【境外汇款】注意：国家外汇管理局最新通知！（内附应对方法，总结必看）
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【境外汇款】注意：国家外汇管理局最新通知！（内附应对方法，总结必看）
【财税金融圈】是由大多伦多地区专业金融服务专家组成的第三方公众O2O平台，针对本地人士提供全方位O2O金融知识教育、培训、理财规划、投资建议等专业服务。【财税金融圈】的特色是-“专业靠谱、因客而易、高效超值、深入社区”根据外管局最新规定：(1)5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；(2)个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；(3)同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为规范和便利银行及个人外汇业务操作，完善个人外汇交易主体分类监管，结合个人外汇业务监测系统上线运行，国家外汇管理局决定进一步完善个人外汇管理。现就有关问题通知如下：1、自日起，个人外汇业务监测系统在全国上线运行，个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行（以下简称银行），应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等个人外汇业务，及时、准确、完整地报送相关业务数据信息。2、个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。（一）外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为，外汇局将其列入“关注名单”管理。（二）外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人，列入“关注名单”管理，并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。（三）“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内，“关注名单”内个人办理个人结售汇业务，应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则，严格审核相关证明材料。3、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查，并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内，反馈个人结汇资金去向、购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。4、外汇局、银行应通过国家外汇管理局应用服务平台访问个人外汇业务监测系统，具体访问渠道为：外汇局、银行应配备必要的技术人员和业务操作人员，负责个人外汇业务监测系统的日常维护，确保个人外汇业务监测系统的正常运行。5、在个人外汇业务监测系统出现全国性系统故障时，外汇局、银行应当按照《个人外汇业务监测系统应急预案》启动应急措施，保证个人外汇业务顺利、及时办理。6、中国银联股份有限公司个人汇款业务项下的结售汇业务、个人本外币兑换特许机构（以下简称特许机构）等办理的个人本外币兑换业务，按照本通知规定执行，外汇管理另有明确规定的，从其规定。7、本通知自日起施行。《国家外汇管理局综合司关于规范银行个人结售汇业务操作的通知》（汇综发[2007]90号）、《国家外汇管理局综合司关于发布&个人结售汇管理信息系统应急预案&的通知》（汇综发[2008]49号）、《国家外汇管理局关于印发&电子银行个人结售汇业务管理暂行办法&的通知》（汇发[2011]10号）、《国家外汇管理局关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》（汇发[2011]41号）、《国家外汇管理局综合司关于规范电子银行个人结售汇业务接入审核工作的通知》（汇综发[2013]77号）同时废止。之前规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应及时转发辖内中心支局（支局）、城市商业银行、农村商业银行、外资银行及特许机构；各中资外汇指定银行应及时转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。举个例子来说：张小姐打算在加拿大买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在加拿大的新生活的时候，忽然发现钱过不来！而且你们全家可能也都被列入了“黑名单”！