您所在位置： &
&nbsp&&nbsp&nbsp&&nbsp
平安平安福（2018）终身寿险条款.pdf 8页
本文档一共被下载：
次 ,您可全文免费在线阅读后下载本文档。
下载提示
1.本站不保证该用户上传的文档完整性，不预览、不比对内容而直接下载产生的反悔问题本站不予受理。
2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上传者、原创者。
3.登录后可充值，立即自动返金币，充值渠道很便利
你可能关注的文档：
··········
··········
平安人寿 [2017]终身寿险 114 号
阅 读 指 引
请扫描以查询验证条款
?平安平安福 （2018 ）终身寿险产品提供身故保障
?为了帮助您更好地了解产品，我们先介绍几个保险条款中常用的术语
? 被保险人就是受保险合同保障的人。
? 投保人就是购买保险并交纳保险费的人。
? 受益人就是发生保险事故后领取保险金的人。
? 保险人就是保险公司。
?下面我们举例说明本产品提供哪些保障
例子：王先生为妻子李女士 （30 周岁）投保平安平安福 （2018 ）终身寿险 （简称平安福 18 ），
基本保险金额为 31 万元，交费期为 20 年，保险期间为终身，指定身故保险金受益人为儿子小
王。同时还投保平安附加平安福 （2018 ）提前给付重大疾病保险 （简称平安福重疾18 ）及其他
附加长期意外伤害保险。
本例中王先生为投保人，李女士为被保险人，儿子小王为受益人，平安人寿为保险人。
假设李女士在第 3 个保单年度开始后身故，不同情况下身故保险金赔付如下表所示：
身故保险金给付金额
① 被保险人身故
② 达到运动标准一
③ 达到运动标准二
④ 70 周岁前发生过一次特定
达到运动标准后身故
发生特定轻度重疾后身故
额外给付的身故保险金
额外给付的身故保险金
⑤ 70 周岁前发生过两次特定
⑥ 70 周岁前发生过三次特定
31 万元×5%=1.55 万元
32.55 万元
31 万元×10%=3.1 万元
31 万元×20%=6.2 万元
31 万元×40%=12.4 万元
31 万元×60%=18.6 万元
31 万元×5%=1.55 万元
31 万元×20%=6.2 万元
38.75 万元
31 万元×5%=1.55 万元
31 万元×40%=12.4 万元
44.95 万元
31 万元×5%=1.55 万元
31 万元×60%=18.6 万元
51.15 万元
31 万元×10%=3.1 万元
31 万元×20%=6.2 万元
31 万元×10%=3.1 万元
31 万元×40%=12.4 万元
31 万元×10%=3.1 万元
31 万元×60%=18.6 万元
以上举例仅供您更好地理解产品之用，您所购买产品的具体保险利益以保险合同中载明的为准。
正在加载中，请稍后...三分钟教你如何看懂保险合同
关于理赔，有以下三点需要注意：想要正常理赔，首先需要一个专业的保险顾问，综合分析；第二要如实告知；第三不要断交保费。那么，也就无需太过担心。1重疾险保险合同怎么看（一）关于重大疾病内容的约定，前25种是由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的。后面的是各个保险公司增加的疾病定义。基本上前25种已基本涵盖90%的常见病症，不用太刻意追求越多越好。如果在同等保费的前提下，可以选择保障种类多的产品。（二）重疾险约定的病症多为重大且恶性疾病，常是病症发展到最严重的状态，不是生什么病都保，对于合同中的病症约定的状态要心中有数。如未达到赔付条件，重疾险是无法理赔的。（三）免责条款/除外责任要仔细看清。同费率下，选择免责条款相对较少的产品。（四）保险合同里有附录：名词解释，其中“认可的医院”、“意外伤害事故”、“遗传性疾病”的规定要特别看清。（五）轻症是重大疾病保险这两年来比较优劣重点内容。因为重疾的部分其实核心病症都大同小异，但“轻症”中可理赔的范围越大，对投保人越受益。例如在严重三度烧伤中，有些产品规定轻症比例小于20%，大于10%即可赔付。而有些产品约定大于15%才能赔付。（六）轻症的种类、数量也要仔细看，可赔付的内容越多对投保人越有利。例如某家保险公司，可赔付轻症包括：原位癌、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病、相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病、皮肤癌、TNM分期为T1N0M0期。而某些公司轻症范围只包括原位癌。（七）与单次赔付相对，选择可以多次赔付的产品为最佳。同等保费的前提下，优先选择赔付不分组，或者重症和轻症没有赔付先后顺序的为首要考虑。