预见网贷平台的崩盘事件在未来的一年半时间里还会继续。只有不合规的被剔除，行业才会干净。”
该观点得到一位不愿透露姓名的互金公司高管认同，“p2p爆雷潮还会大范围持续下去。”在其看来，最先爆雷的是唐小僧这种“全假平台”，理财端强大，贷款端没有或极小；接下来爆雷的是“半假平台”，贷款端与理财端规模相称，但是平台违法期限错配，或风控较差，却刚性兑付。“虽然会动摇行业信心，但这也是真胜伪汰的过程，真正的信息中介会脱颖而出。”
在北京大学国家发展研究院教授沈艳看来，p2p的爆雷潮并非意味着严冬来临。“目前网络借贷市场总体规模还小，目前网络贷款余额规模为正规金融机构贷款余额的1%左右，根据北京大学数字金融中心的研究，网络借贷市场的风险尚不足以触发系统性风险。其次，目前集中出现的问题平台，很大部分是市场正常出清所需。”
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今日搜狐热点小米P2P爆雷，米粉“150万是全部家当，我妈差点跳楼”
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小米P2P爆雷，米粉“150万是全部家当，我妈差点跳楼”
最近，关于小米P2P爆雷的内容越来越多。明年即将研究生毕业的知乎答主在知乎上描述了他爸爸受骗的全过程。据答主透露，"本着让家人"享受科技乐趣"的想法，去年的时候给爸爸买了小米6的手机，然后安利了爸爸小米这家"有良心"的科技公司。"上周，答主跟爸爸聊起小米P2P爆雷事件，询问其父亲是否购买了相关产品。最后经证实"我爸爸把所有的150万现金都投在小米推广的两个P2P项目上，现在一分钱都没有了。昨晚妈妈差点跳楼。"事件发生之后，问的最多的自然就是为什么会别骗，据答主表示"我的父母是没有太多文化的，所以基于对我的信任（这是我最自责的一点），他们也就信任了小米公司。在他们看来，由他们"见多识广"的儿子和一个全国大公司"信用背书"的企业的理财产品，和银行里面的那些理财产品没有什么区别。所以就慢慢的把钱放在了小米推荐的P2P里面，从最开始的5万，到后面的all in。"其实，知乎答主的遭遇，揭示了此次小米P2P集体爆雷的核心原因，消费者信任小米。关于小米在此次爆雷事件中究竟该负什么责任，小米对此解释仅为P2P平台提供了广告服务，然而，真的是这样吗?据受害者描述表示"小米你看看你们推广P2P，都是打着小米的称号！我手机目前还存有3月27日的秋田客服录音，客服称"我们小米这边的活动也是到月底就截止了的@新浪新闻 @央视新闻 @头条新闻 @每日经济新闻 @看看新闻KNEWS @雷军 @小米 @小米公司 @小米客服那些事 " 。翻看微博可以发现，P2P平台在与消费者沟通的时候，用的话术都是小米活动，而在投资回报上，也都是小米的产品，甚至，消费者购买的渠道是在小米运动发现专题页面。而在小米提交给中国证监会的第一百七十九页清清楚楚明明白白写着—理财产品分销。"公司通过应用程序推广知名金融机构的优质里理财产品，加强产品筛选程序，确保仅向消费者推广符合相关法律法规的产品"。目前，小米P2P爆雷的受害者正在艰难的维权中，事情究竟是何走向，我们目前还未得知。而使用小米手机产品的用户，同样也是深陷麻烦中。据小米8用户反馈，其手机在旅行的大巴车中自燃爆炸。目前，消费者也在跟小米维权沟通中。除此之外，小米8疏油层问题同样值得关注。据消费者反馈，小米8疏油层涂抹不均的问题已经较为普遍， 换了两次手机手机依然存在疏油层涂抹不均的问题。有米粉表示，现在已经对小米完全失望了，对此，你们怎么看？
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8家P2P同时爆雷 数万大学生、孕妇、宝妈被卷入
来源：华夏时报
作者：金微
