当前位置：
征信有问题，4年前有连续逾期且超过90天，工行不批，找你们担保是否可以做？
贷款用途：购房贷款
提问者：网友&&&&
问题来自：四川.成都&&&&
提问时间：&&&&
[ 本问题针对
我来帮他回答▼
您好，您这边是咨询抵押贷款还是信用贷款？有逾期也是可以贷款的，但是具体得根据您的资质！详询情况建议来电咨询！
回答时间：&&&&
业务地区：四川.成都
您好，我公司的贷款产品一般来说只看近2年的征信记录，欢迎您来电详询
（回答时间：）
业务地区：四川.成都
联系电话：
您好，很高兴为您解答，根据您描述的情况，因为你的具体征信情况我们也不太了解，所以我们需要看到你详细的征信报告才能给您一个满意的答复，详情请来电咨询。
（回答时间：）
业务地区：四川.乐山
您好，如果您能提供固定资产做为抵押物我们是可以为您担保贷款的。详情欢迎您来电咨询。祝您生活愉快！
（回答时间：）
业务地区：四川.乐山
联系电话：
你好：我们这边有很多产品是可以接受这种征信情况的，祥情欢迎来电咨询！
（回答时间：）
业务地区：四川.德阳
也不可以哦，您是哪里的
（回答时间：）
业务地区：广西.南宁
联系电话：
不需要担保。最近两年征信还行的话就还可以申请。其他的情况还得看你的资质。
（回答时间：）
业务地区：湖南.长沙
联系电话：
18147个顾问回答
547538个提问
贷款只需一个电话
计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表逾期几天才会出问题，你知道么？_银行信息港
Copyright © 2018 3g.yinhang123.net All Rights Reserved【分析】在陆金所逾期要不要兜底这个问题上 你们搞错了很多事
刚性兑付的问题，昨天我看到很多大咖都发表了观点，但是都被吃瓜群众喷的很惨。
大叔想说的是，某些媒体利用了“陆金所逾期事件”混淆了资管业务、P2P、还有“刚性兑付”的视听。
混淆了“代销理财”、“P2P”刚性兑付的问题。可以说，某些媒体真的是用心良苦啊，因为刚性兑付一直一来是投资人最关心的问题。
本着客观中立的原则，大叔不偏不倚，今天告诉大家“代销理财”、“P2P”、“刚性兑付”到底是一种什么关系?我们投资人在对于刚性兑付这个问题上应该是什么样的态度。
时间真的被折叠了。
肥皂大叔在日发表在网贷之家专栏上的文章《把微众搞到被举报的“银行代销理财”到底是什么鬼?》已经说明了代销理财的问题。
今天又旧事重提。
先明确一下概念，什么叫代销理财：
代销理财顾名思义就是有某机构代理销售的理财产品。
一般来讲，代销理财的代理销售方是：传统金融(银行、券商、信托等)或者三方代销机构。注意，三方代销机构可以是资管公司，也可以是专门的“投资公司”。三方代销理财必须取得“代销资格”(一般由一行三会负责审批)
那么，作为代理销售方，有哪些特点呢?
比如银行代销：
银行只作为理财产品的销售渠道或者“销售柜台”，并不承担理财产品的赎回、回购、额度担保或者信用担保。
也就是银行未必是这款理财产品的设计者和所有者。一般来讲，理财产品的发行或者ABS资产证券化产品的发行、或者资管计划的发行，需要三个重要角色：承揽、承做、承销。银行在代销理财业务中，扮演了承销环节。给大家举个形象点的例子：这就好比大卖场买衣服，卖场只管卖，不负责质量问题，有质量问题请联系厂家，和卖场无关。银行就扮演者卖场的角色。
这下大家明白了，也就是说代销部门只有销售，并不具备给“担保”、“保证”、“回购”这些责任。
那么如果代销产品出现问题，最终的责任人是谁?