不得不感叹，移民难，移钱更难啊！那么海外资产配置大热下，到底该怎么办？海外汇款不能超额！不能超额！不能超额！重要的事情要说三遍！相关部门此次加强结售汇业务监管，尤其是针对个人分拆购汇的监管举措，对于涉及大额海外资产配置的个人客户来说，意味着难度细数提高。虽然从长期看，专家预测外汇管制将趋于市场化，必将有所突破，但就眼前形式下，解决资产配置需要大额资金的问题，可以采用以下几种方式：01开多个境外帐户，预留足够时间操作这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。【图解如下】02银行“内存外贷”或“内保外贷”作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。这个服务的话，汇丰和工商银行都可以办理，但是具体操作流程，可以关注公众号后联系。总结：汇款最多只能让4名亲友来汇款，同时最好汇往不同的银行机构下银行账户来收款，所以“上榜容易，下榜难”，还是辛苦点避免不必要的麻烦。 如果要买房，也会建议您提前半年以上准备好首付款。至于，如何申报海外资产以及专业报税，欢迎联系：647-927-6900 Wayne
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赛智区块链
摘要：区块链正在突破技术难关，在跨境支付中实现普惠金融，跨境支付将会迎来新一轮的增速。
日，蚂蚁金服宣布全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线，港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。
跨境汇款的发展现状
目前，跨境汇款主要采用SWIFT模式，是以可靠的方式交换标准化的金融报文帮助用户安全地通信。目前报文传送平台、产品和服务已对接全球超过11000家银行、证券机构和企业用户，覆盖200多个国家和地区。在跨境汇款的流程中，每笔交易都需要经过多家机构间进行传送，存在中间费用高、支付效率低、中心化安全隐患等问题。
区块链跨境汇款是通过一种金融交易的标准协议，实现全世界的银行、企业或个人互相进行点对点金融交易，无需类似SWIFT的中心管理者，直接实现跨国跨币种的支付交易。
传统跨境汇款VS区块链跨境汇款
如表所示，区块链汇款和传统跨境跨境汇款相比，有以下优势：
一是效率更高。传统跨境汇款模式中，银行会在日终支付交易进行批量处理，银行间需要人工对账，汇款到账时间在几分钟到几天不等，即使是西联或速联也需要十几分钟，而区块链的跨境汇款几乎是实时的，并且是自动的，它可以7*24小时不间断服务。
二是成本更低。传统跨境汇款在每笔40-1000元不等，而区块链跨境汇款费用几乎为零，只有汇率费用需要考虑。而在跨境支付结算，对于各个机构运营费用，区块链的应用能将成本降低81%。
三是降低跨境支付参与方的门槛。对于金融机构而言，并非所有银行都能加入SWIFT，并且加入SWIFT的经济性需要商榷。而区块链的跨境支付更加平等，任何主题都可参与。
区块链+跨境汇款的应用代表
Ripple跨境支付
Ripple是跨境支付区块链应用最早最成熟的方案。是一个开源的用于金融交易结算的互联网协议。Ripple通过RippleNet 链接银行、支付服务供应商、数字化货币交易平台和企业，使用数字货币XRP为全球支付提供流畅体验。截至2017年底，Ripple已经实现横跨27个国家的实时全球支付。但是Ripple服务B端支付的产品底层使用了智能合约，将两个银行的账本协同起来，共同完成跨境支付，其目前的几个跨境支付应用，还仅限于专供B端小范围内的使用，已有银行实现同业间的区块链跨境汇款，但用户与银行间的资金流动还是传统模式，并且依赖数字货币充当链接，这种模式是不可持续的。
全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务——蚂蚁金服
港版支付宝AlipayHK的用户可以通过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。跨境汇款服务利用了区块链的分布式账本技术来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和GCash间的跨机构协同。区块链技术让跨境汇款从过去各家机构之间串行的处理方式变成了并行处理，“确认汇款的时候，所有的参与方都能够得到消息，并行处理所有信息，将处理速度变成了秒级。“通过共识算法的创新，蚂蚁区块链已实现每秒数万笔的大规模交易处理能力；通过数字加密等多个技术，实现了能全面保护区块链上的信息安全，既做到透明可信，又能保证个人隐私。蚂蚁金服区块链跨境汇款通过联盟链的形式进行。AlipayHK与Gcash合作，在跨境汇款全链路使用区块链，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换，Gcash用户在到账后能即刻消费。虽然蚂蚁金服的区块链电子钱包仅在香港和菲律宾实现，但通过区块链金融的不断创新和加强，将会更多的应用。
