P2P行业是一个新兴行业，自身商业模式改变灵活，可以快速适应市场和客户。但是P2P企业也遇到了很多企业面临的问题，例如成本、效率、风险、用户、市场等。 　　（1）大数据风控优势 　　P2P成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势，很多P2P企业高薪聘请金融行业风险管理专家，参考国外金融风控模型设计其风险管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，ZestFinance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭，很多模型拿不到数据，所以其效果并不好。 　　其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查，抵押品／质押品真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据，P2P行业大数据风控，任重导远。 　　（2）技术优势 　　P2P行业技术主要优势，很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道，如果P2P企业自身系统建设良好，大部分资金可以从线上获得，大多数金融交易可以通过线上完成，其企业的经营成本将会大幅度下降，P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。 　　任何一个P2P企业如果达到一个经营成本临界点（即其运营费用与收入比小于30%），就意味着P2P企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生威胁。 　　（3）运营效率优势 　　大部分P2P企业员工年龄较年轻，整个行业正处于野蛮发展阶段，企业内部管理偏向互联网企业，内部消耗较小，员工承担多种角色，执行力较高。P2P企业人员工作效率高，其人才资本收益水平也较高，相对金融企业，具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起，据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P行业，包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理，过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P企业到银行员工，其最大到感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业合力大，生命力旺盛。 　　（4）用户优势 　　未来消费主体是80、90后，他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢线上理财和消费，其用户基础大（80、90后总体人数超过3亿），线上获客成本低，有利于短时间获得大量客户，并且形成消费规模。 　　P2P企业的定位就是线上获得客户，通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P可以跨地域经营，中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户，相对金融行业，其客户没有区域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户群大，P2P行具有先天的获客优势。 　　（5）牌照概念 　　中国最缺的就是资源，任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元，考虑到P2P可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P行业的牌照价格应该在5亿以上，这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P企业不断出现的原因。 　　很多产业资本很看P2P企业，一个原因就是其金融牌照，未来其金融牌照的想象空间巨大。 　　（6）成本优势 　　同传统金融企业相比，P2P没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上，可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。

以58车贷清盘为例：P2P投资人怎么预防平台耍的清盘新套路 事物总是在不断变化发展的，这股200余家P2P平台短时间集中暴雷潮中，又诞生了一门西门庆曾经从事过的生意。他们代替惊恐的平台老板出面，接洽愤怒的投资人，和他们周旋，打太极，煞有介事的组织清理资产工作。不断画饼，有节奏地发点菜钱，时而给你希望，同时又给你展示资产催收的困难重重，不断消耗你的耐心，降低投资人的期望值。 最后伙同平台老板，像贪婪的恶狼，俯在投资人的伤口上啃食吸血。 ▲帮助老板清盘也能赚钱,聪明人看到的都是商机 某家野鸡联盟也看准了商机，向潜在的客户打出了诱人的广告，号召老板抓住这次最佳清盘时机，他们有专业的刑辩律师，客户谈判专家，组织分工明确，赚的就是和稀泥的钱。58车贷的老板邢森就采取了这招避险，他在8月6日的清盘公告声称引入第三方公司中晟大唐（深圳）投资控股有限公司开展债权债务清算工作，自己却领着老婆跑到了美国。 邢森开平台时已是美国国籍。现在留下一个烂摊子在国内，逃到美国，逍遥自在。 经查，58车贷待偿金额3.3个亿，但真实业务才1.5亿，业务真实率不到50%。还有2.6亿的窟窿到哪里去了，这一切，只有老板邢森知道。那么中晟大唐(深圳)投资控股有限公司又是什么来头，名不见经传。查询企业信息得知，这家公司7月4日才被耿攀和黄振武购买，变更了营业执照经营内容，增加了逾期催收催缴服务内容。 一个月后，58车贷宣布清盘，很显然，邢森在一个月前就已经做好了准备。 中晟大唐之前也接手过前沿财富的清盘，刚开始只说收取本金10%的费用，后来层层加码，最后投资人只能得到30%。▲前沿财富投资人爆料第三方资产公司的套路 如果平台只有50%的业务真实率，那么第三方资产公司能拿10%，剩下10%给老板，投资人最终得到30%。这也就是这类清债公司要求平台最低要有50%的业务真实的原因，太低了，谁都不愿意接受。 假如58车贷的投资人接受了邢森的这套方案，最终能回30%的本金，中晟大唐得10%，也就是3000万。债务清理完毕，邢森也彻底得到解脱，哑巴吃黄连的却是被套的投资人。 其实邢森还有是不少关联的实体企业，例如长沙盛皇装饰、长沙市森奥纺织品贸易有限公司等（具体点击58车贷测评）。 邢森自己就有一家湖南舜佳资产管理有限公司，这家公司就是专门做债务处置工作的，那么为什么还要请外面的第三方资产公司来做这个事呢？平台解释说，员工吓跑了。 托辞。 如果说线上员工不敢上班，还能说属于正常，线下员工说吓怕了，则不可信了。因为他们面对的是借款客户，猫看到了老鼠会跑？目前第三方的催收工作这样安排，从正式催收到9月30日，制定回款模式。催收用上了大数据？做个回款计划需要50天的时间?啧啧聘请的盈科律师事务所要到10月中旬左右将出具现有资产可偿还能力报告。又是两个月后催收工作，分为电催、上门、起诉这几个步骤。哪来那么多故弄玄虚的花架子？ 帮主认为，平台这样么做，一方面是想稳住金融办、经侦方。我是有计划有步骤地给投资人做资金清退计划，还叫了律所、会计事务所来做帐； 另一方面，迷惑不懂的投资人，画个饼，给你一点希望，用时间来消耗你的意志，最后发点菜钱，债务一笔勾销。 ▲58车贷到场的投资人,千万不要被人忽悠啊 如果58车贷真的如公告所说的良性退出，那么就应该自己处置借款人资产，邢森也不应该跑到美国躲起来不敢面对投资人。反之，则没有诚意，加上58车贷的真实资产连50%都不到，其实已经没什么好沟通的了，聪明的投资人应该知道做了。 直接去报案，交由经侦处理，邢森、苏娜脱不了干系，列为通缉犯。剩下的资产交由法院处理。这样反而能最大维护投资人的利益。 感谢网贷天眼，给我们受害人提供了一个可以团结力量，惩恶扬善的净土！

