名校贷放款前扣除20%本金大玩变相砍头息，律师称涉嫌违法
名校贷未放款先收钱合法吗？
此前，野马财经在《不雅照再度泄露 借贷宝游走在情色和高利贷边缘？》一文中提到，拍摄裸条的女生多遭遇“提前扣利息的情况”，这类操作是如何实现的呢？
首先线下的出借人会让借款人发起一笔借款，（以3000元借款为例，周利息18%，产生的周利息为540元）并将540元利息通过借贷宝打给借款人，随后借款人通过支付宝等手段将这540元还给放款人。放款人确定收到了利息之后，才会将剩余的2460元打到借款人的借贷宝账户里。
这样左右手一倒，借款人的实际拿到的钱只有2460元，但负债却是3000元。
近期有读者向野马财经爆料，放款前先扣本金的行为，不止在线下的违法放贷中存在，线上的很多消费金融平台也有相同的问题，比如名校贷。
名校贷官网显示，名校贷的运营主体是诺诺镑客，而诺诺镑客是上海麦子资产管理有限公司（即麦子金服）100%控股的全资子公司，成立于2009年。
放款前先扣20%押金？
“我在名校贷上贷款，他们要先收20%的押金。”前述爆料读者向野马财经表示，该读者称，他九月份曾在名校贷上进行了借款，金额为10000元人民币，但实际到手的只有8000元，有2000元被名校贷作为押金直接扣除。
对于该读者爆料的问题，野马财经向名校贷（麦子金服）客服求证时，客服表示，名校贷确实会提前收取本金的20%作为咨询费（押金），若借款人还款期间无逾期，还款结束后会将押金归还；若有逾期，咨询费（押金）不予归还。
而在名校贷官网中的《用户协议》上，野马财经注意到，名校贷确实设有还款保证金制度（注：还款保证金即名校贷客服口中的咨询费）。
在名校贷的还款保证金制度中有这样的描述：“当借入者的借款成功通过终审后，所借得的资金总额将划转至借入者在本网站指定第三方支付机构或银行上的账户，随后本网站将扣收一部分的金额作为还款保证金。
一旦借入者出现还款逾期，还款保证金将被没收并不予归还，用于补偿本网站协助催收逾期款项的费用。如果无逾期，则在借入者成功还清该次借款的所有款项后的3个工作日内由本网站将还款保证金归还给借入者。”详见下图：
图片来自名校贷官网
我国《合同法》第200条明确规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”
中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也在她的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法解读》一书中提到：事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。
名校贷扣除20%的还款保证金后是否有减少计算利息的本金呢？前述爆料读者表示，根本没有。该读者还向野马财经提供了一张在名校贷上的还款截图，详见下图：
图片来源：名校贷App
从上面的截图可以看出，该读者在名校贷的实际负债是10000元，而非8000元。
名校贷对野马财经表示，这部分费用是咨询费，而不是利息。名校贷平台的咨询费是用户在平台账户收到本金后支付的（居间合同产生），支付比例为0%～20%。如果用户信用良好，还款结束后咨询费会（做奖励）返还，作为信用激励的一种方式，若用户预期，这部分费用用于计提平台风险准备金，以及支持由此种业务增加的欺诈调查、征信数据、借后通讯成本等。
用户的借款本身却成了给用户的奖励，这种设定合理吗？
对此，有律师表示，司法规定在借贷过程中不能有砍头息（即提前扣除利息），如果放款本金中是扣除还款保证金后，把剩余的部分打给借款人，属于变相的砍头息，涉嫌违法。
费率合法性存争议
据名校贷客服介绍，名校贷所收取的利息的年利率是11.88%，而用户一旦逾期，借款人实际需要缴纳的费用至少是31.88%，此外还有还款时所要缴纳的服务费、逾期费（滞纳金）和逾期时所要缴纳的服务费。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