大叔客观中立的说一句：主要责任人在产品的发行方、管理方。因为产品是你发行的，你做的。代销机构并不是一点责任没有，但绝对不会跟这次“逾期事件”一样需要负主要责任。管理方、发行方对产品本身风控把控不严，对产品底包调查不清晰，造成了逾期，是来源于底部“借款人”未进行还款。代销机构只作为产品销售机构，看产品看不到“借款人”。如果这个产品是没问题的，合规的，代销机构没有理由不发。但是，产品中的底层借款人有问题，出现了问题，代销机构只能躺枪。
那么，投资人肯定会问了，怎么区分代销产品、直销产品、P2P理财?
不管投资人购买任何理财产品，无论是代销产品还是P2P理财。一定要看好产品说明和产品合同。很多投资人去银行买理财，银行的理财经理拿出来合同(一般都很长)也不让你仔细看，翻几页，让你在他指定的地方签字，签完字复印个身份证复印件就去柜台办业务。银行理财经理这样的做法绝对是不合规的，没有告诉你购买的理财产品的风险，也没有向你揭示可能会出现的兑付问题。作为投资人来讲，有权对自己投资购买的理财产品享有知情权，在看懂合同，了解产品构成，发行机构，知悉条款后再决定是否签字购买。
在理财产品说明书或者合同上会写明理财产品管理人或者发行机构。如果是自营的理财产品，会在产品的投资合同上加盖主体发行方、管理方的公章。
如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托代理销售机构的的投资合同上加盖公章。
理财产品的合同或者说明书中会有风险评级，也会有产品说明书。产品说明书中投资人一定要重点看你购买的理财是否具有“保本保息”、“刚兑”这样的标明，解释。该产品是否需要你“风险自担”。
举个例子：大叔也是私募基金管理人，如果我发行一只私募基金，我作为管理人可以找其他渠道进行代销。合格投资人通过代销渠道购买私募基金，也就说投资人最终购买的是我的产品。那么，我对这个产品的定义是不保本保息，如果出现问题投资人自行承担。
假如真的出现问题，这个问题跟代销渠道和我(发行管理方)没有任何直接关系。当然，按照国家规定，私募本来就是不保本保息的。
也就是，是否刚性兑付完全在于发行、管理方身上，接下来我们就要说去刚兑的问题了。
资管和网贷并不是一回事
首先大叔要说明的是，此次的“逾期事件”跟P2P半毛钱关系没有。
陆金所和陆金服是完全独立经营业务的两个公司。陆金所经营的是“综合性线上财富管理平台”，陆金服独立开展P2P业务。
从政策上讲，不管是资管销售还是私募基金，还是网贷政策都做出了“专业化”经营的要求。
干资管的只能干资管，不能卖网贷。
干私募的只能干私募，不能卖网贷。
干网贷的只能干网贷，不能卖资管。
(具体翻阅网贷8.24政策、私募金管理人办法施行等)
所以，陆金所和陆金服在业务上完全“独立”的客体。某些媒体把陆金所说成是P2P平台，(还说要跑路)实在是可笑至极。
此次“逾期事件”是代销资管计划的陆金所出问题，并不是P2P陆金服出问题。(大叔对某些媒体的专业性是一脸无奈)
这个事件的爆发点在于殊途同归的“去刚兑”问题。
现在一提到去刚兑的问题，投资人立马炸锅了。大叔只想说，在我国现行的金融环境下，去刚兑是大势所趋，谁都无法改变。然而，现在去刚兑的道路还很长。
不管是资管计划的新规，还是网贷政策，监管部门都表达了去刚兑的意图。去刚兑对于投资人来讲是一个比较敏感的话题。谁都不希望自己投出去的钱没有保障，谁都希望自己“躺着挣钱”，包括大叔在内。
但是，大叔要说的是，某些媒体不能利用投资人的“不想去刚兑”的心理，混淆视听。把资管和P2P混合起来，用P2P的投资人的情绪来攻击资管的产品。
大叔昨天看到几位大咖的文章下面，义愤填膺的投资人留言“去刚兑”的问题，我想问问你们，你们有多少人知道资管产品是什么?你们有多少人买过资管产品?你们知不知道，被人利用了?你们知不知道，资管的去刚兑和P2P的去刚兑不可同日而语。
资管的去刚兑主要是体现在发行方、管理方要充分的调查进行信息披露，充分的对底部资产进行调查，然后打破自我兜底的刚性兑付。
P2P的去刚兑是，还原P2P的中介形式，不让P2P进行自我担保。
这两者本身的业务模式、主体属性就完全不一样。
最后，大叔还是要说。去刚兑是大势所趋。当然，现阶段直接取消刚性兑付会给金融行业和投资人带来困难，这是一个漫长的工程。毕竟，我国的信用体系还不完善，还有很多配套工作要去做。