（八）保费缴纳的宽限期多为从保费因缴纳日起60日为宽限期。如果资金量大，宽限期内可通过短期理财提升收益，但宽限期结束前一定要缴纳保费，否则会引发保单效力终止。（九）如果有轻症豁免条款的产品，绝对是加分项，可以优先考虑。（十）保险合同上所有关于日期的内容要详细了解。比如保险事故通知日、确认后的观察日、保单犹豫期、保费缴纳宽限期等。这些日期对于理赔都有着重要的意义。（十一）减额交清条款对于未来收入降低的情况有帮助，可以在不停止保单权益的前提下，减少每年所缴纳保费。所以，有减额交清的条款可以加分。综上所述，保险合同的核心关键点在于病症的约定、理赔的要求以及理赔时具体规定。各位投资者在实际判断的时候，还要结合所缴纳保费、个人职业、年龄、家庭特征等情况综合考量。2重疾险投保的一些要点重大疾病保险的意义是“收入损失的补偿”，尤其是家庭支柱。所以绝对不能毫无保障的去工作和生活。只有我们未雨绸缪，才能更加心无旁贷的去拼搏。为大家总结了重疾保险中投保时需要关注的四大要点：1、产品形态如果你是购买的长期重疾险的话，一般都是与人寿保险捆绑式的。当你拿到一份重疾险,最先需要搞清楚的是产品形态。就好比，某公司的重疾险条款显示，“本附加合同须与主合同同时投保”,而投保期限和缴费时间,合同并未具体写明。按照保险公司官方商城的规定,A保险被定义为“附加险”,主险则是一份两全保险,这个“组合产品”至少可保障到65岁,缴费期最长20年。也可以看出，该产品是属于一份长期的重疾保险产品，由于捆绑了人寿保险产品，因此具备一定的返还功能。在该保险条款中，也发现了关于“现金价值”的解释，“本附加合同保单年度末的现金价值在电子保险单上载明”。所谓“现金价值”，就是被保险人要求解约或退保时,险企应返还的金额,保险公司给的合同上会具体写出。据悉,一年期重疾险并没有现金价值这一说法。2、保额选择在保额的选择中，有这样一条原则是大家需要准守的——基本治疗费加年收入三至五倍。消费者需要阅读的另一项条款内容是“保障责任”。在上面我们提到的重疾保险产品中，保险责任分为“重大疾病保险金”以及“轻症疾病保险金”。在这项条款中，我们需要注意的是，“经医院初次确诊非因意外伤害导致罹患本附加合同所定义的疾病”。这里的“初次”，是指被保险人出生之日起，第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指合同生效后第一次经医院确诊患有某种疾病。
不少初次投保的人往往还有一个疑问：买多少万元的保障额度才合适？投保人应该明白的是，险企不会在产品说明书上写能赔多少金额，具体额度要看保险公司每款产品的规定。
3、病种类型重疾保险产品的疾病数量是其一大亮点，但是，比起数量保障疾病类型是最为关键之处。就好比，上面我们提到的某公司的重疾险一样，在疾病数量上是42种，其中第1至25种重大疾病为中国保险行业协会规定的(基础)病种,第26至42种重大疾病为规定范围之外的疾病。
规定内的疾病是包含了恶性肿瘤、急性心肌梗塞等,规定外的则含终末期肺病、轻微脑中风后遗症等。而从各大公司发布的理赔数据来看，占重疾理赔最多的便是恶性肿瘤和心血管类。据了解，在乳腺癌、肺癌等15种出险率最高的重大疾病中,以原位癌为主。因此,女性在选重疾险时,是否包含原位癌比险种数量更为重要。4、理赔条款首先，需要弄清该产品是事后理赔还是事前理赔。一般的重疾理赔流程是：待客户出院后,拿到住院小结,保险公司再去审核这些材料和整个病程,进一步作出理赔与否、理赔多少的决定。
“重疾险理赔手续的繁杂和理赔滞后问题往往令心力交瘁的患者家属雪上加霜。”有业内人士坦言，目前国内的重疾险普遍采取事后赔付的机制,即医疗费用先由患者家属垫上，保险公司事后再赔偿，且国内目前在理赔服务这块确实进行的比较缓慢，一般从通知保险公司、提交材料、保险公司审核、最终赔付，前前后后得花十天半月,情况复杂的话甚至长达两个月。
而在香港保险公司购买了一份保险产品，需要理赔的时候，一般在14个工作日以内，最快则是在3个工作日即可办理成功。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点有在犹豫期后退保经历的朋友会知道：投保前几年退保，能退回的钱真的很少。
具体能少到什么地步呢，文章标题就是个个例。下面我也会附上现金价值演算表，看看到底能退多少钱。现金价值也是很多朋友在买保险时，往往会忽略的一个重要指标。今天我就和大家好好聊聊现金价值和它的用处，以及为什么前几年现金价值这么低？一、什么是现金价值