摘要：记者调查了解到，这8家平台从开始就存在虚假宣传、违规经营、信息不透明等问题，但背后却有多个知名企业为其增信。起源系的这些P2P平台有特殊的推广渠道，投资对象主要集中在大学、女性中，平台爆雷后，这个特殊的维权群体也主要是大学生、孕妇、宝妈人群等。
P2P爆不是第一次，业内已不是什么新鲜事，但是还是挺罕见，更为罕见的是，这次出事的平台体主要是大学生、孕妇、宝妈人群。 1月18日，、奶瓶儿、早点儿、、玩儿家、钱罐儿、、等不约而同地发布同一则通知:由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以。 这8个看似不相关的平台背后，犹如一张大网，数以万计的，超十亿资金进入这些平台中，背后由一家名为北京起源财富网络科技有限公司(简称“起源系”)操纵。截至目前，主要运营的几个官网数据如下：聪明投交易1.7亿，早点儿3.5亿、奶瓶儿4.28亿，仅这3家就有近十亿交易额。 《华夏时报》记者调查了解到，这8家平台从开始就存在、违规经营、信息不透明等问题，但背后却有多个知名企业为其，包括著名女性平台“辣妈帮”推广其产品，歌手胡海泉为其站台。起源系的这些P2P平台有特殊的推广渠道，投资对象主要集中在大学、女性中，平台爆雷后，这个特殊的维权群体也主要是大学生、孕妇、宝妈人群等。 辣妈帮上的推荐
29岁的丁雨(化名)是两个孩子的妈妈，大的孩子4周岁，小的孩子刚满1周岁。自小孩子出生后，她便在家悉心带孩子，在网上与全国各地妈妈们进行育儿交流是自己生活中的一部分。 这几年，各类宝妈类交流的社区网站快速成长，其中，成立于2011年12月的辣妈帮已成为千万辣妈的移动互联网社交平台，其官方宣称辣妈帮有用户6000万，号称当今中国最大的移动女性社区，由国民辣妈孙俪代言。最新报道称刚完成D轮，苏宁集团独家。 早在2013年，丁雨就成了辣妈帮的忠实用户，她注册的ID显示，其发过的贴，参与过的话题多达几百个。 2015年12月，她登陆辣妈帮网站看到其在推荐“注册投资300元就送浴巾三件套”的活动。辣妈帮推荐时称“奶瓶儿是中国首个专注于妈妈群体理财的创新产品，注册资本1亿，隶属北京起源财富。资金由招商，任何个人、单位无权对资金进行任何操作，妈妈们大可放心”。 不仅有投资送浴巾的活动，辣妈帮的主页上还推出了“投资送波司登蚕丝被”的活动。
奶瓶儿官网的一篇报道也称，国内最大的母婴社交平台辣妈帮与奶瓶儿理财强强联合，正筹划一系列针对妈妈们的福利活动，奶瓶儿“现金+实物”的独特理财模式，让妈妈的每一笔投资都有看得见的回报，理财同时还可免费获得各种高品质的母婴用品。
丁雨说，因为上辣妈帮太久了，太相信辣妈帮了，所以自然也相信他们推荐的产品，“投资奶瓶儿除了可以兑换蚕丝被，还有婴幼儿用品、小孩玩具等，挺实用的，我觉得他们官方的推荐肯定不会有问题。” 最初，丁雨只是投资几万元，起初回款都没有问题，到了后来，架不住奶瓶儿客服的热情，逐渐增加。“投资QQ群里聚集了很多我们这样的宝妈，有些刚怀孕的，有些刚生娃的，大家除了投资，还共同交流孩子的事。”丁雨说，到后来奶瓶儿又和京东合作，我用积分换了很多都是孩子的东西，所以投资又增加了。 到奶瓶儿出事时，丁雨金额已达16万。像丁雨这样的妈妈或孕妇投资者不在少数，而且金额动辄几万甚至几十万，奶瓶儿官方数据显示，截至目前，理财累计注册用户约44.36万人，累计成交额约4.28亿元。 这些投资者大多都是年轻妈妈，还有的是怀孕在身，几十万资金“损失”让她们承受着生理和心理的压力。一位正怀二胎的年轻妈妈说，自己把买房及亲人共60多万投进去了，现在每天都睡不着，“我同事和我的，现在孩子8月大，着急的奶水都没了。” 对此，辣妈帮在回复《华夏时报》记者的采访函中称，2015年10月，辣妈帮与起源财富签订了为期一个月的广告发布合同，为起源财富旗下产品奶瓶儿的广告做推广工作，合同的正式执行时间为日至日止，此后无其他合作。 