但是，我们的投资人要有一个清醒的认识，尤其是现在千万不能捕风捉影，千万不能管中窥豹，否则你的情绪很容易就被人利用。
某些媒体，大叔奉劝你们。不要为了知名度、曝光度或者关注度等一些问题来“片面的”写文章。网贷平台受到媒体重创的事儿不少了，现在又混淆视听，搞乱行业。
大叔不是个媒体人，是个金融人。我只想说，搞乱金融市场，捕风捉影，混淆视听的行为，大叔决不答应。投资人教育任重道远，希望大家能有一个客观中立的态度，能有独立思考的能力，大叔再一次拜托全行业，拜托各位媒体老师。
作者：肥皂
来源：网贷之家
免责声明：转载内容仅供读者参考。如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成了侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理。
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点信用卡死活不给提额，可能是征信出问题了，但不一定是逾期惹的祸!
众所周知，个人信用报告就像是我们的第二“身份证”，小到办理一张信用卡，大到贷款买房、买车，银行及其他金融机构肯定少不了会在我们的个人信用报告上去查一查，看一看，所以说打造一份满分的信用报告是十分必要的！
小编运营部最近收到了很多反馈，我们拿出来一个作为代表：我们有位粉丝，他征信上没有任何逾期记录，但就是提不了额，申请信用卡也通不过，他一直在困惑中，通过小编的建议让他查询了一下征信，结果一看就明白了，征信虽然没有逾期，但是已经花了，也就是查询次数太频繁了，半年内基本上没有提额的希望了，如果不注意纠正，征信只会越来越来花。
下面就这个案例给大家剖析一下因为征信的哪些问题提不了额度？
1、首先就是征信花的问题：
征信花了是什么意思呢？
所谓的征信花就是征信的查询记录太过频繁。
这种情况下，无论是申卡还是贷款都很容易被拒。这个时候，一定要保持冷静，不要病急乱投医，免得越弄越花。
征信被查花了
一般一个月3次以上就有点难了，一个月10次以上基本都是秒拒。上面的案例就是一个典型的例子，光2018年的2月和3月两个月征信就被查了13次，无论是申卡还是提额基本上都是秒拒了，这是他不提额的根源所在。
在申请信用卡或者申请贷款的时候，很多银行或者贷款机构是需要你授权查征信的，也就是说，每次申请，只要你勾选了征信查询授权，那么，银行或者贷款机构就会对你的征信进行查询。如果你到处乱申请信用卡或者乱申请贷款，到处查征信或授权查征信，你只会把自己往火坑里推，征信越来越花，最终导致只要是查询征信的业务基本上都通不过。
在银行看来，征信短期内查询过多之所以被拒，原因有几个方面：
说明你近期非常缺钱，存在着较大的风险，是不是打算借了钱不还呢？
另外还有可能你目前身上有很多家贷款机构的贷款，负债高，还款风险大。
记住：银行只会锦上添花，绝对不会雪中送炭，如果你极度缺钱，银行是不会给你钱用的。
2、征信负债率的问题：
负债率的含义
负债率就是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万，已使用5000，则个人信报的负债率就是50%（不计算其余网贷房车贷）
降低负债率对申请房贷车贷、信用卡有效。
在额度、申请新的信用卡的时候，银行会参考（参考，不是决定性）你已有额度的使用情况。
如果你的信用卡长期使用下来负债率接近100%，这种情况，对你后续贷款、申请新信用卡或者额度（额度指的是贷管），通通都是减分项。
如果长期透支大额的信用卡，银行可能认为你是一个高风险用户，资金紧缺，轻则拒卡，重则拒贷。（列入高风险客户等级）
那美化自己不是高风险用户的方法就是降低负债率。不过也不能一味的降低负债率，因为如果额度使用率太低，银行会认为你不需要用钱，这个时候可能也不会给你提额或者下卡，所以在负债率和额度使用率两者之间平衡。
如果某张信用卡需要额度的时候，建议保持的额度50%—60%使用率；需要申请房贷车贷、信用卡之前，建议提前几个月降低负债率，甚至0账单（账单日前把所有欠的钱都还上，出来的账单就是0账单）。
3、征信逾期问题：
现在个人征信极其重要，而个人信用的累积就好像是座倒金字塔，良好的信用需要日积月累，处处细心，只要逾期了，这座金字塔就会轰然倒塌，会影响持卡人跟银行有关的各种业务。
