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香港保险入门级解答(二)
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　　香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广这三个特点。香港保险的优势，不仅表现在其保障型保险产品的性价比更高，而且表现在其投资型保险产品的回报率更加诱人。内地的寿险预定利率被定为2.5%，演示利率普遍分为高中低三档，最高档收益不过7%；而香港的投资型寿险演示利率往往只有两档，收益水平为8%-12%，这种收益水平是国内保险公司无法企及的。现在最受欢迎的香港保险种类主要是：　　第一是重大疾病保险。重大疾病保险是内地人去香港购买保险时，非常流行的险种。相比之下，国内本土保险公司保险疾病范围小，而且年费高。据媒体报道，每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多。保险的价格是按照当地人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以保险自然比内地便宜。　　第二是储蓄类保险，其收益相对内地同险种高。以某内地保险公司的一个计划为例，如果选择10年缴费，每年1万元的话，可以保障到80岁。60岁可以领取17000元祝寿金等，合计收益至80岁共计446300元。如果按照这么计算的话，这个保险计划的年化收益率仅为3%。香港的保险产品设计则没那么复杂，以某英国保险公司提供的保险产品为例，每年交10万元人民币，连续缴纳10年，到20岁时可一次性提取200万元，或者30岁可以一次性提取415万元。这么算下来，年化收益率将近5%。
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香港保险的具体分类如下：　　1、财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险，保险人对物质财产或者物质财产利益的损失负赔偿责任。　　2、人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险，保险人承担被保险人保险期间遭受到人身伤亡，或者保险期满被保险人伤亡或者生存时，给付保险金的责任。人身保险除了包括人寿保险外，还有健康保险和人身意外伤害险。　　3、疾病保险又称健康保险，是保险人对被保险人因疾病而支出的医疗费用，或者因疾病而丧失劳动能力，按照保险单的约定给付保险金的保险。　　4、人寿保险：简称寿险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。　　5、分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。　　6、基金标的连结让客户可以享受到投资获利。　　7、万能人寿保险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。资料参考： 本资料来自百度搜索所得
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乐观开朗，乐于助人的，能帮的一定帮，不能帮的也会尽量想办法帮忙，争取能为更多的人解惑。
香港保险的种类虽说每个公司的叫法不同，但大部分都是这几种，如下：1、财产保险。2、人身保险。3、疾病保险。4、人寿保险：5、分红保险。6、万能人寿保险。7、意外险。&友情提示：& & & 选择香港保险公司要谨慎，最好选择知名的香港保险公司，如友邦、保诚、安盛等等，比较靠谱。
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擅长：暂未定制
去香港买奢饰品越来越少，去香港买保险却原来越时髦。2010年大陆赴港投保新单保费仅44亿港币，2015年这数据已经变成316亿港币，短短5年增长7倍。现在为大家科普一下，我们所热衷的香港保险究竟有哪些险种。万用寿险香港的万用寿险对应国内的产品叫万能寿险。万用寿险相当定期寿险和投资保险的组合。万用寿险的特点体现在三个灵活：缴费灵活，可以一次性付款也可以不定期付款；保障灵活，保额可以在保险公司核定区间调整；领取灵活，保单价值可以根据需要随时领取。香港万用寿险的优势在于可以搭配保费融资，客户可以出一部分钱或者不出钱就可以投保一份保额上千万美金甚至更高的万用寿险。香港的融资成本低，私人银行保费融资年息仅2%左右，而保险公司的万用寿险保证收益一般在2%—2.5%，总收益一般在年息4%左右。对于高净值客户，如果已经是香港私人银行的客户，就可以用在私人银行的资产抵押，如果资产足够就可以不出一分钱买到高额万用寿险，如果资产不足就要自己付一部分保费。保险公司的保证收益基本可以跟银行贷款利息持平，投保人享有高额保障同时还可以净赚2个点的利差。当然，这是有门槛的，私人银行的起步价100万美金。国内的万能寿险无法操作保费融资，主要是国内贷款利率太高，一般要年息6%以上，保险产品的收益一般在4%左右，利差是负的2%。投资连结保险香港的投资连结保险保障功能很弱，一般只是保单价值的101%或105%，所以香港投连险也简称101、105。但投资连结保险的投资能力很强，一般提供给客户几种或几十种全球投资基金。每个经济体都有自己的发展周期，比如大陆的股市，7年一个牛市，从最近的市场来看，2007年和2015年是两个大牛市，其他年度基本是熊市或者慢牛。香港投资连结保险可以投资全球基金，理论上可以分享各国经济增长红利。收益如何，看个人的投资水平。总体来讲，比国内的投连险选择更多。储蓄分红险储蓄分红产品以教育金、养老金为主，一般资金存续期都在10年上。香港产品年复利收益在7%左右，保证收益2%左右；国内保险年复利收益4%左右，保证收益2%左右。保证部分基本一致，差异主要体现在浮动部分，通常所说的分红。国内保险计划书会有高中低三挡分红假设，每年邮寄分红报告，告知投保人当年分红以及累计分红。香港也会邮寄分红报告，但香港会将实际分红跟保单上的预期分红做检视，让客户非常清楚分红的达成情况。香港各家公司都非常重视分红达成，一般年度都是100%或者略高，只有大的经济危机年份有可能低于预期值。年收益4%和7%有多大差异，假设初始资金都是1万元，50年后分别是7.1万和29.5万，后者比前者高出4倍多。人寿保障同样的保额，香港的定期寿险的保费比国内保费便宜20-50%；终身寿险香港比国内保费便宜20-30%，长期年复利收益比国内产品一般高出2、3个百分点。有前面储蓄分红险的例子，大家就很容易判断这2、3个百分点的分量了。重疾保险香港重疾险保障轻重症合计100种左右，国内重疾险保障轻重症合计50种左右，从保障范围来看，香港重疾责任更广泛。同样保额香港重疾一般比国内保险保费低20-30%。近几年国内保险公司向国际先进学习的步伐非常快，已经有部分比较激进的公司，比如华夏，重疾险在保障疾病种类以及保费上媲美香港保险。但分红部分依然后无法突破的。意外保险香港的附加意外是没有优势的，跟国内意外险相比，保险责任、保费没有什么差异。香港单独的意外险像友邦的缴费12年，保障终身的，性价比比国内的意外险还是要好很多，但这款产品不单独卖，一定是买了该公司的主险才有机会投保。医疗保险普通医疗建议在国内买就好了，高端医疗香港保险优势明显。尤其是准备出国生活或者经常出国的人士更需要投保。香港高端医疗优势在于保费、保障范围相当情况下保障额度更高，香港一般年度保额2000万港币、终身5000万港币，还有些产品是没有终身限额的。国内保险年度保额100万人民币、终身保额300万人民币。
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