因此，双方的合作性质为基于项目的阶段性广告合作关系，并非对方通稿中所提到的“强强联手”的深入合作。 辣妈帮表示，合作开始前，其对起源财富的企业资质进行了严格审核，当时其企业运营状态正常，符合广告合作标准。同时，合同执行期间，起源财富也有能力及资金履行其在广告宣传中所提出的“注册投资300送浴巾三件套”“投资送波司登蚕丝被”等内容，且监督其将承诺的赠送活动全部执行完毕，并确保参与活动的客户均收到了赠品。在2015年期间的合作终止后，起源财富未继放广告，亦未曾知会任何随后的动态，因此并不清楚及了解该公司后期运营情况。 “对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾，虽然我司与此事并无责任关联，但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”辣妈帮表示。 大学生成受害群体
与奶瓶儿针对宝妈人群不一样的是，起源系的另一大平台“早点儿”则主要针对是大学生群体，“学生1元投”，主攻校园理财市场，官网称自己是“中国领先的大学生平台”。 而早点儿很早开始就把触角伸向高校，频频举办各类校园活动。 2016年5月的一则公开报道称，早点儿钱包赞助的“2016清华学子·冠军有约”公益活动在北京清华大学隆重举行，活动邀请包括奥运冠军在内的多位体育界的运动健将传递正能量。 除了高校的各类活动，早点儿理财还邀请歌手海泉(羽泉组合之一)为其站台，海泉在一段录制的视频中称，早点儿理财祝大家“猴年早，快点发财”。海泉同时也为奶瓶儿代言。
黄河科技学院大三学生余银龙是早点儿的投资者之一，他在接受《华夏时报》记者采访时说:“我关注这个平台快两年了，之前看过他们在清华做活动，最初投资几百块钱也会如期回款，去年11月有送活动，我就把奖学金和生活费共11000多元投进去了。” 家境条件并不好的余银龙称平日主要靠勤工俭学、奖学金维系学费、生活费，“我父亲去世早，母亲照顾我和妹妹两个人，虽然这1万多对其他投资者不多，但对我们这样的家庭太重要了。” 本报记者从其内部了解到，出事前，早点儿投资交易金额达3.5亿，这些金额中就有部分来自高校大学生群体，金额非常分散，涉及全国各地高校大学生。 当然，还有一部分则来自于自己的员工。一名早点儿理财的员工介绍，自己在早点儿投放了100多万，因为自己担任到一定的职位，有业绩要求，于是向朋友和家人推荐理财。 今年1月初，早点儿理财的到账时间变长，由T+3变更为T+7。但早点儿此时仍在向投资者发送投资红包，并不断邀请新的投资者加入。同时，早点儿理财对内部员工进行了一项较大的活动，员工投资月理财返3.2%，称这是过年福利。 上述员工称，自己还亲自去问公司负责人，得到的答复是“平台没有问题，坑谁都不能坑自己人。”但1月16日，早点儿公司内开始传言要出的公告，“第二天我赶到公司时，办公室内部已混乱不堪，员工和投资者都来公司搬东西，已乱套。” 1月18日，一则维权公告同时出现在这些起源系的平台上。公告称：由于老板方凡的经营不善，导致整个起源系资金链断裂，大部分用户难以提现到账。“突然的回款缺口，最终导致了平台崩溃，回款缺口的原因，我们会带领用户追询到底。” 该公告提道，我们员工带头成立了“早点儿维权群”，希望所有没收到钱的都能够加入，大家一起商讨方案，让更多人达到损失最小，“(我们)承诺一定将维权进行到底。” 早点儿CEO刘毅向《华夏时报》记者确认，这个维权公告是自己和团队发布的，“说是CEO，其实是挂名，我们权力不大，出差报个销还得找起源，我们其实就是起源系下的项目经理，事件挺突然也莫名其妙的，但维权的事一定要坚持下去的。” 资金去哪了？