那么是什么原因导致你逾期的呢？
主要有以下十三项：
01 信用卡连续三次、累计六次逾期还款；
02 房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
03 车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；
04 贷款利率上调，仍按原金额支付 月供 ，产生欠息逾期；
05 水、电、燃气费不按时交款；
06 个人信用卡出现套现的行为；
07 助学贷款拖欠不还款；
08 睡眠信用卡 不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；
09 信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；
10 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；
11 个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；
12 手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
13 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
征信上的以上三个问题，该如何解决呢？
首先，如何降低负债率？
降低负债率的方法有两个：
一是在账单日前的1—2天还进去一部分资金，这样出来的账单自然就降低了。
二是采用分期的形式来降低负债率（分期建议不要超过额度的50%，分期不要超过6期，否则分期手续费就有点不划算了）
其次，如何解决征信花的问题？
方法就是：至少半年内不要主动操作任何有关查询征信的项目（包括办卡、申请贷款等等），在此期间一定要好好的使用自己的信用卡，打造出完美的账单流水（账单金额占额度比例在50%—60%，并且多元化消费，每期账单消费次数达到20—25次）
最后，如何消除逾期的问题？
逾期自动消除至少需要5年的时间，当然对于银行或者贷款机构来说，他们看重的是你最近两年的征信记录，也就是说可以提前消除征信带来的不良影响！
具体操作方法：至少1—2年内保持良好的用卡习惯，具体参考征信花里面打造完美账单流水的方法，一定要保持信用卡用卡频率且按时还款，按时还款累计的次数多了你的信用自然就变好了，这样坚持一到两年，再配合几笔境外消费（不方便出国的可以借助境外机来进行境外消费），这样逾期的不良影响基本上就可以消除了。
2018年是信用元年，也是征信大数据的时代，信用等同于生命，且行且珍惜！
如果您还有任何问题想跟我们交流，可以加我们的运营人！运营部：创汇金服 运营人xyl-gaowei
责任编辑：
声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。
今日搜狐热点你好，我在融360上有一个融易花贷款，因为银行卡出问题导致一次逾期可以申报吗？|信用卡|逾期_贷款问答_融360
常见问题：
你好，我在融360上有一个融易花贷款，因为银行卡出问题导致一...&
你好，我在融360上有一个融易花贷款，因为银行卡出问题导致一次逾期可以申报吗？
提问者：REN***
城市：恩施
提问时间:& 10:44
现在以结清款项但是融易花app将逾期上报征信这是个很严重的问题，因为当时跟客服解释过，在社会上谁没有点紧急情况，也不是说故意逾期好久不还，而且是积极处理后进行反馈，只是请问这种情况能处理解决吗。因为这点事会影响别人一生很多事。为什么不能慎重处理，随意就报征信你们难道就不会有特殊情况吗？
已入驻信贷经理请作答
您还可以输入1500个字
用于提问者接受您的答案(必填)
同时申请信贷经理入驻
常见类似问题
相关问题&|&相关知识|&相关百科
您可能也感兴趣：
相关热门产品：
免息优惠99家共1376位经销商
贷款工具 &|&手机版
谢谢您的反馈您已认为回答者的回答对您有用
您已成功退订该问题的答案退订该问题答案后，后续其它银行经理或者网友对该问题的答复将不再会发送到给您。
感谢您的回复您的回复通过审核后会直接发给提问者
热门问题推荐
融360 - 平台 版权所有
违法和不良信息举报邮箱： &&&举报电话：}