很显然，名校贷的借款人一旦逾期，名校贷的年利率就将超过24%的最高限制。前述律师曾向野马财经表示，收取高额催收费在法律上存在争议。虽然法律在规定24%的最高标准时仅说是利息，而没有说是借款人的全部成本，但从一定意义上讲，第三方收取高额的催收费，可以理解为变相扩大利息，也不应超过24%。
对此，名校贷解释为，咨询费不是利息，用户正常还款结束后，会全额返还，故不存在超过年利率24%说法。
野马财经将继续跟踪此事的进展。
版权声明：此文为野马财经原创稿件，转载须注明出处，否则将追究法律责任。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点关于名校贷咨询费，砍头息之维权。【名校贷白领版吧】_百度贴吧
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&签到排名：今日本吧第个签到，本吧因你更精彩，明天继续来努力！
本吧签到人数：0可签7级以上的吧50个
本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
关注：152贴子：
关于名校贷咨询费，砍头息之维权。
有很多用户，被坑了砍头息咨询费占比百分之二十，这笔钱不应该被他们坑掉，赶快讨回来，让我们一起维权。
楼主有什么行动吗
楼主追回没，我打算向银监会投诉
平台都进不去了，我最后一期没有还，他们打电话让进官网还，我说两千块钱我不要了用这个抵上他们都不行
说实话哈，我逾期一次，前天还清后电话客服（说明逾期情况，我是因为支付宝转账到账时间造成逾期），咨询费昨天到账了。此前我也担心会故意不给，退还了之后简直开心的不行
我就没有退
征信有逾期能批么，其他条件都满足
我在考虑要不要还了，我就逾期了一次，而且我当天就充钱了，还了，上个星期我还款看了下记录尽然有一期逾期，让客服查了下是还款日后一天凌晨一点多还的款，我就纳闷了，怎么会凌晨还款，跟客服说，客服说可以去申请，可我看到好多人说逾期一次申请也没有拿回钱，我在考虑要不要还了，因为借了18000，实际到手14000，咨询费4000，现在我已经还了两万多了，还有七千多要还，想不还了。
大家一起投诉到银监部门
投诉到中国金融互联网协会，还有银监会。发邮箱，打电话。因为白领贷没给合同及地址，难举报
投诉有用的，我投诉后1周
给我返了，在21CN聚投诉里面投诉，他们的累计投诉数量一定多、大银监会就会给他们施加压力，现在都是小贷公司整顿期间，他们很害怕这个，刚刚银监会的人给我回访问事情解决了没有。有点开心，终于投诉有用了。。。。。。
详细情况可以直接电话问我。
我逾期一次几分钟 不知道咨询费还能不能退回来
我借了15000，到手12000，分期16次还，每次＋手续费1091，现在还了13次了，只有一次逾期，逾期了半天，今天打电话给客服问只逾期半天能退咨询费吗？明确答复不退。果断卸载不还了。这样算下来我只借了12000，结果居然要还18000多，真的是坑人
该怎么办？我也被扣了难道就这样算了吗
不管逾期不都该退给我们，那个钱本来就是我们的，大家把证据整理成word文档到中国互联网金融协会里投诉，必须打击这家平台，我借27500，给我扣掉的咨询划扣费达到5500，不断升级APP导致我们借贷逾期就说不退咨询划扣费，他们一定有保护伞，希望中央机构管一管，大家打我的电话建群，我教大家投诉，我的号码：
人多力量大
凑齐 1000人 诺诺镑客必死
涉及保证金诈骗了。
有维权的吗？一起！
有这个论坛吗，我想加入！
有没有讨论论坛，算我一个！
我之前一直都是支付宝还 可是突然间说支付宝不能还了 退的钱过两天才到帐我才知道 平台上说公告有通知 谁会没事去看它公告 这不是坑钱吗 坑了我咨询费 大家一起去投诉他
楼主，打电话说上门会上门吗
有没有申诉成功的老哥，我们加个群来商讨
名校贷老哥群
白领贷**了 借2W 要还将近4W 以前需要扣除的咨询费现在不扣了而是直接强加在你的还款里 相当于你现在不逾期也得承担以前不逾期会返还的咨询费 我借2W 36期还一期要还1300多 我前面以为24期就还了1期 结果第二个月仔细看了一下是36期 借2W总共要还将近4W 哈哈 我还你马哥比还。