无论是奶瓶儿还是早点儿，其官网或宣传将自己定位于互联网平台或P2P理财。 按去年四部委出台的《》，P2P定为平台，并划定不设、不、不等红线。同时，政策要求P2P平台信息透明，产品。 P2P，又称点对点网络，通过互联网将借贷需求双方联结在一起，的形成债权端也叫，投资者的资金则投向这些债权，而平台扮演中介撮合的功能。 但是，这8家平台信息较低，基本上找不到关于资产端项目的介绍，分为、季半年标等，标有“精选分散”、“优质债项”等字眼，投资人看不到相应的信息，也不知道具体投资的是什么，更不知钱去哪了? 起源系P2P模式宣称自己为“债权合作”模式，即平台自身不直接对接贷款项目，而是“筛选优质合作平台和优质债权”供本平台。 但另一方面，起源系又宣传称有，不碰投资者资金，并向投资者们公示了一份与招行北京分行的的战略合作协议。本报记者未能从招商银行获取这份协议的真实性，但业内都知道的是，开展P2P存管的主要是民生银行和地方，大行并没有实际开展。
按监管要求，P2P平台“不得直接或间接接受、归集的资金”，起源系的做法则是归集投资者资金后，再投向合作方的债权，就可能涉及资金池的问题。 起源系P2P员工向《华夏时报》记者证实，起源系的8个P2P平台名字不同，都在起源财富同一个地方办公，同一套财务，同一套高管班子，前端的平台就是吸收资金的平台，这些钱都归集到起源财富那里，“我们所做的工作就是不断营销推广，吸引投资者来投资。” 上述起源系的公告也进一步证实:起源系平台的模式是分散的如早点儿、奶瓶儿、聪明投等，各自的用户资金流入到起源统一的债权部门，前端平台与财务和债权端独立，由债权部门负责采购标，债权端告知我们合作机构达到数百家，债权端由老板方凡领导，各项目经理无权管理，一直以来公司承诺“我们债权端没问题，募集资金都有对应债项。” 刘毅在接受《华夏时报》记者采访时说，资金去向我确实不知道，这一块我没法解释，“我们负责搭个线上通道，起源负责债权端，他去分散债权，与其他公司和机构签订协议， 我们也会评估这些机构，这个钱分散出去了。” 起源财富官方宣传的合作对象有一长串名单，包括中国(西交所)、兴业银行、连连支付、、财富、、、钱易易、、、光和种子、、、、财路通等知名行业机构等。 作为合作涉及的一家平台，玖富在官方微博回应称，其曾为“起源推荐的出借人提供借款人推荐的撮合服务，起源没有向玖富平台的投资人提供任何债权，因此玖富与起源合作不会影响玖富平台投资人的任何资金，且合作早已终止。
1月18日，起源财富发布一则公告称，公司已启动应急预案，梳理现有资产，申请提前赎回部分债权。但另一方面是“起源财富因经营不善导致资金链断裂”。
正常的P2P平台，投资者资金一般是流向了债权端，目前监管要求的就是避免平台挪用资金。但起源则称是“自身经营不善”，那就有可能挪用了投资者的资金，涉嫌自融，并不是真正的P2P模式。 投资者的投资记录显示，起源系P2P有数十个支付通道，包括联动优势、易宝、懒猫金服、连连支付、中金支付、中金金融，还有至少6个城市8家银行直接转账。而有的转账记录则证明，有些投资人的本金直接转入到某些公司账户。 西交所和通金所
在起源系P2P事件中，西交所和通金所两家机构闪现其中。 无论是奶瓶儿还是早点儿理财都曾宣称，自己与西部(简称西交所)达成战略合作。玩儿家、奶瓶儿等平台均有关于西交所的标识。 而火牛财富网站上宣称公司拥有“贵州省级单位西部金融等雄厚背景”，并将西交所当做是国资背景进行宣传。 工商资料显示，西部注册时间为日，注册资金为1亿元，法人为白国红。股东分别为华融渝富、厦门佰年能源、长江传媒，持股比例分别为40%、40%和20%。 2015年7月，西交所完成了对北京通金所的收购。通金所官网也证实，其前身为北京融许众拓有限公司，2015年7月由西部金融资产交易中心全资控股。 值得一提的是，北京通金所也将自己宣称为P2P，同时，通金所还是理事会员单位。 