打开网络新闻，总能看到网贷平台爆雷、跑路的报道，很多投资者被骗，可能承担巨额经济损失。网贷平台频频爆雷，那靠谱的P2P理财平台是怎样的？ 1、监管规定禁止网贷机构从事线下营销的，所以说如果您遇见了存在大规模线下门店营销、募集资金的情况就需要引起注意，最好是能撤退。 2、看平台方是否将资金交给银行存管。在平台注册绑定银行卡的时候会提醒开通存管账户，如果没有这一步，那就说明这个平台并没有接入银行存管。 3、小额分散是平台安全合规的前提。单个借贷标的额度小，能够有效降低风险。小额分散不仅能够降低投资人的风险，也能够降低平台的运营风险。所以网贷监管条例很早就已经划下红线：同一平台内个人限额20万，企业限额100万；不同平台总金额个人限额100万，企业限额500万。判断平台是否坚持小额分散的方法也很简单，看平台发布标的的额度就行。如果平台存在这种超额标的，那就一定要小心了。 4、靠谱的平台重视风控技术和风控能力，所以往往会主动披露平台的运营信息，帮助出借人判断平台实力，提升用户对平台的信任度；而不靠谱的平台则往往主打收益率和高返现，对于实际运营信息却遮遮掩掩，不敢让出借人了解平台的实际运营情况。所以，通过信息披露情况，也可以有效的辨别平台是否靠谱。因此，即便宜贷网出现官标逾期，均能很快妥善解决。 5、第三方评级报告是非常重要的考量依据，比如必须获得等保三级等相关认证。以西南头部平台宜贷网为例，其风投背景是有投资阿里巴巴经验的软银风投。其平台标的底层资产90%是房产抵押和供应链。严格遵守个人借款20w和企业借款100W的限额。房贷借款人的违约成本要高很多，房易贷标的一旦出现逾期，第三方机构会快速出台方案，然后进行线下处置。因此，即便宜贷网出现官标逾期，均能很快妥善解决。在供链贷项目方面,平台采取建立全方位风控模型，根据借款企业提供的信息结合第三三方数据区分综合评估，确定准入客户。把借款企业的应收账款需质押给平台委托的第三方机构。实时追踪信息流、物流、资金流并深入交易结构，精准抓取信息，实时风控。并于存管恒丰银行。以李宁为首的高管团队具有丰富的互联网,银行,金融风控经验。在天眼等五家第三方评级机构均位列第一阵营。 总而言之，网贷行业正处于发展初期，暴露了很多问题。作为金融消费者一定要自己擦亮眼睛，谨慎投资借贷，只要度过了行业整顿期，网贷行业就不会这么频繁出现问题了。

如题，大家一起探讨下，我做个参考，其实本人已经有点不想再碰P2P了，但是感觉近期稳定下来，我雷的那个平台老板也被抓回来了，就等法院判决了现在很多头部平台在大力搞活动，觉得现在进场好像正合适，也在犹豫中，你们呢