互联网金融火了，但是……

经常在网上、朋友聚会时会见到不少人问，最近互联网金融这么火，网贷平台这么多，靠不靠谱啊?

还来不及回答，便会有朋友高谈阔论开来。言之凿凿，立场观点鲜明肯定。这些观点中，无外乎两种，一种认为，大多数的网贷平台都是投机圈钱的金融骗子，投资人一旦投资，就成了上当受骗的待宰羔羊。另一种则截然相反，认为网贷是金融行业发展的新方向，在不久的将来便会成为金融界的主流，鼓动大伙儿一起赶上这个行业发展的风口，画个财富的大饼把询问者砸晕。

网贷到底靠不靠谱，网贷平台到底是一种怎样的存在?平台的业务模式是什么?盈利模式是什么?风险点在哪里?

这些实质性的问题，能真正回答上来的人确实寥寥无几。笔者以为，网贷平台靠谱与否，不能大而概括的一句敲定。

要想解答这个问题，首先要弄清楚以上几个问题。

三益宝：这样判定网贷平台，才靠谱

首先，网贷平台是干什么的。

针对这一问题，最新出台的行业监管政策指导意见已经有过明确的规定。网贷平台是投资交易双方的信息中介平台。

什么叫中介平台，就是只做信息中介，不能提供担保，不能设资金池，不能碰触投资人的钱。平台为提供投资信息服务而存在，而不是为圈钱存在。

其次，平台的业务模式是什么?

像这个行业最早的从业平台拍拍贷，做的是典型的P2P，即个人对个人的投资借贷方式。而像三益宝这样的平台，做的是P2C，也就是个人对企业的直投模式。

了解平台的业务模式，才能进一步知道，怎么判断平台发布项目的真实性。

也就是平台靠什么赚钱，对于那些以全部利润让给投资人的宣传噱头，看看即可，切不可信。

　　工银现金宝是由工银瑞信基金管理有限公司于2006年3月20日率先推出的一种货币市场基金。2014年4月份开始，改名为“工银现金快线”。存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金，享受货币基金收益。

　　工银现金宝有什么特点

　　3、1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单；

　　4、剩余期限在397天以内（含397天）的债券；

　　5、期限在1年以内（含1年）的债券回购；

　　6、期限在1年以内（含1年）的中央银行票据；

　　7、中国证监会、中国人民银行认可并允许货币市场基金投资的其他具有良好流动性的货币市场工具；

　　8、工银现金宝期待年回报率远超活期。以2012年为例，全年期待年回报率率达4.0542%，将10万元存入工银现金宝比存入活期存款多赚3704.2元(数据源于工银货币2012年年报)；

　　9、资金风险很低。自2006年成立以来，未发生过负期待年回报率的情况，日日计息，月月分红，365天享受期待年回报率；

　　10、随时赎，随心用。需要用钱时，随时赎回工银现金宝，没有交易笔数限制，操作简单快捷，资金实时划款，使用工行卡最快1秒到账。

　　工银现金宝适合人群

　　工银现金宝主要投资于货币市场，所以风险为零，但收益一般情况下较高风险的一般债券基金、混合型基金与股票型基金低。

　　因此，工银现金宝适合于：

　　1）、对风险承受能力较差的中老年用户（中老年用户比较倾向于购买安全性高的理财产品，以7年期“13国债08”为例，每年付息为3.29%，到期收益率为4.06%，而工银现金宝2013年10月3日至11月2日7日年化收益率均超过4.7%，国债不到年限不能赎回，而工银现金宝则跟活期存款一样可以随时赎回使用，且不影响收益）。

　　2）、无时间理财的白领用户（跟活期存款一样随时存取，即可享受12-18倍于活期利息的日日计息，月月结转收益，还不用担心其他理财方式所限定的赎回时间限制，以两年期定存为例，其年利率仅为3.75%，如果未到两年提前支取只能获得0.35%的活期利率，而工银现金宝2012年年化收益为4.0542%，2013年10月3日至11月2日7日年化收益率均超过4.7%。）。

　　3）、有闲钱但不够其他理财门槛的中小用户（工银现金宝1元即可申购，且无任何申购费和赎回费用，而其他理财方式均需要达到一定的额度才能申购，如基金多为为1000元，信托为100万元）。

　　4）、对理财市场了解不深的一般用户（理财产品种类繁多，高收益必然伴随着高风险，工银瑞信跟银行存款的一样的零风险，可获得高于活期存款12-18倍的收益，是入门级理财用户的首选理财方式）。

　　工银现金宝如何购买

　　1.登录工银瑞信基金网站购买。在首页面右下方你会看到现金宝收益画面，直接点击一分钟开户按钮；

　　2.进入开户流程后，选择你的开户银行卡，也可以使用第三方支付，比如支付宝；

　　3.选定第三方工具后，点击确定；

　　4.输入你的个人资料，并且需要手机验证，然后点击确定；

　　5.输入你的开户资料，点击下一步!完成注册开户；

　　6.设置你的交易密码，完成开户后，直接在网站首页点击现金宝-立即充值即可；

　　总体来看工行现金宝还是很不错的，从安全、收益、取现灵活度来说选择工银现金宝都做了均衡的考量，说实话工银现金宝推出眼光比较长远，抓住了市场发展需求的特点。

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