2016年10月，通金所曾被媒体质疑投资者资金流向的问题。据《中国经营报》记者调查，自日至日(西交所介入之前，俞斌担任通金所法人期间)，“俞XX”共借款3.9亿元，这一资金流向与福建江阴港银河国际汽车园有限公司(简称“福建银河国际”)有关。工商资料显示，俞斌曾担任福建银河国际董事至2015年5月。但通金所曾于10月24日对其资金流向质疑的报道作出回应，表示并不存在关系。 起源系平台出问题之后，不少投资者质疑起源系P2P与通金所密切关联，不仅高管交叉，而且办公地址也在一起。其中，起源财富的财务和人事副总裁付燕，同时又是通金所全资子公司的法人，另外方凡所使用的名片地址也是通金所的办公地址。 《华夏时报》记者注意到，8个平台官网所显示地址均位于北京市东城区广渠门内大街43号雍贵中心B座6层，而这正是通金所官网公布的其中一个办公地点。更为蹊跷的是，1月18日办公地址所在物业贴出一份公告称，通金所于1月18日已解除租赁合同并已搬离本大厦。也就是说，两个公司用同一个办公地。 刘毅向本报记者表示，起源财富与通金所的关系不知道，但起源财富是长期在通金所办公地办公的。他也证实，起源的付燕确实也是通金所的负责人之一，“至于说起源公司的法人、股东，那些都是可以找人代持的，不知道背后的实际控制人是谁。” 工商资料显示，起源财富成立于日，注册资本1，法定代表人为李斌，股东是李斌、郑红岩、杨彪3位自然人。 在不到一年时间里，起源财富又通过成立银宏财富、乐享财富、尚元财富、车乐网络、众源信通、来趣网络、众想互动等7家公司，控制着相应的P2P平台，并称要实现。而方凡也出现在这七家公司的部中。 起源系爆出问题后，方凡被推到了前台，起源财富1月18日的公告称，“方凡作为公司，开通直播平台向投资者进行情况通报。” 目前，方凡已作过几次直播视频，但并没有具体说明资金去向的问题，只是提到公司有一批木材可作抵债。 对于目前事件处理的进度，投资者有些焦心，他们最关心的是何时能拿回自己的本金，他们想尽各种方法，即使春节前，也有不少投资者进京维权，甚至还一度跑到方凡的家住了两晚。 由于这些投资人群特殊，有些投资者怀孕在身，有些是孩子还在喂奶中，她们可能是近年P2P事件维权者中最弱势的一群人。一位宝妈在求助信里写道:“看着怀里嗷嗷待哺的孩子，想到以后的日子，顿时绝望了!” 本报记者多次联系方凡，但一直未接通电话，短信亦无回复。通金所官网电话打通后，对方称没有负责媒体的部门，需要直接联系具体人。而此前负责媒体事务的是一位吴姓人士，当记者问到起源系和通金所的关系时，对方只是称知道这两个公司，但和这两公司没有关系。 辣妈帮则在回复本报记者的采访函中表示，其与起源财富于2015年10月签订了为期一个月的广告发布合同，为奶瓶儿作广告推广，此后再无其他合作，“对于用户投资奶瓶儿APP产生的问题我们深表遗憾，虽然我司与此事并无责任关联，但我们愿意在能力范围内配合用户积极处理。”
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市场太乱，监管缺失
通金所后台骗子
回复里包恩: 钱罐儿是16年初叫小牛钱罐子后又改成钱罐子了吗？请问是不是一家
回复用户: 有道理。。。。。。。。？
回复用户: 玉泉还代言过裸条风波的借贷宝，他以后代言的产品要当心了。
请**监管部门尽快介入调查，千万别让事态严重发展，还社会公平，让骗子受到应用的惩罚。
看股东就知道是通金所在背后诈骗！
开8家马甲平台，一开始就是打定主意要套人的，套缺少社会经验的学生，套防线最脆弱的宝妈。起源幕后老板罪该千刀万剐
去找通金所 俞斌
他们一起的
通金所就是个骗子的老巢
这些类别的投资者贴近互联网，而且容易上当，幕后控制人营销做得很好啊
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