一起投诉，我被扣了6000
我也要投诉
贴吧热议榜
使用签名档&&
保存至快速回贴名校贷高息放贷并暴力催收！！！ -- 聚投诉-21CN
名校贷高息放贷并暴力催收！！！
编号：CN378164
发布于 18:43:37
本人于日在上海诺诺镑客名校贷借款2000元，实际到账16000元，扣除4000元咨询费（其实就是砍头息），并承诺如无逾期就退还，①本人第一次逾期因为自身原因逾期时间不超过两个小时，咨询说还完全款可以申请退还咨询费，待到第二次则是系统升级问题钱充不进去，由于第二次逾期，客服明确表示不会退还咨询费，明明是系统自身的问题，为什么要我负责？②分期24期，按照20000元的借款算，每期还款1031.5元，也就是也总共需要还24756元，且在不退还我咨询费的前提下，借款16000为何要还8756的利息？这不是高利贷是什么？&③本人投诉协商，名校贷以本人不还款为由，在本人还款日后两天骚扰本人朋友，侵犯本人隐私。现我已还款19000元，希望名校贷退还咨询费减免未还资金还有请按照收到的本金来计算利息，谢谢
已支持该投诉
微信扫一扫
合作商家平均解决率
普通商家平均解决率
今日有效投诉
昨日有效投诉
昨日投诉解决
上月有效投诉
上月投诉解决
上月无效投诉
累计有效投诉
累计投诉解决
Email 1：jts@corp.21cn.com（供投诉人使用）
热线：020-（常规上班时间接听）
Email 2：jtsodr@corp.21cn.com（供被投诉方及媒体使用）
微信扫描二维码
关注聚投诉公众号黑心平台名校贷收取砍头息并且暴力催收！ -- 聚投诉-21CN
黑心平台名校贷收取砍头息并且暴力催收！
编号：CN269279
发布于 03:33:39
黑心名校贷平台收取砍头息，本人于2017年在名校贷借款3000元，实际到账2400，还款3100，加咨询费600元一共3700元，如有逾期，逾期管理费依旧按照原有的3000元算。在一次还款过程中，显示平台升级，导致当天无法还款，并未查询到其余还款渠道，导致第一次逾期，第二天问过客服后，得知不予退换咨询费，逾期费用已经缴纳，本来就是违法的砍头息为何如此大胆的规定逾期将不予退换所谓咨询费？&&&&&逾期带来的后果将是无休无止的暴力催收，以大红星收账，猎鹰收账等非法收账公司为首，对本人进行人身攻击与威胁恐吓，事后询问客服，客服矢口否认大红星收账与猎鹰收账是此平台的外包催收公司，在家人朋友反映来的短信来看，催收人员将名校贷诺诺镑客中的“诺诺”二字改为“锘锘”实属偷梁换柱偷换概念之举。客服主管如此理直气壮的说与名校贷平台无关是谁给他们的勇气？&&&&昨日接到名校贷平台贷后主管的电话，电话中称，因本人逾期两个月，需要一次性偿还剩余欠款，在借款合同中，并未提到此条，况且逾期费本人已经偿还，贷后主管有何权利向本人索要剩余全部借款？贷后主管矢口否认大红星收账与平台的合作关系，并且对本人进行威胁，电话中态度及其恶劣，他说如果我将截图发给他，但是截图中的大红星催收不是名校贷的外包公司，我必须偿还剩余所有欠款。逾期费用本人已经全部缴纳，贷后主管又有何权利需要本人一次结清债务？&&希望有关部门对此违法违规高利贷平台进行详细调查！要求名校贷对我所反映的问题进行合理的解释，并且退还咨询费。
已支持该投诉
微信扫一扫
合作商家平均解决率
普通商家平均解决率
今日有效投诉
昨日有效投诉
昨日投诉解决
上月有效投诉
上月投诉解决
上月无效投诉
累计有效投诉
累计投诉解决
Email 1：jts@corp.21cn.com（供投诉人使用）
热线：020-（常规上班时间接听）
Email 2：jtsodr@corp.21cn.com（供被投诉方及媒体使用）
微信扫描二维码
关注聚投诉公众号名校贷放款前扣除20%本金大玩变相砍头息，律师称涉嫌违法|界面新闻 · JMedia扫一扫下载界面新闻APP作者：陈剑锐
名校贷未放款先收钱合法吗？
此前，野马财经在《不雅照再度泄露 借贷宝游走在情色和高利贷边缘？》一文中提到，拍摄裸条的女生多遭遇&提前扣利息的情况&，这类操作是如何实现的呢？