区块链+跨境汇款的应用趋势
如图所示，区块链+跨境汇款的应用趋势图，用户A、B在两个国家持有不同币种的货币，在发生跨境汇款时，A国用户仅利用所在国家的支付APP就可将A币种货币即时汇款给B国用户，用户A、用户B、以及用户AB所使用的商业银行和所在国金管局，将全部信息利用区块链技术，储存在节点上，任何一方均获得即时信息，并即时并行处理。并且，由于各项信息都存储在区块链上，会降低费用。通过区块链技术的去中心化，可以解决各个机构先后处理导致时效慢的痛点问题，还可以解决跨境汇款费用高的问题。
科技飞速发展，苹果产品已经换代数次，但跨境支付结算模式的更迭还没办法追赶上人们的需求。传统的SWIFT终将退出，而依靠区块链技术的跨进支付结算将给更多的人带来便利。马云说：“数字货币可能是泡沫，但区块链技术一定不是泡沫”也在印证着区块链技术在跨境支付结算中巨大作用。即使在不利用数字货币的情况下，区块链技术依然能服务于金融活动，成就普惠金融。
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& 开心汇华人跨境汇款，汇款安全怎样得到保障？
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TIPS 1如有收款行的清算号，需提示客户录入在汇款备注一栏。英镑：如汇往英国需提供SORT CODE或IBAN NO;澳币：如汇往澳洲，需提供BSB NO;加币：如汇往加拿大，需提供TRANSIT NO，并备注汇款人DOB(DATE OF BIRTH)
TIPS 2重要事情说三遍！！！详细的收汇款人地址，详细的收汇款人地址，详细的收汇款人地址：收汇款人地址需填写完整，内容包括门牌号、街道、城市、国家，否则会导致汇款失败。
TIPS 3如客户致电网点外汇柜台，告知重复提交了汇款业务，可立即联系分行集中作业部账务组，我们将会及时给客户拒绝该笔汇款业务。
TIPS 4当客户收到分集账务组拒绝回去的跨境汇款时，如提示需上传背景资料，请提示客户可在口袋银行中拍照上传相应的资料，我们将会尽快审核。
场景一境内个人陈小姐在口袋银行购了美金想汇到国外账户用作生活费应选择哪一项汇款交易编码？
&根据暂居的具体情况选择因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲等项目对应填写。如为境内居民出国留学，对外支付的学费及生活费，应当根据其在境外居留的时间区分对待。在境外居留时间超过一年的，应申报在"223022服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年以上）"项下，交易附言应加注"一年以上"字样。在境外居留时间不超过一年（含一年）的学费和生活费，应申报在"223023服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年及一年以下）"项下，交易附言应加注"一年"或"一年以下"字样。
场景二爷爷给国外的孙女汇房租，这是报在哪个交易编码？
首先应该确认孙女的身份是居民还是非居民，如果孙女的身份是非居民，则应按照爷爷付款的实际用途，申报为捐赠等；如果孙女的身份是居民，则应按照孙女拿到这笔钱在境外的实际通途进行申报，如该孙女为境外留学期间,以留学为目的租用房屋，应申报在"223022服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年以上）"或"223023服务贸易-旅行-私人旅行-留学及教育相关旅行（一年及一年以下）"，如该孙女以旅游为目的租用房屋，应申报在"223029服务贸易-旅行-私人旅行-其他私人旅行"项下。
场景三直系亲属在境外，现因疾病需治疗，需向境外的医院账户汇款2.7万美元，需提供什么资料？
若病人自身为境内个人，可凭其因私护照及有效签证（或签注）、境外医院出具的费用证明等材料以本人名义办理境外就医购汇；也可以病人的直系亲属（境内个人）名义凭直系亲属关系证明、有关救助的相关证明材料办理境外直系亲属救助购汇。
场景四境内居民张先生个人想在国外购房，在我行口袋银行提交了一笔跨境汇款作为购房订金，却被退回。
&境内个人在境外购房属于境内个人境外投资，目前不允许。我不知道跨境汇款哪个平台最安全，有人知道吗？ - 知乎有问题，上知乎。知乎作为中文互联网最大的知识分享平台，以「知识连接一切」为愿景，致力于构建一个人人都可以便捷接入的知识分享网络，让人们便捷地与世界分享知识、经验和见解，发现更大的世界。2被浏览35分享邀请回答赞同 添加评论分享收藏感谢收起}