灵魂p图现金价值就是你的保单所具有的价值，一般在买了长期人身险后，合同会附有一份现金价值表，里面会清楚的标注每年的现金价值是多少钱。通俗来讲，现金价值就是过了犹豫期退保后，我们能退回的钱。它有3个作用：1，贷款去年保监会的134号文件明确规定“贷款的额度不允许高于现金价值的80%”；2，减额交清用保单的现金价值一次性抵扣所有剩余保费。但由于缴费期内，现金价值累积速度慢，无法按照原来的保额抵扣，因此保额就会“减额”（比如50W保额减到30W）。3，申请“自动垫交”保费可以抵押现金价值，向保险公司借钱交保费。注：不是每款保险产品都支持以上3个功能，具体得看合同条款里面有没有写明。通过一个案例，带大家直观的认识下现金价值：
如上图，第一年所缴保费10660元，现金价值850元（图中蓝色区域），也就是说如果在第一年退保，那么只能拿回850元。
第28个年度末，所缴保费213200元，现金价值216555元，退保能拿回216555元（图中红框处）。值得注意的是：这时的现金价值已经超过了已缴纳的保费，此时这名女士已经60岁了（愿她长命百岁）。一旦拿回现金价值也就是退保，保险合同也将终止；同时如果上面这位女士在保障期限内确诊罹患合同约定的重疾，而获得理赔的话，理赔后合同也会终止，后续也就不存在退保拿现金价值这一说法！二、不是所有的保险都有现金价值1，短期型产品通常没有现金价值比如1年期的保险产品，它的保费是根据“保险保障成本（风险发生概率X风险保额）+当年预计费用成本”计算的，交的保费都被消耗完毕，没有形成留存因此就没有现金价值。2，长期型产品通常会有现金价值传统长期型产品，因为采用的是均衡费率，也就是每年交的保费都一样，而且一般是在缴费期把未来几十年保障要用的钱都交齐了（譬如20年缴、保30年或终身），所以我们交的钱以远超这20年缴费期所需的实际保障成本，才会形成现金价值。三、消费型和储蓄型产品现价的区别无论是消费型还是储蓄型的保险产品，通常都会有现金价值。消费型保险产品：纯保障型，价格要便宜；储蓄型产品：一般带有身故责任，价格要更贵；储蓄型产品的现金价值一直会往上积累；消费型的现金价值会在保单年度后期逐渐减少至0。两种不同的趋势走向也可作为我们判断一款产品是属于消费、还是储蓄型的依据，如下走势图：以30岁男、分别投保定期寿险（保至70岁）和终身寿险，1W保额，20年缴为例。
消费型VS储蓄型 在同样保险起见内的现金价值走势图
市场上常见寿险和重疾险类型总结。既然提到了消费型和储蓄型产品的区别，那肯定要谈谈到底该怎么选，这也是大家非常关心的问题。我的建议是：刚入社会、或新组织家庭的年轻人，预算有限的前提下，选消费型的要更合适。随着家庭财富增加，理财的需求变得迫切，也可以重点考虑带有低风险理财性质的储蓄型保险。四、保单的前几年现金价值怎么这么少？上面的现金价值演示图已经告诉我们：如果在前几年退保，肯定会面临着巨大的损失。这也警告我们：一定要选好保险，不要等到后悔了、买错了、买贵了再退保的话，那损失可大了去。
现金价值的计算有个公式，从公式中我们可以大致了解下现金价值前两年为啥这么低？公式：现金价值=已缴保费—保险公司管理费用—销售佣金—风险保费（承担保险责任需要的保费）+剩余保费的利息。第一年缴费10660元，退保只能退回850元，被扣下9810元。由于第一年的利息几乎可以忽略不计，所以被扣下的9810元摊到了保险公司管理费用、销售佣金以及风险保费上，但第一年退保竟然扣这么多？保险公司家大业大，众口难调，管理费用这块我们局外人虽然不得而知，但肯定不少。销售佣金很好理解，线下的保险代理人要自己主动寻找客户，佣金肯定得占大头。风险保费，也就是要拿出一部分钱承担理赔之后的赔款。这部分开支至关重要，是保险公司正常运转的基石。综上所述：第一年退保被扣下的9810元就是被分摊到了上面的管理费用、销售佣金和风险保费上。虽然无法得知分摊这三块的具体比例，但起码也能有个谱，被扣的钱心中有个大概去向。至于利息，我国对保险公司的投资管控很严格。保险公司的投资多为稳健型项目为主，而且保费的一部分还要用于国家基础设施建设这类的低回报投资，所以能给出的利息其实并不高。
小结今天也算是将现金价值的相关问题做了个汇总解答。大家在买保险时，一定要关注产品的现金价值，它不仅可以帮助我们判断产品是消费型还是储蓄型，还有一些实用的功能（上面罗列的3种）。最大的警示在于：提醒我们一定要选对保险，不然退保的损失真的很大。
看不懂保险适不适合自己，来找阿宝叔吧！阿宝叔，一线财经记者转保险行业，有料、能聊、会撩，陪你读懂保险。特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
http://dingyue.nosdn.127.net/ZeN9KzdmUxonv8ULxBErzb7rgcobg8ygYgTsALHAmQK054.gif扫码分享到微信
教你三分钟看懂保险合同，彻底告别保险小白
人贩子：没有我拐不走的孩子！新型拐卖防不胜防！}