首先线下的出借人会让借款人发起一笔借款，（以3000元借款为例，周利息18%，产生的周利息为540元）并将540元利息通过借贷宝打给借款人，随后借款人通过支付宝等手段将这540元还给放款人。放款人确定收到了利息之后，才会将剩余的2460元打到借款人的借贷宝账户里。
这样左右手一倒，借款人的实际拿到的钱只有2460元，但负债却是3000元。
近期有读者向野马财经爆料，放款前先扣本金的行为，不止在线下的违法放贷中存在，线上的很多消费金融平台也有相同的问题，比如名校贷。
名校贷官网显示，名校贷的运营主体是诺诺镑客，而诺诺镑客是上海麦子资产管理有限公司（即麦子金服）100%控股的全资子公司，成立于2009年。
放款前先扣20%押金？
&我在名校贷上贷款，他们要先收20%的押金。&前述爆料读者向野马财经表示，该读者称，他九月份曾在名校贷上进行了借款，金额为10000元人民币，但实际到手的只有8000元，有2000元被名校贷作为押金直接扣除。
对于该读者爆料的问题，野马财经向名校贷（麦子金服）客服求证时，客服表示，名校贷确实会提前收取本金的20%作为咨询费（押金），若借款人还款期间无逾期，还款结束后会将押金归还；若有逾期，咨询费（押金）不予归还。
而在名校贷官网中的《用户协议》上，野马财经注意到，名校贷确实设有还款保证金制度（注：还款保证金即名校贷客服口中的咨询费）。
在名校贷的还款保证金制度中有这样的描述：&当借入者的借款成功通过终审后，所借得的资金总额将划转至借入者在本网站指定第三方支付机构或银行上的账户，随后本网站将扣收一部分的金额作为还款保证金。
一旦借入者出现还款逾期，还款保证金将被没收并不予归还，用于补偿本网站协助催收逾期款项的费用。如果无逾期，则在借入者成功还清该次借款的所有款项后的3个工作日内由本网站将还款保证金归还给借入者。&详见下图：
图片来自名校贷官网
我国《合同法》第200条明确规定：&借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。&
中国政法大学互联网金融法律研究院院长李爱君也在她的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法解读》一书中提到：事先扣除利息实际等于减少计算利息的本金。
名校贷扣除20%的还款保证金后是否有减少计算利息的本金呢？前述爆料读者表示，根本没有。该读者还向野马财经提供了一张在名校贷上的还款截图，详见下图：
图片来源：名校贷App
从上面的截图可以看出，该读者在名校贷的实际负债是10000元，而非8000元。
名校贷对野马财经表示，这部分费用是咨询费，而不是利息。名校贷平台的咨询费是用户在平台账户收到本金后支付的（居间合同产生），支付比例为0%～20%。如果用户信用良好，还款结束后咨询费会（做奖励）返还，作为信用激励的一种方式，若用户预期，这部分费用用于计提平台风险准备金，以及支持由此种业务增加的欺诈调查、征信数据、借后通讯成本等。
用户的借款本身却成了给用户的奖励，这种设定合理吗？
对此，有律师表示，司法规定在借贷过程中不能有砍头息（即提前扣除利息），如果放款本金中是扣除还款保证金后，把剩余的部分打给借款人，属于变相的砍头息，涉嫌违法。
费率合法性存争议
据名校贷客服介绍，名校贷所收取的利息的年利率是11.88%，而用户一旦逾期，借款人实际需要缴纳的费用至少是31.88%，此外还有还款时所要缴纳的服务费、逾期费（滞纳金）和逾期时所要缴纳的服务费。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。
很显然，名校贷的借款人一旦逾期，名校贷的年利率就将超过24%的最高限制。前述律师曾向野马财经表示，收取高额催收费在法律上存在争议。虽然法律在规定24%的最高标准时仅说是利息，而没有说是借款人的全部成本，但从一定意义上讲，第三方收取高额的催收费，可以理解为变相扩大利息，也不应超过24%。
对此，名校贷解释为，咨询费不是利息，用户正常还款结束后，会全额返还，故不存在超过年利率24%说法。
野马财经将继续跟踪此事的进展。
您至少需输入5个字评论 相关文章界面JMedia联盟成员推荐阅读}